Какая кредитная карта лучше тинькофф или открытие

Обновлено: 01.05.2024

Оставите заявку сегодня — уже завтра кредитка с кешбэком может оказаться у вас. И всё это без справок и поручителей. А ещё снимать деньги с карты можно без комиссии!

Кредитная карта — не просто подстраховка на случай, если срочно понадобятся деньги. Она способна на большее: с помощью кредитки можно выгодно рассчитываться с долгами в других банках и зарабатывать на повседневных покупках. Например, если расплатиться кредиткой, а потом сразу же перекинуть на неё деньги с дебетовой карты, получится выгодно — и бонусы за покупку ваши, и проценты не нужно переплачивать. Докажем это на примере карты Tinkoff Platinum.

1. Кредитный лимит — до 700 тысяч рублей

Его размер в каждом случае определяют индивидуально. Максимальный кредитный лимит у Tinkoff Platinum — 700 тысяч рублей. Заполните короткую заявку на сайте «Тинькофф» и укажите, сколько денег вы хотите получить: при расчёте учитывается кредитная история и ежемесячный доход. Со временем лимит по кредитке можно увеличить: для этого нужно регулярно пользоваться картой и возвращать средства без просрочек.

2. Снятие денег без комиссии

Обычно кредитку используют для безналичной оплаты: снимать деньги с карты невыгодно из‑за высокой комиссии. С Tinkoff Platinum удобно и платить, и обналичивать средства. Обычно за снятие наличных нужно доплатить 2,9% от суммы, которую вы снимаете, и ещё 290 рублей сверху. Если закажете карту до 18 октября, сможете обналичивать до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Вернуть банку нужно будет только сумму, которую вы сняли с кредитки.

3. Быстрое оформление с бесплатной доставкой карты

Чтобы оформить Tinkoff Platinum, вам не придётся искать поручителей и предоставлять справку о доходах — для решения нужен только паспорт. Даже из дома выходить не надо — просто заполните онлайн‑заявку на сайте «Тинькофф». Банк рассмотрит её и доставит карту хоть в Москву, хоть во Владивосток.

Как правило, решение принимают в течение одного дня. Но в некоторых ситуациях нужна дополнительная проверка информации — тогда заявку рассматривают до трёх дней. Когда карта будет одобрена, с вами свяжется сотрудник банка и назначит встречу, чтобы передать готовую карту. Получить Tinkoff Platinum можно в тот же день, когда оставите заявку. Для этого нужно заказать карту до 20:00. Не успеете — не беда, кредитку привезут на следующий день.

4. Кешбэк до 30% бонусами

Изображение: ChiccoDodiFC / Fer Gregory / AlexZaitsev / Nattika / Shutterstock / Дарья Дубова / Лайфхакер

За любые покупки по кредитке вы можете получить кешбэк 1% бонусными баллами «Браво». Также баллами вернут до 30% за покупки по спецпредложениям партнёров — магазинов, онлайн‑сервисов и кафе.

Один бонус равен одному рублю. Кешбэк начисляют раз в месяц за расчётный период, бонусы не сгорают три года. Полученные баллы можно списать при покупке билетов на поезд, оплате ужина в ресторане или заказе еды на дом. Рассчитайтесь картой, а потом в приложении компенсируйте эту операцию бонусами. Сумма покупки не имеет значения — главное, чтобы на счёте хватало баллов.

5. Обслуживание карты — от 0 рублей

Кредитка Tinkoff Platinum может пригодиться даже тем, кто в ближайшее время не планирует крупных покупок. Используйте её для подстраховки, чтобы под рукой всегда был запас денег на непредвиденные расходы.

Если вы оформили кредитку, но не рассчитываетесь ей, платить за обслуживание не придётся. Если же вы что‑то покупаете, то обслуживание Tinkoff Platinum будет стоить 590 рублей в год. Эта сумма спишется со счёта после первой операции по карте.

6. Беспроцентный период в 55 дней

У Tinkoff Platinum есть грейс‑период — это промежуток времени, в течение которого вы можете целиком погасить задолженность и не платить проценты за пользование деньгами банка. Он применяется при безналичных платежах — если вы снимете деньги в банкомате или переведёте средства на другую карту, то банк будет считать проценты сразу же.

Проценты начисляют лишь на сумму задолженности. Предположим, вам понадобился новый шкаф в гостиную. Вы сходили в мебельный магазин и выбрали подходящий вариант за 15 тысяч рублей. Размер кредитного лимита по вашей карте — 200 тысяч рублей, но проценты банк будет начислять только на те 15 тысяч, которые вы потратили. А если вернёте задолженность в льготный период, то вообще обойдётесь без переплат.

За покупки по кредитке льготный период составляет от 25 до 55 дней. Сейчас расскажем, от чего он зависит. Месяц использования карты называется расчётным периодом. Когда он подходит к концу, банк формирует выписку с задолженностью по кредитке и присылает её на почту и в СМС. После этого у клиента есть 25 дней, чтобы погасить долг без процентов.

Получается, что если вы приобрели шкаф в первый день расчётного периода, то льготный период продлится 55 дней. А если решили обновить интерьер неделей позже, то вернуть долг нужно будет за 48 дней.

7. 120 дней без процентов на погашение других кредитов

Ещё один способ использовать Tinkoff Platinum — рассчитаться по долгам в других банках с помощью услуги «Перевод баланса». Это может быть выгодно, когда кредит оформлен под высокие проценты. Вместо того, чтобы каждый месяц возвращать долг по частям и переплачивать, проще закрыть его досрочно с Tinkoff Platinum и пополнять кредитку в течение четырёх месяцев. Проценты в этот период начисляться не будут.

«Перевод баланса» выручит и в случае, если очередной платёж по кредиту уже близко, а денег на него не хватает. Достаточно написать оператору в чате техподдержки, что вы хотите воспользоваться услугой, а дальше он переведёт необходимую сумму по указанным вами реквизитам.

8. Рассрочка без процентов

В приложении банка вы можете оформить покупку в рассрочку на срок до 12 месяцев и выплачивать только долг, а не проценты. «Тинькофф» предлагает два варианта. Рассрочка по кнопке так называется, потому что в приложении её можно оформить буквально одним тапом. В списке совершённых операций по кредитке вы сами выбираете, какую покупку на сумму от 1 000 рублей хотите оплатить по частям и за какой срок. Банк берёт только единоразовую комиссию.

Ещё есть рассрочка у партнёров — магазинов электроники, бытовой техники, мебели, одежды. Она будет полностью бесплатной, потому что банк уже договорился о льготных условиях. Одновременно можно оформить сразу несколько рассрочек — и по кнопке, и у партнёров.

9. Небольшой минимальный платёж

Минимальный платёж — это обязательная сумма для погашения задолженности по кредитке, которую необходимо вносить раз в месяц. У Tinkoff Platinum он, как правило, составляет 6% от задолженности.

Узнать сумму минимального платежа можно из банковской выписки. Пополнять кредитку желательно регулярно — если просрочить платёж, банк будет начислять на задолженность 20% годовых.

10. Пополнение без комиссии

Внести средства на Tinkoff Platinum можно наличными или переводом с других карт, причём без комиссии «Тинькофф». Перевод в приложении или в личном кабинете на сайте осуществляется моментально. При пополнении карты из другого банка это может занять 1–2 рабочих дня.

Если нужно закинуть на кредитку наличку, это удобно сделать в банкоматах «Тинькофф». Вам даже карта не потребуется — воспользуйтесь бесконтактной оплатой или QR‑кодом из приложения. Кроме того, пополнить кредитку наличными можно у партнёров «Тинькофф» — по всей России работают 300 тысяч точек пополнения.

11. Круглосуточная поддержка

Забудьте о звонках в кол‑центр или походах в офис банка — у «Тинькофф» всё проще. Проверять баланс, оплачивать услуги и проводить другие операции по карте можно в мобильном приложении.

Ещё в приложении есть чат поддержки, куда удобно обратиться, чтобы узнать условия использования кредитки, перевыпустить или заблокировать карту. При помощи чата можно даже отправлять документы в банк.

Закажите Tinkoff Platinum до 18 октября — и получите возможность снимать без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц.

АО «Тинькофф Банк». Лицензия на осуществление банковских операций выдана Центральным банком Российской Федерации 24 марта 2015 года. Номер лицензии 2673.

Кредитование – распространенная банковская услуга, которой пользуется внушительный процент населения России. Наличие кредитного лимита иногда полезно «на всякий случай». Но не рекомендуется сильно увлекаться этим, поскольку во многих случаях безобидный заём нередко превращается в беспросветную долговую яму. А если у вас есть все возможности для своевременной оплаты кредита, тогда ознакомьтесь с предложениями от известных банков России.

Рынок пестрит разными решениями по кредиткам. Каждое предложение не похоже друг на друга. Банки предлагают разные условия: начиная с размера лимита и длительностью льготного периода, заканчивая дополнительными «плюшками» в виде бонусов и привилегий для держателей. Мы отобрали для вас лучшие кредитные карты, которые предлагают лояльные условия своим пользователям.

Выбрать кредитку не так просто, как кажется. Прежде всего, определитесь, для каких целей вы решились на кредитование и сравните все предложения на рынке. Среди предложенных 10 банков и их продуктов, наиболее выгодными условиями кредитования может похвастаться Тинькофф Банк, который занял первое место в нашем Топ-10.

Тинькофф Платинум оформляется только в режиме онлайн с доставкой на дом. Устанавливайте крупный лимит с небольшой процентной ставкой по кредиту. Кроме того, пользователи могут стать участниками бонусной программы и воспользоваться рассрочкой у партнеров банка.

Определитесь, в чем для вас заключается выгода. Только так вы подберете оптимальный вариант. В большинстве случаев клиентов банков интересуют низкие тарифы на обслуживание, cash-back и дополнительные предложения. Для некоторых клиентов более выгодным решением считается кредитка с продолжительным беспроцентным периодом или минимальной комиссией при снятии наличных, а лучше – без комиссии.

Прежде чем решить, какую кредитку целесообразнее оформить, определитесь с основными статьями расходов, для которых она будет использоваться. Например, пользователи, которые путешествуют и используют ее для оплаты билетов, обращают внимание на банковские предложения с накопительной системой миль.

Для тех, кто часто делает покупки, будут интересны партнерские предложения и скидки. И, конечно же, не стоит забывать про любимый у всех cash-back. Наиболее выгодные предложения для автолюбителей — это ко-бренд с заправками. А пользователи общественного транспорта оценят пластик, которым возможна оплата проезда.

При этом учитывайте, что бонусная система и дополнительные предложения чаще всего отражаются на тарифах на обслуживание. Перед тем, как выбрать кредитку с бонусами, сравните надбавку и тарифы за обслуживание с настоящей выгодой, которую вы получите от тех или иных преимуществ.

Мы собрали для вас лучшие кредитные карты с наиболее выгодными тарифами. Изучите наш топ и выберите из предложенных вариантов самый оптимальный.

Частный банк «Экспобанк» расположился на 10 месте нашего топа. Карта «Выгода» выпускается бесплатно и для ее получения не нужно предоставлять справку о доходах. Бесплатное обслуживание привлекает многих пользователей. Отзывы об этой кредитке преимущественно хорошие, но особенностей у нее слишком много.

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного периода составляет 56 дней. Годовая ставка по кредиту – от 23,9% годовых. Бонусы и cashback не предусмотрены. Оформление, как и дальнейшее обслуживание – бесплатные. Чтобы получить эту кредитку, просто оставьте заявку на сайте или обратитесь в банк. Время ожидания составляет 1-3 рабочих дня.

Бесплатное и мгновенное получение
Бесплатное обслуживание
Доставка на дом
Не нужно предоставлять подтверждение дохода

После того, как к банку «Открытие» присоединился Бинбанк, появилось несколько интересных решений. Карта OpenCard стала, как раз-таки, одним из этих продуктов. У нее бесплатное обслуживание и накопительная бонусная система. Накопленными бонусами компенсируйте уже оплаченные покупки. Что касается отзывов об этом платежном инструменте, то они неоднозначные: некоторые клиенты банка недовольны очень запутанными условиями, а другие – неудобной бонусной программой.

OpenCard представляет собой банковский продукт для активных трат. Используйте как основной, так и дополнительный платежный инструмент. Бонусная система предлагает большой cashback в избранных категориях. Что касается надежности банка, то он ее восстанавливает.

Допустимый кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного периода – 55 дней. Годовая ставка по кредиту – от 13,9% годовых. Пользователям доступны бонусы в виде баллов и кэшбэка. Оформление стоит 500 рублей и все, что необходимо для оформления – оставить онлайн-заявку или обратиться в банк. Деньги за оформление возвращаются в виде бонусов, если ежемесячная сумма трат составляет свыше 10 тысяч рублей. Обслуживание бесплатное. Получите в течение 1-3 рабочих дней.

Мгновенное заполнение заявки на сайте
Большой cash-back в выбранных категориях
Чтобы получить, не нужно подтверждать доход

Система начисления и применения бонусов очень сложная

Новая кредитная карта «Разумная» имеет льготный период ровно 145 дней, которые распространяются на снятие наличных, покупки и переводы, лимит 600 000 рублей, бесплатную доставку, а также ставку от 11.9%.

Cashback выводится на основной счет
Получение в банке с предъявлением паспорта
Бесплатное обслуживание при постоянном пользовании

Чтобы получить большой кэшбэк требуются крупные траты

Эта кредитка интересует большим беспроцентным периодом без начисления процентов. Кроме того, держатели карты получают большие бонусы в выбранных категориях. Также пользователям доступно обналичивание без комиссии в банкоматах любого банка. Чтобы получить кредитку, не нужно подтверждать свой доход.

АТБ предлагает для всех держателей одинаковые условия. Кредитка этого банка подходит для активного пользования. АТБ – это благонадежный банк. Оформление и получение происходит с предъявлением паспорта

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность льготного периода – 120 дней. Годовая ставка по кредиту – от 11,5% годовых. Пользователям доступна система возврата средств в размере 1% на все покупки и до 10% в выбранных категориях. Оформление и последующее обслуживание бесплатные. Обратитесь в банк для получения. Время ожидания составляет до 2 рабочих дней

Большой беспроцентный срок
Бесплатное обслуживание
Обналичивание в любых банкоматах без комиссии

Большая пеня за просрочку

Пользователям кредитки МТС Банка доступна выгодная бонусная программа, выгоды доступны абонентам МТС. С каждой покупки начисляются бонусы, и вы ими распоряжаетесь, как пожелаете: для оплаты услуг мобильной связи или на покупки в салонах мобильного оператора. Также стоит отметить продолжительный беспроцентный срок, моментальное оформление с предъявлением паспорта.

МТС Банк предлагает выгодные условия для постоянного пользования. Преимуществом считается быстрый выпуск и бесплатное обслуживание. Также привлекает активное накопление cashback’a с последующей выплатой.

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 1 миллион рублей. Продолжительность беспроцентного срока – 111 дней. Годовая ставка по кредиту – от 11,9% годовых. Пользователям доступны бонусы в виде баллов и кэшбэка. Для оформления достаточно обратиться в салоны сотовой связи МТС. Процедура бесплатная, как и сервис, при наличии ежемесячных трат от 8 тысяч рублей. Время ожидания составляет 1-3 рабочих дня.

Простые условия и бесплатный сервис
Для получения не нужно подтверждать доход
Выплата cashback еженедельно

Карта неименная
Условия получения кэшбэка не раскрыты до конца

Один из крупных международных банков предлагает выпуск пластика с кредитным лимитом. У держателей есть возможность выбрать бонусную программу – cashback в выбранных категориях или накопительные бонусы для путешествий. Чтобы получить большой лимит, необходимо предоставить справку о доходах. Беспроцентный срок распространяется на обезналичивание, но эта операция подразумевает комиссию.

Росбанк предлагает внушительный кредитный лимит, а кредитка «Можно все» подходит для постоянного использования. Владельцам карточки доступен кэшбэк или бонусы. Максимально допустимый кредитный лимит составляет 1 миллион рублей. Продолжительность льготного периода – 62 дней. Годовая ставка по кредиту – от 24,9% годовых. Пользователям доступны бонусы в виде возврата средств с покупок в размере 1% до 10% в выбранной категории. Или выбирайте баллы для путешествий. Оформление, как и обслуживание пластика — бесплатное, но при условии ежемесячных трат в 15 тысяч рублей. Все, что нужно для получения – заполнить заявку на сайте или обратиться в банк. Время ожидания составляет 2-3 рабочих дня

Есть выбор между кэшбэком и баллами
Можно обменивать бонусы ежемесячно
Справка для подтверждения доходов не нужна

Только что-то одно на выбор: cashback или баллы
Максимальные бонусы начитываются исключительно при больших тратах

Кредитка от Райффайзен Банка привлекает продолжительным беспроцентным сроком и тарифами на обслуживание. Для выпуска обратитесь в отделение или закажите доставку кредитки. Но карта не предполагает наличие бонусов за покупки.

Это универсальная карточка с большим лимитом, используйте ее в качестве основной или запасной карточки. Максимально допустимый кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного периода – 110 дней. Годовая ставка по кредиту – от 19% годовых. Бонусная программа отсутствует. Получение и последующее обслуживание бесплатное. Просто оставьте онлайн-заявку или обратитесь в банк. Время ожидания составляет 1-5 рабочих дней.

Мгновенное получение
Не нужна справка о доходах
Продолжительный беспроцентный срок

Нет бонусов за покупки

Предложение крупного банка включает внушительный возврат средств за покупки в различных категориях. Ежемесячно заменяйте категории для возврата средств с покупок. Привлекает бесплатное обслуживание и к клиентам не предъявлены строгие требования.

Карточка подходит для активного пользования, при этом накапливаются бонусы, которые компенсируют покупки. Чтобы получить карту, не нужно предоставлять справку о доходах.

Максимально допустимый лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного срока – 56 дней. Годовая % ставка – от 24%. Держателям доступны бонусы — до 5-10% в выбранных категориях и 2% на все траты. Оформление и обслуживание пластика бесплатное и все, что нужно для того, чтобы получить кредитку – заполнить форму онлайн или обратиться в банк. Время ожидания составляет 1-3 рабочих дня

Бесплатный сервис
Подтверждать доход не нужно
Возможность заказать доставку курьером
Большой кэшбэк в выбранных категориях

Дорогие SMS-уведомления
Высокие требования к клиентам младше 26 лет

Банковские продукты Альфа-Банка выгодны для любителей наличных. На карте установлен лимит на снятие наличных до 50 тыс. рублей в месяц и без комиссии. При снятии до 300 000 придется заплатить комиссию в размере 3,9%. Минимальная сумма для снятия 300 рублей и зависит от типа кредитки.

Льготный период составляет 100 дней и в этот срок необходимо вносить минимальный платеж в размере до 10% от долга. Cashback с покупок не предусмотрен. Привлекает клиентов обналичивание без комиссии. К держателю не предъявлены слишком строгие требования.

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность льготного периода – 100 дней. Годовая ставка по кредиту – от 9,9% годовых. Бонусов и кэшбэка нет. В виде дополнительных «плюшек» предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии – до 50 тысяч рублей в месяц. Оформление, как и обслуживание, бесплатное. Все, что нужно для получения – оставить онлайн-заявку или обратиться в банк. Время ожидания составляет 1-5 рабочих дня

Не нужно предоставлять справку о доходах
Возможен выпуск золотого или платинового пластика
Беспроцентный срок распространяется на снятие наличных

Нет бонусов и кэшбэка

Главное отличие банка в том, что он работает на удаленной основе. У банка нет отделений, ни офисов для обслуживания. Оформление кредитки возможно везде, куда сможет приехать специалист. Кредитка банка Тинькофф предлагает одни из наиболее выгодных процентов, минимальные требования к заемщику и отменный сервис.

Оформление выполняется онлайн, и получайте ее на следующий день. Возглавляет наш топ. Карта Платинум подходит для перекредитования, если есть заём в другом банке. Используйте кредитный лимит для погашения кредита и 120 дней находиться в льготном периоде. Тинькофф предлагает лояльные условия, карта подходит для активного пользования. Максимально допустимый кредитный лимит — 700 тысяч рублей. Продолжительность льготного периода – 120 дней. Годовая ставка по кредиту – от 12% годовых. Для держателей предусмотрены бонусы в виде кэшбэка – 1% от трат в любых магазинах и до 30% при покупке у партнеров банка. Оформление бесплатное, а стоимость обслуживания составляет 590 рублей в год. Оставьте заявку на получение кредитки через приложение. Время ожидания составляет 1-2 рабочих дня

Плюсы и минусы Открытия, сравнение с Тинькофф, Пользой и Райффайзен

Я открыта для новых веяний и стараюсь по максимуму использовать современные инструменты семейного бюджета. Поэтому продолжаю тестировать разные карты, сравнивая и выделяя минусы и плюсы у каждой. Предыдущие сравнения можно прочитать тут о карте:

Итак, карта Открытие дебетовая первоначально предлагала очень выгодные условия, а именно возможность выбора категории кэшбека с повышенным процентом в категориях Аптека, Красота, Кафе и рестораны, заправки. И целый месяц можно получать повышенный кэш именно в этой категории. Менять можно было раз в месяц, сейчас же (вот он первый минус) менять можно только один раз в жизни карты, и то, если была например категория Аптека от 5 до 11%, то сейчас можно поменять на кэшбек на всё в виде 1%, оно нам это надо. А вот первый месяц был шикарный кэш вообще на все покупки 3%, банк дарит новым пользователям такую возможность без хранения полумиллиона на карте, но только первый месяц, а потом всё, выполняешь условия, если ты наполовину миллионер. Поэтому я первый месяц пользовалась при оплате покупок именно этой картой по максимуму.

Плюс - оформляла по ссылке друга, получила 500р. Почему бы и нет, если можно? Точно также став клиентом банка, Вы получаете ссылку для приглашения друзей, Вам и другу, оформившему карту по Вашей ссылке банк начисляет 500р. (бонусных правда). Кого заинтересует возможность получить нелишние 500р., пишите, отправлю приглашение в ЛС, но дочитайте отзыв до конца, прежде чем заказывать карту.

Ещё плюсик- есть интересные предложения от партнеров с повышенным кэшем, например, 5% на первую покупку на Озон, 10% в Перекрестке Впрок и 5% в обычном Перекрестке, 10% в Читай-городе и т.д., хотя большинство похожих предложений есть и у Тинькофф, Пользы и Райффа.

Плюс - нет комиссии за ЖКХ, но могу тоже самое сказать и о Тинькофф.

Следующий плюс - 2% кэшбек на все покупки, независимо от категории, НО. здесь как раз и начинаются подводные камни, т.е. минусы, про которые блогеры и другая реклама карты умалчивает, а именно:

- внезапное изменение условий, зная которые до оформления карты, я бы не стала её рассматривать в качестве основной, да и второстепенной тоже. Поподробнее: если раньше 2% кэша можно было заработать выполнив любой платеж через интернет-банк (согласитесь, что ненапряжно оплатив ежемесячный счет за мобильную связь или кинув денег на телефон ребенку-школьнику),то теперь этого НЕ нужно, но должны быть выполнены следующие условия: 1. оплата любой покупки телефоном и другими смарт-устройствами (ну допустим, хотя вот у меня телефон без NFS и умных часов пока нет), 2. и теперь главное условие - держать на карте не менее 500.000р. Нет, я не миллионерша пока, работник бюджетной сферы, который осваивает разные формы заработка в Интернете. И вот у меня совсем нет лишних 500.000р, чтобы они у меня там лежали, наверное для того, чтобы банк ими активно вертел. А так банк начисляет уже обычный кэш в 1% на любые покупки как Тинькофф или Польза, но Райф дает 1.5% на всё без ограничений суммы.
- кэш начисляется в бонусных рублях, такое же мы видим у Пользы в Хоум Кредит Банке, но если там бонусы можно перевести в рубли, накопив 500 бонусов, то в Открытии нужно набрать сумму в 3 раза больше, и то компенсировав какую-либо покупку от 1500р. Меньше нельзя, больше - да. Я компенсировала одну покупку, бонусы тут же превратились в деньги и оказались вместо бонусного счета на счете карты. Это радует, но у меня осталась разница в 258р, теперь мне снова предстоит копить кэш до 1500р и желательно сделать покупку на ту же сумму, чтобы компенсировать в следующий раз сумму без остатка. Для меня в этом плане намного удобнее Тинькофф и Райфф, там нет ни бонусных баллов, ни Спасибов, а есть кэш в рублях. И нет танцев с бубнами и лишних движений.

Ну вот такие + и - у этой карты, решайте сами нужна ли Вам такая карта или нет. Я планирую ею пользоваться в дальнейшем при покупке у партнеров, где есть повышенный кэш, ну и если обзаведусь умным устройством с NFS, ну или если у меня появится полмиллиона рублей, тогда выполнив все условия я буду в итоге получать: 1% - базовый процент за любую покупку от 100р, ещё 1% - за оплату телефоном или смарт-часами с NFS и 0,5% за мои (так и вижу уже их на карте) 500.000р. Итого: 2,5%. Стоит задуматься.

Приложение вполне удобное, понятное, чат работает, вопросы решают, карту привозит курьер, это как и в Тинькофф, Пользе и Райффе

Всем привет! Сегодня расскажем, какой из банков – Тинькофф или Открытие лучше выбрать для расчетно-кассового обслуживания и сравнить условия и тарифы обоих финучреждений.

Ведение успешного бизнеса невозможно без оформления расчетно-кассового обслуживания в одном из российских банковских учреждений. Эту услугу предлагают многие финучреждения страны.

Сегодня рассмотрим условия и тарифы РКО двух известных банковских организаций входящих в топ-10 крупнейших банков России и являющихся системно значимым финансовыми институтами – Тинькофф и Открытие .

Оба предлагают недорогое обслуживание расчетных счетов и одинаково востребованы предпринимателями и бизнесменами.

Однако условия расчетно-кассового обслуживания в финучреждениях имеют отличия.

Попробуем ответить, какой же банк лучше – Тинькофф или Открытие , для бизнеса и предпринимательства.

Сравним тарифы и условия РКО этих двух банковских организаций и выясним, какой из них будет наиболее привлекателен для развития предпринимательской деятельности.

О Тинькофф

Банк Тинькофф был основан в 2006 году и вначале занимался дистанционным оформлением кредитных карт.

Позже были добавлены другие услуги для физических лиц, а потом кредитная организация стала оказывать все необходимые услуги бизнесу и предпринимателям.

Тинькофф первым в стране отказался от офисов. Услуги банковского учреждения предоставляются онлайн и через курьерскую службу.

Открытие

В отличие от Тинькофф, который является коммерческим, в банке Открытие 99,99% капитала принадлежит Банку России.

Финансовая организация имеет разветвленную сеть офисов и устройств самообслуживания.

Надежность и стабильность финансовой организации подтверждена отечественными и международными рейтинговыми агентствами.

Тарифы

В обоих банках предлагают услуги РКО для малого и среднего бизнеса. Условия обслуживание просты, обслуживание удобное, бюрократические проволочки отсутствуют.

Проведем сравнение тарифов Тинькофф и Открытия для обслуживания расчетных счетов предпринимателей и юридических лиц.

Тарифные планы рассчитаны на три стадии развития бизнеса – нового, строящегося и крупного состоявшегося бизнеса.

Тинькофф предлагает три варианта тарифных планов – «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный».

У Открытия таких тарифов пять – «Первый шаг», «Быстрый рост», «Свой бизнес», «Весь мир» и «Открытые возможности».

Следует отметить, что процедура открытия счета, подключение и использование онлайн-банкинга бесплатно на всех тарифах обоих банков. Рассмотрим подробнее тарифы банковских организаций.

В Тинькофф новым клиентам дают 2 месяца бесплатного обслуживания на любом из тарифов. Для лиц пришедших из ликвидированных банков, этот срок увеличен до 3 месяцев.

Кроме того, если авансом оплатить тариф за 10 месяцев, владельцу счета дают еще « бесплатных месяца обслуживания на тарифном плане.

В банке Открытие в данный момент действует акция «Бизнес-поддержка». По всем тарифам РКО объявлены 3-х месячные каникулы.

Это значит, что в течение 90 дней владельцы счетов не будут платить за их обслуживание, и за переводы на счета сторонних банков, отправленные юрлицам и предпринимателям.

Для нового бизнеса в Тинькофф существует тариф «Простой». Стоимость обслуживание на тарифе обходится 490 ₽ в месяц.

Стоимость обслуживания	490 руб.
% на остаток	До 4 %
Пополнение	0 руб.
Платеж	От 19 руб.
Перевод	От 0 руб.
Овердрафт	До 1 млн руб.

В Открытии обслуживание на тарифе для начинающих бизнесменов «Первый шаг» полностью бесплатное. И там и там внутрибанковские переводы бесплатные.

Стоимость платежей на счета контрагентов в Тинькофф составляет 49 ₽, причем 3 перевода в месяц проводятся без комиссии.

В Открытии так же дают 3 бесплатных платежки в течение месяца бесплатно, однако, комиссия остальных платежей составляет 100 ₽ за каждый.

Второй тариф в обоих банковских учреждениях рассчитан на развивающиеся компании.

В Тинькофф тарифный план называется «Продвинутый». Его ежемесячная стоимость составляет 1990 ₽ в месяц.

В «Открытии» аналогичный тариф называется «Быстрый рост». Ежемесячная оплата по тарифу составляет 490 ₽.

Можно сделать вывод, что тариф для развивающихся компаний в Открытии дешевле по ежемесячной оплате, однако услуги внутри тарифа дороже.

Два крайних тарифа разработаны для крупных бизнесов. В Тинькофф это «Профессиональный», а в банке Открытие – «Открытые возможности».

Помимо этого в последнем есть еще два промежуточных тарифа «Свой бизнес» для компаний проводящих большое число платежей, и «Весь мир» для участников ВЭД.

Стоимость «Профессионального» тарифа составляет 4 990 ₽ в месяц, а ежемесячная оплата за «Открытые возможности» достигает 7 990 ₽. Как видите тариф «Открытия» обходится дороже.

Зато внешние платежи на этом тарифе бесплатны, тогда как в Тинькофф они стоят 29 ₽ каждый.

При сравнении тарифов РКО банков в целом, напрашивается вывод, что обслуживание в Открытии дешевле, но в Тинькофф более крупные лимиты и больше дополнительных функций.

Лицам, желающим активно развивать бизнес, для РКО более подойдет первый банк, а для желающих сэкономить на обслуживании – второй.

Иные нюансы

Помимо РКО, следует сравнить другие условия и нюансы банковских организаций, поскольку они тоже влияют на развитие бизнеса и предпринимательства.

Важно узнать, насколько быстро можно открыть в этих банках счет, какие при этом предлагают услуги, как осуществляется контроль счета и пр.

Открытие расчетного счета

В «Открытии» счет открывается следующим образом:

клиент заполняет и отправляет заявку на сайте;
банк в течение получаса перезванивает клиенту и договаривается о встрече;
на встрече заключается сделка;
клиент пользуется счетом.

Процедура открытия счета идентична в обоих банках. Сканы документов прикрепляются к заявке на сайтах финансовых учреждений.

Клиентам открывают доступ к онлайн-банку для бизнеса, откуда можно осуществлять контроль расчетного счета.

В целом банки предлагают клиентам аналогичные услуги и инструменты, необходимые для успешного развития и ведения бизнеса.

Еще нужно добавить, что в Тинькофф после открытия рублевого счета, появляется возможность ведения счета в валюте. Причем счет обслуживается бесплатно. В Открытии эта услуга платная.

Подводим итоги

Однозначно ответить на вопрос, какой банк стоит выбрать для РКО – Тинькофф или Открытие невозможно. Ответ зависит от целей и потребностей предпринимателя.

Для желающих сэкономить, больше подойдет банк Открытие , для желающих получить больше функций – банк Тинькофф .

В целом, условия и тарифы РКО обоих банков можно назвать приемлемыми для бизнесменов.

Это на сегодня все.

Делитесь статьей в соцсетях, пишите комментарии, поставьте оценку. Не забудьте подписаться на рассылку, чтобы первыми получать новые публикации.

Всем привет! Сегодня мы ответим на вопрос, какую карту Тинькофф лучше взять для использования. Выбор банковской карточки зависит от целей и предпочтений пользователя.

Если пластик оформляется, чтобы не носить с собой крупные суммы наличных, нужно оформлять дебетовую карту.

Этот банковский продукт, кроме удобства использования, позволяет экономить с помощью кэшбэка и начисления процентов на остаток.

Когда ставится цель получить деньги в кредит на выгодных условиях, оформляют кредитную карту Тинькофф.

Благодаря льготному периоду, который банки устанавливают на своих кредитках, владелец пластика может использовать кредитные средства без начисления на них процентов, выплачивая только обязательный минимальный платеж раз в месяц.

При этом нужно успеть вовремя вернуть потраченные деньги до конца грейс-периода.

Дебетовые карточки

При выборе дебетовой карточки нужно учитывать такие факторы:

Стоимость ежегодного обслуживания.
Наличие дополнительных бонусов: кэшбэка, спецпредложений от партнеров банка, начислений на остаток счета.
Размер комиссий при обналичивании, пополнении и переводах.
Распространенность устройств самообслуживания в регионах страны.

Поскольку дебетовая карточка предусматривает ежедневное использование, при выборе пластика следует обратить на наличие бонусных программ и бесплатных операций.

Тинькофф предлагает потребителям широкую линейку дебетовок, предназначенных для разных категорий клиентов. Рассмотрим подробнее предложения банка.

Tinkoff Black

Этот пластик банк считает своей лучшей дебетовой картой. Тинькофф Блэк приносит владельцу двойной доход, благодаря кэшбэку и начислению процентов на остаток.

начисления на остаток – до 4%;
кэшбэк – 1% на все покупки, до 15% в выбранных категориях, до 30% по спецпредложениям партнеров;
бесплатные переводы – до 20 тыс. ₽ в течение отчетного периода;
обналичивание без комиссии – до 500 тыс. ₽ в месяц в банкоматах Тинькофф и от 3 тыс. до 100 тыс. ₽ в любых банкоматах мира.

Карта может обслуживаться бесплатно, если владелец держит постоянно на счете от 30 тыс. ₽ или открыл в банке депозит на такую же сумму. Иначе стоимость обслуживания карточки составит 99 ₽ ежемесячно.

По отзывам пользователей, пластику присущи такие плюсы:

пополнение и обналичивание без комиссий с любых банкоматах;
начисление процентов на остаток;
наличие повышенного кэшбэка в выбранных категориях;
возможность размещать на счете различную валюту;
продвинутые и многофункциональные дистанционные каналы;
бесплатная доставка курьерской службой.

Карточке присущи и недостатки:

если не соблюдать условия бесплатности, за обслуживание карточки придется платить;
если превысить установленные лимиты на снятие, пополнение и переводы, будет взиматься комиссия.

ALL Airlines

Продукт разработан для любителей путешествовать и владельцев личного автотранспорта. Бонусы, накапливаемые при покупках, можно использовать при оплате билетов.

8% кэшбэк за покупки на сервисе Тинькофф Путешествия;
бесплатная страховка в путешествиях;
бесплатные переводы на сумму до 20 тыс. ₽ в месяц;
пополнение без комиссий;
приемлемый курс конвертирования валют.

для соблюдения условий бесплатности обслуживания, остаток должен составлять не менее 100 тыс. ₽;
начисление процентов на остаток производится только при ежемесячных тратах о 20 тыс. ₽

Обычному потребителю карта практически не нужна. Она будет полезна состоятельным любителям путешествовать.

Остальные карточки

Помимо описанных дебетовых карточек, Тинькофф также предлагает:

Премиальную Tinkoff Black Metal. .
ALL Airlines Black Edition для премиальных клиентов, любящих путешествовать.
Tinkoff Drive для автовладельцев.
ALL Games – для игроков в сети и ряд других карточек.

Кредитки банка

Тинькофф предлагает к оформлению большое количество кредитных карт. Как и дебетовые карты, кредитки рассчитаны на определенные категории клиентов.

Самой популярной кредиткой Тинькофф банка признается Tinkoff Platinum.

У карты отмечаются такие преимущества:

льготный период до 55 дней;
рассрочка до 12 месяцев;
при оплате кредита в стороннем банке грейс-период длится 120 дней;
лимит до 300 тыс. ₽;
оформление по паспорту;
бонусная программа за покупки картой.

Недостатками карточки называют:

высокие процентные ставки при обналичивании;
платное обслуживание кредитки;
комиссию при обналичивании.

Помимо Тинькофф Платинум, банк оформляет такие кредитки:

All Airlines.
Tinkoff Drive.
«Магнит».
«Перекресток».
Aliexpress.
eBay и ряд других.

Все кредитки предназначены для определенных категорий заемщиков и имеют свои нюансы. Премиальные продукты стоят дороже, но имеют больше функций и дают держателям больше привилегий.

Подводим итоги

Заемщикам следует помнить, что кредитки не переназначены для обналичивания денег. Если пользоваться кредитной картой правильно, она будет приносить только пользу.

Следует вовремя вносить обязательный платеж и успевать вернуть потраченные деньги до конца льготного периода.

При оформлении любого кредитного продукта заемщик подвергает себя риску. Поэтому до оформления кредитной карты, следует провести расчеты и учесть все возможные обстоятельства, для принятия правильного решения.

Это на сегодня вся информация.

Делитесь статьей с друзьями в соцсетях, комментируйте публикацию, ставьте оценки. Подпишитесь на обновления блога.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: