Кредитная система ее основные звенья и этапы развития в россии курсовая
Обновлено: 29.04.2024
Пример готовой курсовой работы по предмету: Банковское дело
Содержание
1. РАЗВИТИЕ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РФ 4
1. 1 Кредитная система России до 1917 г 4
2. Кредитная система СССР 6
Глава 2. ПОНЯТИЕ И СТРУКТУРА КРЕДИТНОЙ 12
СИСТЕМЫ РОССИИ 12
2. 1 Понятие кредитной системы и ее структура 12
2. 2 Банковская система РФ 14
2. 2. 1 Центральный Банк РФ 15
2. 2. 2 Коммерческие банки 16
2. 3 Парабанковский сектор РФ 18
2. 3. 1 Страховые фирмы, пенсионные фонды 18
2. 3. 2 Прочие внебанковские кредитно-финансовые институты 20
2. 3. 2. 1 Инвестиционные фирмы 20
2. 3. 2. 2 Ссудосберегательные ассоциации 21
2. 3. 2. 3 Финансовые фирмы 22
2. 3. 2. 4 Благотворительные фонды 23
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 28
Выдержка из текста
В развитии любой страны существенное место занимает кредитная система, которая во многом описывает формирование экономики, потенциальных возможностей государства, а также рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство обязано оказывать воздействие на формирование кредитной системы, на ее создание, деятельность и размещению на территории государства.
На протяжении
1. лет рыночных реформ в РФ происходило создание кредитной системы на базе новых принципов. Этот процесс достаточно непростой и занимает долгий период времени. При формировании кредитной системы в настоящее время необходимо учитывать опыт прошлого.
Говоря о данной теме, невозможно не упомянуть те трудности, с которыми сталкивается наша экономика на переходном периоде к эффективному рыночному механизму функционирования, что требует более радикальных преображений в кредитно-денежной сфере. В настоящее время назрела необходимость в применении экономических связей, которые присущи кредитной сфере, создать и реализовать принципиально новые подходы к управлению денежным обращением страны.
Созданию современной кредитной системы РФ предшествовал долгий период, который определялся экономико-социальными условиями развития нашего государства. [5]
Цель курсовой работы – рассмотрение основных звеньев и этапов развития кредитной системы РФ.
Задач курсовой работы:
- рассмотреть понятие кредитной системы,
- изучить этапы формирования кредитной системы в России,
- рассмотреть основные элементы кредитной системы.
Список использованной литературы
1. Федеральныи закон «О банках и банковскои деятельности»
2. Федеральныи закон «О Центральном банке Россиискои Федерации»
3. Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. Банковская система России: проблемы переходного периода// Деньги и кредит 2010.-№ 4.-с.31.
4. Банки и банковские операции: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2013.
5. Банковское дело: Учебник. Под ред. д.э.н., проф. Г.Г. Коробовои. М.: Юрист, 2012 — 751 с.
6. Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Г. Коробовои — М.: Юристь, 2012.-430с., ил.
7. Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкои. — М.: Финансы и статистика, 2011.
8. Банковское дело: Учебник/Под ред. проф. О. А. Лаврушина. — М.: Банковскии и биржевои научно-консультативныи центр, 2010.
9. Букато В. И., Львов Ю. И. Банки и банковские операции в России /под ред. М. X. Лапидуса. — М.: Финансы и статистика, 2011.
10. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России. М.: Финансы и статистика, 2010.
11. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К. Д., Кэмпбелл Р. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ., М. 2011.
12. Курс экономическои теории: Учебник/под общеи ред. проф. М.Н. Чепурина, проф. Е.А.Киселевои. — Киров: Издательство «АСА», 2009г.
13. Общая теория денег и кредита: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. — М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 2011.
14. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозинои. — М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010г.
Кредитная система - это комплекс различного рода кредитных отношений и субъектов, которые являются участниками таких отношений.
Каждому этапу развития национальной экономики государства соответствует особенная кредитная система, отвечающая возникающим потребностям сферы реальной экономики.
На сегодняшний день кредитная система представляет собой комплекс различного рода кредитно-финансовых институтов, который в той или иной степени функционируют на рынке ссудных капиталов и реализуют аккумуляцию и мобилизацию сводного денежного капитала.
Основной целью любой кредитной системы можно назвать мобилизацию имеющихся в обществе денежных средств и при необходимости предоставление их во временное пользование экономическим единицам, частным лицам и государству на условиях срочности, платности и возвратности.
В большинстве западноевропейских стран, Соединённых Штатах Америки и Японии в настоящее время действуют четырех- или трехуровневые кредитные системы.
В России на сегодняшний день функционирует трёхуровневая система.
На первом ее уровне располагается Центральный Банк России, который отвечает за организацию и контроль функционирования кредитной системы государства. Второй уровень представлен банковским сектором во всем многообразии его элементов, к которым относятся коммерческие банковские структуры, инвестиционные и прочие специализированные банки. На третьем уровне функционируют различного рода небанковские кредитно-финансовые институты - страховые фирмы, различного рода пенсионные фонды, кредитные союзы и т.д.
Стоит отметить, что на сегодняшний день уровень развития элементов кредитной системы в разных странах в значительной мере различается. Так, по числу звеньев кредитной системы, уровню их развития на текущий момент и определяют особенностей той или иной финансовой системы.
Наиболее весомым звеном в кредитной системе РФ являются банковские структуры, которые выступают в качестве основы любой подобной системы. Особенность их функционирования заключается в том, что формирование финансовых ресурсов банка осуществляется на основании фиксированных по суммам долговых обязательств. Так, например, выполняя функции посредника при кредитовании, банковские структуры берут на себя все риски, которые непосредственно связаны с потенциальными финансовыми потерями.
Готовые работы на аналогичную тему
В настоящее время небанковские структуры в некоторой степени дополняют операции банковских структур на ссудные капиталы, создавая взаимосвязь различных секторов такого рынка. В отличие от банковских структур небанковские организации формируют собственные финансовые ресурсы на базе в некоторой мере специфических долговых обязательств без точного установления их величины.
История становления кредитной системы РФ
Современная отечественная кредитная система формировалась постепенно и в своем развитии прошла достаточно долгий путь.
Начало деятельности банковских структур на территории тогда еще царской России можно отнести ко второй половине XVIII века. Однако, первая попытка организации кредитной структуры была предпринята в Пскове в 1665 г. боярином А.А. Ордын-Нащекиным, однако в тот раз результат достигнут не был, т.к. боярин был отозван из Пскова, а новый воевода не стал продолжать его начинания.
Банковские структуры как особые экономические институты начали организовывать на территории России только спустя 100 лет. Среди наиболее важных причин такого запоздания распространения коммерческого кредитования в России можно назвать неразвитость капиталистических отношений.
На первоначальном этапе кредиты предоставлялись только лицам, которые были приближены к царскому двору. Однако, немного позже были организованы и банковские структуры, которые обсуживали более широкий круг лиц.
Стоит отметить, что в то время особую популярность получили государственные банки, которые использовали в качестве источников кредитования финансовые ресурсы государственной казны.
В 1754 г. императрица Елизавета Петровна организовала одновременно два банка с конторами в Москве и Санкт-Петербурге, после чего было организовано еще два ассигнационных государственных банка, в дальнейшем трансформировавшиеся в Ассигнационный банк. Именно начало функционирования этого банка стало мощным толчком к развитию кредитования в РФ.
В начале XX века в России действовала двухуровневая банковская система, в рамках которой верхний уровень был представлен Государственным Банком, а нижний – различными банковскими и небанковскими структурами, а именно:
- государственными кредитными организациями;
- частными коммерческими банковскими структурами;
- общественными кредитными учреждениями.
Уже к 1917 г. в состав сети Государственного банка входило 10 контор и 125 отделений.
В октябре 1921 года был создан Государственный банк СССР.
Начало развития современной кредитной системы можно сопоставить с созданием в 1990 году Центрального банка РСФСР (затем – РФ), который представлял собой первый уровень кредитной системы РФ. Второй уровень системы был представлен коммерческими банковскими и небанковскими структурами, которые выполняли отдельные банковские операции.
После либерализации и приватизации финансовых рынков в Российской Федерации количество действующих коммерческих банковских структур превышало 2500. Однако, большая часть из них (более 75% от общего числа) были мелкими и средними, с небольшим уставным капиталом. В связи с этим в первые годы своего существования современная кредитная система Российской Федерации не могла эффективно организовать безопасное обслуживание частных и юридических лиц.
Кредитная система Российской Федерации в её современном состоянии является результатом длительного процесса развития кредитно-финансовых отношений в нашей стране. Можно сказать, что на сегодняшний день модель российской кредитной системы приближена к модели кредитных систем большинства промышленно-развитых стран.
Однако она не лишена специфики, наличие которой обусловлено особенностями социально-экономического и политического развития нашей страны. В связи с этим, особый интерес представляет вопрос о становлении и развитии кредитной системы России. Эффективному рассмотрению этого вопроса способствует применение такого научного метода, как ретроспективный анализ.
В самом общем виде развития кредитной системы России можно представить в виде последовательной смены следующих исторических этапов:
- дореволюционный период (до 1917 г.);
- советский период (1917-1991 гг.);
- современный период (1991 г. – наст. время).
Становление кредитной системы в России
Кредитная система Российской Империи по большей части развивалась по законам капитализма, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. До отмены крепостного права в 1861 году кредитованием преимущественно занимались дворянские банки и ростовщики, которые чаще всего выполняли ссудные операции под залог помещичьих имений и драгоценностей.
В пореформенный период в России получили развитие акционерные (по организационной форме) и ипотечные (по специализации) банки. При этом в России были недостаточно развиты рынки капиталов и ценных бумаг, из-за чего отсутствовали кредитные организации, специализирующиеся на работе с данными финансовыми инструментами.
Кредитная система Российской Империи, отличавшаяся высококонцентрированным банковским капиталом и значительным участием иностранного капитала, была трёхъярусной:
- во-первых, Государственный банк;
- во-вторых, акционерные коммерческие банки;
- в-третьих, городские банки.
Готовые работы на аналогичную тему
Революции 1917 года обернулись для кредитной системы, прежде всего, национализацией практически всех кредитно-финансовых институтов. Государственный банк был сначала преобразован в Народный банк, который позже в соответствии с натурализацией хозяйства трансформировался в управление наркомата финансов. Кредитная система практически была ликвидирована.
Она была восстановлена к концу 1920-х годов, когда частично были возрождены акционерные и кооперативные банки и Государственный банк. Однако в результате централизации и государственной монополизации банковского дела кредитная система СССР стала одноярусной. Её функционирование обслуживали социально-экономические потребности государства, которое реализовывало планы индустриализации и коллективизации экономики.
В подобном виде советская кредитная система просуществовала до конца 1980-х гг. В то время в целях повышения эффективности кредитной системы она была реорганизована. В итоге была создана сеть специализированных банков: Агропромбанк, Внешэкономбанк, Жилсоцбанк, Промстройбанк, Сбербанк. Однако задача, поставленная инициаторами данной реформы, так и не была решена.
Современный период развития кредитной системы России
Начало развития современной кредитной системы относится к созданию в 1990 году Центрального банка РСФСР (затем – РФ). Он стал представлять первый уровень кредитной системы России. Её второй уровень составлен из коммерческих банков и небанковских кредитных организаций, осуществляющих отдельные банковские операции.
После либерализации и приватизации финансовых рынков Российской Федерации количество действующих коммерческих банков превышало 2’400. Однако чуть больше 2’000 из них (то есть почти три четверти от общего числа) считались мелкими (с небольшим уставным капиталом). В связи с этим в первые годы существования современная кредитная система России не могла эффективно организовать безопасное обслуживание клиентов. Причины этого заключались в низкой квалификации их персонала и слабой материально-технической базой.
Кроме того, в 1990-е гг. всё чаще стали открываться и развиваться различные специализированные кредитно-финансовые учреждения. Речь идёт про негосударственные пенсионные фонды, частные ипотечные и сберегательные банки, финансово-строительные компании, инвестиционные фонды и другие организации. Их формирование и деятельность являлись отражением молодого рыночного хозяйства России, но при этом не обходились без различного рода нарушений (например, несовпадение ресурсных баз банков с потребностями клиентов).
Однако на данный момент кредитная система России значительно «очистилась» от неэффективно функционирующих кредитных учреждений. Главную роль в этом сыграла активная политика Центрального банка РФ, который ужесточил контроль и надзор за развитием кредитной системы страны.
В настоящее время господствующее положение на рынке кредитных продуктов России занимают крупные государственные банки, сосредоточившие в своих руках подавляющую долю банковского капитала страны. Одной из тенденций развития кредитной системы России является поглощение крупными банками мелких и средних кредитных организаций, и образование в ито7ге этих процессов крупных банковских групп и холдингов.
Таким образом, отечественная кредитная система развивается по модели, схожей с моделью кредитных систем развитых западных стран. Однако необходимо учитывать существующие её особенности, которые обусловлены внутренними факторами развития.
В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики, рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование и деятельность.
Современная кредитная система – это совокупность самых разных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов.
Актуальность настоящей работы обусловлена тем, что кредитная система в современной экономике это один из основных элементов рыночного перераспределения финансовых ресурсов, важный инструмент государственного регулирования, обеспечения здорового безинфляционного климата, стимулирующего рост инвестиций и производства внутри страны, а также твердые позиции на внешнем рынке. Опосредствуя весь механизм общественного воспроизводства, кредитная система служит мощным фактором централизации капитала, способствует быстрой мобилизации свободных денежных средств и их использованию в экономике страны.
Оценивая степень разработанности темы «Кредитная система» в научной литературе, следует отметить, что к исследованию кредитной системы, определению ее основных уровней обращалось большое количество отечественных и зарубежных ученых. Общие вопросы развития и становления кредитной системы, основные понятия и категории элементов кредитной системы изложены в трудах Л.М.Максимовой, В.И. Колесникова, Б.А. Райзберга, Е.Б. Стародубцевой, О.И. Лаврушина, А.И.Полищук, Г.Н.Белоглазовой и др.
При написании работы была использована учебная, справочная литература, а также материалы текущих публикаций в периодических изданиях. Большая часть статистических данных получена из изданий журналов «Финансы и кредит», «Деньги и кредит», «Банковское дело», а также официального Internet-сайта Центрального Банка РФ. Нормативно-правовую основу данной работы составили Федеральные законы РФ.
Объектом исследования данной курсовой работы является кредитная система и ее составляющие.
Предметом исследования курсовой работы является кредитная система России.
Цель данной курсовой работы состоит в том, чтобы на основе изучения теоретических аспектов кредитной системы охарактеризовать современное состояние кредитной системы РФ.
В рамках достижения поставленной цели были определены следующие задачи:
1. Раскрытие сущности и определение структуры кредитной системы;
2. Изучение банковской системы и ее элементов;
3. Исследование различных специализированных финансово-кредитных институтов и их функционирование;
4. Анализ исторических аспектов развития кредитной системы в России;
5. Изучение особенностей и проблем, а также путей совершенствования кредитной системы РФ.
При проведении анализа и обобщения практического и теоретического материала применялись методы сопоставления, статистический метод.
Работа имеет традиционную структуру и включает в себя введение, основную часть, состоящую из 2 глав, заключение и список использованной литературы.
Во введении обоснована актуальность выбора темы, поставлены цель и задачи исследования, охарактеризованы методы исследования и источники информации.
Глава первая раскрывает общие вопросы, даются определения основным понятиям, сравниваются подходы западной и отечественной школы.
В главе второй рассмотрены этапы становления и развития кредитной системы России, выявлены современные проблемы, основные тенденции и направления.
В заключение делаются краткие выводы о кредитной системе и ее звеньях.
Список использованной литературы содержит 29 наименований.
Приложения содержат таблицы и графики.
Заключение.
В ходе выполнения работы было выяснено, что по своей структуре кредитная система подразделяется на две больших подсистемы: банковскую систему и парабанковский сектор. Банковская система включает в себя эмиссионные банки и коммерческие банки. К учреждениям парабанковского сектора относятся специализированные кредитно-финансовые институты и нефинансовые институты, основу которых составляют почтово-сберегательные отделения. Такая структура кредитной системы характерна для большинства развитых стран мира. Кредитная система Российской Федерации, в целом, сформирована по образу систем стран с развитой экономикой.
Центральное место в современной кредитно-банковской системе по праву принадлежит коммерческим банкам, предоставляющим своим клиентам полный комплекс финансового обслуживания, объемы, качество и скорость которого постоянно совершенствуются и возрастают благодаря внедрению и применению современных технологий.
Одна из важнейших тенденций последних лет в развитии кредитных систем промышленно развитых стран состоит в быстром стирании различий между отдельными типами банков, между банковскими и небанковскими кредитными организациями.
Банки все активнее оказывают услуги консультационного характера по банковским, правовым, финансовым проблемам; принимают участие в подготовке экономических программ, обсуждении законопроектов; благодаря высококвалифицированному персоналу проводят обучение и подготовку специалистов в области финансов.
Стирание барьеров между банками и парабанками прослеживается через проникновение на банковские рынки специализированных кредитно-финансовых институтов, таких как торгово-промышленные корпорации, страховые, трастовые компании, пенсионные фонды, почтово-сберегательные отделения и др.
Конкуренция в банковской сфере неизбежно приводит к тому, что могущественные крупные банки поглощают менее сильных конкурентов. Происходит слияние банков, которое неизбежно ведет к сокращению их количества. А в связи с сокращением количества банков увеличивается объем операций, которые они проводят.
Также активизируется процесс объединения банков и компаний из других сфер бизнеса (страховых, пенсионных, консалтинговых и др.) Наличие на обслуживании в банке групп клиентов, занимающихся различной деятельностью, диктует потребность участия в иных сферах финансового бизнеса. Кроме того, замкнутая система продаж и обслуживания всех финансовых потоков клиентов способна генерировать дополнительные доходы и контролировать издержки.
Если говорить о перспективных направлениях развития, то следует назвать наращивание капитала российских банков, продолжение консолидации банковского сектора, сокращение доли банков с государственным участием и развитие здоровой конкуренции в банковском секторе, повышение качества и эффективности бизнес-процессов, связанных с оказанием банковских услуг и управлением рисками, укрепление рыночной дисциплины и совершенствование банковского регулирование и надзора.
Все эти вопросы тесно взаимосвязаны, их решение позволит добиться выхода российской кредитной системы на качественно новый уровень.
Список использованной литературы:
1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002. N 86-ФЗ (ред. от 07.02.2011) // Правовая справочно-информационная система “Консультант Плюс”.
3. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. – М.: Высшее образование, 2009. – 620с.
4. Быков М.В. Классификация типов кредитной системы и характеристика тенденций развития кредитных отношений // Финансы и кредит. – 2010. - №36. – с 62-69
5. Бобин С.С. Развитие банковской системы в России // Финансы и кредит. – 2010. - №7. – с 84-91
6. Банки и банковское дело: Учебник для вузов. 2-ое издание / А.И. Балабанов, Вик.А. Боровкова, Вал.А. Боровкова, О.В. Гончарук, А.Н. Крамарев, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова. – Спб.: Питер, 2007. – 448с.
7. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2009. – 484с.
8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для студентов высших учебных заведений / О.В. Корниенко. – Ростов н/Д: Феникс, 2009. – 347с.
9. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2006. – 560с
10. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / С.А. Чернецов. – М.: МАГИСТР, 2009. – 494с.
11. Донских А.М. Тенденции развития банковской системы России // Банковское дело. – 2009. - №5. – с 49-51
12. Курс экономики: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим и неэкономическим специальностям / Б.А. Райзберг, Е.Б. Стародубцева. – М.: ИНФРА-М, 2008. – 671с.
13. Карминский А.М. Нужна ли модернизации российской банковской системы? // Банковское дело. – 2010. - №3. – с 39-44
15. Нешитой А.С. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: Издательство, 2009. – 592с.
16. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под. Ред. К.Р. Тагирбекова. – М.: Издательский дом «ИНФРА-М», издательство «Весь мир», 2003. – 720с.
17. Основы финансовых знаний: Учебник / Под ред. К.В. Кочмолы, Е.Н. Алифановой; Ростовский государственный экономический университет «РИНХ». – Ростов н/Д, 2008. – 384с.
18. Перепеченко В.П. Деньги. Кредит. Банки. М.: Издательство «Экономика», 2008. – 150с.
19. Полищук А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 215с.
20. Соколова О.В. Финансы, деньги, кредит. - М.: Юристъ, 2001. – 784с
21. Турбанов А.В. Российская банковская система на современном этапе // Деньги и кредит. – 2011. - №2. – с 3-7
22. Уразова С.А. Кредитная система СССР в период НЭПа // Финансы и кредит. – 2008. - №37. – с 69-80
23. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента / О.И. Пилипенко и др.; Под ред. Г.Б Поляка. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 639с.
24. Финансы, денежное обращение, кредит: Учебник для вузов / С.С. Артемьева, В.В. Митрохин, В.И. Чугунов и др. – М.: Академический Проект, Фонд «Мир», 2009. - 469с.
25. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник для вузов / Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевской. – М.: Издательство ЮРАЙТ, 2010. – 714с.
26. Черников В.В. Российская банковская система нуждается в оптимизации // Банковское дело. – 2010. - №8. – с 34-36
27. Яковенко С.Н., Лисюк Е.Ю. Финансовый аспект консолидации интересов современного российского банковского бизнеса // Финансы и кредит. – 2010. - № 48. – с.15-25
Цель курсовой работы – рассмотреть понятие кредитной системы, её этапы развития и провести анализ современного состояния кредитной системы России.
Задачи работы:
- изучить развитие кредитной системы РФ;
- рассмотреть основные этапы развития кредитной системы;
- рассмотреть современное состояние кредитной системы РФ;
- рассмотреть основные тенденции развития кредитной системы России.
Оглавление
Введение 3
1. Развитие кредитной системы РФ 5
1.1. Понятие кредитной системы 5
1.2. Основные этапы развития кредитной системы России 9
2. Анализ кредитной системы РФ 18
2.1. Характеристика современного состояния кредитной системы России 18
2.2. Основные тенденции развития кредитной системы РФ 24
Заключение 28
Список используемой литературы 30
Файлы: 1 файл
курсовая 2.doc
1. Развитие кредитной системы РФ 5
1.1. Понятие кредитной системы 5
1.2. Основные этапы развития кредитной системы России 9
2. Анализ кредитной системы РФ 18
2.1. Характеристика современного состояния кредитной системы России 18
2.2. Основные тенденции развития кредитной системы РФ 24
Список используемой литературы 30
Кредитная система это важнейший ресурс экономического роста. Ее укрепление является непременным условием решения стратегических задач в области экономики, стоящих перед нашей страной.
Актуальность данной темы выражается в том, что, в настоящее время кредитная система РФ имеет различные проблемы, такие как:
- недостаточное кредитование - одна из серьезнейших проблем отечественной экономики, возникающая в результате крайне неравномерного распределения финансовых ресурсов по территории страны;
- монопольное, ничем не ограниченное положение на банковском рынке продолжает занимать Сберегательный банк;
- отсутствие реальных условий для развития рынка корпоративных ценных бумаг в качестве основы для функционирования инвестиционных банков;
- отсутствие реальной законодательной базы для регламентации рынка специализированных небанковских институтов и др.
Все эти проблемы существенным образом тормозят развитие кредитной системы России на пути ее скорейшего приближения к состоянию кредитных систем промышленно развитых стран и поэтому требуют скорейшего их решения.
Объект исследования – развитие кредитной системы России.
Предметом исследования является изучение истории развития и современного состояния кредитной системы РФ.
Цель курсовой работы – рассмотреть понятие кредитной системы, её этапы развития и провести анализ современного состояния кредитной системы России.
- изучить развитие кредитной системы РФ;
- рассмотреть основные этапы развития кредитной системы;
- рассмотреть современное состояние кредитной системы РФ;
- рассмотреть основные тенденции развития кредитной системы России.
В первой части курсовой работы рассматриваются понятие кредитной системы и её основные этапы развития.
Во второй части внимание уделяется современному состоянию кредитной системы России и основным тенденциям её развития.
1. Развитие кредитной системы РФ
1.1. Понятие кредитной системы
Система - совокупность организаций, однородных по своим задачам, или учреждений, организационно объединенных в одно целое.
Кредитную систему можно рассматривать как:
1. В узком смысле - совокупность финансово-кредитных учреждений, организующих кредитные отношения. Представлена центральными и коммерческими банками, небанковскими финансово-кредитными учреждениями [5; стр. 35.].
2. В широком смысле - совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. Представлена различными формами кредита, методами кредитования, а также формами безналичных расчетов.
Первый аспект определения кредитной системы характеризует институциональную форму, а второй - функциональную форму кредитной системы (см. рис.1).
Кредитная система государства
Институциональная кредитная система
Функциональная кредитная система
Совокупность кредитных учреждений; центральные и коммерческие банки, небанковские финансово-кредитные учреждения
Совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования, а также форм безналичных расчетов
Рисунок 1 - Кредитная система государства
Понятие функциональной системы связано с движением ссудного капитала в виде различных форм кредита, таких как коммерческий, банковский, государственный, ипотечный, потребительский, инвестиционный, инновационный и др. Основными являются коммерческий и банковский кредиты.
Понятие институциональной кредитной системы связано с функционированием кредитных учреждений, контролирующих их органов и различных организаций, таких как финансовые союзы, ассоциации, холдинги и др., связанных между собой определенными отношениями (корреспондентскими, конкурентными, расчетно-платежными и т.д.).
Функции, выполняемые различными кредитными учреждениями, широки и имеют много общего. К основным из них можно отнести следующие:
1) аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала;
2) перераспределение денежного капитала (посредническая роль);
3) регулирование денежного оборота;
4) уменьшение финансовых рисков для поставщиков финансового капитала.
Под кредитным учреждением понимается учреждение, которому разрешена кредитная деятельность, то есть привлечение и размещение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности.
При классификации по роду основной деятельности выделяют две группы кредитных учреждений:
1) банковские кредитные учреждения, для которых кредитная деятельность является основной;
2) небанковские кредитные учреждения, для которых кредитная деятельность не является основной.
Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе - небанковскими организациями. Структуру кредитной системы можно изобразить в виде схемы (см. рис. 2).
Специализированные кредитно- финансовые институты (СКФИ)
- потребительские (сберегательные) для физических лиц
- отраслевые- только для обслуживания юридических лиц
Рисунок 2 - Структура кредитной системы
Банковская система - ключевое звено кредитной системы, выполняющая большинство кредитно-финансовых услуг и которая представляет собой совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово – кредитного механизма [2; стр. 49.].
Специализированные кредитно- финансовые институты (СКФИ), которые относятся к небанковским системам, отличает ориентация либо, на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление одного-двух видов услуг. Разновидностью СКФИ являются кредитно-сберегательные учреждения, возникшие как государственные учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.
Иерархическая структура кредитной системы представлена на рис.3.
Иерархическая структура кредитной системы
Центральный банк (государственные, полугосударственные, акционерные банки)
Специализированные отраслевые банки
Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения
Рисунок 3 - Иерархическая структура кредитной системы
Управляющим органом системы является Центральный банк, который осуществляет надзор за функционированием кредитных учреждений, анализирует их деятельность и через имеющиеся рычаги воздействия направляет ее в нужное русло. Однако прямое и непосредственное воздействие Центральный банк выполняет только по отношению к банковским учреждениям и другим институтам, специализирующимся на чисто банковских операциях и имеющим лицензию Центрального банка. На остальные звенья кредитной системы Центральный банк воздействует опосредованно. Такое регулирование характерно для России, в Японии эти функции выполняет Министерство финансов, в Германии - Федеральное ведомство по кредитному делу.
1.2. Основные этапы развития кредитной системы России
Созданию современной кредитной системы Российской Федерации предшествовал длительный исторический период, который определялся социально- экономическими условиями развития нашей страны.
История кредитной системы прошла несколько этапов формирования. До 1917 г. наша кредитная система развивалась по капиталистическим законам, которые отражали соответствующую социально-экономическую формацию. По структуре, функциям и операциям она приближалась к модели кредитной системы ведущих капиталистических стран того времени. В Российской империи существовала трехъярусная кредитная система, состоявшая из следующих звеньев.
Автор статьи
Читайте также: