Какую кредитную карту выбрать 2020
Обновлено: 03.05.2024
В ТОП-10 кредитных карт вошли лучшие финансовые продукты ведущих отечественных банков. Пластиковая карта с кредитным лимитом может стать отличной подушкой безопасности при форс-мажоре или в непредвиденной ситуации. Кредитка должна лежать в кошельке каждого взрослого человека, даже если денег на жизнь ему вполне хватает. Перед оформлением заявки выбирайте самые выгодные кредитные карты, чтобы не только экономить на процентах , но и получать бонусы .
ТОП-10 кредитных карт в России
Кредитные карты, которые выдают отечественные банки, очень популярны среди населения. Если отказы по потребительским кредитам достигли 60%, получить карточку с небольшим лимитом намного проще. Ее держателю не нужно многократно обращаться в финансовые учреждения – достаточно лишь один раз получить карту и воспользоваться при случае. А если научиться пользоваться льготным периодом , можно погашать кредит за 1-3 месяца без переплаты!
- Карта «Platinum» от Тинькофф Банка. Клиентам от 18 до 70 лет карту отправят курьером без дополнительных проверок и длительного ожидания. Ставка составит от 12% годовых , доступный лимит – до 300 тыс. рублей , плата за годовое обслуживание – 590 рублей .
- Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-Банка станет лучшим решением для тех, кто желает как можно дольше пользоваться банковскими деньгами без процентов. Клиентам финучреждения от 21 до 65 лет предложат ставку от 11,9% годовых с лимитом до 500 тыс. рублей .
- Любителям шопинга понравится карта «Халва» , эмитируемая Совкомбанком. Лимит по карте до 350 тыс. рублей . Есть возможность пользоваться рассрочкой до 18 месяцев . Возраст заемщика от 20 до 75 лет. Результат рассмотрения заявки, заполненной онлайн, сообщат через 5 минут.
- Киви Банк предлагает оформить карту «Совесть» - кредитку с лимитом до 300 тыс. рублей , с рассрочкой до 12 месяцев , ставкой в 10% годовых и бесплатным годовым обслуживанием. Подойдет клиентам от 18 до 70 лет , у которых найдется 15 минут на оформление онлайн заявки.
- В ТОП-10 кредитных карт попала карта «Свобода» от популярного в сфере ритейла банка Хоум Кредит. Пластик выдадут на следующих условиях: сумма – до 300 тыс. рублей , процентная ставка – от 17,9% годовых , длительность рассрочки без начисления процентов – не более 12 месяцев .
- Уникальное предложение с бонусными баллами «All Airlines» от банка Тинькофф подойдет людям от 18 до 70 лет , которые часто летают. Карта с процентной ставкой от 15% годовых и льготным периодом до 55 дней обойдется владельцу в 1890 рублей в год .
- Кредитную карту банка Ренессанс Кредит с обслуживанием от 0 рублей/год одобрят с высокой вероятностью. Подать заявку могут лица от 24 до 65 лет , обработка займет один день. Банк предлагает лимит до 300 тыс. рублей , беспроцентный период до 55 дней , а при его превышении – начисление процентов от 19,9% в год .
- Автолюбители и водители-дальнобойщики могут подать заявку в Альфа-Банк на выпуск карты «Cash Back» . Кэшбэк для ее держателя составит 10% от трат на любых АЗС и 5% в точках быстрого питания. Владение пластиком обойдется в 3990 рублей ежегодно .
- Карту «МТС Cashback» с процентной ставкой от 11,9% годовых , кредитным лимитом до 300 тыс. рублей , льготным периодом до 111 дней , кэшбэком до 25% и бесплатным обслуживанием одобрят платежеспособным заемщикам от 20 до 70 лет .
- Кредитная карта «МожноВСЁ» от Росбанка. Доступна заемщикам от 18 до 70 лет . На карточку с бесплатным обслуживанием , беспроцентным периодом до 62 дней и кредитным лимитом до 1 млн рублей начислят сверху 6% годовых при плюсовом балансе.
Кредитная карта позволяет не только оплатить покупки в нужный момент, но с ее помощью также можно совершать безналичные операции в интернете, оплачивать важные услуги и бытовые расходы, снимать наличные в банкоматах. Скидки, баллы, Cash Back с покупок и большой льготный период станут приятными бонусами для держателя кредитки и помогут сделать траты удобнее и комфортнее.
Для вас команда портала Выберу.ру собрала рейтинг лучших кредитных карт за 2020 год, мы учли все накопленные позиции и критерии в наших рейтингах по кредиткам банков за весь период 2020 года. Мы проанализировали такие критерии, как: годовая стоимость обслуживания, лимит кредитования, надежность банка, проценты начисления Cash Back, льготный период кредитования, проценты по кредиту, дополнительный услуги и преимущества карт.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Кредитная карта отличается от дебетовой наличием установленного банком кредитного лимита. Обычно для оформления кредитки нужен паспорт и справка о доходах, однако для предоставления максимального денежного лимита могут понадобиться и дополнительные документы. Важно учитывать, что кредитки предусмотрены для оплаты покупок и услуг, поэтому выгоднее расплачиваться картой в партнерской сети банка для получения скидок, Cash Back и бонусов.
Некоторые банки предоставляют льготный период, который распространяется и на беспроцентное снятие наличных.
Ставки по кредитным картам выше ставок по потребительским кредитам. Однако, большой срок льготного периода по кредитной карте дает возможность дольше не платить проценты за совершение покупок, что делает использование карты более выгодным и удобным. В среднем банки предоставляют льготный период от 50 до 55 дней, но есть предложения с грейс-периодом до 2 месяцев, и от 100 и более дней. Необходимо планировать свои траты и не использовать кредитную карту без особой надобности, если нет уверенности, что получится обнулить свой долг вовремя.
В течение 2020 года команда «Выберу.ру» разработала 10 рейтингов кредитных карт, в частности следующие ТОП-подборки:
- 1 рейтинг кредитных карт для пенсионеров;
- 3 рейтинга кредитных карт с большим льготным периодом;
- 3 рейтинга кредитных карт с начислением Cash Back;
- 2 рейтинга кредитных карт с доставкой на дом;
- 1 рейтинг кредитных карт для автовладельцев.
В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки России с выгодными предложениями по кредитным картам в 2020 году.
Кредитная карта с льготным периодом 55 дней без процентов на все покупки; погашение по всей России без комиссии; без справок о доходах и визита в банк; бонусные баллы за любые покупки; используйте средства карты, чтобы погасить кредит в любом другом банке на льготных условиях.
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Platinum
- Льготный период: 55 дней
- Кредитный лимит: до 700 000 ₽
- Обслуживание в первый год: 590 ₽
- Обслуживание со второго года: 590 ₽
- Особенности:
- Процентная ставка: от 12%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: 12 месяцев
- Способ возврата: баллы
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 6 000 баллов
- Доставка курьером
- Бесплатные уведомления
- Без справки о доходах
- Бесплатное снятие наличных
- С рассрочкой
Увеличение процента на остаток собственных средств по карте Халва до 15%.
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World, Мир Классическая
- Льготный период: 36 месяцев
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Процентная ставка: 0,0001%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: 36 месяцев
- Способ возврата: баллы
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 5 000 баллов
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Gold, MasterСard Gold
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Процентная ставка: 35%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Способ возврата: баллы
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 5 000 баллов
- Доставка курьером
- Без справки о доходах
- Бесплатное снятие наличных
До 120 дней льготный период. Без комиссии снятие наличных в любых банкоматах. До 500 000 кредитный лимит.
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Тип: Visa Gold
- Льготный период: 120 дней
- Кредитный лимит: до 500 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Процентная ставка: 39,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
- Период рассрочки: нет
- Без справки о доходах
- Бесплатное снятие наличных
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World
- Льготный период: 111 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
- Обслуживание в первый год: до 1 188 ₽
- Обслуживание со второго года: до 1 188 ₽
- Особенности:
- Процентная ставка: от 11,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
- Период рассрочки: нет
- Способ возврата: баллы
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 10 000 баллов
- Доставка курьером
- Без справки о доходах
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Тип: MasterСard World
- Льготный период: 145 дней
- Кредитный лимит: до 600 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Процентная ставка: 34,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Доставка курьером
- Без справки о доходах
- Бесплатное снятие наличных
0% годовых - кредитная карта без процентов. Наличные без комиссии. Обслуживание карты - 30 рублей в день только если пользоваться кредитным лимитом.
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard Standard
- Льготный период: 1100 дней
- Кредитный лимит: до 150 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Процентная ставка: 10%
- Бесплатный выпуск: нет
- Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
- Период рассрочки: нет
- Способ возврата: рубли
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 2 000 рублей
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Тип: Visa
- Льготный период: 4 месяца
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
- Обслуживание в первый год: до 149 ₽ в месяц
- Обслуживание со второго года: до 149 ₽ в месяц
- Особенности:
- Процентная ставка: от 29,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Доставка курьером
- Без справки о доходах
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World
- Льготный период: 51 день
- Кредитный лимит: до 299 999 ₽
- Обслуживание в первый год: до 1 200 ₽
- Обслуживание со второго года: 1 200 ₽
- Особенности:
- Процентная ставка: от 19,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Способ возврата: рубли
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 3 000 рублей
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World, Мир
- Льготный период: 55 дней
- Кредитный лимит: до 600 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Процентная ставка: 36,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: 12 месяцев
- Способ возврата: баллы
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 5 000 баллов
- Доставка курьером
- Без справки о доходах
- С рассрочкой
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Тип: MasterСard Virtual
- Льготный период: 12 месяцев
- Кредитный лимит: до 14 999 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности: нет
- Процентная ставка: 0,0001%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: 12 месяцев
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Тип: Visa Signature, MasterСard
- Льготный период: 110 дней
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
- Обслуживание в первый год: до 1 000 ₽ в месяц
- Обслуживание со второго года: до 1 000 ₽ в месяц
- Особенности:
- Процентная ставка: от 14,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
- Доставка курьером
- Без справки о доходах
- С рассрочкой
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: MasterСard World
- Льготный период: 55 дней
- Кредитный лимит: до 700 000 ₽
- Обслуживание в первый год: 990 ₽
- Обслуживание со второго года: 990 ₽
- Особенности:
- Процентная ставка: от 15%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: 12 месяцев
- Способ возврата: баллы
- Максимальный возврат по кэшбеку в месяц: 6 000 баллов
- Доставка курьером
- Без справки о доходах
- С рассрочкой
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Тип: Visa Classic
- Льготный период: 51 день
- Кредитный лимит: до 290 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Процентная ставка: от 17,9%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: 10 месяцев
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Platinum
- Льготный период: 56 дней
- Кредитный лимит: до 650 000 ₽
- Обслуживание в первый год: 2 500 ₽
- Обслуживание со второго года: 2 500 ₽
- Особенности:
- Процентная ставка: 19%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: до недели
- Период рассрочки: нет
- Доставка курьером
- Бесплатные уведомления
- Общие условия
- Требования и документы
- Подтверждение дохода
- Снятие наличных
- Cash Back
- Тип: Visa Signature
- Льготный период: 52 дня
- Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
- Обслуживание в первый год: бесплатно
- Обслуживание со второго года: бесплатно
- Особенности:
- Процентная ставка: 19%
- Бесплатный выпуск: да
- Срок рассмотрения заявки: день в день
- Период рассрочки: нет
Информация о ставках и условиях кредитных карт в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.
Помощник
Федеральный портал Выберу.ру предлагает вашему вниманию подборку самых выгодных кредитных карт от ТОП 50 банков России. На данной странице вы найдете описание самых привлекательных с точки зрения клиента финансовых продуктов, представленных банками.
Кредитные карты с льготным периодом кредитования имеют существенные преимущества перед обычными потребительскими кредитами. За пользование снятыми с «пластика» заемными средствами устанавливается плата в виде процентной ставки, но если погасить долг в течение определенного срока, этого можно избежать.
Каждый банк предлагает свои условия по кредитным картам с беспроцентным периодом. Чтобы узнать какая кредитная карта самая выгодная или лучше для вас, рекомендуем воспользоваться специальной формой, расположенной в верхней части сайта. Задав необходимые параметры, вы получите список предложений банков по самым выгодным кредитным картам с льготным периодом кредитования.
Выберите кредитную карту
Отзывы Отзывы о кредитных картах
Карта бесплатная, обслуживание тоже, в банкинге можно открыть разные счета и совершать валютные операции. Думаю, если бы не была эта карта Читать далее.
Карта бесплатная, обслуживание тоже, в банкинге можно открыть разные счета и совершать валютные операции. Думаю, если бы не была эта карта зарплатной, открыла бы её сама. Просто 5 из 5. Скрыть
Отзыв полезен? 0 2 Комментарии 1 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Персонально мне банк Тинькофф отправил предложение через пуш приложения банка «оформь кредитку и будет вечное обслуживание бесплатное». Акция прошла Читать далее.
Персонально мне банк Тинькофф отправил предложение через пуш приложения банка «оформь кредитку и будет вечное обслуживание бесплатное». Акция прошла как раз и я не успел тогда. У меня была только дебетовая карта. И банк как будто знал отправил мне такое предложение. Оформил и доставили на след утро уже. В заявлении поставил галки на СМС и страховке – это нужно чтобы отключить эти платные услуги, карту сразу активировали. Кредитный лимит неплохой, сегодня еще и увеличили в 1,5 раза. Плата не списалась как и обещано! Класс Скрыть
Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Открыта в росбанке дебетовая карта МожноВсе, на нее же получаю зп. Отличная карта, много любопытных фишек. При грамотном подходе карточка очень даже Читать далее.
Открыта в росбанке дебетовая карта МожноВсе, на нее же получаю зп. Отличная карта, много любопытных фишек. При грамотном подходе карточка очень даже выгодна. Проверено на себе) Скрыть
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании, в том числе комиссиях за снятие наличных в банкоматах. Но в этом правиле тоже есть исключения. Далее представлены самые выгодные беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги без комиссии только в своих банкоматах, другие — в любых устройствах по всему миру.
Победитель. Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard
Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 3 000 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах Ситибанка - бесплатно, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу |
| Льготный период | до 210 дней |
| Процентная ставка | от 9,9% годовых |
| Бонусы за покупки | скидки до 30% у партнеров банка |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 3-5 дней |
- Бесплатный выпуск и обслуживание карты
- Снятие наличных без ограничений и комиссии
- Можно оплачивать проезд в общественном транспорте
100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard
Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах Альфа-Банка и партнеров - бесплатно до 50 000 руб., далее - от 3,9%, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу |
| Льготный период | до 100 дней |
| Процентная ставка | от 11,9% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | первый год бесплатно, далее 590 рублей |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-2 дня |
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Льготный период действует на снятие
- Обмен валюты по курсу ЦБ
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Может потребоваться справка о доходах
Наличная (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa
Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он предлагает людям все основные банковские услуги. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, плата за ее обслуживание взимается ежедневно при наличии задолженности.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах УБРиР и партнеров - бесплатно до 60 000 руб., далее - от 5,99%, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу |
| Льготный период | до 1094 дней |
| Процентная ставка | от 10% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | до 60 рублей в день при наличии долга |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | моментально |
- Моментальный выпуск по паспорту
- Снятие наличных в любых банкоматах
- Не требуется подтверждение дохода
- Маленький кредитный лимит
- Дорогое обслуживание при наличии долга
Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) – одна из ключевых кредитных организаций на Дальнем Востоке. Он активно сотрудничает с китайскими и японскими компаниями. Универсальная карта позволяет снимать без комиссии небольшие суммы с сохранением льготного периода. Кроме того, она полностью бесплатно обслуживается.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 1 000 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах АТБ и партнеров - бесплатно до 30 000 руб., далее - от 3,9%, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу |
| Льготный период | до 120 дней |
| Процентная ставка | от 11,5% годовых |
| Бонусы за покупки | кэшбэк - до 10% в «семейных» категориях, 1% для прочих операций покупок |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | бесплатно |
| Способ оформления | в отделении банка с онлайн-заявкой |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Полностью бесплатное обслуживание
- Льготный период действует на снятие
- Крупный кэшбэк с большими лимитами
МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard
МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Как и предыдущая кредитка, МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
| Ограничения на снятие наличных | 600 000 рублей в месяц |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 150 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру |
| Льготный период | 5 лет |
| Процентная ставка | от 10% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Стоимость открытия | 299 рублей |
| Стоимость обслуживания | 59 рублей в день при наличии задолженности |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 2-3 дня |
- Можно оплачивать любые покупки без процентов
- Бесплатное обслуживание при отсутствии долга
- Снятие наличных без комиссий
- Можно заказать доставку в салон связи МТС
- Платный выпуск карты
- Есть ограничения на снятие наличных
- Отсутствуют бонусы за покупки
Наличная (Райффайзенбанк) — Visa
Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Его карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.
| Ограничения на снятие наличных | до 60% от суммы лимита в день |
| Где можно снять наличные | в банкоматах Райффайзена и партнеров |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах Райффайзенбанка и партнеров - бесплатно, в других банкоматах - от 0,5% от суммы снятия, минимум 50 рублей |
| Льготный период | до 52 дней |
| Процентная ставка | от 19% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Стоимость открытия | бесплатно, доставка - до 390 рублей |
| Стоимость обслуживания | 890 рублей в год |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Быстрое оформление за один визит в банк
- Снятие наличных без ограничений и комиссий
- Бесплатная экстренная выдача наличных
- Льготный период не действует на снятие
- Платная доставка карты
- Может потребоваться справка о доходах
Удобная карта (Газпромбанк) — Visa
Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Газпромбанк предлагает кредитную карту с большим льготным периодом и простыми условиями бесплатного обслуживания. Удобная карта оформляется за один визит в банк по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов.
| Ограничения на снятие наличных | нет |
| Где можно снять наличные | в любых банкоматах |
| Размер лимита | до 600 000 рублей |
| Комиссия за снятие наличных | в банкоматах Газпромбанка и партнеров - бесплатно до 100 000 руб., далее - от 3,9%, в других банкоматах - в соответствии с условиями банка предоставляющего услугу |
| Льготный период | до 180 дней |
| Процентная ставка | от 11,9% годовых |
| Бонусы за покупки | нет |
| Стоимость открытия | бесплатно |
| Стоимость обслуживания | 199 рублей, при тратах по карте от 5000 рублей - бесплатно |
| Способ оформления | онлайн с доставкой на руки или в отделение банка |
| Сроки оформления | 1-3 дня |
- Бесплатные SMS-уведомления
- Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Отсутствуют бонусы за покупки
- Дорогое обслуживание при нарушении условий
- Льготный период не действует на снятие наличных
Большинство банков ограничивают вывод средств со счета путем установки дневных или месячных лимитов, а также комиссий. Лимит на снятие обычно может составлять от нескольких десятков тысяч, а комиссия — от 5%. Карты без каких-либо ограничений на эту операцию встречаются очень редко.
Таким образом, лучшей для снятия наличных можно назвать кредитную карту Ситибанка, так как у нее отсутствуют вообще какие-либо ограничения для этой операции. Также можно отметить предложения УБРиР, АТБ, МТС и Альфа-Банка. Эти кредитки универсальны, и их можно использовать в любых целях.
Итоговое сравнение карт со снятием наличных
В таблице ниже собраны главные условия кредиток из этого рейтинга — она поможет понять, какая из них лучше подойдет для снятия средств:
| Название, банк, платежная система | Условия снятия наличных | Размер лимита | Льготный период | Процентная ставка |
| Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard | Без ограничений и комиссий (в банкоматах Ситибанка) | До 3 млн. рублей | До 210 дней | От 9,9% годовых |
| 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard | Без ограничений, комиссия от 3,9% если сумма снятия за мес. превышает 50 000 руб. | До 1 млн. рублей | До 100 дней | От 11,9% годовых |
| Наличная (УБРиР) — Visa | Без ограничений, комиссия от 5,9% если сумма снятия за мес. превышает 60 000 руб. | До 150 тыс. рублей | До 1094 дней | От 10% годовых |
| Универсальная (АТБ) — Visa, MasterCard | Без ограничений, комиссия от 3,9% если сумма снятия за мес. превышает 30 000 руб. | До 500 тыс. рублей | До 120 дней | От 11,5% годовых |
| МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard | 600 000 рублей, без комиссии | До 150 тыс. рублей | До 5 лет | 10% годовых |
| Наличная (Райффайзенбанк) — Visa | До 60% от суммы лимита в день, без комиссии (в банкоматах Райффайзенбанк) | До 600 тыс. рублей | До 52 дней | От 19% годовых |
| Удобная карта (Газпромбанк) — Visa | Без ограничений, комиссия от 3,9% если сумма снятия за мес. превышает 100 000 руб. | До 100 тыс. рублей | Нет (для снятия наличных) | От 11,9% годовых |
Заключение
Напоследок напомним, что кредитная карта предназначена, прежде всего, для безналичного использования. Предполагается, что снятие денег — это крайняя мера в ситуациях, когда такой способ оплаты недоступен. Отсюда происходят все эти ограничения и комиссии. Поэтому, если вы предпочитаете оплачивать свои покупки наличными, то оформите дебетовую карту — для нее, чаще всего, ограничения на вывод средств не работают. Кроме того, на эту карточку можно получить потребительский кредит на нужную сумму, а деньги можно свободно снять в любом банкомате.
Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.
Самые удобные условия снятия наличных — у Просто кредитной карты от Ситибанка. С нее можно снимать деньги в любых банкоматах без каких-либо ограничений и комиссий. Кроме того, кредитка оформляется с доставкой на дом, поддерживает установку транспортного приложения и предлагает скидки до 30% у партнеров.
Снятие наличных денег с кредитной карты — это всегда чрезвычайная ситуация. В этот момент почти всегда прекращает свое действие льготный период. Процентная ставка за снятие наличных с кредитки обычно выше, чем за покупки в магазине или в интернете. Поэтому это бывает оправдано, только когда внезапно требуется крупная сумма наличных, которой нет в кармане или на дебетовой карте. Изучите правила в договоре с банком и решите, как лучше минимизировать потери при снятии наличных с кредитки:
- Не снимайте деньги в «чужом» банкомате — помимо комиссии своего банка вы заплатите комиссию стороннего банка
- Не снимайте деньги, если вы хотите уложиться в льготный период — после этой операции часто начинают начисляться проценты
- Обратитесь в кассу в отделение банка — там обычно комиссия ниже, чем при снятии денег в банкомате
- Перешлите деньги с кредитки на дебетовую карту, с которой потом обналичите деньги. Такой перевод обычно дешевле, чем прямое снятие с кредитной карты.
Кредитная карта будет удобна, только когда вы ее используете при безналичных покупках с кэшбэком или другими бонусами. Для снятия наличных она не предназначено.
Владимир Гендлин Коммерсантъ
Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.
Источники
Бывший спецкор издательского дома Коммерсантъ, вел авторскую полосу в газете и был заместителем главного редактора журнала «Секрет фирмы». Одним из первых в стране начал освещать развитие российского бизнеса и трудности, с которыми он сталкивается. Гендлин уже долгое время изучает финансовую сферу и знает решения проблем, с которыми сталкиваются люди и компании в банках.
Хороший банк user-31247786681 Пользуюсь банком давно не разу не подвёл , дебетовая карта есть и кредитная , дебетовая работает как часы вопросов нету , за 3 года не одного лага или казуса который был заставил.
Карта Халва
Добрый день,
хочу оставить положительный отзыв о карте Халва. Год назад оформили карту мужу, рассчитались и благополучно оплачивали задолженность - без процентов и комиссий. Читать полностью
Хороший банк
Пользуюсь банком давно не разу не подвёл , дебетовая карта есть и кредитная , дебетовая работает как часы вопросов нету , за 3 года не одного лага или казуса который был заставил. Читать полностью
Отличный кэшбэк
Пользуюсь кредитной картой не так давно, но уже опробовал все преимущества на себе. Банк полностью оправдал мои ожидания. Беспроцентный период по кредитной карте 55 дней, . Читать полностью
Прекрасный банк, всем советую
Здравствуйте, хочу похвалить банк СОВКОМБАНК. Очень хорошо работают с клиентами, и с пониманием относятся к различным случаям. Одним словом рекомендую. Очень хорошие акции и. Читать полностью
Самый лучший и лояльный банк на данный момент!
Первое знакомство с банком у меня прошло довольно приятно, мне оформили её с пожизненным бесплатным обслуживанием, так ещё и кэшбэк начисляют. Дебетовой и кредитной картой. Читать полностью
Считаю лучшим банком
Банком Тинькофф пользуюсь уже более двух лет. Дебетовая карта с кэшбэком за покупки, так же успела заказать с индивидуальным дизайном «Рик и Морти». Если возникали. Читать полностью
Банк на постоянку
Тинькофф хороший банк для физ лиц за юр ничего сказать не могу, для физ лиц обеспечена хорошая защита от мошенников, и прочих креминальных субъектов, хорошо подойдет для молодых. Читать полностью
Подробнее
Чтобы подобрать самые выгодные варианты, необходимо для начала определиться, что мы понимаем под выгодой. Идет ли речь о низкой стоимости обслуживания, или мы говорим о наличии функции cashback? Какой вариант выгоднее для держателя – с длительным льготным периодом или с низкой комиссией за снятие наличных?
Чтобы понять, какую лучше оформить, нужно определиться также с основными статьями расходов, которые мы планируем осуществлять по карте. Пользователю, который часто летает и оплачивает ей авиабилеты, стоит обратить внимание на продукты возможностью накопления бонусных миль. Для «шопоголиков» важным преимуществом станет ко-брендинг с торговыми сетями и наличие скидок, а также функции cashback. Самая лучшая для автолюбителя – ко-бренд банка с бензозаправками. А те, кто пользуется общественным городским транспортом, оценят предложения с возможностью безналичной оплаты проезда. Правда, следует понимать, что наличие бонусов и дополнительных функций зачастую отражается на стоимости обслуживания, поэтому прежде чем выбрать бонусный пластик, следует сопоставить размер надбавки к стоимости обслуживания с реальной выгодой от получения тех или иных преимуществ.
Автор статьи
Читайте также: