Счет обслуживания кредита как снять деньги
Обновлено: 05.05.2024
Чтобы не быть заподозренным в обналичке средств, нужно расплачиваться картой и не торопиться с получением купюр.
Почему блокируют счета
Законодательных ограничений на снятие наличных с расчётного счёта для ИП не установлено. Но только теоретически. На практике делать это предпринимателям не даёт закон Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ , направленный на борьбу с отмыванием доходов и терроризмом.
По словам юриста Европейской юридической службы Павла Кокорева, банки могут заблокировать операции, которые кажутся им нелегальными.
Из-за этого ИП часто фигурирует в схеме по обналичке средств. С предпринимателем можно заключить фиктивную сделку и перевести ему на счёт деньги. Он же снимет их наличкой, которая окажется вне зоны наблюдения налоговой службы и правоохранительных органов.
Эти деньги в итоге могут уйти как на выплаты зарплаты в конвертах, так и на покупку взрывчатки.
Чтобы этого не происходило, за подозрительными операциями по счетам наблюдают. Сейчас в цепочке участвуют банки, так как им проще всего отследить, если что-то пошло не так. Или хотя бы не так, как раньше.
Если финансовое учреждение сочтёт операцию сомнительной, оно вправе заморозить движение средств по счёту и запросить у клиента документы, которые могут подтвердить её легальность. Не получив нужных бумаг, банк направляет данные об этом в Росфинмониторинг.
Там ситуацию проанализируют ещё раз и примут решение о включении предпринимателя в «чёрный список». Впоследствии это чревато невозможностью открыть счёт и получить обслуживание не только в банке, где выявили сомнительную операцию, но и в любом другом финансовом учреждении.
Что может привлечь внимание банка
Обратите внимание: формулировка «может привлечь» не означает, что ваш счёт будет заблокирован, если вы будете делать что-то из перечисленного. Но юристы советуют избегать таких ситуаций, если не хотите тратить время на препирательства с банком.
Вы снимаете необоснованно большую сумму
Вы предприниматель, который оказывает небольшие услуги и, соответственно, получает за них небольшие деньги. Внезапно вам на счёт начинают сыпаться суммы, равные бюджету небольшого островного государства, а вы тут же их снимаете и куда-то деваете.
Перевод и снятие крупной суммы, по величине не соразмерной деятельности ИП, наведёт налоговые органы на подозрения. Этого лучше избегать.
Вы снимаете деньги сразу после поступления
Если вы снимаете наличку в течение трёх-пяти дней после поступления, это подозрительно. Так указано в рекомендациях Методические рекомендации Банка России от 21 июля 2017 г. № 19-МР Центробанка. Операция выглядит сомнительной, потому что такая срочность непонятна. Банк может захотеть проверить, откуда деньги и что вы с ними делаете — может, отдаёте лицу, которое отмывает через вас доходы?
Но это вовсе не значит, что вы должны всячески избегать обналичивания денег в день перевода. Речь идёт именно о ситуациях, когда вы совершаете такие операции постоянно.
Вы снимаете наличные в сумме чуть меньше 600 тысяч рублей
По закону Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ , банки обязаны контролировать некоторые операции на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому Центробанк считает, что регулярное снятие сумм, близких к этой, но не превышающих её, это повод насторожиться.
Вы ничего не оплачиваете со счёта
Банковская карта — удобный платёжный инструмент, поэтому выглядит странно, если счёт предпринимателя используется только для обналички денег.
Что делать, чтобы не попасть под подозрение
Не снимайте все наличные
Если нет острой необходимости снимать со счёта всю сумму целиком, не делайте этого. Пусть на счету останется хотя бы часть зачисленных средств.
Подождите 5 дней после зачисления средств
Раз Центробанк считает снятие средств в течение трёх-пяти дней подозрительным, лучше не рисковать и не снимать деньги в этот период.
Расплачивайтесь со счёта
Карту можно привязать к счёту ИП. Тратьте деньги напрямую, ведь как предприниматель вы можете покупать на эти средства и материалы для производства, и продукты для семьи.
Если вы снимаете деньги, чтобы положить их на карту другого банка, потому что там у вас выгодный кешбэк или процент на остаток, сохраняйте чеки о внесении денег через банкомат, а в идеале — и о тратах с того счёта (хотя бы о крупных).
Храните документы, подтверждающие расходы
Допустим, вы снимали несколько дней подряд по 599 тысяч рублей, чтобы купить машину себе, жене, отцу и троюродному дяде — имеете право. Но вы должны доказать, что отнесли деньги в автосалон, а не разработчикам ядерного оружия.
Хоть отчитываться за снятые деньги по закону и не надо, если банк заблокирует операцию, необходимо иметь подтверждающие документы.
Сотрудничайте с банком
Если у банка возникли вопросы, не игнорируйте их. Чем быстрее вы предоставите документы, объясняющие движение средств, тем больше шансов решить вопрос.
у меня в восточном экспресс банке было два счета один кредит и кредитная карта .кредит брала на руки выдали 200000 рублей на 5 лет.в договоре прописано как будто мне выдали 250000 рублей соответственно и по истечении 5 лет я вместо взятых 200000 должна вернуть им более 450000 рублей.два года платила исправно в общей сложности за это время выплатила порядка 240000 рублей и больше платить не стала а по кредитной карте продолжала исправно платить ежемесячно .вчера пришло смс что с кредитной карты сняли все деньги и перевели их на счет кредита который я платить перестала законно ли это?
Согласно статье 854 Гражданского кодекса (ГК РФ)
1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.
2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.
Таким образом, имеют значения условия договора обслуживания Вашей кредитной карты, которые Вы подписали или иным образом с ними согласились.
Как правило договор карты состоит — из Вашего заявления в котором Вы подписываетесь также о том, что согласны с Порядком предоставления и обслуживания карты, и собственно самого Порядка, который сформирован самим банком с прилагаемыми Тарифами.
Также, как правило, в Порядке предоставления и обслуживания карты содержаться условия о возможности безакцептного (без согласия клиента) списания банком средств в счёт погашения Ваших задолженностей перед банком.
Так, что, скорее всего, действия банка законны, но точно сказать можно только ознакомившись с соответствующими условиями договора (Заявления, Порядка, Тарифов).
Более того, в связи с тем, что Вы длительное время не оплачивали кредит, банк мог обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с Вас суммы долга по кредиту. Такой судебный приказ выносится судом без вызова сторон в суд (при соблюдении ряда условий) и имеет силу судебного решения. Так что банк мог совершить указанные действия (списание) и на основании судебного акта.
К Вашему сожалению, — долги необходимо оплачивать и соблюдать условия договоров.
Если в период погашения кредит вы переплатили часть средств намеренно или ошибочно, вы можете вернуть остаток собственных средств.
Правильное погашение кредита
Регулярные ежемесячные платежи - основное правило соблюдения условий договора с банком-кредитодателем. Поэтому первоочередной задачей в выплатах по кредиту является четкое соблюдение даты и числа оплаты. Зачисление платежа не всегда происходит сразу, бывает оплата зачисляется через 2-3 дня. Стоит по возможности выполнять обязательства заранее. Вы можете контролировать зачисление денежных средств, позвонив на горячую линию вашего банка-кредитодателя.
Способы погашения кредита:
2. Безналичный перевод через интернет-банкинг.
3. Через банковский терминал.
4. Оплата в кассе банка.
После окончательного расчета по кредитному договору, убедитесь в том, что ваш кредит действительно закрыт. Для этого подойдите в ближайшее отделение вашего банка-заемщика и возьмите письменное уведомление о погашении. Также вы можете воспользоваться горячей линией банка и позвонить оператору.
Что делать, если вы переплатили по кредиту
Не волноваться, любую сумму переплаты по кредиту банк обязан вам вернуть. Для этого вам нужно обратиться в офис банка-заемщика с заявлением о возврате личных средств. При себе нужно иметь:
2. Кредитный договор или его ксерокопию.
3. Заявление в банк.
4. Квитанции об оплате или их копии.
Способы снятия личных средств после закр![]()
ытия кредита
Способ возврата зависит от того, выплачена ли вся сумма займа единовременно или переплата возникла в течение кредитного срока, по текущим платежам. После вашего личного обращения, банк после проверки документов выпишет вам расходный орден и вы сможете получить деньги прямо в кассе.
Вы можете передать банку реквизиты нужного вам счета, на который будут перечислены денежные средства. Если вы переплатили в какой-то месяц и платить еще долго, то сумма переплаты уйдет на погашение следующего платежа.
Советы
1. Переплата по кредитному договору может образоваться, если при ежемесячном погашении вы округляете сумму платежа в большую сторону. В этом случае сумма ваших личных средств может быть значительной, не стоит дарить эти деньги заемщику, вы имеете полное право их вернуть.
2. Перед тем как вносить последний платеж по займу, позвоните в банк и узнайте точную сумму оплаты. Чтобы перестраховаться, можно заплатить прямо в кассе банка.
3. Если банк-заемщик все-таки отказал вам в выплате ваших личных средств, то вы должны обратиться в арбитражный суд с уже указанным выше пакетом документов и иском. В такой ситуации вы сможете не только вернуть свои деньги, но и получить компенсацию от банка.
Банки постоянно предлагают новые продукты. Выпустить новую карту, как правило, просто и быстро. А вот с закрытием счёта дела обстоят немного сложнее.
Если вы нашли более выгодные условия в другом банке, не спешите выбрасывать старую карту. Заканчивать финансовые отношения с банком нужно в двустороннем порядке, просто прекратить пользоваться картой недостаточно. Даже если на счёте нулевой баланс, и тем более, если там есть деньги или долги.
Если не закрыть счёт официально, то со временем на нём могут возникнуть долги: обслуживание, комиссии, автоматический перевыпуск карт — да мало ли что придумает банк через несколько месяцев. Всё это, естественно, будет за ваш счёт. А если счёт был ещё и кредитный, то на всё это будет начисляться комиссия.
Плюс не факт, что банковский сотрудник будет достаточно упорным, чтобы уведомить вас по телефону о состоянии счёта, которым вы давно не пользуетесь. Да и телефон может измениться, когда вы уже забудете о привязке к нему старого счёта.
Чтобы правильно закрыть счёт, следуйте этому алгоритму.
Алгоритм закрытия счёта в банке
Необходимо убедиться, что вы ничего не должны банку, а он — вам. После этого следует уведомить банк о желании расторгнуть договор оказания услуг и получить соответствующее письменное подтверждение. Не забудьте также позаботиться о том, чтобы банк уничтожил ваши персональные данные.
Шаг 1: выделите время на посещение банка
В первую очередь нужно учесть, что закрытие счёта потребует вашего личного присутствия в банке. Удалённо это сделать практически невозможно. И одним визитом обычно не отделаешься. Поэтому выбирайте удобное отделение и время, возьмите паспорт и пластиковые карты, связанные со счётом, и отправляйтесь в банк.
По возможности обращайтесь в то отделение, в котором вы открывали счёт. Время наименьших очередей часто можно узнать в отделении или в кол-центре.
Возможный подвох: большинство банков разрешают закрывать счёт в любом отделении, но, чтобы зря не тратить время, позвоните в поддержку и уточните этот момент.
Шаг 2: обнулите баланс счёта
Если на счёте остались какие-то средства, переместите их на другой счёт в интернет-банке или снимите в банкомате. В любом случае за остатком в банке вас отправят в кассу. Но, подготовившись, вы сможете сэкономить время.
Шаг 3: напишите заявление на закрытие счёта
В банке вам нужно будет написать заявление на закрытие счёта. Закрытие счёта происходит не мгновенно. Если к нему привязана карта, то срок может доходить до 60 дней. Не слишком вероятный, но возможный подводный камень: если на счёте произойдёт операция за это время, вам придётся повторить шаги 1–3.
Шаг 4: получите официальное подтверждение
Не поленитесь сходить в банк ещё раз за официальным подтверждением, что счёт закрыт, а банк не имеет к вам претензий. Возможно, сотрудники и поднимут удивлённо брови, но бумагу напишут. Она обезопасит вас в случае споров в будущем.
Не ленитесь и не стесняйтесь просить в банке все подтверждения в письменном виде, даже если сотрудник утверждает, что вы первый, кому это понадобилось.
Шаг 5: позаботьтесь об уничтожении персональных данных
Скорее всего, при заключении договора вы дали банку право на сбор, систематизацию, хранение, уточнение, обновление, изменение, использование, передачу и уничтожение персональных данных. Если вы не подадите заявления на отзыв этого разрешения, то даже после закрытия счёта по всем правилам (шаги 1–4) банк может сообщать вам информацию о новых продуктах с помощью SMS и звонков. Теперь вам придётся запретить банку использовать ваши персональные данные.
Образец заявления на отзыв персональных данных вы легко найдёте в Сети. Распечатайте три экземпляра:
Если вы ничего не должны банку (шаг 4), то звонить и присылать вам SMS банк должен прекратить. На этом шаге вы полностью завершите отношения с банком по данному счёту.
Средства, доступ к которым вы получаете с помощью карты, лежат на счёте. Даже если там пусто, а срок действия карты истёк, он продолжает существовать. И за его обслуживание банк может брать деньги, причём вполне законным путём. Условия обычно прописаны в договоре. Плата за обслуживание может появиться, если:
- Вы храните на счёте меньше определённой суммы (а вы всё сняли).
- Вы тратите в месяц меньше определённой суммы (а вы перестали пользоваться картой).
- Закончился льготный срок обслуживания.
Я уволился, но не успел закрыть счёт, на который приходила зарплата, просто снял с него все деньги. Но тем временем год использования, который оплачивал работодатель, закончился, и плату за обслуживание счёта сняли уже с меня. Причём оказалось, что у меня какой‑то лакшери‑тариф за три с лишним тысячи рублей. Немалые деньги вообще‑то.
Банк будет начислять плату за обслуживание, и у вас образуется задолженность. Выплачивать её, скорее всего, придётся с процентами. Причём для дебетовой карты проценты могут быть даже больше, чем для кредитной. Если долг вскроется через несколько лет, сумма будет внушительной. Свою лепту в увеличение долга могут внести плата за СМС‑информирование, отложенные комиссии за какие‑либо услуги и так далее.
Чтобы этого не происходило, распрощаться с банком нужно более решительно.
Как правильно завершить отношения с банком
Действуйте по следующему алгоритму:
- Отключите все платные услуги. На переговоры с банком потребуется время, а тратить лишнее вы перестанете уже сейчас.
- Если есть задолженности по счёту, погасите их.
- Подайте в банк заявление о закрытии счёта. Здесь многое будет зависеть от самого учреждения. Где‑то о своём решении можно уведомить онлайн. А какие‑то банки потребуют прийти в отделение, причём именно в то, где вы открывали счёт. Этот вопрос лучше уточнить заранее. Если идёте в офис, а срок действия вашей карты ещё не вышел, заодно сдайте её в банк, чтобы к вам не было никаких вопросов. Формально это собственность финансового учреждения, что написано прямо на пластиковом прямоугольнике.
- Выждите срок, в течение которого банк по договору должен закрыть счёт. Это время нужно организации, чтобы проверить, не придут ли отложенные комиссии, например, за пользование банкоматом другого банка. Если долги появились, их также придётся оплатить.
- Когда счёт закроют, возьмите в банке соответствующую справку, в которой будет указано, что у учреждения нет к вам финансовых претензий. Бумага пригодится, если из‑за ошибок долги внезапно начнут возникать уже после закрытия счёта.
Что делать, если к счёту привязано несколько карт
Счёт закрывать не нужно. Но карту, которой вы больше не собираетесь пользоваться, всё равно лучше заблокировать. Так вы устраните риск, что мошенники воспользуются её данными и получат доступ к вашему счёту.
Автор статьи
Читайте также: