Можно ли взять кредит перед банкротством

Обновлено: 24.04.2024

Мы уже отмечали в одной из наших статей, что процедура банкротства является сложным комплексным мероприятием и поэтому вокруг нее существует достаточно много противоречивой информации. Непрофильные юристы пугают должников различными последствиями: от уголовной ответственности до попадания в черный список банков. Из нашего опыта можем с уверенностью утверждать, что большинство ограничений после процедуры банкротства, которыми пугают должников являются вымышленными и не соответствуют действительности. Для того чтобы в полной мере раскрыть сегодняшнюю тему, мы затронем не только ограничения после банкротства, но и рассмотрим с чем столкнется гражданин во время самой процедуры.

Ограничения во время процедуры.

Если в отношении должника Судом была введена процедура реализации имущества, то в этом случае на протяжении всей процедуры должник не имеет права распоряжаться своими финансовыми средствами и имуществом. Должник не имеет права:

Самостоятельно открывать новые банковские счета и банковские карты;
Распоряжаться собственными денежными средствами. За него это делает финансовый управляющий. Весь объём средств, превышающий минимальный размер оплаты труда (МРОТ) уходит на пополнение конкурсной массы. Однако, если вам необходимы лекарства, средства на содержание детей и иных иждивенцев, то в этом случае Суд примет данные расходы во внимание.
Отказаться от наследства, если в ходе процедуры у должника возникло такое право. Подробнее – в нашей статье «Можно ли вступать в наследство во время банкротства»

Как только процедура банкротства завершена, то эти ограничения снимаются и ваше право распоряжаться собственными средствами и имуществом возвращается. Вы можете вступать в наследство, реализовывать имущество, пользоваться счетами и банковскими услугами в полном объёме.

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Интересуетесь арбитражными управляющими.
Напишите нам и мы проверим их членство в
саморегулируемых организациях

Ограничения после процедуры банкротства

Формальных ограничений всего 3 и все они закреплены законодательно.

В течение 3 лет после банкротства нельзя принимать участие в органах управления юридических лиц.

Это значит, что в течение указанного срока вы не имеете права становиться учредителем и руководителем организаций (в том числе и некоммерческих) или занимать должности, связанные с управлением финансами.

Однако, если на момент прохождения процедуры у вас не было статуса индивидуального предпринимателя или если на момент вступления в процедуру банкротства ИП было ликвидировано, то в этом случае вы сможете осуществлять предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя без каких-либо ограничений.

В течение 5 лет нельзя вновь пройти через процедуру банкротства.

Данное ограничение напрямую прописано в законе и накладывается на должника вне зависимости от результатов процедуры банкротства.

В течение 5 лет вы обязаны предупреждать новых кредиторов о том, что вы были признаны несостоятельным (банкротом).

Некоторые наши клиенты думают, что эта формулировка однозначно соответствует фразе «вы не сможете брать кредиты», однако с точки зрения Закона это не так. Закон в явном виде не запрещает вам снова пользоваться кредитными продуктами, однако имейте в виду, что утаить факт прохождения вами процедуры банкротства не удастся, поскольку она имеет открытый характер. Это, опять же, не значит, что банки откажут вам еще на моменте подачи заявления. Скорее всего вы сможете воспользоваться заемными средствами только при условии предоставления залога или на не самых выгодных условиях. С аналогичной ситуацией вы столкнётесь и в случае если вы не решитесь пройти через процедуру банкротства, поскольку у вас будут иметься неисполненные финансовые обязательства, о чем банк узнает, запросив информацию в бюро кредитных историй.

Также по окончанию процедуры мы рекомендуем нашим клиентам:

В течение года не дарить имущество, подлежащее обязательной регистрации .

Например, дом, дачу или земельный участок. Принимать в дар – можно. При этом вы абсолютно без проблем можете реализовать единственное жильё. Подробнее читайте в нашей статье «Можно ли продать квартиру после процедуры банкротства»

Есть мнение, что долги не списываются и счета вновь будут арестованы .

Такое действительно случается, однако происходит это, как правило, по ошибке. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам оптимизировать свои счета: оставить по одному счету для получения заработной платы и для накоплений. Эти счета желательно открыть в том банке, в котором у вас не было кредитов и кредитных продуктов.

Также мы рекомендуем не осуществлять формальное оформление движимого и недвижимого имущества на свое имя в течение года, поскольку если об этом станет известно кредиторам, то в этом случае у них будут основания для оспаривания результатов процедуры. Даже несмотря на то, что оформляемое вами имущество не используется вами по прямому назначению. Таким образом, как вы сами можете убедиться, изучив текст ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» последствий всего 3 и они не оказывают никакого влияния на 90% должников. О предубеждениях относительно процедуры банкротства вы можете почитать в нашей статье «7 мифов о процедуре банкротства».

На столько простой и одновременно сложный вопрос. В интернете, конкретного ответа не найти, ведь на процедуру влияет множество факторов. Все-таки лучше обратится к юристу, но мы то понимаем, что такие вопросы задавать не прилично. Поэтому давайте разбираться.

Думаете банкам это не выгодно?

С каждым годом закредитовонность в стране увеличивается. Люди перестают платить и уходят в «тень». Уходят настолько глубоко, что начинают скрываться и пропадают из глаз государства. То есть перестают платить за налоги, ЖКХ, не работают официально и так далее.

В 2015 году государство выпустило нам второй шанс, начать всё заново. Федеральный Закон о несостоятельности (Банкротство физических лиц). Теперь людям, попавшим в трудную финансовую ситуацию, начали списывать долги. Скорей всего вы и так это знаете.

Суть в том, что банки каждый свой кредит страхуют от таких ситуаций. И даже если Вы уйдете в тень, то они сами подадут заявление в суд на ваше банкротство. Что бы получить тело займа обратно, только уже от страховой. (в этой ситуации, они выбирают финансового управляющего и такое банкротство станет для вас не выгодным). Кредиторы ничего не теряют, только если проценты.

Человек берет кредит, уже заранее понимая, что платить его не будет, а спишет через банкротство. Формально это мошенничество. Но тут возникает вопрос, а спишут ли кредит в этой ситуации?
1. Если человеку дали статус банкрота, то никаких уголовных последствий не будет. Долги списаны, можно радоваться.
2. Если человек берет кредит, а затем идет в суд с заявлением, то тоже нечего не будет. Только вот кредит никто не спишет.

Мошенничество

Все-таки можно ли взять кредит, за тем подать на банкротство?

Можно, но не сразу. Во-первых, каждый заемщик, прежде чем прекратить перечисления в банк, все-таки совершает 3-4 кредитных платежа. Это, говорит о том, что он действительно пытался рассчитаться с банками, т. е. изначально не имел желания его «кинуть». Он пытался рассчитаться, но у него не получилось – в силу, каких-то жизненных ситуаций. После 3х платежей идут небольшие просрочки, хотя бы 1-3 месяца. И уже после этого можно падать заявление в суд на банкротство.

Но лучше обратиться за бесплатной консультацией к кредитному юристу. Так как если банкротство для вас невозможно, то он не допустит вас до суда, что бы не было проблем. Грамотный юрист разложит вашу ситуацию по полочкам и объяснит, что и когда лучше делать.

Думаете банкам это не выгодно?

Мошенничество

Все-таки можно ли взять кредит, за тем подать на банкротство?

Думаете банкам это не выгодно?

Мошенничество

Все-таки можно ли взять кредит, за тем подать на банкротство?

Если перед банкротством взять кредит, то добросовестность должника окажется под сомнением. Сознательное увеличение долгов перед кредиторами может повлечь привлечение к ответственности. Однако есть исключения.

Можно ли брать кредит перед банкротством

В деле о банкротстве учитывается добросовестность гражданина. Проверяются сделки, совершенные им за последние три года.

Оформление кредита перед банкротством обычно считается недобросовестным поведением. Человек, знающий о своих денежных проблемах, должен позаботиться о закрытии долгов. Если он берет новые займы, то финансовая нагрузка увеличивается, а вероятность расчетов с кредиторами снижается.

Принимая решение, суд будет учитывать:

Добросовестно ли вел себя гражданин при возникновении и исполнении обязательств. Если выяснится, что человек взял кредит, игнорируя большой долг, то это будет расцениваться как недобросовестное поведение.
Соблюдало ли физическое лицо закон после открытия банкротного дела (оказывало ли содействие работе финансового управляющего, в том числе, предоставляло ли ему данные об имуществе и доходах).
Создавались ли гражданином основания для процедуры банкротства. Если физ. лицо ухудшило свое финансовое положение, чтобы списывать долги, то несостоятельность не установят.

Через какое время после кредитования можно банкротиться

Признавать себя банкротом без проблем с законом можно, если:

На момент кредитования у физ. лица нет просроченной задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями.
У заемщика, оформляющего кредит, есть реальные условия, чтобы его платить.
Информация об обязательствах и доходах, предоставленная в банк, достоверна.

Бывает, что в течение жизни обстоятельства меняются (например, человека сокращают с работы). Если финансовое положение заемщика ухудшится по уважительной причине и он будет подавать в суд заявление о банкротстве, то его поведение расценят как добросовестное.

Последствия кредитования перед банкротством

Кредитование перед банкротством может быть признано добросовестным. Обычно это происходит, если физ. лицо берет деньги в долг, чтобы полностью или частично закрыть просрочку по ипотеке или другому кредиту.

Суд откажет в списании долгов, если выяснится, что незадолго до банкротства гражданин:

взял деньги в долг под проценты, имея просроченные обязательства, но не закрыл их;
при оформлении кредита предоставил банку недостоверную информацию;
на средства, полученные в результате кредитования, купил имущество, взыскание на которое не обращается по закону;
взял кредит для создания условий банкротства (например, чтобы общая задолженность выросла до 500 000 рублей).

Можно ли взять кредит перед банкротством из-за жизненных обстоятельств? Да, например, если физ. лицо заняло деньги у банка, чтобы купить члену семьи дорогостоящий препарат, то его действия будут считаться добросовестными. Однако нужно будет доказать суду уважительную причину оформления займа.

Ответственность за кредитование перед банкротством

Гражданин может быть привлечен к ответственности в случаях, если:

получил кредит, не планируя его возвращать;
предоставил в банк заведомо недостоверные документы или данные;
оформил кредит, чтобы становиться несостоятельным;
не вернул долги кредиторам за счет полученного займа без уважительных причин.

Недобросовестное поведение физ. лица также приведет к отказу в признании его несостоятельным и списании долгов. По этой причине, отвечая на вопрос: стоит ли брать кредит перед банкротством, нужно проанализировать ситуацию вместе с юристом.

Важно помнить, что в течение пяти лет после банкротства гражданин обязан сообщать об этом факте банкам и микрофинансовым компаниям, обращаясь за кредитом. (Важно помнить, что в течение пяти лет после банкротства гражданин обязан сообщать о факте банкротства при обращении за заключением кредитного договора и (или) договора займа).

Гарантированный ответ на ваш вопрос в WhatsApp или Telegram

Хотите узнать стоимость
процедуры банкротства?

Запишитесь или позвоните по телефону горячей линии

Можно ли брать кредит перед банкротством

Принимая решение, суд будет учитывать:

Добросовестно ли вел себя гражданин при возникновении и исполнении обязательств. Если выяснится, что человек взял кредит, игнорируя большой долг, то это будет расцениваться как недобросовестное поведение.
Соблюдало ли физическое лицо закон после открытия банкротного дела (оказывало ли содействие работе финансового управляющего, в том числе, предоставляло ли ему данные об имуществе и доходах).
Создавались ли гражданином основания для процедуры банкротства. Если физ. лицо ухудшило свое финансовое положение, чтобы списывать долги, то несостоятельность не установят.

Через какое время после кредитования можно банкротиться

Признавать себя банкротом без проблем с законом можно, если:

На момент кредитования у физ. лица нет просроченной задолженности перед банками и микрофинансовыми организациями.
У заемщика, оформляющего кредит, есть реальные условия, чтобы его платить.
Информация об обязательствах и доходах, предоставленная в банк, достоверна.

Последствия кредитования перед банкротством

Суд откажет в списании долгов, если выяснится, что незадолго до банкротства гражданин:

взял деньги в долг под проценты, имея просроченные обязательства, но не закрыл их;
при оформлении кредита предоставил банку недостоверную информацию;
на средства, полученные в результате кредитования, купил имущество, взыскание на которое не обращается по закону;
взял кредит для создания условий банкротства (например, чтобы общая задолженность выросла до 500 000 рублей).

Ответственность за кредитование перед банкротством

Гражданин может быть привлечен к ответственности в случаях, если:

получил кредит, не планируя его возвращать;
предоставил в банк заведомо недостоверные документы или данные;
оформил кредит, чтобы становиться несостоятельным;
не вернул долги кредиторам за счет полученного займа без уважительных причин.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: