Как вывести квартиру из под залога у банка если нечем платить кредит

Обновлено: 17.06.2024

При оформлении ипотечного кредита приобретаемое (либо иное) жилье оказывается в залоге у кредитора, то есть у банка. Если заемщик в какой-то момент прекращает вносить платежи по кредитному договору и длительность просрочки становится большой, кредитор может попытаться забрать у заемщика квартиру в счет погашения долга. Однако не всегда у него есть на это право.

Что говорит законодательство

В ГК РФ прямо указано, что обращение взыскания на заложенное имущество невозможно, если размер требований кредитора (общая сумма задолженности) несоразмерен стоимости имущества. Критерии несоразмерности установлены следующие:

- сумма долга должна составлять менее 5% стоимости заложенного имущества;

- длительность просрочки по договору – менее 3 месяцев (п.2 ст.348 ГК РФ).

Вместе с тем, если заемщик более 3 раз допустил даже незначительные просрочки в течение следующих подряд 12 месяцев, то у кредитора появляются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, если договором залога не предусмотрены иные условия (п.3 ст.348 ГК РФ).

Справедливости ради отметим, что при небольших просрочках банки обычно и не пытаются забрать у должников ипотечные квартиры, хотя кредитная история заемщика при этом, конечно, «портится». Однако судьбы у банков бывают разные: он может обанкротиться, лишиться лицензии и т.д. Тогда его права требования по кредитным договорам могут перейти к иным лицам. И вот они-то порой выставляют заемщикам требования по максимуму.

Доказать несоразмерность требований можно в суде

С несоразмерными требованиями кредитора недавно разбирался Верховный суд. Все началось с того, что семья в 2006 году оформила ипотеку на 15 лет в одном из банков на сумму 1,2 млн руб. В течение нескольких лет супруги своевременно вносили платежи. Однако затем закладная на ипотечную квартиру была продана и перепродана другим организациям, о чем, кстати, заемщик должным образом извещен не был. Насколько понятно из судебных решений, заемщик пытался вносить платежи в банк, где изначально брал кредит, а тот отказывался их принимать. В итоге задолженность по уплате процентов почти за 1,5 года заемщик внес общей суммой новому кредитору позже срока.

После этого, как в своем заявлении указал владелец закладной, заемщик опять же систематически нарушал сроки внесения платежей, в связи с чем залогодержатель обратился в суд. Он требовал взыскать с должника задолженность по кредитному договору – около 460 тыс. руб., по процентам – около 80 тыс. руб., и пени – около 116 тыс. руб., уже набежавшие на дату подачи заявления в суд. А также взыскать проценты и пени, которые только будут начислены от суммы просроченных платежей со дня, следующего за днем подачи заявления, по дату полного погашения суммы основного долга и процентов. И при этом обратить взыскание на заложенную квартиру. Ее стоимость он определил в 1,28 млн руб.

Суд первой инстанции учел внесенный заемщиком на дату рассмотрения дела платеж в размере 260 тыс. руб. и пришел к выводу, что в пользу залогодержателя должны быть взысканы около 140 тыс. руб. основного долга, пеня в размере 5000 руб. и расходы на уплату госпошлины – чуть более 15 тыс. руб. Суд обратил внимание, что заемщик предпринимает меры для погашения долга, а это в свою очередь приводит к уменьшению размера пени. И что при таких размерах сумм суд вправе отказать кредитору в обращении взыскания на квартиру. Что суд и сделал. Поскольку в данном случае имеет место явная незначительность допущенного должником нарушения и несоответствие размеру требований залогодержателя – стоимости квартиры (Решение Октябрьского районного суда г.Уфы от 29.06.2017 N 2-3416/2017~М-2563/2017). Все-таки 140 тыс. руб. и 1,28 млн руб. – совсем не одно и то же.

Апелляционная инстанция пересмотрела указанное решение суда и пришла к иному выводу: обратить взыскание на квартиру можно. Однако толковых аргументов и расчетов в апелляционном определении приведено не было. На это обратил внимание уже Верховный суд и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции (Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 23.04.2019 N 49-КГ19-5). ВС отметил, что при разрешении вопросов о взыскании долгов по кредитным договорам и обращении взыскания на предмет залога должны быть установлены суммы задолженности, период и количество просрочек, а также соразмерность требований залогодержателя стоимости имущества по закладной. Учитывая, что на конец того года, когда было подано первое заявление в суд по рассматриваемому делу, заложенная квартира стоила более 2,4 млн руб. по заключению эксперта-оценщика, то ни о какой соразмерности речь идти не может.

Обеспечение кредитной сделки предполагает предоставление заемщиком гарантий по выполнению обязательств, полученных согласно договору. В качестве обеспечения можно использовать поручительство третьих лиц и залог ликвидного имущества.

Обременение имеет смысл при оформлении долгосрочных займов на выгодных условиях. Например, приобрести в ипотеку недвижимость или взять кредит на покупку транспортного средства сейчас можно после предоставления залога. Как правило, для обеспечения используется полученное взаймы имущество.

Лучшее предложение по ипотеке:

Лучшее предложение по автокредиту:

Если с погашением задолженности у залогодателя возникнут существенные проблемы, в частности несколько просроченных платежей, кредитор получит возможность принудительно взыскать долг. Заложенное имущество сначала будет оценено, затем конфисковано и выставлено на продажу. Полученная после реализации материальных активов выручка идёт на погашение кредита. Оставшаяся сумма передается должнику.

Внимание! Чтобы не допустить просрочку по кредитам, рекомендуем воспользоваться сервисом подписки на кредитные сигналы от Юником24. Всего за 1 рубль вы получите надежного помощника, который будет информировать вас о платежах по кредиту, просрочках, доступному кредитному лимиту и многие другие полезные уведомления! Но самое главное - он уведомит вас, если кто-то будет оформлять на вас кредит без вашего ведома!


Законные способы вывода имущества из-под залога

Все параметры обеспечения кредита стороны согласовывают на этапе подписания договора займа. Расторгнуть сделку можно только при наличии веских оснований. К тому же есть несколько легальных методов, позволяющих избавиться от обеспечения по кредитному договору.

Схема 1: Замена предмета залога

Предоставленное в качестве обеспечения имущество с согласия кредитора можно заменить на равноценный по стоимости актив. Если часть задолженности погашена, допускается вариант с заменой на предмет, который будет дешевле исходного залога. Альтернативное имущество должно принадлежать лично заемщику и находится в безукоризненном техническом состоянии. Понадобится также произвести оценку и оформить страховой полис.

В чем выгода для заемщика?

Своевременное изменение предмета залога позволит заемщику защитить ценное имущество. По действующему законодательству кредиторы не имеют права требовать взыскание задолженности за счет продажи единственно жилья, если недвижимость не обременена по договору.

Схема 2: Расторжение или признание договора недействительным

Снятие обременения возможно в случае прекращения действия договора на законных основаниях. Расторгнуть или оспорить соглашение удастся при условии выполнения множества требований. Перечень веских оснований и предпосылок к признанию договора недействительным ощутимо ограничен во избежание мошенничества.

Договор теряет юридическую силу в случае:

Признания сделки недействительной через суд, если соглашение было достигнуто с нарушением закона.

Расторжения по согласию сторон или при отказе от кредита на протяжении 14 дней с момента заключения сделки.

Досрочного погашение задолженности.

Процедура признания договора недействительным распространяется на документ, регулирующий как процесс кредитования в целом, так и предоставление залога в частности. Оспаривание соглашения – продолжительный и затратный процесс, который принесет результат только при наличии определенных предпосылок.

Расторгнуть договор во время периода в 14 дней с момента подписания можно без последствий, однако далеко на каждый заемщик знает о подобной возможности. В итоге стороны вынуждены искать компромисс во избежание дополнительных расходов.

Как оспорить договор?

Признать договор недействительным может суд первой инстанции. В случае успешного оспаривания сделки, использованное для обеспечения имущество будет выведено из-под залога. Во время судебных разбирательств заемщику придется доказать с помощью документов и свидетельств очевидцев наличие веских оснований для признания соглашения недействительным. Банк затребует возврат полной суммы выданного кредита.

Оспорить можно договор, который:

Содержит грубые ошибки, в том числе опечатки и расхождения с фактическими данными.

Включает скрытые платежи, необоснованные штрафы или нарушающие закон условия.

Подписан без разрешения органов опеки с нарушением прав несовершеннолетнего ребенка.

Признание недействительным основного обязательства можно оспорить, обратившись в апелляционный суд. Тем не менее банки, потерпев один раз неудачу, зачастую отказываются от дальнейших претензий. Клиенты все равно обязаны вернуть полученные взаймы деньги за вычетом сделанных ранее выплат на протяжении 30 дней после окончания суда. Кредитор остается в выигрыше даже при условии признания договора недействительным.

Как расторгнуть договор?

Если при заключении соглашения не нарушены права потребителя и нормы законодательства, оснований для его оспаривания отсутствуют. Обращение в суд не имеет смысла. Иск будет отклонен. Однако стороны обязаны при подписании будущего договора обсудить предпосылки к расторжению сделки, указав их в тексте документ.

Инициатором прекращения дальнейшего сотрудничества обычно выступает заемщик. Кредитор может дать свое согласие или отклонить требование. Если стороны не достигнут компромисса, к решению вопроса придется привлечь суд первой инстанции.

Основания для расторжения договора:

Отказ клиента от дальнейшего сотрудничества в течение 14 дней с момента заключения кредитной сделки.

Нарушение условий соглашения или невыполнение возложенных обязанностей одной из сторон.

Существенное изменение обстоятельств, которыми стороны руководствовались при заключении сделки.

В случае расторжения договора клиент обязан погасить кредит с начисленными за время действия соглашения процентами.

В чем выгода для заемщика?

Расторжение или оспаривание кредитного договора в соответствии с законом позволит избавиться от обязательств без каких-либо дополнительных действий со стороны должника. Прекращение сотрудничества в долгосрочной перспективе даст возможность сэкономить.

Кредитор потеряет право инициировать арест и конфискацию имущество для продажи. Тем не менее остаток задолженности заемщику придется погасить на протяжении ограниченного срока.

В чем выгода для кредитора?

Клиент при условии расторжения или успешного оспаривания договора обязан сразу и в полном объёме вернуть полученные взаймы средства. В худшем случае банк получит назад выданную сумму. Впрочем, если с момента заключения сделки пройдет некоторое время, клиенту обязан выплатить проценты и комиссии.

Однако «поймать» банк на нарушении практически невозможно, поэтому этот вариант на практике достаточно маловероятный.

Схема 3: Рефинансирование кредита

При рефинансировании кредита у заемщика будет возможность вывести ликвидное имущество из-под залога. В этом случае требуются дополнительные документы. Клиенту придется обосновать свое решение, так как банк, соглашаясь на подобную уступку, потеряет возможность принудительного взыскания путем продажи залога.

Рефинансирования предполагает оформление нового кредита, с помощью которого погашаются полученные ранее займы. Для вывода имущества из-под залога достаточно заключить новую сделку без обеспечения. Досрочное выполнение обязательств позволит прекратить сотрудничество с исходными кредиторами без получения их письменного согласия. Тем не менее для рефинансирования придется убедить предлагающую услугу организацию в своей платежеспособности.

В чем выгода для заемщика?

По условиям новой сделки можно существенно снизить регулярные платежи. Не нужно согласовывать досрочное погашение или обращаться в суд, чтобы оспорить первоначальный договор. Как только заявка будет одобрена, должник получит возможность консолидировать (объединить) несколько кредитов.

Заключение

Вопросы касательно снятия обременения и вывода имущества из-под залога следует решать непосредственно с банком. Общепринятой практики на этот счет не существует. Решения принимаются в индивидуальном порядке на основании предоставленной клиентом информации. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придется не просто доказать свою лояльность кредитору, но и подтвердить наличие безукоризненной репутации. Клиентам с просроченными платежами и иными нарушениями опция вывода ликвидного имущества из-под залога недоступна.

Если договор заключен в соответствии с нормами закона, банк не согласен на расторжение соглашения, а для замены предмета залога у заемщика нет альтернативного имущества, снять обременения можно путем погашения задолженности. Сделать это удастся с помощью собственных сбережений или благодаря услуге рефинансирования.

Анастасия Кривельская-Ершова

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.


Помешай недобросовестным должникам и третьим лицам снять обременение

Суды выявили пять популярных схем, которые используют залогодатели, чтобы вывести имущество из-под залога. В статье разобрали каждую из них и дали советы, как защититься залогодержателю от недобросовестных должников.

Меняют параметры предмета залога

Публичность сведений об обременении имущества помогает оспорить аргументы о добросовестности как должника, так и его доверенных контрагентов, которые участвуют в схеме по выводу активов.

Часто недобросовестные должники-залогодатели, чтобы невозможно было взыскать предмет залога, вносят изменения в заложенное имущество. Например, расширяют площадь недвижимости или меняют ее этажность.

Должники считают, что обременение в отношении такой недвижимости прекратилось. Они аргументируют это так: переданного объекта фактически нет. Следовательно, и залог в отношении такого имущества невозможен.

Пример: должник обратился с исковым заявлением к банку о прекращении ипотеки жилого дома и земельного участка. Залогодатель указал, что предмет ипотеки — трехэтажное здание стало впоследствии четырехэтажным, а заложенную землю позднее объединили со смежным участком.

Первая инстанция и апелляция удовлетворили исковые требования. Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих судов. Он указал, что обременение объекта недвижимости ипотекой определяют фактом госрегистрации такого обременения, а не соответствием предмета ипотеки его параметрам в ЕГРН.

Какой довод защитит залогодержателя

Изменение предмета ипотеки не означает ни физической, ни юридической гибели заложенного имущества. Залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом заменить либо восстановить предмет залога. Такие доводы принимают суды, и на их основании защищают законные интересы залогодержателя в отношении измененного предмета залога.

Утверждают, что имущество выбыло из собственности

Имущество, которое находится в залоге у кредитора-залогодержателя, может выбыть из собственности залогодателя. Например, когда сделку, на основании которой должник приобрел имущество, признали недействительной. При таких обстоятельствах права залогового кредитора будут противопоставлять правам стороны недействительной сделки.

Суды защищают право залога, которое принадлежит добросовестному залогодержателю. Например, Верховный суд указывал: поскольку спорный объект выбыл из владения первоначального собственника по его воле, последующее признание сделки по отчуждению такого имущества недействительной не может затрагивать залоговых прав залогодержателя.

Какой довод защитит залогодержателя

Если залогодержатель не знал и не должен был знать о ничтожности отчуждения имущества, право собственности на которое зарегистрировали за залогодателем, то новый собственник должен нести обязанности залогодателя. Недействительность сделки, на основании которой залогодатель приобрел имущество, не прекращает залог. Добросовестный залогодержатель в этом случае сохранит обеспечение.

Ссылаются на ранее заключенное соглашение о прекращении залога

Если залогодержатель получил права от иных лиц, например, по уступке, залогодатель может заявить такой довод: несмотря на запись в ЕГРН о залоге, он и предыдущий залогодержатель решили прекратить залог. В этом случае соглашение о расторжении ипотеки прекращает залоговые отношения, только если стороны вместе обращались в уполномоченный орган с соответствующим заявлением. Если они этого не сделали, то ссылки недобросовестного должника — залогодателя на ранее заключенное соглашение о прекращении залога не могут быть основанием, чтобы снять обременение с имущества.

Какой довод защитит залогодержателя

Соглашение без обращения в регистрирующий орган не может быть основанием признать отсутствующим обременение спорного имущества. В ином случае это будет нарушением прав добросовестного последующего залогодержателя, который изучил выписку из ЕГРН и не обнаружил оснований считать залог прекращенным.

Указывают, что недостроенная недвижимость на заложенном участке не обременена

По общему правилу при ипотеке земельного участка право залога распространяется и на здание или сооружение, которое находится или строится на этом участке.При этом должники часто не регистрируют такую недвижимость даже как объект незавершенного строительства. В этом случае залогодатели ссылаются на то, что недостроенная недвижимость — не объект гражданских прав, значит, не может быть и предметом залога.

Если залог не зарегистрировали и заявление на такую регистрацию не подали, то права залогодержателя у кредитора не возникли

Какой довод защитит залогодержателя

Затягивают проведение торгов

Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.

Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.

Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.

Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.

Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.

Какой довод защитит залогодержателя

Права возместить убытки от обеспечительных мер либо получить компенсацию основаны на положениях пункта 3 статьи 1064 ГК и возникают в силу прямого указания закона — статьи 98 АПК. Поэтому потери кредитора — залогодержателя в аналогичных случаях можно возложить на должника — залогодателя, даже если напрямую не было его виновных действий.

Статья подготовлена с использованием материалов журнала «Корпоративный юрист»

За просрочки по кредиту банк может отобрать или арестовать квартиру заемщика. Разберем, сколько времени можно не платить по кредиту без последствий, а когда стоит ждать постановление приставов о выселении.

Квартира в залоге у банка

Банк имеет право отобрать любое заложенное жилье как гарантию уплаты кредита.

Квартиру могут забрать, даже если:

  • должнику больше негде жить
  • часть квартиры принадлежит детям
  • в квартире прописаны несовершеннолетние дети и родственники.

Если квартира в ипотеке

В кредитном договоре прописывают, что банк имеет право отобрать ипотечную квартиру за долги. Но судебная практика не разрешает банкам отбирать жилье, если:

  • долг по кредиту меньше 5% от стоимости жилья
  • должник не платит меньше 3 месяцев.

Оба условия должны соблюдаться одновременно: только тогда суд разрешит забрать квартиру должника. Пока сумма просрочки меньше 5% от стоимости квартиры, банк не сможет отсудить квартиру.

Пример: ипотеку просрочили, но квартиру не забрали за долги

Олег взял в ипотеку квартиру за 3 млн. руб. Каждый месяц за жилье нужно было вносить 40 тыс. руб. Несколько лет платежи вносили вовремя.

Когда Олега уволили с работы, платить за квартиру стало нечем. За два месяца набежал долг по кредиту и неустойка за просрочку: 85 тыс. руб. Олег нашел новую работу, но погасить задолженность до первой зарплаты не смог.

Банк заметил просрочку и начал требовать погасить долг. Сотрудники банка угрожали отобрать квартиру через суд.

Олег посчитал, что процент долга от 3 млн. составляет 2.8%. Это меньше 5% от стоимости квартиры — банк не имеет права подавать в суд и забирать жилье. Олег позвонил в банк и сообщил о своих расчетах, сославшись на закон и судебный прецедент.

Больше сотрудники банка не звонили. Через месяц Олег погасил все долги.

Если квартира в залоге под другой кредит

Банк может отобрать квартиру не только при ипотечном займе, но и когда жилье заложили под другой кредит. Например, в счет потребительского кредита заложили квартиру, которую получили в наследство. Такой залог работает как ипотека: не выплатил кредит — потерял заложенную квартиру.

Банк может потребовать вернуть кредит досрочно, если за год было 3 просрочки платежа. Если должник не сможет погасить кредит по требованию банка — банк подаст в суд. Размер просрочек не имеет значения. Даже если заемщик не доплатил 5 копеек, банк посчитает это долгом.

По решению суда заложенную квартиру отберут в счет погашения кредита.

Пример: квартиру забрали за долги по потребительскому кредиту

Антон хотел сделать ремонт в квартире и взял в кредит 1.5 млн. руб. Банк согласился выдать такую сумму только под залог квартиры.

Первое время Антон выплачивал кредит без задержек. Потом уволился и 4 месяца не платил по кредиту. Банк не стал разбираться с Антоном и подал в суд. Суд вынес решение в пользу банка, залоговую квартиру выставили на торги.

Суд не принял доводы Антона о том, что это единственное жилье семьи, где прописаны двое детей. Залог означает согласие заемщика рисковать квартирой. По закону банк имеет право получить деньги назад от продажи квартиры.

Как поступает банк, когда появляется появляется просрочка

Когда платежи по ипотеке перестают поступать, банк передает договор в отдел взыскания. Сначала сотрудники банка выясняют, почему заемщик не платит. Часто предлагают новые условия по выплатам: оформить кредитные каникулы, реструктуризацию или рефинансирование кредита.

Если должник не отвечает или не принимает действия по выплате кредита, то могут начаться звонки из банка с угрозами отнять жилье. Это неприятно, но не критично.

Если должник не выходит на связь или отказывается платить, банк подает иск в суд.

Квартира не заложена, но есть долг по кредиту

За просрочки по кредитам квартиру могут отобрать за долги, — даже если квартира не была в залоге у банка. В этом случае действия банка зависят от количества недвижимости должника.

Есть долг и две квартиры

За просрочки по оплате банк может отобрать “излишки”, если у должника есть несколько квартир или домов.

Единственный шанс сохранить вторую квартиру – доказать, что долг по кредиту гораздо меньше стоимости жилья. Сравнение рыночной стоимости квартиры и суммы долга надо предоставить приставу при аресте квартиры. Если после этого будет наложен арест, должник может обжаловать действия пристава в суде.

По закону любой заемщик имеет право досрочно погасить любой кредит. Условия прописываются в кредитном договоре и, несмотря на возможную разницу, процедура в большинстве банков совпадает.

Досрочное погашение кредита выбирают по нескольким причинам. Во-первых, просто потому, что появилась возможность избавиться от груза ответственности – у заемщика появились деньги (премия, наследство, удачные операции с ценными бумагами, продажа какого-то имущества и т.д.). Во-вторых, досрочное погашение позволяет сократить переплату по кредиту: чем быстрее заемщик погасит долг, тем меньше процентов он, в итоге, заплатит банку. Когда речь идет о недвижимости это может быть сумма с пятью-шестью нулями.

Как следствие, банки устанавливают минимальный срок, до которого кредиты нельзя погасить досрочно, т.н. мораторий. Банки тоже хотят заработать и поэтому выплаты по кредиту распределяются так, что в начале срока выплаты заемщика идут в основном на погашение процентов, а потом уже гасится само «тело» кредита. Даже если заемщик погасит кредит досрочно, какой-то заработок банк все равно получит.

В большинстве случаев минимальный срок для досрочного погашения устанавливается в 3, чаще в 6 месяцев, реже в 12 месяцев, точнее – проведенных ежемесячных платежей. Чем ближе досрочное погашение будет к минимальному сроку после моратория, тем выгоднее оно будет для заемщика, чем позже, тем ниже будет экономия на выплаченных процентах.

Перед тем, как приступить к досрочному погашению залогового кредита, нужно внимательно изучить договор с банком. На что нужно обратить внимание:

  • Окончился ли срок моратория на досрочное погашение?
  • За какой срок заемщик должен проинформировать кредитора о намерении досрочно погасить кредит?
  • На каких условиях производится погашение?

После этого нужно внимательно пересчитать сумму, нужную для погашения, чтобы в нужный день она была полностью на счете. По-хорошему расчеты нужно еще раз проверить, запросив точную сумму с учетом оставшегося «тела» и процентов в банке. Если финансовые возможности и расчеты совпадают, можно приступать к досрочному погашению.

1. Чаще всего банк нужно предупредить о желании досрочно погасить кредит за 1 месяц. Иногда этот срок в договоре сокращают до 2 недель.

2. Получив «да» от банка, внести в указанный срок на счет, с которого гасится кредит, нужную сумму.

3. После списания наступает время заняться снятием залогового обременения. В первую очередь надо получить у банка следующие документы, подтверждающие, что для обременения больше нет никаких оснований:

  • Справка о закрытии кредита – удостоверяет, что у заемщика нет больше никаких обязательств перед банком.
  • Погашенная закладная на залоговую недвижимость.

4. Документы из банка нужно присовокупить к заранее собранному пакету бумаг:

  • Паспорт собственника недвижимости;
  • Документы, подтверждающие его право собственности на залоговый объект;
  • Кредитный договор;
  • Документ, подтверждающий уплату госпошлины на регистрацию снятия обременения;
  • Заявление в Росреестр на снятие обременения. В нем должны быть: ФИО и паспортные данные собственника бывшего залогового объекта; адрес и кадастровый номер недвижимости, с которой нужно снять обременение; основания для наложения и снятия обременения (получение кредита под залог/погашение кредита); дата; подпись.

Пакет подается через МФЦ или непосредственно в местное отделение Росреестра. Или в онлайне, тогда заявление составляется по готовой форме на сайте Росреестра.

5. Собственнику придется подождать 10 рабочих дней, пока Росреестр рассматривает заявление и обновляет данные в базе. Когда обременение снято, собственник получит оповещение.

6. После этого нужно обязательно запросить свежую выписку из ЕГРН. Если все прошло правильно, то в выписке будет стоять, что на бывшем залоговом объекте нет никаких обременений. С этого момента можно считать залоговый кредит досрочно закрытым.

Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: