Как выбрать кредитный продукт проект

Обновлено: 06.12.2022

Как повысить доходность клиента? Как повысить доходность продукта? Как создать «правильный» продукт, который принесет прибыль и будет востребован клиентами? Эти вопросы волнуют менеджеров банков, которые отвечают за управление общей прибылью банка, как с точки зрения ее роста, так и с точки зрения ее сохранения, в том числе за счет формирования оптимального продуктового портфеля банка.

Клиентская стратегия розничного банка в части создания «правильных» продуктов должна означать помощь в реализации важнейших жизненных потребностей клиента. При обсуждении клиентоориентированного продуктового предложения наряду с измерением доходности продуктов вводится измерение удовлетворенности клиентов продуктами банка. Управляя не только доходностью, но и удовлетворенностью, банк имеет возможность скорректировать свою продуктовую политику таким образом, чтобы всегда иметь в своем портфеле наряду с продуктами, приносящими банку основную прибыль, несколько продуктов «звезд», привлекающих клиента именно своей уникальностью.

С чего же начать построение продуктовой фабрики? Прежде всего, собрав и проанализировав все многообразие текущей и исторической информации о клиенте, как личной, так и поведенческой, которая есть у банка, необходимо сегментировать клиентскую базу, чтобы выстраивать стратегию работы с каждым сегментом в отдельности.

Кроме того, необходимо сегментировать продуктовый портфель банка, чтобы понять, что именно приносит банку основную прибыль, какие продукты убыточны и их стоит вывести из портфеля, а какие могут стать именно теми «правильными» продуктами с высоким потенциалом прибыльности и удовлетворенности клиентов. Подобный глубинный анализ информации, когда необходимо обработать миллионы записей в ценные для бизнеса знания, возможен только с использованием средств Data Mining’а («добыча знаний»).

Компилируя полученные данные и анализируя продукты конкурентов, можно спрогнозировать возможные траектории развития как каждого отдельного продукта, так и сочетания продуктов. Бывает, что именно микс из нескольких широко известных продуктов, которые обычно продаются по отдельности, позволяет банку предложить тот «правильный» продукт, который принесет банку прибыль.

С такой точки зрения основной задачей продуктового маркетинга становится система регулярного обновления продуктов «звезд» и вывод из портфеля продуктов, убыточных для банка. Создание такого механизма является задачей, решаемой аналитическим CRM, и в его основе лежат четкие математические модели, а значит, сам механизм можно четко формализовать и фактически «пустить на конвейер», создав «продуктовую фабрику».

Развитие рынка и ужесточение конкуренции будут подталкивать банки бороться за каждого клиента и максимально использовать потенциал каждого. Чтобы выживать и завоевывать рынок в таких условиях, компаниям необходимо иметь полноценный инструмент — аналитический CRM.

Существуют продукты, в которых заложены возможности сегментации как клиентов, так и продуктов по различным критериям, и готовые модели по расчету доходности и прибыльности. Sputnik Labs вот уже в течение пяти лет занимается внедрением решения Oracle BI Enterprise Edition, в основе которого лежит функционал и возможности Siebel Analytics, системы уже много лет успешно используемой во многих банках мира.

На российском рынке банковских услуг сегодня действует несколько сотен кредитных организаций, и вопрос — как выбрать банк — далеко не праздный.

Источники информации о банке

Критерии выбора банка

Решение о том, какой банк выбрать, следует принимать после того, как вы соберете и проанализируете полученную информацию. Особое внимание стоит обратить на следующие факторы:

  1. Время существования банка. Хорошо, если банк известен на рынке более 5 лет - это, как правило, говорит о надежном положении компании и достаточном опыте в преодолении экономических трудностей.
  2. Учредители банка. Наличие информации об учредителях в открытом доступе обычно свидетельствует об их хорошей деловой репутации и отсутствии криминального прошлого. Желательно, чтобы в состав учредителей входили крупные корпорации или банковские группы (в том числе иностранные), которые смогут поддержать банк на плаву в кризисные моменты.
  3. Размер и структура капитала банка. О надежности банка говорит широкая сеть отделений, филиалов и банкоматов, величина уставного капитала более 1 млрд. руб., высокая доля в капитале собственных (не заемных) средств.
  4. Динамика активов банка. Для анализа следует сравнить текущие активы с активами за прошлый год и прошлый месяц. Положительная динамика говорит о стабильности организации. Если общие активы или отдельные статьи баланса сократились за год более чем на 25%, значит, компания испытывает финансовые затруднения.
  5. Ликвидность банка. Уровень ликвидности показывает, сможет ли банк вовремя (и в каком объеме) исполнить свои обязательства перед клиентами. Чем ближе показатели к предельным значениям, тем выше риск невыплат. Предельные значения составляют:
    Н2 (мгновенная ликвидность, за 1 день) – ≥ 15 %;
    Н3 (текущая ликвидность, за 1 месяц) – ≥ 50 %;
    Н4 (долгосрочная ликвидность, за 1 год) – ≤ 120 %.
    Отчет по данным показателям все банки должны предоставлять в ЦБ РФ.
  6. Рентабельность. Характеризует размер прибыли, ее динамику и источники поступлений. Большую часть прибыли банк должен получать от основной, а не побочной деятельности.
  7. Участие в системе страхования вкладов. Если банк занесен в реестр Агентства по страхованию вкладов (АСВ), его клиенты при наступлении страхового случая (банкротство банка или отзыв лицензии) получат возмещение денежных средств. С декабря 2014 г. вкладчикам возмещаются депозиты в сумме до 1,4 млн руб. В настоящее время в системе страхования вкладов обязаны регистрироваться все коммерческие банки России.
  8. Процентная ставка. Завышенные ставки, существенно превышающие средний уровень, могут говорить о нехватке средств в банке. Привлекая таким образом клиентов, кредитное учреждение пытается погасить долги. Сориентироваться, действительно ли ставка завышена, можно, опираясь на результаты мониторинга максимальных процентных ставок в ТОП-10 банков, привлекающих максимальный объем депозитов, публикуемого ЦБ РФ.

как правильно выбирать банк - критерии оценки банка

Рейтинги надежности банков

В свободном доступе можно найти массу профессиональных рейтингов, регулярно оценивающих надежность российских банков по разным критериям: объему активов, прибыли, рентабельности, количеству вкладчиков и т.д. Самые показательные из них основываются на объеме активов и рентабельности. Рейтинги российских банков в основном выпускают отечественные рейтинговые агентства: Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АК&М. Известные международные агентства (Fitch Ratings, Moody’s, Standard & Poor’s) работают только с крупнейшими российскими банками. Каждому участнику рейтинга присваивается оценка в виде буквенных обозначений в разных категориях. Например, значок «С» в «Рейтинге устойчивости банка» означает «высокая финансовая устойчивость».

На портале Выберу.ру можно ознакомиться с рейтингами надежности российских банков по активам, кредитам и депозитам.

Как выбрать банк — другие источники

Составить дополнительное впечатление и решить, какой банк лучше, можно по отзывам клиентов на различных форумах. Здесь вы найдете и сопоставите количество положительных и отрицательных оценок, сможете задать конкретный вопрос другим участникам форума или представителям банков. Однако следует учесть, что большинство мнений носит субъективный характер и однозначно принимать на веру полученную информацию не стоит. Соответствующий раздел с отзывами клиентов о работе банков имеется на портале Выберу.ру.

Информацию о текущем состоянии дел в банках можно получить из СМИ: новостной ленты, публикаций экспертов-экономистов, интервью топ-менеджеров и т.д. В таких статьях нередко между строк проскакивает масса полезной информации.

О состоянии кредитной организации немало расскажет и карта города, на которой отмечено количество отделений и банкоматов, а также районы, где они расположены.

Проанализировав все полученные сведения, вы сможете принять взвешенное решение о том, какой банк выбрать, и затем, обратившись в одно из его отделений, выбрать подходящий вам банковский продукт.

Обращаем Ваше внимание, что в соответствии с Федеральным законом N 273-ФЗ «Об образовании в Российской Федерации» в организациях, осуществляющих образовательную деятельность, организовывается обучение и воспитание обучающихся с ОВЗ как совместно с другими обучающимися, так и в отдельных классах или группах.

«ХАССП — вся правда. Как не отравить школьника за завтраком или обедом?»

Свидетельство и скидка на обучение каждому участнику

Столичный центр образовательных технологий г. Москва

Получите квалификацию учитель математики за 2 месяца

от 3 170 руб. 1900 руб.

Количество часов 300 ч. / 600 ч.

Успеть записаться со скидкой

Форма обучения дистанционная

В каком банке выгоднее взять деньги? Подготовила Александрова Елена ученица 6.


Курс повышения квалификации

Педагогическая поддержка ребенка в образовательной среде


Курс повышения квалификации

Изучение вероятностно-стохастической линии в школьном курсе математики в условиях перехода к новым образовательным стандартам

Курс повышения квалификации

Геймификация как универсальная технология развития внутренней учебной мотивации школьников


«Традиции или инновации»

Рабочие листы и материалы для учителей и воспитателей

Более 2 500 дидактических материалов для школьного и домашнего обучения

Описание презентации по отдельным слайдам:

В каком банке выгоднее взять деньги? Подготовила Александрова Елена ученица 6.

В каком банке выгоднее взять деньги? Подготовила Александрова Елена ученица 6 Б класса.

Цели и задачи Цель: выяснить в каком банке города выгоднее взять кредит, изуч.

Цели и задачи Цель: выяснить в каком банке города выгоднее взять кредит, изучив предварительно информацию. Задачи: 1)собрать информация о потребительском кредите, предлагаемыми банками города. 2) Провести расчеты Объект исследования: потребительский кредит. Предмет исследования: способы погашение кредита в городе Магнитогорске. Актуальность темы заключается в том, что, в настоящее время большинству населения для того чтобы совершить какую-то крупную покупку, начиная от бытовой техники и сотового телефона и заканчивая автомобилем и квартирой необходимо пользоваться заемными средствами, т.е. обращаться в банковские или иные финансовые учреждения за кредитом. .

Кредит — Общественные отношения, возникающие между субъектами экономических о.

Кредит — Общественные отношения, возникающие между субъектами экономических отношений, когда одна из сторон не возмещает немедленно полученные от другой стороны деньги или другие ресурсы, но обещает предоставить возмещение (оплату) или вернуть ресурсы в будущем. Что такое кредит?





Аннуитет В этом случае расходы должника по погашению задолженности будут по-с.

Аннуитет В этом случае расходы должника по погашению задолженности будут по-стоянны, то есть равны, на протяжении всего срока погашения. То есть, взяв кредит по такой схеме, вы будете с установленной периодичностью, чаще всего раз в месяц, выплачивать банку одинаковые по размеру взносы по кредиту. Но есть одна тонкость – они равны только на первый взгляд, но их структура меняется год от года, и структура вашего первого аннуитетного платежа и последнего будет диаметрально противоположной. Рассчитать месячный аннуитетный платеж можно по следующей формуле: , где x – месячный платёж, S – первоначальная сумма кредита, P – (1/12) процентной ставки, N – количество месяцев.

Дифференцированный платеж — это ежемесячный платеж по кредиту, уменьшающийся.

Дифференцированный платеж — это ежемесячный платеж по кредиту, уменьшающийся к концу срока кредитования и состоит из выплачиваемой постоянной доли основного долга и процентов на невыплаченный остаток кредита b = S / N , где b – основной платёж, S – размер кредита, N – количество месяцев. p = Sn * P / 12, где p – начисленные проценты, Sn — остаток задолженности на период, P – годовая процентная ставка по кредитy. Sn = S — (b * n) , где n – количество прошедших периодов.

Ставки по потребительским кредитам в г. Магнитогорске Наименование банка Став.

Ставки по потребительским кредитам в г. Магнитогорске Наименование банкаСтавка по потребительскому кредиту Сбербанк РоссииОт 11,5% годовых Кредит Урал БанкОт 14,5% годовых ГазпромбанкОт 12,4% годовых ВТБ 24От 12,5% годовых РоссельхозБанкОт 11,9% годовых Альфа-БанкОт 11,99% годовых ПАО Банк «ФК Открытие»От 11,9% годовых ПромсвязьбанкОт 12,9% годовых ЮниКредит БанкОт 11,9% годовых Ренессанс БанкОт 11,9% годовых

Таблица 1 Сравнительный расчет кредита при ауитентных платежах Банк Сбербанк.

Таблица 1 Сравнительный расчет кредита при ауитентных платежах БанкСбербанкКУБРенесанс БанкГазпром-банк Сумма кредита30000300003000030000 Процентая ставка (год)14,5015,3011,9012,40 Процентая ставка (мес)0,01210,01280,00990,0103 Кол-во мес.12121212 Ежемесячный платеж2700,682712,002664,062671,08 Итоговая стоимость кредита32408,1232543,9831968,7332052,97 Переплата по кредиту2408,122543,981968,732052,97

Таблица 2. Расчет кредита в Ренесанс банке при дифференцированном платеже. Ба.

Таблица 2. Расчет кредита в Ренесанс банке при дифференцированном платеже. БанкРенесанс банк Сумма кредита30000 Процентая ставка (год)11,90 Тело кредитаПроцентыЕжемес платеж 1 месяц2500,00297,502797,50 2 месяц2500,00272,712772,71 3 месяц2500,00247,922747,92 4 месяц2500,00223,132723,13 5 месяц2500,00198,332698,33 6 месяц2500,00173,542673,54 7 месяц2500,00148,752648,75 8 месяц2500,00123,962623,96 9 месяц2500,0099,172599,17 10 месяц2500,0074,382574,38 11 месяц2500,0049,582549,58 12 месяц2500,0024,792524,79 Итоговая стоимость кредита31933,75 Переплата по кредиту1933,75

Таблица 3. Расчет кредита в Сбербанке при дифференцированном платеже. Банк Сб.

Таблица 3. Расчет кредита в Сбербанке при дифференцированном платеже. БанкСбербанк Сумма кредита30000 Процентая ставка (год)14,50 Тело кредитаПроцентыЕжемес. платеж 1 месяц2500,00362,502862,50 2 месяц2500,00332,292832,29 3 месяц2500,00302,082802,08 4 месяц2500,00271,882771,88 5 месяц2500,00241,672741,67 6 месяц2500,00211,462711,46 7 месяц2500,00181,252681,25 8 месяц2500,00151,042651,04 9 месяц2500,00120,832620,83 10 месяц2500,0090,632590,63 11 месяц2500,0060,422560,42 12 месяц2500,0030,212530,21 Итоговая стоимость кредита32356,25 Переплата по кредиту2356,25

Таблица 3. Расчет кредита в КУБе при дифференцированном платеже. Банк КУБ Су.

Таблица 3. Расчет кредита в КУБе при дифференцированном платеже. БанкКУБ Сумма кредита30000 Процентая ставка (год)15,30 Тело кредитаПроцентыЕжемес платеж 1 месяц2500,00382,502882,50 2 месяц2500,00350,632850,63 3 месяц2500,00318,752818,75 4 месяц2500,00286,882786,88 5 месяц2500,00255,002755,00 6 месяц2500,00223,132723,13 7 месяц2500,00191,252691,25 8 месяц2500,00159,382659,38 9 месяц2500,00127,502627,50 10 месяц2500,0095,632595,63 11 месяц2500,0063,752563,75 12 месяц2500,0031,882531,88 Итоговая стоимость кредита32486,25 Переплата по кредиту2486,25

Таблица 4. Расчет кредита в Ренесанс банке при дифференцированном платеже. Ба.

Таблица 4. Расчет кредита в Ренесанс банке при дифференцированном платеже. БанкРенесанс банк Сумма кредита30000 Процентая ставка (год)11,90 Тело кредитаПроцентыЕжемес платеж 1 месяц2500,00297,502797,50 2 месяц2500,00272,712772,71 3 месяц2500,00247,922747,92 4 месяц2500,00223,132723,13 5 месяц2500,00198,332698,33 6 месяц2500,00173,542673,54 7 месяц2500,00148,752648,75 8 месяц2500,00123,962623,96 9 месяц2500,0099,172599,17 10 месяц2500,0074,382574,38 11 месяц2500,0049,582549,58 12 месяц2500,0024,792524,79 Итоговая стоимость кредита31933,75 Переплата по кредиту1933,75

Вывод Таким образом, из приведенных выше расчетов, делаем вывод, что наиболее.

Вывод Таким образом, из приведенных выше расчетов, делаем вывод, что наиболее выгодно взять кредит в Ренессанс банке и погашать его дифференцированными платежами. Благодаря проделанному исследованию я узнала какие могут быть виды кредита, например: ростовщический, ломбардный, потребительский, коммерческий, международный, государственный ипотечный. Я изучила историю возникновения кредита, а так же я узнала, что кредит может быть дифференциальным и ауитентным. Я провела исследование и узнала, в каком из Магнитогорских банков выгоднее взять кредит Ренессанс банке и погашать его дифференцированными платежами.

4 критерия, на которые стоит обратить внимание при выборе банка на все случаи жизни. Гайд Банки.ру

Последнее время мы привыкли выбирать не банк, а конкретный продукт. Кредитка от одного, дебетовая карта от другого, потому что там хороший кэшбэк, вклад — в третьем банке. Но что, если нужно найти тот самый единственный банк, в котором будет все?

Выбрать его среди сотен предложений — задача не из легких. Открываешь рекламы банков, а там и выгодные ставки, и скидки, и бонусы. При этом совершенно непонятно, что из этого правда, а что рекламная уловка. Чтобы выбрать действительно хороший банк и не стать жертвой маркетинга, рассказываем о четырех главных критериях, на которые стоит обратить внимание каждому.

Критерий 1. Надежность

Надежность — первое, на что стоит обратить внимание при выборе банка. Конечно, сейчас риск открыть счет в фальшивом банке практически сводится к нулю — за всеми кредитными организациями пристально наблюдает Центробанк, — но он все же есть.

Поэтому перед тем, как открыть счет, стоит проверить разные банки на благонадежность. Как это сделать? Для начала посмотреть кредитные рейтинги банка, изучить сайт банка: какие есть программы и возможности, затем почитать отзывы на форумах и спросить у знакомых.

Например, один из самых надежных банков в России — это ЮниКредит Банк. Он является одним из крупнейших российских банков с иностранным участием, который уже больше 30 лет обслуживает частных лиц и бизнес. Банк принадлежит к иностранной банковской группе UniCredit и предоставляет услуги и сервис европейского уровня.

Российские рейтинговые агентства оценивают банк на высокий балл: рейтинг на уровне «AAA(RU)» в июне 2021 года подтвердило АКРА, «ruAAA» в мае этого года — «Эксперт РА».

С 2015 года банк входит в перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Банком России.

Критерий 2. Универсальность

Помимо надежности, необходимо учесть и то, какие есть предложения у банка для держателей карт, желающих взять кредит, оформить вклад или связаться с банком на долгие лета ипотечным договором. Сколько стоит обслуживание, как долго оформлять, есть ли какие-то льготы, бонусы и кэшбэк?

Конечно, наиболее распространенный и универсальный банковский продукт, который чаще всего оформляют и который есть почти у каждого в кошельке, — это дебетовая карта. Чтобы найти самый выгодный банк, определите, с какой целью вы оформляете карту. Это может быть карта для бытовых нужд, например покупок в супермаркете, оплаты коммунальных услуг и поездок, для путешествий, для предпринимательской деятельности и даже для детей.

ЮниКредит Банк учитывает разный темп жизни своих клиентов и предлагает различные дебетовые и кредитные карты под их запросы:

  • карта с кэшбэком, который можно настраивать под себя, без ограничений на максимальный размер кэшбэка в месяц — для самых выгодных покупок;
  • специальная детская карта — для контроля за расходами ребенка и развития финансовой грамотности с детства;
  • премиальная карта с повышенным кэшбэком в рублях, в виде бонусов партнеров или в милях и со специальным курсом обмена валюты — для комфортной работы и отдыха;
  • кредитная карта с беспроцентным периодом в 115 дней — для крупных покупок.

Тем, кто намерен сохранять и приумножать деньги, придут на помощь банковские вклады. Здесь стоит учитывать процентные ставки, срок хранения вклада и условия выплаты процентов. Для хранения средств, которые могут понадобиться в любой момент, лучше подойдет накопительный счет.

Хороший пример — накопительный счет «Клик» у ЮниКредит Банка. Проценты по нему выплачиваются ежедневно, поэтому разместить деньги на счете имеет смысл даже на несколько дней.

Критерий 3. Продуманность

Хорошие условия по продуктам — это только часть дела. Не менее важен и путь к ним. Здесь рекомендуем обратить внимание на то, насколько удобно обслуживаться в банке. Можно ли попасть в отделение без очереди? Удобное ли мобильное приложение и интернет-банк? Как работает кол-центр и можно ли получить консультацию, избежав звонка и разговора по телефону?

Насколько банк продумал дистанционное обслуживание своих клиентов, можно определить по нескольким наиболее важным и распространенным функциям: перевод и получение денег по карте, оплата счетов, оформление новых продуктов. Полезно обратить внимание и на партнерские программы: какие скидки или кэшбэк и на что предлагает банк.

Конечно, не менее значимым пунктом будет визуальное оформление и удобство использования. У мобильного или интернет-банка может быть сколько угодно функций, но если ими сложно воспользоваться — вряд ли что-то поможет.

Еще один важный маркер продуманности банка — участие в Системе быстрых платежей, которая позволяет клиентам разных банков переводить деньги по номеру телефона.

Критерий 4. Премиальные клиенты

Подобрать действительно удачную программу для премиальных клиентов — это непросто. В ней должны быть и выгодные условия обслуживания, и программы лояльности, и качественный сервис, причем как в России, так и за рубежом.

Как раз такая карта есть у ЮниКредит Банка. Пакет услуг PRIME идеально подходит для работы, отдыха и путешествий, более того, в 2021 году карта Prime Visa Signature была признана самой выгодной картой для путешествий по итогам исследования Frank RG. И это не пустой звук — ЮниКредит Банк принадлежит группе UniCredit, что обеспечивает сервис премиум-класса и европейский подход в каждой детали.

С пакетом PRIME можно получать кэшбэк не только в рублях и бонусах партнеров, но и в милях — до 13% — и тратить его на покупки в онлайн-витрине ЮниКредит Банка: например, забронировать отель или купить билет на самолет. А для максимально комфортной поездки вам будет предоставлен персональный водитель сервиса Wheely и доступ более чем в 1 000 бизнес-залов в аэропортах по всему миру. Кроме того, страховку в поездках получите не только вы, но и все члены вашей семьи, а любые текущие вопросы за рубежом за вас решит круглосуточный консьерж-сервис.

Тонкостей в выборе банка на все случаи жизни не так уж и много. Куда проще запутаться в поиске определенного банковского продукта. Но если у вас есть один, тот самый, банк, вам не нужно будет заниматься этими поисками. Если вы выбрали действительно хороший и удобный банк, все нужные продукты у вас будут под рукой.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Как повысить доходность клиента? Как повысить доходность продукта? Как создать «правильный» продукт, который принесет прибыль и будет востребован клиентами? Эти вопросы волнуют менеджеров банков, которые отвечают за управление общей прибылью банка, как с точки зрения ее роста, так и с точки зрения ее сохранения, в том числе за счет формирования оптимального продуктового портфеля банка.

Клиентская стратегия розничного банка в части создания «правильных» продуктов должна означать помощь в реализации важнейших жизненных потребностей клиента. При обсуждении клиентоориентированного продуктового предложения наряду с измерением доходности продуктов вводится измерение удовлетворенности клиентов продуктами банка. Управляя не только доходностью, но и удовлетворенностью, банк имеет возможность скорректировать свою продуктовую политику таким образом, чтобы всегда иметь в своем портфеле наряду с продуктами, приносящими банку основную прибыль, несколько продуктов «звезд», привлекающих клиента именно своей уникальностью.

С чего же начать построение продуктовой фабрики? Прежде всего, собрав и проанализировав все многообразие текущей и исторической информации о клиенте, как личной, так и поведенческой, которая есть у банка, необходимо сегментировать клиентскую базу, чтобы выстраивать стратегию работы с каждым сегментом в отдельности.

Кроме того, необходимо сегментировать продуктовый портфель банка, чтобы понять, что именно приносит банку основную прибыль, какие продукты убыточны и их стоит вывести из портфеля, а какие могут стать именно теми «правильными» продуктами с высоким потенциалом прибыльности и удовлетворенности клиентов. Подобный глубинный анализ информации, когда необходимо обработать миллионы записей в ценные для бизнеса знания, возможен только с использованием средств Data Mining’а («добыча знаний»).

Компилируя полученные данные и анализируя продукты конкурентов, можно спрогнозировать возможные траектории развития как каждого отдельного продукта, так и сочетания продуктов. Бывает, что именно микс из нескольких широко известных продуктов, которые обычно продаются по отдельности, позволяет банку предложить тот «правильный» продукт, который принесет банку прибыль.

С такой точки зрения основной задачей продуктового маркетинга становится система регулярного обновления продуктов «звезд» и вывод из портфеля продуктов, убыточных для банка. Создание такого механизма является задачей, решаемой аналитическим CRM, и в его основе лежат четкие математические модели, а значит, сам механизм можно четко формализовать и фактически «пустить на конвейер», создав «продуктовую фабрику».

Развитие рынка и ужесточение конкуренции будут подталкивать банки бороться за каждого клиента и максимально использовать потенциал каждого. Чтобы выживать и завоевывать рынок в таких условиях, компаниям необходимо иметь полноценный инструмент — аналитический CRM.

Существуют продукты, в которых заложены возможности сегментации как клиентов, так и продуктов по различным критериям, и готовые модели по расчету доходности и прибыльности. Sputnik Labs вот уже в течение пяти лет занимается внедрением решения Oracle BI Enterprise Edition, в основе которого лежит функционал и возможности Siebel Analytics, системы уже много лет успешно используемой во многих банках мира.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: