Как рассчитать сколько платить за ипотеку в месяц в беларуси

Обновлено: 28.04.2024

Данный онлайн калькулятор имеет расширенный набор функций по сравнению со стандартным кредитным калькулятором. Помимо функции расчета досрочного погашения кредита, здесь есть возможность задать изменение процентной ставки, выбрать день выдачи кредита, выбрать день для ежемесячного платежа, выбрать тип ежемесячного платежа - аннуитетный или дифференцированный. Благодаря этим функциям калькулятор позволяет сделать расчет максимально близким к реальному кредиту, с точностью до дня.

С нашим калькулятором вы сможете рассчитать досрочное погашение кредита за две минуты без визита в банк. Для этого нужно заполнить несколько дополнительных полей в форме калькулятора:

Дату досрочного внесения средств (если платеж единоразовый) или интервал (если вы собираетесь делать платежи на регулярной основе, например раз в 3 месяца)
Сумму досрочного платежа
Выбрать способ перерасчета кредита

Можно задать неограниченное количество частично досрочных погашений.

Особенности частично досрочного погашения кредита

При частично досрочном погашении возможно два типа списаний:

в день очередного платежа. В этом случае сумма долга просто уменьшается на сумму внеочередного платежа.
между двумя очередными платежами. Здесь расчет происходит сложнее. Проценты на сумму долга начисляются каждый день, а гасятся раз в месяц. К моменту досрочного платежа накапливается некая сумма процентов, которая будет погашена за счет средств, предназначенных на досрочный платеж. И только оставшаяся сумма пойдет на погашение основного долга. В следующем же месяце процентная часть очередного платежа будет меньше, ведь часть процентов за этот месяц уже уплачена. Не стоит беспокоиться по этому поводу и откладывать досрочное погашение на день очередного платежа. Чем раньше платеж будет зачислен, тем выгоднее.

После внесения внеочередного платежа меняется график последующих погашений кредита. Сумма основного долга уменьшается и следом за ней изменяется один из двух параметров: сумма ежемесячного платежа или срок кредита. Выбор всегда за клиентом банка. С учетом вашего выбора банк делает перерасчет кредита и формирует новый график платежей. Имейте это ввиду и получайте новый график платежей в офисе банка или в программе интернет-банк (если такую возможность предоставляет банк). Наш онлайн калькулятор также позволяет выбрать любой вариант и производит расчет с учетом выбора. После расчета вам будет представлен подробный график платежей с учетом указанных досрочных погашений.

Выгоднее уменьшать срок кредита, так как общая переплата в этом случае снизится более значительно. Поэтому, если сумма ежемесячного платежа вам посильна, рекомендуем уменьшать именно срок.

Экспериментируйте с параметрами для выбора наиболее подходящего для вас способа перерасчета. Кредитный калькулятор позволяет сохранять результаты расчетов, это очень удобно для сравнения полученных вариантов, так как вам не придется повторно вносить исходные данные кредита в форму.

Изменяемая процентная ставка

Нередко бывает, когда процентная ставка меняется в ходе срока кредита. Это может быть вызвано пересмотром кредитной ставки банком по заявлению заемщика или условиями договора. Для таких ситуаций в калькуляторе предусмотрена соответствующая функция. Можно задать неограниченное количество изменений процентной ставки на протяжении срока кредита. Для каждого периода нужно выбрать дату начала действия ставки и её значение. Эти изменения также будут отображены и помечены особым цветом в графике платежей.

Пакет документов для получения кредита предоставляется заявителями, улучшающими жилищные условия с привлечением субсидии, в:

областях и областных центрах, за исключением г. Минска - в региональную дирекцию банка или их структурные подразделения по области, в которой принято решение о предоставлении субсидии;
г. Минске - в ОПЕРУ, Региональную дирекцию по г. Минску ОАО «Белагропромбанк».

220036, г. Минск, пр-т. Жукова 3

220123, г. Минск, ул. В. Хоружей 20

Взять ипотеку на жилье в Беларуси

Жилищный вопрос остается по сей день одним из основных в Беларуси. Обеспечение жильем каждого нуждающегося – вот основная цель жилищной политики государства, поскольку это – основа для жизни. Ежегодно быстрыми темпами идет строительство различных видов жилья, из которого любой выбрать наиболее удобное. В то же время доходы не позволяют приобретать жилые помещения в короткие сроки, что вынуждает обращаться за помощью к специально созданным учреждениям – банкам.

Наряду с кредитами в Беларуси постепенно развивается ипотека. Это достаточно удобный способ приобретения жилья, который набирает популярность с момента принятия Закона об ипотеке в 2009 году. По сути, ипотека является тем же самым кредитом, который выдается под залог приобретаемой недвижимости. Понятие это возникло еще до нашей эры, в колыбели права – древней Греции, и переводится как «подставка». То есть, приобретаемое жилье становится основой для банка в случае невыплаты кредита.

Ипотека на жилье в Беларуси 2022 имеет свои определенные условия, без которых банк попросту не выдает ее:

Обязательна сумма первоначального взноса, устанавливаемая самим банком,
Различный срок кредитования (как правило, до 20 лет),
Возраст заемщика,
Стаж работы и сумма получаемого дохода.

Условия могут существенно различаться у различных банков, поэтому эти вопросы стоит уточнять непосредственно в банке. Как и у кредита, у ипотеки существует ряд достоинств и недостатков. В числе плюсов можно выделить дополнительные меры по проверке приобретаемого жилья – банк устанавливает все особенности и ограничения по пользованию квартирой, в целях ее «юридической чистоты», а также более низкие процентные ставки по такому виду займа. В минусы можно отнести определенные ограничения для приобретения недвижимости, ее залог, обязательное страхование жизни, а также более высокие цены и возможность приобретения квартир лишь у ограниченного круга застройщиков. Расчет ипотеки стоит произвести предварительно, с целью распределения и оценки своих возможностей.

Таким образом, ипотека в Минске на покупку квартиры – достаточно выгодный способ приобретения жилья, который позволит сделать необходимую покупку в короткие сроки.

Калькулятор кредитов позволит подобрать лучший кредит на жилье в 2022 от банков Беларуси. Произведите расчет онлайн и узнайте ежемесячные платежи и сумму переплат.

По стоимости недвижимости
По сумме кредита
На автомобиль

Сумма кредита 100 000 р.
Переплата 196 151.23 р.
Общая сумма выплат 296 151.23 р.
Процент переплат 196.15 %
Окончание выплат Май 2037

Найдено 10 кредитов банков по вашим параметрам

Параметры
Документы
Требования
Параметры расчета

Ставка: 15%
Срок: от 3 до 240 мес.
Сумма: от 1 000 до 100 000 р.

Срок рассмотрения от 48 часов
Без поручителей
Без справок

копия документа удостоверяющего личность Кредитополучателя и поручителя (ей) (при выборе способа обеспечения по кредиту - поручительства физических лиц), с предъявлением оригинала.
Документы, подтверждающие доходы физического лица для получения кредита, оформления поручительства (справки о доходах)[1] Если Заявитель и (или) поручитель получают заработную плату или пенсию в учреждении Банка может представляться выписка со счета за три последних месяца.
согласие Кредитополучателя и поручителей на предоставление кредитного отчета из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь. Согласие на предоставление кредитного отчета может быть оформлено Заявителем в Национальном банке Республики Беларусь. В данном случае кредитный отчет из Кредитного регистра Национального банка Республики Беларусь представляется Заявителем в Банк самостоятельно.
согласие Кредитополучателя и поручителя(ей) на предоставление Банку сведений о нем Национальным банком Республики Беларусь и на проверку Банком его персональных данных и иной представленной информации.
выписка из решения (копия решения) районного городского исполнительного и распорядительного органа, местной администрации о предоставлении субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами (субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами и субсидии на погашение основного долга)

В качестве кредитополучателей могут выступать граждане, в отношении которых районным (городским) исполнительным и распорядительным органом, местной администрацией принято решение о предоставлении субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами (субсидии на уплату части процентов за пользование кредитами и субсидии на погашение основного долга).

Параметры
Документы
Требования
Параметры расчета

Ставка: 15%
Срок: от 3 до 240 мес.
Сумма: от 12 000 до 450 000 р.

Срок рассмотрения от 48 часов
Без поручителей
Без справок

Паспорт или вид на жительство заявителя, супруга/супруги.
Справка о доходах заявителя, супруга/супруги за последние 6 месяцев.
Для ИП: документы, подтверждающие уплату налогов индивидуальным предпринимателем.
Решение (выписка из решения) районного, городского исполнительного и распорядительного органа, местной администрации о праве заявителя на субсидию.
Военный билет заявителя или иной документ, подтверждающий срок отсрочки по призыву в Вооруженные силы Республики Беларусь для мужчин призывного возраста.
Договор строительства кредитуемого объекта недвижимости.

Возраст: от 22 до 60 лет, и на момент окончания кредитного договора ваш возраст не должен превышать 65 года
Стаж работы должен быть не менее 6 месяцев. Соответствие данному требованию характеризует вас как надёжного и платёжеспособного кредитополучателя.

Параметры
Документы
Требования
Параметры расчета

Ставка: 15%
Срок: от 3 до 240 мес.
Сумма: от 100 до 150 000 р.

Срок рассмотрения от 336 часов
Без поручителей
Без справок

областях и областных центрах, за исключением г. Минска - в региональную дирекцию банка или их структурные подразделения по области, в которой принято решение о предоставлении субсидии;
г. Минске - в ОПЕРУ, Региональную дирекцию по г. Минску ОАО «Белагропромбанк».

Подтверждение: Выписка из решения, принятого районным (городским) исполнительным и распорядительным органом или местной администрацией, о предоставлении субсидии на погашение основного долга, на уплату части процентов.

Параметры
Документы
Требования
Параметры расчета

Ставка: 15%
Срок: от 3 до 240 мес.
Сумма: от 500 до 150 000 р.

Срок рассмотрения от 72 часов
Без поручителей
Без справок

заявление-анкету;
анкеты поручителей;
паспорт заявителя и паспорта поручителей;
справку о доходах заявителя и поручителей не менее чем за 3 (три) последних месяца либо информация о наличии зарплатной карточки ОАО "Белинвестбанк";
согласие заявителя (поручителей) на предоставление кредитного отчета;
выписку из решения Исполкома о предоставлении субсидии либо копию решения, заверенную в установленном порядке;

кредит предоставляется физическому лицу, состоящему на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий по основаниям, установленным законодательными актами Республики Беларусь, в отношении которого районным, городским исполнительным и распорядительным органом, местной администрацией (далее – Исполком) принято решение о предоставлении субсидии на уплату части процентов за пользование кредитом и (или) субсидии на погашение основного долга по кредиту;
кредиты предоставляются только на строительство жилых помещений и одноквартирных жилых домов;
размер предоставляемого кредита определяется исходя из максимальной нормируемой стоимости жилого помещения, установленной Исполкомом и указанной в решении, с учетом кредитоспособности заявителя и платежеспособности поручителей;
доля участия заявителя собственными средствами в финансировании строительства недвижимости должна составлять не менее 10 процентов от стоимости строительства, указанной в соответствующем договоре.
способ обеспечения исполнения обязательств - поручительство физических лиц, а также ипотека построенного объекта недвижимости после оформления права собственности на него.

Кредит на приобретение жилья (незавершенного законсервированного капитального строения на земельном участке, предназначенном для строительства жилого помещения)

Параметры
Документы
Требования
Параметры расчета

Ставка: 23%
Срок: от 3 до 240 мес.
Сумма: от 500 до 100 000 р.

Срок рассмотрения от 72 часов
Без поручителей
Без справок

Индивидуальные предприниматели предоставляют дополнительные документы.

Документы, предоставляемые при обеспечении исполнения обязательств по кредиту залогом (ипотекой) недвижимого имущества

выписка из Единого государственного регистра недвижимого имущества, прав на него и сделок с ним об отсутствии обременения правами третьих лиц и арестов на предмет залога
обязательная независимая оценка стоимости предмета залога (не предоставляется в случаях предоставления в залог (ипотеку) реконструируемого (реконструированного) с привлечением кредита жилого помещения в силу законодательства; реконструируемого (приобретаемого) с привлечением кредита жилого помещения).

При предоставлении в залог (ипотеку) одноквартирного жилого дома с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором он находится, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка или его соответствующей части - в результатах оценки должна быть выделена стоимость земельного участка (право аренды земельного участка).

Более 60 банков-партнеров в России. Оформим ипотеку на самых выгодных условиях, достаточно заполнить анкету 1 раз.

Проверим и отправим анкету в банки, вы получите ответ через 3 часа. Решение банка действует в течение 60 дней.

Сервис по оформлению ипотеки - бесплатный. Снизим переплату по кредиту, проверим документы и увеличим шансы на одобрение.

Для клиентов компании «Этажи» действуют специальные условия от банков-партнеров. Скидка до 1,4% от стандартных условий кредитования.

Эксперт по ипотеке проверит анкету и запросит недостающие данные. Затем отправит заявку сразу в несколько банков.

После проверки заявки банками, в личном кабинете появится информация о статусах и решениях по каждому банку.

Специалисты помогут выбрать недвижимость, проверят через банк, оформят оценку и страховку, зарегистрируют сделку.

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Платеж по кредиту не может превышать 60% от чистого дохода. Сумма кредитования рассчитывается исходя из этого.

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

*Компания «Этажи» гарантирует, что подача заявки на одобрение ипотеки через компанию «Этажи» не может привести к увеличению ставки, по сравнению с самостоятельным обращением в кредитную организацию/Банк за ипотечным кредитом по соответствующей программе, с учетом даты подачи заявки, срока кредитования, первоначального взноса, суммы кредита, вида приобретаемой и/или закладываемой недвижимости, оплаты/ не оплаты комиссий банка за снижение процентной ставки, заключении аналогичного договора страхования, с привлечением тех же созаемщиков, поручителей и залогодателей, по тому же пакету документов, что и при подаче через Компанию «Этажи». При подаче заявки через компанию «Этажи», банками-партнерами предоставляются скидки по годовой процентной ставке, надбавки к ставке отсутствуют. ООО «Этажи» оказывает посреднические услуги по предоставлению ипотечного кредита, не является финансовой(кредитной) компанией. Банки вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

**Расчет экономии произведен при сумме кредита 3 млн рублей, сроке кредитования 20 лет, базовой ставке 9,2% и скидке по ставке 0,5%. Финансовую услугу предоставляет ПАО Банк «ФК Открытие» ставка 9,2% годовых по кредитному продукту «Квартира» (скидка 0,5% для клиентов компании «Этажи»). Срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тыс. до 15 млн руб. Первоначальный взнос от 20% до 80% от стоимости недвижимости. Ставка кредита фиксированная, зависит от первоначального взноса и суммы кредита. При первоначальном взносе более 30% ставка снижается на 0,3%, при сумме кредита более 4 млн.рублей ставка снижается на 0,3%. Все дисконты суммируются. Погашение задолженности — ежемесячно, равными платежами. Валюта кредита — рубль РФ. Заемщик несет расходы по оценке предмета залога, страхованию и государственной регистрации ипотеки. Страхование риска утраты (ограничения) права собственности, страхование жизни и трудоспособности — по желанию заемщика, при отсутствии данных видов страхования ставка увеличивается. Страхование осуществляется в соответствии с тарифами страховой компании. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Условия не являются офертой или приглашением делать оферты. ПАО Банк «ФК Открытие» (банк / банк «Открытие»). Лицензия ЦБ РФ № 2209.

***Информация о минимальной ставке по ипотеке может отличаться в зависимости от дополнительных условий.

Чтобы рассчитать сумму кредита, ежемесячные платежи, общую стоимость займа и другие важные параметры, используйте банковский ипотечный калькулятор агентства «Этажи». Заполните основные поля, и система подберет рекомендованные программы за 1-2 секунды.

На какую недвижимость можно взять ипотеку

Новостройки — квартиры в новых ЖК: их часто продают с чистовой или предчистовой отделкой, радиаторами с терморегуляторами, разводкой кабеля электроэнергии
Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: их чаще всего продают с качественным косметическим или капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой
Частные дома и коттеджи: они часто расположены на окраине в Минске или за его пределами, отличаются качественной внутренней отделкой, расположены на большом приусадебном участке
Земельные участки — их продают с подведенными коммуникациями или без, за пределами города или в черте города, для постройки дома или дачи
Дачи — их часто продают со встроенной мебелью и старой бытовой техникой, с возможностью прописки и без

Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Минска. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»

Зарегистрируйтесь на сайте за 1-2 минуты.
Подайте заявку в несколько банков.
Следите за рассмотрением через личный кабинет.

Позвоните брокеру или закажите обратный звонок.
Ответьте на вопросы специалиста, скажите нужную сумму.
Дождитесь рассмотрения заявок банками

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.
Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Процентная ставка

Процентная ставка - очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки - 12%. Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга. Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней = 0.033%.

Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты. Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше. Именно поэтому первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока.

Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

Сумма кредита (руб.)	2 000 000	2 000 000	2 000 000
Срок кредита	10 лет	10 лет	10 лет
Процентная ставка	12%	12,5%	13%
Ежемесячный платеж (руб.)	28 694	29 275	29 862
Переплата по кредиту (руб.)	1 443 303	1 513 028	1 583 458

Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

Фиксированная и плавающая процентная ставка

Фиксированная процентная ставка - это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

Плавающая процентная ставка - это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре. Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая - плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода). Вторая составляющая, фиксированная - это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: