Рассчитать на сколько уменьшится платеж по ипотеке если внести сумму материнского капитала
Обновлено: 01.05.2024
У меня ипотека. Хочу погасить ее часть маткапиталом, но банк готов сократить только размер платежа, а не срок. Хотя уменьшить срок для меня выгоднее, причем речь идет о десятках тысяч рублей.
Что можно сделать в такой ситуации? Насколько законно со стороны банка так делать?
Ирина, вам нужно перечитать свой договор с банком. Если в нем написано, что при досрочном погашении с помощью маткапитала сумма идет именно на уменьшение платежа, сделать ничего не получится. Это законно. Но при этом вы все равно можете вносить платежи в прежнем размере, чтобы досрочно погасить ипотеку. И разница будет совсем небольшой. Посмотрите мои расчеты дальше.
Что говорит закон
По закону договор заключается добровольно и согласуется сторонами. Условия договора стороны определяют сами, если иное не предусмотрено законом. Но в любом случае условия не могут противоречить законодательству. Например, банк не может установить процентную ставку 1000% в день.
Если заемщик подписал договор, это автоматически означает, что он, как одна из сторон, ознакомился с его условиями и согласился на них. И даже если он что-то в них не понял, но поставил подпись, с точки зрения закона получается, что вопросов у заемщика не было.
Если у заемщика есть просрочка, тогда маткапитал пойдет сначала на погашение просроченного платежа и процентов, а потом на все остальное. Но штрафы, пени и другие комиссии маткапиталом погасить нельзя — только проценты и тело долга.
Как бывает на практике
Условия досрочного погашения банк обычно указывает в кредитном договоре. В некоторых банках есть даже два документа: индивидуальные и общие условия кредитования. В индивидуальных прописывают все, что касается конкретного кредита конкретного заемщика: ставку, срок, тип платежей и другие данные. А в общих — то, что относится вообще ко всем кредитам в этом банке. Там же может быть указана информация о досрочном погашении: способах, сроках уведомления и порядке погашения задолженности.
Внимательно ознакомьтесь с условиями вашего кредитного договора. Если ничего про досрочное погашение и маткапитал в нем нет, тогда ищете информацию про это в общих условиях кредитования вашего банка. Скорее всего, там есть условие, что в случае частичного досрочного погашения кредита средствами материнского капитала банк уменьшает размер платежей, а не срок кредита.
При этом чаще всего кредитные договоры составлены на абсолютно нечеловеческом языке. Приведу для примера скриншот из договора с одним банком.
Переведу все на понятный язык. Тут написано: если гасить кредит маткапиталом, в дальнейшем банк будет уменьшать именно размер платежа
Если найдете в договоре такое условие, спорить с банком бесполезно: он имел на это право. Если же ничего такого нет, а банк отказывается уменьшить срок выплаты, можно добиться снижения срока через суд. Поскольку, как я указала выше, нельзя погасить маткапиталом проценты, штрафы и прочие комиссии.
Если вы еще не взяли кредит, но планируете в дальнейшем использовать маткапитал для погашения долга, можно заранее уточнить у специалиста возможные способы досрочного погашения.
Сначала читать, потом подписывать
Что говорят суды в таких ситуациях
Вы не единственный заемщик, который столкнулся с такими условиями банка.
В ноябре 2018 года Валентина и Марат оформили ипотечный кредит с аннуитетными платежами на сумму 1 685 000 Р . Чтобы лучше разобраться в ситуации, я рассчитала в калькуляторе условия, на которых они получили кредит, с учетом суммы, срока и процентной ставки.
В феврале 2019 года супруги решили воспользоваться материнским капиталом и внесли 428 026 Р на досрочное погашение кредита. После пересчета они попросили банк уменьшить срок кредитования.
Банк пересчитал сумму кредита, при этом уменьшил размер платежей, а не срок выплаты.
При этом если бы банк уменьшил срок, как просили супруги, то итоговая переплата по кредиту была бы гораздо меньше.
Дело рассматривалось в трех инстанциях. Все три суда единогласно пришли к следующему выводу. Любой договор заключается добровольно. Условия договора определяются по соглашению сторон. В ситуации Марата и Валентины в п. 4.1.5 общих условий кредитования было сказано, что в случае поступления средств материнского капитала банк направит заемщику новый график платежей, в котором платежные даты изменению не подлежат.
Получается, что в договоре изначально было условие, что при оплате долга материнским капиталом сумма в любом случае пойдет на уменьшение размера платежа, даже если заемщик просит уменьшить срок кредитования. Не нравились условия, можно было обратиться за кредитом в другой банк. Раз Марат и Валентина подписали договор, значит, они были согласны с этими условиями.
В итоге все три инстанции единогласно отказали в удовлетворении иска.
Что можно сделать
Хотя банк отказал вам в уменьшении срока кредитования и снизил именно размер платежа, никто не мешает вам вносить платежи в прежнем размере. Так вы все равно сможете снизить переплату по кредиту. Просто не забывайте заранее уведомлять банк о досрочном погашении и указывать, на что именно направляете платеж.
Покажу на примере тех же Валентины и Марата.
Покажу, что будет, если, несмотря на уменьшение размера платежа, Валентина и Марат продолжат платить по-старому — 18 798,21 Р .
Если сравнить с суммой переплаты в том случае, если бы банк уменьшил срок, разница будет минимальной. Главное — направлять будущие платежи именно на уменьшение срока.
Если вам принципиально именно уменьшение срока выплаты, можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке, который готов снижать срок, когда вы гасите долг маткапиталом. При этом смысл в рефинансировании будет, если вы относительно недавно взяли кредит и еще не выплатили большую его часть.
Если не хотите все усложнять, направьте маткапитал на досрочное погашение, пусть даже вам и снизят именно размер платежа. Никто не мешает вам делать это в привычном размере, к тому же в текущей ситуации возможность платить меньше и без просрочек может очень выручить.
У нас есть другие материалы по поводу досрочного погашения кредитов. Рекомендую почитать:
Если у вас есть сложные вопросы о законах, личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
В приведенном пункте 3.15 описана именно очередность погашения задолженности и это никак не влияет на график погашения. Про график в договоре должен быть пункт как он меняется при досрочном погашении: путем уменьшения сумм платежа или срока
Елена, добрый вечер. У этого банка касательно частично досрочного погашения маткапиталом в связке работают два пункта: указанный выше в статье и 4.1.5., в котором проговаривается, что платежные даты изменению не подлежат:
Мишель, при чем тут очередность погашения и изменение графика или сумм погашений в графике?
У заемщика в любой момент времени может быть несколько видов задолженностей (в зависимости от добросовестности заемщика)
в очередности погашения четко прописывается какая задолженность гасится в какой очередности, т.е. это и как минимум ответ на тот же вопрос заемщика: "А почему мои досрочно внесенные деньги пошли не на уменьшение тела долга (ссудной задолженности) , а на погашение начисленных процентов и т.д. и соблюдение нормативов ЦБ.
Проблема из пальца высосана. Решение следом приведено.
Уже сотни роликов есть о том что нет разницы уменьшение суммы или срока при условии сохранения платежей. Я наоборот всегда уменьшаю платежи, чтоб дойти до какой то уже совсем несущественной безопасной суммы после которой буду уменьшать срок.
К сожалению, калькулятор не совсем корректный, хотя намного лучше тех, что есть в сети.
Например, банки выдают кредит в одну дату, а датой гашения ставят другую.
Первый платёж (сумма только процентов) в нашем случае в 2 раза меньше, чем по калькулятору.
При внесении МК калькулятор "сбивается" - пропадает целый месяц, т.к. на его место встаёт дата внесения МК.
Жаль, что при переносе в табличный вариант нет формул, и изменить расчёт под свои параметры с целью проверки не удаётся.
Идея хорошая, но требует доработки однозначно
Для тех, кто взял жилищный займ и планирует его закрыть с опережением графика, разработана удобная программа – калькулятор досрочного погашения ипотеки Выберу.ру. С помощью него вы сможете определить, когда лучше всего выплатить долг банку вне графика, какова будет выгода от перерасчета процентной ставки. С учетом того, что ипотечный кредит, как правило, превышает несколько миллионов рублей, вы сможете сэкономить значительную сумму.
Принцип работы ипотечного калькулятора
Досрочное погашение ипотеки калькулятор рассчитывает с учетом всех ее параметров, не важно взят кредит в Сбербанке или любом другом банке. Вы можете задать сумму, срок закрытия займа и процентную ставку действующего или планируемого кредита, а также дату предполагаемой выплаты полной его стоимости. Сделать максимально близкий к реальному предварительный расчет досрочного погашения ипотеки калькулятор дает возможность онлайн, без посещения банка. Пользоваться программой очень просто, и все вычисления происходят буквально за одну секунду.
Используя ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать с досрочным погашением вы можете жилищный кредит с учетом всех его параметров. Для этого нужно задать изменение процентной ставки, указать дату выдачи заемных средств, определить, до какого числа выгоднее всего будет внести окончательный платеж.
Как сделать перерасчет кредита на недвижимость
Все платежи включают в себя и сумму основного долга («тело» кредита), и процентную ставку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения показывает, как распределяются эти показатели по месяцам. Нельзя отдельно погасить основную часть кредита и потом перейти к выплате процентов или наоборот. Каждый раз вы оплачиваете и ту и другую часть займа.
Основная часть процентной ставки выплачивается в самом начале и примерно до середины графика платежей – поэтому выгоднее закрыть ипотеку заранее именно до определенного числа.
Используя ипотечный калькулятор с досрочным погашением, рассчитать жилищный займ вы можете легко и быстро. Для этого вам нужно указать число и месяц окончательного платежа, если планируете внести всю сумму сразу, или определить период, в течение которого будет выплачена полная стоимость ипотеки (в том числе последнюю дату внесения средств). Если предполагается разовый платеж – нужно указать его объем. Если вы планируете вносить суммы в несколько этапов, нужно нажать «Добавить погашение» и указать размер и дату каждого нового внесения денег. Вы можете указать любое количество таких платежей.
Дата оплаты
Также есть два способа выбрать время внесения частично-досрочного платежа:
- в день оплаты по графику. Списание средств произойдет в соответствии с условиями договора, а остаток пойдет на следующий месяц;
- между двумя датами платежа. В этом случае основная сумма взноса будет идти на покрытие процентов. Оставшаяся разница пойдет на погашение «тела» кредита. В следующий месяц вам нужно будет погасить проценты уже на меньшую сумму. В связи с этим досрочное закрытие ипотеки не обязательно привязывать к какой-либо дате платежа, а можно внести нужный объем средств в любой день.
Важно! После выплаты полной стоимости кредита следует написать заявление в банке о досрочном закрытии кредита – только тогда произойдет расчет ипотеки и снижение итоговой суммы платежа. Полученный остаток будет возвращен вам в срок, установленный договором. В противном случае средства будут списываться по действующему графику вплоть до итоговой даты погашения жилищного займа. Некоторые клиенты банков не придают значения этой процедуре и не сообщают банку о своем желании раньше срока закрыть долг – в итоге никакого преимущества они не получают.
Дифференцированные и аннуитетные платежи
Тип платежей вы определяете самостоятельно. Они могут быть двух вариантов:
- дифференцированными. Этот вариант при досрочном погашении кредита используется наиболее часто. Его суть состоит в том, что вы совершаете несколько различных платежей в любой день, не связанный с датой ежемесячного взноса, чтобы сумма на счете оказалась равной полной стоимости кредита;
- аннуитетными. Платежи идут примерно равными долями. Если речь идет о досрочном погашении, можно ежемесячно делать переплату на определенную сумму, чтобы долг полностью был закрыт к определенному числу.
В обоих случаях калькулятор ипотеки досрочное погашение покажет со снижением процентной ставки. Разница в сумме переплаты – это ваша выгода как заемщика.
С помощью преждевременного погашения ипотеки вы не только ускорите процесс погашения задолженности, но и существенно сэкономите на уплате процентов. Специальный калькулятор Выберу.ру позволит рассчитать онлайн возможную выгоду по 10 предложениям Сбербанка России в городе. На странице приводится пример расчета для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет. Узнайте свою выгоду в 2022 году при досрочном погашении ипотеки на сумму от от 300 000 до до 100 000 000 рублей.
Сводка по ипотеке
Расчет калькулятора является предварительным, полные условия по платежам будут предоставлены банком после заключения договора.
График выплаты процентов
Календарь выплат по кредиту
| Дата платежа | Остаток долга | Начисление % | Платеж в основной долг | Сумма платежа |
|---|---|---|---|---|
| 24.06.2022 | 2 100 000,00 | 15 516,99 | 10 745,17 | 26 262,16 |
| 24.07.2022 | 2 089 254,83 | 14 939,60 | 11 322,56 | 26 262,16 |
| 24.08.2022 | 2 077 932,27 | 15 353,93 | 10 908,23 | 26 262,16 |
| 24.09.2022 | 2 067 024,04 | 15 273,33 | 10 988,83 | 26 262,16 |
| 24.10.2022 | 2 056 035,21 | 14 702,06 | 11 560,10 | 26 262,16 |
| 24.11.2022 | 2 044 475,11 | 15 106,71 | 11 155,45 | 26 262,16 |
| 24.12.2022 | 2 033 319,66 | 14 539,63 | 11 722,53 | 26 262,16 |
| 24.01.2023 | 2 021 597,13 | 14 937,66 | 11 324,49 | 26 262,16 |
| 24.02.2023 | 2 010 272,63 | 14 853,99 | 11 408,17 | 26 262,16 |
| 24.03.2023 | 1 998 864,46 | 13 340,37 | 12 921,79 | 26 262,16 |
| 24.04.2023 | 1 985 942,67 | 14 674,21 | 11 587,95 | 26 262,16 |
| 24.05.2023 | 1 974 354,72 | 14 117,99 | 12 144,17 | 26 262,16 |
| 24.06.2023 | 1 962 210,55 | 14 498,85 | 11 763,30 | 26 262,16 |
| 24.07.2023 | 1 950 447,25 | 13 947,03 | 12 315,13 | 26 262,16 |
| 24.08.2023 | 1 938 132,12 | 14 320,94 | 11 941,22 | 26 262,16 |
| 24.09.2023 | 1 926 190,90 | 14 232,70 | 12 029,46 | 26 262,16 |
| 24.10.2023 | 1 914 161,44 | 13 687,57 | 12 574,59 | 26 262,16 |
| 24.11.2023 | 1 901 586,85 | 14 050,90 | 12 211,26 | 26 262,16 |
| 24.12.2023 | 1 889 375,60 | 13 510,33 | 12 751,83 | 26 262,16 |
| 24.01.2024 | 1 876 623,77 | 13 866,45 | 12 395,71 | 26 262,16 |
| 24.02.2024 | 1 864 228,06 | 13 774,86 | 12 487,30 | 26 262,16 |
| 24.03.2024 | 1 851 740,76 | 12 799,84 | 13 462,32 | 26 262,16 |
| 24.04.2024 | 1 838 278,44 | 13 583,11 | 12 679,04 | 26 262,16 |
| 24.05.2024 | 1 825 599,39 | 13 054,29 | 13 207,87 | 26 262,16 |
| 24.06.2024 | 1 812 391,52 | 13 391,84 | 12 870,32 | 26 262,16 |
| 24.07.2024 | 1 799 521,20 | 12 867,81 | 13 394,35 | 26 262,16 |
| 24.08.2024 | 1 786 126,85 | 13 197,76 | 13 064,39 | 26 262,16 |
| 24.09.2024 | 1 773 062,45 | 13 101,23 | 13 160,93 | 26 262,16 |
| 24.10.2024 | 1 759 901,53 | 12 584,50 | 13 677,66 | 26 262,16 |
| 24.11.2024 | 1 746 223,87 | 12 902,92 | 13 359,24 | 26 262,16 |
| 24.12.2024 | 1 732 864,63 | 12 391,17 | 13 870,99 | 26 262,16 |
| 24.01.2025 | 1 718 993,64 | 12 701,71 | 13 560,44 | 26 262,16 |
| 24.02.2025 | 1 705 433,19 | 12 601,52 | 13 660,64 | 26 262,16 |
| 24.03.2025 | 1 691 772,55 | 11 290,84 | 14 971,32 | 26 262,16 |
| 24.04.2025 | 1 676 801,24 | 12 389,95 | 13 872,21 | 26 262,16 |
| 24.05.2025 | 1 662 929,03 | 11 891,08 | 14 371,08 | 26 262,16 |
| 24.06.2025 | 1 648 557,95 | 12 181,26 | 14 080,90 | 26 262,16 |
| 24.07.2025 | 1 634 477,06 | 11 687,63 | 14 574,53 | 26 262,16 |
| 24.08.2025 | 1 619 902,53 | 11 969,53 | 14 292,63 | 26 262,16 |
| 24.09.2025 | 1 605 609,89 | 11 863,92 | 14 398,24 | 26 262,16 |
| 24.10.2025 | 1 591 211,65 | 11 378,25 | 14 883,91 | 26 262,16 |
| 24.11.2025 | 1 576 327,75 | 11 647,55 | 14 614,61 | 26 262,16 |
| 24.12.2025 | 1 561 713,14 | 11 167,32 | 15 094,84 | 26 262,16 |
| 24.01.2026 | 1 546 618,30 | 11 428,03 | 14 834,13 | 26 262,16 |
| 24.02.2026 | 1 531 784,17 | 11 318,42 | 14 943,74 | 26 262,16 |
| 24.03.2026 | 1 516 840,42 | 10 123,35 | 16 138,81 | 26 262,16 |
| 24.04.2026 | 1 500 701,62 | 11 088,75 | 15 173,41 | 26 262,16 |
| 24.05.2026 | 1 485 528,20 | 10 622,54 | 15 639,61 | 26 262,16 |
| 24.06.2026 | 1 469 888,59 | 10 861,07 | 15 401,09 | 26 262,16 |
| 24.07.2026 | 1 454 487,50 | 10 400,58 | 15 861,58 | 26 262,16 |
| 24.08.2026 | 1 438 625,92 | 10 630,07 | 15 632,09 | 26 262,16 |
| 24.09.2026 | 1 422 993,83 | 10 514,56 | 15 747,60 | 26 262,16 |
| 24.10.2026 | 1 407 246,23 | 10 062,77 | 16 199,38 | 26 262,16 |
| 24.11.2026 | 1 391 046,84 | 10 278,50 | 15 983,66 | 26 262,16 |
| 24.12.2026 | 1 375 063,19 | 9 832,64 | 16 429,52 | 26 262,16 |
| 24.01.2027 | 1 358 633,67 | 10 039,00 | 16 223,16 | 26 262,16 |
| 24.02.2027 | 1 342 410,51 | 9 919,13 | 16 343,03 | 26 262,16 |
| 24.03.2027 | 1 326 067,48 | 8 850,14 | 17 412,02 | 26 262,16 |
| 24.04.2027 | 1 308 655,46 | 9 669,71 | 16 592,45 | 26 262,16 |
| 24.05.2027 | 1 292 063,01 | 9 239,14 | 17 023,02 | 26 262,16 |
| 24.06.2027 | 1 275 039,98 | 9 421,32 | 16 840,84 | 26 262,16 |
| 24.07.2027 | 1 258 199,15 | 8 996,99 | 17 265,17 | 26 262,16 |
| 24.08.2027 | 1 240 933,97 | 9 169,31 | 17 092,85 | 26 262,16 |
| 24.09.2027 | 1 223 841,13 | 9 043,01 | 17 219,15 | 26 262,16 |
| 24.10.2027 | 1 206 621,98 | 8 628,17 | 17 633,99 | 26 262,16 |
| 24.11.2027 | 1 188 988,00 | 8 785,48 | 17 476,68 | 26 262,16 |
| 24.12.2027 | 1 171 511,32 | 8 377,11 | 17 885,05 | 26 262,16 |
| 24.01.2028 | 1 153 626,27 | 8 524,19 | 17 737,97 | 26 262,16 |
| 24.02.2028 | 1 135 888,30 | 8 393,13 | 17 869,03 | 26 262,16 |
| 24.03.2028 | 1 118 019,27 | 7 728,12 | 18 534,04 | 26 262,16 |
| 24.04.2028 | 1 099 485,22 | 8 124,14 | 18 138,02 | 26 262,16 |
| 24.05.2028 | 1 081 347,21 | 7 732,37 | 18 529,79 | 26 262,16 |
| 24.06.2028 | 1 062 817,42 | 7 853,20 | 18 408,96 | 26 262,16 |
| 24.07.2028 | 1 044 408,46 | 7 468,24 | 18 793,92 | 26 262,16 |
| 24.08.2028 | 1 025 614,54 | 7 578,31 | 18 683,85 | 26 262,16 |
| 24.09.2028 | 1 006 930,69 | 7 440,25 | 18 821,91 | 26 262,16 |
| 24.10.2028 | 988 108,78 | 7 065,65 | 19 196,50 | 26 262,16 |
| 24.11.2028 | 968 912,28 | 7 159,33 | 19 102,83 | 26 262,16 |
| 24.12.2028 | 949 809,45 | 6 791,79 | 19 470,37 | 26 262,16 |
| 24.01.2029 | 930 339,08 | 6 874,31 | 19 387,85 | 26 262,16 |
| 24.02.2029 | 910 951,23 | 6 731,06 | 19 531,10 | 26 262,16 |
| 24.03.2029 | 891 420,13 | 5 949,31 | 20 312,85 | 26 262,16 |
| 24.04.2029 | 871 107,29 | 6 436,65 | 19 825,51 | 26 262,16 |
| 24.05.2029 | 851 281,77 | 6 087,25 | 20 174,91 | 26 262,16 |
| 24.06.2029 | 831 106,86 | 6 141,08 | 20 121,08 | 26 262,16 |
| 24.07.2029 | 810 985,79 | 5 799,10 | 20 463,06 | 26 262,16 |
| 24.08.2029 | 790 522,73 | 5 841,20 | 20 420,95 | 26 262,16 |
| 24.09.2029 | 770 101,78 | 5 690,31 | 20 571,85 | 26 262,16 |
| 24.10.2029 | 749 529,93 | 5 359,65 | 20 902,51 | 26 262,16 |
| 24.11.2029 | 728 627,43 | 5 383,86 | 20 878,30 | 26 262,16 |
| 24.12.2029 | 707 749,13 | 5 060,89 | 21 201,27 | 26 262,16 |
| 24.01.2030 | 686 547,86 | 5 072,93 | 21 189,23 | 26 262,16 |
| 24.02.2030 | 665 358,63 | 4 916,36 | 21 345,80 | 26 262,16 |
| 24.03.2030 | 644 012,83 | 4 298,12 | 21 964,04 | 26 262,16 |
| 24.04.2030 | 622 048,80 | 4 596,34 | 21 665,81 | 26 262,16 |
| 24.05.2030 | 600 382,98 | 4 293,15 | 21 969,01 | 26 262,16 |
| 24.06.2030 | 578 413,97 | 4 273,92 | 21 988,23 | 26 262,16 |
| 24.07.2030 | 556 425,74 | 3 978,83 | 22 283,33 | 26 262,16 |
| 24.08.2030 | 534 142,40 | 3 946,80 | 22 315,36 | 26 262,16 |
| 24.09.2030 | 511 827,05 | 3 781,91 | 22 480,25 | 26 262,16 |
| 24.10.2030 | 489 346,80 | 3 499,16 | 22 762,99 | 26 262,16 |
| 24.11.2030 | 466 583,80 | 3 447,61 | 22 814,55 | 26 262,16 |
| 24.12.2030 | 443 769,25 | 3 173,25 | 23 088,90 | 26 262,16 |
| 24.01.2031 | 420 680,35 | 3 108,42 | 23 153,73 | 26 262,16 |
| 24.02.2031 | 397 526,61 | 2 937,34 | 23 324,82 | 26 262,16 |
| 24.03.2031 | 374 201,79 | 2 497,41 | 23 764,75 | 26 262,16 |
| 24.04.2031 | 350 437,05 | 2 589,39 | 23 672,77 | 26 262,16 |
| 24.05.2031 | 326 764,28 | 2 336,59 | 23 925,57 | 26 262,16 |
| 24.06.2031 | 302 838,71 | 2 237,69 | 24 024,47 | 26 262,16 |
| 24.07.2031 | 278 814,24 | 1 993,71 | 24 268,45 | 26 262,16 |
| 24.08.2031 | 254 545,79 | 1 880,85 | 24 381,31 | 26 262,16 |
| 24.09.2031 | 230 164,48 | 1 700,69 | 24 561,46 | 26 262,16 |
| 24.10.2031 | 205 603,02 | 1 470,20 | 24 791,96 | 26 262,16 |
| 24.11.2031 | 180 811,06 | 1 336,02 | 24 926,14 | 26 262,16 |
| 24.12.2031 | 155 884,92 | 1 114,68 | 25 147,48 | 26 262,16 |
| 24.01.2032 | 130 737,45 | 966,02 | 25 296,13 | 26 262,16 |
| 24.02.2032 | 105 441,31 | 779,11 | 25 483,05 | 26 262,16 |
| 24.03.2032 | 79 958,27 | 552,70 | 25 709,46 | 26 262,16 |
| 24.04.2032 | 54 248,80 | 400,85 | 25 861,31 | 26 262,16 |
| 24.05.2032 | 28 387,49 | 202,99 | 28 387,49 | 28 590,48 |
Условия ипотечного кредитования
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 13.9 %
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20 %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: вторичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Поручительство: не требуется
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Ипотека без подтверждения доходов и трудовой занятости, без комиссий. Льготные условия кредитования для молодых семей.
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчетов
- Сумма: от 300 000 до 100 000 000 ₽
- Ставка: от 13.9 %
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 20 %
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 2 минут
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества, обязательный залог имеющегося имущества
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Рассчитайте ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке на калькуляторе онлайн, чтобы выбрать лучшие условия в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 9 предложений со ставками от 5% и первым взносом от 10%, на сумму до 100 000 000 ₽!
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 5,00% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 18 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 74 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Квартира в новостройке, Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 9,00% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) , СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Рефинансирование |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,20% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 30 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы из банка по рефинансируемому кредиту |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
| Цель | Загородный дом/Участок, Таунхаус, Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 15,20% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
| Цель | Строительство дома |
| Первоначальный взнос | от 25% |
| Ставка | 15,20% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
| Цель | Квартира на вторичном рынке, Апартаменты на вторичном рынке, Загородный дом/Участок, Таунхаус, Комната |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 15,30% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 18 лет |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Портал «Госуслуги» |
| Цель | Машиноместо/Гараж |
| Первоначальный взнос | от 25% |
| Ставка | 15,70% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 15,80% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 20 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 240 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 6 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя |
| Цель | Загородный дом/Участок |
| Первоначальный взнос | от 25% |
| Ставка | 15,80% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 100 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 1 дня до 8 дней |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости, Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Стаж на последнем месте | 3 месяца |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор) |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка по форме банка, Справка 2-НДФЛ, Справка по форме работодателя |
Рассчитать ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке
При помощи кредитных калькуляторов можно произвести расчет суммы ипотеки с использованием материнского капитала в кредитной организации. Он может быть использован для первоначального взноса по кредиту или им можно досрочно частично погасить задолженность во время пользования семейной ипотекой.
Калькулятор позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей с учетом погашения или узнать, насколько уменьшится срок действия кредитного договора, если величина ежемесячных взносов останется на прежнем уровне.
Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке производится после получения сертификата, путем написания соответствующего заявления и предоставления необходимого пакета документов. Подробные условия размещены на сайте банка.
Рассчитайте ипотеку с материнским капиталом в банке ВТБ на калькуляторе онлайн, чтобы выбрать лучшие условия в 2022 году! На 24.05.2022 вам доступно 9 предложений со ставками от 5% и первым взносом от 10%, на сумму до 60 000 000 ₽!
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 5,00% |
| Сумма | 1 ₽ – 18 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 22 лет |
| Возраст на момент погашения | от 74 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ |
| Цель | Квартира в новостройке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Ставка | 9,00% |
| Сумма | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах |
| Цель | Квартира на вторичном рынке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,10% – 16,80% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , ИНН, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах |
| Цель | Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Таунхаус |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 14,20% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут до 1 дня |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах |
| Цель | Квартира на вторичном рынке, Таунхаус, Апартаменты на вторичном рынке |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 14,20% |
| Сумма | 500 000 ₽ – 60 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут до 1 дня |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Без справок о доходах |
| Цель | Нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,50% |
| Сумма | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Цель | Загородный дом/Участок, Строительство дома |
| Первоначальный взнос | – |
| Ставка | 14,50% |
| Сумма | 600 000 ₽ – 15 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог имеющейся недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Цель | Загородный дом/Участок, Таунхаус |
| Программа | Материнский капитал |
| Первоначальный взнос | от 30% |
| Ставка | 14,60% |
| Сумма | 600 000 ₽ – 60 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут до 5 минут |
| Срок действия решения | до 4 месяцев |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка |
| Цель | Машиноместо/Гараж |
| Первоначальный взнос | от 20% |
| Ставка | 14,60% |
| Сумма | 300 000 ₽ – 4 000 000 ₽ |
| Срок | от 12 до 360 месяцев |
| Решение | от 5 минут до 1 дня |
| Обеспечение | Залог приобретаемой недвижимости |
| Возраст на момент получения | от 21 года |
| Возраст на момент погашения | от 75 лет |
| Общий стаж | 6 месяцев |
| Ежемесячный доход | Постоянный |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС |
| Подтверждение дохода (1 документ на выбор) | Без справок о доходах |
Расчет ипотеки с материнским капиталом в ВТБ на калькуляторе
Ипотечный кредит с материнским капиталом в ВТБ 24, ВТБ Банк Москвы и других структур финансового холдинга ВТБ заслуженно считается одним из самых популярных банковских продуктов. Главной его особенностью выступает возможность использования семейного капитала в качестве первоначального взноса или досрочного погашения долга по ипотечному займу.
Простую и удобную возможность рассчитать условия, на которых может быть оформлена ипотека с материнским капиталом в ВТБ 24, предоставляет кредитный онлайн-калькулятор. Он производит вычисления на основании исходных данных, предоставляемых пользователем. К их числу относятся:
- сумма ипотеки;
- срок ипотечного договора;
- величина первоначального платежа;
- установленная ВТБ процентная ставка.
Важной особенностью расчета условий ипотечного займа с материнским капиталом выступает возможность учитывать средства, выдаваемые государством семье, при указании стартового взноса или общей сумму ипотеки.
Таблица выплат по ипотеке
В результате произведенных расчетов кредитный калькулятор выдает следующие параметры ипотечного займа:
- общую сумму ипотеки;
- размер переплаты, который равняется сумме процентов за все время действия кредитного соглашения с ВТБ;
- величину ежемесячного платежа, которая показывает фактическую финансовую нагрузку, оказываемую на заемщика.
Расчет графика платежей
Помимо перечисленных выше параметров, использование кредитного калькулятора позволяет рассчитать и составить график платежей по ипотеке с материнским капиталом. Он позволяет понять, из каких именно составляющих формируется регулярный платеж банку. Примеры нескольких подобных вычислений приводятся в размещенной ниже таблице.
Автор статьи
Читайте также: