Почему пенсионерам не дают кредиты в банках

Обновлено: 16.05.2024

Есть отдельная категория граждан, которым кредит получить очень непросто. Это пенсионеры. С чем это связано и как выйти из сложной ситуации, - читайте в статье.

Основные причины отказа в кредитовании

Получение кредита для пенсионеров сопровождается целым рядом трудностей, связанных, в первую очередь, с возрастом. Если с пожилым человеком что-то случится, то банку это финансово не выгодно.

Страховка

Гражданина средних лет можно застраховать на случай смерти, ведь предполагается, что он может прожить еще достаточно долго. А вот пенсионера страховые компании не жалуют такой возможностью, так как вероятность его скорой смерти высока.

В случае внезапной смерти пенсионера, банк не получит никаких страховых выплат, а значит понесет финансовые потери.

Доходы

Кроме того, ежемесячный доход у пенсионеров тоже оставляет желать лучшего. А ведь им еще нужно жить на свою пенсию, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, лечиться, питаться. Это тоже веская причина отказа пенсионеру в кредите.

Допустимый возраст

Некоторые банки указывают максимально допустимый возраст не на время подачи заявления, а на дату его полного погашения.

Поэтому, здесь тоже нужно быть внимательным, - если в банке возрастной лимит составляет 55 лет, а заемщику сейчас 53 года, то кредит он может получить только на два года.

Категория

Как правило, если пенсионерам одобряют кредит, то некрупный, - сумма кредита зависит от категории гражданина-пенсионера.

Так, если пенсионер имеет официальную работу, то сумма кредита будет больше. Для этого нужна справка о зарплате.

Неработающим пенсионерам получить денежный заем в банке очень трудно, а если и есть шанс, то сумма кредитования небольшая.

МФО

Не получив одобрения из банка, многие пенсионеры обращаются в различные финансовые организации, которые выдают небольшие займы на небольшой срок.

Но, за такие услуги клиент платит гораздо больше, чем за обычный кредит в банке. Поэтому, если есть возможность, то лучше и вовсе избежать сотрудничества с такими организациями.

Положительные моменты

Несмотря на то, что получить кредит человеку пенсионного возраста весьма сложно, все же есть и положительные стороны.

Всем прекрасно известно, и банкам, в том числе, что пожилые люди крайне ответственны, нежели молодежь. Они стараются строго придерживаться договоренностей, заблаговременно оплачивая ежемесячные платежи по кредитам.

Именно поэтому некоторые банки все же оставляют возможность пожилым заемщикам получить кредит и часто одобряют его.

В заключение

Закредитованность граждан России очень высока. Если раньше пожилые люди брали денежные займы для помощи детям и внукам, то в последнее время наблюдается тенденция оформления кредитов на покупку пенсионерами необходимого для себя: продуктов питания, лекарственных средств, и т.п.

Вместе с тем хотелось бы напомнить, что обращение в кредитные и микрофинансовые учреждения и без того ухудшает положение небогатых пенсионеров. Если официальный доход крайне низкий, то помощь можно получить от родственников.

Так, согласно закону, взрослые дети и даже внуки обязаны содержать своих родителей, опекунов и бабушек/дедушек, если последние нуждаются в финансовой помощи или им требуется уход по причине болезни и немощности.

Спасибо за внимание. Лайк, если публикация интересна. До новых встреч на канале.

При современном ритме жизни люди после выхода на пенсию чувствуют себя не так уверенно, как в период активной трудоспособности. Но пенсионеру совсем не обязательно списывать себя со счетов. Банки России предлагают людям пенсионного возраста осуществить свои мечты, оформив займ. Даже неработающий пенсионер может воспользоваться предложением и получить целевой или нецелевой кредит.

1. Можно ли взять кредит пенсионеру?
2. Можно ли взять кредит пенсионеру в Сбербанке?
3. Где можно получить кредит пенсионеру?
4. Получение кредита неработающим пенсионером
5. До сколько лет могут дать кредит?
6. Кредитные карты для пенсионеров

Можно ли взять кредит пенсионеру?

Если раньше выдача кредитов людям, достигшим пенсионного возраста, не представлялась возможной, то сейчас стала вполне обычным явлением. Первым выдавать пенсионерам кредиты начал Сбербанк. Но сейчас и другие банки предлагают пожилым людям займы. Они имеют ограничения:

• по сроку (максимум на 5 лет, чаще на 1-2 года);
• по возрасту (на момент погашения кредита человеку должно быть не более 75 лет);
• по сумме (банки определяют её в индивидуальном порядке).

От клиента требуется предоставить паспорт, пенсионное удостоверение, справку о доходах (если человек работает). Оформить кредит можно, получая любой вид пенсии. Шансы на выдачу займа, срок и его сумма повышаются, если в сделке будет залог. Им может выступать, как сам предмет договора (например, автомобиль), так и имущество заёмщика (дом, дача и др.). Также возможности пенсионера расширяются, если у него будет поручитель трудоспособного возраста.

Можно ли взять кредит пенсионеру в Сбербанке?

Сбербанк России предоставляет своим клиентам, получающим пенсию на карту, льготные условия кредитования. Все остальные заёмщики пенсионного возраста могут получить кредит на общих основаниях. Есть несколько вариантов кредитования.

1. Потребительский кредит без обеспечения (от 15000 до 1 500 000 руб.) – для клиентов банка ставка будет составлять 15,9-20,9% (срок от 3 месяцев до 2 лет), а для всех остальных – 16,9-21,9% (срок от 25 месяцев до 5 лет).
2. Потребительский кредит с поручительством (от 15000 до 3 000 000 руб.) – при этом варианте банк гарантирует себе возврат средств, а ставка для клиентов Сбербанка составляет 14,9-19,9% (срок от 3 месяцев до 2 лет), для всех остальных – 15,9-20,9% (срок от 25 месяцев до 5 лет).
3. Нецелевой кредит выдаётся только под залог имущества. Его сумма составляет до 10 000 000 рублей, а процентная ставка – от 15,5%. Максимально такой займ может быть оформлен на срок до 20 лет.
4. Ипотека – можно приобрести строящееся жильё или готовое (ставка от 12,5 до 14,5%). Необходим первоначальный взнос 20-25 %, но зато срок ипотеки может составлять 30 лет.

Где можно получить кредит пенсионеру?

Помимо Сбербанка выдачу кредитов заёмщикам пенсионного возраста осуществляют такие банки, как Агропромкредит, Актив Банк, Акибанк, Вокбанк, Акцепт и др. Они предлагают оформить займ с процентной ставкой от 15 до 19% на срок от 6 месяцев до 7 лет. Подробнее узнать условия кредитования лучше в отделении банков. Можно найти выгодные для себя варианты и подать заявку сразу в несколько кредитных учреждений.

Получение кредита неработающим пенсионером

Кроме Сбербанка, получить кредит неработающий пенсионер может в Примсоцбанке, банке «Пушкино», Россельхозбанк и др. Для оформления потребуется паспорт гражданина РФ (неважно, какой регион прописки), пенсионное удостоверение (или в качестве второго документа загранпаспорт, водительские права) и выписка из Пенсионного фонда с указанием размера пенсии заёмщика.

Чем выше доходы пенсионера, тем больше размер возможного займа. Увеличить сумму кредита можно, если привлечь поручителя или нескольких. В случае с привлечением поручителя можно получить более выгодный займ. Если это автокредит или займ на недвижимость, то предметы кредитования будут выступать в качестве залога.

До сколько лет могут дать кредит?

Вопрос возраста для займополучателей пенсионного возраста становится приоритетным. Если человек работает, и его возраст менее 65 лет для мужчин и 55 лет для женщин, то ему можно оформить кредит на обычных условиях. Если же клиент достиг пенсионного возраста, то для него действуют иные кредитные продукты.

Но в любом случае после достижения 75 лет уже ни один банк не выдаст кредит заёмщику. Если оформляется ипотека, то на момент её погашения человеку должно быть менее 75 лет. После преодоления этого рубежа только родственники могут помочь пенсионеру в достижении желаемого, оформив кредит на своё имя.

Кредитные карты для пенсионеров

Алтайэнергобанк, ТКС Банк и Ренессанс выдают кредитки клиентам до 70 лет, а Совкомбанк – до 75 лет. Банк «Связной» вообще не ограничивает своих клиентов возрастными рамками. Любой совершеннолетний человек может получить кредитную карту. Но нередко пожилого человека просят найти поручителя или застраховать свою жизнь. Так банки гарантируют себе возврат заёмных средств.

При оформлении кредита важную роль играет возраст заемщика. Обычно он зависит от тарифного плана (потребительский кредит, ипотека, рефинансирование). В борьбе за клиентов банки корректируют показатель. Отдельные предложения доступны гражданам в возрасте 75–85 лет. Ключевым фактором является платежеспособность заемщика и наличие поручителя. Подтвердить источник дохода можно любым законным способом.

1. Особенности кредитования пенсионеров
   1. Процентные ставки
   2. Требования к заемщикам
   3. Необходимые документы

   Особенности кредитования пенсионеров

   Банки более лояльно относятся к трудоспособным лицам. Кредитование пенсионеров связано с повышенными рисками. Поэтому финансовые организации ограничивают максимальный возраст заемщиков или просят дополнительные гарантии. Например, залог или участие поручителя. Еще одним ограничением является сумма займа.

   Дополнительное требование – наличие трудового стажа. Заемщик должен проработать минимум 4 месяца по месту последнего трудоустройства.

   Среди преимуществ можно отметить пониженную ставку по кредитам для граждан пенсионного возраста. Она ниже на несколько пунктов от базовой ставки.

   До скольки лет дают кредит пенсионерам в Сбербанке?

   Срок кредитования пенсионеров зависит от суммы займа и наличия/отсутствия поручителя. Если заемщик может привлечь поручителя, то предельный возрастной порог увеличится до 75 лет. Если претендент желает оформить займ без поручителя, то возраст снижается до 65 лет.

   До скольки лет можно брать кредит пенсионерам в других банках: условия

   Каждый банк устанавливает собственные требования к возрасту граждан. Минимальный возрастной порог начинается с 18 лет. Максимальный может достигать 85 лет. Он определяется на дату погашения потребительского займа.

   Иногда возрастные ограничения устанавливаются по отдельным тарифам. Поэтому нужно детальнее изучить предложения для пожилых людей.

   
   
   

   Совкомбанк

   Банк предлагает населению разные тарифные планы. Оформить займ можно без справки 2-НДФЛ, поручителей и залога. Кредиты доступны и пенсионерам (по возрасту, инвалидности). Совкомбанк предлагает тариф «Пенсионный плюс», «Все под 0», «Экспресс плюс». Деньги выдаются как трудоустроенным, так и не трудоустроенным пенсионерам. Минимальный возраст граждан – 20 лет, максимальный – 85.

   Почта Банк

   Финансовая организация предлагает клиентам разные тарифы. Оформить займ можно с минимальным количеством документов. Кредиты доступны также пенсионерам. Банк предлагает тариф «Займ для пенсионеров», «Рефинансирование». Граничный возраст заемщика зависит от пола. Мужчинам выдают кредиты до 75 лет, женщинам – до 80.

   Альфа Банк

   ОТП Банк

   Финансовая организация предлагает населению разные тарифы. Оформить кредит можно без поручителей. Деньги выдаются также пенсионерам. ОТП Банк предлагает тариф «Большие возможности», «ОТП Универсальный_Промо». Максимальный возраст граждан – 69 лет.

   
   
   

   Россельхозбанк

   Банк предлагает физлицам разные тарифные планы. Среди них: «Кредит Пенсионный», «Почетный возраст». Займ выдается без поручителей. В качестве дохода рассматривается заработная плата и пенсия клиента. Минимальный возраст граждан – 45 лет, максимальный – 75 лет.

   ВТБ Банк Москвы

   Финансовая организация выдает кредиты, как трудоустроенным гражданам, так и пенсионерам. Доступные предложения «Кредит наличными», «Рефинансирование». Максимальный возраст граждан – 70 лет. Рабочий стаж граждан – минимум 3 месяца.

   Хоум Кредит Банк

   Банк предлагает населению разные тарифные планы. Среди них: «Наличными», «Займ для пенсионеров», «Рефинансирование». Получить деньги можно без поручителей. До скольки лет можно взять кредит? Граничный возраст граждан – 70 лет.

   СКБ Банк

   Финансовая организация предлагает гражданам разные тарифы. Деньги выдаются без поручителей. Займы доступны и пенсионерам. СКБ Банк предлагает тариф «Ниже ставок уже не будет», «Индивидуальный». Максимальный возраст граждан –70 лет.

   Тинькофф Банк

   Банк предлагает населению разные тарифные планы. Среди них: «Наличными без залога», «Под залог авто», «Рефинансирование». Тинькофф Банк выдает займы без поручителей. Граничный возраст граждан – 75 лет.

   Классическое мнение о лицах пенсионного возраста, сводится к тому, что это не самая платежеспособная и кредитоориентированная группа граждан. Хоть и в современном мире протекают процессы, меняющие данную точку зрения, результат один - отказ в кредитовании.

   С каждым годом процент доверия банков к лицам пенсионного возраста все меньше и меньше. Если процент кредитования трудоспособного населения растет, то процент кредитования пенсионеров ежегодно падает.

   Деятельность банков направлена на получение прибыли, а с пенсионерами банки испытывают трудности – отсюда и большой процент отказов людям пенсионного возраста.

   Что необходимо делать пенсионеру, чтобы одобрили кредит?

   Изначально изучить программы и предложения кредитных учреждений. Условия оформления кредита могут значительно отличаться.

   Специалисты рекомендуют оставлять заявку на кредит в банке, куда в основном приходят зачисления, это может быть, как зарплата, так и пенсия. В этом случае потребуется минимальный пакет документов.

   В некоторых банках существуют специализированные программы позволяющие получить кредит лицам пенсионного возраста только по паспорту.

   Условия для получения займа:

   Незначительную, для банка сумму, в размере 30-100 тыс. рублей, кредитное учреждение может выдать в любом возрасте и без поручителя.

   Займы для пенсионеров, как правило, не выдаются больше чем на 5 лет.

   Если у Вас возникли трудности в получении кредита, то можно обратиться к кредитному брокеру, он поможет получить кредит пенсионеру и подобрать максимально выгодные условия. Необходимо обращаться только к надежным брокерам, которые не берут авансовых платежей и предоплат.

   Причины отказа в кредите?

   • Отсутствие платежеспособности. То есть сумма ежемесячного платежа превышает ежемесячный доход.
   • Место жительства. Если человек проживает в другом регионе, для банка это может быть проблемой. Зачастую банки одобряют кредиты лицам, находящимся в одном регионе с кредитным учреждением.
   • Плохая кредитная история. Если клиент допустил просрочку больше 30 дней, то кредитная история будет испорчена.
   • Предоставление ложной информации. Кредитное учреждение проверит все данные и свяжется с работодателем (при наличии).
   • Отсутствие кредитной истории. Равноценно испорченной кредитной истории. Вы для банка, как чистый лист.
   • Наличие судимости . Если Вы раньше привлекались к уголовной ответственности увеличивается вероятность того, что в кредите Вам откажут.
   • Отсутствие собственного имущества. Банк рассматривает имущество в собственности на случай невозврата кредита, иногда может рассмотреть имущество, как предмет залога - если требуется большая сумма денег.
   • Возраст клиента на момент даты последнего платежа более 75 лет.

   Выше перечислены ряд причин, на которые может ссылаться банк при отказе Вам в кредите. Существуют и второстепенные поводы отказа, такие как, невнятная речь, неухоженный внешний вид, неадекватное поведение или алкогольное опьянение.

   Крайне нелепо отказать клиенту только потому, что он не так молод. Пенсионеры крайне осторожны в финансовых проблемах и заранее взвешивают все "за" и "против". Неоднократно просчитывают свои возможности в платежеспособности.

   
   

   Какие банки дают кредиты пенсионерам? Условия кредитования пенсионеров. Почему пенсионеру могут отказать в кредите?

   Многие банковские учреждения выдают кредиты пенсионерам, поскольку это огромный пласт клиентов, который пока еще мало исследован. О том, как взять кредит пенсионеру, можно узнать, прочитав данную статью.

   
   

   Кредитование данной категории граждан с каждым годом набирает обороты. Предложений настолько много, что можно даже выбирать среди различных банков наиболее благоприятные условия. Этому есть несколько причин. Пенсионеры считаются надежными с точки зрения возврата займа. Они отличаются финансовой дисциплиной, имеют постоянный доход (пенсии) и многие продолжают при этом трудовую деятельность. При возникновении проблем по кредиту не прячутся, а активно сотрудничают с представителями банка.

   У людей пожилого возраста в собственности достаточно имущества (квартира, дача или машин), которые станут отличным обеспечением и послужат залогом. Пенсионерам кредиты нужны не для рискованных мероприятий, а на ремонт в квартире, поездку, благоустройство дачи или др. Можно сказать, что пенсионеры – идеальные заемщики. Поэтому появилось множество специальных банковских продуктов для этой категории граждан. Банки и другие финансовые организации с радостью выдают кредиты пенсионерам.

   Что нужно делать пенсионеру, чтобы получить кредит

   Сначала нужно изучить предложения от различных финансовых учреждений.

   Условия оформления займа у них могут значительно отличаться. Специалисты рекомендуют брать кредит пенсионерам в том банке, в котором открыт счет для зачисления пенсии. Так будет выгоднее всего, и документов придется меньше собирать. Документы, необходимые для оформления кредита:

   • пенсионное удостоверение;
   • паспорт;
   • справка о доходах с места работы 2НДФЛ (для тех, кто работает).

   Существуют собственные программы у банков или специальные государственные программы для пенсионеров, участие в которых не требует никаких документов, кроме паспорта.

   Почти все банки для получения кредитов требуют выполнения следующих условий:

   • наличие постоянной или временной (на период кредитования) регистрации по месту расположения банка;
   • возраст кредитополучателя не более 75 лет;
   • положительная кредитная история;
   • наличие поручителей и залог, если возраст более 65 лет.

   От возраста заемщика будет зависеть, потребует ли банк обеспечения. На небольшую сумму (15-45 тыс. руб.) могут выдать кредиты пенсионерам в любом возрасте и без обеспечения. В некоторых банках разрешается не предоставлять справку о доходах, но при ее предоставлении условия могут стать намного выгоднее. Кредиты для пенсионеров, как правило, выдаются на срок от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составляет 13,5% годовых в валюте и 17-19% годовых в рублях .

   Если кредит в рублях с поручителями или залогом, то процентная ставка будет около 16% годовых. Сумма и сроки выплаты кредитов для пенсионеров Размер суммы и сроки кредитования сильно зависят от возраста. Если он солидный, то большую сумму на продолжительное время не дадут. Также на срок и сумму влияет залог (имущество, которое станет обеспечением по кредиту при неуплате). Часто кредиты для пенсионеров не дают на срок более пяти лет, а сумма имеет размер примерно 200-300 тыс. руб.

   Люди преклонного возраста сами не берут очень большие суммы.

   Почему пенсионеру могут отказать в выдаче кредита

   Пенсионерам могут и отказать в кредитовании. Причины для этого могут различные, и не всегда дело касается только возраста. Основные причины отказа:

   1. Сумма кредита превышает 40% от совокупного дохода, то есть клиент не платежеспособен.
   2. Проживание на значительном удалении от ближайшего отделения банка. Если клиент проживает слишком далеко, то возможны неоплаты из-за отсутствия отделения и нежелания оплачивать с комиссией через стороннюю организацию.
   3. Плохая кредитная история или наличие непогашенных кредитов. Если была допущена просроченная задолженность суммарно 30 и более дней, то история считается испорченной. Даже при задержке выплат на один день каждый месяц при кредите на 36 месяцев, получается совокупная просроченная задолженность 36 дней. Это уже основание для отказа.
   4. Предоставление недостоверных личных данных. Банк проверит все предоставленные данные, свяжется с местом работы.
   5. Отсутствие кредитной истории, которая служит рекомендацией для банка. Без нее клиент - чистый лист.
   6. Судимость. Привлечение к уголовной ответственности повышает вероятность того, что в займе откажут.
   7. Отсутствие имущества. Оно может стать залогом, в случае непогашения кредита.
   8. Возраст более 75 лет на дату наступления последнего платежа по кредиту.
   9. Неопрятный внешний вид заемщика, невнятная речь, неадекватное поведение или состояние алкогольного опьянения являются поводом для отказа.

   Получение кредита не является проблемой для пенсионеров в нашей стране. Есть довольно привлекательные предложения, которые не станут для вас на старости лет непосильным бременем. Они будут своего рода инструментом для решения какой-либо проблемы, улучшения качества жизни. Если у вас возникла необходимости в кредитовании, то заполнить заявку на кредит для пенсионеров можно на сайте.

   Автор статьи

   

   Куприянов Денис Юрьевич

   Юрист частного права

   Страница автора

   Читайте также:

     
   • Как купить каркасный дом в кредит
     
   • Средневзвешенный срок кредитного портфеля
     
   • Какие машины можно купить по льготному автокредиту в казахстане в 2022 году
     
   • Может ли банк закрыть кредитную карту в одностороннем порядке
     
   • Сколько ипотек в россии на 2021