Кредит овердрафт беларусбанк что это

Обновлено: 02.05.2024

Овердрафтное кредитование как услуга доступно и юридическим, и физическим лицам. Как правило, банки предлагают предприятиям индивидуальные условия, которые зависят от периода обслуживания в банке, объема и количества совершаемых компанией операций и др. Условия овердрафтного кредитования граждан примерно одинаковы.

Справочно

Овердрафт — вид банковского кредитования, при котором клиент может снять с текущего (расчетного, карточного) счета больше денег, чем хранится на нем. Таким образом, для получения кредита заемщику не нужно открывать отдельный счет или заводить новую банковскую карту.

Некоторые особенности

От классического потребительского кредитования овердрафт отличает краткосрочность. Банки предоставляют его преимущественно на год. Если клиент соблюдает условия договора и своевременно погашает овердрафт, банк может продлить срок такого кредита.

Отличается овердрафт и способом погашения. Основной долг списывается при каждом поступлении денег на счет, например после зачисления зарплаты или аванса. В свою очередь, проценты погашаются ежемесячно, после их начисления. Банк взимает процент только за период и сумму, которой воспользовался клиент, то есть за фактическую ежедневную задолженность перед банком. Если в течение некоторого времени (два-три месяца) на карточку, по которой установлен овердрафт, не поступают деньги (например, держатель карты уволился, устроился на новую работу и теперь получает зарплату на счет в другом кредитно-финансовом учреждении), банки, как правило, блокируют овердрафт и требуют его полного погашения в установленный договором срок.

Способами обеспечения возврата овердрафтного кредита выступают в основном неустойка и залог имущественных прав на заработную плату. Следовательно, отпадает необходимость в поиске поручителя или предмета залога.

Желающие получить кредит могут не нести в банк справку о заработной плате. Сотрудник банка самостоятельно сделает выписку по счету и рассчитает максимальный лимит овердрафта, который он может предложить клиенту. Это упрощает процедуру оформления.

Есть у овердрафта и недостатки. Он предоставляется на непродолжительный срок и на небольшую сумму. Кроме того, в случае задержки заработной платы заемщик должен самостоятельно контролировать погашение овердрафта.

На какую сумму можно рассчитывать?

Лимит овердрафта (размер кредита), который может получить заемщик на свою зарплатную карту (счет), определяется исходя из его среднеднемесячного дохода. Если после определения первоначального лимита доходы клиента повысились, то заемщик может попросить банк об увеличении размера овердрафта.

Как правило, размер кредита составляет две-три среднемесячные зарплаты. Так, «Технобанк», «Франсабанк», «РРБ-Банк», «Банк Москва – Минск» предлагают своим клиентам оформить овердрафт на сумму двух среднемесячных зарплат. Держатели зарплатных карт «Белагропромбанка» и «Банка ВТБ» (Беларусь) могут получить овердрафт в размере не более трех-пяти среднемесячных заработков в зависимости от того, к какой категории клиентов они относятся (по какому зарплатному проекту обслуживаются). Возможный лимит по овердрафту в «Цептер Банке» не превышает сумму всех поступлений на зарплатный счет клиента за месяц или одну среднемесячную зарплату, указанную в справке о доходах физического лица.

Цена вопроса

Как правило, банки оформляют овердрафт бесплатно, однако за пользование заемными средствами придется заплатить. Ставки колеблются в диапазоне от 33 до 48% годовых. Для сравнения: ставки по потребительским кредитам находятся на уровне 34–42% годовых. Наиболее дешевый вариант — овердрафтный кредит «Запасныя грошы» от «Банка БелВЭБ». Плата за заемные ресурсы составляет 33% годовых.

В «Белгазпромбанке» овердрафт можно оформить под 37% годовых на срок до 180 дней. При этом держателю зарплатной карты вовсе не обязательно обращаться в банк. Заявку на установление кредитного лимита можно оформить по Интернету.

За пользование овердрафтом «Белагропромбанк», «Франсабанк» и «Цептер Банк» взимают 39 % годовых, «Альфа-Банк», «Технобанк», «Приорбанк» — 40%, «БНБ-Банк», «БПС-Сбербанк» и «Банк Москва – Минск» — 42%. Сравнительно высокий процент по овердрафту (47–48% в зависимости от категории клиента) снимает «Банк ВТБ» (Беларусь).

Впрочем, некоторые банки разрешают практически бесплатно пользоваться овердрафтными деньгами в течение грейс-периода, когда клиент может снять деньги и вернуть их банку, выплатив минимальный процент по такому кредиту. Например, в «Технобанке» грейс-период составляет 10 календарных дней при ставке 0,0001% годовых, в «РРБ-Банке» — 30 календарных дней при ставке 0,1% годовых.

За снятие наличных (а иногда и безналичных) средств с платежной карты в счет овердрафта некоторые коммерческие банки могут взимать дополнительную комиссию. Так, для держателей карт «МТБанка», «РРБ-Банка», «Банка Москва — Минск» и некоторых других эта операция осуществляется бесплатно. В «Альфа-Банке» установлена комиссия в размере 2 % от суммы снятия, в «Цептер Банке» — 2,5 % от суммы при получении денег в кассах и банкоматах банка и 5% — при снятии средств в других банках и принадлежащих им банкоматах. В «Технобанке» тариф за «обналичку» кредитных средств колеблется в пределах 3–5 % от суммы в зависимости от тарифного плана, по которому обслуживается заемщик.

Овердрафтное кредитование физических лиц — одно из преимуществ зарплатных проектов, которые сегодня предлагают предприятиям коммерческие банки. Выгодные условия по овердрафту можно рассматривать как своеобразный бонус для сотрудников.

Кредиты

Получить заемные средства на текущие расходы можно, если оформить кредитную карту или потребительский кредит. Клиентам Беларусбанка нет необходимости заключать новые договора и платить лишнюю комиссию, достаточно подключить к дебетовой карте овердрафт Беларусбанка и использовать заемные средства по своему усмотрению.

Что такое овердрафт и принцип работы

Овердрафт предполагает краткосрочное кредитование в рамках установленного банком лимита. Для частных клиентов сервис подключается к дебетовой банковской карте, в результате, пользователь в одном платежном инструменте получает два банковских продукта – карту для получения расчетов, на которую приходят регулярные поступления, и кредитную карточку.

Заемные средства списываются тогда, когда собственные деньги на пластике заканчиваются. При первом поступлении финансов на счет сначала восстанавливается кредитный лимит, который можно использовать повторно.

Проценты начисляются на величину кредитных средств, которые потратил клиент. Дополнительных комиссий за подключение овердрафта Беларусбанк не предусматривает. Если клиент не использует установленный банком овердрафт, сборов и процентов начисляться не будет.

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Кредитная организация предлагает карточки с уже подключенным овердрафтным кредитованием, например, карта рассрочки «Магнит», по которой заемными средствами можно пользоваться без процентов, а на покупки за счет собственных средств начисляется кэшбэк. К другим платежным инструментам установить кредитный лимит можно, если по счету проходят регулярные зачисления.

Клиенты Беларусбанка используют овердрафт на зарплатную карту и на платежные инструменты для получения пенсий, пособий, стипендий или алиментов.

Если клиент не получает регулярные зачисления на счет карты, но имеет вклад в Беларусбанке, кредитная организация может подключить овердрафт в рамках сервиса «Свободный выбор», в это случае размер кредитного лимита составит до 50% от величины депозита в банке.

Условия предоставления овердрафта в Беларусбанке

Для клиентов, которые желают подключить кредитную линию на дебетовую карту Беларусбанк предлагает следующие условия:

Вид овердрафта	Принцип расчета максимальной суммы кредитного лимита	Процентная ставка, % годовых
Ежеквартальное погашение	Среднемесячная величина поступлений за 3 последних месяца	15,4
Со сроком погашения 6 месяцев	Максимум 400% от средней величины ежемесячных поступлений	15,4
Для клиентов, использующих пакет «Премиум» со сроком погашения 10 месяцев	До 600% от средней величины ежемесячных поступлений	15,4
Для пользователей пакета «Оптимальный» и сроком погашения 2 года	Из расчета платежеспособности, максимум 7000 BYN	15,4
Для держателей банковского пакета услуг «Престиж плюс» и сроков погашения задолженности по овердрафту 2 года	Из расчета платежеспособности, максимум 10000 BYN	15,0
Держателям карты VISA Platinum, MasterCard World Black Edition и участникам клуба «Персона». Срок погашения овердрафта до 10 месяцев	В пределах платежеспособности, максимум 20000 BYN, если не заключен договор доверительного управления и максимум 30000 BYN, если договор доверительного управления есть	15,4

За просрочку платежа предусмотрены санкции, которые состоят из штрафа в размере 10% годовых и неустойки за не вовремя оплаченный кредит.

Лимит овердрафта действует в течение срок использования карточки. Поручители и другое обеспечение кредитного лимита не требуется.

Услуга «овердрафт» не предоставляется по карточке БЕЛКАРТ «Аграрная», по счетам, открытым в иностранной валюте, и нерезидентам страны.

Что необходимо для получения овердрафта

Оформить кредитный лимит для личной дебетовой карты могут граждане РП Беларусь, которые имеют источник доходов и постоянно проживают на территории страны.

Для получения овердрафта Беларусбанк требует следующий пакет документов:

Паспорт заявителя;
Справка о доходах за последние три месяца или выписка с банковского счета;
Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) из Национального Банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставление кредитной истории из НБ Республики Беларусь;
Согласие на обработку персональных данных.

Все справки действительны в течение 30 дней с момента выдачи.

Документы подаются в офис Беларусбанка вместе с заявлением о предоставлении услуги.

Как оформить овердрафт в Беларусбанке

Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента.

Подать заявку можно следующими способами:

По анкете, поданной дистанционно, банк принимает предварительное решение, озвучивает клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.

Через мобильный банкинг

В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:

Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, если предварительное решение положительно можно собирать пакет документов.

С помощью интернет-банкинга

В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:

При положительном решении сотрудник свяжется с клиентов и сообщит о дате и времени предоставлении оригиналов документов.

Овердрафт для карты Бархат

Для пенсионеров Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках клуба «Бархат». Наравне с кредитами по льготной ставке, вклады с повышенным процентом и кэшбэком, владельцы БЕЛКАРТ-Maestro Бархат могут оформить овердрафт к своей дебетовой карточке.

Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.

В онлайн-анкете необходимо указать первые 9 цифр номера карточки «Бархат», система автоматически определит владельца, установит сумму и условия овердрафта.

Как пользоваться овердрафтом

Банк не накладывает ограничений на целевое использование заемных средств. Когда кредитный лимит становится доступен, владелец пластика сам решает, на какие цели потратить деньги.

При запросе баланса отражается общая величина доступных средств, поэтому установленную величину овердрафта необходимо учитывать при планировании финансовых расходов.

Клиент должен полностью погасить овердрафт плюс проценты по нему до определенной даты, указанной в договоре. Минимальный срок, в течение которого можно пользоваться лимитом составляет 90 дней. Банк информирует заемщиков по СМС о сумме и дате возврата денег.

Средствами, поступившими в оплату овердрафта можно пользоваться снова, исключение составляет сумма процентов, которую клиент платит банку.

По карте рассрочки «Магнит» срок погашения овердрафта зависит от того, в какой торговой точке совершены покупки, в любом случае, при восстановлении лимита в течение одного месяца проценты не начисляются.

Плюсы и минусы овердрафтного кредитования

По отзывам клиентов об овердрафте в Беларусбанке можно выделить:

преимущества использования кредитного лимита на дебетовой карте:

Овердрафт привязан к действующей карте, поэтому отсутствуют дополнительные комиссии за открытие новых банковских продуктов;
Вознаграждение начисляется только за использованные средства, если лимитом не пользоваться, платы не будет.
Срок займа ограничен сроком действия карточки;
После восстановления лимита кредитные деньги можно снова тратить.
Нет ограничений по целевому использованию средств.
Быстрое оформление, минимальный пакет документов и отсутствие залога и поручительств.

К отрицательным моментам подключения краткосрочного заимствования относят:

Небольшой кредитный лимит, который зависит от ежемесячных поступлений на счет;
Необходимость погасить всю сумму займа за минимальный срок;
При использовании кредитных средств не начисляется кэшбэк за покупки.

Заключение

Для клиентов желающих использовать заемные средства в небольших количествах, овердрафт на дебетовую карту подходит лучше всего. До момента подключения необходимо узнать, что это такое возобновляемые кредитный лимит и принципы его работы, после этого планировать личный бюджет станет значительно проще.

Кредиты

Оформление кредита каждый раз занимает значительное время. Оперативно решить финансовые затруднения помогает овердрафт Белагропромбанка. Услуга оформляется один раз и позволяет владельцу карты использовать заемные средства на личные цели в течение года, при желании овердрафтный кредит можно продлить.

Что такое овердрафтный кредит

Кредит овердрафт подключается к счету банковской карточки, в результате, клиент вместе с собственными финансами может тратить заемные деньги в рамках установленного лимита. Овердрафт начинает действовать, когда личных средств для совершения покупки не хватает, при этом расходование кредитных ресурсов происходит только на недостающую сумму покупки.

Погашенный кредит можно использовать повторно, лимит на карте восстанавливается автоматически, без визитов в финансовую организацию.

Особенности овердрафта в Белагропромбанке

Овердрафтный кредит подключается к картам банка, выданным в рамках «Зарплатного проекта» или в комплексе с пакетом «Забота». Лимит подключается к счету, на который регулярно происходят безналичные зачисления. Ограничений на использование заемных средств нет, владелец пластика может тратить кредитные средства по своему усмотрению.

Обеспечением по кредитной линии является регулярные поступления и санкции, которые наступают в случае просрочек по выплатам долга.

Условия получения овердрафта

Клиенты могут получить овердрафт Белагропромбанка на зарплатную карту или на счете, куда приходит пенсия.

Минимальная величина кредитного лимита составляет 100 белорусских рублей, максимальная сумма овердрафта зависит от статуса платежного инструмента:

Для классических карт максимальная величина овердрафтного кредитования составляет 5000 рублей;
Для карточек класса Gold – 8500 рублей;
Для платежных инструментов со статусом Platinum – 10000 рублей;
По картам Infinity – 15000 рублей.

Если владелец пластика Gold и Platinum является «зарплатным» клиентом банка, то максимальный кредитный лимит увеличивается на 2000 рублей, до 10000 и 12000 BYN соответственно.

Процентная ставка для всех категорий держателей банковских карт в первые три месяца составляет 10% годовых, затем ставка повышается и составляет:

12,5% в год – для клиентов, получающих заработную плату на счет в Белагропромбанке и для работников сельхозпредприятий;
13% годовых – для остальных категорий клиентов.

Банковский процент является плавающей величиной, которая зависит от ставки рефинансирования Национального Банка Республики Беларусь.

Процент начисляется на фактическую сумму использованного лимита, если кредитными деньгами не пользоваться, дополнительной платы не будет.

Договор на предоставлении кредитной линии заключается на 1 год, при этом соглашение не должно превышать срок действия банковской карточки.

Требования к заемщику

Подключить овердрафт могут граждане Беларуси и лица, которым оформлен вид на жительство в стране. Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим условиям:

Возраст от 18 до 70 лет;
Наличие ежемесячного официального дохода;
Наличие положительно кредитной истории, отсутствие просроченных кредитов в других банках;
Общая сумма потребительских займов составляет менее 35000 BYN.

Величина лимита оценивается на основании платежеспособности каждого клиента, если в последние три месяца движений по счету в Белагропромбанке нет, то овердрафт на зарплатную или другую карту устанавливается в сумме не более 300 рублей.

Как оформить овердрафтный кредит в Белагропромбанке

Перед тем, как взять овердрафт клиент банка должен перевести на карточный счет в Белагропромбанке собственные зачисления, после чего можно подавать документы на оформлении услуги.

Сотрудники финансовой компании принимают решение в течение двух рабочих дней. Если процедура прошла успешно, лимит овердрафта добавляется к остатку собственных средств на карте.

При запросе баланса через банкоматы и инфокиоски, величина остатка отражается одной общей суммой без разделения на собственные средства и заемные. Для контроля над собственными финансовыми потоками необходимо узнать величину кредитного лимита, перед тем как пользоваться денежными средствами.

Необходимые документы

Банк может оформить кредитный лимит к банковской карте после рассмотрения следующего пакета документов:

Согласие на обработку данных в системе «Кредитное бюро» НБ Беларуси.

Клиенты, которые получают заработную плату, пенсию или предпринимательский доход в Белагропромбанке, сведения о доходах могут не предоставлять. В качестве документа, подтверждающего наличие регулярных поступлений, может выступать выписка с банковского счета.

Особенности подключения овердрафта через интернет-банкинг

Владельца банковских карточек Белагропромбанка, которые регулярно получают зарплату, пенсию и другие доходы на счета в банке, могут подать онлайн заявку на получение овердрафта.

Клиенты не смогут оформить в Белагропромбанке овердрафт, если зарплатный проект действует менее трех месяцев.

Для подключения услуги через интернет банк необходимо перейти в меню «Кредиты», операция «Оформить заявку на онлайн-кредит» и заполнить электронную анкету. Проконтролировать исполнение заявки можно в этой же вкладке, информация о статусе отражается при нажатии на строку с текущей анкетой.

Когда осуществлять погашение кредита

Существует два способа, как погасить овердрафт:

Автоматическое списание денег в счет займа, при первом поступлении на карту владельца;
Самостоятельное внесение средств в счет погашения овердрафта через банкоматы, инфокиоски, офисы банка или с помощью интернет-банкинга.

В течение действия договора об овердрафте по банковской карточке, каждое пополнение будет восстанавливать лимит, за исключением уплаченных процентов, которые уходят в доход банка.

Срок действия овердрафта составляет 2 года, ежемесячные платежи рассчитываются исходя из общей суммы задолженности разделенными на количество месяцев до окончания действия договора, плюс процент за пользование средствами.

Если зачисления на счет носят нерегулярный характер и деньги вносятся через кассу, перед тем, как платить по овердрафту, сумму минимального платежа лучше уточнить у сотрудников банка или через интернет-банкинг.

Отказаться от овердрафта можно в офисах кредитной организации или с помощью онлайн-банкинга. Перед тем, как отключить овердрафт Белагропромбанка, необходимо полностью восстановить лимит и заплатить проценты за пользование займом.

Плюсы и минусы овердрафта

Услуга овердрафтного кредитования предоставляет пользователям использовать преимущества кредитной и дебетовой карты в одном платежном инструменте.

К плюсам карты Белагропромбанка с овердрафтом относятся:

Отсутствие дополнительной комиссии за обслуживание карточки или кредита;
Лимит оформляется один раз, использовать кредитные деньги можно неограниченное количество раз;
Автоматическое погашение при поступлении денег на счет;
На покупки за счет кредитных средств начисляется кэшбэк, согласно условиям дебетовой карточки.
Минимальный пакет документов;
Для клиентов банка и доступно дистанционное оформление.

У карточек с овердрафтом можно выделить следующие недостатки:

Отсутствует льготный период, проценты начисляется с первого дня использования лимита;
Пользователю необходимо самостоятельно учитывать кредитный лимит при проверке баланса и при расчетах за счет собственных средств;
Ограниченный круг лиц, которым доступен овердрафт Белагропромбанка.

Заключение

Карта с овердрафтом Белагропромбанка является альтернативой кредитке и потребительским займам. Клиентам достаточно один раз подать заявку в финансовую организацию и использовать заемные средства по своему усмотрению. Получение и погашения кредита автоматизированы, поэтому отзывы клиентов говорят об овердрафте, как о простом и удобном способе кредитования.

Далеко не всегда в вашем распоряжении находится ровно столько денежных средств, сколько нужно на данный момент. В таких случаях выручает овердрафт – вид банковского кредитования, позволяющий вам воспользоваться выделенной суммой сверх остатка на счете для решения срочных задач. В этой статье мы рассказываем о доступных для клиента овердрафтах «Беларусбанка».

Что это такое и как работает?

Представьте, что вы желаете приобрести новый телевизор, но, увы, на покупку не хватает части нужной суммы. Либо и вовсе нет денег. Грамотный выход из ситуации – взять овердрафт на тот же карт-счет, за которым закреплена ваша платежная карточка.

В итоге вы сделаете желанное приобретение, а проценты банку будете платить только с использованной при расчетах суммы. Срок ее возвращения определяется подписанным договором.

Итак, вы решили оформить овердрафт в «Беларусбанке». Рассмотрим все возможные варианты.

1. Если у вас уже открыт карт-счет в банке

Если организация, в которой вы работаете, перечисляет заработанные вами денежные средства на уже открытый счет, то вы можете оформить овердрафт в «Беларусбанке» на используемую зарплатную карту.

Для этого нужен стаж работы в организации не менее 3 месяцев. Аналогично и в случае, если вы получаете пенсию или любые другие социальные выплаты.

Кредитная линия выделяется со сроком погашения:

3 месяца под процентную ставку в 14% годовых – не более среднемесячного дохода за последние 3 месяца;
6 месяцев под процентную ставку в 14% годовых – до 400% от среднемесячного дохода за последние 6 месяцев.

Воспользоваться выделенными средствами можно в течение всего срока действия вашего пластика.

Подать заявку можно как в отделении банка, где открыт счет, так и дистанционно – с помощью клиентских банковских продуктов. Например, через интернет-банкинг.

1. Выберите раздел «Счета с карточкой».

2. В списке опций кликните на «Онлайн-заявка на овердрафт».

3. Вас перебросит на форму заполнения дистанционного заявления, которая располагается по этому адресу.

4. Введите первые девять цифр номера вашего пластика в пустое поле. Выберите нужный тип кредита.

5. Ознакомьтесь со всей информацией и подпишите заявку, поставив галочку вот здесь:

Если банк примет положительное решение, то вам нужно будет предоставить все необходимые документы для сверки и подписать договор в отделении, где вы оформляли свою карту.

Ту же процедуру можно проделать и через М-банкинг, — если он у вас еще не подключен, обязательно прочтите нашу инструкцию. В разделе «Сервисы» отыщите нужную опцию.

А также через любой инфокиоск или Контакт-центр – по телефону 147.

Отметим, что овердрафты «Беларусбанка» не выдаются на карт-счета нерезидентов, счета в иностранной валюте, а также те из них, к которым оформлена карточка БЕЛКАРТ «Аграрная».

2. Если у вас еще нет карт-счета

Если вы являетесь пенсионером, то рекомендуем приобрести карту «Бархат».

Она позволяет получать привлекательный кэшбэк при расчетах в партнерской сети, а при согласовании с банком можно оформить овердрафтный кредит на условиях, аналогичных вышеперечисленным вариантам.

Если вы не пенсионер, логично будет подать заявку на карту рассрочки «Магнит». Для этого нужно быть резидентом Республики Беларусь и иметь постоянное место работы. Для оформления вам понадобится:

паспорт;
справка о доходах за полгода.

При определении размера кредитной линии учитывается общая платежеспособность клиента. Однако есть верхняя планка – не более 10 000 белорусских рублей. Годовая ставка при этом 14%.

Один из плюсов – рассрочка в магазинах-партнерах с выгодным кэшбэком (подробнее об условиях — в нашем материале).

При этом на счете могут быть как свои средства, так и банка – и кредитные средства используются только при недостатке нужной суммы при расчетах.

Подобные краткосрочные кредитные линии помогают решить много проблем, а скрупулезный анализ вашей платежеспособности со стороны банка практически исключает вероятность появления сложностей с погашением овердрафта.

Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

Овердрафт Беларусбанк – краткосрочный вид займа, который выдается банковским учреждением и подходит владельцам карт-счетов. Использовать овердрафтный кредит могут те клиенты, которые имеют актуальные счета в Беларусбанке. После того, как вы узнали что это, можно без опасений оформить в банке овердрафт на разный срок.

Физлицам выгодно пользоваться овердрафтом, так как он сопровождается выгодным % и сроком, за который клиент не успевает полностью залезть в долг. На карте Беларусбанка устанавливается индивидуальный лимит, который нельзя переступить и это поможет сохранить личные средства.

Подобное кредитное предложение соответствует запросам большинства клиентов – можно и получить деньги, и пользоваться суммой разумно в ограниченных рамках.

Овердрафт – что это такое?

Относится овердрафт к краткосрочным кредитным продуктам, оформить который имеют возможность держатели карточных или текущих счетов Беларусбанка.

Доступ к займу обеспечивается при наличии платежной карточки с постоянным зачислением разных видов выплат (это может быть и зарплатная карточка Беларусбанка). Владелец карточки сам решает, в какой сумме и когда использовать краткосрочный займ.

Пример расчета

Виды овердрафта для клиентов Беларусбанка:

С периодом погашения в три месяца – предоставляется под 13,5 %.

С месячным сроком погашения – установлен лимит в виде 13,5 %.

Со сроком погашения в течение полугода – предоставляется под 13,5 %.

Видео по теме:

Особенности овердрафта в Беларусбанке

Чем отличается овердрафт от полноценного кредитного продукта? Является этот вид займа краткосрочным, а кредит оформляется на n-сумму денег, которую заемщик тратит на свое усмотрение.

Оформить овердрафт можно в пределах установленного лимита и использовать деньги только с ограничением по лимиту в отличие от обычного займа. В условиях кратковременного кредитования пользоваться им удобнее, подключив зарплатный или другой счет Беларусбанка.

Как взять овердрафт обладателю карт-счетов? Осуществляется это посредством заключения договора с Беларусбанком.

Для этого следует предъявить:

Беларусбанк в полной мере использует мобильный банкинг, поэтому у клиентов есть возможность подключить краткосрочный кредит на зарплатную карту без очередей.

Осуществляется погашение обычным образом, поэтому с этой процедурой ни у кого не возникнет трудностей.

Условия овердрафта в Беларусбанке

Если у вас есть карточка Беларусбанка, то вы можете использовать ее с максимальными возможностями.

Предоставляется краткосрочный займ по единой программе и отличается лимитным ограничением, которое рассчитывается индивидуально для каждого держателя пластика.

С условиями овердрафтного кредитования также можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Условия краткосрочного кредитования	Особенности	Дополнительные примечания
Если клиент не пользуется овердрафтом, но оформил его, то проценты не снимаются	Не должно быть потрачено и копейки с кредитных средств	-
Процентная ставка начисляется только за фактически потраченные деньги	% зависит от периода, на который берется займ	Проценты от 12,5 до 13,5 %
Погашенную сумму можно вновь успешно использовать	Цели применения средств не имеют значения	-
Чтобы успешно оформить овердрафт нужно иметь активные карты в «АСБ Беларусбанк»	В основном роль таких платежных карт играют зарплатные или песионные	-
Перед оформлением овердрафта необходимо внимательно ознакомиться с договором	Договор на предоставление кредитных денег может подтверждаться справками
Заявку на оформление можно оставить и посредством использования М банкинга или инфокиоска	Дополнительное соглашение не оформляется без посещения клиента	-

Требования к заемщику

Беларусбанк при оформлении краткосрочного займа выставляет такие требования:

Проценты автоматически начисляются только на используемую сумму.
У клиента должны быть стабильные поступления на карту.
Сумму кратковременного кредита можно вновь использовать.

Как оформить овердрафт в Беларусбанке?

Происходит оформление овердрафт либо в отделении, либо посредством использования М-банкинга Беларусбанка.

Главным шагом в этой процедуре является составление заявки. В приложении банкинга предусмотрен специальный раздел «Сервисы», в котором можно подать онлайн заявку (при ее рассмотрении сотрудники учреждения свяжутся с клиентом для уточнения деталей).

Обращаясь в отделение кредитного учреждения, нужно взять с собой основные документы, которые помогут оформить овердрафт.

Обратите внимание на список требуемых документов

Предоставляется сумма займа на кредитную карту в определенном лимите – зависит от граничного дохода за месяц и не может быть более 200 единиц. Оформляют краткосрочный займ только пользователям Беларусбанка, а необходимые средства перечисляются на любой открытый счет.

Как пользоваться овердрафтом Беларусбанка?

Использовать овердрафт можно как свои личные средства, которые снимаются с карты или растрачиваются на покупки. Держатель карты Беларусбанка решает сам, на что ему тратить кредитную сумму. Предоставляются деньги по упрощенной схеме на открытый счет в отечественной валюте.

Схематичное изображение получения овердрафта

Кроме основной кредитной ставки нет никаких скрытых процентов, и по сравнению с кредитной картой этот продукт является более практичным. Корпоративным клиентам не всегда подходит кратковременный займ, поэтому им пользуются обычные держатели карт.

Как погасить краткосрочный займ? Осуществляется погашение в соответствии с правилами договора. Общая сумма должна быть погашена до наступления конкретного числа (положить на карту нужно не только деньги, взятые в займ, но и процент). Возобновляемой кредитной линией можно вновь пользоваться, когда она «выходит в ноль».

Запрашивают овердрафт для совершения простых покупок и заканчивая оплатой обучения. Условия для клиента являются максимально подходящими и зависят от финансовых возможностей лицевого счета.

Рекомендуем к просмотру:

Преимущества и недостатки овердрафта

Анализируя отзывы, можно выделить несколько преимуществ и недостатков овердрафта. Многие пользователи называют такой кредит «ложка дегтя и меда в одном», так как есть хорошие черты применения, но и минусы также проявляют себя.

Выдается займ посредством банковского перевода и относится к быстрым кредитам. Удобно пользоваться этим банковским предложением в командировках или в других непредвиденных ситуациях, когда необходимо срочно воспользоваться конкретной суммой.

Плюсы:

% начисляется только за фактические использованную Ʃ.
Финансовые средства автоматически поступают на счет.
Можно использовать неоднократно сумму займа.
Выдается безналично.
Начисление процентов и их погашение происходит быстро и без задержек.
Не имеет целевого назначения.

Минусы:

Лимит четко привязан к зарплате.
Небольшие суммы займа.
Краткосрочное погашение.

Отзывы

Михаил: «На овердрафт Беларусбанка наткнулся случайно, когда загорелся новым телефоном. Была необходимость приобрести смартфон из-за того, что старый не подлежит ремонту, а оставаться без связи также нельзя. Я являюсь клиентом этого банка и получаю зарплату на пластиковую карточку Беларусбанка и в новостях увидел уведомление о краткосрочном займе. Так и оформил. Пользоваться несколько раз, недостатков не заметил.»

Роксолана: «У меня всегда существует соблазн купить что-нибудь не всегда полезное, но удержаться от этого я не могу. Так и стала я пользоваться овердрафтом Беларусбанка. Погашаю вовремя и тщательно контролирую процент. Мне краткосрочные займы очень удобны, ведь не всегда в нужный момент присутствует необходимая сумма.»

Игорь: «Я рассматриваю овердрафт Беларусбанка как рассрочку платежа, которая имеет открытую систему. Пользуюсь краткосрочными кредитами многократно и практически сразу их погашаю. Задержек не имею, поэтому мне нравится такое современное банковское предложение.»

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: