Страхование имущества при кредитовании юридических лиц

Обновлено: 02.05.2024

Российский рынок корпоративного имущественного страхования динамично развивается, что связано с высокой переменчивостью условий деятельности предприятий. Неопределенность связана с наличием системного риска, обусловленного, в частности, существенной вероятностью возникновения техногенных катастроф, совершения террористических актов, изменения рыночной конъюктуры и так далее. Кроме того, наличие системы страховых гарантий выполняет важную стабилизирующую роль для Страхователя, так как позволяет перевести «внеплановые» расходы на ликвидацию последствий аварий в разряд плановых.

Рекомендуется в полном объеме осуществлять страхование оборудования основных производств; экспортных, уникальных и дорогостоящих грузов; строящихся объектов; средств автотранспорта на сумму их рыночной (восстановительной) стоимости.

К видам страхования имущества относятся:

страхование имущества юридических лиц, в том числе залогового имущества;
страхование оборудования от поломок;
страхование предметов лизинга
страхование грузов;
страхование объектов строительства (монтажа) в период их возведения;
страхование средств транспорта,
страхование иного имущества предприятий.

В случае полного или частичного повреждения или утраты всего или части застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования, Страховщик возмещает Страхователю убытки, причиненные вследствие этих событий в пределах страховой суммы, указанной в договоре страхования.

Страховое покрытие может предоставляться на базе «от всех рисков» и «поименованные риски».

Ключевой пакет рисков страхования имущества предприятий включает следующие риски:

«Огонь»
«Вода»
«Природные силы и стихийные бедствия»
«Посторонние воздействия»
«Аварии»
«Противоправные действия третьих лиц»

Дополнительно в объем страховой защиты имущества могут быть включены следующие риски:

«Бой стекол»
«Радиационное воздействие»
«Поломки» и др.

При страховании оборудования от поломок застрахованными являются непредвиденные и внезапно возникшие случаи повреждения или гибель застрахованного имущества в результате:

ошибок в проектировании, конструкции и расчетах;
ошибок при изготовлении и монтаже;
дефектов литья или использованного материала;
энергетической перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засора посторонними предметами, воздействия центробежных сил, "усталости" материала;
воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания электрического тока, перегрузки электросети, падения напряжения, атмосферного разряда (кроме удара молнии) и прочих подобных явлений (включая возгорание, если ущерб причинен непосредственно тем предметам, в которых возникло возгорание);
гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах, парогенераторах, других аппаратах, действующих с помощью пара или жидкости;
взрыва паровых котлов (разрыва стенок котла вследствие расширения газа или пара), двигателей внутреннего сгорания, других источников энергии;
действия низких температур;
разрыва тросов и цепей, падения застрахованных предметов, удара их о другие предметы и т.д.

Также, страхование имущества юридических лиц, в дополнение к основным рискам, предполагает страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в деятельности юридического лица, наезд ТС; убытков, связанных с необходимостью устранения негативных последствий страхового случая и т.д.

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

(в ред. Федерального закона от 23.06.2014 N 169-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства. При неисполнении залогодателем указанной в настоящем пункте обязанности залогодержатель вправе страховать заложенное имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, на сумму этого обязательства. В этом случае залогодержатель вправе потребовать от залогодателя возмещения понесенных им расходов на страхование заложенного имущества.

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Залогодержатель имеет право на удовлетворение своего требования по обязательству, обеспеченному ипотекой, непосредственно из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано. Это требование подлежит удовлетворению преимущественно перед требованиями других кредиторов залогодателя и лиц, в чью пользу осуществлено страхование, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодержатель лишается права на удовлетворение своего требования из страхового возмещения, если утрата или повреждение имущества произошли по причинам, за которые он отвечает.

4. Заемщик - физическое лицо, являющееся должником по обеспеченному ипотекой обязательству, вправе застраховать риск своей ответственности перед кредитором за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) (страхование ответственности заемщика).

По договору страхования ответственности заемщика выгодоприобретателем является кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству. При передаче кредитором-залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству своих прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству либо при передаче прав на закладную права выгодоприобретателя по договору страхования ответственности заемщика переходят к новому кредитору либо новому владельцу закладной в полном объеме.

Страховым случаем по договору страхования ответственности заемщика является неисполнение заемщиком - физическим лицом требования о досрочном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, предъявленного в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой заемщиком - физическим лицом суммы долга полностью или в части, при условии недостаточности у кредитора денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо недостаточной стоимости оставленного кредитором за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме.

5. Кредитор-залогодержатель по обеспеченному ипотекой обязательству вправе застраховать финансовый риск возникновения у него убытков, вызванных невозможностью удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме вследствие недостаточной стоимости заложенного имущества (страхование финансового риска кредитора).

По договору страхования финансового риска кредитора выгодоприобретателем является страхователь. При передаче кредитором-залогодержателем по обеспеченному ипотекой обязательству своих прав по договору об ипотеке или обеспеченному ипотекой обязательству либо при передаче прав на закладную права и обязанности страхователя по договору страхования финансового риска кредитора переходят к новому залогодержателю либо новому владельцу закладной в полном объеме.

Страховым случаем по договору страхования финансового риска кредитора является возникновение у залогодержателя убытков, связанных с недостаточностью денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо с недостаточной стоимостью оставленного кредитором за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме в случае обращения взыскания на заложенное имущество в связи с неуплатой или несвоевременной уплатой заемщиком - физическим лицом суммы долга полностью или в части.

Убытки залогодержателя, связанные с недостаточностью денежных средств, вырученных от реализации заложенного имущества, либо с недостаточной стоимостью оставленного за собой заложенного имущества для удовлетворения обеспеченных ипотекой требований в полном объеме, уменьшаются на сумму страховой выплаты, причитающейся залогодержателю как выгодоприобретателю по договору страхования ответственности заемщика, при наличии заключенного договора страхования ответственности заемщика.

Страхователь по договору страхования финансового риска кредитора обязан уведомить страховщика по договору страхования финансового риска кредитора о наличии заключенного договора страхования ответственности заемщика до заключения договора страхования финансового риска кредитора или в течение десяти рабочих дней с момента, как такому страхователю стало об этом известно, в случае, если на момент заключения договора страхования финансового риска кредитора страхователю не было об этом известно.

Страхователь по договору страхования финансового риска кредитора вправе запрашивать информацию о наличии договора страхования ответственности заемщика у заемщика - физического лица, являющегося должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Страховщик по договору страхования финансового риска кредитора при наличии у него информации о договоре страхования ответственности заемщика производит страховую выплату после предоставления подтверждающих документов о принятии решения об осуществлении страховой выплаты страховщиком по договору страхования ответственности заемщика.

6. Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не может быть менее чем десять процентов от основной суммы долга. Страховая сумма по договору страхования ответственности заемщика не должна превышать пятьдесят процентов от основной суммы долга. Страховая сумма устанавливается на весь срок действия договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора. Страховая премия по договору страхования ответственности заемщика уплачивается единовременно в срок, установленный указанным договором.

При заключении договора страхования ответственности заемщика на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства страхователь в случае погашения более чем тридцати процентов от основной суммы долга имеет право на снижение размера страховой суммы соразмерно снижению основной суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству и на соответствующий пересмотр размера страховой премии по договору страхования ответственности заемщика при условии, что на момент пересмотра условий договора страхования ответственности заемщика страхователь исполнял обязательства по возврату основной суммы долга и по уплате процентов за пользование кредитом (заемными средствами) в соответствии с установленным графиком погашения основной суммы долга, не допуская при этом нарушения сроков внесения платежей более чем на тридцать дней.

7. Для целей расчета страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика или по договору страхования финансового риска кредитора не подлежат учету причитающиеся выгодоприобретателю неустойки (штрафы, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

8. Договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска кредитора может быть заключен на срок действия обеспеченного ипотекой обязательства либо на срок, в течение которого сумма обеспеченного ипотекой обязательства составляет более чем семьдесят процентов от стоимости заложенного имущества.

9. В случае погашения суммы долга по обеспеченному ипотекой обязательству договор страхования ответственности заемщика или договор страхования финансового риска кредитора прекращается. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

10. При отказе страхователя от договора страхования ответственности заемщика или договора страхования финансового риска кредитора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Индексы деловой активности в России говорят о замедлении деловых процессов. Выясняем у экспертов, как адаптируется малый и средний бизнес к новым экономическим реалиям.

Лента новостей

Власти предложили обязать компании страховать экологические риски
Компании стали чаще покупать страховки от бизнес-рисков
Сборы «Ингосстраха» за первое полугодие 2021 года составили 65,5 млрд рублей
В России страховые компенсации за бизнес-риски достигли 6 млрд рублей
Сбербанк составил рейтинг регионов по страховой активности малого и микробизнеса
ЦБ: страховой рынок — 2018 растет почти вдвое быстрее, чем год назад

Последние отзывы о страховании юридических лиц

Быстрое обслуживание, всё грамотно объясняли, работники интеллигентные, ещё не раз буду обращаться, спасибо вам! Всё понравилось, рекомендую, уже сказал друзьям что всё отлично. Весь отзыв

Пользуюсь тинькофф уже 3 года!
Не жалею, что приобрёл данную карту, переводы без комиссий, крутой дизайн дебетовой карты, всё что нужно!Особенно нравится программа кэшбэков и. Весь отзыв

Банк очень удобный и многофункциональный. Техподдержка работает 24/7. Часто помогает с теми проблемами которые я бы не решил. Так же поддержка очень общительная и добрая. По сей. Весь отзыв

Очень порадовала скорость выполнения. Всегда знал, что Тинькофф нет конкурентов.
Спасибо большое за ваш труд. Весь отзыв

Продукты Банки.ру

Калькуляторы

Вклады и инвестиции

Кредиты и займы

Страхование

Карты

Ипотека

ОСАГО и КАСКО

Кредитные карты

Депозиты

Потребительские кредиты

Дебетовые карты

Ипотечные кредиты

Микрозаймы

Расчетно-кассовое обслуживание

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

Страхование ипотечного кредита
обязательное условие сделки с банком.

Страхование ипотечного кредита - обязательное условие сделки с банком

Закон устанавливает только один обязательный вид страхования при ипотеке - страхование объекта залога (самого жилья).

Но банк может рекомендовать получить дополнительные гарантии, чтобы вернуть свои деньги, если что-то случится с недвижимостью, заемщик не сможет платить, или сделка купли-продажи окажется недействительной.

Виды ипотечного страхования:

страхование имущества
жизни и/или здоровья
права собственности

В зависимости от требований банка или желания заемщика можно выбрать отдельные виды или застраховать все вместе. В этом случае говорят о комплексном страховании.

Квартира или дом будут защищены от повреждений в случае:

пожара,
взрыва бытового газа,
стихийных бедствий,
обнаружения конструктивных дефектов здания,
залива жидкостью,
противоправных действий третьих лиц,
падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов,
столкновения с застрахованным имуществом транспортных средств

РЕСО-Гарантия выплатит банку непогашенную часть кредита и проценты по нему в случае смерти или утраты трудоспособности, а остальную часть страховой суммы получит заемщик или его наследники.

Страхование права собственности (которое еще называют титульным страхованием), чтобы обезопасить себя, если сделка купли-продажи будет оспорена. Рекомендуется делать на весь срок кредита (особенно, если недвижимость приобретается на вторичном рынке).

Квартира или дом защищены от повреждений в случае:

пожара,
взрыва бытового газа,
стихийных бедствий,
обнаружения конструктивных дефектов здания,
алива жидкостью,
противоправных действий третьих лиц,
падения летательных аппаратов, их частей или иных предметов,
столкновения с застрахованным имуществом транспортных средст

Наши преимущества

Индивидуальный подход – подбор именно той программы ипотечного страхования, которую требует банк
Низкие тарифы по сравнению с конкурентами
Минимальный комплект документов
Упрощенная система работы с электронными документами, ускоряющая процесс рассмотрения заявления

Принятие решения и подготовка договора в течение одного рабочего дня
Бесплатное медицинское освидетельствование. Для заемщиков моложе 56 лет медицинское освидетельствование требуется только при сумме кредита свыше 20 млн руб., 56 лет и старше - свыше 5 млн руб.
Возможность оплаты очередного взноса в удобном для Вас филиале или офисе компании

Правила страхования

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

«Зетта Страхование» предлагает застраховать имущество юридических лиц. Услуга распространяется на малый, средний и крупный бизнес, позволяет защитить производственное и офисное имущество, коммуникационные и инженерные системы от ряда непредвиденных аварий.

Страхование оборудования юридических лиц компенсирует скачки напряжения, техногенные катастрофы, ошибки персонала и другие факторы, которые могут уничтожить материально-техническую базу или вывести ее из строя.

Также мы предлагаем компенсацию от воздействия ряда дополнительных рисков, которые неизбежно влечет за собой любая техногенная авария. Например, это может быть страхование от убытков вследствие перерывов в производстве и т.д.

Разнообразие программ и тарифов позволит подобрать оптимальную защиту для любого бизнеса независимо от его капитализации и специфики.

Преимущества страхования средств производства

Гибкие условия оплаты, индивидуальная программа защиты для каждого клиента.
Отсутствие необходимости производить дополнительную оценку имущества при подписании договора.
Оперативность. Выплаты осуществляются в течение 10 дней после подписания акта о происшествии.

Виды страхования в материальном производстве

Мы постарались включить в программы защиты самые распространенные и наиболее существенные риски.

Страхование недвижимого имущества юридических лиц. Позволяет получить компенсацию за урон, причиненный производственным помещениям, административным зданиям и другим видам построек.
Страхование сельскохозяйственного производства. Компенсирует издержки по ремонту сельхозоборудования, недвижимости и т.д. Для данной отрасли такой вид защиты является очень актуальным, ведь ярко выраженная сезонность бизнеса не позволяет в течение всего года иметь крупные финансовые запасы для возмещения непредвиденных расходов.
Страхование рисков перерывов в производстве. Позволит компенсировать финансовые издержки, связанные с приостановкой компанией своей деятельности.
Компенсация вреда от коммерческих преступлений. Защитит бизнес от потерь, наступивших вследствие злого умысла третьих лиц или сотрудников предприятия.

Стоимость страхования имущества юридических лиц

Узнать, сколько стоит полис, вы сможете благодаря онлайн-калькулятору на нашем сайте. Самая актуальная и подробная информация о страховании ущербов от перерывов в производстве и других видах защиты бизнеса всегда доступна по телефону.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: