Можно ли изменить сумму кредита после одобрения в большую сторону
Обновлено: 01.05.2024
Добрый день! Хотим взять в банке «Санкт-Петербург» кредит на покупку машины. Направили заявку и все необходимые документы. Банк одобрил заявку, но теперь нам нужна чуть большая сумма. Возможно её скорректировать? Или банк выдаст только ту, которую уже согласовал?
Сумма кредита может быть изменена. Для её корректировки в большую сторону необходимо, чтобы платёжеспособность заёмщика была достаточной.
Оформите полис ОСАГО за 5 минут
Вам также будет интересно
Нужно ли уведомлять банк «Санкт-Петербург» об использовании карты за рубежом?
Куда поступают средства с депозита в банке «Санкт-Петербург» после завершения срока действия договора?
Можно ли использовать материнский капитал для оплаты первоначального платежа по ипотеке в банке «Санкт-Петербург»?
Что происходит с вкладом в банке «Санкт-Петербург» после завершения срока договора?
Какую сумму в день можно снять в банкоматах банка «Санкт-Петербург»?
Оказывает ли банк «Санкт-Петербург» помощь заёмщикам, попавшим в трудную финансовую ситуацию?
Какие ограничения и штрафы накладывает Челиндбанк на заемщиков. досрочно возвращающих автокредит?
Можно ли взять автокредит в Севастопольском Морском Банке на покупку авто у физического лица?
Популярные услуги
Все банки и предложения в регионах и городах России
Вклады в Твери
Ипотека в Иркутске
Кредит быстро в Тюмени
Вклады на 3 года в Москве
Ипотека на 3 года в Воронеже
Займы круглосуточно в Краснодаре
Дебетовые карты с Apple Pay в Уфе
Портебительские кредиты в Кемерово
Кредиты от 500 000 рублей в Ижевске
Краткосрочные вклады в Новосибирске
Кредиты под залог квартиры в Казани
Ипотека на 15 лет в Нижнем Новгороде
Кредиты от 1 000 000 рублей в Кирове
Вклады с повышенной ставкой в Тольятти
Топ 10 лучших карт рассрочки в Саратове
Потребительский кредит на 5 лет в Самаре
Кредитные карты без справок в Чебоксарах
Ипотека без первого взноса во Владивостоке
Ипотека для молодой семьи в Екатеринбурге
Вклады от 1 миллиона рублей в Красноярске
Потребительские кредиты в долларах в Перми
Онлайн кредиты без посещения банка в Курске
Потребительские кредиты на лечение в Липецке
Вклады с выплатой процентов в Ростове-на-Дону
Вклады с ежемесячной капитализацией в Оренбурге
Целевые потребительские кредиты в Ханты-Мансийске
Кредитные карты с бесплатным обслуживанием в Пензе
Автокредиты на подержанный автомобиль в Челябинске
Потребительские кредиты под залог дома в Волгограде
Ипотека на строительство частного дома в Санкт-Петербурге
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса в Омске
Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса в Рязани
Copyright © Московская Биржа, 2011-2022. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.
В статье рассказываем, что такое процентная ставка, и как ее можно уменьшить.
Процентная ставка — это сумма, которую заемщик платит за пользование кредитом. Она может быть разной, всё зависит от размера займа. Ставку рассчитывают на определенный период (месяц, год).
Процент напрямую зависит от ключевой ставки Центробанка РФ. На ее изменение влияет экономическая ситуация в стране.
Процентную ставку банки указывают в диапазоне от минимального до максимального значения. Так они разделяют потенциальных клиентов на категории:
- Клиент с хорошей кредитной историей, отвечающий всем требованиям банка, получит займ по уменьшенной ставке.
- Клиент, представляющий риски, получит высокую процентную ставку. При необходимости это компенсирует затраты банка.
Как банк устанавливает процентную ставку
Давайте рассмотрим на примере.
Ирина подала заявку на получение займа. Скрининговые программы проанализировали ее потенциальную платежеспособность и дали согласие. С предварительно одобренной заявкой Ирина пришла в банк. С собой она взяла необходимый пакет документов. Банк оценил ее платежеспособность и взвесил риски.
Хорошая кредитная история помогла Ирине получить заем без проблем. Но бывает так, что предварительно заявка одобрена, а на оформлении выясняются подробности, влияющие на окончательное решение.
Закон запрещает банкам менять процентные ставки в одностороннем порядке. Например, повышать или снижать размер ежемесячной выплаты. Это возможно только при согласовании сторон. Но клиент вряд ли согласится на изменения не в свою пользу.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.
Возможно ли изменить процентную ставку
В законе ничего не говорится о снижении процентной ставки. Поэтому банк вносит изменения по внутреннему регламенту, а решение в каждом случае принимает сотрудник организации.
Однако без активных действий заемщика банк также не будет переоформлять условия кредита. Если вы платите по графику, то зачем что-то менять?
В некоторых случаях вы можете претендовать на изменение условий. Например, если вы срочно взяли кредит под высокий процент, а позже в банке появились более выгодные условия.
Процентную ставку снизят только после вашего обращения. Изучите основные моменты:
Условие
Подробности
Рекомендации
Банк может отказать даже при наличии самых мелких просрочек. Учитываются просрочки по конкретному займу и любым платежам: налоги, алименты. Если ситуация дошла до судебных приставов, то банк не будет рассматривать ваше заявление.
Перед подачей заявления проверьте через сайт госуслуг свои задолженности по штрафам, коммунальным платежам, налогам и т.д.
В кредитную организацию обращайтесь только после погашения основной суммы.
Например, банк требует оформить страховку или перейти в негосударственный пенсионный фонд.
Заранее изучите дополнительные условия и просчитайте их выгоду. Если вы согласны на них, то оплачивайте отдельно. Так банк не добавит дополнительные условия к задолженности.
Помните, что по вашей программе процентная ставка не опустится ниже минимального значения. Если она составляет 17-25%, то ниже 17% не опустится. Скорее всего, станет средним арифметическим — 20%. Позже возможно снижение до 17%.
В форме ниже можно подобрать комфортную сумму и подать заявку в банк.
Что нужно для снижения ставки по кредиту
Подать заявление по форме банка. В нем указывают:
- реквизиты;
- полное наименование кредитной организации и отделения, в которое подается заявление;
- причину снижения (напишите, что вы исправно платили в срок, поэтому рассчитываете на проявление лояльности со стороны банка и уменьшение выплат);
- дополнительные услуги, которыми вы пользуетесь в банке (например, зарплатный проект, ИИС и проч.).
Срок рассмотрения зависит от внутреннего регламента организации. Заявление могут и вовсе не рассмотреть. В некоторых банках можно подать заявку повторно.
Снижать конечную сумму выплат можно двумя способами:
- самостоятельное досрочное погашение займа;
- рефинансирование.
Досрочное погашение позволит самостоятельно управлять процедурой выплаты займа:
- полностью или досрочно погасить заем;
- платить суммами, превышающими ежемесячный взнос.
Чем быстрее вы погасите основной долг, тем меньше по нему будут ежемесячные начисления. Все подробности вы найдете в договоре или уточните у специалиста.
Если вы планируете каждый месяц платить большие суммы, то выгоднее провести реструктуризацию долга и уменьшить срок займа за счет увеличения регулярных взносов. Переплата будет ниже, даже если условия останутся прежними.
Как выгодно рефинансировать кредит
Рефинансирование — получение нового займа на более выгодных условиях при одновременном погашении предыдущего.
Если вы выплатили менее половины долга, то это хороший вариант. Если больше — уменьшение процентной ставки ничего не изменит.
Банк-кредитор не требует в обязательном порядке перекредитоваться у него же. Вы можете это сделать в любом учреждении с подходящими для вас условиями.
Для заёмщика это предложение становится выгодным, если он:
- сам решил оформить дополнительный займ;
- собирается освободить залоговое имущество с предыдущего кредита.
По новому кредиту также можно в будущем снизить процентную ставку.
Рефинансирование кредита в Совкомбанке можно сделать по выгодным условиям с небольшим пакетом документов. Оставьте заявку на сайте банка.
Из статьи вы узнаете, как увеличить сумму ипотеки после ее одобрения. Разберем 5 эффективных способов.
Перед тем как одобрить заявку на ипотеку, банк тщательно проверяет платежеспособность каждого заемщика. Бывает так, что вы рассчитывали на одну сумму, а кредитор одобряет другую – более скромную. А вы уже выбрали квартиру своей мечты и мысленно заселились в нее. Что же делать в этом случае? Не спешите расстраиваться! Есть несколько способов увеличить сумму ипотеки, не прибегая к смене кредитора, – их мы и рассмотрим в статье.
Но сначала давайте разберемся, какие факторы учитывает банк при расчете максимального размера займа.
К ним относятся:
- размер первоначального взноса;
- срок погашения ипотеки;
- ежемесячный доход заемщика;
- наличие других кредитных обязательств;
- количество иждивенцев в семье;
- наличие недвижимости и других активов в собственности;
- финансовая дисциплина заемщика (отсутствие долгов и просрочек по кредитам в прошлом).
Эксперты банка анализируют каждый пункт и выносят окончательный вердикт. Некоторые факторы заемщик может скорректировать уже после рассмотрения заявки, повысив шансы получить столько денег, сколько ему нужно.
Сразу предупреждаем – не стоит пытаться обмануть банк при помощи хитрых уловок. Например, завышать уровень дохода в справке 2-НДФЛ. Аналитики банка скрупулезно проверяют достоверность этой информации. При необходимости они могут запросить сведения из налоговой службы или пенсионного фонда. И тогда велика вероятность, что банк не просто не одобрит желаемый размер кредита, а вообще откажет в ипотеке.
Увеличить срок кредита
Самый простой, но не самый выгодный способ – увеличить срок кредитования. Например, изначально вы просили банк выдать вам в кредит 3 млн рублей сроком на 5 лет. При размере ставки 8% ежемесячный платеж составит около 60 тысяч рублей.
Если же срок погашения увеличить до 10 лет, то платить вам придется около 36 тысяч рублей в месяц – почти в 2 раза меньше. Соответственно, и требования к размеру дохода будут ниже. Но имейте в виду – сумма переплат в этом случае существенно повысится. Это наглядно отражено в таблице.
| Размер кредита | Срок погашения | Ставка | Ежемесячный платеж | Переплата по кредиту |
| 3 млн рублей | 5 лет | 8% | 60 829 рублей | 649 751 рубль |
| 3 млн рублей | 10 лет | 8% | 36 398 рублей | 1 367 794 рубля |
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.
Подтвердить дополнительные доходы
Если у вас есть дополнительные источники дохода, которые вы не указали при подаче заявки, обязательно сообщите о них банку. Это может быть доход от сдачи квартиры внаем, подработка на фрилансе, проценты по банковским вкладам.
Важно: перед тем как подавать на рассмотрение новую заявку, неофициальные доходы нужно будет вывести из тени и подтвердить документально. Проще всего это сделать, оформив самозанятость. Будьте готовы к тому, что вам придется платить с них налоги.
Закрыть другие кредиты
Непогашенные займы снижают вашу платежеспособность. При расчете размера ипотечного кредита банки обычно придерживаются следующего правила: ежемесячный взнос не должен превышать 40–50% от дохода. При этом из дохода вычитаются кредитные обязательства заемщика.
Рассмотрим на примере. Николай работает строителем и получает 60 тысяч рублей. Он ежемесячно выплачивает кредит за новый iPhone в размере 10 тысяч. Соответственно, его совокупный доход уменьшается на эту сумму и составляет уже 50 тысяч рублей. Максимальный размер ежемесячного ипотечного взноса, который может одобрить банк, рассчитывается именно с этой суммы и составляет 20–25 тысяч рублей. А мог бы быть больше.
Поэтому постарайтесь досрочно выплатить все свои действующие кредиты. А потом уже подавайте заявку на увеличение размера ипотеки.
Добавить созаемщика
Увеличить размер ипотечного кредита возможно с помощью привлечения созаемщика. Созаемщик – это человек, который несет ответственность перед банком вместе с основным дебитором. Им может стать любой человек, соответствующий следующим требованиям:
- гражданство РФ;
- постоянная или временная регистрация;
- возраст от 20 до 85 лет;
- трудовой стаж не менее 1 года в общем и не менее 3–6 месяцев на последнем месте работы.
Если на момент приобретения жилья вы находитесь в законном браке, то супруг автоматически становится созаемщиком по ипотеке. Исключение составляют случаи, когда в брачном договоре есть пункт о раздельной собственности и если супруг не является гражданином РФ.
При необходимости можно привлечь еще нескольких созаемщиков – до 3-4. То, насколько удастся повысить сумму ипотеки, зависит от уровня их доходов. Как показывает практика, банки охотнее одобряют кредит, когда созаемщиками выступают родственники дебитора. Каждого кандидата проверяют на платежеспособность и финансовую дисциплину так же тщательно, как и основного плательщика.
Но вы должны иметь в виду, что привлечение созаемщика влечет за собой определенные юридические последствия. В частности, он сможет претендовать на долю в собственности, соразмерную его вкладу.
Важно: не путайте созаемщика с поручителем. Первый обязуется выплачивать кредит вместе с дебитором, а второй привлекается банком к выплате долга, если основной заемщик уклоняется от исполнения своих обязательств. При этом доходы поручителя практически не влияют на размер займа, который одобрит банк.
Отказаться от поручительства
А вот если вы сами выступаете поручителем по чужому кредиту, для банка это является дополнительным фактором риска. В случае невыполнения условий договора основным дебитором вся ответственность ложится на ваши плечи. Соответственно, вы можете утратить платежеспособность. Банк обязательно учитывает этот факт и отражает в одобренной сумме кредита. Поэтому советуем вам по возможности выйти из состава поручителей по чужим займам. К сожалению, сделать это не так просто.
Согласно ст. 367 гражданского кодекса РФ аннулировать договор поручительства можно в следующих случаях:
- если обязательство по кредиту выполнено в полном объеме;
- если условия кредитного договора изменены без согласия поручителя в сторону увеличения его ответственности;
- если кредит был переоформлен на другое лицо без ведома поручителя.
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.
Основные способы, как увеличить размер ипотечного займа после его одобрения, мы рассмотрели. Важно понимать, что ни один из них не даст вам стопроцентной гарантии. Последнее слово всегда остается за кредитной организацией.
В период между подачей заявки на кредит и одобрением ситуация в жизни заёмщика может поменяться. Как в лучшую, так и в худшую сторону. В статье разберём, можно ли изменить условия кредита после одобрения заявки.
Правила изменения условий
По общему правилу условия кредита могут меняться после одобрения заявки. Но на деле это зависит от вида, назначения кредита, политики банка, финансового состояния заёмщика.
Комментирует Виктория Соловьёва, партнёр юридической фирмы Law & Commerce Offer: «В законе «О потребительском кредите (займе)» прописано, что заёмщик вправе сообщить кредитору о согласии на получение кредита в порядке, указанном в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления этих условий заёмщику, если больший срок не установлен кредитором. Заёмщик вправе изменить условия кредитования, но только в пределах программы кредитования.
Условия договора потребительского кредита делятся на две категории – общие и индивидуальные. Общие условия устанавливаются банком в одностороннем порядке и, по сути, не обсуждаются с клиентом. Заёмщик либо соглашается с ними, либо нет. Хотя если такие общие условия противоречат закону, например, Федеральному закону № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то такое условие не должно включаться в договор, а в случае включения будет признано недействительным. Например, есть положительная практика в пользу заёмщиков по оспариванию положений о взимании ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счёта. Индивидуальные условия кредитного договора должны обсуждаться с клиентом».
Какие условия можно изменить
В теории изменить можно:
- срок кредита;
- размер первоначального взноса;
- сумму кредита;
- процентную ставку;
- набор допуслуг.
Рассказывает выпускающий редактор журнала «Банки Сегодня» Артём Мацун: «От срока кредита зависит размер ежемесячного платежа. Если срок кредита уменьшить, он вырастет, и появятся вопросы – сможет ли заёмщик при его доходе вовремя вносить платежи? Если срок кредита увеличить, то появятся вопросы касательно возраста заёмщика на момент окончания срока кредита, соответствия процентной ставки сроку да и вообще, позволяет ли программа кредитования увеличить срок. Менеджер может сказать, что внесёт изменения в текущую заявку, но по факту скоринговый процесс будет запущен заново. Новые исходные данные, новый срок кредитования – новые условия для заёмщика.
Увеличить размер первоначального взноса, конечно, можно, тут проблем нет. С уменьшением будут проблемы, поскольку у банка могут возникнуть сомнения в платёжеспособности. Также изменится сумма кредита, соответственно, и условия. Так что процесс начнётся заново.
Размер кредита – тут аналогично со сроком кредитования. Если денег надо больше, банк заново проверит возможность без проблем вносить платежи.
Процентная ставка в кредитовании – зачастую «чёрный ящик» для клиента. Конечно, если это не программа с господдержкой либо же PR-акция банка. Какую процентную ставку дать клиенту, решает банк в зависимости от категории заёмщика.
Что касается допуслуг, чаще заёмщики хотят отказаться от страховки. Отказаться можно, но обычно в договоре в случае отказа от страхования предусмотрен рост процентной ставки. Так что нужно сопоставить, что выгоднее – платить каждый год за страховку или же гасить кредит по более высокой ставке».
На практике часто банки соглашаются только на незначительное изменение условий. Кредитная организация может пойти на более серьёзное изменение параметров кредита в следующих случаях:
- заёмщик готов подтвердить допдоход;
- менеджеры не учли дополнительный источник дохода заёмщика;
- изменился статус заёмщика – например, он стал зарплатным клиентом банка;
- улучшилась кредитная история (заёмщик погасил кредиты, микрозаймы).
Рассказывает начальник Управления клиентского обслуживания АО Банк Развитие-Столица Сергей Фарберов: «Возможно ли изменить условия в пользу заёмщика, а не банка? Теоретически – да. Если заёмщик не согласен с предложенными условиями, он не будет брать кредит. Банк, в то же время, уже проделал определённый объём работы и, возможно, готов смягчить условия. Опять же, возможно, что менеджеры не учли дополнительный актив, источник дохода, что могло бы улучшить категорию качества заёмщика. Однако на практике банки отказываются менять условия. Возможно изменение непринципиальных условий, например, даты платежа, срока кредита, суммы (как в меньшую, так и в большую сторону, если, конечно, заёмщик не запрашивал максимально возможную сумму кредита). В запросе на понижение ставки банк, скорее, откажет, поскольку в оферте банк обычно предлагает наиболее низкую ставку из возможных. Но, опять же, могут быть частные случаи. Например, когда досье клиента можно рассмотреть иначе, более внимательно».
Подведём итог
Изменить условия кредита после одобрения заявки можно. Это касается и срока, и размера кредита, и суммы, и ставки, и различных допуслуг.
Параметры могут меняться только в установленных программой кредитования пределах. Это значит, что если минимальная ставка по кредиту составляет 8%, заёмщик не добьётся 7% или 6%. Придётся подбирать другую программу. То же самое со сроком и суммой кредита. Даже если финансовое состояние позволяет, нельзя выйти за лимит конкретной программы.
Если заёмщик хочет изменить условия, на которые напрямую влияет финансовое положение, придётся предоставить банку дополнительные подтверждения платёжеспособности. Рассмотрим на примерах. Допустим, по предоставленной клиентом справке о доходе банк рассчитал сумму кредита в 100 000 рублей на год. Если заёмщик хочет не 100, а 150 тысяч, придётся подтвердить дополнительный доход – от подработок, сдачи недвижимости, активов, или увеличить срок кредитования. Если заёмщик хочет взять кредит на меньший срок, чем одобрил банк, ежемесячный платёж вырастет. Поэтому также потребуется подтвердить допдоход, иначе кредитор откажет в изменении условий.
В большинстве случаев придётся подавать новую заявку. При этом одобрение первичной заявки ни на что не влияет. Вторую заявку могут и отклонить и не выдать кредит на других условиях.
Обратите внимание, что банк как коммерческая организация вправе не согласиться на условия заёмщика. Поэтому даже если клиент заявил о намерении внести правки и собрал необходимые бумаги, это не всегда приведёт к изменению условий.
Ипотечное кредитование населения – одно из главных направлений работы Сбербанка. Оформление взаимоотношений с банком происходит по многоступенчатой процедуре. Важным ее этапом становятся грамотные действия потенциального заемщика после одобрения ипотеки Сбербанком. В статье приводится подробная пошаговая инструкция правильных действий клиента, следование которой гарантирует успешное и оперативное приобретение ипотечного жилья.
- Одобрение ипотеки в Сбербанке
- Кому одобряют ипотеку в Сбербанке
- Необходимые документы
- Подача заявления
- Возможные причины отказа
- Повторная заявка
- Поиск жилого объекта
- Оценка стоимости недвижимости
- Сбор документов
- Оформление страховки
Одобрение ипотеки в Сбербанке
Первый этап оформления ипотечного кредита – это выбор банка для дальнейшего сотрудничества. Преимущества Сбербанка очевидны и состоят в следующем:
![]()
- лидирующие позиции на отечественном банковском рынке;
- стабильное финансовое положение;
- большое количество офисов, банкоматов и терминалов;
- репутация самого успешного банка страны в сочетании со статусом крупнейшего финансового учреждения России;
- выгодные условия кредитования, в том числе – ипотечного;
- разнообразие предлагаемых заемщикам ипотечных кредитов.
Следующий этап оформления ипотеки – получение одобрения со стороны банка. Для этого необходимо выполнить три обязательных условия: собрать необходимые документы, отвечать требованиям банка к заемщикам и подать официальную заявку на выдачу ипотечного кредита.
Кому одобряют ипотеку в Сбербанке
Ответ на вопрос, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, зависит от выполнения нескольких базовых требований к заемщику. В первую очередь речь идет о следующих условиях выделения кредита:
- возраст клиента в пределах от 21 года (на момент выдачи ипотеки) до 75 лет (на дату окончания срока действия кредитного договора с банком);
- как минимум, полгода рабочего стажа на последнем месте официального трудоустройства и 1 год общей продолжительности работы за 5 последних лет;
- российское гражданство.
Допускается привлечение к сделке по кредитованию в качестве созаемщиков до 3-х физлиц, доходы которых включаются в расчет минимальной величины ипотеки. К ним предъявляются требования, аналогичные перечисленным выше для основного заемщика.
Необходимые документы
Второе условие одобрения выдачи ипотеки со стороны Сбербанка – сбор и предоставление комплекта документации. В его состав входят:
- паспорт клиента и созаемщиков по кредитованию;
- документ об официальной регистрации заемщика;
- документы о финансовом положении потенциального клиента банка – источниках и уровне дохода;
- справка с места официального трудоустройства;
- документы на имущество, предоставляемое в качестве залога (если таковым не является приобретаемое жилье);
- дополнительные документы, наличие которых необходимо для участия в различных социальных и льготных ипотечных программах (например, для кредитования по программе «Молодая семья» предоставляются свидетельства о браке и рождении детей).
Подача заявления
Еще один обязательный для предоставления в банк документ – заявление на получение ипотеки. Оно подается одним из трех способов:
![]()
- при непосредственном посещении офиса Сбербанка потенциальным заемщиком;
- через партнеров финансового учреждения, перечень которых постоянно пополняется;
- дистанционно в режиме онлайн при помощи сервиса Сбербанка ДомКлик.
Именно последний вариант используется сегодня в качестве основного, так как выгоден и удобен для всех участников сделки. Потенциальный заемщик экономит время и средства на поездку в офис, а Сбербанк избавляется от необходимости открывать новые подразделения для обслуживания возрастающего количества клиентов.
Как узнать решение банка
Стандартный срок для принятия решения по одобрению ипотеки, который декларируется Сбербанком – от 2 до 5 дней. Они необходимы для внимательного изучения предоставленных заемщиком документов и сборе сведений о его кредитной истории.
Получить информацию о принятом в банке решении можно несколькими способами:
Возможные причины отказа
Наиболее частыми основаниями для отказа в одобрении ипотечной сделки выступают:
- проблемная кредитная история потенциального заемщика;
- высокий уровень имеющихся у него финансовых обязательств;
- недостаточная величина или стабильность официального дохода;
- предоставление ошибочных или недостоверных сведений и, тем более, подделка документов;
- отсутствие подтверждения предоставленных данных о размере зарплаты со стороны работодателя.
Повторная заявка
Получение отказа со стороны Сбербанка вовсе не означает невозможности получения ипотеки. Нередко допускается возможность повторной отправки заявки на выдачу кредита после устранения замечаний, высказанных специалистами финансовой организации. Обычно речь в данном случае идет о технических ошибках, допущенных заявителем, в числе которых:
- недействительные данные паспорта, отсутствующие в базе данных ФМС;
- низкий уровень дохода;
- ошибки в ходе оформления зарплатной карточки при указании паспортных данных или ФИО заемщика.
Повторная отправка заявки допускается через 2 месяца после получения отказа по первоначальной. Этого времени вполне достаточно, чтобы собрать необходимый комплект документов с учетом ошибок, допущенных ранее.
Что делать после одобрения ипотеки
Положительное решение Сбербанка об одобрении ипотеки действует в течение 3-х месяцев. За этот промежуток времени заемщику требуется произвести комплекс мероприятий, необходимых для оформления договора на ипотечное кредитование. Самые важные операции, выполняемые клиентом пошагово, следует рассмотреть более детально.
Поиск жилого объекта
В первую очередь требуется найти подходящий объект недвижимости – квартиру или дом, который будет куплен на заемные средства банка. Выбор жилья – крайне важное и ответственное мероприятие, поэтому для его реализации нередко прибегают к услугам узкопрофильных специалистов. В их число входят как частные риелторы, работающие в статусе ИП, так и агентств недвижимости.
Сбербанк предлагает различные виды кредитования, начиная с покупки квартиры в новостройках и заканчивая строительством частного дома на предварительно оформленном земельном участке. Естественно, это необходимо учитывать при выборе объекта для приобретения.
![]()
Оценка стоимости недвижимости
Следующее мероприятие – независимая оценка недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Она проводится специалистами одной из аккредитованных Сбербанком оценочных организаций, перечень которых размещен на сайте финансового учреждения.
![]()
Главная задача оценки ипотечной квартиры или дома – получение объективного представления о реальной стоимости объекта с цель уменьшения рисков банка. Для клиента грамотная работа эксперта-оценщика также полезна, так как позволяет выявить возможные недостатки жилья, не замеченные неквалифицированным взглядом покупателя.
Сбор документов
Затем необходимо приступать к сбору комплекта документов, необходимых для оформления двух договоров - ипотеки и залога. Покупателю необходимо приготовить и предоставить в банк:
- экспертное заключение об оценке объекта;
- документы о наличии денежных средств для совершения стартового платежа по ипотеке;
- персональные документы заемщика – паспорт и заверенная трудовая книжка, а также справка о величине заработной платы, составленная по форме банка или в виде 2-НДФЛ;
- согласие супруга или супруги, оформленное нотариально, для заемщиков, состоящих в браке;
- справки об имеющихся непогашенных кредитах;
- при использовании средств материнского капитала – справка и сертификат, полученные в Пенсионном фонде.
Помимо покупателя, определенный набор документов предоставляется и продавцом ипотечной квартиры или дома. В этом случае речь идет о следующей документации:
- комплект уставных документов (для юрлица) или паспорт (для ИП и физлиц);
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, ДДУ, свидетельство о праве на собственность и т.д.);
- согласие супруга или супругов (для частных лиц, состоящих в браке) или органов опеки (если среди владельцев жилья присутствуют несовершеннолетние дети).
Оформление страховки
Получение ипотеки сопровождается оформлением двух видов страховки. Первый касается страхования объекта недвижимости и является обязательным. Второй носит добровольный характер и предполагает заключение договора со страховой компанией на страхование жизни заемщика. Принимая решение о необходимости получения полиса второго типа, необходимо помнить, что при его наличии процентная ставка по кредиту снижается на 1 пункт. Другие возможные варианты ее сокращения – наличие зарплатной карты Сбербанка и работа с застройщиками, имеющими партнерские отношения с финансовой организацией.
![]()
Перечень страховых организаций, полисы которых принимаются Сбербанком при оформлении ипотечных кредитов, размещен на официальном сайте учреждения. Он делится на две части – в первую входят страховщики, которые работают с объектами недвижимости и другим имуществом, а во вторую – предоставляющие услуги по страхованию жизни и здоровья заемщиков. Сбербанк активно сотрудничает практически со всеми ведущими участниками страхового рынка страны. Кроме того, в состав финансового холдинга входят две страховые компании – Сбербанк страхование и Сбербанк страхование жизни.
![]()
Заключение сделки
После реализации подготовительных этапов необходимо перейти непосредственно к заключению сделки. На этом стадии, которая должна быть завершена пока не истек срок одобренной ипотеки, предпринимаются следующие действия:
- подготовка и подписание договоров – ипотеки и залога;
- подача документов в Росреестр для регистрации сделки;
- оплата госпошлины за получение выписки из ЕГРН и регистрацию двух договоров (общая сумма – 1 750 руб.);
- внесение начального взноса и получение кредита.
Очевидно, что получение одобрения ипотеки – это важное, но далеко не единственное условие успешной покупки жилья за счет заемных средств Сбербанка. Поэтому необходимо четко и последовательно выполнять описанные выше этапы оформления кредита, что позволит исключить или минимизировать вероятность возникновения проблем на любом из последующих этапов сделки.
Автор статьи
Читайте также:
