Контрактное кредитование что это

Обновлено: 24.04.2024

Кредит на исполнение контракта (КИК) — это способ получения финансирования для исполнения государственных контрактов.

Банк предоставляет кредит компании, которая заключает госконтракт либо имеет уже заключенный. Размер кредита при этом может достигать 70% от объема контракта, а срок кредита равен сроку исполнения контракта, увеличенному на 3 месяца. Сделки проходят по 44-ФЗ, 223-ФЗ, а с 2022 года еще и в рамках 615-ПП.

Основная цель привлечения КИК — возможность выполнять большее количество договоров единовременно либо брать на исполнение контракты на крупные суммы, которые ранее были недоступны по причине ограниченности оборотных ресурсов предприятия.

Подобный тип финансирования интересен компаниям, активно принимающим участие в тендерах и выполняющим работы в рамках госконтрактов.

КИК и тендерное кредитование — не синонимы

Тендерный кредит — это специальный кредит, который предоставляется на этапе проведения торгов.
Большинство торгов на тендерных площадках обязывают участников предоставлять обеспечение, гарантирующее, что в случае победы в конкурсе победитель заключит этот контракт, а если откажется, то обеспечение не возвращается. Размер обеспечения чаще всего составляет порядка 5% от начальной максимальной цены контракта.

В таком случае компания “замораживает” денежные средства на период проведения тендера (от 1 до 3 месяцев), тем самым изымая из оборотных средств ресурсы, которые может использовать в хозяйственной деятельности. Альтернативный вариант — привлечение тендерного кредита, когда банк предоставляет средства на срок проведения торгов в объеме требуемого обеспечения в рамках условий конкурса.

Также обеспечение можно предоставить в виде банковской гарантии, если подобный вид обеспечения не противоречит условиям проведения торгов. В конечном итоге это оказывается дешевле, чем ставка по кредиту или альтернативные издержки изъятия из оборота суммы обеспечения.

В рамках предоставления КИК основные требования к компаниям-заемщикам выглядят следующим образом:

КИК и МСБ

Для малого и среднего бизнеса рынок госконтрактов - очень интересный и перспективный. Госзаказы и госзакупки набирают обороты. Есть все основания ожидать, что на фоне планируемого роста ВВП 3-5% сегмент увеличится минимум на 10-15% – за счет увеличения доли государства в экономике. Поэтому предоставление финансирования с помощью кредита на исполнение контракта крайне актуально и пользуется спросом. За 2021 год КИК уже хорошо зарекомендовал себя в сегменте МСБ, поэтому в 2022 году спрос на этот продукт продолжит увеличиваться.

ROWI работает с кредитами на исполнение контракта с апреля 2021 года (по лицензии КИВИ Банк (АО)). Продукт активно меняется и адаптируется под потребности клиентов: по сумме кредита и его срокам, ставке, способам погашения при поступлении средств от заказчика. Также идет методичное движение по пути снижения и сокращения требований к заемщикам.

В первую очередь, речь о предоставлении КИК без посещения офисов: заемщику достаточно иметь квалифицированную электронную подпись. Это очень удобно в современных реалиях, когда у банков есть представительства далеко не во всех регионах страны, и на “живую” обратную связь рассчитывать проблематично.
Второе и главное — полное отсутствие залогового обеспечения вне зависимости от суммы кредита.

Остались вопросы? Посмотрите, как получить финансирование ROWI для исполнения ваших контрактов. Мы на связи и c удовольствием ответим на все вопросы!

Кредит на исполнение контракта – это востребованный финансовый продукт, который предназначен для поставщика, выигравшего тендер. Назначение такого кредита – решить возможные проблемы с обеспечением, которое является неотъемлемым условием контракта в торгах, проходящих по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Кредит на исполнение контракта позволяет поставщику, выигравшему тендер, не задействовать собственные средства, выводя их из оборота компании, но при этом обеспечить заказчику гарантии своей добросовестности.

Кредит на исполнение контракта – что говорит закон?

Для полного понимания законодательных нюансов следует обратиться к статье 96 44-ФЗ:

«3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц».

Таким образом, использование кредитных средств для обеспечения заявки является предусмотренной действующим законодательством практикой. Вопросы необходимости и расчета обеспечения по 44-ФЗ также четко освещены в статье 96:

«4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.

5. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

6. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.

В случае, если НМЦ контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, заказчик обязан установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от десяти до тридцати процентов НМЦ контракта, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
В случае, если аванс превышает тридцать процентов НМЦ контракта, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса;
В случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на двадцать пять и более процентов по отношению к НМЦ контракта, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом положений статьи 37 (44-ФЗ) – в увеличенном размере или с приложением доказательства благонадежности».

В рамках торгов по 223-ФЗ решение о необходимости внесения обеспечения и его размере определяются непосредственно заказчиком, однако они должны быть предельно ясно освещены в конкурсной документации и не противоречить действующему законодательству РФ. Зачастую Заказчик использует ту же формулу, которая применяется для расчета обеспечения по 44-ФЗ. Еще одна принципиальная разница между контрактами по 44-ФЗ и 223-ФЗ заключается в том, что спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном из аккредитованных Минфином банков, но по 223-ФЗ заказчик может устанавливать дополнительные требования по выбору банковской организации.

Актуальность и преимущества кредита на исполнение контракта

Кредит на исполнение контракта (КИК) становится все более востребованным – многие компании уже успели оценить его удобство и преимущества.

Кредит на исполнение контракта может быть шансом для желающих принять участие в торгах небольших предприятий, молодых компаний и ИП, так как позволяет не изымать из оборота финансовые средства, которые могут быть критично важными для малого или развивающегося бизнеса.

Для более крупных предприятий также решается проблема с выводом из оборота средств, но помимо этого КИК дают возможность принимать участие в нескольких торгах и поддерживать одновременно несколько контрактов без привлечения собственных средств.

Преимущество кредита на исполение контракта перед другим популярным в среде тендеров финансовым продуктом, банковской гарантией, заключается, в первую очередь, в том, что кредит получить обычно легче и быстрее, и требования к поставщику более скромные. Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой – банк представляет заказчику гарантию того, что поставщик исполнит свои обязательства, а в случае их нарушения выплатит пострадавшему заказчику оговоренную сумму и взыщет средства с поставщика. А кредит на исполнение контракта – это средства на спецсчете, полная сумма обеспечения, которая в случае недобросовестности поставщика перейдет к заказчику. Также КИК, в отличие от банковской гарантии, можно использовать в том случае, если заказчик устанавливает обеспечение наличными.

Условия получения кредита на исполнение контракта

Требования для успешного получения кредита могут различаться в зависимости от банка или текущих поправок к законодательству, однако мы перечислим самые распространенные из них:

срок деятельности компании – от 6 месяцев, в отдельных случаях может быть увеличен до 12 или 18 месяцев, как правило, если речь идет о внушительных даже по меркам тендеров суммах;
наличие опыта выполнения сопоставимых контрактов, в том числе за определенный предшествующий период, или наличие действующих сопоставимых контрактов будет несомненным преимуществом при одобрении банком кредита на исполнение обязательств;
кредитная линия или кредитная история в банке, пользование другими продуктами из схожей области (банковской гарантией, кредитом авансового обеспечения и т.д.);
отсутствие отрицательной кредитной истории у поставщика;
отсутствие мероприятий по ликвидации;
отсутствие претензий третьих лиц к счетам поставщика и аресты счетов в анамнезе, недоимок по налогам и сборам.

За подробным перечнем документов необходимо обратиться непосредственно в сам банк, в котором планируется брать кредит.

Кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ

Кредит на исполнение контракта в ЭТП ГПБ – это самые привлекательные предложения от надежных банков и простая схема получения и расчета кредита на электронной торговой площадке.

Вы можете забыть о поездках в банк, очередях и «забытых документах» – консультанты помогут провести вам всю процедуру онлайн, без личных посещений и траты времени. Все заявки по КИК рассматриваются в сроки до двух часов – мы понимаем, насколько важна оперативность во время торгов, и не заставим вас долго ожидать результата.

На странице заявок вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета предварительного размера кредита и процентной ставки по нему, а также оставить заявку на обработку нашим специалистам. Мы гарантируем индивидуальный подход, быстроту в оформлении кредита и прозрачные условия договора. Реализуйте свои преимущества в конкурентной борьбе с ЭТП ГПБ!

Предлагаем разобраться в преимуществах тендерного кредита и его отличии от кредита на исполнение контракта.

Тендерный кредит

Этап: подача заявки на участие

Задача: обеспечение заявки на участие в тендере

Специфика: выдается на счет в рамках ЭТП под конкретную процедуру

Тендерный кредит позволяет быстро получить денежные средства, необходимые для участия в закупке. Эти средства могут быть использованы только для обеспечения заявки и выдаются не на счет организации, а на счет ЭТП, где и проводится закупочная процедура.

Тендерный кредит особенно полезен для организаций, участвующих в нескольких процедурах одновременно. В подобной ситуации одновременное отвлечение части собственных средств из оборота компании может быть нецелесообразным или даже невозможным. В связи с этим использование кредита на обеспечение заявок – действительно хороший выход.

Напомню, что тендерный кредит предоставляется клиенту на срок проведения закупочной процедуры, а в случае победы заемщика и на срок подписания контракта. Как правило, комиссия за выдачу кредита не зависит от суммы займа, комиссия может зависеть от общего срока “заморозки” средств на ЭТП.

К преимуществам Тендерного кредита можно отнести: сжатый срок рассмотрения (от 1 дня), отсутствие необходимости в залоге, а также то, что все оформляется через Интернет.

Кредит на исполнение контракта

Этап: исполнение контракта

Задача: обеспечение исполнения контракта

Специфика: выдается на расчетный счет организации

Кредит на исполнение контракта – это целевой кредит, который выдается организации для пополнения оборотных средств и исполнения обязательств по контракту.

Основное отличие кредита на исполнение контракта онлайн от обыкновенного кредитования в банках – это скорость рассмотрения заявки и принятия решения. Чтобы получить кредит в банке, необходимо собрать большой пакет документов, провести ряд встреч и только после этого начать ждать решения о рассмотрении. Часто это слишком долгий срок ожидания. Для тех же, кому необходимо финансирование в моменте, и будет полезен кредит на исполнение контракта онлайн, который обычно выдается в течение нескольких дней.

Кредит на исполнение контракта и тендерный кредит в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ

Финансовый супермаркет ЭТП ГПБ предоставляет клиентам специальные условия по оформлению тендерного кредита и кредита на исполнения контракта онлайн. Почему удобнее и выгоднее обращаться за кредитами и иными финансовыми продуктами именно к нашим специалистам?

Надежность. Наши партнеры – банки с солидной репутацией, занимающие лидирующие позиции рейтингов. Все условия договора с банками-партнерами предельно прозрачны, а акции не содержат трудновыполнимых условий.
Выгода. Подпишитесь на рассылку ЭТП ГПБ, следите за нами в социальных сетях – и отслеживайте подходящие вам акции по финансовым продуктам.
Простота. Заявка на получение кредита на исполнение контракта или тендерного кредита предельно проста – вам необходимо только заполнить контактные данные, указать наименование и ИНН организации и установить желаемые лимиты кредита по сроку и сумме. Далее с вами свяжутся наши специалисты, которые подберут вам оптимальное предложение и сориентируют по необходимым документам.
Полностью дистанционно. Вам не потребуется лично приезжать в банк или офис – все этапы оформления договора происходят онлайн.
Оперативность. Рассмотрение и принятие решения по заявке занимает не более 24 часов.

Также наши специалисты работают с «отказными» случаями – мы поможем вам собрать подходящий пакет документов, чтобы убедить банки в вашей благонадежности. В особенности это бывает актуально для молодых компаний или для компаний с плохой кредитной историей, чье количество увеличилось в непростом для бизнеса 2020 году.

Кредит на исполнение контракта – это удобный способ для победителя торгов предоставить обеспечение последующих обязательств. Такой кредит, в короткие сроки и по упрощенной схеме, может предоставляться банками и иными финансовыми учреждениями. Обеспечение исполнения контракта – это требование, обозначенное в 44-ФЗ, которое заказчик имеет возможность (чаще – обязательство) предъявлять поставщикам с целью страховки на случай уклонения исполнителем от выполнения своих обязательств.

Что говорит закон

Согласно 44-ФЗ кредит на исполнение контракта разъясняется в ст. 96:

3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии , выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В случае, если НМЦ контракта превышает пятьдесят миллионов рублей, заказчик обязан установить требование обеспечения исполнения контракта в размере от десяти до тридцати процентов НМЦ контракта, но не менее чем в размере аванса (если контрактом предусмотрена выплата аванса);
В случае, если аванс превышает тридцать процентов НМЦ контракта, размер обеспечения исполнения контракта устанавливается в размере аванса;
В случае, если предложенная в заявке участника закупки цена снижена на двадцать пять и более процентов по отношению к НМЦ контракта, участник закупки, с которым заключается контракт, предоставляет обеспечение исполнения контракта с учетом положений статьи 37 (44-ФЗ) – в увеличенном размере или с приложением доказательства благонадежности.

В рамках 223-ФЗ сведения о необходимости внесения обеспечения контракта должны содержаться в конкурсной документации, при этом условия определяются Заказчиком самостоятельно, в соответствии с законодательством РФ, расчет суммы обеспечения может быть проведен согласно нормам 44-ФЗ или иным законным методам.

По существу

Кредит на исполнение контракта – это обеспечение в виде собственных или заемных денежных средств, которые вносятся Поставщиком, победившим в ходе электронных торгов, на специальный счет, где они блокируются на установленный Заказчиком срок, чаще всего – до завершения периода исполнения контракта.

Кредит на исполнение контракта может эффективно применяться, когда:

у организации не хватает собственных наличных средств на предоставление обеспечения;
когда сумма обеспечения слишком велика, чтобы ее можно было безболезненно получить изъятием оборотных средств компании;
когда поставщик одновременно принимает участие и одерживает победу в нескольких конкурсных процедурах.

Спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном аккредитованных банков из списка Минфина, по 223-ФЗ ограничения к выбору банков могут устанавливаться Заказчиком в закупочной документации.

Процедура

Процедура предоставления обеспечения по результатам победы в торгах осуществляется следующим образом:

По итогам проведенной электронной процедуры формируется протокол, который может размещаться или не размещаться в ЕИС (в зависимости от условий конкурса);
Поставщик-победитель после публикации протокола об итогах тендера должен в течение 10-ти дней оформить и предоставить обеспечение на исполнение контракта;
На этом этапе появляется возможности внести необходимые собственные средства на спецсчет или обратиться за кредитом в банк, большинство банков по 44-ФЗ и по 223-ФЗ учитывают специфику срочности кредита на исполнение контракта и принимают решение в короткие сроки (1-2 дня);
Если обеспечение не будет предоставлено в отведенный срок, Поставщик-победитель будет обозначен как уклонившийся от заключения контракта, возникает вероятность внесения в Реестр недобросовестных поставщиков;
Если поставщик, занявший первое место в конкурсе, уклоняется от своих обязательств, Заказчик имеет право предоставить возможность заключить контракт Поставщику, занявшему второе место. Второму поставщику также дается 10 дней на получение тендерного кредита или внесение собственных средств, если и в этот срок контракт не будет заключен, торги будут признаны несостоявшимися.

При наступлении форс-мажорных обстоятельств срок подписания контракта и предоставления обеспечения может быть продлен до 30-ти дней.

Кредитные продукты требуют серьезного подхода в соблюдении сроков и не только. Обучающий центр ЭТП ГПБ в 2020 году провел марафон вебинаров по финансовым продуктам. Интересно поданная теория, разбор практических кейсов , ответы на вопросы участников вебинаров – смотрите записи и следите за обновлениями на нашем Youtube-канале, чтобы быть в курсе актуальных финансовых продуктов и последних изменений в законодательстве.

Условия

Большинство банков могут предъявлять различные требования к заявителю по кредиту на исполнение контракта, вот самые распространенные:

срок деятельности компании: не менее 6 месяцев, не менее 12, не менее 18 мес.;
наличие опыта выполнения сопоставимых контрактов, в том числе за определенный предшествующий период (год-два);
наличие действующих контрактов, сопоставимых по сумме с финансируемым;
наличие кредитной линии или кредитной истории в банке, наличие спечсчета в банке, пользование другими продуктами из схожей области ( банковской гарантией, кредитом авансового обеспечения и т.д.;
отсутствие отрицательной кредитной истории у заявителя (принципала)/поручителя или текущей просроченной задолженности у его собственников,
отсутствие отрицательной кредитной истории у принципала и его собственников;
отсутствие мероприятий по ликвидации заемщика;
отсутствие претензий третьих лиц к счетам принципала и аресты счетов принципала, недоимки по налогам, сборам в определенном процентном исчислении и по срокам;
возможные ограничения по основной деятельности заявителя: игорный бизнес; шоу-бизнес; производство и/или продажа запрещенных видов продукции; лизинг; кредитные кооперативы; микрофинансовые компании; кредитные организации; страховые компании; религиозные организации/объединения и т.д.

Если у вашей компании есть стоп-факторы для получения кредита, то ваши шансы на одобрение будут значительно ниже.

Кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ

Кредит на исполнение контракта 44 ФЗ и 223 ФЗ – установленный законом метод предоставления средств обеспечения, который служит отличной альтернативой привлечению собственных денег. При участии сразу в нескольких аукционах может быть нелегко привлечь собственные активы вовремя, проще и быстрее использовать кредит для тендера, закупки по крупным контрактам также рациональнее обеспечивать из заемных средств.

Почему выгоднее оформлять кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ?

Надежность. Наши партнеры – надежные банки, занимающие лидирующие позиции рейтингов. Все условия договора с банками-партнерами предельно прозрачны, акции не содержат трудновыполнимых условий, а сроки рассмотрения не затягиваются.
Выгода. Подпишитесь на рассылку ЭТП ГПБ, следите за нами в социальных сетях – и отслеживайте подходящие вам акции по финансовым продуктам.
Простота. Заявка на получение кредита на исполнение контракта предельно проста – вам необходимо только заполнить контактные данные, указать наименование и ИНН организации и установить желаемые лимиты кредита по сроку и сумме. Далее с вами свяжутся наши специалисты, которые подберут вам оптимальное предложение и сориентируют по необходимым документам.
Полностью дистанционно. Вам не потребуется лично приезжать в банк или офис – все этапы оформления договора происходят онлайн.
Оперативность. Рассмотрение и принятие решения по заявке занимает не более 24 часов.

Кредит на исполнение контракта – удобный финансовый инструмент, позволяющий поставщику расширить собственные возможности и участвовать в торгах с максимальной эффективностью. Вы можете оформить заявку на кредит на исполнение контракта на сайте или позвонить по телефону 8 (800) 100-66-20 (звонок по России бесплатный).

Участие в госзакупках – отличный шанс получить неплохую прибыль и вывести бизнес на новый уровень. Но, чтобы компания могла выполнить свои обязательства по контракту, нужны деньги, а их не всегда достаточно.

Участие в госзакупках — отличный шанс получить неплохую прибыль и вывести бизнес на новый уровень. Но, чтобы компания могла выполнить свои обязательства по контракту, нужны деньги, а их не всегда достаточно. Хорошо, если в обороте предприятия есть средства — на финансирование договора можно взять часть оборотного капитала. Но если денег недостаточно, придется искать другие выходы, и кредит на исполнение контракта — один из них.

Когда выгодно брать кредит на исполнение контракта?

Цель госзакупок — получить прибыль за поставку. Цель оформления кредита — найти деньги на выполнение обязательств компании. Когда вы отдаете долг кредитору, вы также выплачиваете проценты, поэтому заем имеет свою стоимость. Здесь важно подсчитать, так ли выгодно брать кредит на исполнение контракта с точки зрения прибыльности.

Перед оформлением займа:

1. Посчитайте разницу между суммой, которую вы вложите в поставку (с учетом стоимости кредита), и прибылью, которую вы получите после выполнения заказа. Результат подсчетов расскажет о маржинальности договора. Выгодный контракт — высокомаржинальный, и брать на него кредит — более чем выгодно. А если маржинальность низкая или нулевая, смысла в займе практически нет.

2. Оцените, сколько именно денег вам нужно на исполнение контракта. Кредиторы не выдают 100% суммы, которая вам требуется по договору — чаще всего максимум половину, а то и меньше. Этих денег вам может не хватить, и из-за недофинансирования вы не сможете выполнить свои обязанности по договору.

Также стоит понимать, что кредит на финансирование контракта нужно потратить с конкретной целью. Вы не можете взять заем на один договор и закрыть старые долги.

Где можно взять кредит на исполнение контракта?

Займы на исполнение контракта предлагают:

В банках условия наиболее выгодные. Процентная ставка по таким кредитам не превышает 17% и может быть даже ниже, срок выплат составляет несколько лет. Но есть и минусы. Вам, скорее всего, придется ждать 15-20 рабочих дней, пока вашу заявку будут рассматривать. Такой срок может быть критичным, если найти деньги на исполнение контракта нужно срочно. Также банки требуют большой пакет документов и часто запрашивают дополнительные данные о вашем бизнесе. Нередки ситуации, когда кредит на финансирование контракта не выдают без залога или поручительства третьих лиц. Особенно часто такие требования выдвигают к заемщикам, которые просят крупные суммы в несколько миллионов. Вам будет нужно заложить имущество (машину, недвижимость, технику, средства на депозите и т. д.) или привлечь поручителей. Кроме того, потребуется обязательно открыть расчетный счет в учреждении, которое выдает вам заем. Таким образом, брать кредит на исполнение контракта выгодно, но сложно из-за тщательной проверки со стороны кредитора.

В микрофинансовых организаций взять кредит такого рода намного проще. Требования к заемщикам не такие строгие — МФО требуют только основные документы. Кроме того, расчетный счет открывать не нужно. Процентная ставка составляет 15-20% — чуть дороже, чем в банках. Но сроки кредитов на исполнение контракта в микрофинансовых организациях короче и составляют 12-18 мес.

Краудлендинговые площадки — это сайты, на которых можно собрать коммерческие инвестиции от физлиц. Это относительно новый способ кредитования, который, тем не менее, набирает все больше оборотов. Краудлендинг вам подходит, если вы ищете крупные суммы (до 5 млн руб.). Но и годовые ставки здесь выше и составляют до 25%.

Кому дадут кредит на исполнение контракта?

Банки, МФО и краудлендинговые площадки выставляют к заемщикам похожие требования. Вы сможете рассчитывать на заем, если:

· ранее успешно заключали и реализовывали контракты на больше суммы;

· имеете хорошую кредитную историю;

· можете доказать прибыльность своего бизнеса.

Кредиторы учитывают также ваш опыт в бизнесе. Если ранее вы заключали контракты на суммы до 3 млн руб., а сейчас хотите взять кредит на 5 млн руб., вам его могут не оформить. Но если вам и в этот раз нужно до 3 млн руб., то шанс на одобрение высокий.

В некоторых случаях, когда заемщик просит крупную сумму, кредиторы также могут отказывать в выдаче займа без залога имущества и поручителей. И вы точно не получите кредит на исполнение контракта, если не предоставите полный пакет необходимой документации, будете скрывать сведения о своем бизнесе или подделаете документы.

Какие документы нужно подавать для оформления займа?

Все кредитные учреждения и платформы требуют примерно одинаковый пакет документов, среди которых:

· учредительные документы (регистрационные свидетельства, лицензии, устав и т. д.);

Список может быть базовым или расширенным — все зависит от того, куда вы обращаетесь за кредитом. В любом случае вам нужно подавать актуальный и полный пакет документов. Например, если вы принесете кредитору просроченную лицензию, в займе вам откажут. Информация о вашем бизнесе, которую вы предоставляете, должна соответствовать требованиям кредитора. Долги по налогам и разного рода просрочки существенно снижают ваши шансы на получение кредита для бизнеса. Но если ваш бизнес недостаточно прибыльный, не стоит отказываться от идеи получить кредит — вы все еще можете улучшить ситуацию посредством залога имущества или поручительства третьих лиц.

Как оформить заем на исполнение контракта?

Если вы хотите поучаствовать в закупках, то подумайте о поиске денег еще до отправления заявки. Компания, которая выиграла тендер и подписала контракт, должна как можно быстрее приступить к выполнению своих обязанностей. Но вместо этого вы будете искать кредитора, готовить документы и решать прочие вопросы, связанные с кредитом. Как результат, вам придется выплачивать штрафы. А еще вас внесут в реестр недобросовестных поставщиков (РНП), что лишит вас права подаваться на тендеры ближайшие несколько лет.

Поэтому искать кредитора и кредитную программу нужно заранее. Лучше всего — обратиться в банк, в котором у вас уже открыт расчетный счет. Обычно кредиторы благосклонно относятся к постоянным клиентам, поэтому предлагают займы на особо выгодных условиях. Кроме того, ваш банк уже знаком с вашей компанией — в базе есть часть верифицированных документов, благодаря чему проверка данных не займет много времени.

Но не все банки готовы выдать кредит на исполнение контракта по выгодному для вас тарифу. Если вы не хотите тратить время и искать другое банковское учреждение, можете прибегнуть к краудлендингу. Чтобы найти инвестиции, не нужно даже выходить из офиса — и поиск денег, и их перечисление происходят онлайн. Вам нужно только оставить заявку на краудлендинговой платформе, ввести свои данные и загрузить скан-копии документов. Если инвесторы вами заинтересуются, уже через 2-3 дня вы получите нужную сумму.

В МФО процедура рассмотрения заявки и выдачи кредита также достаточно быстрая. Но, в отличие от банков, микрофинансовые организации нужно изучать тщательнее. Перед походом в учреждение стоит ознакомиться с отзывами заемщиков и проверить, легально ли работает МФО — иначе есть шанс попасть на «черного» кредитора.

1 из 2

Как погашать заем?

Кредит на исполнение контракта тесно связан с условиями самого договора госзакупок. Проценты вы в любом случае должны выплачивать каждый месяц. А вот график платежей по основному долгу вам назначат исходя из сроков, в которые заказчик будет перечислять вам деньги. Это еще один фактор, который нужно учитывать при выборе кредитора и кредитной программы. Если график платежей не совпадает с условиями контракта, от кредита стоит отказаться, иначе вы столкнетесь с кассовыми разрывами.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: