Отмена пени по кредиту

Обновлено: 25.04.2024

Уменьшение или отмена штрафных санкций — это право банка, но не его обязанность. Соответственно, при заключении договора необходимо внимательно прочитать его условия, в том числе те пункты, которые касаются ответственности заёмщика за просрочку платежей.

Если возникла такая необходимость, то сперва советую обратиться непосредственно в кредитную организацию с просьбой об отмене штрафов и пени (неустойки), которые предусмотрены за просрочку. Если заявление ваше не рассмотрено или оставлено без удовлетворения, то вы имеете полное право на обращение в суд.

Обычно суды снижают законную неустойку в исключительных случаях, но такие случаи существуют. Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, обозначил конкретные обстоятельства, которые необходимо учесть суду при рассмотрении вопроса о соразмерности взыскиваемой неустойки.

Например, суд вправе снизить размер неустойки в том случае, если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). Это означает, что кредитор получает такую компенсацию его потерь, которая адекватна и соизмерима с его нарушенным интересом. Соразмерность неустойки будет оценивать суд в каждом конкретном случае с учётом обстоятельств спора и взаимоотношений сторон. Скорее всего, суд уменьшит размер неустойки, если процент неустойки чрезмерно высокий, либо сумма неустойки значительно выше суммы возможных убытков кредитора, которые вызваны нарушением обязательств, или просрочка исполнения была кратковременной.

Также уменьшение размера неустойки возможно, если нарушение обязательства произошло по вине обеих сторон, либо если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера ответственности, либо не принял разумных мер к её уменьшению (п. 1 ст. 404 ГК РФ).

И помните, что это также право суда, а не обязанность. Доказывать и приводить достойные внимания суда доказательства, подтверждающие уважительность причин для снижения неустойки, — это прерогатива заёмщика.

В современном мире очень сложно представить человека, который ни разу не обращался в банк за кредитом. Однако, к сожалению, не все внимательно читают кредитный договор. Но это мнение ошибочно, договор читать надо, особенно ту часть, в которой содержится информация про штрафы и пени за просрочку платежей. Ведь даже незначительная просрочка приведет к увеличению последующего платежа.

Вот здесь то гражданин и начинает задумываться: а правомерно ли начислили штраф? Как рассчитываются штрафы? Что делать если насчитали неправильно? Давайте попробуем разобраться в столь непростых вопросах.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по кредитным делам поможет снизить штраф по кредиту, найти основания его отмены: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Могут ли начислить штраф по кредиту?

Просрочкой платежа по кредитному договору считается несоблюдение графика погашения ссуды. Даже если вы просрочили оплату на 1-3 дня, сотрудники банка вправе потребовать выплату неустойки. Это закреплено в ст. 330 ГК РФ, а также прописано в договоре. Согласно законодательству к неустойкам относятся:

Штраф по кредитному договору. Является единовременной санкцией, применяемой за каждую просрочку по одному делу. К примеру, в документах прописана сумма 300 рублей, а вы не платите 2 месяца, соответственно штраф составит 600 рублей. Может быть фиксированной и в процентном соотношении от суммы долга
Пени по кредиту. Насчитываются за каждый день просрочки оплаты до полного погашения долга и обычно указываются в соглашении в процентах. Если в договоре не указан размер пеней, то рассчитываться будет по ставке рефинансирования. На данный момент она составляет 7,75% (подробнее про отмену пени по ссылке на нашем сайте).

Помимо начисления неустойки при несвоевременной оплате в кредитном договоре также могут быть прописаны и иные основания взыскания штрафов:

при своевременной оплате, но не полной сумме
заемщик совершил действия, запрещенные соглашением (например, прописал человека в ипотечной квартире)
клиент не оформил страхование залогового имущества или своей жизни, а это обязательное условие
иные основания

Законом не предусмотрено определенного перечня оснований, соответственно банк вправе прописать любые условия. А клиенту остается либо согласиться с ними, либо искать более выгодные условия в другой организации.

Как снизить штрафы по кредитам?

Конечно начисление штрафов по договору является законным правом кредитора, однако не редки случаи, когда имеет место явное злоупотребление правом со стороны организации или возникновение обстоятельств, значительно ухудшающих положение должника. В таких ситуациях законодателем предусмотрена возможность для заемщика снизить ссуду.

В первую очередь, при просрочке платежа, необходимо обратиться в банк и попробовать урегулировать вопрос мирным путем. Лучше всего написать письменное заявление. Как правило, за незначительную просрочку банки идут на встречу, при условии, что плательщик является добросовестным и попал в тяжелую жизненную ситуацию.

Когда договориться не удалось, сумма штрафов растет, а в дверь стучаться коллекторы, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением об уменьшении неустойки.

Если банк сам обратился в суд о взыскании штрафов и пеней, вы вправе подать заявление об уменьшении неустойки. Важно знать, что ходатайствовать можно на любой стадии судебного процесса до вынесения судьей решения.

В заявлении необходимо указать факты, влияющие на уменьшение штрафа. К примеру, организация не понесла убытков, в связи с вашей просрочкой или умышленно оттягивала время для подачи иска, что поспособствовало росту долга. Ваше тяжелое положение, такое как потеря работы, нахождение на иждивении инвалида или тяжелая болезнь, также могут послужить основанием. Помните, что необходимость снижения неустойки должны доказать вы сами. Поскольку организация не должна доказывать причинение ему убытков.

Как показывает судебная практика, судья, рассматривая такие дела, принимают во внимание определенные обстоятельства дела, к которым относятся: недобросовестность действий банка по взысканию долга, финансовое положение заемщика, соотношение размера неустойки и основного долга, а также соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования.

ВИДЕО: по теме, как законно не платить кредит, смотрите советы адвоката

Как отменить штраф по кредиту?

Порой уменьшение штрафных санкций не решает проблемы должника. Ведь бывают случаи, когда человек в силу определённых обстоятельств не в состоянии осуществлять лишние переплаты. Что является результатом роста долга до огромных размеров. В таком случае есть возможность отменить неустойку, обратившись с заявлением в банк. Конечно кредитор не обязан полностью отменять штраф, но все же при наличии весомых обстоятельств он может пойти на уступки. К таким обстоятельствам можно отнести, например, потерю кормильца, когда на иждивении маленький ребенок, наступление тяжелой болезни, увольнение по сокращению или ликвидации фирмы, рождение ребенка и тд.

Как правило, банкам не выгодно отказывать клиентам с хорошей кредитной историей. Поскольку в настоящее время очень много банковских компаний и теряя клиента, теряется и прибыль.

Если у вас ранее не было проблем с выплатами по кредитам, то можно рассчитывать на отмену штрафных санкций. Также, в зависимости от ситуаций, организацией может быть предложено оформить кредитные каникулы или реструктуризировать задолженность. Конечно неустойку не снимут, но зато заморозят начисления.

Заявление в банк об отмене штрафных санкций

Принятия положительного решения во многом зависит от грамотно составленного заявления. Поэтому следует подойти к этому вопросу очень ответственно.

Обращение пишется в двух экземплярах на имя руководителя банка. На документе проставляется дата и подпись. Обязательно следует указать:

данные организации;
ФИО начальника;
ФИО и адрес заявителя;
номер кредитного договора;
причины возникновения задолженности;
просьбу об отмене неустойки;
прилагаемые документы.

Все изложенное в заявлении должно подтверждаться документами (например, справка из мед. учреждения в случае болезни, свидетельство о смерти кормильца, свидетельство о рождении ребенка и тд.).

Как правило, кредитор рассматривает обращение 3-4 дня. Но в некоторых случаях придется подождать 10-14 дней.

Не стоит забывать, что отмена штрафных санкций является не обязанностью кредитора, а его правом. И конечно бывает так, что заемщику отказывают. Единственный выход, обращаться с исковым заявлением в суд.

ПОЛЕЗНО: для того, чтобы не попасть на штрафы — пишите заявление о реструктуризации кредитных обязательств, подробнее по ВИДЕО

Помощь кредитного адвоката

Человек нуждающийся в кредитных деньгах не всегда должным образом относится к стадии выбора банковского учреждения и оформления кредита, при этом не думая о последствиях. И это зря, поскольку в настоящее время кредиторы на какие только ухищрения не идут, чтобы получить максимальную выгоду, оформляя при этом самый невыгодную для клиента ссуду.

Наш кредитный адвокат поможет Вам:

при отмене штрафных санкций;
при уменьшении неустойки;
реструктуризировать долг;
вернуть незаконно взысканные пени и штрафы;
оформить документы для получения ипотеки;
решить вопрос с коллекторами.

Не все читают заключаемый договор, а кто читает, не всегда понимает, что там написано. Поэтому уже на этапе оформления заявки поможет наш кредитный адвокат г. Екатеринбург. Он ознакомиться с договором и выявит всевозможные риски и подводные камни, разъяснит положения документа и подскажет как лучше поступить. Это позволит вам избежать неблагоприятных последствий.

Отмена пени перед банком или другой организации возможна. Каждый, кто хоть раз сталкивался с банковскими займами, знает, что при просрочке платежа начисляются огромные пени, которые иногда сопоставимы с самой суммой долга. При этом величина пени постоянно растет: чем больше срок, тем выше сумма штрафа.

Однако, согласно закону, существует отмена пеней, которую можно применить в некоторых случаях. Наш кредитный адвокат проконсультирует, составит жалоба на банк в случае необходимости, займется вопросом возврата комиссии по кредиту или иным спором с кредитным учреждением.

Уважительные причины для снижения пени по кредиту

В первую очередь нужно знать, что в ст. 333 ГК РФ говорится об изменении неустоек, штрафов и пеней, если их величина несоизмерима с последствиями невыполнения обязательств перед банком или другим кредитором.

Такое может случиться по разным причинам, поэтому при наличии определенных форс-мажоров, которые влияют на возможность соблюдения договора, необходима отмена пеней, штрафов законным путем. Часто заявление о реструктуризации долга поданное в срок может предрешить проблему. Это особенно важно для предприятий, так как суммы их займа, соответственно и пеня, обычно очень внушительны.

Но стоит понимать, что это возможно только в случаях действительно уважительных причин. Банк не будет прощать долг просто по просьбе. Среди веских оснований, которые можно предъявить кредитору в случае, когда у Вас имеется просроченная задолженность перед банком, следует выделить такие:

ликвидация предприятия;
снижение заработной платы;
увольнение по причине сокращения;
заболевание или несчастный случай;
выход в отпуск по уходу за инвалидом или ребенком;
смерть кормильца;
и т.п.

Существуют и другие случаи, но во всех ситуациях нужна уважительная причина снижения или потери дохода, которая произошла не по вине заемщика и легко подтверждается официальными документами, справками и выписками.

Порядок отмены пени по кредиту

Зачастую банкам выгоднее решить вопрос и пойти на уступки, чем получить еще один невозвратный долг. Но не всегда условия заявителя принимаются безоговорочно, чаще кредиторы предложат некий средний вариант решения.

ПОЛЕЗНО : смотрите видео и Вы узнаете, что делать, когда у Вас много кредитов, пишите свой вопрос в комментариях ролика и получайте БЕСПЛАТНО совет адвоката по любому вопросу

Как составить заявление на отмену пени по кредиту?

Чтобы получить снисхождение кредитора, нужно подать ходатайство об отмене пени. Оно должно содержать изложение причины просьбы и документальное подтверждение своей несостоятельности. В зависимости от величины задолженности и серьезности ситуации банк может предложить реструктуризацию, кредитные каникулы, снижение суммы долга или даже полную отмену пени.

Но стоит понимать, что все зависит от массы факторов, среди которых будут:

тяжесть причины неуплаты;
репутация должника;
кредитная история;
наличие просрочек в предыдущем периоде и т.д.

Также существенное значение имеет правильность подачи прошения, поэтому рекомендуется не брать в банке образец заявления по отмене пени, а обратиться к нам за его составлением.

ПОЛЕЗНО : возможно, что Вам подойдет не отмена, а уменьшение пени по кредитному договору в суде – как вариант решения проблемы, также смотрите видео по теме составления заявления

Читайте еще о работе нашего кредитного адвоката:

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ "Кацайлиди и партнеры" А.В. Кацайлиди

Отмечается, что по общему правилу кредитор по кредитному договору (договору займа), заключенному с заемщиком, не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям. Однако в случаях, прямо установленных законодательством, в том числе при нарушении заемщиком своих обязательств, кредитор вправе потребовать возврата основной суммы кредита (займа) вместе с причитающимися процентами досрочно. При этом в случае неисполнения заемщиком требования кредитора обязательства по уплате процентов и выплате неустойки не прекращаются, если иное не предусмотрено договором, и, в силу положений статей 809 и 811 ГК РФ, продолжают начисляться до дня возврата займа (кредита) включительно.

Вместе с тем Банк России отмечает, что в целях фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) и недопущения роста просроченной задолженности физических лиц кредиторы вправе: расторгнуть договор потребительского кредита (займа) либо в судебном порядке, либо по соглашению сторон с условием прекращения начисления процентов и неустойки с момента расторжения договора, либо включить в содержание договора потребительского кредита (займа) условие, предусматривающее возможность прекращения начисления процентов и неустоек, в том числе условие о реструктуризации долга при наступлении определенных обстоятельств.

Также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитору предоставлено право уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пеню).

Банк России рекомендует кредиторам принять во внимание вышеизложенные подходы и учитывать предусмотренные законом способы по прекращению начисления процентов и неустоек для фиксации задолженности по договорам потребительского кредита (займа) в целях недопущения существенного увеличения долговой нагрузки потребителей и образования просроченной задолженности, невозможной к взысканию.

Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам - в системе КонсультантПлюс.

Пени – это неустойка за нарушения порядка оплаты коммунальных услуг и платы взноса на капремонт. Обязанность оплатить их наступает в двух случаях:

несвоевременная оплата
оплата не в полном объеме

Уплата пеней осуществляется в одинаковом порядке как для платы на помещение и коммунальные услуги, так и для вносов на капремонт. Отличается только их размер.

Размер пени – одна трехсотая (1/300) или одна стотридцатая (1/130) ставки рефинансирования ЦБ РФ от невыплаченной суммы, действующей на день их оплаты. Учитывая, что ставка рефинансирования не имеет самостоятельного значения и приравнивается к ключевой ставке, верным будет считать пени как одну трехсотую ключевой ставки.

Размер пени для оплаты за жилое помещение и коммунальные услуги

Первые 90 дней просрочки платежа

С 90 дня просрочки

1/300 ключевой ставки

1/130 ключевой ставки

Размер пени для внесения взноса на капремонт

Фиксированный — 1/300 ключевой ставки

Пени начинают начислять с 31 дня просрочки платежа.

При этом их размер не может быть больше 1/130 ключевой ставки от невыплаченной в срок суммы за каждый день просрочки.

Можно не платить пени за коммунальные услуги?

Обязанность граждан и организаций платить за коммунальные услуги установлена законом.

Если не вносить оплату в срок или не в полном объеме, будет копиться задолженность, которая может быть взыскана в судебном порядке. При этом, порядок взыскания задолженности за коммунальные услуги достаточно простой – вынесение судом судебного приказа.

В период ограничительных мероприятий по коронавирусу среди граждан распространено мнение о возможности не оплачивать коммунальные услуги. Это не соответствует действительности. Обязанность внесения платы за жилое помещение, коммунальные услуги и на капремонт сохраняется.

Исполнители коммунальных услуг не имеют права до 01.01.2021 требовать уплаты неустоек (пени). Это же правило касается и взносов на капремонт.

Таким образом, в связи со сложившейся ситуацией, ограничительными мероприятиями по коронавирусу, до 1 января 2021 года можно не платить пени.

Вместе с тем, Верховный Суд пояснил , что данное право касается задолженности, которая образовалась с 6 апреля 2020 года.

ПОЛЕЗНО: в случае, когда Вам включили в квитанцию незаконную пени смело требуйте перерасчета, смотрите видео в каком порядке это делать

Взыскание пени за коммунальные услуги

Пени за коммунальные услуги обычно взыскиваются вместе с суммой основной задолженности .

Для взыскания пеней, исполнители коммунальных услуг или иная уполномоченная организация, с которой заключен агентский договор, обращается в суд с заявление о вынесении судебного приказа или с исковым заявлением в порядке упрощенного производства. Предоставляется расчет суммы требований, основания такого расчета (договор) и расчет суммы пени.

Вынесенный судом судебный приказ отправляется на исполнение в ФССП, где будут приняты меры по розыску должника и обращению взыскания на его имущества в случае непогашения суммы долга в добровольном порядке.

Срок давности пени за коммунальные услуги

Исполнитель коммунальных услуг может требовать уплаты пени в течение всего срока действия договора и за его пределами в случае задолженности.

Другое дело, что взыскать данную задолженность можно в течение трех лет (3-х лет). При этом, три года исчисляются отдельно по каждому ежемесячному платежу. Срок давности для взыскания пени за коммуналку истекает тогда, когда истекает срок давности взыскания основной суммы коммунального платежа, за просрочку которого были начислены пени.

Заявление на списание пени по квартплате

Исполнителем коммунальных услуг может быть принято решение о списании пени. Для этого могут быть законные основания или договоренность с коммунальной организацией (соглашение).

Заявление можно написать в случаях:

Истекли сроки исковой давности по обязательствам
Банкротство должника
Назначение реструктуризации (соглашение с коммунальной организации о погашении задолженности)
Частные, личные основания, которые препятствовали исполнению обязательства по оплате коммуналки – болезнь, бедствие и т. д.
Несоразмерность пени суммы задолженности
Неверный расчет пени
По вышеприведенным основаниям, пеню могут списать полностью или частично.
Приостановка начисления пени за коммунальные услуги
В период ограничительных мероприятий по коронавирусу, введенных во всей России, вступило в силу Постановление Правительства о запрете взыскания пени за коммуналку и капремонт.

НА ЗАМЕТКУ: также читайте дополнительные советы по рассрочке коммуналки по ссылке на нашем сайте

Снижение пени на коммунальные платежи в судебном порядке

По общему правилу, если не предпринимать никаких попыток по снижению пени по коммунальным услугам, то суд конечно возьмет за основу расчет, предоставленный истцом. Поэтому рекомендую, обратиться с ходатайством о снижении сумму с обоснованием возражения по ст. 333 ГК РФ (подробнее по ссылке).

В таких делах согласно сложившейся судебной практики должно быть сопоставление начисленной неустойки с суммой задолженности, когда она явно несоразмерна нарушенному обязательству – нужно пересматривать начисленные пени в сторону уменьшения коммунального платежа, в частности подтверждением служит хороший пример в виде Определения Московского городского суда от 06.05.2016 г. по делу N 4г-4416/2016.

К иным основания снижения пени по коммунальным услугам можно отнести:

Иные заслуживающие внимания обстоятельства рассматриваемого дела, например, неверное начисление изначально обозначенных сумм, что привело к спору (платы в резервный фонд по капитальному ремонту, платы на содержание общего имущества дома и т.д.)
Пени не должна взыскиваться за первый месяц, такие новые правила начисления штрафов по данной категории дел
Если ответчик не получал информацию о своей задолженности, например, был нарушен порядок доставки квитанций, отсутствовало письменное требование о погашении долга в предоставленных квитанциях, то все это подлежит использованию при решении вопроса о снижении суммы неустойки по коммуналке

Кроме того, обязательно проанализируйте требование вашей управляющей компании на предмет срока исковой давности, ведь если пени начислена на сумму задолженности за пределами трехгодичного периода давности, то у вас есть все основания требовать исключения данных начислений полностью из расчета исковых требований.

Почему коммунальщики добровольно не снижают или не убирают пени, если человек не может выбраться из долга ЖКХ?

Каждый может оказаться в сложном положении, когда в жизни происходят разные события: потеря работы, болезнь плательщика коммунальных услуг или их близких родственников.

Конечно, в таких случаях не до платежей, которые не являются первостепенным. Вопрос, как не платить пени за квартплату, первое, что приходит в голову. Но закон, есть закон, даже, если он порой несправедлив в отношении конкретного гражданина…

Если коммунальщики аннулируют пени без суда:

Пострадают другие жильцы, ведь они добросовестно платят, а негативные последствия по просрочкам и убытки управляющих, в связи с этим могут ударить уже по их кошелькам
Списание пени по квартплате со стороны руководителя ТСЖ, ЖСК может обернуться против председателя, на которого могут жаловаться жильцы, работники, что он уменьшает поступления такими действиями, вошел в сговор и т.п.

Вот почему удается решить проблему уменьшения коммунальных услуг лишь в суде через 333 ГК РФ.

Адвокат по отмене пени за коммуналку в Екатеринбурге

Адвокат по отмене пени Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры» поможет грамотно провести переговоры с коммунальной организацией, достичь соглашения о снижении и списании пени, а в более серьезных ситуациях не даст коммунальной организации взыскать завышенный размер пени в суде.

Отзыв нашем адвокате по жилью

Автор статьи:

Дополнительная информация по теме:

Неустойки, штрафы по контракту 44-ФЗ: помощь адвоката

Наш адвокат в сфере закупок, тендеров и торгов поможет разобраться в вопросах неустойки, штрафа, пени по контракту 44-ФЗ: профессионально, выгодно и в срок.

Порядок отключения коммунальных услуг за неуплату

Наш адвокат по жилищным вопросам разъяснит порядок отключения коммунальных услуг за неуплату, ответственность управляющих компаний за нарушение прав потребителя, иной вопрос ЖКХ: профессионально и в срок.

Жалоба в жилищную инспекцию: как составить, помощь адвоката

Наш адвокат по жилищным спорам поможет составить жалобу в жилищную инспекцию: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Суды с фондом капитального ремонта: помощь адвоката

Адвокат по жилищным вопросам нашего адвокатского бюро поможет выиграть суд с фондом капитального ремонта: профессионально, на выгодных условиях и в срок.

Как списать задолженность по налогам и сборам: помощь адвоката

Как списать задолженность по налогам и сборам? Читайте в нашей новой статье на сайте АБ "Кацайлиди и партнеры". Наш адвокат по налоговым делам окажет Вам профессиональную помощь! Записывайтесь на консультацию прямо сейчас!

Как начисляются пени по договору: помощь адвоката

Адвокат поможет в вопросе начисления пени по договору, а также взыскания и получения присужденных сумм: профессионально, выгодно и в срок

Как не платить за мусор? Помощь и советы адвоката

Наш адвокат по коммунальным платежам разъяснит законные способы, как не платить за мусор или снизить размер квитанции: профессионально, выгодно и сейчас. Звоните уже сегодня!

Как снизить коммунальные платежи, долги ЖКХ: помощь адвоката

Наш адвокат по жилищным спорам поможет вам снизить коммунальные услуги и решить спор с коммунальщиками: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните!

Как получить субсидии на оплату услуг ЖКХ: помощь адвоката

Наш жилищный адвокат в Екатеринбурге поможет Вам разобраться, в порядке получения субсидии на оплату услуг ЖКХ: профессионально, выгодно и в срок. Узнайте подробнее о процедуре на сайте Адвокатского бюро "Кацайлиди и партнеры" прямо сейчас

Рассрочка коммунальных платежей: как договориться с ЖКХ по долгу

Наш адвокат по жилищным спорам поможет Вам добиться рассрочки коммунальных платежей: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!