Как узнать номер кредитного договора

Обновлено: 04.05.2024

Вся информация о Вашем кредите и кредитной карте в смартфоне
Оплата кредита без комиссии картой любого банка
Оформление кредитов на льготных условиях

дата и сумма очередного платежа
график платежей
сумма и дата последнего зачисления на Счет
остаток по Счету
реквизиты Счета и договора
сведения о подключении услуги страхования/финансовой защиты
о погашенных ранее Кредитах

кредитный лимит
доступный остаток кредитного лимита
использованный кредитный лимит
задолженность на последний день предыдущего расчетного периода
размер и дата минимального платежа (формируется в последний день расчетного периода)
сумма накопленных баллов «Пользы»
реквизиты Текущего счета и договора
статус и тип карты

Совершать звонки в Контактный центр Банка (только в приложении для мобильных устройств)
Узнать срок зачисления платежа в зависимости от способа оплаты
Направлять в Банк заявления на получение кредита и/или кредитной карты
После ввода Кодового слова заключать кредитные договоры при наличии предложения Банка, а также при наличии действующего Соглашения «О дистанционном банковском обслуживании».
Оплачивать кредиты и пополнять кредитные карты Хоум Кредит Банка (далее – Банк) с карт других банков и с дебетовых карт Банка. К оплате принимаются карты платежных систем Visa, MasterCard, Maestro и МИР. Для погашения кредитов Банка не принимаются кредитные карты Банка. Деньги поступают на счет в день платежа.

Комиссия 0% за оплату кредита и пополнение кредитной карты.

Приложение для мобильных устройств доступно для скачивания в AppStore и Google Play Market (скачивание, установка и использование бесплатны).

Приложение для iPhone: операционная система iOS версии 7.0 и выше;
Приложение для Android: операционная система Google Android версии 4.1 и выше.

Доступ и порядок пользования Хоум Кредитом осуществляется в порядке, предусмотренном Офертой

Почему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор. Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян. Если гражданин, например, взял микрозайм и потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором. Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника. Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
Договор скрепляется синей печатью кредитора.
Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ. Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика. Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует. Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности. У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года. После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно. Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Чтобы получить информацию по остаток по кредиту, нужно быть лицом, указанным в кредитном договоре, то есть заемщиком, либо получить информацию из кредитного договора от гражданина, на которого был оформлен кредит. Так или иначе потребуется доступ к личной информации заемщика и кредитного договора. С информацией на руках можно прийти лично в отделение банка и там узнать остаток, или воспользоваться банкоматом (нужно будет указать номер кредитного договора). Для получения необходимой информации подойдет также доступ к личному кабинету заемщика на официальном сайте банка, в котором был взят кредит. Большинство банков предоставляют возможность подключить услугу «смс-уведомление», тогда информация по кредитному остатку будет присылаться заемщику сразу после внесения ежемесячного платежа; услуга обычно платная – не больше 100 рублей/месяц.

Способы узнать остаток по кредиту
Узнать остаток кредита по номеру договора
Информация об остатке при личном обращении
Можно ли узнать информацию по телефону и SMS?
Информация об остатке в БКИ
Как узнать остаток по кредиту через интернет?
Другие способы узнать остаток по кредиту

Способы узнать остаток по кредиту

Поскольку узнать остаток по кредиту можно разными способами, каждый клиент банка, заинтересованный в получении этой информации, сможет выбрать для себя наиболее удобный и тем сэкономит свое время. Способы узнать кредитный остаток:

зайти в личный кабинет на сайте банка;
получить информацию по СМС;
прийти лично в отделение банка;
запросить информацию в БКИ;
воспользоваться банкоматом.

Мы подробнее расскажем о каждом способе. Но нужно понимать, что дать универсальную инструкцию нет возможности, так как процедура получения информации в каждом банке может иметь свои особенности. Однако актуальность приведенных ниже рекомендаций неоспорима, и они обязательно помогут вам решить свою проблему.

Узнать остаток кредита по номеру договора

Банкоматы находятся на каждом шагу в крупно населённых городах, поэтому найти такой поблизости от дома или места работы не составит проблем. Чтобы узнать остаток по кредиту в банкомате необходимо знать номер кредитного договора. Этот номер указан непосредственно в самом бумажном экземпляре договора, который хранится у заемщика, найти номер можно на одном из первых листов. Номер нужно записать на отдельную бумагу или в телефон и уже с ним прийти к банкомату.

Функциональное меню банкоматов отличается, поэтому нет возможности дать подробную инструкцию к действию. Разобраться с меню самостоятельно и без проблем и найти нужную сенсорную кнопку – не сложно. Например, чтобы узнать остаток по кредиту в Сбербанке, необходимо найти кнопку «Личный кабинет» и далее уже следовать понятной инструкции: ввести номер договора, запросить баланс.

Если возникают сложности, можно попросить о помощи менеджеров банка, которые обычно находятся подле банкоматов и консультируют клиентов по тем или иным вопросам, связанным с обслуживанием по пластиковым картам. Банкомат находится не в фойе офиса банка? Попросите о помощи стоящих за вами в очереди людей, скорей всего они обладают нужными вам сведениями и смогут помочь.

Информация об остатке при личном обращении

Самый простой и верный способ получить любые сведения по кредиту, включая остаток, прийти лично в отделение банка и обратиться в одно из окон. Если в банке напротив каждого окна очередь, и вы не знаете куда встать, спросите об этом консультанта, находящегося в фойе офиса. Назвав ему свою причину прихода, он укажет вам «верный путь» к решению проблемы.

Менеджеру банка нужно будет назвать свои личные данные, а также номер кредитного договора. На всякий случай возьмите с собой документ, удостоверяющий личность, и лучше взять сам экземпляр договора. Сотрудник введет представленные вами данные в компьютер и выдаст нужную информацию в течение 3-5 минут.

Можно ли узнать информацию по телефону и SMS?

Почти у каждого банка есть горячая линия, на которую можно обращаться с любым вопросом. Узнать номер можно, например, из рекламы банка, или найти его в самом договоре (обычно контакты организации находятся на последней странице). Позвоните по номеру горячей линии и сообщите оператору свою проблему. Он перенаправит вас на специалиста, решающего подобные вопросы, либо сам предоставит нужную информацию.

Для подтверждения своей личности необходимо будет назвать ФИО, потребуется также номер кредитного договора, и, возможно, дополнительная информация. Если совершать звонок имея перед глазами кредитный договор и быть готовым предоставить информацию из него оператору, то проблем не будет, и вы узнаете кредитный остаток всего за несколько за несколько минут.

Информация об остатке в БКИ

В Российской Федерации существует несколько кредитных бюро, которые являют собой организации имеющие сведения по кредитным историям граждан. Прежде чем обращаться в кредитное бюро, нужно выяснить, является ли оно партнером банка, в котором был взят кредит, остаток по которому нужно узнать. Для этого можно посетить сайт кредитного бюро или прийти лично в офис организации.

Простейший способ узнать информацию по своей кредитной истории – зайти на официальный сайт Центрального Банка России и ознакомиться с разделом «кредитные истории». Там же, в режиме онлайн, можно заказать справку из ЦККИ (центральный каталог кредитных историй), в ней будет полная информация по всем кредитам, которые когда-либо брал гражданин, какие на нем «висят» просрочки, есть ли задолженности и так далее. Услуга является платной, но позволяет получить наиболее полные и актуальные данные.

Как узнать остаток по кредиту через интернет?

Большинство банков имеют официальные сайты, на которых клиент может войти под своим логином и паролем в личный кабинет. В личном кабинете нужно найти раздел, который будет называться, например, «Мои кредиты» и там будет вся необходимая информация.

Другие способы узнать остаток по кредиту

Альтернативные способы узнать кредитный остаток существуют, их несколько.

Оба способа предполагают наличие интернета у клиента, а также умение пользоваться программным обеспечением для мобильных устройств и электронным почтовым ящиком.

Заинтересоваться тем, как узнать номер кредитного договора в Альфа-Банке, могут как стороны соглашения, так и иные лица. Широкий выбор вариантов, предусмотренный для заемщика, защищает его от многих неблагоприятных последствий.

Когда может понадобиться номер кредитного договора

Номер кредитного договора может понадобиться, если нужно узнать сведения о сумме задолженности.

Причины, по которым потребуется знание номера соглашения о кредите, следующие:

Необходимость получить достоверные сведения об оставшейся сумме задолженности. Например, если заемщик желает досрочно ее погасить.
Рефинансирование кредита путем перехода клиента в другой банк.
Внесение ежемесячных отчислений для погашения долга.
Выяснение факта применения и размера штрафных санкций при просрочке платежа.

Кроме того, кредитной историей сотрудников, чья должность связана, например, с материальной ответственностью (бухгалтеров, инкассаторов и др.), могут заинтересоваться работодатели. Информация предоставляется с согласия заемщика.

Потребовать сведения о реквизитах кредитного договора вправе некоторые государственные органы (например, правоохранительные, налоговые и др.).

Учитывая, что в 2 последних случаях реквизиты документа нужны не сторонам, а иным лицам, они должны предоставляться при строгом соблюдении норм закона о банковской тайне.

Основные способы узнать номер в Альфа-Банке

В зависимости от наличия или отсутствия на руках документов, утери кодового слова либо ради простого удобства, заемщик вправе выяснить номер кредитного соглашения в режиме онлайн (через сайт, мобильное приложение, звонок) либо лично.

Разнообразие вариантов способствует планированию платежей, предотвращению просрочки, преждевременному погашению долга и улучшению кредитной истории.

Звонок в банк

Обратиться за помощью можно по телефону.

Для безопасного и точного предоставления информации сотрудники учреждения запрашивают паспортные данные и кодовое слово, указанное заемщиком при оформлении соглашения. Если позвонить с мобильного телефона, зафиксированного в базе кредитно-финансовой организации, система автоматически авторизует клиента и вопрос решится оперативнее.

Посещение офиса

Личная явка в отделение банка — альтернативный вариант получения сведений, а в случае, если кодовая фраза забыта, а документ утерян, единственный. При себе нужно иметь паспорт и бумаги, подтверждающие заключение соглашения. Обратиться следует в офис, находящийся в пределах домашнего региона, либо в тот, в котором были оформлены правоотношения. В иных отделениях решение вопроса возможно, но потребует большего времени на запрашивание информации.

Онлайн-сервис организации содержит вкладку «Офисы», включающую полный перечень отделений Альфа-Банка с контактными данными.

В «Личном кабинете» на сайте

После получения доступа в «Личный кабинет» в настройках системы есть возможность зафиксировать кодовое слово или фразу. Никто не может получить доступ к сервису по номеру договора или телефона. Цель применения перечисленных мер — обеспечение защиты и безопасности клиентов.

В онлайн-кабинете можно найти всю информацию о договоре, в т.ч. реквизиты, а также осуществлять различные операции (переводить деньги, заказывать дебетовые и кредитные карты и т.д.).

Посмотреть в самом договоре

Указание номера не относится к обязательным требованиям, предъявляемым к форме кредитного договора. Однако во время подписания соглашения с сотрудником Альфа-Банка заемщику вручают бланк индивидуальных условий кредитования. Он содержит уникальный номер соглашения.

В случае если оригинал документа утерян, клиент может обратиться в отделение организации с просьбой о выдаче его копии.

Своевременное внесение платежей — основная обязанность заемщика при кредитовании. Необходимо регулярно проверять остаток долга: недоплаченный рубль приведет к начислению пени и испортит кредитную историю. В Альфа-Банке узнать задолженность по кредиту по фамилии можно, позвонив в call-центр. Также существует ряд дополнительных способов уточнить остаток по займу в данной финансовой организации.

Для чего необходимо знать задолженность по кредиту

Сведения о наличии задолженности нужны, если клиент хочет погасить долг.

Сведения о наличии задолженности по карте потребуются в следующих ситуациях:

Клиент хочет погасить кредитные обязательства перед банком.
Заемщик планирует провести реструктуризацию в другой финансовой организации.
Необходимо уточнить информацию о сумме начисленных штрафов и пеней.
Заемщик хочет досрочно вернуть ссуду. В этом случае требуются точные и достоверные сведения об остатке задолженности.

Иногда узнать сумму долга необходимо для подтверждения материального положения человека, чтобы уточнить наличие или отсутствие у него просроченных кредитов.

Информацию могут запросить в госучреждениях или при трудоустройстве на работу.

Проверка задолженности онлайн

Альфа-Банк позаботился о том, чтобы заемщики могли в любое время проверить баланс и посмотреть остаток долга.

Компания предлагает клиентам несколько способов получения информации:

Если отслеживать остаток на счету, то можно заранее запланировать взносы и досрочно погасить заем.

Через «Альфа-Клик»

Через «Альфа-Клик» можно проверить долги в режиме реального времени.

Как узнать остаток кредита в Альфа-Банке:

Сервис можно сразу оплатить задолженность. Перевести деньги в счет гашения кредита можно с действующего счета или с накопительного депозита «Мой сейф». Отправленная сумма приходит через несколько секунд.

С помощью мобильного приложения «Альфа-Мобайл»

Воспользоваться бесплатной программой можно в любое время. Приложение доступно на телефонах с платформами iOS и Android. Для удобства пользователей в программе есть чат с работниками банка. Если появляются проблемы или какие-то вопросы, их можно оперативно решить в режиме онлайн.

«Альфа-Мобайл» доступно на телефонах iOS и Android.

В ЛК найдите раздел «Мои кредиты», выберите «Детальную информацию». На открывшейся странице отобразятся сведения о наличии или отсутствии долга.

Другие способы узнать остаток долга по кредиту

Альфа-Банк предлагает клиентам ряд дополнительных сервисов для отслеживания баланса кредитной карты. Каждый заемщик выбирает тот вариант, который наиболее удобен для него.

По фамилии клиента

В Альфа-Банке горячая линия работает 24 часа в сутки. Обратившись в call-центр, можно узнать сведения по кредитным обязательствам по фамилии. На горячей линии есть онлайн-помощник с голосовыми подсказками.

Обратитесь в call-центр, чтобы узнать остаток долга по фамилии.

Для получения данных о балансе потребуется в тоновом режиме ввести идентификатор банковского соглашения. Если необходимо уточнить дату следующего взноса, сумму для досрочного закрытия займа и прочие нюансы, то позвоните в call-центр.

С помощью СМС-уведомления

Клиент может узнать о состоянии счета с помощью СМС-уведомлений.

Активировать услугу можно одним из способов:

через терминал;
в интернет-банке;
в подразделении компании;
через call-центр;
через мобильное приложение.

По номеру договора

Номер договора прописан в документации, которую клиент получает при оформлении займа. Информация необходима для внесения ежемесячных платежей и получения данных о состоянии счета. В договоре прописывается сумма, которую клиент обязан вносить для закрытия задолженности.

Информация по договору необходима для внесения платежей.

Если заемщик хочет вернуть ссуду досрочно, то может рассчитать остаток, воспользовавшись сведениями из кредитного соглашения.

Через терминалы Альфы

Один из самых простых способов узнать размер задолженности — воспользоваться банкоматом Альфа-Банка. Финансовое учреждение обладает широкой сетью терминалов, местоположение которых можно уточнить в мобильном приложении.

В терминалах Альфы можно узнать размер задолженности.

Как проверить сумму задолженности в этом случае:

Вставить карту и ввести PIN-код.
Выбрать раздел «Запросить баланс по счету». На экране отобразится информация, которую можно распечатать, нажав «Напечатать на чеке».
Чтобы определить остаток задолженности по займу, выберите строку «Выписка по счету». Указав требуемые сведения, получите распечатку с интересующей информацией.

Через техподдержку

Через техподдержку можно быстро получить информацию.

В отделении Альфа-Банка

Финансовая организация имеет обширную сеть подразделений по всей России. При оформлении договора клиент получает персонального менеджера, готового проконсультировать по любым вопросам. При этом для заемщиков остаются доступными услуги специалистов других подразделений.

В отделении Альфа-Банка клиент получает персонального менеджера.

Для получения сведений о задолженности потребуется подтвердить личность, предоставить паспорт и кредитное соглашение.

Погашение задолженности по Альфе

Крайний срок оплаты долга можно уточнить в графике гашения займа, который выдается при оформлении ссуды. Альфа-Банк предлагает клиентам несколько вариантов оплаты кредита.

Онлайн через приложение

Погашать задолженность через «Альфа-Мобайл» просто. Не нужно носить с собой наличные деньги и часами стоять в очереди к кассиру. Если планируете постоянно оплачивать заем через приложение, то создайте шаблон. Введенные данные сохранятся и будут вноситься автоматически.

Погашать задолженность можно через мобильное приложение.

Как проходит оплата:

После авторизации найдите раздел с платежами (называется он по-разному в зависимости от версии приложения).
Выберите оплату действующей ссуды.
Укажите кредитное учреждение — Альфа-Банк.
Введите реквизиты и сумму взноса.

Со смартфона проще всего управлять финансами, поскольку видны все счета, операции, статус. Гашение задолженности через приложение экономит время, деньги зачисляются в течение нескольких минут. После оплаты можно скачать справку о закрытии долга и распечатать ее.

В отделении банка

Чтобы закрыть задолженность, можно посетить филиал кредитного учреждения. При себе необходимо иметь удостоверение личности, номер соглашения или карты, смартфон.

Порядок действий при посещении офиса финансовой организации:

В рабочие часы подойдите к сотруднику банка и попросите образец заявления.
Заполните документ и пройдите к кассиру.
Для идентификации покажите паспорт.
Оплатите и получите квитанцию.

Возможен наличный и безналичный расчет. Комиссия за операцию не взимается. Денежные средства поступают на счет в течение нескольких минут.

Через терминал

Вариант удобен тем, что внести деньги для гашения долга можно без карты. Для оплаты достаточно знать информацию о счете.

Чтобы получить сведения о задолженности, необходимо:

В меню устройства найти раздел «Внесение наличных или оплата услуг».
Обязательно при себе иметь номер счета, состоящий из 20 цифр. Сведения можно отыскать в кредитном соглашении.
Выбрать строку «Оплата кредита», иначе деньги поступят на счет, а задолженность по займу вырастет.
Внести необходимую сумму и подтвердите операцию.
Забрать квитанцию, которую нужно хранить до зачисления средств. Если аппарат даст сбой, то без чека сложно будет доказать факт оплаты.

Вносить деньги для гашения долга через терминал нужно заранее, поскольку средства поступают только через несколько дней. Исключение — устройства Qiwi, там перечисление происходит в течение нескольких секунд.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: