Какие кредиты для бизнеса можем предложить клиенту ооо тинькофф
Обновлено: 04.05.2024
Тинькофф банк выдает кредиты для ИП и ООО на развитие бизнеса, а также предлагает овердрафт для расчетных счетов. Индивидуальные предприниматели могут получить займы наличными на любые цели. Рассказываем, на каких условиях банк выдает кредиты организациям и что нужно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение.
Виды кредитов Тинькофф банка для бизнеса
Получить в банке Тинькофф кредит для бизнеса может ИП или ООО. Для любой формы предпринимательской деятельности доступны следующие виды займов:
- Оборотный кредит.
- Оборотная кредитная линия — вид кредитования, при котором средства можно одалживать по мере необходимости в рамках установленного лимита. В данном случае линия возобновляемая, то есть деньги можно взять неограниченное число раз.
- Инвестиционная кредитная линия — то же самое, но линия невозобновляемая: как только лимит будет исчерпан, придется подавать новую заявку. — краткосрочный заем на случай, если на расчетном счете закончились деньги.
Отметим, что кредитную линию открывают только под залог квартиры в жилом доме.
Для ИП также доступны займы наличными на любые цели. Можно оформить с залогом или без него. Кредит для ИП в Тинькофф банке на лучших условиях выдают тем, кто несколько лет ведет непрерывную деятельность и может подтвердить доходы и расходы выпиской по расчетному счету.
Условия кредитов для ИП и ООО на развитие бизнеса
Тинькофф выдает кредиты для ИП и ООО на одинаковых условиях. Главную роль играет финансовое состояние предприятия, а также тип выбранного кредитного предложения.
Оборотный кредит
Такой кредит подойдет для решения краткосрочных и среднесрочных задач. Получить заем можно на срок до 6 месяцев. Без залога.
| Сумма | 50 000 – 10 000 000 руб. |
| Комиссия | От 1% в мес. |
| Срок возврата | 3 – 6 мес. |
| Срок рассмотрения заявки | От 2 мин., если есть р/с в Тинькофф |
| От 1 дня для остальных клиентов | |
| Частота погашения | Раз в месяц |
| Расчет платежа | Равными частями, комиссия вычисляется от первоначальной суммы |
| Штрафы за просрочку | 1% от суммы займа + 990 руб. за каждые 7 дней |
Кредитная линия
Кредитную линию можно открыть только под залог недвижимости. Госпошлину за регистрацию залога оплатит банк. Для долгосрочных задач выбирайте инвестиционную программу, которая допускает срок транша до 5 лет.
| Условие | Оборотная кредитная линия | Инвестиционная кредитная линия |
| Тип | Возобновляемая | Невозобновляемая |
| Сумма | 200 000 – 15 000 000 руб. | |
| Срок действия (сколько действует одобренный лимит) | 1 – 10 лет | 1 – 5 лет |
| Срок транша (на какое время можно брать деньги в долг в рамках лимита) | От 1 до 6 мес. | От 1 мес. до 5 лет |
| Комиссия за выдачу средств | Нет | |
| Частота погашения | Раз в месяц | |
| Расчет платежа | Равные ежемесячные платежи | |
| Штраф за просрочку | 1% от суммы транша + 990 руб. за каждые 7 дней | |
Овердрафт
Для овердрафта доступен лимит 1 000 000 рублей на срок 30 дней. Если не успеете погасить долг за это время, овердрафт заблокируют, но на погашение будет еще 15 дней. До момента полного возврата задолженности банк взимает два вида платежей:
- еженедельные — 490 руб., если пользоваться овердрафтом меньше 7 дней, плату все равно спишут;
- ежедневные — зависят от суммы долга.
Максимальный лимит зависит от оборотов по счету: чем они выше, тем больше будет овердрафт.
Кредит наличными для ИП
Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.
Для ИП доступны кредиты на любые цели: можно вложить деньги в бизнес или потратить на личные нужды. Средства выдадут на карте, с которой можно снять наличные, либо переведут на счет. Если открыть счет для бизнеса в Тинькофф, банк подарит 2 месяца бесплатного обслуживания.
Можно оформить заем без залога либо под залог квартиры. В последнем случае максимальная сумма будет больше, а условия возврата — выгоднее.
| Условие | Без залога | Под залог недвижимости |
| Сумма | До 2 000 000 руб. | До 15 000 000 руб. |
| Срок возврата | До 3 лет | До 10 лет |
| Процентная ставка | От 12% | От 8% |
Отметим, что на практике индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными непросто. Даже стабильный доход в течение нескольких лет не гарантирует одобрение заявки. Охотнее всего Тинькофф выдает кредит на развитие бизнеса для ИП под залог недвижимости.
Иногда займы выдают и без залога, но процентная ставка может достигать 17 – 22%. Лучшие шансы на одобрение будут у тех, кто уже пользуется счетом для бизнеса в Тинькофф.
Как взять кредит на развитие и открытие бизнеса
Если вы не являетесь клиентом Тинькофф Бизнес, ознакомьтесь с тарифами РКО и откройте расчетный счет, оставив заявку. Менеджер перезвонит и расскажет, какие документы потребуется переслать — скорее всего, это будет выписка из другого банка. Если заявку одобрят, курьер приедет на подписание документов домой или в офис.
Если счет в Тинькофф уже есть, перейдите в личный кабинет юр. лица и выберите раздел «Кредиты».
Оставьте заявку онлайн и дождитесь ответа банка.
В том же разделе можно подключить овердрафт. Другой вариант — перейти в список счетов и выбрать эту опцию в меню «Действия».
Если заем выдают под залог недвижимости, сотрудник банка приедет не только на подписание документов, но и на осмотр объекта. Важно, чтобы квартира была оформлена в собственность на физическое лицо, приватизирована и сдана в эксплуатацию.
После одобрения заявки деньги переведут на счет в Тинькофф. Если его еще нет, откроют при оформлении займа. Исключение — кредиты наличными для ИП: деньги могут привезти на дебетовой карте Tinkoff.
Требования к ИП и юрлицу
Для получения оборотного кредита или открытия кредитной линии нужно соответствовать следующим условиям:
- срок регистрации ИП или ООО — не менее 3 месяцев;
- для ИП — гражданство РФ;
- для ООО — не менее 50% уставного капитала принадлежит российской компании или гражданину РФ.
Финансовое состояние компании или ИП подтверждает выписка по счету из банка. Предприниматель без работников также может получить деньги — ограничений нет.
Требования к бизнесу с нуля
Единственная программа, которая предусматривает выдачу займов на бизнес с нуля, — кредит наличными для ИП. Подать заявку можно сразу после открытия счета в Тинькофф. Отметим, что на практике такие заявки для малого бизнеса одобряют редко.
Альтернатива краткосрочным кредитам для юридических лиц в Тинькофф — овердрафт. Небольшой лимит одобрят даже ИП или ООО со сроком регистрации менее 3 месяцев.
Оплата и погашение кредита
Для оплаты кредита потребуется счет для бизнеса в Тинькофф — даже в том случае, если деньги выдали на карте. Подойдет любой из доступных тарифов.
Досрочно погасить кредит можно бесплатно в любой момент. При частичном досрочном погашении предприниматель сам выбирает, что сделать с оставшейся суммой: уменьшить размер платежей или сократить срок выплаты.
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Наряду с кредитованием физических лиц, Тинькофф Банк работает ещё в нескольких направлениях. Одним из них является сотрудничество с ИП и бизнесом. Предусматривается сразу несколько приоритетных программ кредитования, по которым Тинькофф Банк кредит для ИП предоставляет на определенных условиях.
- На какие цели Тинькофф Банк выдает кредит для ИП
- Бизнес-кредит Тинькофф Банка для ИП на любые цели
- Увеличение оборотных средств — кредит на развитие бизнеса Тинькофф Банка
- Кредит на амбициозные цели — программа от Банка Тинькофф
- Кредит для ИП и ООО от Тинькофф Банка на закрытие кассового разрыва
- Как оформить в Банке Тинькофф кредит для бизнеса
- Получение средств
- Отзывы тех, кто уже брал кредит для своего дела
В нюансах работы этой организации с клиентами разобрались специалисты Бробанк.ру.
На какие цели Тинькофф Банк выдает кредит для ИП
Практически все продукты, за небольшим исключением, предлагаются в связке — одновременно для ИП и ООО. Перед оформлением важно знать, что целей получения заёмных средств вполне может не быть. Нецелевой кредит исключает любой контроль расходования средств со стороны кредитной организации.
Помимо нецелевых кредитов, Банк предлагает и целевые программы. По их условиям Банк Тинькофф кредит для ИП выдает на определенные цели. В этом случае средства должны расходоваться только в заявленном направлении. Нарушение оговоренной схемы расхода средств допускается только по согласованию с кредитной организацией.
Основные направления, по которым выдает Банк Тинькофф кредиты для бизнеса — это открытие и развитие.
Под данные определения подпадают практически все клиентские запросы. Далее актуальные программы будут поочередно расписаны с приведением основных условий.
Бизнес-кредит Тинькофф Банка для ИП на любые цели
Удобный нецелевой кредит предусматривает получение средств действующими и новыми ИП без описания целей использования средств. Данная программа не предполагает предоставление залога. При оформлении договора не потребуется составлять бизнес-план. Условия прописываются в программе в исходном виде. Для конкретного клиента они могут быть изменены — по усмотрению кредитной организации. Описание условий:
- Максимальная сумма — 2 000 000 рублей.
- Предельный срок соглашения — 3 года.
- Начальная ставка — 12% годовых.
Удобный нецелевой кредит предусматривает получение средств действующими и новыми ИП без описания целей использования средств
Тинькофф Банк кредит для бизнеса предлагает в том числе и на покрытие собственных нужд. То есть, обратившийся за соответствующей программой ИП, может расходовать полученные средства и на собственные нужды. Это правило прямо прописано в описании программы.
Увеличение оборотных средств — кредит на развитие бизнеса Тинькофф Банка
Для малого бизнеса такая программа является особенно актуальной. Увеличение общего оборота достигается посредством привлечения кредитных средств. Программа прямо исключает участие в договоре поручителей или залогового обеспечения.
Перечисление денег производится на специальный расчетный счёт, который открывается здесь же. За открытие и ведение счета в течение 2-х первых месяцев комиссия банком не взимается. Прочие условия:
- Максимальная сумма — 1 000 000 рублей.
- Предельный срок соглашения — 6 полных месяцев.
- Номинальная ставка — 1% в месяц.
Под программу подпадают ИП и ООО. Форма деятельности потенциального клиента не играет ключевого значения. Условия для обоих участников рынка примерно одинаковы.
Предусматривается получение бонусных процентов на остаток — до 6% годовых. Это означает, что имея на счёте стабильный остаток, ИП или ООО смогут тем самым получать доход от сотрудничества с банком.
Для малого бизнеса такая программа является особенно актуальной. Увеличение общего оборота достигается посредством привлечения кредитных средств
Клиенту предоставляется персональный менеджер с возможностью получения консультаций в круглосуточном режиме. Если ИП или организация только начинают свою деятельность, то обслуживание счета в течение всего полугода будет полностью бесплатным.
Кредит на амбициозные цели — программа от Банка Тинькофф
Под данную программу подпадают запросы на открытие бизнеса и на его развитие. Основным требованием здесь является наличие цели, которая сможет заинтересовать кредитную организацию. При этом цель обязательно должна быть амбициозной — по оценке Тинькофф Банка. Рассчитывается программа только под индивидуальных предпринимателей, желающих развить или создать с ноля свой бизнес. Условия кредитования следующие:
- Максимальная сумма — 15 000 000 рублей.
- Срок действия соглашения — до 15 лет.
- Номинальная ставка — от 9% годовых.
Ещё одним обязательным требованием здесь является предоставление залога любого объекта недвижимости. Объект может быть частным или коммерческим. Наличие прав собственности — по умолчанию должно быть в собственности.
Под данную программу подпадают запросы на открытие бизнеса и на его развитие. Основным требованием здесь является наличие цели, которая сможет заинтересовать кредитную организацию
Предварительное решение принимается Банком в течение 1-2 дней. На практике ответ организации поступает значительно быстрее. По решению организации заёмщики получают до 6 месяцев бесплатного обслуживания кредитного счета.
Кредит для ИП и ООО от Тинькофф Банка на закрытие кассового разрыва
Данную программу кредитной можно называть условно. Заключается она в предоставлении овердрафта на счёт ИП.
Подобная разновидность овердрафта практически ничем не отличается от его стандартного типа.
Для подключения программы можно открыть новый счёт либо загрузить отчёт по прежним операциям со старого счета.
- Максимальная сумма — 400 000 рублей.
- Срок соглашения — до 45 дней.
- Погашение — от 70 рублей в день.
Для контроля совершаемых операций банк открывает заёмщику доступ к удобному мобильному приложению. Бесплатное обслуживание счета может длиться до 2 полных месяцев + предоставление персонального менеджера.
Как оформить в Банке Тинькофф кредит для бизнеса
Продукты кредитной организации предоставляются в онлайн-режиме.
Для их оформления соискатели не должны лично являться в офис организации.
Кредитование предусматривается по всей территории России.
Заявка подаётся в онлайн-режиме. Представители ООО должны быть собственниками своего бизнеса, либо лицами, имеющими соответствующие полномочия. Подача заявки производится следующим образом:
- Выбирается продукт — в разделе «Бизнес».
- Изучаются первичные условия.
- Заполняется форма (анкета).
Заявка подаётся в онлайн-режиме. Представители ООО должны быть собственниками своего бизнеса, либо лицами, имеющими соответствующие полномочия
Для удобства соискателей предусматривается вариант заявки по телефону. Оператор зафиксирует все основные данные. После этого сканы документов отсылаются через специальную форму или по почте.
Получение средств
Основной способ — открытие расчетного счета специально для перечисления кредитной суммы. Второй вариант — зачисление средств на дебетовую карту.
Если соискатель только собирается открывать ИП, то у Тинькофф Банка для него имеется специальное предложение. Первое — за 15-20 минут ему будет открыт первый расчетный счёт, с минимальным пакетом документов.
Далее на этот же самый счёт начинающий индивидуальный предприниматель получает кредит по программе — «кредит на открытие бизнеса». Если счёт открывается в данном банке, то предприниматель может рассчитывать на повышенную вероятность одобрения по заявке. В данном случае ИП пользуется программой, специально разработанной для малого бизнеса.
После размещения средств на расчетном счете предприниматель может тратить их на развитие своего бизнеса. Несмотря на то, что программа является целевой, банк не отслеживает направления расхода средств. Фактически, ИП может расходовать полученные от банка деньги в любом виде. Рекомендуется не нарушать договоренностей с кредитной организацией и использовать средства в строго оговоренных целях.
Отзывы тех, кто уже брал кредит для своего дела
Большинство кредитных организаций, работающих в данном направлении, предпочитает сотрудничать с состоявшимися индивидуальными предпринимателями или организациями, которые уже уверенно работают продолжительное время. Всем остальным, особенно начинающим предпринимателям, крайне сложно получить финансовую поддержку на развитие своего дела.
В этом отношении Тинькофф Банк отличается высоким уровнем лояльности, и идет на сотрудничество с заемщиками без требования предоставить бизнес-план, и прочих вариантов обеспечения. Отказы есть и здесь, но по своему количеству они не идут в сравнение с политикой любого российского банка из ТОП-20.
Полученными кредитными средствами нельзя погашать имеющиеся кредиты в банках, снимать наличные, покупать ценные бумаги, размещать средства в депозиты.
На решение банка оказывают влияние многие факторы:
- Качество кредитной истории.
- Финансовое положение заемщика.
- Предлагаемое обеспечение.
- Деловая репутация компании.
Заемщики могут погасить кредит для бизнеса досрочно, без штрафных санкций и дополнительных комиссий. Можно погасить раньше срока ближайшие платежи, уменьшить срок кредитования, полностью закрыть долг перед банком.
Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в банке Тинькофф
Тинькофф банк предлагает широкую линейку кредитов для малого бизнеса. Можно оформить кредит на пополнение оборотные средств, покрытие кассовых разрывов или на открытие нового бизнеса.
Кредиты на пополнение оборотных средств в Тинькофф банке для ИП и юр лиц:
- Оборотный. Краткосрочный кредит в сумме до 10 млн руб.
- Кредитная линия под залог. Кредитный лимит до 15 млн руб. кредит долгосрочный, срок пользования траншами 6 месяцев.
- Кредитная линия на исполнение госконтракта. Срок действия – срок контракта + до 3-х месяцев.
На покрытие кассовых разрывов можно оформить овердрафт. Он позволяет платить по счетам, когда своих денег на счете недостаточно. Величина кредитного лимита устанавливается в зависимости от оборотов по расчетному счету. Лимит может быть установлен до 10 млн руб., пользоваться средствами можно до 45 дней.
- Кредитная линия под залог недвижимости. Не возобновляемая. Кредит среднесрочный, до 5 лет. Пользоваться могут ИП и ООО.
- Кредит на любые цели без залога. Для предпринимателей. Срок кредитования до 3-х лет.
Особенности кредитования ООО и ИП в Тинькофф
- Полное дистанционное оформление кредитов. Вся процедура от подачи заявки до получения кредита происходит онлайн.
- По овердрафту, кредитной линии, оборотному кредиту ежемесячно взыскивается дополнительная комиссия в размере 0,2–1% от задолженности или в фиксированной сумме.
- Клиенты банка получат решение по заявке за 2 минуты, сторонние за 1 день.
- Штрафы за просрочку 1% от суммы +990 руб. раз в неделю.
Преимущества кредитов для бизнеса в Тинькофф
- Для рассмотрения заявки не потребуется сразу открывать расчетный счет в банке. Можно получить предварительное одобрение, сбросив в банк обороты по счетам в других кредитных организациях.
- Можно взять кредит без обеспечения.
- Кредит может быть получен на специальную дебетовую карту банка или на расчетный счет.
- При погашении кредита без просрочек, процент может быть пересчитан в сторону уменьшения и разница вернется на расчетный счет клиента.
- ИП могут использовать кредит на развития бизнеса или на личные цели.
- Нет штрафов за досрочное погашение.
- Круглосуточная поддержка.
Условия получения кредитов для малого и среднего бизнеса в Тинькофф
В Тинькофф банке кредит для юридических лиц и ИП можно оформить на следующих условиях:
- Сумма от 50 тыс. руб. до 15 млн. руб. Максимальная сумма сможет быть в 1,5 раза больше среднемесячной выручки по оборотному кредиту.
- Срок до 10 лет, с погашением по графику.
- Ставка от 8,9% годовых.
- Дополнительные комиссии 0,2–1% в зависимости от вида кредита.
Обеспечением по инвестиционному кредиту может выступать квартира в многоквартирном доме на территории РФ.
По ИП не требуется предоставление поручительства, по ООО нужно поручительство собственника.
Требования к заемщикам
Чтобы взять в Тинькофф бизнес кредит для ООО, должны быть выполнены следующие требования:
- Не менее 50% уставного капитала компании принадлежит гражданам России или юридическому лицу – резиденту РФ.
- Срок бизнеса от 3 месяцев.
- Потребуется поручительство директора или учредителя.
- Срок регистрации от 3 месяцев.
- Гражданство РФ.
- Без поручительства.
Необходимые документы
Чтобы оформить заявку на кредит на развитие малого бизнеса в Тинькофф банке, потребуются следующие документы:
- Паспорта ИП, ГКФХ, директора и учредителей ООО.
- Учредительные и регистрационные документы.
- Налоговая и финансовая отчетность.
- Документы на недвижимость, где осуществляется деятельность (договора аренды, свидетельство о собственности).
- Договора с контрагентами.
- Обороты по всем открытым расчетным счетам в других банках.
- При оформлении обеспечения: по залогу документы на недвижимость, по поручительству – паспорт и документ о доходах физического лица.
Как получить бизнес-кредит в банке Тинькофф
Подберите программу кредитования в соответствии с вашими производственными нуждами.
В заявке на кредит на сайте банка введите номер телефона для подтверждения согласия с условиями передачи информации.
- Заполните анкету-заявку.
- Получите предварительное одобрение.
- Согласуйте встречу с менеджером банка, который привезет документы на подпись.
- Деньги перечисляются на расчетный счет или заемщику предоставляется дебетовая карта с суммой кредита.
При залоге недвижимости сделка должна пройти регистрацию в Росреестре. Кредит будет выдан после регистрации документов.
«Тинькофф Бизнес», сервис группы «Тинькофф» по обслуживанию юридических лиц, расширяет линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса: индивидуальные предприниматели и компании теперь могут оформить оборотную и инвестиционную кредитную линию под залог жилой недвижимости в сумме до 15 млн рублей с процентной ставкой от 14% годовых. Об этом сообщается на сайте Тинькофф Банка.
Как поясняется, оборотная кредитная линия работает по аналогии с кредитной картой: деньги можно брать частями под актуальные задачи бизнеса, а использованную сумму погашать в срок до шести месяцев. После возврата задействованной части кредита клиенту будет снова доступен первоначальный лимит.
Оборотная кредитная линия может быть оформлена на срок до десяти лет. «Она будет выгодна для бизнеса, который сталкивается с сезонным ростом спроса и периодически нуждается в дополнительных деньгах для закупок. Или, например, оборотная линия будет актуальной для оптовых и производственных компаний, которые запланировали экспансию в регионы и ожидают новых контрактов и закупок», — объясняют в Тинькофф Банке.
Инвестиционная кредитная линия оформляется на срок до пяти лет в сумме до 15 млн рублей. В рамках этой линии кредитные средства можно брать из банка и возвращать в полном или частичном объеме, но общий лимит при погашении использованных сумм возобновляться не будет.
«Инвестиционная кредитная линия подойдет компаниям при инвестировании в долгосрочные проекты развития бизнеса, например в открытие новых торговых точек или закупку оборудования для изготовления новых продуктов. Этой кредитной линией также можно воспользоваться при выкупе доли бизнеса у партнеров», — комментируют в банке.
Оборотная и инвестиционная кредитные линии доступны как для ИП, так и для юрлиц под залог жилой недвижимости. При оформлении кредита недвижимость остается у владельца. Банк самостоятельно уплачивает пошлину и регистрирует залог в Росреестре. Все заявки на кредиты в Тинькофф Банке рассматриваются удаленно. Для оформления залога нужны только паспорта и СНИЛС владельцев недвижимости. Для подписания документов по кредитной линии и осмотра квартиры представитель банка приедет в удобное для клиента время.
Оформить заявку на кредитную линию могут компании как со счетом в Тинькофф Банке, так и без него. Лицам и организациям, которые не являются клиентами «Тинькофф», необходимо представить выписку со счета в банке, где они обслуживаются, или другие документы, подтверждающие доходы компании. Если заявка на кредит будет одобрена, клиенту будет открыт расчетный счет в Тинькофф Банке. Кредитные средства будут храниться в виде доступного лимита на счете кредитной линии. Клиент сможет сам перевести их на расчетный счет или напрямую осуществлять платежи со счета кредитной линии.
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
Тинькофф Банк за время существования зарекомендовал себя комфортной и надежной кредитно-финансовой организацией как для физических, так и для юридических лиц, развивающих свой бизнес с нуля. Клиентами банка все чаще становятся ИП, предприятия среднего и малого бизнеса. Разработанные программы отвечают всем запросам предпринимателей, так как позволяют расходовать средства не только на развитие бизнеса, но и на личные нужды. Кроме того, банк ценит своих постоянных клиентов, поэтому для них предусмотрен ряд привилегий при кредитовании.
В пакете услуг для предпринимателей Тинькофф Банка, кроме кредитования, есть и стандартные услуги: обслуживание счета, удаленная бухгалтерия, интернет-банкинг. С ними вы можете познакомиться на официальном сайте банка.
Виды займов для предпринимателей
Для клиентов-юридических лиц, имеющих в Банке открытый расчетный счет и пластиковую карту, доступно 4 варианта кредитования: овердрафт, оборотный кредит, кредит на любые цели, банковские гарантии. Остановимся на каждом из них подробно.
Овердрафт
Для ИП и ООО Тинькофф Банк предоставляет возможность закрывать кассовый разрыв с помощью овердрафта. Это уход баланса в минус на текущем расчетном счете при отсутствии денежных средств для погашения. Воспользоваться им можно в любой момент на следующих условиях:
- сумма овердрафта не более 1 000 000 рублей;
- срок погашения до 45 дней;
- фиксированная плата за пользование – 490 рублей;
- первая неделя пользования – без комиссии;
- без обеспечения;
- без дополнительных документов.
После закрытия задолженности лимит будет восстановлен, вы снова сможете «уходить в минус» при острой необходимости.
Важно! При погашении займа в тот же рабочий день до 21.00 по Москве проценты за пользование не начисляются.
Кредит на пополнение оборотных средств
Взять такой кредит могут предприятия малого бизнеса, не имея кредитной истории в Тинькофф Банке. Предоставьте выписку из своего обслуживающего банка, оформите открытие счета с нуля и получите решение удаленно. Ссуду можно использовать на увеличение оборота предприятия, на оплату налогов, развитие бизнеса или расчеты с поставщиками. Условия и тарифы предоставления оборотного кредита:
- сумма до 10 000 000 рублей;
- срок до 6 месяцев;
- ставка от 1% в месяц.
Досрочное погашение оборотного кредита происходит без штрафов и комиссий, даже если вы вносите средства не полностью, а частично.
Материальное обеспечение не требуется. Можно воспользоваться услугой разово или открыть кредитную линию.
Кредит на любые цели
Открытие такой кредитной линии возможно только для ИП. Есть два варианта: с обеспечением под залог недвижимости и без залога. В обоих случаях пакет документов минимальный, оформление онлайн, перевод средств либо на расчетный счет, либо курьером банка лично в руки на кредитной карте на следующий день.
| Без залога | С обеспечением | |
| Максимальная сумма, тыс. руб | 2 000 | 15 000 |
| Максимальный срок, лет | 3 | 15 |
| Ставка, % годовых | от 12 | от 9 |
Надежным клиентам банк может пересчитать переплату по сниженной ставке и вернуть разницу на расчетный счет. Обслуживание счета бесплатно до 4 месяцев.
Залоговое имущество (квартира, загородный дом, дорогое авто) в случае кредита с обеспечением не переходит в собственность банка. Единственное требование – объект залога не должен быть в обременении.
Банковские гарантии
Предпринимателям, участвующим в госзакупках, требуется обеспечение от банка в виде денег или банковской гарантии, что они выполнят условия контракта согласно 44-ФЗ и 223-ФЗ. Тинькофф Банк постарался и сделал получение банковских гарантий действительно удобным для бизнеса. Это происходит так:
- клиент получает личного помощника от банка;
- первая гарантия оформляется за день, остальные – за час;
- стоимость зависит от суммы и срока контракта, но не менее 1 000 рублей;
- все фото и подписи предоставляются через личный кабинет;
- открывается специальный счет для госзакупок;
- оформляется ЭЦП для удаленной работы.
Банковская гарантия – это поручительство банка перед заказчиком за участника торгов на сумму до 200 млн рублей на срок до 1 500 дней. Для участия в тендере – 20 млн рублей на 200 дней. Изучить вопрос более детально можно на сайте банка в разделе «Госзакупки».
Плюсы и минусы кредитных продуктов для ИП в Тинькофф Банке
При выборе программы кредитования до оформления необходимо учесть все возможные преимущества и недостатки, с которыми придется столкнуться в процессе работы с кредитной организацией. Для Тинькофф Банка мы выделили следующий список положительных и отрицательных характеристик:
- Плюсы:
- оформление документов онлайн, что существенно экономит время;
- быстрое рассмотрение заявок, что позволяет получить денежные средства в день обращения;
- к рассмотрению при выдаче кредита принимаются выписки из других банков;
- минимальный пакет документов даже в случае кредитов с обеспечением;
- программы лояльности в денежном выражении для благонадежных клиентов;
- личный менеджер, через которого можно решать основные вопросы;
- кредитные средства перечисляются на р/с или карту по желанию заемщика;
- программы помощи при госзакупках и удаленная бухгалтерия;
- удобный онлайн-банкинг, работа через браузер и мобильное приложение;
- без залога возможно взять кредит на сумму не более 2 000 000 рублей;
- высокие по сравнению с другими банками процентные ставки (от 9% с залогом);
- открытые дополнительные комиссии за текущие операции;
- при отсутствии интернет-соединения погасить кредит оффлайн нет возможности, так как отсутствуют реальные офисы.
Плюсов объективно значительно больше. Учитывайте все детали, изучайте отзывы и принимайте верное для себя решение.
Требования к заемщику
Для подачи заявки о кредите заемщик должен иметь гражданство РФ, регистрацию физлица в качестве ИП на территории РФ, регистрацию по месту жительства в РФ.
Пакет документов, необходимых для получения кредита на развитие бизнеса:
- паспорт РФ;
- ИНН физлица
- свидетельство о регистрации ИП;
- выписка ЕГРИП (действительна 30 дней);
- лицензии при наличии;
- документы о праве на недвижимость, где расположено предприятие.
При оформлении кредита на пополнение оборотных средств банк потребует выписку из вашего обслуживающего банка о движениях по счету. Другие документы, обеспечивающие залог или поручительство, банк вправе запросить опционально, исходя из условий кредита.
Например, ведение книги прихода-расхода денежных средств станет дополнительным плюсом при принятии положительного решения по кредиту. Это показывает рациональный подход руководителя к организации своего бизнеса.
Конкретный список документов вам сообщит ваш кредитный менеджер.
Порядок подачи заявки на кредит
Заявку на кредит для ООО или ИП можно подать удаленно. На сайте Тинькофф Банка заранее ознакомьтесь с требованиями к заемщику, условиями и тарифами кредитования, почитайте отзывы клиентов.
Предварительно откройте расчетный счет, если такового у вас раньше не было. Дождитесь, когда счет будет активирован. После этого вы можете подавать заявку на кредит в онлайн-режиме. Для этого перейдите на официальный сайт банка:
- выберите вкладку Бизнес-Кредиты;
- внимательно ознакомьтесь со всеми программами;
- выберите наиболее выгодную и оформляйте заявку, нажав кнопку «Получить»;
- в новой вкладке проверьте все параметры кредита, который вы выбрали ранее;
- заполняйте интерактивные поля и отправляйте заявку.
Рассмотрение не займет более 1 дня. Если требуется предоставление дополнительных документов – не более 2-х.
Деньги на р/с или пластиковую карту будут перечислены в тот же день.
![]()
Резюмируем
Линейка кредитных продуктов в Тинькофф Банке широкая и гибкая. Индивидуальные предприниматели и ООО могут конфигурировать свои исходные параметры под желаемые к получению суммы займов. Однозначным преимуществом является онлайн-оформление и быстрое решение по заявкам. Представитель банка выезжает к потенциальному клиенту только в случае, когда сумма запрашиваемого кредита большая и требуется оценить текущий уровень и потенциал компании. Представитель также проверяет соответствие заявленных данных действительности.
В случае предоставления заведомо ложной информации банк вправе отказать в кредите без объяснения причины. Кроме того, возникает повод поместить неблагонадежного клиента в черный список Тинькофф Банка с пометкой в Бюро кредитных историй.
Автор статьи
Читайте также:
