Можно не платить кредит в пандемию

Обновлено: 16.05.2024

Так ли гражданам следует бояться просрочки по кредиту в условии пандемии?

Сегодня хочу порассуждать вслух на очень болезненную тему общества - отсутствие возможности оплачивать кредиты, и наступающие в связи с этим последствия у заемщика. И в рамках обсуждения этой темы поделюсь со своим читателем той объективной информацией, которую я собрал к настоящему моменту.

Меры поддержки государства в сфере кредитования не помогают.

В связи с наступившим катаклизмом, Президент России 25 марта абсолютно вовремя и по запросу общества обратился к тому самому обществу с пакетом инициатив.

Одной из инициатив Главы Государства стала "еще одна зона риска - это кредиты граждан":

Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам.

О чём идёт речь. Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций.

Прошу Банк России предусмотреть аналогичный механизм пролонгации кредитов и для индивидуальных предпринимателей. Если выплата долга в силу объективных причин оказывается в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попадать в тупик, становиться заложником требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной.

После этого народ буквально всколыхнул над законом о кредитных каникулах: важен, актуален, необходим.

Однако спесь народная очень быстро прошла после того, как большинство Россиян не смогло воспользоваться кредитными каникулами по трем причинам:

• 1. Невозможность подтвердить падение дохода на 30 % и более в связи с непроходимыми бюрократическими проволочками, указанными в законе.
• 2. Ограниченно невысокий уровень кредита, по которому в принципе можно взять кредитные каникулы.
• 3. Нежелание Банков работать себе в убыток и предоставлять кому-либо льготный период в принципе.

К сожалению, в настоящий момент можно констатировать о том, что в реальности государство или не может, или не хочет в действительности решить вопрос о зоне риска - кредиты граждан.

В такой ситуации остается надеяться на себя и самостоятельно искать выход из кредитного тупика.

Для некоторых, в сложившейся ситуации - единственным выходом является игнорирование принятой на себя обязанности по оплате кредитов.

Что может грозить заемщику за неоплату кредита в условии пандемии

В сложившихся условиях самое адекватное решение для Банка - предоставить вам кредитные каникулы. И не на тех условиях, которые писаны законом, а на собственных, то есть таких, какие отвечают интересам заемщика.

А интересам заемщика сейчас может отвечать только одно решение - полное приостановление исполнения обязательств по долгу до изменения обстановки в стране. Ну или по крайней мере - до отмены повсеместно объявленных режимов повышенной готовности, самоизоляции и карантина, и передвижения епо пропускам.

Для банкира, в буквальном смысле, это значит то, что если сейчас он не договорится с заемщиком, заемщик может попросту закусить узду, и совсем перестанет платить кредит.

Безусловным негативным обстоятельством для заемщика станут финансовые потери, арест и изъятие объектов, находящихся в залоге, а также взыскание долга с пенсионной карточки. Таким образом долг становится пожизненным.

Однако для недальновидного Банкира, в масштабе всей страны такие потери могут привести к банкротству. Но не все банкиры это понимают.

И из-за недальновидных Банкиров, принятие заемщиком решения не платить платеж по кредиту не станет решением вопроса с долгом. Даже если человек не может сделать платеж по объективным причинам из-за упавшей экономики и наступившего катаклизма, кредитная организация обязательно напомнит об обязательствах.

После того, как заемщик не оплатил очередной взнос, поступит звонок из банка, будут направлены многочисленные СМС-уведомления с требованиями оплатить долг.

Опять же повторюсь, неоплата залоговых кредитов влечет последствия в виде обращения взыскания на заложенную имущество, будь то ипотечная квартира, или автомобиль, или другое.

Кроме того, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

В остальных случаях, когда в принципе заемщику терять нечего, нужно понимать, как действовать в той ситуации, когда на него начинают давить Банкиры и коллекторы несмотря на наступивший катаклизм.

Если вам звонят представители Банка и спрашивают почему допустили просрочку по кредиту, отвечайте как обнищавший олигарх: "Наступил экономический кризис, доход упал, деньги кончились, не хватает даже на еду".

Общайтесь с Банком так, чтобы сотрудники Банка поняли, что вы последний нищеброд. Очень важно, чтобы вы сообщили, что вы обязательно заплатите сразу - как только будут деньги. Это очень важно потому, что тяжелое положение заемщика сводит к минимуму шансы на то, чтобы взыскать с вас деньги через суд. В связи с этим Банкир трижды подумаем, а стоит ли ему вообще идти в суд.

Что делать, если коллектор угрожает, хамит, и творит прочие бесчинства, и иным способом пытается взыскать с вас долг незаконными приемами

Так называемый "непрофильный" актив Банка, то есть такой кредит, по которому взыскание долга невозможно, продается коллектору. Банк продает коллекторскому агентству целый портфель таких непрофильных активов за 1-5% от их реальной стоимости.

Продажа непрофильных активов объясняется тем, что Банку невыгодно заниматься выбиванием долгов. Также Банку важно "сбросить" непрофильный актив еще и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

В связи с этим коллектор - тот же самый кредитор, что и ваш Банк. Ни меньше, и не больше. С коллектором нужно общаться правильно, но примерно также, как вы общались с Банком.

При общении с коллектором нужно помнить, что в отличие от вашего Банкира - задача коллектора запугать вас, и заставить возвратить кредит методом угроз и запугивания.

Ваша задача разговаривать с коллектором спокойно. Если коллектор общается с вами по телефону и запугивает вас - обязательно спросите его фамилию, имя и отчество и дайте понять, что ваш разговор записывается.

Если коллектор грубит, отказывается представиться, можете сказать ему: "Я сейчас кладу трубку и иду писать заявление в полицию на вымогательство. Не важно кем вы, уважаемый коллектор, представляетесь: Саша, Таня, Петя. Судебная фоноскопическая экспертиза, назначенная следственным комитетом - найдет именно вас, а не того, кем вы представляетесь". Так вы ошарашите коллектора и дадите понять, что не намерены терпеть его угрозы по телефону.

Если коллектор достает вас по телефону - заблокируйте его. Звонит с другого номера - тоже самое. В любом случае количество телефонных номеров коллектора закончится раньше, чем количество ячеек в черном списке вашего телефона. Наконец - смените телефонный номер, и больше не давайте его коллекторам. Не оформляйте телефон на себя, чтобы коллекторы не смогли узнать ваш новый номер из незаконных утечек телефонных номеров.

Также вы должны дать понять коллектору, что факт выкупа у Банка вашего долга для вас обстоятельств дела не меняет. И если вы не нашли денег для оплаты кредита Банку, факт выкупа долга не означает, что вы найдете деньги для коллектора.

Если коллектор приходит к вам лично, разговаривайте спокойно, но примерно в таком же ключе, как и по телефону.

Коллектор отстанет от вас только тогда, когда поймет, что приходить к вам - пустая трата времени. Поэтому основным моментом в разговоре также должно стать доведение до сведения коллектора того обстоятельства, что в данной экономической ситуации вы стали конченным нищебродом, и ничего коллекторы от вас не получат.

Если коллекторы вам не верят - отправьте их в суд. Получение решения суда для вас станет оптимальным вариантом.

Принудительное исполнение судебных решений и взыскание долгов может быть приостановлено на полгода из-за пандемии

С 10 по 12 апреля в режиме онлайн из-за пандемии коронавируса проходил Специальный Петербургский Международный юридический форум. На нем выступали должностные лица госорганов и эксперты в области права с предложениями относительно мер поддержки пострадавшим от коронавируса.

Главный судебный пристав РФ Дмитрий Аристов заявил, что ФССП может приостановить взыскания до конца 2020 года из-за пандемии коронавируса. Эта возможная мера рассматривается как способ помощи граждан, ИП и некоторым организациям в целях повышения их платежеспособности.

Кроме того, что ФССП планирует приостановить взыскание долгов до конца 2020 года, служба предлагает и другие действия по поддержке должников.

Аристов огласил и следующие инициативы:

• неприменение мер принудительного взыскания в течение 6 месяцев. То есть, фактически приставы приостановят взыскание в отношении ряда должников на пол года. Эта мер сейчас прорабатывается руководством ФССП совместно с Минюстом РФ и другими министерствами;
• приостановление до конца 2020 года осуществления выездов судебных приставов по месту жительства в целях ареста и изъятия имущества должников;
• предоставление кредитным, коллекторским и микрофинансовым организациям права по отзыву исполнительных листов на срок до полугода или до окончания пандемии с последующим их возвратом;
• обращение к коллекторам с рекомендациями отказа от личных встреч и предоставлением отсрочки для граждан, заболевших коронавирусом (ФССП РФ является контролирующим органом для коллекторов).

Как видно, реализовываться они будут самостоятельно ФССП , так и совместно с другими государственными и общественными, коммерческими организациями.

Конечно, самой главной новостью стало то, что принудительное взыскание долгов может быть приостановлено на полгода из-за пандемии.

Из выступления Дмитрия Аристова можно сделать вывод, что такая мера будет применена в отношении всех должников, относящихся к следующим категориям субъектов:

• граждане;
• индивидуальные предприниматели;
• представители малого и среднего бизнеса.

Инициатива пока обсуждается и конкретный закон не принят, нет даже законопроекта. Поэтому до конца не ясно, что будет с долгами. Однако приостановка принудительного взыскания не означает прощение долгов и отказ от этих действий в будущем. По окончании указанного Аристовым периода, полгода или до конца 2020 года (этот вопрос будет уточнен уже в законопроекте), принудительное взыскание будет возобновлено.

На самом деле это не всегда. Главным негативным моментом судебного решения является запускаемая процедура взыскания обращения на заложенное имущество - ипотечную квартиру, или залоговую машину и т.д.

Скорее всего решением суда с вас будет взыскана конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны.

Как правило при заключении кредитного договора с банком в «добровольно-принудительном» порядке заключаются различные договора страхования со страховой компанией.

Именно банки, выдавшие кредит, являются выгодоприобретателями по таким договорам в случае наступления страховых рисков, поэтому понятен их интерес в заключении таких договоров, которые по сути являются аналогом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ).

То есть если гражданин теряет платежеспособность по причине наступления страховых рисков, банк все равно получает свои деньги, но только уже от страховой компании.

Каждый случай наступления страховых рисков является индивидуальным, поскольку договор кредитного страхования не является обязательным, как например договор ОСАГО, условия которого устанавливаются в силу закона, а является добровольным, и условия наступления страховых случаев определяются именно условиями конкретного договора и могут отличаться от условий других договоров.

Рассмотрим наиболее распространённые страховые риски, которые могут быть прописанные в таких договорах:

1. Потеря трудоспособности в связи с инвалидностью.

Страховой случай наступает в связи с получением инвалидности. Само заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19» является ОРВИ и не является инвалидным, и не подпадает под указанный страховой риск, однако на фоне болезни могут обостриться иные заболевания подходящие под критерий инвалидности.

2. Смерть заемщика.

Увы заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19» может заканчиваться летальным исходом. В случае наступления такого страхового риска, наследники умершего заемщика не будут выплачивать его долги по кредиту.

3. Потеря работы в связи с сокращением штата организации.

Распространение коронавируса ударило и по экономической сфере, многие предприятия находятся на грани разорения и вынуждены сокращать свой штат сотрудников. В случае наступления страхового риска в виде увольнения по сокращению, заемщик освобождается от выплаты кредита, но как правило на определенное время либо до наступления определенных условий (например, поступление на новую работу). Указанные условия определяются конкретным страховым договором и могут отличаться.

4. Увольнение в связи с ликвидацией организации.

В этом случае условия наступления страхового риска схожи с предыдущим пунктом, разница в том, что увольнение вызвано ликвидацией организации в которой работал Заемщик.

5. Потеря трудоспособности в связи с болезнью.

Страховой случай наступает в связи с болезнью заемщика в результате которого он потерял часть своего дохода. Как правило перечень конкретных болезней, и причина их получения прописываются в каждом конкретном договоре индивидуально. Поэтому понять подпадает ли заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19», который входит в группу ОРВИ, страховым случаем можно определить только из условий конкретного договора.

Ждем, что в ближайшее время процедура банкротства в России станет посильной и необременительной

13.02.2020 года Госдума приняла в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом.

Еще на стадии принятия законопроекта Председатель Государственной думы Вячеслав Володин сообщил, что действующий закон о банкротстве физлиц рассчитан на людей с долгами свыше 500 тыс. руб. Процедура эта дорогая (около 100 тыс. руб.) и проходит через суд.

Однако Государственная Дума «Вводит новый механизм, когда человек, не имеющий возможности полностью выплатить долг в размере от 50 тыс. до 500 тыс. руб., сможет обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.

При этом услуги арбитражного управляющего (его гонорар за работу и все расходы по делу) будут полностью оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. Для самого должника они будут бесплатными».

В силу закона банкротство списывает все долги, заемщик больше не должен денег ни Банку, ни коллекторам. Таким образом недальновидный Банкир остается с носом.

Заключительные положения

Проанализировав полученную информацию в совокупности, можно прийти к следующему выводу.

1. Государство не поможет решить вопрос о зоне риска - кредиты граждан. В такой ситуации остается надеяться на себя и самостоятельно искать выход из кредитного тупика.

2. Самое адекватное решение для Банка - предоставить заемщику кредитные каникулы на таких условиях, которые отвечают интересам заемщика.

3. Прекращение платежей по кредитам будет иметь безусловное негативное последствие в виде ареста и изъятия объектов, находящихся в залоге, а также взыскание долга с пенсионной карточки. Таким образом долг становится пожизненным.

4. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

5. Нужно уметь правильно общаться с Банкирами и коллекторами в той ситуации, когда на заемщика начинают давить.

6. Принудительное исполнение судебных решений и взыскание долгов может быть приостановлено на полгода из-за пандемии

7. Платить по кредиту во время пандемии нечем? Время вспомнить о том, что кредиты застрахованы. Внимательно посмотрите ваш договор страхования, возможно именно вам повезет, и оплачивать кредит не придется по законным основаниям.

8. Ждем принятия закона, по которому банкротство станет возможным после одного похода в МФЦ. Банкротство списывает все долги, заемщик больше не должен денег ни Банку, ни коллекторам. Таким образом недальновидный Банкир остается с носом.

Понравилась статья? - ставьте лайк.

Есть вопросы к адвокату? - задавайте и пишите в язвительных комментариях.

Хотите быть в курсе? - подписывайтесь на канал.

Также предлагаю вашему вниманию видеоверсию настоящей публикации. Приятного просмотра.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

В последнее время вопрос о том, как платить кредит в связи с коронавирусом, становится все более актуальным. Распространение эпидемии привело к тому, что подавляющее число россиян в перспективе или уже сейчас имеют меньший доход, чем раньше. Понятно, что люди задумываются о том, как выйти из ситуации, не испортить кредитную историю и не столкнуться со штрафами.

1. Платить ли кредит в коронавирус
2. В связи коронавирусом можно не платить кредиты — это заблуждение!
3. Как платить кредиты при коронавирусе в России
4. Как быть, если нечем платить кредит
5. Официальные кредитные каникулы
6. Порядок оформления каникул
7. Если банк отказал
8. Вопросы и ответы

Как платить кредиты при коронавирусе — самое важное на Бробанк.ру. Нужно обязательно действовать, иначе просрочки приведут к негативным результатам, могут загнать в долговую яму. Инструменты выхода из ситуации есть. Главное — своевременно ими воспользоваться, тогда все пройдет более менее гладко.

Платить ли кредит в коронавирус

Выплаты ни в коем случае нельзя прекращать. У вас с банком заключен кредитный договор, составлен график, вы должны соблюдать все установленные схемы погашения. В договоре также отражаются и санкции, которые последуют, если человек прекращает платить.

Оплата кредитов при коронавирусе проходит стандартным образом, порядок выплат никто не менял и не убирал. Если перестать платить, заемщик неминуемо столкнется с такими последствиями:

• начисление пеней, обычно это 20% годовых на сумму просрочки, к ним добавляется текущая ставка по договору;
• порча кредитной истории, после репутацию восстановить будет крайне сложно;
• привлечение банками коллекторов. После эпидемии можно прогнозировать рост этого рынка. К сожалению; и после — передача дела приставам на принудительное взыскание. Несмотря на эпидемию, это все равно возможно, тем более что она не будет длиться бесконечно.

После подачи в суд и передачи дела приставам при официальной работе у должника будут забирать по 50% от официальных доходов, что еще более ударит по человеку (после эпидемии финансовая обстановка во всем мире будет крайне сложной, прогнозируется кризис). Нет доходов — в ход пойдут арест карт и счетов, изъятие имущества.

Оплата кредитов при коронавирусе в России проводится в стандартном режиме. Несоблюдение графика платежей влечет за собой последствия.

В связи коронавирусом можно не платить кредиты — это заблуждение!

Многие думают о том, нужно ли платить кредит в коронавирус, пытаются найти информацию об этом в интернете. В последнее время многие говорят о кредитных каникулах из-за коронавируса, закрепленных на законодательном уровне, но неверно их трактуют.

При коронавирусе выплаты по кредитам не отменят, ни один банк не станет автоматически без заявления клиента что-то предпринимать и ставить выплату на паузу. Если вы попали в сложную ситуацию, вам необходимо обратиться в банк и попросить помощи. Если ситуация объективно сложная, вам помогут.

Как платить кредиты при коронавирусе в России

Это нужно обязательно делать по графику. Если есть необходимость его изменения — обращайтесь в банк. Существуют кредитные каникулы и реструктуризация, которые как раз и являются мерами помощи заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию.

Оплата кредита во время коронавируса предполагает дистанционного внесение средств. Многие точки приема платежей теперь перестали быть актуальными. Невозможно внести платеж через отделение банка, через терминалы, различные пункты приемов платежей, салоны связи.

Как выплачивать кредит при коронавирусе:

• пользуйтесь дистанционным онлайн-банком. Если у вас есть расчетный счет (карта), открытый в любом банке, через банкинг можете переводить деньги через него. Нужны полные реквизиты кредитного счета, оплата проходит в течение 3-х рабочих дней — учитывайте это;
• многие банки позволяют оплачивать ссуды с банковских карт через собственные банкинги и или сервисы, расположенные на их сайтах;
• через сторонние сервисы, которые позволяют дистанционно оплачивать кредиты с любых карт, электронных кошельков. Например, можете воспользоваться сервисом Золотая Корона, Яндекс Деньги, даже сеть салонов Связной предлагает удаленную плату на своем сайте.

С вопросом, как платить кредит во время коронавируса, лучше обратиться в ваш банк по телефону горячей линии, колл-центры работают в прежнем режиме. Вам помогут найти оптимальный вариант.

Как быть, если нечем платить кредит

Из-за коронавируса много людей оказались в действительно сложной ситуации. Те, кто работали неофициально, или получали зарплату частично в конверте, пострадали больше всего. На период карантина или самоизоляции они остаются без источника существования.

Да и большинство официально устроенных лиц тоже оказались под ударом. Кто-то будет получать во время вынужденного отдыха просто оклад, а кого-то и вовсе вынуждают уволиться или написать заявление по собственному желанию. Да, незаконно, но так случается повсеместно.

Если человек не может заплатить кредит из-за коронавируса, ему необходимо обратиться в банк за поддержкой. Приостановление выплат по кредиту в коронавирус реально возможно, только действовать нужно заблаговременно.

Официальные кредитные каникулы

Как людям платить кредиты при коронавирусе — это волнует и правительство, поэтому на законодательном уровне введена обязанность для банков предоставлять людям полные отсрочки. Выплата кредитов при коронавирусе может быть временно приостановлена, если заемщик попал в сложную ситуацию, что связано с эпидемией, как прямо, так и косвенно.

Во время коронавируса можно не платить кредиты только тем лицам, которые потеряли прежний уровень дохода. Это должно быть сокращение на минимум 30% по отношению к среднему доходу за прошедший год.

Важные моменты закона:

• заемщику предоставляется именно полная отсрочка на период до 6-ти месяцев. Точный срок устанавливает банк в зависимости от ситуации.
  чтобы невыплата кредита из-за коронавируса не привела к последствиям, нужно обратиться в обслуживающий банк с заявлением и справкой о доходах (или иным документов), где будет отслеживаться факт снижения заработка;
• за месяцы отсрочки банк будет стандартно начислять проценты, но по ставке не выше ⅔ от средней ставки, установленной ЦБ. Эти проценты, как и все остальное, переносятся на окончание выплаты по графику, соответственно, срок выплаты ссуды увеличится;
• каникулы будут даны в течение 14 дней после обращения заемщика. Если на этот период выпадает ежемесячный платеж, его нужно заплатить;
  под действие закона попадают не только физические лица, но и предприниматели.

Обращение за законными кредитными каникулами принимаются от граждане до 30 сентября 2020 года.

Порядок оформления каникул

Обратите внимание, что приостановление оплаты кредита из-за коронавируса возможно только в том случае, если факт снижения дохода уже есть. Если это предстоит в перспективе, вы не сможете доказать это документально. Исключение — ситуации, когда человек остался без работы и встал на учет в ЦЗН.

Как провести отмену оплаты кредита из-за коронавируса:

1. Обратиться в обслуживающий банк по телефону. В сложившейся ситуации они действуют дистанционно.
2. Подать заявление, приложить к нему сканы или фото необходимых документов. Банк предварительно по телефону скажет, какие именно бумаги будут нужны.
3. В течение 5-ти дней рассматривается заявка. Если ситуация признана положенной для помощи по закону, происходит замена графика.
4. Заемщик получает новый график с прочерками в месяцы отсрочки, на это же количество месяцев увеличивается срок выплаты ссуды.

Некоторые банки указывают, что отмена оплаты кредитов в связи с коронавирусом возможна и в других ситуациях — это уже их личная инициатива. Например, такой вид поддержки может индивидуально предоставляться тем, что заболел коронавирусом, кто вынужден сидеть на длительном карантине.

Закон гласит, что на предоставление документов дается 90 дней. То есть каникулы могут быть даны и без них. Но если бумаги не предоставлены в положенный срок, банк все отменяет и назначает штрафы.

Если банк отказал

Выплаты по кредитам в связи с коронавирусом должны подлежать отсрочке по заявлению заемщика. Так говорит закон. Конечно, при условии, что человек под действие этого закона попадает, его доход снизился минимум на 30% по сравнению со средним за 2019 год.

В целом, банки всегда соблюдают предписанные законом нормы. Если вам отказали, значит, вы не смогли доказать ситуацию, предусмотренную законом для каникул. Оплата кредита в эпидемию коронавируса будет проходить для вас в прежнем режиме.

Если вы полагаете, что отказ неправомерен, обязательно попросите в банке справку об отказе в помощи. Далее обращайтесь с жалобой в Центральный Банк и прокуратуру.

Вопросы и ответы

Можно не платить кредит из-за коронавируса?

Нет, нельзя. Эпидемия не влияет на ваши с банком договорные отношения, вы должны оплачивать ссуду согласно установленному графику. Но оплата кредитов в связи с коронавирусом может быть поставлена на паузу, если вы обратитесь к банку за кредитными каникулами. Право на их получение закреплено на законодательном уровне.

Как платить кредиты при коронавирусе в Москве и других городах?

Необходимо выбрать удобные каналы дистанционного погашения. Наличными оплатить в режиме самоизоляции или карантина невозможно, поэтому выбирайте варианты оплаты с карт или банковских счетов. С вопросами, как платить кредиты в условиях коронавируса или ипотеку, лучше обращаться в обслуживающий банк по телефону горячей линии.

Как платить кредит, если заболел коронавирусом?

Необходимо обратиться в банк и попросить кредитные каникулы, закрепленные на законодательном уровне. Они могут быть предоставлены дистанционно. Кроме того, клиент правомочен представить документы (2-НДФЛ, больничные листы) в течение 90 дней после обращения.

Как платить ипотеку в коронавирус?

Вы можете обратиться за кредитными каникулами по программе, созданной вследствие эпидемии коронавируса или по программе, которая давно действует для ипотечных заемщиков. Обратитесь в обслуживающий банк. В остальном, гашение происходит на стандартных условиях.

Является ли коронавирус причиной не платить кредит?

Нет, не является. Если возникают проблемы, обращайтесь в банк за реструктуризацией или предоставлением кредитных каникул.

Пандемия коронавируса не является основанием для изменения или прекращения кредитных обязательств. Более того, даже если заемщик заболеет ковидом, то на период лечения его не освободят от платежей по графику и не снизят процентную ставку. Меры поддержки граждан, ранее, весной 2020 года, введенные из-за пандемии, сейчас уже перестали действовать.

Тем не менее, некоторые банки до сих пор предлагают кредитные каникулы и другие программы, позволяющие не платить кредиты при коронавирусе определенный срок, реструктурировать обязательства на льготных условиях. Подробнее об этих нюансах расскажем в статье.

Меняется ли порядок оплаты по кредитам на период пандемии коронавируса

Условия любого договора, в том числе по кредиту, могут меняться только по соглашению двух сторон или по решению суда. В отдельных случаях порядок исполнения обязательств может меняться в силу нормативных актов. Когда россияне впервые столкнулись с последствиями пандемии коронавируса, то государство приняло ряд мер поддержки граждан:

• был введен временный мораторий на начисление пени по коммунальным долгам, по их взысканию через суды;
• были введены программы кредитных каникул с отсрочкой платежа или уменьшением его размера (государство компенсировало банкам часть расходов на поддержку заемщиков);
• была введена программа исполнительных каникул, по которой пенсионеры могли получить рассрочку при взыскании кредитов приставами.

Перечисленные меры поддержки действовали в 2020 года, а в ограниченном режиме — и в 2021 году. Сейчас последствия пандемии коронавируса намного масштабнее. Однако никаких дополнительных программ по поддержке должников со стороны государства уже нет.

Банки тоже не обязаны входить в положение заемщиков, которые потеряли работу из-за коронавируса, не смогли вовремя платить из-за снижения дохода, длительного лечения. Тем не менее, в некоторых банках до сих пор сохранились программы кредитных каникул, которые заемщики могут получить на период лечения и реабилитации после ковида, по другим основаниям .

Как добиться отсрочки по уплате кредита, если
попал в больницу и провел там довольно
долгий период? Спросите юриста

Что нужно учитывать заемщику

Заемщик не может произвольно отказаться от платежей по кредитному графику, ссылаясь только на пандемию, на факт заболевания коронавирусом.

Несвоевременное внесение платежей может повлечь:

• начисление неустойки, единовременных штрафов;
• досудебное и судебное взыскание, обращение в ФССП;
• продажу задолженности коллекторской компании;
• ухудшение кредитной истории.

Если дело дойдет до суда, заемщик может ссылаться на ухудшение финансового положения из-за коронавируса, на снижение заработка или потерю работы. По этим причинам банку не откажут во взыскании, но должник сможет отсрочить или рассрочить погашение задолженности по кредиту.

Можно ли не платить кредит в период пандемии коронавируса

Нет, пандемия коронавируса не относится к основаниям для приостановки или списания кредита. Если заемщик не платит кредит по болезни, либо по любым другим причинам, то банк вправе начать взыскание. Если речь идет об ипотеке, за долги могут обратить взыскание на квартиру под залогом.

Заемщик не может нарушать сроки платежей по кредиту, даже если заболел коронавирусом и проходит лечение

Меры государственной поддержки, ранее введенные на период пандемии коронавируса, сейчас уже не действуют. Но некоторые банки до сих позволяют реструктурировать кредит или получить кредитные каникулы при снижении заработка или потере работы из-за ковида, на период лечения и реабилитации.

К последствиям пандемии коронавируса, которые могут привести к просрочке кредита, относится:

или юридического лица;
• увольнение работников ввиду сокращения штата, ликвидации предприятия;
• снижение заработка по месту работы, дохода от предпринимательства;
• временная утрата трудоспособности, в результате чего у заемщика может резко упасть доход;
• наступление инвалидности из-за хронических заболеваний, вызванных коронавирусом;
• смерть членов семьи, что влечет дополнительные финансовые проблемы для заемщика.

С претензиями банка может столкнуться даже гражданин, который вообще не брал кредитов .

Например, если заемщик скончается из-за коронавируса, кредитные долги могут перейти к его наследникам. Платить банку придется, если дать согласие на получение наследства умершего. Банк проверит, кто вступил в наследство, опираясь на материалы наследственного дела у нотариуса.

Может ли банк потребовать долги с наследника
в сумме большей, чем стоимость полученного
наследства? Спросите юриста

Какие льготные программы предлагают банки

Сложная финансовая ситуация, вызванная коронавирусом, может стать основанием для получения льгот по кредиту у банка. Хотя на государственном уровне таких мер поддержки нет, банки вправе предлагать собственные программы.

Вот какие варианты помощи заемщикам предлагает Сбербанк:

• возможность переноса платежа без ухудшения кредитной истории — программа действует только для добросовестных заемщиков, ранее не допускавших просрочки и плативших по кредиту не менее 6 месяцев;
• возможность получить кредитные каникулы с отсрочкой выплат на период до 6 месяцев — в перечень оснований для получения каникул входит длительное заболевание, снижение дохода, другие причины;
• возможность реструктурировать кредит с отсрочкой до 2-х лет и внесением платежей в размере 10% от графика — программа действует для любых заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию.

Аналогичные меры поддержки можно найти и в других банках. Заболевание коронавирусом или последствия пандемии нужно подтверждать документами. Это могут быть листы нетрудоспособности, справки от работодателя, выписки из регистра безработных или справка об инвалидности (так называемый розовый бланк), другие документы. Точный перечень документов и доказательств лучше уточнить при обращении в банк .

Как не платить кредит, если заболел ковидом

Если вы заболели или переболели коронавирусом, столкнулись с другими проблемами из-за пандемии, нельзя просто так прекратить выплаты по кредиту. Желательно действовать еще до возникновения просрочки, чтобы избежать судебного взыскания, начисления штрафных санкций.

Заемщик по кредиту может предпринять следующие действия:

• воспользоваться льготными программами банка, о которых рассказано выше; через другой банк, чтобы изменить даты и размер платежей, получить другие льготы;
• дождаться судебного взыскания, чтобы снизить общий размер долга, получить рассрочку или отсрочку.

На что обращать внимание в рекламе банков,
подбирая программу рефинансирования?
Спросите юриста

Можно ли списать кредитные долги из-за коронавируса

Списание долгов по кредиту возможно только в рамках банкротства. Подать на него, ссылаясь только на пандемию коронавируса, нельзя. Но при подтверждении признаков неплатежеспособности можно представить документы и сведения о потере работы, снижении заработка, закрытии бизнеса ИП. Суд увидит, что заемщик действовал добросовестно, но общая ситуация с коронавирусом вынудила прекратить выплаты по кредитам.

Наши юристы помогут разобраться с проблемами, если вы столкнулись с просрочками по кредитам из-за коронавируса. Консультацию можно получить по телефону, через форму обратной связи.

Кредиты можно не платить в том случае, если вообще не брать их. Обязательства перед банком возникают только после подписания договора и выдачи денег, либо перевода их на карточку или на счет. Но если договор заключен, а заемщик получил деньги в свое распоряжение, он обязан погашать кредит в соответствии с графиком.

Законных способов отказаться от исполнения кредитных обязательств нет, за исключением банкротства. Также при определенных условиях заемщик может снизить общую сумму задолженности и процентов, получить льготы по платежам. В статье расскажем, можно ли не платить кредит, если нет доходов, какие варианты снижения долговой нагрузки допускает закон.

Когда возникает обязанность платить по кредиту

Кредитование предусматривает выдачу денег банком во временное пользование. Заемщик обязан вернуть деньги в даты и сроки, указанные в договоре. Обычно с этой целью оформляется график платежей. При выдаче кредитных карт график не оформляется, а возврат денег осуществляется добровольно заемщиком или по требованию банка.

Такое решение может принять арбитражный суд или МФЦ. Не платить по кредиту при наследовании можно, если отказаться от принятия имущества умершего заемщика. В процессе судебного взыскания можно добиться снижения суммы задолженности и штрафных санкций, отказа в иске по пропуску давности.

Просто так отказаться от своих обязательство по кредитному договору нельзя. Так как кредит является гражданской сделкой, интересы банка защищены законодательством. Он вправе:

• требовать погашения задолженности в досудебном и судебном порядке, через приставов;
• предусматривать в договоре и взыскивать различные штрафные санкции за просрочку (неустойка, единовременные штрафы и т.д.);
• продавать задолженность коллекторским компаниям;
• требовать привлечения должника к уголовной ответственности, если тот умышленно не платит по кредиту, причинил банку крупный ущерб.

Если вы видите в интернете громкие заголовки, типа «по новому закону не надо платить по кредитам» — это фейки! Банк никогда добровольно не согласится простить долг и аннулировать кредит. В законах также нет норм о прощении или амнистии кредитных долгов.

При определенных основаниях можно уменьшить сумму задолженности, отбить некоторые штрафные санкции. Также должник может добиться отказа во взыскании, если банк упустил сроки давности на подачу иска. Легально не платить по кредитам можно, если списать их через банкротство.

Но даже в перечисленных случаях долги не аннулируются автоматически. Только активные действия заемщика (должника) позволят реализовать все права, предоставленные законом. Еще лучше, если все варианты защиты будут заранее оговорены с юристом.

Что такое банкротство, каковы его плюсы
и минусы для современного человека?
Закажите звонок юриста

Заключение договора и выдача денег

Обязанность погашать кредит возникает после заключения договора и выдачи денег. По потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке вся сумма долга разбивается на равные или неравные платежи. Для внесения каждого из них в графике указана точная дата. Если пропустить срок платежа хотя бы на один день, у банка возникает право на взыскание. При систематической просрочке банк вправе требовать расторжения договора, возврата всей суммы задолженности.

При пользовании кредитом можно временно не вносить платежи. Это допускается по соглашению с банком, по программе кредитных каникул. Некоторые кредитные организации предлагают заемщикам услугу «Перенос платежа». Ей можно воспользоваться, чтобы не вносить текущий платеж, перенести его на один месяц. Такая услуга есть Сбербанка, Почта банка, ВТБ, ряда других кредитных организаций. И ей могут воспользоваться клиенты этих банков в любой момент.

Требование о расторжении кредитного договора и о возврате всей суммы долга

Всю сумму кредита разом придется возвращать, если банк предъявит требование о досрочном расторжении договора. Причины для направления такого требования:

• неоднократное нарушение сроков внесения периодических платежей по графику, если у заемщика нет уважительных причин;
• нарушение каких-либо обязательств, предусмотренных договором (например, неправомерные действия с заложенным имуществом);
• истечения срока действия кредитной карты или неоднократное нарушение сроков внесения ежемесячного платежа.

Если в перечисленных случаях не выплачивать сразу всю сумму долга по требованию банка, начнется взыскание через суд. Если речь идет об автокредите или ипотеке, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредит возвращать нечем, что мне делать?
Закажите звонок юриста

Перевод кредита на наследника

Обязательство по погашению кредита и долгов может возникнуть у лиц, которые не заключали договор с банком и не брали деньги в долг. Чаще всего речь идет о переводе кредитной задолженности на наследников умершего заемщика. Если родственник покойного даст согласие на принятие наследства, на него автоматически перейдут и обязательства.

Если на момент открытия наследственного дела по кредиту не было просрочки, наследник сможет платить на тех же условиях, то есть по ранее составленному в банке графику. Если на момент смерти у заемщика были долги, банк предъявит требование о его погашении наследнику, сможет подать иск в суд.

Обязательства созаемщика или поручителя

Не только у заемщика могут возникнуть обязательства по кредиту. Ответственность будет возложена на поручителя, если основной заемщик перестанет платить банку. У созаемщика вообще возникают равные обязанности по кредитному договору, как и у основного заемщика. При наличии оснований, указанных в договоре или нормативных актах, банк вправе применять к созаемщикам и поручителям все законные варианты взыскания.

Что будет, если взять кредит и не платить

Есть категория недобросовестных заемщиков, которые действуют по принципу «не плачу кредиты, живу спокойно». Скорее всего, у них отсутствует более-менее ценное имущество, за счет которого банк может взыскать долги. При отсутствии доходов и имущества задолженность может висеть годами, так как все действия приставов будут безрезультатны.

Для большинства заемщиков такой вариант не подходит. Чаще всего есть объективные причины, по которым возникла просрочка. Например, при оформлении кредита заемщик вряд ли предвидел, что потеряет работу, станет нетрудоспособным, попадет в больницу на длительный срок. Даже при наличии уважительных причин образования просрочки банк праве взыскивать долги. О том, что грозит при неоплате кредита, читайте ниже.

Нужна помочь в получении рассрочки
по кредиту в банке? Закажите
консультацию юриста

Взыскание через суд, приставов

Если набрать кредитов и не платить, то банк однозначно начнет взыскание. Сначала это будут досудебные меры воздействия – звонки, письма, смс-уведомления. Если заемщик не реагирует, на него подадут в суд. По итогам судебного разбирательства с должника могут взыскать:

• все сумму непогашенного кредита или только просроченные платежи;
• проценты за пользование деньгами за весь период просрочки;
• неустойку и единовременные штрафы, если их взыскание предусмотрено договором;
• госпошлину, расходы на судебные процедуры.

Еще больше станет сумма долга, если не заплатить по постановлению пристава. Он вправе взыскать исполнительский сбор, если должник не выплатит всю сумму за 5 дней после возбуждения производства. Размер сбора составляет 7% от суммы задолженности, но не менее 1 тыс. руб.

При рассмотрении иска суд не будет проверять причины, по которым заемщик перестал платить кредит. Ответственность за просрочку наступает даже при наличии уважительных обстоятельств. Но эти основания позволят получить отсрочку или рассрочку по погашению долга, если такое решение примет суд.

Продажа задолженности коллекторам

Все банки сотрудничают с коллекторскими фирмами. У некоторых кредитных организаций (например, Сбербанк, Хоум Кредит и т.д.) есть дочерние коллекторские агентства, которые могут начать взыскание по агентскому договору или после выкупа долга. Чаще всего коллекторов привлекают к взысканию по безнадежным долгам, если стандартные методы не принесли результата.

У коллекторских фирм есть специальные права и обязанности, предусмотренные законом № 230-ФЗ. К законным способам взыскания относится личное взаимодействие с неплательщиком, звонки, направление писем и смс. Но при этом закон содержит строгие ограничения по количеству и времени всех вариантов взаимодействия.

У должника есть право не платить коллекторам, если они незаконно выкупили долг. Например, в кредитном договоре может быть пункт о запрете на уступку права требования по кредиту, либо о необходимости получить на это согласие заемщика. Но чаще всего банки сразу оценивать все риски невозврата кредита, поэтому вряд ли включат в договор такой пункт.

Есть ли законные способы не платить коллекторам
и не общаться с ними по реально существующему
долгу? Спросите юриста

Плохая кредитная история

Даже единичная просрочка обязательно попадет в кредитную историю. Это автоматически снижает условный кредитный рейтинг гражданина, и как следствие - шансы на одобрение заявок по новым кредитам. Недобросовестных заемщиков, которые изначально не собирались платить, такая ситуация вряд ли сильно расстроит.

Плохая кредитная история может сказаться на физ. лице негативно в самый неподходящий момент, когда срочно потребуются деньги на лечение, приобретение недвижимости или автомобиля, для других целей. Большой кредит в такой ситуации точно не дадут, хотя банк может одобрить кредитную карту с ограниченным лимитом. И то «со скрипом».

Привлечение к уголовной ответственности

Это худший вариант развития событий, который может грозить неплательщику по кредиту. Заемщика могут привлечь к уголовной ответственности в следующих случаях:

• если «кинуть банк», то есть изначально взять деньги без намерения их вернуть — такие случаи рассматриваются как мошенничество, а при вынесении приговора банк взыщет весь причиненный ущерб;
• если умышленно допустить просрочку в крупном размере — основанием для возбуждения уголовного дела станет задолженность свыше 2 млн. 250 тыс. руб.;
• если должник препятствовал взысканию приставами, скрывал или незаконно продавал (дарил) имущество — в данном случае ответственность может наступать по заявлению банка или приставов.

При любом варианте привлечения к ответственности банк имеет право взыскать всю сумму долга. Например, при передаче уголовного дела в суд банк наверняка заявит гражданский иск, взыщет кредит, проценты и штрафные санкции.

Мошенники оформили на вас кредит,
и банк теперь угрожает судом?
Закажите звонок юриста

Как не платить долги по кредитам

У заемщика есть несколько вариантов защиты от взыскания. Однако дать точную инструкцию по действиям при образовании просрочки нельзя. Все зависит от условий договора, вида и целевого назначения кредита, суммы и периода просрочки.

Также важна дата обращения в суд, что может сказаться на применении сроков давности. Чтобы оценить перспективы дела и выбрать оптимальный вариант действий, рекомендуем проконсультироваться у наших юристов.

Если не брал кредит

Можно не платить кредит законно банку, если вообще не брал его. Речь идет о случаях мошенничества с кредитами и картами, если они оформлены по поддельным или украденным документам, недостоверным сведениям. Если банк предъявил вам такой кредитный долг, нужно действовать следующим образом:

• необходимо сразу подать заявление в полицию, указать там, что вы не подавали заявку на кредит и не получали денег;
• нужно незамедлительно подать заявление в банк, который предъявил требование или иск;
• если документы на взыскание уже ушли в суд, на основании справки МВД о возбуждении дела нужно просить о приостановлении разбирательства.

Даже если полиция не найдет преступников, по материалам расследования будет видно, что вы не брали кредит. Банк будет обязан сам прекратить взыскание, либо суд вынесет отказное решение по иску. Если до обращения в полицию банк успел через приставов списать деньги с ваших карт и счетов, их можно вернуть в досудебном или судебном порядке.

По решению суда приставы арестовали карту
с детскими пособиями и алиментами.
Что делать? Спросите юриста

Если банк начал взыскание

В процессе судебного взыскания могут возникнуть ситуации, когда должник может добиться отказа в иске, снижения общей суммы задолженности. Возможные варианты действий:

• можно требовать полного или частичного отклонения иска, если банком пропущены сроки давности. Это — 3 года, и срок считается отдельно по каждому платежу из графика;
• можно не платить проценты и штрафные санкции, если суд признает их сумму несоразмерной основной задолженности (обычно речь идет о частичном снижении размера неустойки, процентов, штрафов);
• можно требовать исключения из расчета штрафов, комиссий и других санкций, не предусмотренных договором.

Чтобы воспользоваться всеми перечисленными вариантами действий, нужно обязательно принимать участие в судебных заседаниях. Необходимо вовремя подавать заявления и ходатайства. Без письменного обращения должника суд не имеет права отказать в иске по пропуску давности, а также и снизить сумму неустойки.

Даже если нельзя снизить сумму взысканной задолженности, можно получить льготы по ее погашению. По заявлению должника судья вправе рассрочить или отсрочить выплаты. Например, при рассрочке вся сумма долга будет распределена на равные ежемесячные платежи. При отсрочке должнику дается несколько месяцев, в течение которых он может законно не платить банку или приставам.

Если заемщик умер и кредит передается по наследству

Кредиты умершего заемщика не придется платить, если не принимать его имущество по наследству. Родственники покойного могут подать отказное заявление нотариусу, либо вообще не заявлять о своих правах на наследственные активы. Банк может требовать кредит только с наследников, получивших официальное свидетельство через нотариат.

Если вступить в наследство, то придется платить и по кредиту. Но в законе есть ограничение — банк не может требовать выплат больше, чем стоимость унаследованного имущества. Это означает, что наследник не окажется «в минусе», даже если придется выплачивать кредит умершего заемщика.

Если пройти банкротство и списать долги

Единственный законный вариант, как вообще избавиться от кредитов и долгов – это прохождение банкротства. Людей, незнакомых с требованиями законодательства, банкротство может пугать своей сложностью, последствиями. Действительно, у банкрота могут забрать имущество для продажи на торгах, удерживать доходы. Но это является разумным риском для процедуры, которая позволит не платить по ранее взятым кредитам.

Сейчас банкротиться можно через суд и МФЦ. По итогам дела будет вынесено решение об освобождении от долговых обязательств, в том числе перед банком. Если действовать при поддержке юристов, особых сложностей при подаче документов и проведении банкротства не возникнет.

У наших специалистов можно проконсультироваться по всем доступным и законным вариантам действий, чтобы не платить по кредитам, либо снизить сумму задолженности.

Пандемия коронавируса, разразившаяся во всем мире, ударила по бюджетам многих людей. По данным Минэкономразвития, реальные доходы россиян в 2020 году упадут на 3%. Пандемия коронавируса, разразившаяся во всем мире, ударила по бюджетам многих людей. По данным Минэкономразвития, реальные доходы россиян в 2020 году упадут на 3%. Независимые экономисты приводят еще более печальные цифры. Например, по оценке Альфа-Банка, снижение составит 5%.

Росстат фиксирует, что за год безработица увеличилась на 1,7 процентного пункта и в октябре этого года достигла максимума за восемь лет — 6,3%. Наиболее уязвимыми в этой ситуации оказались люди, обремененные большой долговой нагрузкой. К сожалению, вместо того, чтобы связаться со своим кредитором (банком или МФО) и рассказать о затруднительном положении, многие из них ищут ответы на сайтах, форумах и в соцсетях, где авторитетные «специалисты» делятся своими ноу-хау, как не платить по кредитам и займам. Разбираем наиболее популярные мифы и к каким последствиям они могут привести.

Миф первый: «Вас, должников, много, а банк (или МФО) один, на всех неплательщиков в нем специалистов не хватит».

Этот миф гласит, что про некоторых должников кредиторы просто забывают. Якобы в связи с тем, что в сложной ситуации оказалось сразу большое количество людей, банки и МФО просто не в состоянии вести целевую работу по взысканию с каждым должником. Кому-то может и повезти.

В реальности это совершенно не так. Во-первых, ошибочно мнение о том, что количество людей, попавших на просрочку, очень велико. Например, с лета размер проблемной задолженности на рынке МФО неуклонно снижается. По данным исследования саморегулируемой организации «МиР» и бюро кредитных историй «Эквифакс», индекс кредитной сознательности клиентов микрофинансовых организаций в сентябре — октябре 2020 года достиг отметки 0,82 по сравнению с 0,77 в начале года. Это максимальное значение индекса с 2014 года!

В банковском секторе тоже наблюдается снижение проблемной просрочки. По данным того же «Эквифакса», в октябре по отношению к сентябрю ранняя просрочка по кредитным картам снизилась на 16,1%, по кредитам наличными — на 7,2%, а по ипотеке — на 8,5%. Иными словами, проблемных должников не так уж много, и их доля сокращается.

Во-вторых, отдел взыскания — это такое же полноценное рабочее подразделение любой финансовой организации, как и отдел выдачи. И рабочий процесс там четко выстроен. Как правило, сначала должникам напоминают о просрочке с помощью автоматических телефонных звонков, как требует того закон: не более двух раз в неделю, в строго отведенное время с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные. Если выплат нет, компания подключает к работе специалистов по взысканию, а может продать долги коллекторскому агентству. Если долг не выплачивается и в этом случае, кредитор передает дело в суд. Тогда деньги взыскивают уже судебные приставы. В любом случае уйти от ответственности не получится.

Второй миф, бытующий среди хронических должников, звучит так: «Банк и МФО не станут подавать в суд, им, во-первых, некогда (см. миф 1), во-вторых, они понимают, что с вас нельзя ничего не взять, и в-третьих, судебный процесс слишком дорого обходится кредитору».

Подача исков в суд у профессиональных кредиторов автоматизирована так же, как и работа с просроченной задолженностью. Представление о том, что где-то в офисе сидит юрист и пишет от руки иск в суд на нерадивого заемщика, сильно устарело. У каждого банка и МФО установлен свой срок отсечения по неплатежам. У кого-то — 30 дней просрочки, у кого-то — 90. Но по его окончании в системе срабатывает сигнал, и она сама «садится и пишет» иск в суд. Да еще и отправляет туда документы по каналам электронного взаимодействия.

Миф третий: «Суды завалены более сложными делами, им не до наших долгов. А там и срок исковой давности (три года) истечет, суд спишет долг автоматически».

В этом мифе есть доля правды, но лишь в той части, что суды действительно работают медленно. Однако рано или поздно повестка об иске приходит должнику. Российские суды за ответчиками не бегают, поэтому, даже если человек сделал вид, что ничего не получал или просто не явился на суд, разбирательство пройдет без него и долг все равно придется вернуть. Произойдет это, конечно, раньше, чем истечет срок исковой давности.

Кстати, последний многие трактуют ошибочно. Он отсчитывается не с момента получения кредита или займа, а с выхода на просрочку. А если заемщик вообще ничего не платил по долгам, он рискует в суде (даже без личного присутствия) получить статус мошенника. Добросовестным должником, который может претендовать на понимание от судьи, признается лишь тот человек, который обслуживал свой долг, то есть совершил несколько платежей по нему.

Миф четвертый: «Банки и МФО (все или некоторые) могут выдавать кредиты и займы не совсем законно, такое разрешение у них в лицензии не прописано!» Отсюда вывод: раз заем мне выдали незаконно, то я имею полное право деньги не возвращать.

Автор этого «вброса» пишет, что всех заемщиков много лет держат за дураков, а среди юристов налицо «сговор», поэтому они никому не рассказывают об этом «белом пятне» в законодательстве.

Разумеется, это не так. Банки являются кредитными организациями, имеющими соответствующие лицензии. Они имеют право привлекать и размещать средства, в том числе выдавать кредиты или займы населению. МФО — это некредитные финансовые организации, и они также вправе привлекать денежные средства и выдавать займы населению. Никакая отдельная лицензия им для этого не нужна.

Если организация называет себя банком, то у нее есть лицензия, выданная Банком России. У МФО есть свидетельство, которое выдает тот же Центробанк, и она внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций. Сам факт включения в реестр говорит о том, что данное юридическое лицо занимается легальной работой на финансовом рынке.

Без документов работают только нелегальные кредиторы, но занимать у них деньги ни в коем случае стоит. Нелегалы, как правило, не подают в суд, а решают проблемы невыплаты долгов своими силами, прибегая к угрозам и различным противоправным действиям.

Миф пятый: «Не стоит брать трубку, когда звонят кредиторы». Вместо этого нужно потянуть время и обратиться к юристам, которые помогут выйти из сложившейся ситуации.

Не брать трубку и не контактировать с финансовой организацией — только действовать себе во вред. Пока человек уклоняется от общения, его долги продолжают расти. В то время как, обратившись к кредитору и описав ситуацию, клиент зачастую может рассчитывать на реструктуризации долга.

В 2020 году в связи с непростой экономической ситуацией правительство РФ даже ввело кредитные каникулы для людей, чей доход сократился более чем на 30%. Также в разгар пандемии многие финансовые организации запустили собственные программы реструктуризации проблемной задолженности. Например, пролонгацию кредита или займа с минимальным платежом, когда клиент выплачивает лишь начисленные проценты, а оплату тела долга оставляет на потом. Это значительно снижает текущую долговую нагрузку клиента и позволяет ему сохранить положительную кредитную историю.

Мифы о том, что настало время не платить по долгам, возникают не на пустом месте. Их поддерживают особые структуры, так называемые «раздолжители» — юристы, а скорее псевдоюристы, которые обещают освободить человека от долгов. Это большой и не вполне честный бизнес. Такие специалисты пишут письма в финансовые организации о неправомерности их действий, грозятся уличить их в недобросовестности и юридических ошибках, обращаются (или обещают обратиться) в различные государственные контролирующие органы. Однако если кредит или заем оформлены правильно, а так обычно и бывает, то должник просто теряет деньги: он оплачивает работу «юриста», а в это время долги нарастают как снежный ком.

При возникновении сложностей с обслуживанием кредита или займа не стоит искать ответы на сомнительных ресурсах в Интернете. Лучше всегда напрямую обратиться в финансовую организацию и вместе искать выход из сложившейся ситуации.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Читайте также:

  
• Можно ли изменить сумму кредита после одобрения в большую сторону
  
• Можно ли в сбербанке взять второй кредит если не погашен первый
  
• Как накопить на квартиру без ипотеки пошаговая инструкция
  
• Как сделать оценку квартиры для ипотеки сбербанка через дом клик
  
• Одобрили кредит в тинькофф банке и не перезванивают