Кредитная карта какую лучше взять 2021

Обновлено: 06.05.2024

Самая выгодная кредитка - это какая? Как она выглядит, что умеет - и где ее искать? Давайте разберемся прямо сейчас.

5. "120 дней без процентов" (Банк "Открытие")

Про льготный период: до 120 дней без %.

У карты есть интересная "фишка" - по ней нет минимальных ежемесячных платежей! Т.е. купили что-то - и следующий платеж будет уже через 120 дней. Вот как это работает:

Очень необычно - и, пожалуй, даже удобно.

Про снятие наличных: формально с кредитного лимита разрешают снимать до 50 000 руб./мес "без комиссии". Но по факту всё не так радужно.

Да, в первые два месяца никаких проблем не будет. А дальше? Фиксированную комиссию за обналичку по-прежнему не возьмут. а вот проценты начислят с 1-го дня.

Конечно, такие условия - минус, и минус серьезный.

Про обслуживание: 1 200 рублей в год или бесплатно, если тратить по карте 5 000 руб./мес. Банк будет возвращать на карту по 100 рублей ежемесячно.

Про требования к клиентам: возраст - 21-75 лет, доход от 15 000 руб., регистрация в регионе присутствия банка, стаж на текущем месте работы - от 3 мес. ИП карты не выдают.

Резюме: кредитка от "Открытия" не подходит для снятия наличных. Если для вас это недостаток (а мы думаем, что вряд ли кто-то добровольно захочет отказаться от такой возможности) - смело проходите мимо.

Но если карточка нужна вам только для покупок - вариант вполне неплохой, т.к. по ней будет рассрочка до 120 дней на покупки. Да и бесплатное обслуживание получить очень легко, если просто сделать "пластик" основным и тратить деньги только по нему.

4. "Карта возможностей" (ВТБ)

Про льготный период: до 110 дней без процентов на покупки.

Про снятие наличных: принцип тот же, что и с "Открытием" - комиссию за снятие "кредитных"денег не берут, а вот проценты - 34,9% - начисляют сразу.

Единственный плюс - для новых клиентов в первые 2 месяца после получения карты это правило не работает. Т.е. снимать деньги с карты можно без каких-либо финансовых последствий .

Про кэшбэк: 1,5% за все покупки по карте. Правда, сначала придется подключить соответствующую опцию за 590 рублей в год.

Про обслуживание: бесплатно без дополнительных условий.

Про требования к клиентам: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, доход от 15 000 рублей, подтверждение дохода для не-клиентов ВТБ (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Резюме: получилось чуть лучше, чем у "Открытия". Для покупок подходит, для снятия наличных - подходит только в первые два месяца. Радует то, что обслуживание - бесплатное без всяких условий. А вот кэшбэк не так хорош, как кажется - подход "получи скидку за деньги" вызывает недоумение. Также кому-то может не подойти то, что по карте нужно подтверждать доход (лишние бумажки).

P.S. Сейчас по "Карте Возможностей" ВТБ проходит интересная акция:

3. "Разумная карта" (Банк "Ренессанс")

Про льготный период: до 145 (!) дней без процентов. Распространяется на все популярные виды операций - покупки, снятие наличных и переводы.

Про снятие наличных: как и у двух предыдущих карт, здесь тоже есть подвох. Правда, более "безобидный". В чем он заключается? "ВТБ" и "Открытие" не берут комиссию за обналичку, но начисляют проценты. А "Ренессанс" всё делает наоборот - процентов нет, но за каждую обналичку кредитного лимита или перевод взимают приличную комиссию - 2,9% от суммы + 290 рублей.

Если такие условия не смущают - обналичивать можно хоть весь кредитный лимит (макс. 700 000 рублей в день и 1 000 000 руб. в месяц).

Про кэшбэк: кэшбэка нет.

Про обслуживание: бесплатно без дополнительных условий.

Про требования к клиенту: 20-70 лет, доход 12 000 рублей для Москвы и 8 000 для регионов, постоянная регистрация в регионе, стаж от 3 мес. на последнем месте работы, личный телефон. Документы - паспорт + документ на выбор (ИНН, СНИЛС, права).

Резюме: "Разумная" карта предлагает самый длинный по времени льготный период. 145 дней - это почти 5 месяцев! Что и говорить - впечатляет. Забегая вперёд, скажем - больше на покупки не даёт никто. Обслуживание за 0 рублей - тоже хорошая новость.

Подводит только снятие наличных - придется отдавать "за просто так" почти 3%! Возможно, это не так много - но есть две карты, которые умеют делать то же самое бесплатно.

Очень жаль - если бы не эта проблема, "Ренессанс" был бы явным лидером.

2. "110 дней без процентов" (Райффайзенбанк)

Про льготный период: до 110 дней без процентов. Он распространяется на покупки и снятие наличных.

Про снятие наличных: Есть приятный welcome-бонус - в первые два месяца "Райффайзен" разрешает снимать с карты весь кредитный лимит (макс. 60% за день). Что будет, когда два "приветственных" месяца закончатся? Появляется лимит - до 50 000 руб./мес. бесплатно, дальше уже с комиссией.

Про кэшбэк: постоянного нет, иногда предлагают по акции.

Про обслуживание: здесь как повезёт - в течение года "Райф" то предлагает карту бесплатно на весь срок, то просит тратить по ней небольшую сумму в месяц (иначе будет комиссия - 99 руб./мес.). Сейчас нам везёт - акция с бесплатным обслуживанием идет до 31 декабря 2021 года.

Про требования к клиенту: возраст от 23 до 67 лет, доход - 15 000+ в регионах и 25 000+ в Москве и Санкт-Петербурге, стаж на работе от 3 мес., гражданство РФ, постоянная регистрация.

Про главный минус: есть мнение, что получить карту не так просто, т.к. подход банка к скорингу - консервативный. Если кредитная история - не супер, возможно, стоит задуматься, если ли вообще подавать заявку нет.

Резюме: одна из лучших карт на рынке. Есть редкая возможность снимать наличные без комиссии на постоянной основе - а в первые месяцы даже весь кредитный лимит. Плюс при оформлении до 31 декабря подарят бесплатное обслуживание на весь срок.

Но на первое место "Райф" не тянет - строгие критерии при выборе своих клиентов не позволят оформить её всем желающим. А если карту всё-таки выдадут, получить её может быть неудобно из-за небольшой филиальной сети банка в РФ.

1. "100 дней без %" ("Альфа-Банк")

Про льготный период: до 100 дней на покупки, снятие наличных и переводы на другие карты.

Про снятие наличных: разрешается до 50 000 руб./мес. без комиссий и штрафов. Никаких "финансовых последствий" не будет, если вернуть деньги в течение льготного периода. И да - получить деньги на таких условиях можно в любом банкомате мира.

Очень полезная и "жизненная" опция - в "Альфе" говорят, что снятием наличных пользуется 65% их клиентов. Люди решают бытовые проблемы, покупают приятные вещи или. относят кредитный лимит обратно в банк, кладут под процент и зарабатывают. Вот они, деньги из воздуха :).

Внимание, акция! Если оформить карту "100 дней без процентов" до 19 сентября, "Альфа-Банк разрешит снимать с неё хоть весь кредитный лимит. Без штрафов, конечно :). Т.е. если у вас кредитка с лимитом на 120 тысяч, то всю эту сумму можно спокойно снять сразу, а не ждать три месяца.

Эти условия по карте будут действительны в течение года.

Про кэшбэк. В первые шесть месяцев будет 2% за все покупки, дальше - 1%.

Про обслуживание. В 1-й год - бесплатно. Далее - от 590 рублей (все зависит от того, какими продуктами банка вы пользуетесь).

Про требования к клиенту: возраст - от 18 лет, доход - от 5 000 после налогообложения, личный и рабочий телефон, постоянная регистрация, офис банка в регионе. По сравнению с тем же "Райффайзеном" требования, конечно, гораздо более скромные.

Резюме. В первый год "100 дней без %" оказывается очень интересной кредиткой - по акции от "Альфа-Банка" вы получаете "в одном флаконе" сразу и обналичку всего кредитного лимита, и бесплатное обслуживание, и кэшбэк 2% впридачу.

Что будет дальше? Когда акция закончится, вы по-прежнему будете получать кэшбэк и снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии.

А там жесточайшая конкуренция на рынке кредитных карт наверняка заставит банкиров из "красного" банка предложить ещё какой-нибудь интересный бонус :).

Кредитование – распространенная банковская услуга, которой пользуется внушительный процент населения России. Наличие кредитного лимита иногда полезно «на всякий случай». Но не рекомендуется сильно увлекаться этим, поскольку во многих случаях безобидный заём нередко превращается в беспросветную долговую яму. А если у вас есть все возможности для своевременной оплаты кредита, тогда ознакомьтесь с предложениями от известных банков России.

Рынок пестрит разными решениями по кредиткам. Каждое предложение не похоже друг на друга. Банки предлагают разные условия: начиная с размера лимита и длительностью льготного периода, заканчивая дополнительными «плюшками» в виде бонусов и привилегий для держателей. Мы отобрали для вас лучшие кредитные карты, которые предлагают лояльные условия своим пользователям.

Выбрать кредитку не так просто, как кажется. Прежде всего, определитесь, для каких целей вы решились на кредитование и сравните все предложения на рынке. Среди предложенных 10 банков и их продуктов, наиболее выгодными условиями кредитования может похвастаться Тинькофф Банк, который занял первое место в нашем Топ-10.

Тинькофф Платинум оформляется только в режиме онлайн с доставкой на дом. Устанавливайте крупный лимит с небольшой процентной ставкой по кредиту. Кроме того, пользователи могут стать участниками бонусной программы и воспользоваться рассрочкой у партнеров банка.

Определитесь, в чем для вас заключается выгода. Только так вы подберете оптимальный вариант. В большинстве случаев клиентов банков интересуют низкие тарифы на обслуживание, cash-back и дополнительные предложения. Для некоторых клиентов более выгодным решением считается кредитка с продолжительным беспроцентным периодом или минимальной комиссией при снятии наличных, а лучше – без комиссии.

Прежде чем решить, какую кредитку целесообразнее оформить, определитесь с основными статьями расходов, для которых она будет использоваться. Например, пользователи, которые путешествуют и используют ее для оплаты билетов, обращают внимание на банковские предложения с накопительной системой миль.

Для тех, кто часто делает покупки, будут интересны партнерские предложения и скидки. И, конечно же, не стоит забывать про любимый у всех cash-back. Наиболее выгодные предложения для автолюбителей — это ко-бренд с заправками. А пользователи общественного транспорта оценят пластик, которым возможна оплата проезда.

При этом учитывайте, что бонусная система и дополнительные предложения чаще всего отражаются на тарифах на обслуживание. Перед тем, как выбрать кредитку с бонусами, сравните надбавку и тарифы за обслуживание с настоящей выгодой, которую вы получите от тех или иных преимуществ.

Мы собрали для вас лучшие кредитные карты с наиболее выгодными тарифами. Изучите наш топ и выберите из предложенных вариантов самый оптимальный.

Частный банк «Экспобанк» расположился на 10 месте нашего топа. Карта «Выгода» выпускается бесплатно и для ее получения не нужно предоставлять справку о доходах. Бесплатное обслуживание привлекает многих пользователей. Отзывы об этой кредитке преимущественно хорошие, но особенностей у нее слишком много.

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 300 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного периода составляет 56 дней. Годовая ставка по кредиту – от 23,9% годовых. Бонусы и cashback не предусмотрены. Оформление, как и дальнейшее обслуживание – бесплатные. Чтобы получить эту кредитку, просто оставьте заявку на сайте или обратитесь в банк. Время ожидания составляет 1-3 рабочих дня.

Бесплатное и мгновенное получение
Бесплатное обслуживание
Доставка на дом
Не нужно предоставлять подтверждение дохода

После того, как к банку «Открытие» присоединился Бинбанк, появилось несколько интересных решений. Карта OpenCard стала, как раз-таки, одним из этих продуктов. У нее бесплатное обслуживание и накопительная бонусная система. Накопленными бонусами компенсируйте уже оплаченные покупки. Что касается отзывов об этом платежном инструменте, то они неоднозначные: некоторые клиенты банка недовольны очень запутанными условиями, а другие – неудобной бонусной программой.

OpenCard представляет собой банковский продукт для активных трат. Используйте как основной, так и дополнительный платежный инструмент. Бонусная система предлагает большой cashback в избранных категориях. Что касается надежности банка, то он ее восстанавливает.

Допустимый кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного периода – 55 дней. Годовая ставка по кредиту – от 13,9% годовых. Пользователям доступны бонусы в виде баллов и кэшбэка. Оформление стоит 500 рублей и все, что необходимо для оформления – оставить онлайн-заявку или обратиться в банк. Деньги за оформление возвращаются в виде бонусов, если ежемесячная сумма трат составляет свыше 10 тысяч рублей. Обслуживание бесплатное. Получите в течение 1-3 рабочих дней.

Мгновенное заполнение заявки на сайте
Большой cash-back в выбранных категориях
Чтобы получить, не нужно подтверждать доход

Система начисления и применения бонусов очень сложная

Новая кредитная карта «Разумная» имеет льготный период ровно 145 дней, которые распространяются на снятие наличных, покупки и переводы, лимит 600 000 рублей, бесплатную доставку, а также ставку от 11.9%.

Cashback выводится на основной счет
Получение в банке с предъявлением паспорта
Бесплатное обслуживание при постоянном пользовании

Чтобы получить большой кэшбэк требуются крупные траты

Эта кредитка интересует большим беспроцентным периодом без начисления процентов. Кроме того, держатели карты получают большие бонусы в выбранных категориях. Также пользователям доступно обналичивание без комиссии в банкоматах любого банка. Чтобы получить кредитку, не нужно подтверждать свой доход.

АТБ предлагает для всех держателей одинаковые условия. Кредитка этого банка подходит для активного пользования. АТБ – это благонадежный банк. Оформление и получение происходит с предъявлением паспорта

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность льготного периода – 120 дней. Годовая ставка по кредиту – от 11,5% годовых. Пользователям доступна система возврата средств в размере 1% на все покупки и до 10% в выбранных категориях. Оформление и последующее обслуживание бесплатные. Обратитесь в банк для получения. Время ожидания составляет до 2 рабочих дней

Большой беспроцентный срок
Бесплатное обслуживание
Обналичивание в любых банкоматах без комиссии

Большая пеня за просрочку

Пользователям кредитки МТС Банка доступна выгодная бонусная программа, выгоды доступны абонентам МТС. С каждой покупки начисляются бонусы, и вы ими распоряжаетесь, как пожелаете: для оплаты услуг мобильной связи или на покупки в салонах мобильного оператора. Также стоит отметить продолжительный беспроцентный срок, моментальное оформление с предъявлением паспорта.

МТС Банк предлагает выгодные условия для постоянного пользования. Преимуществом считается быстрый выпуск и бесплатное обслуживание. Также привлекает активное накопление cashback’a с последующей выплатой.

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 1 миллион рублей. Продолжительность беспроцентного срока – 111 дней. Годовая ставка по кредиту – от 11,9% годовых. Пользователям доступны бонусы в виде баллов и кэшбэка. Для оформления достаточно обратиться в салоны сотовой связи МТС. Процедура бесплатная, как и сервис, при наличии ежемесячных трат от 8 тысяч рублей. Время ожидания составляет 1-3 рабочих дня.

Простые условия и бесплатный сервис
Для получения не нужно подтверждать доход
Выплата cashback еженедельно

Карта неименная
Условия получения кэшбэка не раскрыты до конца

Один из крупных международных банков предлагает выпуск пластика с кредитным лимитом. У держателей есть возможность выбрать бонусную программу – cashback в выбранных категориях или накопительные бонусы для путешествий. Чтобы получить большой лимит, необходимо предоставить справку о доходах. Беспроцентный срок распространяется на обезналичивание, но эта операция подразумевает комиссию.

Росбанк предлагает внушительный кредитный лимит, а кредитка «Можно все» подходит для постоянного использования. Владельцам карточки доступен кэшбэк или бонусы. Максимально допустимый кредитный лимит составляет 1 миллион рублей. Продолжительность льготного периода – 62 дней. Годовая ставка по кредиту – от 24,9% годовых. Пользователям доступны бонусы в виде возврата средств с покупок в размере 1% до 10% в выбранной категории. Или выбирайте баллы для путешествий. Оформление, как и обслуживание пластика — бесплатное, но при условии ежемесячных трат в 15 тысяч рублей. Все, что нужно для получения – заполнить заявку на сайте или обратиться в банк. Время ожидания составляет 2-3 рабочих дня

Есть выбор между кэшбэком и баллами
Можно обменивать бонусы ежемесячно
Справка для подтверждения доходов не нужна

Только что-то одно на выбор: cashback или баллы
Максимальные бонусы начитываются исключительно при больших тратах

Кредитка от Райффайзен Банка привлекает продолжительным беспроцентным сроком и тарифами на обслуживание. Для выпуска обратитесь в отделение или закажите доставку кредитки. Но карта не предполагает наличие бонусов за покупки.

Это универсальная карточка с большим лимитом, используйте ее в качестве основной или запасной карточки. Максимально допустимый кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного периода – 110 дней. Годовая ставка по кредиту – от 19% годовых. Бонусная программа отсутствует. Получение и последующее обслуживание бесплатное. Просто оставьте онлайн-заявку или обратитесь в банк. Время ожидания составляет 1-5 рабочих дней.

Мгновенное получение
Не нужна справка о доходах
Продолжительный беспроцентный срок

Нет бонусов за покупки

Предложение крупного банка включает внушительный возврат средств за покупки в различных категориях. Ежемесячно заменяйте категории для возврата средств с покупок. Привлекает бесплатное обслуживание и к клиентам не предъявлены строгие требования.

Карточка подходит для активного пользования, при этом накапливаются бонусы, которые компенсируют покупки. Чтобы получить карту, не нужно предоставлять справку о доходах.

Максимально допустимый лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного срока – 56 дней. Годовая % ставка – от 24%. Держателям доступны бонусы — до 5-10% в выбранных категориях и 2% на все траты. Оформление и обслуживание пластика бесплатное и все, что нужно для того, чтобы получить кредитку – заполнить форму онлайн или обратиться в банк. Время ожидания составляет 1-3 рабочих дня

Бесплатный сервис
Подтверждать доход не нужно
Возможность заказать доставку курьером
Большой кэшбэк в выбранных категориях

Дорогие SMS-уведомления
Высокие требования к клиентам младше 26 лет

Банковские продукты Альфа-Банка выгодны для любителей наличных. На карте установлен лимит на снятие наличных до 50 тыс. рублей в месяц и без комиссии. При снятии до 300 000 придется заплатить комиссию в размере 3,9%. Минимальная сумма для снятия 300 рублей и зависит от типа кредитки.

Льготный период составляет 100 дней и в этот срок необходимо вносить минимальный платеж в размере до 10% от долга. Cashback с покупок не предусмотрен. Привлекает клиентов обналичивание без комиссии. К держателю не предъявлены слишком строгие требования.

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность льготного периода – 100 дней. Годовая ставка по кредиту – от 9,9% годовых. Бонусов и кэшбэка нет. В виде дополнительных «плюшек» предусмотрена возможность снятия наличных без комиссии – до 50 тысяч рублей в месяц. Оформление, как и обслуживание, бесплатное. Все, что нужно для получения – оставить онлайн-заявку или обратиться в банк. Время ожидания составляет 1-5 рабочих дня

Не нужно предоставлять справку о доходах
Возможен выпуск золотого или платинового пластика
Беспроцентный срок распространяется на снятие наличных

Нет бонусов и кэшбэка

Главное отличие банка в том, что он работает на удаленной основе. У банка нет отделений, ни офисов для обслуживания. Оформление кредитки возможно везде, куда сможет приехать специалист. Кредитка банка Тинькофф предлагает одни из наиболее выгодных процентов, минимальные требования к заемщику и отменный сервис.

Оформление выполняется онлайн, и получайте ее на следующий день. Возглавляет наш топ. Карта Платинум подходит для перекредитования, если есть заём в другом банке. Используйте кредитный лимит для погашения кредита и 120 дней находиться в льготном периоде. Тинькофф предлагает лояльные условия, карта подходит для активного пользования. Максимально допустимый кредитный лимит — 700 тысяч рублей. Продолжительность льготного периода – 120 дней. Годовая ставка по кредиту – от 12% годовых. Для держателей предусмотрены бонусы в виде кэшбэка – 1% от трат в любых магазинах и до 30% при покупке у партнеров банка. Оформление бесплатное, а стоимость обслуживания составляет 590 рублей в год. Оставьте заявку на получение кредитки через приложение. Время ожидания составляет 1-2 рабочих дня

Я тут озадачился вопросом финансовой грамотности и понял, что это и интересно, и функционально полезно. В этой истории есть масса направлений, но я решил начать с максимально прикладных вещей, с которыми приходится контактировать каждый день. Это дебетовые карты.💳

В чём заключается основная мысль? Если говорить коротко - можно подобрать карту, которая сделает твою жизнь дешевле, эдакая перманентная скидка на всё (кроме связи и ЖКХ😬). А в долгосрочной перспективе это ощутимое преимущество, которое ты волен потратить на более важные вещи.

Представь – целый год ты пользуешься картой, по которой тебе предоставляется скидка 1% и, по итогам года, у тебя накапливается 3 дня бесплатной жизни. Покупаешь всё как обычно и не платишь за это ни рубля 3 дня в году. Получаешь ли ты уже этот процент? Наверное. Точно ли он равен 1? Скорее всего нет. Можно ли больше? Можно!

❓Но появляются встречные вопросы - какой банк выбрать, какие условия по картам, как переводить в другие банки без комиссии и т.д.

✅Ответ - сузить пул вопросов, так как СБП (система быстрых платежей) позволяет во все банки переводить монеты бесплатно. Не знаешь, что это - гугли. Тем самым помоги себе и другим. Пока ты вне СБП - комиссия снимется и за переводы в другие банки, так и за переводы ТЕБЕ из других банков, а как известно - кормить банковскую систему лишний раз мы не хотим.

Открывай Тинькофф во время акций, либо отключай платный тариф, который стоит 99р, при этом приносит тебе меньше 50р в месяц. Опять же - карта становится бесплатной, если держать на ней в среднем 50.000р/месяц, тогда и процент на остаток становится тоже больше 50р каждый месяц.

Остаётся выбрать карту с подходящими условиями по абонентской плате (сейчас много бесплатных), с высоким и понятным кэшбэком (это то, что будет твоей скидкой на всё) и процент на остаток (это самая незначительная часть, если что).

8% у Альфы начисляются недолго, но даже 3-4% принесут тебе меньше выгоды, чем 0,5-1% прибавка к кэшбэку, так как 1% в месяц от трат выгоднее 4% за год на остаток (если ты там не держишь свои миллионы, конечно), поэтому при выборе стоит ориентироваться больше на условия кэшбэка

❗И даю ответ на блюдечке❗ - если тратишь до 100 тыс. в месяц, то тебе нужна карта Райффайзен или Открытие. Сбер и даже популярный Тинькофф отстают в 2 раза по предлагаемой выгоде. Тинькофф даёт хорошие сервисы, но фактический кэшбэк ниже заявленного 1%, да и следить за сервисами не всегда удобно, хоть и крайне прибыльно. Открытие даёт 2% при довольно простых условиях, но выводить получится от 1500 р. за раз (копим кэшбэк, потом получаем), а Райффайзен даёт 1,5% и совершенно не парит тебе мозги способами вывода и округлениями сумм, просто 1,5% на любые суммы, даже большие (можно в теории квартиру со скидкой купить), даже маленькие (покупки до 100р тоже считаются, у остальных - нет). Крч, при очень средних регулярных тратах - 300-500 р. в месяц мы с тобой спокойно сохраним в кошельках:)💼

Я заморочился и составил таблицу по всем популярным картам, чтобы прийти к собственному однозначному мнению - там все подводные камни, доп. условия, калькуляция прибыли.

Дальнейшие подсчёты относительны - можно целенаправленно тратить деньги по категориям и получать ощутимые бонусы, можно держать максимально большие суммы и получать больше процента на остаток. Но в основном кэшбэк будет стандартный, и при тратах 50.000 месяц не факт, что такая же сумма держится весь месяц на карте, поэтому процент на остаток часто ниже ожидаемого (на него я бы рассчитывал меньше всего). Так же при достижении трат в 100.000/месяц или стабильного такого же остатка стоит задуматься о платных тарифах, так получится извлекать ещё бОльшую выгоду от использования услуг банка. Так же у банков есть категории без кэшбэка - в основном это ЖКХ и мобильная связь.

Так же небольшой подытог по картам и их оценка, которая поможет систематизировать всё в голове:

Комментарий удален модератором

А почему нет двух самых крупных банков в обзоре СБЕР и ВТБ? У ВТБ есть мультикарта, очень достойный продукт.
В год при среднемесячных тратах картой порядка 50-60 тыс набегает кэшбэк примерно 15 тыс.
Какой-то предвзятый обзор.

ВТБ на первый взгляд мне не показались конкурентноспособными по условиям, относительно этих банков
Изучу его подробнее, и если он имеет смысл для обзора, то обязательно добавлю!
Тут основной критерии - карта бесплатна, хороший кэшбэк или интересные доп условия.
Обозревать Сбер вообще не вижу смысла, когда он и так есть у подавляющего большинства и не имеет каких-то больших выгод. + таблица составлялась из желания полностью отказаться от сбера и найти альтернативы Тинькофф банку, которым пользуюсь уже довольно долго

Спасибо за обратную связь, она поможет расширить мою базу знаний!

проверил поглубже ВТБ - условия сложные очень. Можно получать экстра прибыль по кэшбэку за счёт сервисов.
В итоге карта сложная как открытие, но с меньшим постоянным кэшбэком, а сервисы (предположительно) не так интересны как у Тинькофф, так как сложно представить систему шире, так ещё и удобнее. + плата за расширение кэшбэка

Например вы пишите на тинькоф бесплатное обслуживание если держать 50 тыс на счету.
А у ВТБ точно не помню то ли 5 тыс то ли 15 в месяц достаточно потратить с карты и она тоже бесплатная. И даже не одна карта А до 5 карт.
У меня например 2 визы в рублях и долларах и одна мастер кард в евро.
Вот подумываю ещё мир оформить.

Мультикарта сейчас безусловно бесплатная. Возможна только комиссия при выборе повышенного кешбэка и тратах меньше 10000. Но карта действительно интересна только пенсионерам (для них сейчас довольно существенные плюшки).

на мой вкус - слишком запарно ради 1% кэшбэка
альфа даст 1,5 за такие же ритуалы, открытие 2, райф даст 1,5 без всяких заморочек, так ещё и не округляя вниз процент, что очень выгодно. Кстати, был бы признателен за инфу по картам, которые тоже не округляют кэшбэк!

Посмотрите "Универсальную" от СКБ-банка.

А вот это уже интересно!

В условиях написано, что округление до сотых бонуса, это, я как понимаю, означает округление до копейки, что хорошо
+ можно выбрать 3 категории с повышением кэшбэка, при чем список неплохой! Через неё по-сути можно закупаться выгодно на разных платформах типа wb и алиэкспресс с 4% кэшбэком, что очень вкусно, + 3% в супермаркетах тоже хороши!
Так же есть процент на остаток.

Но теперь о минусах - вывод кэшбэка только при накоплении 1000 бонусов (с этим можно считаться, но и в своём топе я это отнёс к минусу банка открытие)
И условия по обслуживанию карты: бесплатная только при соблюдении 2ух условий сразу - траты от 15000 и остаток от 30000. Для многих это не проблема, но всё же даже траты в 100.000 не гарантируют остаток в среднем от 30.000! Конечно при тратах в 100к заплатить 130 за обслуживание не проблема, но всё же. Есть ещё другие варианты бесплатного обслуживания, но связаны они с другими услугами банка.
Процент на остаток тоже только от 30.000 на остатке
Больше проблем по ней не заметил

Вообще не плохо
Тут главное взвесить - 2% банка открытия со всех покупок (при 2ух процентах округление вниз не так ощутимо как при 1ом) или 1% со всех + категории. Если есть понимание своих ежемесячных трат, то СКБ реально монструазно мощная, её я добавлю в свою таблицу.

Есть более выгодный способ сделать ее бесплатной. Надо открыть онлайн вклад "Исполнение желаний+" на 270 дней на 10000р. За это дадут 150 дополнительных бонусных баллов. С учетом баллов там выйдет больше 9%. Т.о. обеспечивается и бесплатность карты и небольшие сбережения под хороший процент. Настоящий минус карты это малое число отделений и банкоматов банка.

Думая, я это освещу в разборе менее бюджетных карт и карт с интересными механизмами работы
Идея более чем здравая, но всё же есть минимальный входной порог, я же пока представил ну очень простые варианты, этим они и ценны
И спасибо за такой вклад в грядущий контент!:)

В чем запарка не понял, а наверно "рефералки" ВТБ не дает, в отличии от других?
При тратах от 75 тыс, 1,5% кэшбэек (начисляется бонус, потом просто переводите в рубли на свою карту).
Уже выше писал я трачу в месяц примерно 50-70 тыс, подключил опцию повышенного кэшбека в категории Автотранспорт.
В год получаю порядка 10-12 тыс кэшбэка, неплохая прибавка к "пенсии".
По таблице автора примерно столько и получается при тратах 100 тыс. по картам в его обзоре.
Также замечено (субъективно по заголовкам) что на VC в приемной жалоб на ВТБ24 намного меньше чем на Тинькоф, Альфа и Сбер.

Да вот нет, там по партнёрке можно уникальные условия получить, с таких доходность по-больше, с точки зрения доходности мне выгодно больше карт внести, а ещё добавить сити-банк, который до 3.000 спокойно выплачивает

Обратите внимание на 2 вещи - 1) изначально это делалось для себя, рефералки это уже следствие. 2) Я изначально не рассматривал ВТБ, так как не нахожу условия уникальными или интересными, я же сидел и буквально выбирал карты себе в пользование. И с точки зрения публикации и систематизации мысли - смысл мне вводить похожую карту на уже представленные, которую не считаю конкурентной для других вариантов? И так обзор получился большой, каждая карта с не самым простым механизмом = тонна текста. Я же не преследовал цель обозреть всё и вся.
+ я не пользовался этой картой, остальные у меня все в работе для разных целей. Только Открытием не пользуюсь, так как мой телефон без чипа оплаты, так бы вообще только её оставил, да Тиньк для определенных ситуаций.

Непростой карту делает надобность сделать трату 75к, ради 1,5% кэшбэка. Другие карты предлагают это при меньших усилиях, либо при сопоставимых ещё больше выгоды. Категории - дают вам хороший процент, так как вы умеете их использовать. Пока я разбирался с картами, то общался много с друзьями, узнавал их опыт пользования - многие даже не пользуются категориями, хотя они есть. Просто не знают/забывают. Это прекрасная функция, тинькофф только на ней и держится для меня, и то - он это сделал очень круто.

Я рад, что карта вам нравится и приносит доход, но меня она не вау-эффектит, может это и есть моё заблуждение и я упускаю нереальную выгоду.

Кредитная карта позволяет не только оплатить покупки в нужный момент, но с ее помощью также можно совершать безналичные операции в интернете, оплачивать важные услуги и бытовые расходы, снимать наличные в банкоматах. Скидки, баллы, Cash Back с покупок и большой льготный период станут приятными бонусами для держателя кредитки и помогут сделать траты удобнее выгоднее и комфортнее.

При составлении рейтинга лучших кредитных карт за 2021 год, мы учли все накопленные банками позиции в наших рейтингах по дебетовым картам за весь 2021 год. При ранжировании продуктов в итогом исследовании основными критериями для нас являлись: проценты по кредиту, льготный период, лимит кредитования, стоимость обслуживания карты, величина кешбэка и его категории, лимиты на переводы или снятие денег, наличие дополнительных бонусов и преимуществ, предложенных банками.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Ставки по кредитным картам выше ставок по потребительским кредитам. Однако, большой срок льготного периода по кредитной карте дает возможность дольше не платить проценты за совершение покупок, что делает использование карты более выгодным и удобным. В среднем банки предоставляют льготный период от 50 до 55 дней, но есть предложения с грейс-периодом до 2 месяцев, а также от 100 и более дней. Необходимо планировать свои траты и не использовать кредитную карту без особой надобности, если нет уверенности, что получится обнулить свой долг вовремя.

В течение 2021 года команда «Выберу.ру» разработала 9 рейтингов кредитных карт, в частности следующие ТОП-подборки:

1 рейтинг кредитных карт со снятием наличных;
4 рейтинга кредитных карт с большим льготным периодом;
2 рейтинга кредитных карт с начислением Cash Back;
1 рейтинг карт рассрочки;
1 рейтинг кредитных карт для автовладельцев.

В итоговый рейтинг ТОП-20 вошли крупнейшие банки России по объемам кредитных портфелей (на 31.12.2021 г.) с выгодными предложениями по кредитным картам в 2021 году.

Удобные в повседневном использовании для оплаты в торговых точках и в интернете как в стране, так и за рубежом, кредитные карточки — это надежный платежный инструмент, который дает больше возможностей для покупок. Но как же разобраться, как и какую карту выбрать, чтобы она подходила по всем параметрам? Давайте разберёмся в этом вопросе.

Начав искать подходящую кредитную карточку, легко потеряться среди различных условий и возможностей. Изучив параметры известных продуктов, мы подобрали ТОП лучших кредиток, благодаря которому вы сможете определиться с выбором.

Лучшие кредитные карты в 2022 году - топ-10

Тинькофф Банк "Tinkoff Platinum"
Альфа-Банк "Целый год без %"
Совкомбанк "Халва"
МТС Банк "Cashback"
Открытие "120 дней"
ВТБ "Карта возможностей"
Газпромбанк "Удобная карта"
Уралсиб "120 дней на максимум"
Ренессанс Кредит "Разумная"
Открытие "Opencard"

Тинькофф Банк "Tinkoff Platinum"

максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
беспроцентный период — до 12 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — от 12% до 35,68% годовых за покупки. От 30% и до 59,9% годовых за снятие наличных и переводы с карты;
доставка — домой или в офис по всей России бесплатно за 1—7 дней.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание обойдется вам в 590 рублей в год. Дополнительно вы можете подключить уведомления об операциях. Стоимость услуги составляет 59 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

За снятие наличных вам придется заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы операции + 290 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы.

Беспроцентный период

Срок льготного периода зависит от того, каким образом вы распорядитесь заемными средствами:

до 55 дней без процентов положены за обычные покупки;
до 120 дней — за погашение кредитов в других банках;
до 12 месяцев — за покупки в рассрочку в магазинах-партнерах.

Бонусная программа

Начисление баллов за покупки в Тинькофф происходит следующим образом:

1% от потраченной суммы банк начисляет за обычные покупки;
от 3% до 30% — за покупки в магазинах-партнерах.

Требования к заемщикам

Подать заявку на кредитную карту вы можете, если отвечаете следующим требованиям банка:

имеете гражданство Российской Федерации;
имеете постоянную или временную регистрацию на территории России;
не младше 18 и не старше 80 лет.

Альфа-Банк "Целый год без %"

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
беспроцентный период — до одного года;
процентная ставка вне льготного периода — от 20,99% до 69,99% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты бесплатные в течение всего срока действия договора при оформлении до 31 мая 2022 года. Дополнительно вы можете подключить информирование об операциях. Стоимость услуги составляет 159 рублей начиная со второго месяца обслуживания.

Снятие наличных и переводы

За снятие наличных вам потребуется оплатить комиссию в размере 3,9% от операции + 390 рублей. Плата за переводы по номеру карты составляет 5,9%, но не менее 150 рублей.

Беспроцентный период

Для новых заемщиков, совершивших покупки в первые 30 дней с момента получения карты, беспроцентный период составит один год. Начиная с 31 дня он будет равен 100 дням.

Обратите внимание на то, что льготный период не распространяется на снятие наличных и переводы. При погашении задолженностей в других банках он всегда будет составлять 100 дней.

Бонусная программа

Альфа-Банк начисляет до 33% от потраченной суммы за покупки в магазинах-партнерах.

Требования к заемщикам

Альфа-Банк предъявляет к потенциальным заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации, фактического проживания и места работы в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 18 лет;
наличие постоянного дохода не ниже 5 тысяч рублей в месяц.

Совкомбанк "Халва"

Данная карта является лучшей картой рассрочки.

максимальный кредитный лимит — 500 тысяч рублей;
беспроцентный период — до 10 месяцев;
процентная ставка вне льготного периода — 0% годовых;
процент на остаток - до 15% на остаток;
платежная система - доступен выпуск карты Халва МИР.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные в течение всего срока действия договора.

Снятие наличных и переводы

Вы можете снимать до 30 тысяч рублей за одну операцию. Комиссия при этом составит 2,9% от суммы + 290 рублей. Бесплатные переводы возможны с подпиской “Халва.Десятка”. Без нее плата за операции составляет 1%, но не менее 50 рублей.

Беспроцентный период

Вы можете не оплачивать проценты за покупки в магазинах-партнерах Совкомбанка. Длительность рассрочки зависит от условий конкретной организации.

Бонусная программа

Начисление кэшбэка в Совкомбанке происходит следующим образом:

10% банк начисляет, если стоимость вашей покупки в магазине-партнере превышает 50 тысяч рублей и при наличии подписки “Халва.Десятка”;
6% — если стоимость покупки в магазине-партнере превышает 10 тысяч рублей;
4% — если стоимость покупки в магазине-партнере составляет от 5 до 10 тысяч рублей;
2% — если стоимость покупки в магазине-партнере не превышает 5 тысяч рублей;
1% банк начисляет за платежи в разделе “Оплата услуг” в приложении “Халва — Совкомбанк”.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к своим заемщикам следующие требования:

наличие гражданства Российской Федерации;
наличие постоянной регистрации и проживание в регионе, где расположено отделение банка;
возраст от 20 до 75 лет;
наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее четырех месяцев.

МТС Банк "Cashback"

максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
беспроцентный период — до 111 дней;
процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.

Выпуск и обслуживание карты

Выпуск карты всегда бесплатный. Ее обслуживание будет таким же бесплатным, если сумма ваших трат будет превышать 8 тысяч рублей в месяц. В ином случае ежемесячная плата составит 99 рублей. Дополнительно вы можете подключить уведомление об операциях. Стоимость услуги равна 99 рублей в месяц.

Снятие наличных и переводы

За перевод кредитных средств вам потребуется заплатить комиссию в размере 5,9% от суммы + 899 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена и за переводы. Отправлять деньги вы можете через интернет-банк, мобильное приложение и банкоматы МТС.

Беспроцентный период

Максимальный льготный период по карте составляет 111 дней. Для его сохранения вам необходимо вносить регулярные обязательные платежи в размере 5% от общей суммы задолженности, но не менее 100 рублей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: