Самый выгодный кредит в каком банке 2022

Обновлено: 05.05.2024

Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.

Подбор самых выгодных кредитов поможет вам выбрать кредитора быстрее и найти лучшие условия. Выбирая банк, обращайте внимание на параметры выдачи: сумму, срок, ставку, обеспечение. Узнайте, что влияет на их величину, например, на сколько увеличиться процент при отказе от страховки, есть ли возможность пересчета ставки при досрочном погашении. Немаловажно предварительно узнать, какими способами можно погашать задолженность, есть ли бесплатные варианты. Проверьте способ оформления кредита. Сегодня обслуживаться лучше онлайн, чтобы не терять собственное время. При получении кредита все мы стремимся закрыть его раньше срока, поэтому заранее узнайте условия досрочного погашения. Чтобы подстраховать себя от непредвиденных ситуаций, проанализируйте, дает ли кредитор возможность отсрочки погашения, есть ли в банке кредитные каникулы.

Что важно знать о самых выгодных кредитах

Автокредит, конечно, выгоднее для покупки автомобиля, нежели обычная потребительская ссуда. По условиям договора автокредитования заемщик обязан покупать КАСКО, также банк может не одобрить покупку подержанного автомобиля. Процентная ставка по программе автокредитования более низкая, чем у потребительского кредита. Потребительский кредит для покупки автомобиля резонно брать в случае, если на транспортное средство, которое хочет приобрести гражданин – банк отказывается оформлять кредит.

Что выгоднее кредит или автокредит?

Какой платеж лучше: аннуитетный или дифференцированный?

На размер переплаты по кредиту не влияет то, какой будет платеж – аннуитетный или дифференцированный. Переплата определяется величиной процентной ставки и её размер заемщик знает перед подписанием кредитного договора.

Аннуитетный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия договора, заемщик будет всегда знать, сколько ему нужно заплатить в следующем месяце.
Дифференцированный платеж уменьшается с каждым месяцем, он представляет собой долю заемных средств (например, 1 тысяча, если кредит взят на 12 месяцев на сумму 12 тысяч рублей), к которой прибавляются проценты (проценты рассчитываются на основе оставшегося долга, то есть к 1 тысячи ежемесячного платежа прибавляется, например, 13% от оставшейся суммы долга).

Иными словами, разница между аннуитетным и дифференцированным платежами в том, что последний уменьшается с каждой выплатой по кредиту.

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Рефинансирование кредита актуально делать тогда, когда заемщика не устраивают условия договора:

размер ежемесячных выплат,
срок кредитования.

Обычно договор рефинансирования заключают тогда, когда нет возможности своевременно осуществлять платежи по кредиту.

Нужно изучить предложения разных банков, далее самостоятельно проанализировать – будет ли выгодно подписывать договор рефинансирования. Одному заемщику будет выгодно снизить размер ежемесячных платежей, но увеличить срок погашения, другому – уменьшить срок погашения, чтобы как можно быстрее выплатить долг.

Что выгоднее уменьшать срок кредита или платеж?

Если заемщик не может отдавать каждый месяц часть дохода в пользу погашения кредита – он может уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.

Срок кредита выгодно уменьшать, если заемщик не имеет проблем с финансами и хочет скорей избавиться от долга перед банком. Чтобы изменить условия кредитования – нужно оформить договор рефинансирования или реструктуризации кредита. Сделать это можно в банке, где открыта ссуда, либо в любом другом, который предлагает более выгодные условия.

Что выбрать: кредитную карту или кредит?

Если гражданину не нужны наличные – выгоднее оформить кредитную карточку.Разница между кредитной картой и обычным кредитом в том, что последний можно получить наличными. Большинство банков выпускают кредитные карты, которые имеют беспроцентный период (обычно 1-2 месяца) – это значит, что владелец может потратить определенную сумму, а затем вернуть ровно столько, сколько потратил. Кроме того, большинство банков выпускают кредитки с опцией подключения кешбэка – это позволяет возвращать определенный процент денег от покупок.

Что выгоднее кредит со страховкой или без?

Нельзя сказать, будет выгодно отказаться от страховки или нет – такое решение заемщик должен принять самостоятельно, проанализировав условия кредитного договора.

Если кредит застрахован, кроме ежемесячных отчислений банку заемщик будет платить ещё и страховые взносы, обычно два этих платежа суммируются, то есть клиенту не придется отдельно перечислять деньги страховщику. Любой банк увеличивает процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки. В отдельных случаях оформить ссуду без страховки – значит переплатить больше, чем если бы договор страхования был заключен. Страхование защищает интересы банка и клиента – это тоже нужно учитывать перед принятием решения отказа от страховки.

Что выгоднее: рефинансирование или потребительский кредит?

Рефинансирование не выгодно, если срок погашения кредита скоро наступит – в этом случае лучше взять потребительский кредит для закрытия долга, чем нести затраты на переоформление и реструктуризацию кредита. Также нужно рассматривать вариант, что потребительский кредит можно взять на сумму, превышающую сумму долга – оставшиеся средства можно будет потратить на любые нужды.

Рефинансирование выгодно, если до окончания срока действия кредитного договора остается больше 1 года и сумма долга перед банком довольно большая. И, конечно, рефинансирование стоит оформлять в ситуации, когда у заемщика нет возможности своевременно выплачивать долг банку (в этом случае уменьшится размер ежемесячного платежа и увеличится срок кредитования).

На какой срок выгоднее взять кредит?

Срок кредитования определяется на основе финансовых возможностей клиента. Чем он меньше – тем большую сумму придется каждый месяц возвращать банку. Большой срок кредитования также увеличивает размер общей переплаты по кредиту. Поэтому выгодно оформлять договор на как можно меньший срок, чтобы быстрее выплатить заемные средства и освободиться от долговых обязательств.

Определиться со сроком кредитования желательно заранее, до посещения банка для получения займа. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти у нас на сайте (Вам потребуется указать срок кредитования, нужную сумму, а результат расчета покажет размер ежемесячных платежей и сумму переплаты).

Когда выгодно частичное досрочное погашение кредита?

Опция досрочного погашение кредита – возможность любого заемщика расторгнуть договор с банком или частично уменьшить сумму долга. Однако для того, чтобы досрочно погасить кредит – придется понести некоторые финансовые издержки. Финансовым организациям не выгодно, чтобы заемщики досрочно прекращали действие кредитных договоров, часто уменьшали размер ежемесячного платежа или срок погашения долга, поэтому услуга является платной. Комиссию при досрочном погашении берут почти все банки, отдельные организации вводят специальные условия, например, нужно заранее предупреждать о желании досрочно погасить ссуду.

Досрочное погашение будет выгодно заемщику, если он до окончания действия кредитного договора осталось несколько месяцев.

Актуально воспользоваться опцией частичного досрочного погашения для уменьшения срока кредитования или размера ежемесячных платежей, если у заемщика появилась возможность внести существенную денежную сумму.

В общем, в интересах заемщика как можно скорее погасить долг перед банком, чтобы уменьшить сумму переплаты по кредиту. Но делать досрочное погашение часто, внося небольшие денежные суммы каждый раз – не выгодно, лучше некоторое время копить средства, затем разом внести их в пользу уменьшения долга.

Ситуации, когда банк фактически навязывает страховку заемщику при выдаче кредита, встречаются все реже. Российские кредитные организации научились с одной стороны не нарушать законодательство таким навязыванием, с другой - обходить закон в той части, которая позволяет клиенту отказаться от страхового полиса в течение 14 дней. Сегодня условием получения более низкого процента по кредиту практически повсеместно является наличие страховки или согласие ее оформить. Без страхового полиса кредит получить возможно, но процент по нему будет выше. Вырастет он и при отказе от полученной страховки. Где самая низкая ставка на кредит без страховок в 2022 году - куда обращаться тем, кто не желает оформлять личное страхование?

Что такое страховка по кредиту

Логика банка, который очень хочет, чтобы каждый заемщик застраховал себя, понятна - для кредитной организации важно, чтобы клиент вовремя вернул взятые деньги и начисленные проценты. Проблемы со здоровьем, потеря работы или даже гибель клиента - не в интересах банка.

Поэтому при получении кредита финансовые учреждения настоятельно рекомендуют заключить договор страхования (разумеется, с дружеской себе страховой компанией). Самые распространенные виды страхования:

Жизни и здоровья - если заемщик временно потеряет трудоспособность, получит инвалидность или погибнет, страховая компания погасит его задолженность перед банком.
От потери работы - если клиент лишится работы по инициативе работодателя (сокращение штата в компании или организация будет вовсе ликвидирована), страховая компания погасит его задолженность перед банком согласно условиям договора страхования. Увольнение по собственному желанию не считается страховым случаем.

Выглядит неплохо, но на практике страховые компании очень неохотно выплачивают возмещение. И если есть возможность отказаться от выплаты или уменьшить сумму, страховщики ее найдут. Именно поэтому многие заемщики предпочитают отказаться от страховки, которая вовсе не является бесплатной. Тем более, что в большинстве случаев наличие страхового полиса не может быть обязательным требованием, от которого зависит одобрение заявки банком.

Когда страховка при получении кредита обязательна

Фактически в России есть всего один вид кредитования, при котором наличие страховки обязательно - это ипотека . Законодательство прямо обязывает заемщиков оформлять личную страховку при получении жилищного кредита.

Иногда банки настаивают на покупке полиса КАСКО при оформлении автокредита , хотя все больше вариантов, когда такая страховка не требуется.

Для обычного потребительского кредита страховка не может быть обязательным требованием, а факт согласия или несогласия заемщика оформлять полис не может быть фактором, который влияет на одобрение заявки.

Государство в течение нескольких лет последовательно боролось с навязыванием страховки банками. И фактически оно добилось своего - кредитные организации начали действовать цивилизованными рыночными методами. Вместо агрессивного навязывания страховки они предлагают выбор - более дешевый кредит для застрахованного или более дорогой для того, кто от страхования отказывается.

Каждый заемщик как минимум имеет возможность посчитать переплату для каждого из вариантов и выбрать для себя более выгодный.

Чем грозит кредитование без страховки

Кроме повышения процентной ставки по кредиту (обычно - на 6-7 п.п.) можно ожидать и других последствий от банков при отказе заемщика от страхования:

более короткий срок кредита,
более низкая сумма,
изменение некоторых других условий договора.

В каких банках можно взять кредит без страховки

Ответ очевиден - потребительский кредит без страхования можно получить в любом российском банке. Все финансовые организации в стране подчиняются единому законодательству и не могут навязывать страховку. А значит, условия любого потребительского кредита включают возможность получить его без дополнительных услуг. При этом тарифы почти всегда подразумевают, что минимальная ставка по кредиту для клиентов без страхового полиса будет выше.

Многие российские банки указывают в своих тарифах минимальный процент по кредиту только с учетом наличия страховки. Насколько вырастет процентная ставка, если от страхования отказаться - такую информацию раскрывают не везде. Тем больше доверия к тем кредитным организациям, которые не боятся прозрачности, уважают своего клиента и дают максимум информации уже на этапе ознакомления со своими тарифами.

Процентная ставка таких кредитных организаций при условии оформления без личного страхования приводится в следующем списке:

Почта Банк 12,9% годовых
Газпромбанк 15,9% годовых
Ак Барс Банк 11,9% годовых
РГС Банк 11,9% годовых
ВТБ 9,9% годовых
ПСБ 9,8% годовых
Уралсиб 15,9% годовых
Росбанк 13,9% годовых
УБРиР 9,6% годовых
Открытие 14,9% годовых
Райффайзенбанк 11,99% годовых

Минимальная ставка по кредиту без страховки среди всех рассмотренных банков - в «Уральском банке реконструкции и развития» ( УБРиР ). Здесь кредит на этих условиях выдается от 9,6% годовых, причем на минимальный процент не влияет сумма кредитования (в некоторых банках ставка может быть чуть ниже указанной, если кредит большой - мы ориентировались на небольшие и средние займы).

Чуть выше минимальная ставка без учета страхования - в банках ПСБ и ВТБ . Это 9,8% и 9,9% годовых соответственно.

В остальных финансовых учреждениях из тех, что рассмотрены нами, минимальный процент по кредитам без страхования превышает 11% годовых. Но фактический процент для одобренного кредита там может быть ниже, чем в банках с более низким минимумом.

Выводы

Получить обычный потребительский кредит без страховки можно в любом банке - наличие полиса не может быть обязательным условием. И банк получит большие штрафы, если попытается включить такое условие в тарифы.

Модель, которой придерживаются кредитные организации сегодня - скидка по тарифу на кредит для тех клиентов, которые оформляют страхование.

При этом не все банки раскрывают, как именно факт отсутствия страховки ухудшает условия кредита. Но многие, напротив, открыты - публичные тарифы таких банков содержат полную информацию о минимальных ставках по кредитам в зависимости от того, есть страховка у клиента или нет.

Обращение в банки, которые указывают минимальный процент - не гарантия получить самый выгодный кредит. Всегда существует диапазон ставок, и фактически процент для конкретного заемщика может оказаться выше, ближе к максимальному. Зато в другом банке могут предложить лучшие условия, хотя минимальный процент там выше. Все индивидуально.

Также срабатывает такое правило - чем дешевле кредит, тем сложнее его получить. Для кредитования под низкий процент нужно либо являться зарплатным клиентом конкретного банка, либо представить максимум доказательств своей платежеспособности.

Кредиты наличными остаются наиболее популярной банковской услугой. Во-многом, благодаря своей универсальности, так как кредиты можно использовать для решения различных финансовых задач. Они просты в оформлении и получении, можно занять у банка большую сумму под минимальный процент (в сравнении с кредитной картой) на длительный срок. В свою очередь, банки предлагают различные программы кредитования на любые нужды без залога и поручительства. Причем, несмотря на то, что ставка Центрального Банка России продолжает расти, кредитные организации пока осторожно повышают ставки, конкурируя за заемщиков.

Нередко банки проводят акции к праздникам или предлагают сезонные кредиты со сниженными процентными ставками и упрощенными условиями оформления.

В настоящее время заявку на кредит можно подать онлайн на сайте практически у каждого банка, это значительно экономит время на посещение офисов. Или воспользоваться онлайн-сервисом подбора кредитов на "Выберу.ру".

При составлении рейтинга команда портала Выберу.ру учитывала не только надежность банка, но также главными и важными характеристиками являлись: размер процентной ставки, полная стоимость кредита, сумма ежемесячных платежей, стоимость личного страхования, если оно необходимо, сроки кредитования, отсутствие комиссий и скрытых выплат.

При сравнении мы учли следующие критерии:

В настоящее время для получения кредита требуется минимальный пакет документов. В большинстве случаев для одобрения крупной суммы банку потребуются справки о доходах, реже - сведения из налоговой. Банк одобряет кредит только после проверки заемщика и изучения уровня его долговой нагрузки. Наличие зарплатной карты, положительной кредитной истории, либо открытые вклады и счета в банке увеличивают шанс одобрения кредита. Это позволяет уменьшить процентную ставку. На сайте Выберу.ру вы можете рассмотреть предложения по кредитам всех банков России и выбрать наиболее подходящее, а с помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму ежемесячных платежей и узнать переплату.

Указанные на сайте минимальные ставки по кредиту чаще всего действительны при подключении программ страхования или систем финансовой защиты. Также стоит обращать пристальное внимание на сами условия страховки. Страхование позволяет банку снизить наиболее распространенные риски неуплаты долговых обязательств, но по закону кредитор не может делать наличие страховки обязательным условием получения займа. У заемщика есть 14 дней «охлаждения», чтобы принять окончательное решение по поводу страховки и программ финансовой защиты.

Проанализировав значимые критерии, для вас мы подготовили ТОП-20 самых выгодных, на наш взгляд, кредитов наличными с низкими процентными ставками. Перечисленные банки входят в ТОП 1-50 банков России по размеру розничного кредитного портфеля на 01.01.2022.

Лидеры рейтинга:

На первом месте рейтинга кредит «Онлайн кредит» банка «Ренессанс Кредит». Преимущества данного предложения очевидны:

Процентная ставка: 5,5;
Максимальная сумма кредита - 1 000 000 рублей;
Срок кредита: до 5 лет;
Возможность досрочного погашения без комиссий;
Для оформления кредита необходимы только паспорт и СНИЛС;
Без поручительства и залога.

Решение по заявке за 3 минуты. Бесплатная дебетовая карта. Оформление по 2 документам за один визит.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 15 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12,5%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 1 часа

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 299 999
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 700 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 7 500 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 6 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 17%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 7,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 001 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 44,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: поручительство

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 27,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 10 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 20 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 8,8%
Срок: до 20 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 30 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 28,4%
Срок: до 15 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 40 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 20,49%
Срок: до 25 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 200 000 до 999 999
Валюта: рубли
Ставка: от 29,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 700 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,5%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 299 999
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 001 до 299 000
Валюта: рубли
Ставка: от 39,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: поручительство
Решение: до 10 минут

Одобряем клиентов с «подпорченной» кредитной историей.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 450 000 до 30 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 19,99%
Срок: до 30 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 10,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 100 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 10,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 000 до 15 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 11,99%
Срок: до 10 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 15 000 до 1 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 12,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 500 000 до 10 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,5%
Срок: до 20 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: больше недели

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 2 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 14,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 15,99%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 30 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 16,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до недели

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 300 001 до 1 500 000
Валюта: рубли
Ставка: от 19,9%
Срок: до 7 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 3-х дней

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 20 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 25%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 150 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: залог, поручительство
Решение: до 5 минут

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 20 000 до 3 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: день в день

Без обеспечения
Без справок о доходе
Доставка курьером
Онлайн решение
Нужен только паспорт

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчётов

Сумма: от 50 000 до 5 000 000
Валюта: рубли
Ставка: от 9,9%
Срок: до 5 лет

Цель: на любые цели
Подтверждение дохода: не требуется
Обеспечение: не требуется
Решение: до 2-х дней

Информация о ставках и условиях кредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Помощник

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Как получить займ в банке, при этом не платить большие суммы ежемесячно и в итоге не переплачивать по стоимости кредита? Подходящую под эти требования программу найти довольно сложно. Мы предлагаем самые выгодные кредиты в 2022 году. С их помощью вы получите требуемую вам сумму и сэкономите на выплате процентов.

На Выберу.Ру найти самый выгодный потребительский кредит очень просто. На этой странице представлены все предложения с низкими ставками, которыми вы можете воспользоваться. Найти самый выгодный кредит в 2022 году можно с помощью нашего фильтра: просто введите интересующую вас сумму и срок кредитования. Кроме того, вы можете сравнить найденные программы и выбрать самый выгодный потребительский кредит на основе приблизительных графиков выплат, полученных с помощью нашего сервиса.

Выберите кредит

Отзывы о кредитах

С номера 79623618402 позвонила сотрудница Сбербанка и заявила, что моей жене нужно купить тазик, потому что скоро у нас заберут стиральную машину. Читать далее.

С номера 79623618402 позвонила сотрудница Сбербанка и заявила, что моей жене нужно купить тазик, потому что скоро у нас заберут стиральную машину. Это всё, что нужно знать об этой м****й организации. Скрыть

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Хорошее обслуживание, интернет банкинг не подводит, система хорошо разработана. Иногда подтупливает, но не критично.

Отзыв полезен? 16 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Самый ужасный банк! Знакома с банком давно - был 3 года зарплатных проектом на работе. Постоянно происходят какие то сбои в системе, то не работает Читать далее.

Самый ужасный банк! Знакома с банком давно - был 3 года зарплатных проектом на работе. Постоянно происходят какие то сбои в системе, то не работает приложение, то в отделении сотрудники не Могут сделать справку на визу. На днях обратилась за кредитом, запросила сумму 2,5 млн на ремонт, сумма прошла предварительное согласование, по итогу спустя 2 дня мне приходит смс что заявка одобрена, нужно обратиться в отделение. И что вы думаете? Мне одобрили 320 000 рублей на 7 лет. Серьезно. И это я ещё процентную ставку не дослушала! При большом доходе! Почему нельзя было сумму указать в смс? Когда пришло одобрение? Почему у вас система изначально пропускает такие заявки а не режет сумму на корню? Спасибо, что потратили мои нервы и самое главное время! Пришла к выводу, что больше не хочу иметь никаких отношений с этим банком. Скрыть

В 2022 году брать ссуды выгодно, так как снижение ключевой ставки Центробанка позволило и обычным коммерческим банкам предлагать кредиты под более низкий процент, чем раньше. Лучшие кредиты 2022 года можно взять под 5,5%-5,7% годовых, правда, лишь при выполнении определенных условий, например, льготные ставки часто предлагаются зарплатным клиентам банка. Но даже с плохой историей или без справок о доходе можно получить вменяемые 10%-12% в год.

Самые выгодные кредиты 2022 года

Банк	Процент	Сумма	Срок
Совкомбанк бесплатно	От 8,9%	До 100 000 руб.	12 мес.
«Пойдем»	От 5,55%	До 500 000	До 3 лет
Газпромбанк	От 19,9%	До 3 миллионов	1-7 лет
УбРиР без отказа	от 6,3%	50 тыс. — 1 млн.	3-7 лет
Альфабанк	От 6,5%	50 тыс. — 5 млн.	1-7 лет
МТС уже сегодня	От 6,9%	20 тыс. — 1 млн.	1-5 лет
Ренессанс срочно	От 7,5%	До 700 тыс.	2-5 лет
Хоумкредит лучший	От 7,9%	До 3 000 000	До 7 лет
Тинькофф онлайн	От 8,9%	До 1 миллиона	До 3 лет
Восточный с плохой КИ	От 9%	25 тыс. — 15 млн.	1-20 лет

Если у вас нет проблем с кредитной историей и хорошая официальная зарплата, то можно обратиться в Газпромбанк, УбРиР или Альфабанк, так как там самые маленькие проценты, или вообще получить кредит бесплатно в Совкомбанке, дополнительно оформив карту рассрочки Халва.

С проблемами в КИ отправляйте заявку в УбРиР или Восточный, они лояльны даже к сложным клиентам.

В Хоумкредит, Ренессанс, Восточный, МТС и Тинькофф выдают наличные без подтверждения доходов, где-то нужен только паспорт, где-то попросят второй дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Как подобрать лучшее кредитное предложение

Прежде, чем читать более подробное описание банков из нашего обзора, предлагаем ознакомиться с советами, куда лучше всего обращаться за ссудой в 2022 году, чтобы без отказа получить наличные под самый маленький процент и уменьшить общую переплату, рассчитать которую и сравнить с другими вы можете на кредитном калькуляторе.

Зарплатный банк — первое место, куда стоит идти за ссудой. У банка уже есть ваша КИ и ваши доходы, подтверждать ничего обычно не нужно, плюс для зарплатных клиентов обычно действуют более выгодные условия и доступны лучшие предложения.
Минимальные ставки — если условия в банке, на карту которого вы получаете зарплату, вас не устраивают, например, в том же Сбербанке все совсем не радужно, то выбираем банк с минимальными процентами, например, Газпромбанк или Альфабанк.
Подходящие условия — кроме ставок не забывайте смотреть на требования к заемщику. Например, если вам еще нет 20 лет, то обращайтесь в Тинькофф, если были проблемы с КИ или вы ИП, то в УбРиР, а если хотите по 1 документу, то в Хоумкредит, а без справок и официальной работы — в МТС.
Высокая вероятность одобрения — так как одновременные заявки в несколько банков портят КИ также, как и прошлые отказы в других кредитных организациях, лучше сразу выбирать компании, кредитующие почти без отказа. Это может быть тот же Тинькофф, Восточный или МТС.
Меньше переплата — она зависит не только от ставки, но и от запрашиваемой суммы и срока кредитного договора. Можно вообще без переплаты с бесплатным займом до 100 000 от Совкомбанка.
Рефинансирование — еще один способ получить наличные на руки, это сделать рефинансирование и снизить процент. Сейчас ставки по ссудам падают и это выгодно. Сохраняем такой же срок и ежемесячный платеж, но за счет экономии на переплате еще и деньги в руки получаем.

Совкомбанк — можно даже бесплатно

Доступная сумма: До 100 000;
Срок: 12 месяцев;
Процентная ставка: От 8,9% или 0% с Халвой;
Документы: паспорт и СНИЛС;
Одобрение: 89%.

Совкомбанк предлагает лучшие беспроцентные кредиты. Не хотите переплачивать? Оформите дополнительно к займу бесплатную карту рассрочки «Халва» и не забывайте активно пользоваться ею. Работает это просто.

Открываете ссуду от 8,9%. Одновременно оформляете карту Халва, она также бесплатна. Совершаете по ней не менее 5 покупок ежемесячно на общую сумму от 10 000 рублей. Вовремя закрываете долг по рассрочке и гасите платежи по займу. В конце срока Совкомбанк вернет вам все уплаченные проценты, если вы не нарушали условий бесплатного кредитования.

Единственный минус — по этой программе можно взять только до 100 000 рублей. Но более выгодного предложения среди российских банков вы не найдете.

Из документов — пенсионерам дополнительно пенсионное удостоверение, всем остальным — ИНН, СНИЛС или иной подтверждающий личность документ.

Пойдем — быстрые займы без скоринга

Доступная сумма: До 500 000 руб.;
Срок: До 3 лет;
Процентная ставка: От 5,55%;
Документы: паспорт РФ, любой дополнительный, справка о доходе;
Одобрение: 96%.

Решение по вашей заявке принимает не менеджер, а скоринговая программа — быстро и в автоматическом режиме. Предлагают минимальные начальные ставки, плюс есть много разных программ для различных категорий населения. Охотнее всего кредитуют или работающих граждан РФ с 22 лет, или пенсионеров с 40 до 70 лет, не только по возрасту, но и по выслуге лет. Требуется подтвердить вой доход.

Газпромбанк — лучшее одобрение за 10 минут

Доступная сумма: До 3 миллионов;
Срок: 1-7 лет;
Процентная ставка: От 19,9%;
Документы: 2 документа и справка о доходах;
Одобрение: 93%.

Лучший банк для получения кредита в 2022, если вы являетесь его зарплатным клиентом. Предложат минимальный процент, если вы удовлетворяете условиям, например, имеете общий стаж от 1 года и не менее 3 месяцев на текущем рабочем месте и готовы подтвердить свой официальный доход.

Проще всего получить наличные официально работающим гражданам РФ с 20 до 70 лет. Пенсионерам и индивидуальным предпринимателям одобряют заявки менее охотно, но попробовать можно.

Понадобится не только 2-НДФЛ или иные способы подтверждения платежеспособности, но и любое второе удостоверение личности, например, ИНН или водительские права.

Полезные статьи

ТОП-10 банков с самыми низкими процентами кредитования в 2022 году

Как получить выписку из кредитной истории?

Кто такой кредитный брокер и когда стоит обращаться к нему за помощью

УбРиР — до 200 тысяч только по паспорту

Доступная сумма: 50 тысяч — 3 миллиона;
Срок: 3-7 лет;
Процентная ставка: От 6,3%;
Документы: по паспорту;
Одобрение: 82%.

Если у вас есть проблемы с КИ, то за кредитом в 2022 году лучше всего обращаться в УбРиР. Если за последние 30 дней у вас не было просрочек по другим кредитным обязательствам, то не откажут даже, если были сложности в прошлом.

Минимальный процент зависит от запрашиваемой суммы. Выгоднее всего оформлять до 200 тысяч рублей, так как здесь кроме паспорта больше ничего не спросят.

Условия получения минимальные — возраст с 21 до 70 лет и гражданство РФ, причем кредитуют даже безработных или трудящихся неофициально и просят для получения только паспорт. Для работающих требования по стажу от 3 месяцев, кредитуют ИП, но тут срок регистрации от 1 года.

Альфабанк — низкая ставка для всех

Доступная сумма: 50 тысяч — 5 миллионов;
Срок: 1-7 лет;
Процентная ставка: От 6,5%;
Документы: паспорт + 2 дополнительных + 2 НДФЛ;
Одобрение: 79%.

Как и в других банках, охотнее всего выдают наличные зарплатным клиентам, но минимальная ставка от 6,5% доступа для всех обратившихся. Одобряют кредиты в день обращения, ссуду можно получить уже сегодня.

Зарплата от 10 000 рублей, стаж не менее 6 месяцев, гражданство РФ и возраст с 21 года — обязательные условия для заемщиков Альфабанка, обращающихся за деньгами.

Здесь же самый большой комплект документов, которые придется собрать, обращаясь за ссудой, но это нивелируется невысокими, доступными всем процентами.

МТС — срочная выдача кредита

Доступная сумма: 20 тысяч — 1 000 000;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 6,9%;
Документы: 2 док-та, без справок;
Одобрение: 93%.

В МТС чуть более строгие, чем в других коммерческих банках, требования к заемщикам — возраст с 27 до 55 лет, а также наличие за три последних месяца какого-то официального источника дохода. Тут есть послабление, так как это может быть не только зарплата или пенсия, но и ведение бизнеса, индивидуальное предпринимательство, самозанятость, сдача в аренду недвижимости, пособия и так далее.

Без справок доступно лишь до 200 000 рублей, и ставку минимальную вам здесь также никто не предложит. Хотите более выгодные проценты по ссуде — подтверждайте доходы.

Оформите заявку онлайн, получите одобрение за 15 минут, и можно идти забирать деньги в ближайшее к вам отделение МТС банка рядом с домом или работой.

Ренессанс — без подтверждения дохода

Доступная сумма: До 700 тысяч;
Срок: 2-5 лет;
Процентная ставка: От 7,5%;
Документы: 2 док-та;
Одобрение: 89%.

В Ренессанс проценты определяются индивидуально и зависят от вашей кредитной истории, зарплаты, стажа, запрашиваемой суммы и комплекта документов, которые вы готовы предоставить. Чем более «белый и пушистый» заемщик, тем выгоднее брать кредит в этом банке. А если нужно без 2-НДФЛ — то только до 200 000 рублей.

Стаж заемщика — не менее 3-х месяцев, а зарплата от 12 000 в Москве и Московской области от от 8000 в других регионах России. Возраст с 24 лет.

Можно обратиться и с испорченной КИ, но только, если проблемы с долгами и просрочками были у вас в прошлом, если есть текущие — не тратье свое время, 100% получите отказ.

Хоумкредит — лучший банк с низкими процентами

Доступная сумма: До 3 миллионов;
Срок: До 7 лет;
Процентная ставка: От 7,9%;
Документы: паспорт России;
Одобрение: 81%.

Чем хорош Хоумкредит, так это тем, что все обратившиеся, как зарплатные, так и сторонние клиенты, могут получить любую сумму до 200 000 в долг только по российскому паспорту под 7,9%, все остальное не обязательно. Плюс зарплатные клиенты могут вообще взять ссуду онлайн, не выходя из дома, на свой зарплатный или расчетный счет. Иногда спрашивают какие-то дополнительные удостоверения личности, но 2-НДФЛ нужно приносить только, если вы оформляете договор на 200 тысяч рублей и более.

Гасите без комиссии в любое время. Срок равен году — на 3 года получить можно, а на 34 месяца нет.

Негативно относятся к испорченной КИ, но вот с хорошей историей — одобряют очень охотно, принимая решение в тот же день, так что получить наличные вы можете прямо сегодня, если срочно нужны деньги.

Тинькофф — онлайн оформление без визита в банк

Доступная сумма: До 1 миллиона;
Срок: До 3-х лет;
Процентная ставка: От 8,9%;
Документы: только паспорт;
Одобрение: 89%.

Тинькофф — онлайн банк, а это значит, что вы можете оформить здесь ссуду без визита в банк и получить деньги также, не выходя из дома. Все просто — заполняете заявку на официальном сайте, в течение получаса получаете одобрение. После вам звонит менеджер и вы договариваетесь об удобном для вас месте и времени встречи с курьером. Тинькофф выдает кредит на карту, но снять с нее наличные без комиссии вы можете в банкомате любого банка РФ.

И самое приятное — можно обращаться с 18 до 70 лет любым гражданам России, и кроме паспорта больше ничего банк с вас не спросит. Кредитуют также ИП, пенсионеров и людей без официальной работы.

Где еще можно не только оформить заем, но и получить деньги без очередей в офисе банка?

Восточный — одобряют с плохой историей

Доступная сумма: 25 тысяч — 15 000 000;
Срок: 1-20 лет;
Процентная ставка: От 9%;
Документы: по паспорту;
Одобрение: 94%.

И еще один банк, в котором, может, и не самые лучшие ставки, зато можно обращаться как с испорченной кредитной историей, так и без работы или без возможности получить и принести в банк 2-НДФЛ или другие подтверждения платежеспособности.

Еще один плюс, кроме одобрений заявок с плохой КИ — это возможность получить максимальную сумму в 500 000 рублей только по паспорту РФ, не принося с собой больше ничего.

Поручители и созаемщики также не нужны. Деньги выдают в тот же день, досрочное погашение возможно в любое время без дополнительных пени, штрафов и комиссий.

Какой кредит лучше оформить в 2022 году?

Мы рассмотрели 10 лучших банков для обращения за кредитом в 2022 году, осталось выбрать, в какой же из них отправлять заявки? Если у вас официальная работа и нет проблем с КИ — выбирайте Газпромбанк, УбРиР, Хоумкредит или Альфабанк — там предлагают самые маленькие проценты. С плохой КИ — отправляем заявку в УбРиР или Восточный. Если не хотите выходить из дома или нужно без подтверждения дохода — то в Тинькофф, МТС или Ренессанс. А самые выгодные ставки в Пойдем. И не забываем, что до 100 000 в Совкомбанке можно забрать хоть сейчас вообще бесплатно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: