Кредитная бизнес карта сбербанка для ип что это такое
Обновлено: 07.05.2024
Делать моментальные переводы, расплачиваться за покупки в интернете и офлайн, снимать наличные в банкоматах — у бизнес-карт масса плюсов, но есть и свои особенности. Разбираемся, когда бизнес-картой можно оплатить доставку еды на дом, а в каких случаях надо тратить деньги только в интересах бизнеса — и как вообще это всё работает.
Как происходят расчёты бизнес-картой?
Корпоративная карта упрощает безналичную оплату: она проходит мгновенно и без оформления лишних бумаг. Оплатить покупку в интернете или офлайн можно в любое время суток: поставщик сразу получит деньги и начнёт собирать заказ. При этом классические платежи по реквизитам расчётного счёта могут идти дольше.
Клиенты Сбера также могут переводить деньги по номеру карты: с бизнес-карты на бизнес-карту или на карту физлица. К примеру, так можно оплачивать услуги подрядчиков.
Как выбрать подходящую бизнес-карту?
Ориентируйтесь на количество сотрудников, специфику и потребности бизнеса. Небольшой компании или фрилансеру-ИП подойдет базовый вариант — моментальная бизнес-карта с бесплатным обслуживанием на срок до года, которая выпускается в отделении Сбера за несколько минут при открытии расчётного счёта. На один счёт можно оформить до 5 карт.
Цифровая карта работает без пластика, а выпустить её можно в любое время прямо в интернет-банке СберБизнес — понадобится не больше пары минут. По цифровой карте можно оплачивать покупки с помощью смартфона и экономить на обслуживании: оно стоит 1000 рублей в год, или 100 рублей в месяц. А ещё беречь природу — и использовать меньше пластика.
Можно ли привязать бизнес-карту к расчётному счёту другой компании?
Нет. Бизнес-карта выпускается к расчётному счёту определённой компании или ИП. Привязать карту к другому счёту или сразу к нескольким нельзя.
Осторожно: бизнес-картой нельзя оплачивать личные расходы
ИП на всех системах налогообложения, кроме УСН «Доходы» или патента, а также все ООО и АО уменьшают налог на сумму расходов для бизнеса. Поэтому налоговая проверяет траты и следит, чтобы они были обоснованными.
По каждой операции нужно доказательство, что она совершена для работы, а не в личных целях. Траты подтверждаются документами, такими как чеки, квитанции и акты. Если документов нет или налоговая заподозрит, что операция совершена в личных целях, её не включат в перечень расходов — и доначислят налог.
Единственные, кому не нужно отчитываться о тратах перед налоговой — ИП на УСН «Доходы» или патенте. Только им можно покупать по бизнес-карте всё: от ноутбука для работы до еды с доставкой на дом.
Все остальные, кроме этих двух типов предпринимателей, не могут оплачивать бизнес-картой никакие личные траты.
Возможности Бизнес карты СберБанка: лимиты на снятия наличных, условия обслуживания, тарифы.
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках банковских продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.
- индивидуальный дизайн
- технология 3D Secure
- чип
- бесконтактные платежи
на выбор «годовая оплата»:
- бесплатно при обороте от 1 200 000 ₽/мес.
- 3 500 ₽ — от 600 000 ₽/мес. до 1 200 000 ₽/мес. (включительно)
- 7 000 ₽ — до 600 000 ₽/мес.
- бесплатно при обороте от 100 000 ₽/мес.
- 350 ₽ — от 50 000 ₽/мес. до 100 000 ₽/мес. (включительно)
- 700 ₽ — до 50 000 ₽/мес.
- 3% от суммы (мин. 400 ₽)
- 4% от суммы (мин. 500 ₽) в дочернем банке
- 3% от суммы (мин. 400 ₽)
- 4% от суммы (мин. 500 ₽) в дочернем банке
4% от суммы (мин. 500 ₽)
4% от суммы (мин. 500 ₽)
- смс-информирование — бесплатно
- экстренная выдача наличных за рубежом — 6 000 ₽
- прием и зачисление наличных на счет по карте — 0,3% от суммы
- запрос баланса в сторонних банкоматах — 15 ₽
- выпускается в рамках пакета услуг «Большие возможности»
- бесплатное страхование выезжающих за рубеж до 250 000 $
- посещение бизнес-залов — бесплатно первые 6 мес.
- специальные цены на такси, бронирование отелей, авиабилетов и автомобилей и другие услуги
Предложения месяца
Подробнее
Visa Platinum Business — особый карточный продукт, выпущенный «СберБанком» России. Он представляет интерес для предпринимателей и топ-менеджеров, стремящихся к получению привилегий и выделению собственного статуса. Данная карта создана не только для удовлетворения этой цели – она обладает массой достоинств, облегчающих ведение предпринимательской деятельности.
Описание
Какими опциями отличается бизнес-карта СберБанк:
- возможностью проводить платежные операции со счета организации в любое время, без выходных и праздников;
- удобством оплаты расходов компании (бронирование номеров в гостиницах, авиабилетов, заправка и т. д.);
- пополнение счета и снятие наличных;
- оплата покупок в обычных магазинах и онлайн.
С какими ограничениями столкнется владелец карточки:
- Бизнес-карта СберБанка не позволяет перечислять деньги на личные счета;
- переводы с личной карточки по номеру пластика или телефона также невозможны.
Порядок оформления
Если клиент решил подключиться к РКО, он может тут же подать заявку на оформление Бизнес-карты СберБанка для ИП. Существует возможность выпуска целого пакета продуктов, когда имеется такая необходимость.
Те, кто уже является потребителем услуг ФО, обращаются непосредственно в ее офис — в отдел обслуживания юридических лиц. Этот способ требует больших временных затрат, поэтому клиентами используется реже.
Самый распространенный вариант — подача онлайн-запроса на изготовление пластика с официального сайта банка или в системе «СберБанк Бизнес Онлайн».
Как только карточку изготовят и доставят, соискатель будет уведомлен об этом. Забрать ее можно в офисе. Стандартный срок изготовления — 2–15 дней. Конкретная цифра зависит от города, в котором находится заявитель. В крупных населенных пунктах все делается быстрее.
Преимущества и дополнительные опции
Бизнес-карта СберБанка для юридических лиц позволяет экономить время, а этот ресурс чрезвычайно ценен для бизнесменов. Каковы плюсы данного продукта:
- совершение закупок для фирмы без выдачи наличных сотрудникам и оформления платежных поручений. Зависимость от работы бухгалтерии исчезнет. Все платежи будут проводиться прямо с расчетного счета;
- не взимается комиссия за платежные поручения;
- бесплатные СМС-уведомления позволяют отследить каждую транзакцию и контролировать траты;
- сервис «СберБанк Бизнес Онлайн» помогает следить абсолютно за всеми картами, выпущенными для юридического лица. Если нужно, по каждой из них легко устанавливаются лимиты. Любые действия выполняются без обращения в банковское отделение.
Какие привилегии доступны держателям бизнес-карт «СберБанк»:
- посещение бизнес-залов в аэропортах по всему миру по программе Lounge Key;
- компенсации от Compensair в случае задержки или отмены авиарейса;
- упаковка багажа со скидкой;
- страховка в путешествии;
- скидка на обслуживание в 300 000 отелей мира;
- 20 % скидка на поездки в такси Wheely и Gett.
Использование бизнес карты от СберБанка
Владельцы бизнес-карт от «СберБанка» пользуются ими так же, как и стандартным пластиком. Главной особенностью является лишь то, что находящиеся на балансе средства принадлежат компании, а не конкретному человеку. Это обязательно учитывается при пополнении счета и подсчете потраченных денег.
Нужно авторизоваться в личном кабинете, заполнить заявку на кредит и прикрепить документы для рассмотрения заявки.
На решение банка оказывают влияние многие факторы:
- Финансовое положение заемщика.
- Качество кредитной истории.
- Предлагаемое обеспечение.
- Деловая репутация компании.
- Наличие других непогашенных кредитов.
Заемщик вправе погасить задолженность досрочно, представив в банк соответствующее заявление. За операцию может быть взыскана комиссия. Нельзя досрочно погасить кредит в первой половине срока кредитования по договору, если он застрахован в АО «Российское агентство по страхованию экспортных кредитов и инвестиций» (ЭКСАР).
Виды кредитов для малого и среднего бизнеса в Сбербанке
Сбербанк кредиты для бизнеса предлагает по следующим программам:
- Оборотный. На пополнение оборотных средств и финансирование текущих расходов. Относится к краткосрочным и среднесрочным кредитам, предоставляется максимально на 3 года. Сумма выдачи от 100 тыс. руб.
- Инвестиционный. На приобретение коммерческой недвижимости, покупку транспортных средств, оборудования для хозяйственной деятельности. Долгосрочный кредит сроком до 15 лет. Сумма выдачи от 100 тыс. руб.
- Овердрафт. Кредит, позволяющий совершать платежи при недостатке средств на счете. Максимальный срок 36 месяцев. Максимальный лимит по овердрафту 17 млн руб.
- Кредит Проект. На новый бизнес, модернизацию производства. Кредит предоставляется сроком до 10 лет. Можно взять от 2,5 млн руб.
Можно оформить новый кредит или рефинансировать задолженность в другом банке. Оформить целевой кредит или без подтверждения направления расходования заемных средств.
Особенности кредитования ООО и ИП в Сбербанке
- В Сбербанке кредит для ИП и ООО может быть оформлен, если их годовая выручка не превышает 400 млн руб.
- Собственниками бизнеса должны быть резиденты РФ, у ИП должно быть российское гражданство.
- Срок ведения бизнеса от 6 месяцев.
- Минимальная сумма выдачи 100 тыс. руб., максимальная 200 млн руб.
- Кредит можно оформить без залога.
- Заявку на кредит можно подать онлайн, для подписания договора нужно посетить отделение банка.
- Обратиться в банк за кредитом могут клиенты Сбербизнес или других банков.
Преимущества кредитов для бизнеса в Сбербанке
- Значительные объемы финансирования.
- Нет комиссий за выдачу.
- График погашения может быть сформирован индивидуально, с учетом особенностей бизнеса заемщика.
- Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно взять в крупной сумме на длительный срок.
- Максимальный возраст кредитования для ИП 70 лет.
- Круглосуточно работает Центр обслуживания клиентов, где можно получить ответ на любой вопрос, связанный с кредитованием малого бизнеса.
Условия получения кредитов для малого и среднего бизнеса в Сбербанке
Условия в Сбербанке по кредитам для малого бизнеса зависят от программы кредитования, статуса заемщика в банке, является он клиентом СберБизнес или нет.
- Срок от 1 месяца до 15 лет.
- Процентная ставка от 11% годовых.
- Сумма от 100 тыс. руб., в зависимости от кредитоспособности заемщика и стоимости залога можно получить до 200 млн. руб.
- В качестве обеспечения принимается: залог имеющегося и приобретаемого имущества, поручительство физических, юридических лиц, гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».
- Залог должен быть застрахован.
- Кредит может быть оформлен без обеспечения.
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам в Сбербанке для кредита юридическим лицам: Кредитуются резиденты РФ с годовой выручкой не более 400 млн руб. в год.
В СберБизнесе кредит для ИП можно получить в возрасте до 70 лет на дату окончания кредитования.
Есть ограничения по сроку деятельности бизнеса, для ИП и ООО:
- Торговые компании – от 3-х месяцев.
- Другие несезонные виды хозяйственной деятельности – от 6-ти месяцев.
- Сезонные компании – от 12-ти месяцев.
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки потребуются следующие документы:
- Паспорта участников сделки: заемщика, поручителей, для ИП супруга/ги.
- Учредительные документы для ООО (если счет открыт не в банке-кредиторе).
- Актуальная выписка из ЕГРЮЛ/ИП.
- Лицензия, если деятельность лицензируется.
- Финансовая отчетность.
- Если подается заявка на кредит на открытие бизнеса в Сбербанк предоставляется бизнес-план.
- Документы по обеспечению.
Конкретный перечень документов банк формирует индивидуально для каждого заемщика.
Как получить бизнес-кредит в Сбербанке
Кредитная бизнес-карта для юридических лиц и ИП в Сбербанке появилась в конце 2017 года. Аналогичный продукт для представителей бизнеса выпускают Тинькофф Банк, Ренессанс Кредит, Райффайзенбанк и другие участники рынка. Карта является универсальным инструментом и активно используется как устоявшимися бизнесменами для финансирования небольших расходов, так и начинающим бизнесом.
Кредитная бизнес карта Сбербанка: что это такое
Так называемая Карта «Бизнес без купюр» – впервые внедрена Сбербанком и доступна для оформления и подачи заявки онлайн.
Разработана для представителей микро – и малого бизнеса, выручках которых не превышает 400 млн. рублей в год. Ее срок действия составляет 3 года. Максимальный лимит по кредитной бизнес-карте Сбербанка составляет 1 млн. рублей, минимальный — 100 тысяч рублей.
Сбербанк выпускает карты платежных систем Виза и МастерКард. Однако, при презентации продукта склоняется к MasterCard. Держателю кредитной карты сбербанка доступны все привилегии от выбранной платежной системы. При использовании MasterCard Sberbank можно подключить опцию начисления кэш-бека. Для этого достаточно заполнить на официальном сайте виртуальную анкету, где указывает первые и последние 4 цифры карты и ФИО держателя.
По кредитке доступны следующие операции:
- безналичная оплата в торгово-сервисных точках;
- оплата в интернете;
- совершение безналичных операций за пределами страны;
- снятие наличных через кассу банка или банкоматы.
Запрещенные операции по карте:
- перевод кредитных средств на счета юридических лиц и ИП;
- перевод средств частным лицам.
Важно! Необходимо своевременно погашать долг, так как кредитор передает информацию о платежной дисциплине в БКИ. Просроченные платежи являются причиной отказа в предоставлении заемных средств на развитие бизнеса по другим продуктам.
Тарифы по кредитной карте Сбербанка для бизнеса
Кредитная карта не предоставляется бесплатно всем категориям корпоративных клиентов. Стоимость ее обслуживания составляет 2500 рублей в год. Плата списывается единовременно в момент получения. Для контроля за расходными операциями клиент может подключить Мобильный банк (стоимость — 60 рублей в месяц).
Справочник тарифов предусматривает 2 способа как снять деньги с бизнес-карты Сбербанка: через кассу банка или банкомат. Величина тарифа является одинаковой. Комиссия за снятие наличных составляет 7% от суммы, минимум 300 рублей. Грейс-период распространяется на обналичивание средств, что является отличительной особенностью кредитки для юридических лиц от аналогичного продукта для частных клиентов.
Бесплатный кредитный период по кредитной карте Сбербанка для бизнеса
Беспроцентный период по бизнес-карте для ООО и ИП составляет до 50 дней. Его отсчет начинается с момента совершения первой операции. При получении карты автоматически списывается плата за ее обслуживание, то есть фактически начинает действовать грейс-период. Если эту задолженность погасить на 2 или 3 день, то льготный период восстанавливается.
Предусмотрено 3 способа, как перевести деньги на бизнес-карту Сбербанка:
- Через устройства самообслуживания. Достаточно вставить платежный инструмент и внести наличные.
- Через интернет-банк. Пользователь может сформировать платежное поручение по реквизитам или погасить задолженность, воспользовавшись вкладкой «Перевод между своими счетами». Деньги поступают мгновенно.
- Через кассу банка. Операция совершается через объявление на взнос наличных. За совершение операции взимается плата в размере 0,24% от суммы.
Важно! Клиенту необходимо вносить ежемесячно 5% от суммы задолженности. Информация о величине обязательного платежа направляется клиенту по СМС и на адрес электронной почты за 5 дней до отчетной даты. Сведения дублируются в день погашения платежа. Важно погашать задолженность именно в дату платежа, так как в противном случае деньги будут направлены на снижение общего долга (по регулярному взносу клиент выйдет на просрочку). Это существенный минус продукта, требующий доработки.
При отсутствии возможности погасить долг в срок грейс-период аннулируется. Долг клиента разделяется на 12 месяцев и на него начисляется плата в размере 21% годовых.
Партнеры при использовании карты
Увеличенный грейс-период доступен при использовании карты у партнеров. На данный момент их всего 5. Информация представлена на официальном сайте банка. Все предприятия относятся к нефтегазовой сфере, что особенно актуально для представителей бизнеса, имеющих большой автопарк.
Основные партнеры банка, предоставляющие рассрочку по кредитке для бизнеса
| Наименование предприятия | Срок грейс-периода, дн. |
| Лукойл | 60 |
| АЗС-Н1 | 65 |
| АЗС – Н3 | 65 |
| ПТМ | 60 |
| Туймаада-Нефть | 65 |
Как оформить бизнес карту Сбербанка
Продукт предоставляется по технологии «Кредитная фабрика». Он предусматривает упрощенный анализ в части отсутствия выездной проверки на место ведения бизнеса для подтверждения платежеспособности заемщика. Проводится телефонная верификация подразделением андеррайтинга.
Для индивидуального предпринимателя отменено требование предоставления поручительства. Для ООО в качестве поручителя выступает собственник.
Документы для оформления кредитной карты для бизнеса
Пакет для рассмотрения заявки включает регистрационные и финансовые документы. Для ООО необходимо предоставить годовую бухгалтерскую отчетность и декларацию за последний отчетный период. ИП достаточно лишь декларации или патента. Наличие квитанции об уплате налога в полном объеме — обязательное условие для всех соискателей.
Соискатель может подать заявку на официальном сайте, через интернет-банк или в офисе кредитора. При положительном решении необходимо посетить банк для подписания кредитной документации. Выпуск карты занимает до 2-х недель.
Сбербанк активно продвигает кредитную карту корпоративным клиентам. Положительным отличием продукта является распространение льготного периода на обналичивание средств. Есть и существенные недостатки: невозможность внесения регулярного платежа раньше отчетной даты и отображение операции в системе в течение 3-х дней. Карта требует усовершенствования.
Ведущий российский банк продолжает расширять перечень продуктов для корпоративных клиентов. Моментальная бизнес-карта Сбербанка – еще одно предложение финансовой организации, позволяющее российским бизнесменам экономить время для решения многочисленных бизнес-задач и контролировать собственный бизнес.
Тарифы и особенности моментальной бизнес карты Сбербанка
В отличие от остальных карточек для корпоративных клиентов, новый продукт имеет наиболее привлекательную особенность – выдачу в течение нескольких минут.
Какие еще особенности карточки могут привлечь клиентов:
- Бесплатное обслуживание, что позволяет сократить лишние расходы компании.
- Доступ к счету в режиме 24/7, что позволяет выплачивать сотрудникам средства на командировки или другие расходы в любое время суток.
- Карточкой можно управлять через Сбербанк Бизнес Онлайн.
Карточка имеет следующие параметры:
- выдается на 1 год;
- 1 карточка оформляется на одного человека;
- лимит по одному пластику на выдачу наличных – 50 тыс. руб./сутки;
- месячный лимит на бизнес-счет – до 500 тыс. руб.;
- пополнение без ограничений;
- плата за услугу СМС-информирования – 60 руб./мес. за каждую карточку.
Тарифы при переводах на счета физлиц (без платежных поручений) рассчитываются следующим образом:
| Сумма переводов за месяц, руб. | ИП | юрлицо |
| до 150 тыс. | 0% | 0,5% |
| до 300 тыс. | 1% | |
| до 1,5 млн. | 1,5% | |
| до 5 млн. | 3% | |
| свыше 5 млн. | 6% | |
Данные тарифы действуют для всех типов дебетовых бизнес-карточек Сбербанка.
Преимущества продукта
При запуске нового продукта банк ориентировался на те требования, которые предприниматели хотят видеть в этом инструменте. Преимущества моментальной бизнес-карты Сбербанка следующие:
Как оформить моментальную бизнес-карту Сбербанка
Продукт выдается вместе с ПИН-конвертом только в банковском отделении после заполнения заявления на оформление пластика. Его могут получить:
- ИП, которые уже обслуживаются в банке;
- в момент открытия расчетного счета;
- при оформлении пакета для ИП «Легкий старт».
Виды карт для бизнеса в Сбербанке
Еще раньше банк эмитировал карточки для бизнеса, которые позволяют получать доступ к средствам на расчетном счете круглосуточно. Если есть необходимость воспользоваться кредитными средствами финансовой организации без оформления кредита, есть предложение по кредитному пластику. Для компаний с большим оборотом предлагаются премиальные бизнес-карты.
Дебетовая бизнес-карта
Это классический вариант платежных систем Visa и Mastercard. Стоимость обслуживания – 2500 руб./год или 250 руб./мес. Суточный лимит на обналичивание – 170 тыс.руб./3 тыс. долл./2,6 тыс. евро., но не более 500 тыс. руб. в месяц.
Карточки Visa имеют ряд привилегий, и участвуют в следующих акциях:
- кэшбек в размере 10% (акция завершиться 28.02.2019);
- 15% скидка при покупке авиабилетов S7 Airlines (предложение действительно до 31.03.2019);
- 20% скидки на такси через сервис Gett.
Кредитная
Удобный инструмент для предпринимателей с льготным периодом до 50 дней. По карточке предусмотрен лимит до 1 млн.руб. Карточка позволяет пользоваться кредитными средствами банка по упрощенной процедуре и оплачивать закупки для предпринимательской деятельности без комиссий в течение льготного периода. Комиссия за годовое обслуживание – 2500 руб. При обналичивании снимается комиссия 7%. Суточный лимит по выдаче наличных – 170 тыс. руб., в месяц – до 5 млн. руб.
При оплате картой у компаний-партнеров предприниматели получают ряд льгот – увеличение льготного периода до 60 дней. Привилегии предлагаются по следующим категориям:
- оптовые закупки,
- розничная торговля,
- АЗС, нефтепродукты,
- билеты на бизнес-поездки,
- инструменты и стройматериалы,
- сельхозпродукция,
- обслуживание автотехники,
- транспортные услуги,
- рестораны,
- сфера услуг,
- мебель для бизнеса,
- сервисное обслуживание,
- медицинское обслуживание.
Премиальные Visa Platinum Business и Mastercard Preferred
Карты предлагают привилегии по всему миру:
- бесплатное посещение в бизнес-залы в течение первого полугодия;
- бесплатная страховка на заграничные поездки (до 250 тыс. долл.);
- для карт Visa – кэшбек 10%;
- 20% скидка на поездки в такси бизнес-класса;
- бесплатное СМС-информирование;
- скидки на отели, рестораны и др..
Годовое обслуживание карт зависит от оборота по счету:
- 7 000 руб. – до 600 тыс.руб.;
- 3 500 руб. — до 1,2 млн. руб.;
- бесплатно – при объеме свыше 1,2 млн. руб..
Заключение
Карты для бизнеса оценили многие клиенты банка. Они позволяют более экономно использовать средства компании, проводить различные платежи с расчетного счета в любое время суток.
Автор статьи
Читайте также: