Могут ли поднять процент по ипотеке втб

Обновлено: 15.04.2024

Обновлено в 17:45

С 11 января ставка по ипотеке от ВТБ будет не однозначной, как до сих пор (чуть более 9%), а двузначной — 10,3% годовых как для готового, так и для строящегося жилья.

Повышение в банке объяснили ростом ключевой ставки: в конце 2021 года Центробанк поднял ее до 8,5% и не исключил дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики. Это вынуждает банки менять условия по кредитным продуктам.

За ВТБ, скорее всего, последуют и другие, но массово банки ставки повышать не станут. Спрос на ипотеку тоже заметно не снизится, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Екатерина Щурихина младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «По ставкам мы ожидаем, что у отдельных банков они могут превысить 10%, как у ВТБ после повышения, из-за повышения ключевой в декабре. Но все-таки ожидаем, что средние ставки на рынке будут ниже 10% за счет того, что есть льготные программы, что сдерживает повышение именно средней ставки по рынку. Что касается спроса, мы ожидаем, что он будет оставаться на высоком уровне, но ниже значений прошлого года. Соответственно, что будет сдерживать спрос? Более высокие цены на жилье, но здесь двоякое влияние, с одной стороны, кто-то может отказаться от покупки квартиры, но, с другой стороны, будет расти средний размер ипотечного кредита, что будет оказывать повышающее влияние на общий размер выдачи. Сдерживать у нас будут более высокие ставки из-за, опять же, повышения ключевой. Но некоторое позитивное влияние будут оказывать льготные программы. Если льготная программа под 7%, возможно, закончится в середине года, то продолжит действовать семейная ипотека».

Жилье в новостройках подорожает меньше, чем на вторичном рынке, считает инвестиционный директор компании «Тринфико» Артем Цогоев.

Артем Цогоев инвестиционный директор компании «Тринфико» «В этом повышении нет ничего удивительного, во-первых, а во-вторых, я уверен, что скоро все банки будут тоже повышать ставки по ипотеке вслед за ВТБ. В-третьих, здесь, на самом деле, очень важно разделились два сегмента рынка: есть рынок новостроек, он живет по совершенно другим законам, чем рынок вторички. Повышение ипотечных ставок действительно, прежде всего, влияет на рынок вторичного жилья, на старый фонд, а вот на новостройки практически не влияет, потому что все мало-мальски отдающие себе отчет в своих действиях девелоперы вместе с банками субсидируют ипотечные ставки. Действительно, им придется чуть больше вкладывать в субсидирование, потому что ставки растут, но у них есть запас. И можно посмотреть на то, что сейчас есть у всех крупных застройщиков. Например, у «ПИК» действует программа под 6,99%, по-моему, на весь срок и так далее. У них есть запас по дальнейшему субсидированию ставок, и люди, когда принимают решение о покупке квартиры, пойдут, скорее всего, все-таки к застройщикам, а не на вторичный рынок, потому что на вторичном рынке дорого, а у застройщика дешевле».

В ВТБ заявили, что условия по госпрограммам останутся прежними: по семейной ипотеке ставки останутся на уровне от 4,7%, по ипотеке с господдержкой — почти 6%.

В прошлом году рынок был перегрет льготной ипотекой, и сейчас она, по данным аналитиков, занимает около 20% на рынке. Это ниже, чем в пиковые периоды, когда на льготную ипотеку сохранялся высокий спрос.

Сейчас на рынке оживился сегмент семейной ипотеки, что связано с тем, что были пересмотрены условия основной льготной программы. Семейную ипотеку расширили и выдают, в том числе семьям с одним ребенком. До сих пор она доступна была, если в семье двое и больше детей.

Что касается цен на недвижимость, эксперты ожидают, что они продолжат расти, но не такими стремительными темпами, как в прошлом году. Рост цен будет связан не столько с растущим спросом на жилье, сколько с подорожанием стройматериалов.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

ВТБ — второй в России банк по объему выданных ипотечных кредитов. Он обслуживает огромное количество заемщиков, и у всех возникают вопросы, что будет с ипотекой после санкций, не поднимет ли банк ставки. А новым клиентам важно узнать о текущих условиях заключения договора.

Повлияют ли санкции на выданную ипотеку от ВТБ
Как платить ипотеку ВТБ после санкций
Если у вас возникают сложности с оплатой
Если уже было получено предварительное одобрение
Как отразились санкции ВТБ на новой ипотеке
В заключение

Как санкции отразились на ипотеке ВТБ, что поменялось в условиях кредитования, какие ставки актуальны сейчас. Рассмотрим и то, сказалась ли ситуация на условия уже выданных жилищных кредитах. Важная для заемщиков информация — на Бробанк.ру.

Повлияют ли санкции на выданную ипотеку от ВТБ

Банк ВТБ попал под самые жесткие санкции, его активы в США заморожены, у него нет возможности работать с иностранными контрагентами. Но на деятельности финансовой организации это не отразилось. Банк функционирует как и прежде. А если какие-то проблемы и появятся, то Банк России и правительство РФ окажут ему всестороннюю поддержку.

ВТБ — системно-значимый банк РФ, плюс это банк, половина которого принадлежит государству. Он получит поддержку при любых обстоятельствах.

Но ипотечных заемщиков больше волнуют не объявленные санкции, а повышение ставок по всем видам кредитов. Центральный Банк увеличил ключевую ставку до 20%, а от ее значения зависят ставки по кредитным договорам. Фактически они не могут быть меньше, чем текущие 20%.

После объявления ЦБ РФ о значимом изменении ставки ВТБ оперативно на это отреагировал и поднял ставки по всем кредитным продуктам. Поэтому и ипотека в банке ВТБ после санкций также значительно подорожала.

Для выдачи ипотечного кредита банк занимает деньги у ЦБ РФ по ставке рефинансирования. Чтобы получить деньги для выдачи ссуды, ВТБ берет их под 20%. Далее, чтобы получить прибыль, он должен сделать свою наценку. Поэтому и не выдается сейчас ипотека по ставке ниже 20%.

Самое главное сейчас для действующих ипотечных заемщиков, которые уже заключили договор с ВТБ, — для них ничего не изменится. Под какую ставку была выдана ссуда, под такую она и будет обслуживаться.

Информация об этом на официальном сайте ВТБ:

Об этом же говорил и Центральный Банк. Всем заемщикам ВТБ и других российских банков не стоит переживать за повышение ставки по уже выданной ссуде. Это возможно только в случае прописанной в договоре плавающей ставки, но сейчас банки такие сделки с физическими лицами не заключают.

Как платить ипотеку ВТБ после санкций

Что договор, что график платежей, остались прежними. Как вы платили раньше условные 30000 до 15 числа каждого месяца, так и продолжите это делать. График приложен к ипотечному договору, его же можно увидеть в онлайн-банке.

Оплата ипотеки проходит с любых карт и счетов онлайн, также можно внести деньги на счет наличными через кассу отделений ВТБ. Доступно и погашение кредита через любой банкинг.

Если у вас возникают сложности с оплатой

Санкции и сложная экономическая ситуация в стране привели к тому, что люди переживают за возможность оплачивать ипотечный кредит. Кто-то уже с этим столкнулся, у кого-то это есть в перспективе. И из этой ситуации есть выход.

Правительство заявило о введении обязательных кредитных каникул для заемщиков, которые попали в непростую финансовую ситуацию. 8 марта 2022 года в ФЗ-106 были внесены соответствующие поправки. Это Федеральный Закон, согласно которому граждане получали отсрочку в оплате кредита в связи с пандемией.

Даже если вы пользовались кредитными каникулами в период пандемии, вы можете снова их оформить при условии заключения кредитного договора до 1 марта 2022 года.

Важные моменты:

ипотека или иной кредит должны быть выданы до 1 марта 2022 года;
уровень дохода заемщика сократился минимум на 30% по сравнению с со средним доходом за 2021 год, что доказано документально;
прием заявлений ведется до 30 сентября 2022 года;
заемщик сам выбирает период отсрочки в рамках 1-6 мес;
оплата ипотечного кредита ставится на паузу, но за месяцы отсрочки позже все равно нужно будет оплатить проценты;
есть ограничение по сумме ипотеки для отсрочки. Для Москвы это 6 млн, для Московской области, Санкт Петербурга и регионов ДФО — 4 млн. Для остальных территорий — 3 млн.

Для обращения необходимо предоставить справку 2-НДФЛ или справку о постановке на учет в качестве безработного. Решение по заявлению принимается в течение 5 дней.

Если уже было получено предварительное одобрение

Сложнее всего гражданам, которые планировали оформить ипотеку в банке ВТБ и даже подали на нее заявку и получили одобрение. Сейчас банк просто не может выдать жилищный кредит на заявленных ранее условиях. Он правомочен либо отклонить уже предварительно согласованные заявки, либо огласить новые условия заключения договора. И тут уже заемщику решать, соглашаться на эти условия или нет.

Отказ от предварительного одобрения со стороны банка продиктован тем, что в связи с повышением ставки долговая нагрузка на заемщика изменилась. Если банк видит, что при текущих обстоятельствах клиент не сможет оплачивать ипотеку, он просто отказывает в выдаче средств.

Для примера сделаем расчет ипотеки суммой в 4 млн рублей на срок 15 лет:

при старой ставке 11% ежемесячный платеж составляет 46500 рублей;
при новой ставке в 22% платеж — 76000.

Для заключения ипотеки на новых условиях заемщик должен получать чистым доходом минимум 110-120 тысяч рублей. И если раньше с доходом 80000 он мог обслуживать ипотеку и получил предварительное одобрение, то сейчас он это делать не сможет, поэтому ВТБ и отменит решение.

Как отразились санкции ВТБ на новой ипотеке

Теперь рассмотрим, на каких условиях выдается ипотека после санкций против ВТБ и повышения ЦБ РФ ключевой ставки. Условия действительно совсем не привлекательные, поэтому желающих оформить такую ссуду практически нет.

Базовая ставка по ипотеке на покупку новостройки — 22,4% годовых. К ней применяются следующие коэффициенты:

плюс 0,3% за подачу заявки через офис, а не через дистанционные каналы;
плюс 0,3%, если клиент не является зарплатным клиентом ВТБ;
плюс 0,7%, если заемщик делает первоначальный взнос меньше 10% годовых.

Если сделать расчет на ипотечном калькуляторе ВТБ, после санкций он дает далеко не радужные результаты. Например, в этом случае при сроке 20 лет и стоимости жилья 5 млн рублей ежемесячными платежами заемщик отдаст суммарно более 18 миллионов рублей.

При этом важно, что после санкций продолжает действие государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Правительство по-прежнему софинансирует выдачу ссуды, заемщик заключает договор под 5,3%. Заемщиком по этой программе может стать родитель, у которого появился ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

В заключение

Ипотека в ВТБ в связи санкциями сильно подорожала. Но это происходит не только в ВТБ — во всех банках страны. Если вы планировали оформление жилищного кредита, то лучше это отложить до лучших времен. Исключение — если вы подходите под условия предоставления льготной ипотеки с государственным софинансированием.

Частые вопросы

Для действующих заемщиков ничего не изменится. Процентные ставки в договорах повышаться не будут. Ставки, графики, суммы платежей - все это сохраняется в прежнем виде.

Именно сами санкции ничем не грозят. Но увеличение ключевой ставки ЦБ РФ сыграло свою роль - сейчас ипотека выдается под крайне высокие проценты. А так как ставка выше, платежи больше, то и доступность предложения падает.

Как и прежде. Заявки принимаются, новые договора заключаются, хоть и под высокий процент. Единственный важный нюанс - критерии к уровню платежеспособности заемщика стали существенно выше, а ипотека оказалась менее доступной.

Если Центральный Банк объявит о снижении ключевой ставки, тогда и российские банки начнут уменьшать проценты по всем кредитам.

Если ваше финансовое положение ухудшилось, обратитесь в банк и подайте заявление на получение кредитных каникул.

ВТБ с 9 декабря намерен повысить ставки по основным ипотечным программам на 0,3 процентных пункта — до 9,3% по кредитам на покупку строящегося или готового жилья, сообщили РБК в пресс-службе банка. Условия рефинансирования ипотеки других банков тоже ухудшатся — ставка по этой программе вырастет до 9,4% годовых с текущих 9,1%.

Пересмотр ставок не затронет льготные программы — семейную ипотеку, дальневосточную ипотеку, а также льготную ипотеку для покупки жилья в новостройках. Для клиентов, которым уже был одобрен кредит по нельготным программам, предложенная банком ставка не изменится, она будет действительна еще четыре месяца, уточнили в ВТБ.

До этого ВТБ повышал ипотечные ставки по ключевым программам меньше месяца назад, 22 ноября. В понедельник, 6 декабря, на аналогичный шаг пошел Сбербанк, повторно подняв ставки по ипотеке на новостройки и готовое жилье до 9,3%.

Пересмотр ставок по ипотеке в ВТБ объясняют несколькими факторами. «Во-первых, это действия регулятора, который не исключил возможности повышения ключевой ставки уже в декабре вплоть до 8,5%, что будет означать фактически ее удвоение в этом году. Во-вторых, действия других игроков рынка, которые проактивно повысили ставки по кредитам для своих клиентов», — говорится в пресс-релизе госбанка.

Банк России начал ужесточать денежно-кредитную политику в марте этого года: с тех пор ключевая ставка выросла на 3,25 п.п., до 7,5%. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в конце ноября повторила сигнал о том, что совет директоров регулятора будет рассматривать на декабрьском заседании даже агрессивное повышение ставки на 1 п.п. «У нас прогноз и по инфляции идет, скорее, по верхней границе нашего прогноза, мы это будем учитывать», — отмечала она. По данным Росстата, с 23 по 29 ноября потребительские цены в России выросли на 0,46% — в два раза быстрее, чем за предшествующую неделю (плюс 0,20%). В годовом выражении инфляция достигла 8,38%.

В ВТБ не исключили дальнейшего повышения ставок по ипотеке из-за ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ. «Увеличение ценовых параметров по жилищным кредитам возможно и в следующем году. Очевидно, что рынок будет переживать его с двузначными ставками для потребителей», — констатировали в банке.

На Мосбиржу вернулись БПИФы на иностранные бумаги. Что делать инвестору

Какой рубль выгоден государству — сильный или слабый?

Будьте как мы: зачем Сoca-Cola сменила название в Китае на Ke Kou Ke Le

Локдауны в Китае грозят новым логистическим кризисом. Чего ждать

Осторожные инновации: почему Google избегает революционных разработок

Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»

Как сильно стагфляция может ударить по экономике в 2022 году

В связи с решением Банка России установить ключевую ставку на уровне 17% ВТБ готовится улучшить условия по своим ипотечным программам. Решение о новом уровне ставок по жилищным кредитам будет принято в ближайшее время, ставки будут ниже 20%.

С 4 марта минимальная ставка по ипотеке ВТБ установлена на уровне 22,4% как для готового, так и строящегося жилья — с учетом суммы дисконтов в размере 0,6 п.п. при использовании сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке и получении зарплаты на карту ВТБ.

«Решение Банка России совершенно точно повлияет на уровень ставок по ипотеке на рынке. Это позитивный шаг, который ожидался банковским сообществом. Ставки выше 20% оказались по сути заградительными для ипотечного рынка, и кредитование на вторичном рынке оказалось фактически „заморожено“. Клиенты переключили внимание на первичный рынок, чему во многом способствовала и модернизация льготной ипотеки. Рассчитываем, что и сделки на вторичном рынке будут увеличиваться, хотя двузначные ставки по кредитам в любом случае пока будут сохраняться. ВТБ со своей стороны уже готовит решение о снижении ставок, о котором мы объявим в ближайшее время. С учетом того, что регулятор допустил возможность продолжения снижения ключевой ставки на ближайших заседаниях, мы надеемся, что кредитные предложения станут для наших заемщиков еще более доступными», — комментирует заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

По оценке ВТБ, во втором квартале спрос клиентов в любом случае будет фокусироваться на сделках с новостройками, в первую очередь — по ипотеке с господдержкой. 7 апреля ВТБ начал работу по модернизированным условиям льготной программы, выдав по ней уже более 300 млн рублей кредитов на данный момент.

Кредит в рамках льготной ипотеки ВТБ предлагает по ставке от 11,7%. Дисконт в размере 0,3 пп доступен заемщикам, использующим сервисы безопасных расчетов и электронной регистрации на сделке. Согласно обновленным параметрам программы, максимальная сумма кредита увеличена с 3 до 12 млн рублей для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов РФ она достигла 6 млн рублей.

По «семейной ипотеке» финансирование в ВТБ доступно по ставке от 5,7% (от 4,7% — в ДФО), а по «Дальневосточной» — от 1,7% с учетом дисконта 0,3 пп (по аналогии с основной госпрограммой).

Максимальные суммы кредитов для семей с детьми идентичны лимитам, установленным для ипотеки с господдержкой. Максимальный размер по «Дальневосточной ипотеке» составляет 6 млн рублей.

Банк ВТБ уже накануне увеличил ипотечные ставки сразу на 4% (до 15,3%) и приостановил рефинансирование ипотечных кредитов. Объяснялось это объявленными в отношении ВТБ санкциями. В то же время условия ипотеки по льготным программам остаются прежними, подчеркнули в банке. Ставка по ипотеке с господдержкой по-прежнему составит от 5,75%, по Дальневосточной ипотеке - 0,1%, по "семейной" - от 4,7% (от 4,3% в ДФО).

В пресс-службах "Райффайзенбанка" и "Альфа-банка" сообщили, что условия по действующим кредитам остаются прежними. Однако ставки выдачи новых ипотечных кредитов сейчас пересматриваются, сообщили в "Россельхозбанке", "Райффайзенбанке" и "Альфа-банке".

Без сомнения, банки поднимут стоимость кредитных продуктов вслед за ключевой ставкой, говорит руководитель департамента продаж Российского аукционного дома Наталья Круглова.

Банк не может работать в убыток и, имея стоимость заимствований в 20%, он не сможет выдавать кредиты по ставке ниже. "Полагаю, что рынок кредитования встанет, поскольку такой резкий скачок ставки не позволяет заемщикам адаптироваться к ситуации. Банки не могут не добавить к стоимости ключевой ставки 2-3%, что является их доходом. Временно, полагаю, банки могут смягчить удар для своих клиентов, по сути субсидируя ставку займа за счет других продуктов, но системно, безусловно, они ее поднимут до уровня рентабельности заимствований на межбанковской бирже", - говорит она.

Рост ипотечных ставок приведет к тому, что спрос на ипотеку полностью встанет на неопределенный срок, считает коммерческий директор девелоперской компании Glincom Иван Татаринов. Тем не менее в краткосрочной перспективе государство, вероятнее всего, начнет оказывать поддержку рынку недвижимости как одному из важнейших для экономики страны - в первую очередь, за счет субсидирования ипотечных ставок, чтобы оживить спрос, отмечает Татаринов.

Между тем риелторы оценивают ситуацию достаточно спокойно. "Подъем ключевой ставки ЦБ - временная мера. Паниковать не стоит, какого-либо обрушения рынка не предвидится. Многое зависит от банков - как скоро они отреагируют на действия ЦБ и насколько увеличат ставки по ипотечным кредитам. В целом продолжится тенденция на субсидирование ипотеки девелоперами. При этом не ясно, на какой период у них хватит финансовых ресурсов для этого. Мы прогнозируем, что спрос на ипотеку вернется на уровень последних нескольких лет, когда ее популярность среди потребителей серьезно выросла", - говорит руководитель Аналитического центра ИНКОМ-Недвижимость Дмитрий Таганов.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: