Погашение основного долга альфа банк кредитная карта что это

Обновлено: 05.05.2024

Представьте: вы планируете оформить кредитную карту и идёте в интернет, чтобы посмотреть предложения. Их очень много — банки наперебой предлагают оформить кредитки, и у всех разный льготный период, тарифы, плата за обслуживание и бонусы. Можно растеряться и в итоге стать владельцем карты, условия которой оказываются не такими выгодными, как в рекламе.

Рассказываем, на что обратить внимание при выборе кредитки, на примере карты от Альфа-Банка.

Льготный период: чем дольше, тем лучше

Льготный период (грейс-период) — время, за которое можно погасить долг без переплаты. В течение этого срока вы можете пользоваться заёмными деньгами и вам не будут начислять проценты. Большинство банков в среднем предлагает 55 дней льготного периода, но его часто не хватает.

Например, вы купили новый телевизор по карте и планируете рассчитаться за него за три месяца. Так как льготный период короткий, вы не успеваете вернуть банку деньги без процентов, поэтому приходится переплачивать

При выборе кредитки смотрите на её льготный период — чем он дольше, тем лучше. Например, у кредитной карты от АО «Альфа-Банк» целый год беспроцентного периода на те покупки, которые вы совершаете в первые 30 дней после оформления карты. И 100 дней на покупки, которые вы делаете с 31-го дня. Можно спокойно тратить и с комфортом погашать долг в течение нескольких месяцев.

Стоимость обслуживания: в идеале бесплатно

Чаще всего за обслуживание банковской карты приходится платить каждый месяц, и плата кажется небольшой, например 200 рублей. Но за год набегает приличная сумма — 2400 рублей, причём вне зависимости от того, пользуетесь вы кредиткой или нет.

Например, вы хотите держать карту как запасной вариант на случай, если задержат зарплату или появятся непредвиденные траты. Получается, вы отдаёте деньги за кредитку, которая просто лежит.

При оформлении сразу уточняйте стоимость обслуживания карты. Если тариф не устраивает, можно найти более выгодные варианты. Например, за обслуживание кредитной карты от Альфа-Банка вообще не нужно платит ь.

Выпуск и перевыпуск тоже бесплатные — когда у вас закончится срок действия карты, за новую платить не придётся.

Можно, например, положить кредитку от Альфа-Банка в кошелёк рядом с другими картами и держать на случай непредвиденных расходов

Кредитный лимит: здорово, если есть возможность самому его выбрать

Бывает, банк предлагает кредитку с определённым лимитом, и менять его нельзя. Но часто из-за этого появляется соблазн потратить больше, чем планировалось изначально.

Например, купили новую куртку и к ней подобрали ещё кожаную обувь и джинсы — лимит же позволяет. Но не учли, что набрали покупок на сумму больше, чем можете погасить без процентов. В итоге приходится переплачивать банку.

Посчитайте, какой лимит по карте вам нужен, и найдите банк с подходящим предложением. Ещё лучше, если вы сами можете устанавливать необходимые суммы. Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка вы настраиваете лимит с точностью до рубля.

С помощью ползунка в удобном интерфейсе вы сами устанавливаете желаемый лимит по карте. Если например, не хотите тратить лишнего, можно выбрать суммы поменьше

Минимальный платёж: хорошо, если устанавливается индивидуально

Клиенты банков иногда думают, что в течение всего льготного периода вообще не нужно вносить деньги на кредитку. На самом деле раз в месяц надо пополнять карту на определённую сумму, например на 5% от задолженности. Часто зафиксированный банком процент бывает некомфортным. Например, вам было бы удобнее вносить только 2%, а банк установил минимальный взнос в 15%.

Выбирайте банки, где рассчитывают сумму минимального платежа индивидуально для каждого клиента. Например, на кредитную карту Альфа-Банка нужно вносить до 10% от общей задолженности, а иногда и даже этого не требуется .

Документы для оформления: желательно только паспорт

Представьте, что вы захотели оформить кредитку на 100 000 рублей, а банк требует полный пакет документов: ИНН, СНИЛС, военный билет и другие справки. Собирать их долго и хлопотно, поэтому лучше обратиться в банки, где оформление быстрое и не нужно нести пачку бумаг.

Например, при оформлении кредитной карты от Альфа-Банка с лимитом до 150 000 рублей нужен только паспорт . Если нужна большая сумма, список документов всё равно не раздувается. До 200 000 рублей нужен только лишь второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение или карта другого банка.

А если вы хотите занять серьёзную сумму, например до 1 млн рублей, дополнительно понадобится справка о доходах. Её несложно получить в бухгалтерии на работе. Искать поручителей или предоставлять залог не потребуется.

Получение кредитки: удобно, если привезут в любую точку страны

В некоторых банках кредитку можно оформить только в отделении, но до него бывает сложно добраться, ради этого приходится отпрашиваться с работы. А если за картой надо ехать на другой конец города, желание оформить её пропадает, какими бы привлекательными ни были условия.

Альфа банк является одним из самых крупных российских частных банков. Он занимает четвертое место в рейтинге по объему активов. Здесь вам предложат кредитную карту, кредит наличными, автокредит, ипотеку, всевозможные вклады и даже инвестиции через открытие брокерского счета. Но вот как быть, если возникают задолженности в Альфа-банке? Каких сюрпризов ожидать от финансовой организации, этого гиганта банковского рынка?

В этой статье мы собрали информацию с официального сайта банка, отзывы клиентов с авторитетных ресурсов и данные из реестра коллекторских агентств. Приглашаем к обзору — эта информация будет в особенности интересна тем клиентам кредитной организации, которые попали «в опалу», то есть не имеют возможности платить, но переживают за последствия.

Нет возможности оплатить задолженность в Альфа-банке: что делать?

Современный человек не хочет ждать у моря погоды, он желает жить здесь и сейчас. И это правильная позиция - зачем годами откладывать деньги на покупку облюбованного автомобиля, если их можно взять в банке? Конечно, истинные консерваторы критикуют американский стиль жизни «в кредит», но ведь и людей тоже понять можно. Если у человека есть стабильный доход и определенный уровень ответственности — почему бы и нет? Почему не купить то, что ты хочешь, здесь и сейчас, и в кредит?

Увы, но с работы человека могут уволить неожиданно. Опять же — нельзя исключать болезни или другие жизненные передряги, которые в итоге серьезно влияют на платежеспособность клиента. И вот ситуация: вы сталкиваетесь с безденежьем, но на вас еще висит кредит, карта с опустошенным лимитом или ипотека. Что же тогда делать?

Альфа-банк предлагает программы, которые помогут клиентам получить передышку. Но они будут интересны только людям, у которых пока нет просрочек. И которые, в принципе, столкнулись с временными сложностями, а не с тотальным безденежьем вперед на долгие годы.

Кредитные каникулы

Они позволят отсрочить погашение основного долга на несколько месяцев. Точный срок банк устанавливает в каждом случае отдельно: одному клиенту одобряют каникулы на 2 месяца; другому на 5. На своем сайте банк щедро обещает снижение платежей во время отсрочки до 0%.

Кредитные каникулы предлагают по ипотеке, по кредитам наличными и по кредитным картам. От клиента требуется только положительная кредитная история, отсутствие просрочек по обязательствам вообще и в Альфа-банке в частности. Ну и также в сторонних банках. Также здесь публикуется обещание не запрашивать никаких документов — вот такое вот доверие к заемщикам.

Но тут же есть и небольшая оговорочка — например, по кредитным картам человеку все равно придется платить проценты даже во время каникул.

Если у вас ипотека — мы рекомендуем вам воспользоваться государственными мерами поддержки. Майский указ 2019 года президента РФ позволяет получить ипотечные каникулы сроком на полгода вообще БЕЗ ОПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ ИЛИ ДРУГИХ ПЛАТЕЖЕЙ! Для этого достаточно обратиться в банк с документами, подтверждающими соответствие условиям программы. Например, снижение доходов, появление новых иждивенцев (новорожденные или усыновленные дети), другие обстоятельства.

Вам нужны каникулы в банке, но вам отказывают?
Закажите нашу консультацию, мы разберемся
в ситуации и окажем помощь!

К чести Альфы можно сказать одно — это практически единственный банк, который после того, как все сроки пандемийной поддержки населения, введенные в 2020 году правительством, закончились, сохранил такую опцию как кредитные каникулы. Многие банки стараются о каникулах вообще не вспоминать.

А вот уж выгодны каникулы лично вам, или же надо попросить иную меру поддержки в сложной ситуации — решать только вам самим.

Рефинансирование

Альфа-банк с радостью приглашает всех желающих рефинансировать старые кредиты по более низким ставкам. В конечном итоге человек будет меньше платить или в целом переплатит меньше.

Рефинансировать физ лицам можно и те кредиты, которые открывались в Альфа-банке. Как правило, банк одобряет рефинансирование ипотеки. Например, если вы оформляли кредит на жилье 5 лет назад по ставке 12% годовых, то сейчас рефинансирование позволит платить дальше по ставке 7% годовых. В целом банк предлагает рефинансирование по ставке от 4,99% годовых.

Как заполнить заявку на рефинансирование в Альфа-банке

Также рефинансирование работает в обратную сторону — можно в стороннем банке рефинансировать кредит, полученный ранее в Альфа-банке. Если вы поступите таким образом, то потом необходимо будет получить справку об отсутствии задолженности в Альфа-банке.

Вам интересны условия и правила
рефинансирование кредита банка?
Свяжитесь с нашим юристом!

Реструктуризация

Как ни странно, но на сайте мы не нашли даже намека на реструктуризацию, которая бы позволила уменьшить или перекредитовать долг в Альфа-банке. Но реструктуризация в этом банке точно есть, и это подтверждается отзывами на страницах портала Банки.ру.

В целом реструктуризационная программа предполагает заключение дополнительного соглашения к основному кредитному договору. Условия для заемщика смягчаются: например, реструктуризация предполагает прощение части долга или дисконт на долг.

Нужна помощь в реструктуризации кредита
в Альфа-банке? Свяжитесь с нашими юристами!

Все перечисленные способы позволяют договориться с банком, если у вас есть доход или вы попали во ВРЕМЕННЫЕ финансовые неприятности. Если же просрочки уже начались или денег платить нет, банковские поблажки вам не помогут.

Как узнать задолженность по кредиту через интернет по фамилии или другими способами?

Вы понимаете, что у вас начались просрочки, а возможно, они уже и вовсе идут давно. И вы пришли к выводу, что надо действовать. Мысль замечательная, но с чего начать?

В первую очередь рекомендуем проверить задолженность по кредиту на портале ФССП. На сайте у судебных приставов вы найдете подробную информацию о кредитах, если Альфа-банк уже успел обратиться в суд, выиграть его и подать заявление о возбуждении исполнительного производства в ФССП.

Здесь, в поисковых полях, вводим свои ФИО, дату рождения, выбираем отделение судебных приставов, исходя из места регистрации, и нажимаем на кнопку поиска. Если на вас действительно открыли исполнительные производства, вы непременно их найдете.

В частности, вы узнаете следующую информацию:

контакты судебного пристава, который ведет ваше дело: ФИО, телефон и так далее;
регистрационный номер по задолженности (в рамках исполнительного производства);
номер судебного решения;
причина взыскания;
сумма к взысканию;
другие сведения по исполнительному производству.

В такой ситуации мы рекомендуем немедленно связаться с судебным приставом. Далее все зависит от вашей позиции. Допустим, у вас нет денег, но совесть не позволяет пустить ситуацию на самотек.

Вы приходите к приставу на прием и описываете, что сейчас у вас происходит, и в каком положении вы находитесь. Далее можно договориться о частичной оплате. Это позволит не допустить ареста имущества или банковских карт и других агрессивных мер взыскания.

Если же вы не нашли своего дела на сайте ФССП, это значит следующее:

Банк не успел еще обратиться в суд, но надеется на досудебное взыскание задолженности своими силами.
Банк продал долг коллекторам и теперь не имеет к нему отношения.

Выяснить обстоятельства можно самостоятельно. У нас есть страница самого банка, которая позволяет узнать, как связаться с банком. Итак, есть два способа:

Зайти в онлайн-банкинг «Альфа-Клик». И так написать в службу поддержки.
Позвонить в круглосуточный центр «Альфа-Консультант».

Во втором случае Альфа-банк обязательно уведомит вас о коллекторском агентстве, в адрес которого состоялся перевод задолженности. Вообще мы настоятельно рекомендуем вам проверить обычный почтовый ящик — по закону, банк обязан уведомить клиента о заключенном договоре цессии с коллекторами. Да, продать просроченный кредит банк вправе без вашего согласия. Но вот оповещать об этом он обязан.

Банк продал ваш просроченный кредит коллекторам,
но вас об этом не оповестили? Закажите звонок
юриста — мы подскажем, как действовать!

Что делать, если погашение основного долга по кредитной карте Альфа-банка стало невозможным?

К сожалению, банк — это не благотворительный фонд, поэтому последствия неисполненных обязательств вскоре непременно наступят. Если вы спрячете голову в песок и займете позицию «будь что будет», то в ближайшее время вы столкнетесь со следующими событиями:

бесконечные звонки и СМС-информирование о просрочке;
официальные претензии по почте;
попытки досудебного взыскания через коллекторов, работающих по агентскому договору;
звонки из департамента взыскания просроченной задолженности Альфа-банка с китайскими предупреждениями о скором обращении в суд;
возможная перепродажа задолженности коллекторам;
обращение в суд за принудительным взысканием через судебных приставов;
в свою очередь, судебные приставы: запретят вам выезжать за пределы РФ, арестуют имущество, начнут принудительно списывать деньги с карт.

В целом это длительный, мучительный и крайне неприятный процесс. О задолженности узнают на работе, узнают родственники и соседи. Подобная история здорово портит репутацию.

Что же делать, если платить нечем? Простит ли Альфа-банк долг? Увы, нет. Но отчаиваться не нужно. У вас есть несколько вариантов:

Попробовать договориться с коллекторами и выбить у них скидку. Коллекторские агентства обычно скупают долги задешево, поэтому в принципе сделать скидку в 20-50% для них не тяжело. Но необходимо все договоренности фиксировать дополнительными соглашениями, не верить на обычное устное слово. В противном случае они быстро забудут об этом и снова начнут вас шантажировать, вымогая деньги.
Дождаться запуска исполнительного производства и обратиться в суд за отсрочкой или рассрочкой задолженности. Закон позволяет человеку получить такое послабление по решению суда, если у него сложилась тяжелая материальная или финансовая ситуация. Например, он потерял работу, тяжело заболел, вынужден содержать иждивенцев, имеет ребенка-инвалида, которому нужна дорогостоящая реабилитация и так далее. через арбитражный суд или через МФЦ. У каждого человека при возникшей неплатежеспособности есть право на списание долгов. Как правило, народ обращается в арбитражные суды, проходит 7-10-месячную процедуру и освобождается от кредитов. Это единственный законный вариант не платить кредиты вообще.

Альфа-банк не прощает должников, он начинает стандартное досудебное и судебное взыскание: в первую очередь, это начисление пеней и штрафов, звонки, привлечение коллекторов. В дальнейшем банк обращается в суд или продает кредит коллекторскому агентству. Должнику необходимо действовать: запрашивать реструктуризацию, обращаться в суд, признать себя банкротом.

Стоит ли бояться коллекторов при задолженности по кредитной карте или при другой ссуде в Альфа-банке?

Теперь мы подошли к самой интересной теме — с какими коллекторами сотрудничает Альфа-банк и что ждет человека, если он отказывается от погашения основного долга.

Деятельность коллекторов четко регламентируется № 230-ФЗ. То есть коллекторы не вправе совершать действия, которые способны навредить психическому или физическому здоровью человека. Они не вправе звонить по ночам, разговаривать матом, вымогать деньги, угрожать или преследовать человека.

Но плохая новость в том, что многие коллекторы нарушают закон. Кстати, не безнаказанно. Альфа-банк достаточно долго сотрудничал со скандальным агентством «Сентинел». Более того, он владеет им на 100%.

Но в последнее время вокруг агентства сложилась неоднозначная слава: за годы деятельности коллекторское агентство неоднократно привлекалось к ответственности за различные нарушения № 230-ФЗ, а в 2019 году даже получило штраф в размере 500 тыс. рублей.

Потом стало известно, что Альфа-банк намерен распрощаться с агентством. С тех пор новостей об этих коллекторах как-то не попадалось. Но что это все значит для должников? В комментариях на сайте Банки Ру, в частности, поднимается тема «Сентинел» и их деятельности: расклеивания листовок по району должника, ночных звонков и оповещения родственников, коллег, друзей.

В целом с коллекторами можно договориться, если они адекватные. Кстати, многие агентства сами предлагают скидку на погашение задолженности. Бояться коллекторов не стоит. Если вы замечаете, что они «перегибают палку», то можно обжаловать их действия. Например, обратиться в ФССП, которая выступает контролирующим органом для коллекторских агентств или, в крайнем случае, в правоохранительные органы.

Вам нужна консультация специалистов по поводу задолженности в Альфа-банке? Обращайтесь, наши юристы с удовольствием помогут вам разобраться с просрочками и с коллекторами. Также мы занимаемся юридическим сопровождением процедуры банкротства.

Всем нам, временя от времени, срочно может понадобиться дополнительная финансовая поддержка. Кто-то хочет слетать в долгожданный отпуск, кто-то обновить домашний интерьер, бытовую технику или гардероб, торжественно отметить церемонию вступления в брак или окончание холостяцкой жизни. И чтобы каждый раз не оббивать пороги финансовых учреждений в попытке взять кредит на все задуманное, а особенно это актуально в период пандемии, придумано эффективное средство — кредитная карта.

По сути, у вас в кошелке постоянно имеются средства банка для осуществления своих небольших заветных желаний. Но главное, чтобы у вас был постоянный источник дохода, чтобы потом рассчитаться с банком за его щедрость. В данной статье на личном примере «одного нашего знакомого» расскажем, как правильно закрыть кредитную карту, выданную «большим красным» банком — Альфа.

Как получить кредитную карту Альфа-банка

Стать клиентом банка — однофамильца первой буквы греческого алфавита у нашего знакомого получилось случайно. Задолго до того, как банк стал рекламировать главный «Полицейский с Рублёвки» Саша Петров. Можно сказать это произошло случайно — он обратился к первому свободному менеджеру в магазине «М.Видео» для оформления потребительского кредита на покупку очень нужной вещи — игровой приставки X-BOX.

Дальше, с его слов, все как в тумане, помнит лишь, что при очередной покупке в кредит (телевизора) ему предложили оформить кредитную карту, чтобы он не тратил свое драгоценное время на процесс оформления и одобрения потребительского кредита.

Договор Альфа-банка о комплексном банковском обслуживании физических лиц состоит из 99 страниц. Нужно ли говорить о том, что они написаны мелким шрифтом? Плюс приложения к нему по различным банковским продуктам еще более чем на 100 страниц. Скажите, вы бы осилили эту писанину не просто прочитать, а изучить вдумчиво? Или хотя бы просмотреть?

Есть ли такое место, где можно прочитать базовые
правила по обращению с кредитными картами?
Спросите юриста

Меня терзают смутные сомнения, что даже менеджеры банка, которые занимаются обслуживанием частных клиентом, хотя бы один раз внимательно прочитали данный договор с приложениями от начала и до конца. Так это еще не все, ведь банк еще периодически обновляет условия по нему. Что уж говорить о рядовых клиентах.

Признаюсь, как владелец кредитки Альфа-банка, если бы при ее оформлении мне сказали, что дополнительно к 2-3 страничному договору есть еще и «Общие Правила», размещенные на официальном сайте банка, страниц на 100-200, я бы призадумался, стоит ли подписываться под этим. Недолго, конечно. Но пару секунд подумал бы точно.

Для особо ленивых совет — прочитайте в Интернетах хотя базовые основы работы кредитных карточек. Изучите, что такое льготный период и револьверный принцип восстановления кредитного лимита. Почему обязательно нужно вносить строго по графику минимальный платеж.

Почему не стоит вносить платеж в последний день , а закрыть лимит хотя бы за сутки до времени «Ч». И чем опасны такие предложения банков как «покупай сегодня, а плати через 100 дней». Не изучив базовые понятия, влипнуть в громадные долги у нашего народа получается очень легко и непринужденно.

При этом помните, что банк не обязан вам напоминать о дате внесения платежей. Да, Альфа-банк посылает всем владельцам кредиток смс-напоминание о том, что до такого-то числа определенного месяца вы должны внести по карте (будут указаны 4 последние цифры карты) определенную сумму. Банк посылает эти смски даже тем держателем карт, которые за них не платят, и предпочитают узнавать данные о своем долге в личном кабинете через push-уведомления.

Сумма минимального платежа будет рассчитана в зависимости от двух величин — открытого вам персонального лимита и от того, сколько денег вы в течение своего льготного периода из этого лимита потратили. Полная сумма задолженности будет отражаться в вашем личном кабинете в мобильном приложении (или на компьютере, тут уж зависит от того, каким вариантам доступа вы пользуетесь).

Банком предусмотрены четыре различных способа, как подать заявление о закрытии счета кредитной карты, три из которых дистанционные. Главным условием для закрытия кредитных карт является отсутствие задолженности перед банком и исполнительных производств, в рамках которых на все счета должника, в том числе по кредитным картам, могут быть наложены ограничения службой судебных приставов.

Как избавиться от кредитной карты Альфа-банка

Итак, что же нужно для того, чтобы закрыть кредитную карту, выданную Альфа-банком?

Вот небольшая инструкция, которой может воспользоваться любой желающий.

Первое и самое главное. Получить кредитную карту. С этой задачей автор справился еще более 10 лет назад и все никак не может с ней расстаться. Плачет, но платит. Это как с нерадивой женой — и жить вместе уже надоело, и бросить жаль, так как уже привык.
Полностью погасить задолженность перед банком. Может для кого-то это прозвучит странным, но чтобы досрочно расторгнуть договор с кредитной организацией, нужно исполнить свои обязательства в полном объеме. То есть нужно полностью погасить основной долг и выплатить причитающиеся банку проценты на день подачи заявления о досрочном закрытии счета кредитной карты. Счастье в том, что деньги на счет карты в банке зачисляются онлайн. Но это не значит, что банк закроет вам карту в момент зачисления денег . Об этом расскажем ниже.
Напомним, что пополнение любой карты Альфа-банка через кассу в отделении банка — услуга платная. Бесплатно можно пополнить счет наличными через банкомат. Сколько будет стоить перевод с карты другого банка — зависит от комиссионной политики банка-эмитента той карты, с которой вы будете переводить средства.

Проблемы на данном этапе могут возникнуть у тех, кто имеет задолженность по налогам или судебным решениям — вне зависимости от того, вынесено ли полноценное решение суда или судебный приказ. И в отношении кого возбуждено исполнительное производство судебными приставами-исполнителями.

Да, приставы имеют право арестовывать все карты должника, даже кредитные, хотя, вроде бы, им должно быть ясно, что на кредитной карте находятся средства банка. Но при попытке погашения задолженности по кредитной карте вносимые денежные средства будут переводиться банком в службу судебных приставов, а те будет их пересылать на счет тех, кому вы задолжали.

Узнать о наличии и статусе исполнительных производств можно на официальном сайте службы судебных приставов РФ.

Можно ли снять арест с кредитной карты?
Закажите звонок юриста

Варианты закрытия кредитной карты — лично и дистанционно

Лично с паспортом и кредитной картой посетить отделение банка. Так как карта является собственность выдавшего ее банка, вы — лишь ее пользователь (если не верите, посмотрите, что написано на обратной стороне вашей карты), сотрудник банка ее заберет. Но это не значит, что ваша «старая» кредитка будет выдана другому клиенту (более достойному), она будет при вас уничтожена, либо при помощи ножниц, либо при помощи специального измельчителя — шредера.

по телефону, осуществив звонок в колл-центр банка, при этом нужно будет продиктовать оператору свои паспортные данные и назвать кодовое слово, указанное при оформлении кредитного договора.
через интернет с помощью приложения «Альфа-Мобайл», причем в мобильном приложении закрыть карту можно двумя способами: через онлайн чат с сотрудником банка или путем нажатия соответствующей «кнопки» под картой. При дистанционном обращении, сдавать карту в банк не обязательно (даже не спрашивайте почему — сам в шоке!). Видимо, сюжет в том, что картой пользоваться будет уже нельзя, ведь доступ к кредитному лимиту просто заблокируют.
Будьте внимательны и аккуратны — иногда кнопка «закрыть счет кредитной карты» всплывает в приложении как кит из морских пучин — совершенно внезапно и не в тот момент, когда вы от нее такого ожидали. Не нажимайте ее по ошибке .

Если вы подумали, что на этом отношения с Альфа-банком закончатся, увы, это не так. Вам придется встретиться еще раз. Согласно условиям «Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц», размещенным аж на 81(!) странице, чтобы закрыть счет (например, кредитку «100 дней без процентов») нужно подать заявление за 45 (!) дней до даты предполагаемого закрытия, для проведения окончательных взаиморасчетов по всем денежным операциям, совершенных с помощью вверенной вам кредитной карты.

Почему нужно ждать 45 дней?

Правило о том, что банковская карта и ее счет закрываются не в день обращения клиента, а позже, продиктовано особенностями работы карты как средства доступа к счету. Оно появилось в России вместе с картами платежных систем — VISA и MasterCard. Случилось это еще в начале 90-х годов прошлого века.

Именно за период 40-45 дней проходят все встречные расчеты между банком, который выпустил карту, и теми кредитными организациями, которые обслуживают точки оплаты, в которых клиент совершал операции — в онлайне и «на земле». К слову, именно Альфа-банк — один из крупнейших банков в РФ, которые обслуживают платежи в Интернете.

Все дело в том, что когда вы совершаете покупку с оплатой картой, деньги с нее списываются не моментально. Средства банка, который выпустил вашу карту (банка — эмитента) «замораживаются» из суммы со многими нулями, которую ваш банк внес для взаимных расчетов как депозит в ту или иную платежную систему. И из нее сама система и переводит средства банку-эквайеру.

А в течение месяца-полутора происходят встречные расчеты между банками внутри системы. Вот чтобы банк-эмитент и не остался должен банку-эквайеру после того, как клиент уже от него ушел, и введен принцип «подождите 40-45 дней».

В Сбербанке, например, с момента подачи заявление на закрытие карты придется ждать еще дольше — 60 дней.

Можно ли после закрытия карты перевыпустить
ее в том же банке, но на других условиях?
Спросите юриста

Поэтому производить расчеты того, не задолжали ли вы вдруг чего-то банку, самостоятельно не нужно, просто сотрудник банка укажет, с какого числа закроется ваш кредитный счет. А вот кредитная карта будет заблокирована в день обращения.

После истечения указанного срока, можно смело идти в банк для «проведения окончательных взаиморасчетов и получения подтверждения о закрытии Счета» — цитата из договора. Или вам придется доплатить за какие-то дополнительные комиссии или расходы, которые «всплыли» за 45 дней, либо банк вернет вам лишние денежные средства, наличными или переводом на карту другого банка.

Нужно ли закрывать кредитную карту?

Здесь нет однозначного ответа. Каждый должен решить для себя сам. Стоит ли держать в кошельке «заначку», оплачивая при этом Альфа-банку стоимость обслуживания кредитной карты и дополнительные услуги, например смс-информирование.

Лично я списываю это на «стоимость» денег. Если тебе срочно понадобились заемные денежные средства — будь добр принимай условия банка. Или ходи гордый и без денег. Полагаю, что только угроза санкций со стороны руководства не позволяет менеджеру сказать это в лицо «качающему свои права» клиенту.

Некоторые банки не берут комиссии за неактивированные кредитные карты или при полном погашении задолженности в течение льготного периода. Возможно, стоит закрыть кредитку в «Альфе» и поискать другой банк, где более выгодно взять деньги в долг. Например, многие банки сейчас предлагают кредитные карты вовсе без взимания комиссии за обслуживание.

Бывают ситуации, когда нужно срочно что-то купить, отремонтировать или банально «дожить» до зарплаты. Однако постоянное использование кредитной карты — так себе выход из безденежья. Из-за высокого процента за пользование денежными средствами, который значительно выше, чем по потребительскому кредиту, но ниже чем стоимость займа в МФО.

Это может загнать человека в долговую яму. Единственным выходом в таком случае будет процедура банкротства. И то, если арбитражный суд не придет к выводу, что должник целенаправленно увеличивал сумму долга и соответственно ежемесячные платежи по кредитам, тем самым умышлено доведя себя до состояния неплатежеспособности. В этом случае в списании таких долгов может быть отказано.

Уточнить о наличии и ходе рассмотрения «банкротных» дел в отношении должника можно на едином портале арбитражных судов.

Если размеры ежемесячных платежей по кредитным картам стремительно приближаются к размеру вашей заработной платы, если вы не можете закрыть кредитки из-за возбужденных исполнительных производств, обращайтесь за юридической консультацией в нашу фирму.

Обслуживать несколько кредиток дорого и неудобно. Мало того, что нужно постоянно помнить, когда платить по каждой, так ещё и постоянно прикидывать, какая кредитка выгоднее для снятия наличных, а какая для крупных покупок.

Предлагаем бесплатно закрыть все кредитки и заменить их одной, универсальной — с беспроцентным периодом на целых 100 дней.

Выберите одну, где беспроцентный период больше

Что главное в кредитке? Беспроцентный период. Чем дольше можно не платить банку, тем лучше. И Альфа-Банк даёт больше трёх месяцев на это — 100 дней.

100 дней можно продлевать столько раз, сколько захотите. Для этого достаточно полностью погасить долг, и тогда 100 дней без процентов будут доступны снова.

Проверьте условия: всё честно, 100 дней?

Кредитная карта «100 дней без процентов» — это и правда 100 дней без процентов.

Вы вносите только минимальный платёж — часть от долга. Долг появляется, когда вы впервые пользуетесь кредиткой. И пока вы вовремя вносите минимальный платёж, беспроцентный период будет с вами. Так можно ничего и не заплатить банку, закрыв весь кредит за три месяца.

Сравните с другими кредитками

Не у всех кредитных карт те же возможности, что и у дебетовых. Но не у кредитной карты «100 дней без процентов». С ней вы можете переводить деньги с карты на карту, снимать наличные, оплачивать ЖКХ, интернет, мобильную связь, штрафы и другие услуги. И, конечно, покупать в любых магазинах всё то, что так давно хотели.

Только факты о карте «100 дней без процентов», чтобы вы могли сравнить с условиями по своей кредитке:

➕ Выпуск карты — бесплатно

➕ Максимальный кредитный лимит — до 1 млн рублей

➕ Процентная ставка — от 11,9% (рассчитывается индивидуально)

➕ Минимальная стоимость годового обслуживания — 590 рублей

➕ Выдача наличных — бесплатно до 50 тыс. рублей в месяц ,
выше лимита — комиссия 5,9%

➕ Пополнение с карт других банков — без комиссии

➕ Карту можно подключить к системе бесконтактных платежей
и платить с помощью смартфона

➕ Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка , у вас будут улучшенные условия .

Избавьтесь от невыгодных кредиток

Все невыгодные кредитные карты закрываются в Альфа-Банке бесплатно, через мобильный телефон и за несколько минут. Вот что нужно делать:

10 минут на заполнение и одобрение. Если у вас уже есть кредиты в Альфа-Банке, оформить новый можно, если по старым нет задолженности.

Карту привезёт сотрудник банка к вам домой или на работу. Или вы можете забрать её сами в отделении банка. И то, и другое — бесплатно.

Лайфхак: если оставите заявку до 14:00, то её привезут в тот же день.

2. Открыть мобильное приложение Альфа-Банка → раздел «Платежи» → Перевод задолженности (Кредит в другом банке)

Лимит — до 800 000 рублей. Если за один перевод не получается покрыть весь долг, погасите его из других источников дохода. Или сделайте это частично — можно сделать три перевода за год.

4. Подать заявление на закрытие кредиток там, где их заводили

У многих банков это можно сделать через мобильное приложение. Успейте подать заявление на закрытие в течение 14 дней после перевода долга. Если за 100 дней кредитка в другом банке так и не будет закрыта, с вас спишут комиссию за перевод — 5,9% от его суммы.

Подтверждать закрытие кредиток справкой не нужно, Альфа-Банк проверит всё удалённо.

Всем привет! Заранее оговорюсь, что я не любитель кредитов, но по необходимости иногда приходилось ими пользоваться. Эта статья не жалобная, у меня нет долгов, о которых в ДЗЕНе пишет каждый второй. Тут я просто расскажу историю, как по своей тупости и странной "тишине" от банка я на ровном месте потерял 9 200 рублей.

Как же умудрился взять кредитку?

За неделю перед началом новогодних праздников мне позвонили из Альфа-Банка и предложили карту "100 дней без процентов". Получилась такая ситуация, что у меня по нескольким клиентам были задержки по оплатам и я чувствовал, что они не смогут оплатить до нового года.

Я решил взять такую карту на всякий случай, всё-таки праздники на носу. Ведь у неё есть преимущество - 100 дней беспроцентного периода! Процент годовой, конечно, просто адовый - но это проблема всех кредиток.

В общем, взял кредитку и решил не задалбывать клиентов перед праздниками. Благополучно потратил пару-тройку десятков тысяч на новогодних выходных. Потом в январе ко мне за помощью обратился племянник, которому срочно понадобилось 40 000 рублей на контрактный двигатель для его автомобиля (авто ломается как всегда не вовремя).

Откуда начались проблемы?

После этого последний раз, как я воспользовался кредиткой, был случай, когда я забыл карту Сбербанка. Мне нужно было снять в банкомате сбера небольшую сумму - я вставил карту Альфа-Банка и терминал её зажевал. Позвонив в оба банка, я узнал, что нужно заблокировать карту (что тут же и сделал) и потом получить новую в офисе Альфы.

Я решил подождать еще пару недель, пока со мной рассчитаются пару клиентов и я сразу пополню кредитку на всю сумму. К тому же, племянник тоже уже вернул долг полностью.

И я. благополучно забыл про это кредитку 😱

То есть получается, что после блокировки карты, напоминания о необходимости пополнить счет мне не поступали ни через СМС, ни через уведомления в приложении. У меня было полно работы, я мотался туда-сюда и как-то было не до этого.

Как вы уже поняли, беспроцентный период в 100 дней кончился в марте 2019. Я вспомнил случайно за карту, когда проезжал мимо офиса Альфа-Банка и тут же подал заявку на получение новой.

Когда получил карту, то сначала пополнил её на 10 000 рублей и увидел, что 9 200 ушли только на проценты. Ведь если не успеваешь полностью пополнить долг в беспроцентный период, то тебе начисляют проценты за весь этот срок. Пришлось оплатить эти проценты:

Конечно, после этого я сразу закрыл весь долг по карте от греха подальше. Для себя решил не пользоваться кредитками вообще, только в случае крайней необходимости! А если такое и случится, то не стоит надеяться на банк - нужно и самому ставить себе напоминалки, чтобы не забывать про беспроцентный период!

Вот так я по своей забывчивости умудрился потерять 9200 рублей. У вас бывали похожие ситуации?

Друзья, если было интересно - поставьте лайк и подписывайтесь на канал " Digi-Web - строим бизнес "! Я пишу не только о кредитах, но и о бизнесе и личном опыте.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: