Постановление о субсидировании кредитов застройщикам
Обновлено: 23.04.2024
Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.
Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.
Обзор документа
1. Выделить Минстрою России в 2022 году бюджетные ассигнования для предоставления акционерному обществу "ДОМ.РФ" субсидии в виде вклада в имущество, не увеличивающего его уставный капитал, в целях реализации мероприятий, предусмотренных Правилами возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30 апреля 2020 г. N 629 "Об утверждении Правил возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства, и Правил предоставления субсидий из федерального бюджета акционерному обществу "ДОМ.РФ" в виде вклада в имущество акционерного общества "ДОМ.РФ", не увеличивающего его уставный капитал, для возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства" (далее - Правила возмещения), в размере 35000000 тыс. рублей из резервного фонда Правительства Российской Федерации, имея в виду возмещение кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства, предусмотренных пунктом 1 Правил возмещения, обеспечивающим финансирование 18,5 млн. кв. метров совокупного объема строящегося и планируемого к строительству жилья до 1 апреля 2024 г., в том числе введенного в эксплуатацию до 1 апреля 2024 г. в объеме не менее 5,55 млн. кв. метров.
2. Минфину России обеспечить внесение соответствующих изменений в показатели сводной бюджетной росписи федерального бюджета в целях исполнения настоящего распоряжения в установленном порядке после представления Минстроем России информации о заключенных кредитных договорах между кредитными организациями и юридическими лицами, которые в соответствии с Федеральным законом "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" являются застройщиками, юридическими лицами, которые после получения разрешения на строительство будут являться такими застройщиками, и юридическими лицами, которые входят вместе с юридическим лицом, являющимся застройщиком в соответствии с Градостроительным кодексом Российской Федерации или указанным Федеральным законом, в одну группу лиц, на условиях Правил возмещения.
3. Минстрою России осуществить контроль за целевым и эффективным использованием указанных в пункте 1 настоящего распоряжения бюджетных ассигнований с представлением доклада в Правительство Российской Федерации до 1 февраля 2023 г. и до 1 апреля 2024 г.
| Председатель Правительства Российской Федерации | М. Мишустин |
Обзор документа
В 2022 г. на субсидирование процентной ставки по кредитам на реализацию проектов жилищного строительства выделяется 35 млрд руб.
За счет господдержки будет возведено 18,5 млн кв. м жилья, из которых 5,55 млн планируется ввести в эксплуатацию до 1 апреля 2024 г.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Данный порядок регламентируется постановлением Правительства РФ от 18.06.2020 № 873 «О внесении изменений в постановление Правительства РФ от 30 апреля 2020 г. № 629»
Субсидии предназначены, как сказано в постановлении, «для возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства».
Правила, прописанные в постановлении № 873 устанавливают:
• условия предоставления субсидии;
Напомним, что задача повышения доступности банковских кредитов для застройщиков (в условиях коронакризиса) была озвучена Президентом Владимиром Путиным на совещании 16 апреля 2020 года с представителями строительной отрасли.
Через несколько дней было утверждено соответствующее поручение Президента Правительству.
А 30 апреля было принято постановление Правительства РФ №629, определяющее порядок возмещения государством банкам недополученных доходов по кредитам на возведение жилья.
В соответствии с данным документом, банкам должны субсидироваться недополученные доходы в размере, превышающем ключевую ставку ЦБ РФ, составлявшую на тот момент 5,5%, а сегодня 4,5% годовых.
К застройщикам-заемщикам, претендующим на льготные ставки, предъявляется ряд требований, в числе которых: отсутствие просрочек по вводу домов в эксплуатацию и сохранение действующей численности работников.
А Минстрой издал приказ 18.05.2020 265/пр «О создании и организации работы Межведомственной комиссии по принятию решений о возмещении кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов жилищного строительства».
Первое заседание этой Межведомственной комиссии состоялось в Минстрое 22 июня. На нем были одобрены заявки на возмещение доходов по 190 кредитным договорам от 15 коммерческих банков.
Суммарная площадь объектов, кредиты по которым заявлены к субсидированию превысила 12,7 млн кв. метров.
На портале правовой информации опубликовано Постановление Правительства РФ №534 от 31.03.2022 «О внесении изменений в постановление Правительства РФ от 30.04.2020 № 629».
Правила устанавливают условия и порядок возмещения кредитным организациям недополученных доходов по кредитам, выданным в целях реализации проектов строительства, осуществляемых застройщиком в соответствии с 214-ФЗ:
• одного или нескольких многоквартирных домов;
• индивидуальных жилых домов в границах территории малоэтажного жилого комплекса, домов блокированной застройки (в случае, если количество таких домов составляет три и более в одном ряду).
Правила предусматривают возмещение недополученных доходов кредитным организациям по кредитным договорам, заключённым до 31.12.2023 включительно. Недополученные доходы возмещаются по следующим видам кредитных договоров:
• по кредитным договорам, заключенным в целях реализации проекта жилищного строительства, являющегося низкомаржинальным. Правила устанавливают четкие критерии, когда проект может быть признан низкомаржинальным. Одним из критериев является срок заключения кредитного договора — с 17.01.2021 по 31.05.2022. При этом реализация проекта жилищного строительства должна осуществляется на территории субъекта РФ, входящего в состав Дальневосточного федерального округа, либо на территории субъекта РФ, среднедушевые денежные доходы населения в котором ниже на 15 и более процентов среднедушевых денежных доходов населения в целом по РФ, по Росстата за I квартал 2021 г.;
• по кредитным договорам (в том числе с учетом дополнительных соглашений о приведении положений кредитного договора в соответствие Правилам), заключенным в целях жилищного строительства в соответствии с 214-ФЗ. Такие кредитные договоры должны быть заключены не позднее 31.12.2022 включительно, при этом первичное размещение проектной декларации по проекту жилищного строительства должно быть не позднее 31.12.2023;
Фото предоставлено компанией Брусника
• по кредитным договорам (в том числе с учетом дополнительных соглашений о приведении положений кредитного договора в соответствие Правилам), заключенным в иных целях, связанных с реализацией проектов жилищного строительства;
Условия вышеуказанных кредитных договоров могут предусматривать предоставление, погашение (рефинансирование) кредитов (займов), выданных иными организациями, на цели, предусмотренные Правилами.
Возмещение недополученных доходов осуществляется:
• до 01.01.2022 в размере разницы между ключевой ставкой Центрального банка РФ, действующей на 1-й день календарного месяца, за который осуществляется возмещение недополученных доходов, увеличенной на 7,5 процентного пункта, и процентной ставкой по кредитному договору, действующей на 1-й день календарного месяца, за который осуществляется возмещение недополученных доходов;
• начиная с 01.01.2022 (включительно), в размере разницы между ключевой ставкой Центрального банка РФ, действующей на 1-й день календарного месяца, за который осуществляется возмещение недополученных доходов, увеличенной на 2,5 процентного пункта, и процентной ставкой в размере 10 процентных пунктов. В случае если размер возмещения недополученных доходов принимает значение менее 7,5 процентного пункта, возмещение недополученных доходов выплачивается в размере 7,5 процентного пункта.
К заявке необходимо приложить:
• прогнозный план-график ежемесячного заключения кредитных договоров и дополнительных соглашений с указанием необходимого размера возмещения недополученных доходов за весь период выплаты возмещения недополученных доходов;
• копию лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком РФ;
• справку, подписанную уполномоченным лицом кредитной организации, с указанием банковского счета, на который подлежат перечислению средства на возмещение недополученных доходов.
• справку, подписанную уполномоченным лицом кредитной организации, об отсутствии у нее просроченной задолженности перед федеральным бюджетом.
Заявки регистрируются в порядке очередности их поступления. Информация об установленных объемах средств для каждой кредитной организации публикуется на официальном сайте общества в сети «Интернет».
Возмещение недополученных доходов кредитным организациям осуществляется ежемесячно на основании решения о возможности возмещения недополученных доходов. Общество осуществляет ежемесячные выплаты на основании запроса о согласовании получения выплат на возмещение недополученных доходов по кредитным договорам.
«С учётом изменившейся процентной ставки ЦБ застройщики не смогут продолжить строительство в рамках проектного финансирования по кредитной ставке 22—25%, — подчеркнул, поясняя принято решение, вице-премьер Марат Хуснуллин (на фото). — Поэтому её субсидирование до 15% — это необходимое решение, которое не даст остановить стройку, создаст условия для роста предложения на первичном рынке жилья и не допустит появления новых обманутых дольщиков. Граждане могут вкладывать средства в улучшенное жилье», — добавил чиновник.
Эти и другие решения были приняты 23 марта в ходе онлайн-совещания Президента с членами Правительства.
В ходе заседания глава государства обозначил приоритетные задачи, которые необходимо решить в оперативном порядке, чтобы создать условия эффективного функционирования строительной отрасли в условиях внешнего санкционного давления. В частности:
• необходимо сделать все, чтобы финансовые средства из федерального бюджета, предназначенные компенсировать удорожание строительных смет на местах, были максимально быстро доведены до регионов;
• реальная рыночная ставка по ипотеке, которая с учетом ключевой ставки ЦБ стремится преодолеть 20%, должна быть сохранена на прежнем уровне в рамках льготных ипотечных госпрограмм: до 6% для «Семейной ипотеки», до 3% для «Сельской ипотеки», до 2% для «Дальневосточной ипотеки»;
• необходимо дополнительно поддержать отрасль, запустив госпрограмму льготного кредитования застройщиков, при этом никаких дополнительных условий для выделения кредитов на реализацию строительных проектов быть не должно.
Выступая с докладом на совещании, Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин напомнил Президенту о следующих шагах, уже предпринятых Кабмином (часть из них уже оформлена в законодательном порядке, другая — через постановления Правительства) с целью поддержать граждан РФ и строительную отрасль в сложной экономической ситуации:
• платежи физических лиц по ипотечным кредитам, оформленным до 28 февраля 2022 года, когда ЦБ экстренно изменил ключевую ставку ЦБ с 9,5% до 20%, останутся на уровне по состоянию до этой даты;
• установлены максимальные размеры займов, по которым граждане вправе обращаться в банки за предоставлением кредитных каникул; это будет возможно сделать до конца сентября при условии, что доходы заявителей снизились на 30% по сравнению со средним уровнем предыдущего года;
• в отношении кредитов с плавающими процентными ставками крупным компаниям-заемщикам и физлицам-ипотечным заемщикам предоставлено право обратиться к банку-кредитору с просьбой об особом (относительно мягком) порядке начисления и уплаты процентов, который будет длиться в течение трех месяцев;
• продлевается до конца 2022 года механизм поддержки строительной отрасли, позволяющий увеличивать цену госконтракта на строительство, реконструкцию и капремонт, а также на проведение работ по сохранению объектов культурного наследия (при этом изменение стоимости не должно превышать 30%), для согласования новых условий заказчик и подрядчик должны заключить дополнительное соглашение.
Курирующий строительство зампредседателя Правительства Марат Хуснуллин (на фото) в ходе своего доклада предложил следующие решения, с которыми Владимир Путин согласился:
1) с 1 апреля 2022 года скорректировать условия госпрограммы льготной ипотеки на новостройки с учетом усложнившейся экономической ситуации: поднять льготную (субсидируемую государством) процентную ставку с 7% до 12%, а максимальный размер кредита повысить с 3 млн до 6 млн руб. для большинства субъектов РФ, и до 12 млн руб. — для четырех столичных регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область);
2) компенсировать за счет государства ставку по кредитам для застройщиков до 15%, что позволит привлечь в экономику строительной отрасли порядка 600 млрд руб.
Вице-премьер также сообщил о тех мерах, которые уже были реализованы в марте под его руководством по поручению главы Правительства:
• проведена встреча с металлургами, в результате чего был остановлен рост цен на металлопродукцию;
• разработан механизм, регулирующий авансирование строительных проектов, его планируется запустить его в ближайшие дни;
• приняты решения по предоставлению регионам инфраструктурных бюджетных кредитов на сумму 864 млрд руб. (в рамках выделенного 1 трлн руб.), а оставшиеся 136 млрд руб. будут распределены между субъектами РФ по лимитам, исходя из количества жителей.
Процесс законодательного регулирования этих сфер в условиях внешнего санкционного давления продолжается.
Правила субсидирования процентной ставки по кредитам для застройщиков утверждены правительством. Снижение платежей по таким займам входит в комплекс мер поддержки строительной отрасли в период пандемии.
Установлено, что процентная ставка по кредитам для строительных компаний будет не выше ключевой ставки ЦБ (сейчас это 5,5%), а недополученную разницу банку компенсирует государство. Эти правила будут касаться кредитных договоров, заключенных до 1 мая. При этом компания-заемщик должна отвечать ряду требований: не находиться в состоянии банкротства, не иметь задолженности по налогам, проблемных домов, а также должна аккуратно вносить платежи по кредиту. Кроме того, застройщик обязан в 2020-2021 годах вводить свои объекты в эксплуатацию в соответствии с графиком. А также должен сохранять "численность работников, привлеченных в целях реализации проекта жилищного строительства", которая была у него на 1 мая (это определяется по количеству сотрудников, за которых заемщик делает отчисления в Пенсионный фонд). В ближайшие дни Минстроем должна быть создана межведомственная комиссия, которая будет принимать решения о субсидировании кредитов.
Условия субсидирования ставок для застройщиков, конечно, вполне приемлемы, отмечает замгендиректора компании KASKAD Недвижимость Ольга Магилина: "В сложившейся ситуации любая помощь бизнесу от государства крайне своевременна. Хотя существенной ее назвать, к сожалению, все же нельзя". "Предложенные правила в первую очередь поддержат именно банки, которым государство компенсирует недополученные средства от застройщиков. Также это поможет девелоперам, у которых есть проблемы по выплате кредитов. Для этой категории строителей предложенная правительством помощь более чем существенна. Кроме того, эта мера сохранит общий кредитный рейтинг отрасли", - говорит директор департамента финансов ГК "Инград" Пётр Барсуков.
Больший эффект от субсидирования ставки будет для старых проектов, которые начинались еще без счетов эскроу, считает член совета директоров "ЗАО СМС" Максим Федорченко. При использовании эскроу средняя ставка (с учетом пониженной ставки на часть средств) близка к ключевой ставке ЦБ, а значит, не подпадает под льготу. Кроме того, субсидирование не компенсирует банковские комиссии, которые не входят в ставку, но существенно увеличивают стоимость кредита, подчеркивает Федорченко.
Условия субсидирования кредитов слишком сужают круг потенциальных получателей господдержки, считает руководитель Всероссийского центра национальной строительной политики Александр Моор. Поскольку претендовать на субсидированную ставку могут лишь застройщики без задолженностей и проблемных объектов, по сути помощь будет оказана компаниям, у которых и так всё достаточно благополучно. "Предложенных мер недостаточно. Нужно помогать как раз тем, у кого нет возможности платить, обеспечивать свои кредитные обязательства, у кого есть в том числе и проблемные объекты, которые они стараются достроить. Таких компаний огромное количество - до 80% застройщиков имеют те или иные задолженности. Необходимы дополнительные меры господдержки именно этих девелоперов", - отмечает Моор.
"Эти меры, безусловно, нужные, и ими захотят воспользоваться, наверное, почти все застройщики. Но не до конца понятно, как будет это работать на практике", - говорит президент НОСТРОЙ Антон Глушков. Базовая ставка по проектному финансированию в действующих кредитах - 9,5-10%, в последний месяц ставка поднималась до 11-12%, специальная ставка на часть средств (это зависит от объема накопленного на эскроу счетах) - около 4%. С помощью субсидирования ставки могут быть снижены до 5,5%. "Но у строительных компаний, как правило, достаточно сложная внутрихолдинговая структура, они могут параллельно заниматься и производством стройматериалов, берут кредиты на пополнение оборотных средств. В чистом виде договоров проектного финансирования или эскроу счетов, которые касались бы одного объекта и четко подходили бы под условия субсидирования, достаточно мало".
По словам главы НОСТРОЙ, большая часть застройщиков сейчас переживает не столько из-за стоимости кредитов, сколько из-за снижения продаж. В апреле до появления льготной ипотеки продажи в большинстве регионов упали до 60%. При этом для застройщика, не наполняющего по графику эскроу счета, банк может ужесточать условия кредита: увеличивать ставку либо и вовсе прекращать финансирование до возврата в график выполнения платежей.
Проще всего, считает Глушков, девелоперам выполнить условие о сохранении численности сотрудников. "Девелоперы, как правило, используют большое количество субподрядных организаций и даже как правило, не являются генподрядчиками. Поэтому именно у них численность сотрудников не самая большая", - поясняет эксперт.
Автор статьи
Читайте также: