Кредитные каникулы в псб как оформить

Обновлено: 18.05.2024

ПСБ в рамках мер по поддержке заемщиков в условиях санкций готов предоставлять отсрочку платежей по кредитным картам. Банк предоставляет льготный период клиентам в соответствии с Федеральным законом 106-ФЗ, а также предоставляет льготный период, предусмотренный условиями Банка.

Отсрочка по кредитной карте

Как оформить отсрочку платежа по кредитной карте?

    Оформить отсрочку можно:
  • самостоятельно в личном кабинете интернет-банка / мобильного банка;
  • обратиться в офис;
  • позвонить в контактный центр Банка.

Какие документы необходимо предоставить в Банк для получения отсрочки по кредитной карте?

Документы, подтверждающие причину предоставления отсрочки (список документов можно посмотреть по ссылке).

На какой срок можно получить отсрочку по кредитной карте?

Отсрочка по кредитной карте может быть предоставлена на срок 6 месяцев.

По каким кредитам можно оформить отсрочку платежа?

По кредитным картам, заключенным до 1 марта 2022 года, по которым отсутствовала просроченная задолженность на 18 февраля 2022 года.

В какой период я могу оформить отсрочку платежа?

Обратиться в Банк с требованием об оформлении отсрочки платежа можно с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

Что делать, если у меня несколько кредитных карт?

Необходимо подготовить Требование Заемщика по каждой кредитной карте отдельно.

В какой срок необходимо предоставить в банк пакет документов для отсрочки платежей по кредитному договору?

Документы необходимо предоставить при оформлении требования о предоставлении льготного периода.

Обращаем внимание! Если предоставленные документы не подтверждают причину оформления льготного периода, то все платежи будут пересчитаны по условиям договора, действующим на дату обращения за реструктуризацией. Так же будут начислены проценты и просрочка по уплате долга. Для сохранения положительной кредитной истории рекомендуем не затягивать с предоставлением документов.

Как долго Банк будет рассматривать мои документы?

Срок рассмотрения — до 5 дней.

Как я узнаю о предоставлении отсрочки?

Банк направит информацию о возможности предоставления льготного периода в СМС/по электронной почте/ в интернет-Банке.

Могу ли я пользоваться кредитной картой в течение предоставления льготного периода?

Нет, кредитный лимит недоступен.

Начисляются ли проценты по кредитной карте в течение предоставления льготного периода?

Да, предоставляемая отсрочка не является бесплатной — на сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России, и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору.

Где можно ознакомиться с графиком платежей после завершения льготного периода?

    Ознакомиться с графиком платежей можно:
  • в личном кабинете интернет-/ мобильного банка. Для этого необходимо зайти в раздел «История операций» задать период времени в течение которого был оформлен льготный период по кредитной карте и далее выбрать «Показать», после чего необходимо открыть операцию «Реструктуризация по кредитным картам — COVID 19» и в подразделе "Документы"/"Чек операции" будет отображен график платежей;
  • обратившись в офис Банка.

Где можно ознакомиться с условиями предоставления льготного периода?

С полными условиями предоставления льготного периода по программе Банка можно ознакомиться по ссылке.

.

Кредит для работников предприятий ОПК и военнослужащих

OPK_720x480.jpg

От 9,9 %

До 5 млн ₽

Максимальная сумма кредита

До 7 лет

Кредит для госслужащих и бюджетников

Gosslygashie_720x480.jpg

От 11,5 %

До 5 млн ₽

Максимальная сумма кредита

До 7 лет

Кредит для держателей зарплатных карт

ZPK_720x480.jpg

От 10,5 %

До 5 млн ₽

Максимальная сумма кредита

До 7 лет

Рефинансирование кредитов

Refinansirovanie_720x480.jpg

От 9,9 %

До 5 млн ₽

Максимальная сумма кредита

До 7 лет

Дополнительные возможности

Снизить ставку еще на 3% в течение срока кредитования

Получить деньги за один визит в банк после отправки заявки

Оформить «Кредитные каникулы» — 2 месяца не платить по кредиту

Сумма наличными до 5 млн рублей на срок до 7 лет

Страхование по всему миру 24 часа в сутки 365 дней в году

Вопросы и ответы

Какие нужны документы для оформления потребительского кредита?

Как сделать досрочное погашение?

Погасить досрочно потребительский кредит возможно через приложение для мобильных телефонов, интернет-банкинг или в любом отделении ПСБ. Нужно будет написать заявление в электронном или бумажном виде, внести сумму досрочного погашения на счет. Для досрочного погашения онлайн необходимо войти в соответствующую вкладку, далее действовать согласно подсказкам системы.

Как подать заявку на получение кредита?

    Пошаговая инструкция:
  • Подайте заявку онлайн на сайте, не выходя из дома. Для этого нужно заполнить простую форму. На все уйдет не более десяти минут.
  • В ближайшие несколько минут на контактный телефон или email поступит уведомление с предварительным решением.
  • Соберите полный перечень документов. Предоставьте его в ближайшее отделение банка или прикрепите в ЛК. Это необходимо для принятия окончательного решения.

Срок рассмотрения заявки на взятие кредита?

Ответ по заявке приходит в течение 10 минут после ее подачи на сайте. Как скоро Вы получите деньги, зависит от Вас. После предварительного одобрения нужно подать минимальный пакет документов, после чего будет вынесено окончательное решение и осуществлен перевод денежных средств.

Как погашать?

Вы можете внести необходимую сумму ежемесячного платежа на любой счет или карту ПСБ банка, оформленные на Ваше имя (за исключением кредиток, вкладов и валютных счетов). Деньги спишутся автоматически в назначенную дату в счет погашения кредита.

    Также Вы можете внести оплату сразу на кредитный счет одним из удобных способов:
  • онлайн-ресурсы (мобильное приложение, интернет-банкинг, сервис переводов с карты на карту);
  • банкоматы и терминалы ПСБ Банка;
  • сервис «Счет», Яндекс.Деньги (ЮMoney), Webmoney, Visa QIWI Wallet;
  • QIWI терминалы;
  • «Связной».

Если Вам необходима более подробная информация о способах погашения, Вы можете получить ее, позвонив по телефону 8 (800) 333-03-03. Звонок по России будет бесплатным.

Могу ли я взять кредит в ПСБ Банке, если у меня уже есть кредиты?

Да, Вы можете оформить новый кредит физ. лицу или рефинансировать уже имеющиеся в других кредитных организациях.

Если банк отказал в выдаче кредита, когда можно повторно подать заявку?

Попробовать взять деньги в кредит повторно возможно через 3 месяца после подачи первой заявки. Ваше финансовое положение может измениться в положительную сторону, что позволит нашему банку одобрить займ. К тому же политика банка достаточно непостоянна, поэтому финансовая организация может пересмотреть свое решение.

ПСБ в рамках мер по поддержке заемщиков в условиях санкций готов предоставлять отсрочку платежей по ипотечным и потребительским кредитам. Банк предоставляет льготный период клиентам в соответствии с Федеральным законом 106-ФЗ, а также на индивидуальных условиях рассматривает все обращения заемщиков по кредитам, не соответствующим требованиям 106-ФЗ, и принимает решение о проведении реструктуризации в рамках собственных действующих программ Банка.

Отсрочка по кредиту/ипотеке

    В соответствии с 106-ФЗ возможно получить отсрочку платежей по кредиту/ипотеке на срок от 1 до 6 месяцев на следующих условиях:
  • Кредитный договор заключен не позднее 01.03.2022
  • Максимальная сумма кредита на дату выдачи не превышает размер:
    • — 300 000 рублей по потребительским кредитам для физических лиц
    • по ипотеке:
      • — 6 000 000 рублей для Москвы
      • — 4 000 000 рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного ФО
      • — 3 000 000 рублей для других регионов

      Банк на индивидуальных условиях рассматривает все обращения заемщиков и в случае не соответствия требованиям, установленных 106-ФЗ, Банк принимает решение о предоставлении отсрочки в рамках собственных программ.

        Оформить отсрочку можно:
      • самостоятельно в личном кабинете интернет-банка / мобильного банка
      • обратиться в офис или Ипотечный центр (если у вас ипотека).

      Какие документы необходимо предоставить в Банк для получения отсрочки по кредиту/ипотеке?
      Документы, подтверждающие причину предоставления отсрочки (список документов можно посмотреть по ссылке ).


      В какой период я могу оформить отсрочку платежа?
      Обратиться в Банк с требованием об оформлении отсрочки платежа можно с 1 марта по 30 сентября 2022 года.


      Если несколько кредитов?
      Отсрочку платежа можно оформить по всем имеющимся кредитам или по выбору на усмотрение заемщика.


      Можно ли оформить отсрочку несколько раз?
      На один кредитный договор можно оформить отсрочку два раза. Повторная отсрочка может быть предоставлена на срок от 1 до 6 месяцев (на выбор заемщика).


      В какой срок необходимо предоставить в банк пакет документов для отсрочки платежей по кредитному договору?
      Документы необходимо предоставить при оформлении требования о предоставлении льготного периода.


      Обращаем внимание! Если предоставленные документы не подтверждают причину оформления реструктуризации, то все платежи будут пересчитаны по условиям договора, действующим на дату обращения за реструктуризацией. Так же будут начислены проценты и просрочка по уплате долга.

      В случае наличия у вас сомнений по поводу соответствия подтверждающих документов условиям предоставления льготного периода, рекомендуем предоставлять документы одновременно с оформлением требования о предоставлении льготного периода.

      Как долго Банк будут рассматривать документы?
      Срок рассмотрения — до 5 календарных дней;


      Как я узнаю о предоставлении отсрочки по кредиту/ипотеке?
      Банк направит информацию о возможности предоставления отсрочки в СМС/ по электронной почте/ в Интернет-Банке.


      Как можно получить новый график платежей?
      В личном кабинете интернет-банка / мобильного банка.
      При необходимости, лично в офисе Банка или Ипотечном центре (если у вас ипотека)


      Что делать, если я захочу внести средства в досрочное погашение кредита в период отсрочки?
      Необходимо оформить заявление на досрочное погашение и разместить необходимую сумму денег на счете, указанном для списания досрочного погашения.
      Оформить заявление на частичное досрочное погашение возможно в личном кабинете интернет-банка / мобильного банка или в офисе банка / ипотечном центре (если у вас ипотека).


      Начисляются ли проценты по кредиту в льготный период?
      Да, предоставляемая отсрочка не является бесплатной.
      1. По потребительским кредитам в льготный период на сумму основного долга начисляются проценты по льготной ставке, рассчитываемой как 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду кредита (займа), которую рассчитывает Банк России, и которая была актуальна на дату направления заемщиком требования кредитору.
      2. По ипотечным кредитам — начисляются проценты по ставке, установленной в договоре ипотеки. Их выплата переносится в ежемесячные платежи после окончания периода отсрочки.

      Под реструктуризацией понимается изменение условий ранее заключённого кредитного договора.

      Речь идёт о продлении срока кредитования, получении отсрочки по оплате ежемесячных платежей и других вариантах помощи клиенту, имеющему проблемы финансового характера.

      Доступна ли клиентам Промсвязьбанка реструктуризация кредита?

      Реструктуризация кредита в Промсвязьбанке

      При просрочке по кредитному договору начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы возникшей задолженности.

      Штрафные санкции применяются до момента фактического погашения долга в полном объёме. Кроме этого, неисполнение обязательств перед банком становится причиной ухудшения кредитной истории в БКИ.

      Реструктуризация кредита в Промсвязьбанке физическому лицу доступна качестве «кредитных каникул».

      Данная услуга позволяет получить отсрочку погашения обязательных платежей на 2 месяца. При этом воспользоваться ею могут лишь определённые клиенты, соответствующие требованиям банка.

      У вас возникли финансовые сложности по уважительным причинам?

      Например, вас уволили с работы в связи с закрытием фирмы или вам признали группу инвалидности? В таких случаях банк может изменить условия кредитования.

      Одобрение Промсвязьбанком реструктуризации кредита в этом случае происходит при соблюдении следующих условий:

      • наличии существенных оснований для ухудшения финансового положения;
      • подтверждении факта изменения уровня доходов соответствующими документами;
      • отсутствии просрочек до момента изменения платёжеспособности.

      Решение о реструктуризации займа принимается в персональном порядке.

      Банк рассматривает заявления только от клиентов, имеющих серьёзные финансовые проблемы. Например, если вы по собственному желанию уволились с работы, специалисты могут не принять ваше обращение на изменение условий кредитного договора.

      Стоит отметить, что цель реструктуризации – снизить «долговую» нагрузку на клиента. При этом должник не освобождается от оплаты части задолженности, а получает возможность вернуть долг банку в полном объёме на иных условиях. Как правило, данная услуга приводит к росту стоимости кредита.

      Что нужно для реструктуризации кредита?

      Позвоните в ПСБ и уточните, можно ли в вашей ситуации рассчитывать на изменение условий кредитного договора.

      В случае положительного заключения обратитесь в банковский офис и заполните бланк заявления, выданный менеджером.

      Для рассмотрения заявки необходимо подготовить:

      • паспорт;
      • доверенность (если в офис обратился представитель заёмщика);
      • документ, подтверждающий затруднительное финансовое положение (например, справку о признании группы инвалидности, трудовую книжку с записью об увольнении в связи с сокращением штата и т. д.).

      Каждое обращение рассматривается в персональном порядке. Специалист свяжется с вами, чтобы сообщить решение банка. Если вас не устроит полученный ответ, подайте жалобу на имя руководства ПСБ или обратитесь в суд для принудительного изменения условий договора.

      Как воспользоваться «кредитными каникулами»?

      Как воспользоваться «кредитными каникулами»?

      Заёмщики, ответственно погашающие кредит, выданный ПСБ, могут отсрочить оплату двух ежемесячных платежей.

      Данная услуга позволит освободиться от обязательств по договору во время отпуска, болезни или ухода за родственником, у которого возникли проблемы со здоровьем.

      «Кредитные каникулы» предоставляются при соблюдении клиентом всех перечисленных ниже требований:

      • кредит был оформлен не менее полугода назад;
      • отсутствуют любые долги перед банком (например, по займу, кредиткам и другим картам);
      • осталось не меньше 3 месяцев до закрытия задолженности по кредитному договору;
      • долг не был ранее реструктурирован;
      • кредит погашался без просрочек как минимум в течение полугода.

      Услугой можно воспользоваться раз в 12 месяцев с момента фактического предоставления ссуды. Банк одобряет заявки, если ежемесячные платежи по кредиту погашались без просрочки более семи календарных дней. Таким образом, обратиться в ПСБ могут исключительно ответственные заёмщики.

      Как оформить «кредитные каникулы»?

      Вы можете подключить данную услугу через PSB-Mobile или PSB-Retail. Оба сервиса являются бесплатными для клиентов Промсвязьбанка.

      Для получения отсрочки понадобится заплатить комиссию любым удобным способом, например, переводом с баланса дебетовой карты.

      Услуга подключается и через банковский офис. Клиент обязуется подготовить определённые документы для оформления заявки – свой паспорт и кредитный договор (для получения отсрочки достаточно знать его реквизиты). Оплатить комиссию можно наличными средствами.

      Стоимость услуги – 15% от размера обязательного платежа, погашаемого ежемесячно. Заёмщик обязуется оплатить не меньше 2 000 рублей.

      Заявления не принимаются в дату списания ежемесячного платежа. Обратитесь в банк заранее или после этой даты, чтобы получить отсрочку по оплате кредита на два месяца.

      Что делать, если ПСБ отклонил заявку на реструктуризацию кредита?

      Если у вас имелись весомые причины для изменения условий кредитного договора и вы предоставили в офис все необходимые документы, но банк отклонил заявку, вы имеете право обратиться в суд.

      В этом случае реструктуризация осуществляется в принудительном порядке, если судья удовлетворит ваши исковые требования.

      Если же заявление было отклонено по обоснованным причинам, вы можете заказать рефинансирование кредита ПСБ в стороннем банке. В таком случае новый кредитор выдаёт вам ссуду на более выгодных условиях, чтобы вы смогли погасить с её помощью старый долг.

      В какой банк обратиться, решаете вы сами. Услуга рефинансирования кредита имеется в Сбербанке, Банке УРАЛСИБ, Альфа-Банке, ВТБ, Газпромбанке и других кредитных учреждениях.

      Многие банки предлагают оформить кредит наличными на любые цели. Заёмные средства можно использовать для погашения долга перед ПСБ. Такая услуга предоставляется, например, Локо-Банком и Тинькофф Банком.

      При рефинансировании кредита вы погашаете задолженность перед прежним кредитором и обязуетесь выплачивать ежемесячные платежи по новому договору. Плюс данной услуги – более выгодные условия кредитования.

      Надёжным клиентам доступно оформление «Кредитных каникул» в Промсвязьбанке. Речь идёт о получении отсрочки по выплате кредита на два месяца.

      Данная услуга распространяется исключительно на программы потребительского кредитования. Воспользоваться ею могут заёмщики, соответствующие критериям банка.

      «Кредитные каникулы» в Промсвязьбанке: условия оказания услуги

      Кредитные каникулы в Промсвязьбанке

      Ответственные заёмщики, оформившие потребительский кредит, могут получить отсрочку по выплате двух ежемесячных платежей.

      Услуга предоставляется сразу после активации. Срок действия договора автоматически продляется на 2 месяца без изменения иных условий кредитования.

      «Кредитные каникулы» доступны при соблюдении всех перечисленных ниже условий:

      • оформление кредита не менее полугода назад;
      • отсутствие просрочек в течение последних 6 месяцев;
      • наличие не менее трёх платежей до погашения займа в полном объёме.

      Банк допускает возможность наличия просрочки сроком до семи календарных дней. В этом случае клиент сохраняет право на отсрочку оплаты потребительского кредита. Если ежемесячный платёж был внесён позднее, услуга не предоставляется.

      Банк не одобряет отсрочку, если задолженность по действующему кредиту ранее была реструктурирована. Если у вас имеются долги по другим кредитным продуктам ПСБ, в оказании услуги также будет отказано.

      Отсрочка может быть предоставлена единожды за год. При этом подключить услугу в дату списания ежемесячного платежа не получится.

      Стоимость подключения услуги

      Получить отсрочку по кредиту на 2 месяца можно после оплаты определённой комиссии – 15% от суммы обязательного платежа, удерживаемого ежемесячно.

      Минимально банк взимает 2 000 рублей.

      Владельцы карточных продуктов с опцией возврата кэшбэка от части покупок могут оплатить данную комиссию начисленными баллами. Сделать это возможно через PSB-Mobile или PSB-Retail.

      Кому доступны «Кредитные каникулы» в Промсвязьбанке?

      Услуга предоставляется ответственным заёмщикам, оформившим потребительский кредит после 5 сентября 2011 года.

      У заявителя должны отсутствовать просроченные долги перед ПСБ.

      Когда может потребоваться отсрочка по кредиту?

      Речь идёт об ухудшении вашего самочувствия, болезни ребёнка или родственника, неожиданном сокращении на работе и других причинах.

      Если условия, перечисленные выше, были соблюдены, Промсвязьбанк подключит соответствующую услугу и предоставит отсрочку по кредиту на два месяца.

      Если же у вас возникли существенные проблемы, повлиявшие на уровень вашего дохода, рекомендуется обратиться в банк для изменения условий кредитования.

      В этом случае речь идёт о реструктуризации задолженности. Основанием для этого выступает признание группы инвалидности у заёмщика, рождение ребёнка, выявление серьёзного заболевания и т. д.

      Изменение условий кредитования осуществляется в персональном порядке.

      Для подтверждения факта наличия существенных проблем заёмщик обязуется подготовить соответствующие документы, к примеру, справку о состоянии здоровья, историю болезни и т. д.

      Как подключить «Кредитные каникулы» в Промсвязьбанке?

      Как подключить «Кредитные каникулы» в Промсвязьбанке

      Услуга подключается через личный кабинет клиента или в территориальном офисе. В первом случае требуется иметь регистрацию в интернет-банкинге.

      При необходимости можно воспользоваться PSB-Mobile. Оба сервиса являются бесплатными. При обращении в банковское отделение клиент должен передать менеджеру паспорт и сообщить реквизиты кредитного договора.

      Узнать расположение офиса ПСБ в вашем населённом пункте можно с помощью специальной онлайн-карты.

      Что делать, если отказали в подключении услуги?

      Специалисты банка могут отказать в подключении «Кредитных каникул», если вы не отвечаете заявленным требованиям.

      Причиной отклонения заявки выступает, например, наличие ипотечного или автокредита, пропуск оплаты ежемесячного платежа по потребительскому займу, непогашенные долговые обязательства по иным финансовым продуктам.

      Если вы хотите получить отсрочку по кредитным обязательствам или реструктурировать задолженность, обратитесь в банковское отделение и проконсультируйтесь со специалистом.

      Промсвязьбанк идёт навстречу свой клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Каждая ситуация рассматривается в персональном порядке.

      Не бойтесь рассказать специалисту о своей проблеме, например, увольнении с работы и поисках нового места трудоустройства. Достаточно подтвердить, что трудности носят временный характер, а вы готовы предпринимать действия для исправления сложившейся ситуации.

      Как избежать просрочки по кредиту?

      Оптимальный вариант – оформление страховки. Сделать это можно до заключения кредитного договора и после выдачи ссуды.

      Страхование позволит получить выплату и рассчитаться с кредитором при наступлении страхового события. Например, если вас неожиданного сократят на работе, страховщик погасит ежемесячные платежи в рамках предусмотренной суммы.

      Застраховать можно следующие кредиты:

      • ипотечные;
      • потребительские;
      • целевые для покупки ТС.

      Договор страхования заключается с любой страховой компанией, отвечающей требованиям Промсвязьбанка. Ознакомиться с полным списком страховщиков, с которыми сотрудничает ПСБ, можно через веб-сайт, call-центр или территориальный офис.

      Размер страховых взносов зависит от расценок конкретной компании, разновидности программы страхования, суммы кредитования и срока действия договора. Сбор может оплачиваться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или разово.

      Оплатив небольшой страховой сбор, заёмщик получает гарантированную защиту от основных рисков. При наступлении страхового события компания-страховщик погасит долги клиента перед банком.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: