Сельская ипотека можно ли погасить досрочно
Обновлено: 05.05.2024
С 2020 года в России появилась новая программа господдержки ипотеки для покупки квартир и домов в сельской местности. Это не та программа, по которой дают ипотеку под 6%, и не та, что действует для Дальнего Востока. У сельской ипотеки свои условия и лимиты.
Мы собрали все требования новой программы. Она выгоднее, чем семейная ипотека, но подойдет не любой семье.
Как работает сельская ипотека
Вот основные условия новой программы:
- Она действует с 2020 года.
- Подходит для покупки квартиры, дома или участка в сельской местности. Кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
- Можно купить новостройку, готовое жилье на вторичном рынке, строить или достраивать дом с помощью своих подрядчиков.
- Жилье должно быть в нормальном состоянии, со всеми коммуникациями.
- Площадь — не меньше учетной нормы на каждого члена семьи.
- Льготная ставка — от 0,1 до 3%.
- Сумма кредита — до 5 млн рублей в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, до 3 млн рублей в других регионах.
- Срок кредита — до 25 лет.
- Первоначальный взнос — минимум 10%, можно использовать маткапитал.
Рассказать о новой господдержке для покупки жилья:
Что это за программа?
Сельская ипотека — это условное название новой программы господдержки, которую утвердили постановлением правительства № 1567 в конце 2019 года. Документ вступил в силу 1 января 2020 года — то есть программа раньше не работала, она абсолютно новая и работает только для покупки жилья в сельской местности.
В России действует несколько программ господдержки именно для ипотеки:
Сельская ипотека ни одну из этих программ не отменяет, она работает с 2020 года — отдельно и сама по себе.
То есть семья с двумя детьми может взять кредит на квартиру под 6% по программе семейной ипотеки. Если эта семья живет в Хабаровске и хочет купить там квартиру, ей дадут кредит под 2% по программе дальневосточной ипотеки. Если эта же семья хочет купить дом в селе под Хабаровском, то сможет взять ипотеку еще дешевле — по новой программе сельской ипотеки. И даже если дом решили купить не на Дальнем Востоке, а под Рязанью — сельская ипотека сработает. А если семья с двумя детьми решится на третьего ребенка, государство дополнительно к льготной ставке погасит еще 450 000 Р кредита.
У программы сельской ипотеки отдельные требования к недвижимости, сумме кредита, ставкам и срокам. Все они должны соблюдаться одновременно.
Кто может взять сельскую ипотеку
Заемщиком по этой программе может быть кто угодно: женатый мужчина, мать-одиночка, супруги без детей, семья с одним ребенком, многодетные родители. Требований к возрасту, семейному положению, месту жительства и социальному статусу нет. Если у заемщиков есть дети, они могут родиться когда угодно, а не только с 2018 года, как требуется по условиям семейной ипотеки.
Заемщики могут жить в любом регионе. Свои требования может предъявить банк при оценке рисков и платежеспособности, но ограничений именно в программе нет. Хоть программу и назвали сельской ипотекой, но жить в деревне необязательно. Это принципиальное отличие от дальневосточной ипотеки, где есть требование по поводу прописки.
С помощью преждевременного погашения ипотеки вы не только ускорите процесс погашения задолженности, но и существенно сэкономите на уплате процентов. Специальный калькулятор Выберу.ру позволит рассчитать онлайн возможную выгоду по 4 предложениям Россельхозбанка в городе. На странице приводится пример расчета для кредита на сумму 3000000 руб., оформленного на срок 10 лет. Узнайте свою выгоду в 2022 году при досрочном погашении ипотеки на сумму от от 100 000 до до 60 000 000 рублей.
Сводка по ипотеке
Расчет калькулятора является предварительным, полные условия по платежам будут предоставлены банком после заключения договора.
График выплаты процентов
Календарь выплат по кредиту
Дата платежа | Остаток долга | Начисление % | Платеж в основной долг | Сумма платежа |
---|---|---|---|---|
24.06.2022 | 2 100 000,00 | 5 350,68 | 14 927,07 | 20 277,76 |
24.07.2022 | 2 085 072,93 | 5 141,28 | 15 136,48 | 20 277,76 |
24.08.2022 | 2 069 936,45 | 5 274,08 | 15 003,67 | 20 277,76 |
24.09.2022 | 2 054 932,78 | 5 235,86 | 15 041,90 | 20 277,76 |
24.10.2022 | 2 039 890,88 | 5 029,87 | 15 247,89 | 20 277,76 |
24.11.2022 | 2 024 642,99 | 5 158,68 | 15 119,08 | 20 277,76 |
24.12.2022 | 2 009 523,91 | 4 954,99 | 15 322,77 | 20 277,76 |
24.01.2023 | 1 994 201,14 | 5 081,12 | 15 196,64 | 20 277,76 |
24.02.2023 | 1 979 004,50 | 5 042,40 | 15 235,36 | 20 277,76 |
24.03.2023 | 1 963 769,14 | 4 519,36 | 15 758,40 | 20 277,76 |
24.04.2023 | 1 948 010,74 | 4 963,42 | 15 314,33 | 20 277,76 |
24.05.2023 | 1 932 696,41 | 4 765,55 | 15 512,20 | 20 277,76 |
24.06.2023 | 1 917 184,21 | 4 884,88 | 15 392,88 | 20 277,76 |
24.07.2023 | 1 901 791,33 | 4 689,35 | 15 588,41 | 20 277,76 |
24.08.2023 | 1 886 202,93 | 4 805,94 | 15 471,81 | 20 277,76 |
24.09.2023 | 1 870 731,11 | 4 766,52 | 15 511,24 | 20 277,76 |
24.10.2023 | 1 855 219,87 | 4 574,51 | 15 703,24 | 20 277,76 |
24.11.2023 | 1 839 516,63 | 4 686,99 | 15 590,77 | 20 277,76 |
24.12.2023 | 1 823 925,86 | 4 497,35 | 15 780,40 | 20 277,76 |
24.01.2024 | 1 808 145,46 | 4 607,06 | 15 670,70 | 20 277,76 |
24.02.2024 | 1 792 474,76 | 4 567,13 | 15 710,63 | 20 277,76 |
24.03.2024 | 1 776 764,13 | 4 235,03 | 16 042,73 | 20 277,76 |
24.04.2024 | 1 760 721,40 | 4 486,22 | 15 791,53 | 20 277,76 |
24.05.2024 | 1 744 929,87 | 4 302,57 | 15 975,19 | 20 277,76 |
24.06.2024 | 1 728 954,68 | 4 405,28 | 15 872,47 | 20 277,76 |
24.07.2024 | 1 713 082,20 | 4 224,04 | 16 053,72 | 20 277,76 |
24.08.2024 | 1 697 028,48 | 4 323,94 | 15 953,82 | 20 277,76 |
24.09.2024 | 1 681 074,66 | 4 283,29 | 15 994,47 | 20 277,76 |
24.10.2024 | 1 665 080,19 | 4 105,68 | 16 172,08 | 20 277,76 |
24.11.2024 | 1 648 908,11 | 4 201,33 | 16 076,43 | 20 277,76 |
24.12.2024 | 1 632 831,68 | 4 026,16 | 16 251,60 | 20 277,76 |
24.01.2025 | 1 616 580,09 | 4 118,96 | 16 158,80 | 20 277,76 |
24.02.2025 | 1 600 421,29 | 4 077,79 | 16 199,97 | 20 277,76 |
24.03.2025 | 1 584 221,32 | 3 645,88 | 16 631,88 | 20 277,76 |
24.04.2025 | 1 567 589,44 | 3 994,13 | 16 283,62 | 20 277,76 |
24.05.2025 | 1 551 305,82 | 3 825,14 | 16 452,62 | 20 277,76 |
24.06.2025 | 1 534 853,20 | 3 910,72 | 16 367,03 | 20 277,76 |
24.07.2025 | 1 518 486,16 | 3 744,21 | 16 533,54 | 20 277,76 |
24.08.2025 | 1 501 952,62 | 3 826,89 | 16 450,86 | 20 277,76 |
24.09.2025 | 1 485 501,76 | 3 784,98 | 16 492,78 | 20 277,76 |
24.10.2025 | 1 469 008,98 | 3 622,21 | 16 655,54 | 20 277,76 |
24.11.2025 | 1 452 353,43 | 3 700,52 | 16 577,24 | 20 277,76 |
24.12.2025 | 1 435 776,19 | 3 540,27 | 16 737,49 | 20 277,76 |
24.01.2026 | 1 419 038,71 | 3 615,63 | 16 662,12 | 20 277,76 |
24.02.2026 | 1 402 376,59 | 3 573,18 | 16 704,58 | 20 277,76 |
24.03.2026 | 1 385 672,01 | 3 188,94 | 17 088,81 | 20 277,76 |
24.04.2026 | 1 368 583,19 | 3 487,07 | 16 790,68 | 20 277,76 |
24.05.2026 | 1 351 792,51 | 3 333,19 | 16 944,57 | 20 277,76 |
24.06.2026 | 1 334 847,94 | 3 401,12 | 16 876,64 | 20 277,76 |
24.07.2026 | 1 317 971,31 | 3 249,79 | 17 027,96 | 20 277,76 |
24.08.2026 | 1 300 943,34 | 3 314,73 | 16 963,02 | 20 277,76 |
24.09.2026 | 1 283 980,32 | 3 271,51 | 17 006,24 | 20 277,76 |
24.10.2026 | 1 266 974,07 | 3 124,05 | 17 153,71 | 20 277,76 |
24.11.2026 | 1 249 820,36 | 3 184,47 | 17 093,28 | 20 277,76 |
24.12.2026 | 1 232 727,08 | 3 039,60 | 17 238,16 | 20 277,76 |
24.01.2027 | 1 215 488,93 | 3 097,00 | 17 180,76 | 20 277,76 |
24.02.2027 | 1 198 308,17 | 3 053,22 | 17 224,53 | 20 277,76 |
24.03.2027 | 1 181 083,64 | 2 718,11 | 17 559,65 | 20 277,76 |
24.04.2027 | 1 163 523,99 | 2 964,60 | 17 313,16 | 20 277,76 |
24.05.2027 | 1 146 210,83 | 2 826,27 | 17 451,48 | 20 277,76 |
24.06.2027 | 1 128 759,35 | 2 876,02 | 17 401,74 | 20 277,76 |
24.07.2027 | 1 111 357,61 | 2 740,33 | 17 537,42 | 20 277,76 |
24.08.2027 | 1 093 820,18 | 2 786,99 | 17 490,76 | 20 277,76 |
24.09.2027 | 1 076 329,42 | 2 742,43 | 17 535,33 | 20 277,76 |
24.10.2027 | 1 058 794,09 | 2 610,73 | 17 667,03 | 20 277,76 |
24.11.2027 | 1 041 127,06 | 2 652,73 | 17 625,02 | 20 277,76 |
24.12.2027 | 1 023 502,04 | 2 523,70 | 17 754,05 | 20 277,76 |
24.01.2028 | 1 005 747,99 | 2 562,59 | 17 715,17 | 20 277,76 |
24.02.2028 | 988 032,82 | 2 517,45 | 17 760,30 | 20 277,76 |
24.03.2028 | 970 272,52 | 2 312,70 | 17 965,05 | 20 277,76 |
24.04.2028 | 952 307,47 | 2 426,43 | 17 851,33 | 20 277,76 |
24.05.2028 | 934 456,14 | 2 304,14 | 17 973,62 | 20 277,76 |
24.06.2028 | 916 482,52 | 2 335,15 | 17 942,61 | 20 277,76 |
24.07.2028 | 898 539,91 | 2 215,58 | 18 062,18 | 20 277,76 |
24.08.2028 | 880 477,73 | 2 243,41 | 18 034,35 | 20 277,76 |
24.09.2028 | 862 443,38 | 2 197,46 | 18 080,30 | 20 277,76 |
24.10.2028 | 844 363,09 | 2 081,99 | 18 195,77 | 20 277,76 |
24.11.2028 | 826 167,32 | 2 105,03 | 18 172,73 | 20 277,76 |
24.12.2028 | 807 994,59 | 1 992,32 | 18 285,44 | 20 277,76 |
24.01.2029 | 789 709,15 | 2 012,14 | 18 265,62 | 20 277,76 |
24.02.2029 | 771 443,53 | 1 965,60 | 18 312,16 | 20 277,76 |
24.03.2029 | 753 131,37 | 1 733,23 | 18 544,52 | 20 277,76 |
24.04.2029 | 734 586,85 | 1 871,69 | 18 406,07 | 20 277,76 |
24.05.2029 | 716 180,78 | 1 765,93 | 18 511,83 | 20 277,76 |
24.06.2029 | 697 668,95 | 1 777,62 | 18 500,13 | 20 277,76 |
24.07.2029 | 679 168,81 | 1 674,66 | 18 603,09 | 20 277,76 |
24.08.2029 | 660 565,72 | 1 683,09 | 18 594,67 | 20 277,76 |
24.09.2029 | 641 971,05 | 1 635,71 | 18 642,05 | 20 277,76 |
24.10.2029 | 623 329,00 | 1 536,98 | 18 740,78 | 20 277,76 |
24.11.2029 | 604 588,22 | 1 540,46 | 18 737,30 | 20 277,76 |
24.12.2029 | 585 850,92 | 1 444,56 | 18 833,19 | 20 277,76 |
24.01.2030 | 567 017,73 | 1 444,73 | 18 833,03 | 20 277,76 |
24.02.2030 | 548 184,70 | 1 396,74 | 18 881,01 | 20 277,76 |
24.03.2030 | 529 303,69 | 1 218,12 | 19 059,63 | 20 277,76 |
24.04.2030 | 510 244,06 | 1 300,07 | 18 977,68 | 20 277,76 |
24.05.2030 | 491 266,37 | 1 211,34 | 19 066,41 | 20 277,76 |
24.06.2030 | 472 199,96 | 1 203,14 | 19 074,62 | 20 277,76 |
24.07.2030 | 453 125,34 | 1 117,30 | 19 160,46 | 20 277,76 |
24.08.2030 | 433 964,88 | 1 105,72 | 19 172,04 | 20 277,76 |
24.09.2030 | 414 792,84 | 1 056,87 | 19 220,89 | 20 277,76 |
24.10.2030 | 395 571,96 | 975,38 | 19 302,37 | 20 277,76 |
24.11.2030 | 376 269,58 | 958,71 | 19 319,04 | 20 277,76 |
24.12.2030 | 356 950,54 | 880,15 | 19 397,60 | 20 277,76 |
24.01.2031 | 337 552,94 | 860,07 | 19 417,69 | 20 277,76 |
24.02.2031 | 318 135,25 | 810,59 | 19 467,17 | 20 277,76 |
24.03.2031 | 298 668,08 | 687,35 | 19 590,41 | 20 277,76 |
24.04.2031 | 279 077,67 | 711,07 | 19 566,68 | 20 277,76 |
24.05.2031 | 259 510,99 | 639,89 | 19 637,87 | 20 277,76 |
24.06.2031 | 239 873,12 | 611,18 | 19 666,57 | 20 277,76 |
24.07.2031 | 220 206,55 | 542,98 | 19 734,78 | 20 277,76 |
24.08.2031 | 200 471,77 | 510,79 | 19 766,97 | 20 277,76 |
24.09.2031 | 180 704,80 | 460,43 | 19 817,33 | 20 277,76 |
24.10.2031 | 160 887,47 | 396,71 | 19 881,05 | 20 277,76 |
24.11.2031 | 141 006,43 | 359,28 | 19 918,48 | 20 277,76 |
24.12.2031 | 121 087,95 | 298,57 | 19 979,18 | 20 277,76 |
24.01.2032 | 101 108,76 | 257,62 | 20 020,14 | 20 277,76 |
24.02.2032 | 81 088,63 | 206,61 | 20 071,15 | 20 277,76 |
24.03.2032 | 61 017,48 | 145,44 | 20 132,32 | 20 277,76 |
24.04.2032 | 40 885,16 | 104,17 | 20 173,58 | 20 277,76 |
24.05.2032 | 20 711,58 | 51,07 | 20 711,58 | 20 762,65 |
Условия ипотечного кредитования
Мы рассчитали рейтинг кредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.
Рейтинг учитывает 7 параметров кредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость кредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции кредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.
Ипотечный кредит с льготной процентной ставкой для граждан Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения на сельских территориях.
Cтавки по ипотеке в рублях
Сумма (₽) | Первый взнос | До 25 лет |
---|---|---|
от 100 000 до 5 000 000 | от 10% | от 3% |
Стоимость жилья (₽) | Первый взнос (₽) | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (₽) | Переплата (₽) | Расчет |
---|---|---|---|---|---|---|
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 1 год | 3% | 228 673 | 44 275 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 2 года | 3% | 116 049 | 85 417 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 3 года | 3% | 78 519 | 127 004 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 4 года | 3% | 59 763 | 168 964 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 5 лет | 3% | 48 515 | 211 316 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 6 лет | 3% | 41 023 | 254 075 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 7 лет | 3% | 35 676 | 297 259 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 8 лет | 3% | 31 670 | 340 837 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 9 лет | 3% | 28 558 | 384 812 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 10 лет | 3% | 26 071 | 429 192 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 12 лет | 3% | 22 350 | 519 177 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 15 лет | 3% | 18 646 | 657 151 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 20 лет | 3% | 14 974 | 895 075 | |
3 000 000 | 300 000 | 2 700 000 ₽ на 25 лет | 3% | 12 804 | 1 142 827 |
Рейтинги Выберу.ру
- Банкоматы
- Безналичный платеж/перевод
- Кассы банка
Готовые решения по ипотеке в Россельхозбанке
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Россельхозбанка или по телефону 8 800 100-01-00.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка
Отзывы об ипотеке «Сельская ипотека»
Одобрили заявку на сельскую ипотеку 2022, но по новым условиям (уж не знаю банка или минсельхоза) возраст дома должен быть не более 5 лет. Где, Читать далее.
Одобрили заявку на сельскую ипотеку 2022, но по новым условиям (уж не знаю банка или минсельхоза) возраст дома должен быть не более 5 лет. Где, интересно, в деревне, видели полностью благоустроенные новые дома - заезжай и живи, да ещё не дороже 3 млн рублей? Во всяком случае, в нашем регионе точно таких нет. Скрыть
Отзыв полезен? 2 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
05.05.2022 подали документы на сельскую ипотеку , до сих пор заявка не отправлена. Подавали документы по адресу : г. Липецк, ул. Водопьянова, 17а. Читать далее.
05.05.2022 подали документы на сельскую ипотеку , до сих пор заявка не отправлена. Подавали документы по адресу : г. Липецк, ул. Водопьянова, 17а. Сотрудница толком пояснить ни чего не может. Предоставили справки 2 НДФЛ за 2022, через два дня выясняется, что нужно еще за 2021. Книжка трудовая распечатана из личного кабинета гссуслуг , тоже не состветствует. На горячей линии тоже внятного ответа не получилапо своей проблеме. Скрыть
Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв
Сельскую ипотеку в РСХБ одобрили в январе 2022г., но субсидирования еще не было, в Россельхоз банке предложили взять ипотеку по комерческой ставке и Читать далее.
Сельскую ипотеку в РСХБ одобрили в январе 2022г., но субсидирования еще не было, в Россельхоз банке предложили взять ипотеку по комерческой ставке и сразу подать на рефинансирование обещали не позже апреля рефинансирование , мы и купились, а теперь оказывается рефинансирование отменили. мы остались с ипотекой под дикий процент Скрыть
Государство активно привлекает граждан к проживанию в сельской местности, предлагая ипотеку. Выдается такой кредит на строительство или приобретение жилья в некоторых регионах РФ. Перед оформлением сельской ипотеки необходимо изучить требования и подводные камни госпрограммы.
1. Что такое «сельская ипотека»
Сельская ипотека — это целевой кредит по льготной ставке. Он выдаётся на покупку или строительство жилья, на покупку земельного участка в сельской местности или малом городе, входящем в госпрограмму «Комплексное развитие сельских территорий». В перечень территорий входят населённые пункты с численностью жителей до 30 тыс. человек, не относящиеся к городским округам.
Программа действует с весны 2020 года, сейчас в ней участвуют всего несколько банков. Осенью 2020 года правительство внесло изменения в программу. Ознакомьтесь с нововведениями, сравните условия банков и подайте заявку на сайте кредитной организации.
2. Условия получения ипотеки в сельской местности в 2022 году
Льготная программа кредитования даёт возможность купить квартиру на первичном или вторичном рынке, купить или построить дом в одном из населённых пунктов, перечень которых администрация региона определяет самостоятельно.
Обратите внимание! По программе сельской ипотеки не получится купить жильё в частном секторе города с населением более 30 тыс. человек.
2.1. Особенности программы
Участвовать в госпрограмме можно только один раз. Целью кредитования может быть не только покупка, но и завершение начатых строительных работ, при этом от даты внесения первого платежа до завершения работ должно пройти не более 2 лет. Минимальный срок по сельской ипотеке каждый банк определяет самостоятельно, максимальный — 25 лет. Кредитный лимит — до 3 или до 5 млн рублей, размер первого взноса — от 10% от стоимости объекта.
- Теперь можно строить дом на арендованном участке, который находится в муниципальной или государственной собственности. Договор аренды заключается на 20 лет.
- Ранее не было прямого разрешения и запрета использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Сейчас этот пробел устранён, маткапитал можно полностью или частично тратить на первоначальный взнос.
- Заёмщик должен прописаться в ипотечном жилье в течение 6 месяцев с момента оформления права собственности. Ранее эта обязанность касалась только жителей Дальневосточного федерального округа.
Ранее кредит на сумму до 5 млн рублей могли взять только жители Дальнего Востока и Ленинградской области, за исключением Санкт-Петербурга, сейчас к ним добавился Ямало-Ненецкий АО. Для жителей остальных регионов лимит составляет 3 млн рублей.
2.2. Процентная ставка
Процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размере от 0,1% до 3% годовых. Точное значение зависит от банка. Получить кредит по минимальной ставке 0,1% годовых можно только за счёт регионального субсидирования. Чтобы кредитор мог получить прибыль, процентная ставка должна быть выше ставки рефинансирования ЦБ РФ, поэтому правительство компенсирует разницу.
Важно! Правила финансирования программы предусматривают несколько оснований для изменения процентной ставки.
2.3. Требования к заемщику
Чтобы получить целевой кредит на льготных условия, заёмщик должен соответствовать таким требованиям:
- минимальный возраст на дату оформления — 21 год;
- максимальный на момент полного погашения — 65–75 лет;
- регистрация — временная или постоянная;
- хорошая кредитная история.
Некоторые банки указывают в числе требований к заёмщику стаж — общий и/или на последнем месте работе. Длительность каждая кредитная организация определяет самостоятельно.
Для оформления сельской ипотеки могут понадобиться следующие документы:
- паспорт — обязательно;
- справка НДФЛ−2 или по форме банка;
- военный билет (если есть);
- свидетельство о браке, разводе или брачный контракт;
- копия трудовой книжки, заверенная печатью и подписью работодателя;
- для самозанятых или ИП — свидетельство о регистрации, декларация о доходах;
- для пенсионеров — справка из ПФР, пенсионное удостоверение.
Обратите внимание! С целью убедиться в платежеспособности заёмщика банк может потребовать предоставить и другие документы.
2.4. Требования к недвижимости
Список требований к дому довольно обширный. Объект недвижимости должен находиться в пределах сельской местности или агломерации и иметь жилое назначение.
Правоподтверждающий документ, на основании которого банк будет принимать решение, — выписка из ЕГРН, где в строке «Назначение» должно быть указано «Жилой дом». Кроме того, дом должен:
- Иметь площадь не менее нормы на человека. Это нужно для того, чтобы заёмщики не становились в очередь как нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
- Быть газифицированным, если населённый пункт подключен к системе газоснабжения.
- Иметь отопление, канализацию, электричество и водопровод.
Что изменилось: квартира должна располагаться в доме высотой не более 5 этажей.
Если ипотека оформляется на приобретение земельного участка, объект должен быть построен и введён в эксплуатацию в течение 24 месяцев со дня выдачи кредита, иначе банк вправе повысить ставку.
2.5. Регионы, которые могут принять участие
В программе принимают участие все регионы РФ, кроме Санкт-Петербурга, Москвы и Московской области. После принятия поправок список сельских территорий и агломераций в пределах каждого региона определяет каждый субъект Федерации, ранее он определялся программой.
3. Какие банки выдают сельскую ипотеку
Сейчас в программе участвует несколько крупных банков.
«Углеметбанк» — региональный банк с центральным офисом в Челябинске. Эта финансовая организация работает 24 года и оказывает широкий спектр услуг. «Углеметбанк» имеет развитую сеть филиалов и головных офисов и продолжает расширять географию присутствия.
«Энергобанк» — одно из старейших финансовых учреждений России и Республики Татарстан. Работает с 1989 года. Первоначальное название — «Таткомбанк», в 1993 году было принято решение о переименовании в «Энергобанк». Клиентам доступны дистанционное обслуживание и мобильное приложение. Кроме отделений в Казани, открыты офисы в Ульяновске, Елабуге, Чебоксарах, Альметьевске, Нижнекамске и некоторых других городах.
«РНКБ» — крупнейший банк Республики Крым и Севастополя со 100%-ным государственным участием. Работает с 1990 года, представлен во многих городах Южного, Северо-Западного и Центрального округов. «РНКБ» обслуживает физических и юридических лиц, участвует в системе страхования вкладов. Подать заявку на сельскую ипотеку можно на сайте, получить денежные средства — только в офисе.
«Россельхозбанк» предоставляет целевые кредиты на приобретение готового и строящегося жилья. У банка развитая сеть филиалов и банкоматов по всей стране, что обеспечивает удобство обслуживания кредита. По состоянию на февраль 2022 года «Россельхозбанк» приостановил приём заявок. «Сбербанк» также временно не принимает заявки.
Поддержка регионов — одно из приоритетных направлений социальной политики государства, обусловленное массовым оттоком жителей деревень и сел в крупные города. Сельская ипотека Россельхозбанка в 2022 году — программа кредитования с господдержкой и субсидированием процентной ставки, позволяющая приобрести недвижимость в провинции с минимальной переплатой и на льготных условиях. Банк предлагает заманчивые тарифы, отличается лояльностью к потенциальным клиентам и рассматривает заявки не более 5 рабочих дней.
Особенности кредитования в Россельхозбанке
Ипотечные кредиты от Россельхозбанка в рамках программы с субсидируемой ставкой предоставляются только на целевые нужды — покупку готового либо строящегося жилья, земельного участка под ИЖС на сельских территориях и агломерациях. Решение по заявке принимает не только банк, проверяющий заемщика, но и Минсельхоз — именно ведомство отвечает за предоставление субсидии.
Средства выдаются только в отделениях — доставки либо полностью дистанционного формата взаимодействия не предусмотрено. Однако для потенциальных заемщиков это не вызывает трудностей — офисы банка представлены даже в городах с небольшой численностью населения. Также работают многочисленные банкоматы и устройства самообслуживания, есть мобильное приложение, интернет-банк, круглосуточная служба поддержки — удобно обслуживать и погашать ссуду.
Условия ипотечного кредитования
Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.
5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств
залог покупаемой недвижимости; без поручительства
допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок рассмотрения заявки
не более 5 раб. дней
залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку
повышение ставки до стандартной — 11,5% в год
Процентные ставки зависят, в том числе от страховой защиты — при добровольной покупке полиса риски неуплаты кредита для банка снижаются, поэтому заемщику предлагают более выгодные условия.
Требования к заемщику
Удовлетворение требованиям к потенциальному клиенту — обязательное условие для оформления в Россельхозбанке ипотеки «Сельский дом». Рассчитывать на положительное решение смогут физические лица, отвечающие ряду критериев:
- минимальный возраст — 21 год на момент подачи заявки;
- предельный возраст — 65 лет на дату последнего платежа;
- максимальный возраст может быть увеличен до 75 лет, если до исполнения 65 лет будет уплачено более половины кредита, а также при наличии созаемщика младше 65 лет;
- гражданство — РФ с регистрацией на территории страны;
- трудовой стаж на последнем месте — от 3 месяцев, за последние 5 лет — не менее полугода;
- для граждан ведущих ЛПХ — срок ведения составляет от 12 месяцев.
Еще одно условие — наличие стабильного и постоянного источника дохода, достаточного для совершения ежемесячных платежей. РСХБ учитывает различные источники, включая заработную плату, доход от ЛПХ, пенсию.
Требования к жилым домам/квартирам
Серьезные требования предъявляются не только к заемщику, но и приобретаемому объекту недвижимости — в рамках программы можно купить:
- готовое жилье — дом либо квартиру;
- жилое помещение в строящемся доме по договору подряда;
- земельный участок под ИЖС.
В Россельхозбанке ипотека для сельской местности выдается только в пределах населенных пунктов (поселков, деревень, сел, городов) численностью населения до 30 000 человек. В каждом регионе перечень участвующих муниципальных образований установлен отдельно. Кроме того, недвижимость должна отвечать и иным критериям — ликвидность, капитальное строительство, безаварийное состояние, наличие коммуникаций.
Требования к земельному участку
В рамках программы удастся приобрести не только дом, но и участок земли в границах сельских поселений, в дальнейшем используемый для строительства жилья. Участок должен отвечать ряду требований:
- отсутствие обременений и залога;
- документальное подтверждение права собственности;
- отсутствие незаконных объектов;
- допускается наличие на участке жилья либо иных строений, оформленных документально.
Ипотечный договор не предусматривает обязанности заемщика после заключения сделки возводить жилье на купленном участке — клиент самостоятельно решает, когда начать строительство.
Список необходимых документов
Чтобы получить ипотеку, необходима подготовка обширного пакета документов, которые предоставляет и заемщик, и созаемщик по договору:
- российский паспорт либо удостоверение военнослужащего;
- для мужчин младше 27 лет — военный билет (приписное свидетельство);
- СНИЛС;
- свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
- трудовая книжка (электронная либо бумажная копия);
- справка о доходах — по форме банка или 2-НДФЛ.
В дальнейшем потребуется подготовка документов и на приобретаемую недвижимость — РСХБ проверяет представленные бумаги и выносит окончательное решение.
Преимущества и недостатки
Достоинство программы Россельхозбанка «Сельская ипотека» 2021 — условия, предусматривающие льготы для заемщиков. В числе плюсов:
- низкие процентные ставки;
- широкий выбор объектов для приобретения на первичном и вторичном рынках;
- возможность использования материнского капитала;
- небольшой размер первого взноса;
- учет разных видов доходов, в т.ч. от ведения ЛПХ.
Минусы — длительное рассмотрение заявки и требовательность к заемщикам. Россельхозбанк — не единственное кредитное учреждение, где работает ипотечная программа с господдержкой. Аналогичное предложение существует, например, в СберБанк — ставка тоже начинается от 2,7% годовых.
Подводные камни Сельской ипотеки Россельхозбанка
Скрытых недостатков, которые могут стать неприятным сюрпризом для заемщиков, у ипотеки РСХБ нет. Правда, клиенту нужно учитывать, что окончательное решение об одобрении принимает не банк, а Минсельхоз — в пределах выделенного государством бюджета. Как только предоставленные на реализацию программы средства будут освоены, программу свернут, поэтому подать заявку нужно своевременно.
Еще один нюанс — долгое рассмотрение заявки и тщательное изучение документов. Чтобы ускорить процедуру и не подготавливать копию трудовой книжки, можно разрешить банку сделать запрос в ПФР через Госуслуги — кредитор получит подтвержденную информацию напрямую из контролирующих органов, что упростит порядок взаимодействия.
Калькулятор Сельской ипотеки в Россельхозбанке
Перед подачей заявки необходимо тщательно изучить условия, оценить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты в Россельхозбанке по ипотеке 2022 — рассчитать параметры поможет удобный калькулятор. Чтобы воспользоваться программой, укажите:
- стоимость приобретаемой недвижимости;
- срок погашения;
- первоначальный взнос;
- желание оформить полис добровольного страхования.
Проанализируйте представленный расчет по Сельской ипотеке Россельхозбанка (калькулятором рассчитать условия можно у нас на сайте). Программа подготавливает и предварительный график платежей — удастся сразу оценить кредитную нагрузку, понять, стоит ли оформлять ссуду.
Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке?
Обратиться с заявкой можно непосредственно в отделение либо онлайн — на нашем портале удобнее заполнять анкету, следуя пошаговому руководству:
- Проведите расчет платежа и переплаты в Россельхозбанке Сельской ипотеки — калькулятор отличается высокой точностью.
- Заполните короткую анкету и ожидайте принятия предварительного решения.
- Найдите объект для покупки и согласуйте его с банком.
- Подпишите кредитный договор в офисе — обратиться нужно с пакетом документов.
- Зарегистрируйте сделку и проведите расчет с продавцом.
Предварительное решение действует в течение 90 суток — в этот период клиент может подобрать недвижимость, на регистрацию сделки и заключение договора отводится еще 85 дней после согласования объекта.
В Россельхозбанке ипотека для сельской местности в 2022 году — это возможность приобрести жилье в небольших населенных пунктах на льготных условиях. Программа выгоднее популярной «Семейной ипотеки», а для жителей отдельных регионов предложены особые параметры. Кроме того, действующие заемщики могут поучаствовать в акции от банка — дополнительно оформить потребительский кредит на любые нужды под сниженный процент с ускоренным рассмотрением заявки.
Возникшие в процессе обслуживания вопросы можно задать специалистам в отделениях, по бесплатному телефону, в мессенджерах, чате службы поддержки. Публикуем ответы на самые частые вопросы заемщиков.
Часто задаваемые вопросы
Оплачивать ипотеку необходимо в соответствии с графиком платежей (выдается при заключении договора, можно найти в интернет-банк) одним из нескольких способов:
- наличными в офисах кредитного учреждения без комиссии;
- в личном кабинете клиента (на сайте и в приложении);
- в устройствах самообслуживания РСХБ — бесплатно;
- переводом по реквизитам, например, через Сбер Онлайн;
- через сторонние организации — системы переводов, «Почту России», электронные кошельки.
За перевод средств может взиматься плата от 1 до 3% в зависимости от способа. Доступно досрочное погашение — необходимо заранее подать заявку, деньги будут списаны в дату очередного платежа, а график — скорректирован.
Россельхозбанк позволяет каждому из супругов подать заявку на получение кредита в рамках «Сельской ипотеки» для приобретения одного объекта. Как итог, максимальная сумма для двоих может достигать 6 млн. (в отдельных регионах — 10 млн.) руб., в этом случае оформляются два разных договора.
Окончательное решение о предоставлении кредита банк принимает после тщательного анализа десятков параметров — отказать в сотрудничестве могут по ряду причин, включая:
Автор статьи
Читайте также: