Условия и порядок получения кредитных отчетов

Обновлено: 01.05.2024

Кредитный отчет — это документ, в котором содержатся сведения о заемщике с начала его кредитной истории. В документе отражаются все платежи, просрочки, сведения о досрочном погашении, суммы займа. Документ нужен для того, чтобы доказать банку, что вовремя платили по кредиту, не было просрочек. Но где взять кредитный отчет, и для чего он нужен?

Написали, где получить кредитный отчет, что содержится в документе и что делать, если статистика испорчена.

Какие сведения содержатся в кредитном отчете?

Кредитный отчет, рейтинг, история — все это одно и то же, но используются разные формулировки. Это документ, в котором указана статистика заемщика: даты оформления и погашения долгов, суммы оплаты, своевременность выполнения кредитных обязательств, банки и заявки. В кредитном отчете хранится и долговая нагрузка — соотношение дохода с суммой выплаты по кредиту.

Например, если доход заемщика 100 тыс. руб., а ежемесячный платеж 50 тыс. руб., нагрузка составит 50%. Показатель долговой нагрузки рассчитывается банками, когда заемщики оформляют ипотеки, автокредиты.

Где получить кредитный отчет?

Для получения отчета обратитесь в бюро кредитных историй (БКИ), там хранится статистика по заемщикам. Проще взять сведения в электронном виде через портал Госуслуг. Для этого сделайте следующее:

Зайдите на портал под своим логином и паролем.

Перейдите в раздел «Налоги и финансы».

Выберите вкладку со сведениями БКИ.

Узнайте, в каком БКИ хранится отчет, и подайте запрос. Два раза в год выписку дают бесплатно, а за все последующие обращения берут 400 руб.

Как повысить кредитный рейтинг?

Если допускать просрочки по кредитам, у вас испортится рейтинг и просрочки будут видны кредиторам. Плохая кредитная история — одна из причин, по которой банки отказывают заемщикам в одобрении займа.

Чтобы повысить рейтинг придется оформлять кредит на минимальную сумму и вовремя вносить оплату. Если оплатите долг, банк передаст сведения в БКИ и у вас улучшится статистика.

В интернете появились компании, которые за деньги предлагают поднять рейтинг. Это мошенники и все действия с манипуляцией кредитного рейтинга считаются незаконными. Единственный способ улучшить статистику — доказать банку свою платежеспособность и состоятельность обслуживать долги. Для этого оформите кредит или рассрочку на минимальную сумму, потому что крупный заем банк не одобрит.

Как получить кредит с плохой кредитной историей — читайте здесь

Что делать, если в кредитном отчете ошибка?

Предположим, вы оформляли кредиты, вовремя отдавали долги, но кредитный рейтинг испорчен. Банки отказали в выдаче нового займа по причине плохой КИ. Это значит, что сведения в БКИ не соответствуют действительности и есть ошибка. Чтобы оспорить сведения и внести исправления, распечатайте чеки об оплате предыдущего кредита и предъявите ее в банк.

Как получить кредит, если срочно нужны деньги, а рейтинг плохой?

Для получения денег в банке, когда испорчена статистика, поступите одним из способов.

Оформите заем под залог ценных бумаг, недвижимости или машины. В этом случае кредитный рейтинг не проверяют.

Привлеките финансового поручителя с положительным отчетом. Желательно, чтобы ваш поручитель получал зарплату в банке, где вы хотите взять кредит.

Возьмите кредит на минимальную сумму без проверки кредитного рейтинга. Если вовремя отдадите деньги, при следующем обращении оформите заем на большую сумму.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Содержание кредитной истории

титульной;
основной;
дополнительной (закрытой);
информационной.

место регистрации и фактическое место жительства гражданина (при наличии), абонентский номер (в том числе подвижной радиотелефонной связи), адрес электронной почты (в случае их предоставления субъектом кредитной истории);
сумма обязательства заемщика, установленная договором займа/кредита на дату его заключения, а в случае, если в договоре займа/кредита участвуют несколько заемщиков, обязанных солидарно, также количество таких заемщиков, либо лимит по кредиту, предоставляемому с использованием платежной карты;
дата предоставления займа/кредита;
срок исполнения обязательства в полном размере;
сумма и дата очередного платежа по договору займа/кредита или минимальная сумма платежа и длительность беспроцентного периода (при его наличии) по кредиту, предоставленному с использованием платежной карты;
величина среднемесячного платежа по договору займа/кредита и дата его расчета.

Получение кредитной истории

Для получения своей кредитной истории через бюро кредитных историй рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Узнайте, в каком бюро кредитных историй содержится ваша кредитная история

Если неизвестен код СКИ, вы можете получить информацию о БКИ (Указания Банка России от 11.12.2015 N 3893-У, от 18.01.2016 N 3934-У, от 29.06.2015 N 3701-У, от 19.02.2015 N 3572-У):

при непосредственном обращении в любое БКИ;
при обращении через любую кредитную организацию, микрофинансовую организацию, кредитный кооператив, которые взаимодействуют с БКИ на основании заключенного договора об оказании информационных услуг;
при направлении в ЦККИ телеграммы (по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12, ЦККИ);
при обращении в ЦККИ через нотариуса.

При наличии в ЦККИ информации о БКИ, в котором хранится ваша кредитная история, вы получите ответ, содержащий, в частности, полное наименование БКИ, ее номер в государственном реестре БКИ, адрес (место нахождения) и телефон. При наличии информации о нескольких БКИ, в которых хранятся ваши кредитные истории, ответ ЦККИ будет содержать информацию обо всех БКИ (п. п. 4.2, 4.3 Указания N 3572-У).

Вы также можете получить информацию о БКИ через Единый портал госуслуг в разделе каталога услуг "Налоги и финансы" в подразделе "Сведения о бюро кредитных историй". Для этого потребуются данные вашего паспорта и СНИЛС (Информация Банка России).

Шаг 2. Обратитесь с запросом в БКИ и получите кредитный отчет

в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью при представлении в БКИ документа, удостоверяющего вашу личность;
в форме электронного документа;
в письменной форме на бумажном носителе с вашей собственноручной подписью, подлинность которой засвидетельствована нотариусом;
в форме телеграммы, заверенной оператором связи при предъявлении ему документа, удостоверяющего вашу личность.

при личном обращении в БКИ - в день обращения;
в ином случае (при обращении по почте, через сайт БКИ или партнеров БКИ, телеграммой) - в течение трех рабочих дней со дня получения запроса.

"Электронный журнал "Азбука права", актуально на 22.03.2022

Другие материалы журнала "Азбука права" ищите в системе КонсультантПлюс.

Наиболее популярные материалы "Азбуки права" доступны в мобильном приложении КонсультантПлюс: Студент.

Осторожно, ведется летопись! Узнайте о кредитном отчете, чем он отличается от кредитной истории и кому важно знать о своем рейтинге.

Важно не только иметь деньги на выплату кредита, но и понимать, как дисциплина влияет на кредитоспособность

Что такое кредитный отчет

Кредитный отчет (КО) – это информация, которая содержит в себе сведения по индивидуальной кредитной истории с самого начала кредитной деятельности по настоящее время.

В нем можно найти все данные по тому, когда и сколько кредитов вы брали, насколько добросовестно их платили и на каком уровне находится индивидуальный кредитный рейтинг.

Помимо указанного, в КО отражается ваша долговая нагрузка – показатель того, какая часть вашего официального дохода идет на выплату кредитов.

КО понадобится, если вы собираетесь оформить крупный кредит и хотите быть уверены в одобрении банка заранее. Или, к примеру, если ваша кредитная история испорчена, вы сможете посмотреть текущий уровень вашего рейтинга и обновлять информацию для мониторинга показателя.

Марина собирается взять квартиру в ипотеку. До этого она выплачивала кредит за смартфон и брала заем на поездку в отпуск. По своей недисциплинированности она в половине случаев допускала просрочку платежей на два-три дня. Теперь же, через несколько лет, имея отличный доход, она задумалась, не повлияет ли ее беспечность в прошлом на одобрение ипотечного кредита.

Марина обратилась к подруге, финансовому консультанту, которая посоветовала девушке получить свой кредитный отчет.

Кредитная история и рейтинг

Индивидуальная кредитная история – список всех наличествующих и закрытых займов. Рейтинг – некое обозначение уровня добросовестности заемщика, показатели которого варьируются от 0 до 1000-1200. Чем выше показатель, тем более добросовестным и платежеспособным потенциальным клиентом банка вы считаетесь.

Кредитный рейтинг зависит от следующих факторов:

насколько добросовестно заемщик выплачивает долг перед банком и соблюдает сроки выплаты;
насколько разные кредиты содержатся в истории. Чем более разнообразны цели займа, тем выше рейтинг;
как долго гражданин выплачивает кредиты и каков по продолжительности опыт пользования этими финансовыми продуктами.

Интересно, что на рейтинг больше влияют последние кредиты, чем когда-то выплаченные.

Доверие банков намного выше к тем, кто является активным пользователем продуктов, а также имел успешный опыт погашения любых кредитов. Если вы понимаете, что через какое-то время вам предстоит крупный кредит или ипотека, начните формировать рейтинг уже сегодня. К примеру, недорогую технику покупайте с помощью карты рассрочки.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит под 9,9% в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки», и мы вернем все проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту либо отправим курьером.

Как получить кредитный отчет

Сегодня в России действуют несколько официальных организаций, которые предоставляют всю информацию по кредитам каждого гражданина страны. Это так называемые бюро кредитных историй (БКИ). Вся система выглядит следующим образом:

существует общая база данных – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), в котором хранится информация о наличии кредитных досье каждого пользователя во всех бюро кредитных историй (БКИ);
кредитную историю можно уточнить непосредственно в каждом БКИ.

Получить КО можно онлайн, если у вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги». В разделе «Налоги и финансы» найдите услугу под названием «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история…». Так вы узнаете, в каком бюро хранится интересующая вас информация.

После можно перейти на официальный сайт бюро и запросить информацию. Дважды в год ее должны предоставлять вам бесплатно.

Можно получить КО и офлайн, для этого обратитесь в офис бюро кредитных историй или любую кредитную организацию.

Как активный пользователь Всемирной сети, Марина, конечно, имеет подтвержденную учетную запись на «Госуслугах». Поэтому она выполнила все действия, указанные в алгоритме выше, и вскоре смогла получить отчет в формате PDF.

Как достичь желаемого рейтинга

КО полезен еще и тем, что у каждого есть возможность посмотреть на себя как бы глазами банка и оценить собственные перспективы на получение целевого займа. Каждые полгода можно брать отчет и смотреть, как меняется ваша кредитная история и рейтинг.

В случае негативного кредитного прошлого

Если вам принципиально иметь хороший рейтинг при плохом кредитном прошлом, способ достичь желаемого один – взять новый кредит, как бы парадоксально это ни звучало.

Банки не выдают выгодных кредитов тем субъектам КО, что нарушали график платежей и показали себя как неблагонадежные. Поэтому повысить рейтинг и претендовать на займы с хорошими условиями можно с новым кредитом.

Если вы берете в долг у банка на тех условиях, что он предлагает (чаще всего невыгодных для неблагонадежного заемщика), то тем самым показываете, что готовы возвращать деньги в полном объеме. Если вам отказывают в займах на большие суммы, попробуйте взять в кредит на три месяца, к примеру, электрический чайник. Своевременная выплата покажет банку, что вы исправляетесь, значит, следующий заем будет на более удобных условиях.

А еще рекомендуем оформить программу «Кредитный доктор»: сделать это можно прямо из дома.

В случае отсутствия кредитной истории

Если вы ни разу не брали кредиты, но желаете приобрести автомобиль, платеж за который вполне осилите, есть вероятность, что совершить покупку в рассрочку не получится. Либо банк предложит кредит с высокой процентной ставкой, которая вас не устроит.

Алгоритм действий точно такой же, как в предыдущем пункте: оформите карту рассрочки, оплачивайте ею покупки и своевременно совершайте плановые платежи.

Марина обнаружила, что ее кредитный рейтинг достаточно низок. Возможно, банки предложат ей невыгодные условия ипотеки или вовсе откажут в выдаче. Она дала себе полтора года на исправление ситуации, решив, что за эти 18 месяцев накопит больше денег на первоначальный взнос и ремонт.

Сначала она приобрела новый и модный смартфон. Для этого девушка воспользовалась картой рассрочки «Халва». Выплатив рассрочку за четыре месяца, она решила совместить приятное с полезным и обновила автомобиль на более современную модель, взятую, правда, в кредит.

На этот раз девушка понимала, что от ее дисциплины зависит то, сможет она купить квартиру или нет. Потому все платежи она вносила вовремя, параллельно пользовалась картой рассрочки, чтобы еще быстрее вернуть себе образ добросовестного и кредитоспособного гражданина.

Каждые три месяца она мониторила показатели рейтинга через приложение Моя кредитная история. Получая показатели рейтинга, она могла видеть, в правильном ли направлении движется.

Через 21 месяц она достигла показателей, необходимых для покупки собственной квартиры недалеко от центра города.

Кто кроме вас может посмотреть КО

В основном ваш КО запрашивают финансовые организации, в которые вы обращаетесь за займом. Банк должен быть уверен в том, что вы кредитоспособны, что он не рискует собственными средствами, предоставляя их вам. Если вы не сможете выплачивать кредит или покажете себя недобросовестным клиентом, банк не только не получит прибыль с процентов, но и понесет убытки в сумме вашего долга. Поэтому банки предпочитают отказывать в выдаче кредитов тем, у кого плохая или отсутствующая кредитная история, высокая долговая нагрузка.

В КО отображается информация о том, кто и когда запрашивал вашу кредитную историю. Она сохраняется для того, чтобы отследить незаконное использование личных данных, к примеру.

Марина обнаружила, что в ее КО есть несколько запросов, которых она не совершала. Зная, что данные могут попасть к мошенникам, она встревожилась и обратилась в центр поддержки ее БКИ, чтобы выяснить, откуда происходили запросы.

Рекомендуем в подобных случаях обратиться напрямую в банк, который совершает запросы, и если кредит уже закрыт, потребовать прекратить запросы.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Если в отчете вы обнаружили сведения, которые не соответствуют реальности, и у вас есть доказательства этого (квитанции, чеки и т. д.), можно оспорить эти данные.

К примеру, если указано, что вы просрочили платеж или не внесли полную сумму ежемесячного платежа. В случае, когда с помощью онлайн-переводов или банковских выписок можно доказать, что платежи совершались верно и в полном объеме, можно скорректировать данные в своем КО.

Воспримите возможность посмотреть свой кредитный отчет как инструмент улучшения собственной репутации в глазах финансовой организации и используйте его во благо своему финансовому состоянию!

А если с репутацией все в порядке, то смело оформляйте кредит в Совкомбанке. Форма ниже поможет сделать это быстро.

Решили взять кредит и выбрали банк с выгодными условиями. Что делать дальше? Давайте выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Вы решили взять кредит и выбрали банк с самыми выгодными условиями. Что делать дальше? Вопрос, которым задаются все, кто собирается стать заемщиком. Давайте вместе выясним, как подготовиться к оформлению кредита и как, по мнению банков, выглядит идеальный клиент кредиторов.

Базовые требования к заемщику

У всех банков примерно один и тот же список требований к будущему заемщику:

возраст;
работа и доходы;
постоянная или временная регистрация.

Рассмотрим подробнее каждый пункт.

Возраст

Как правило, кредит выдают с 21 года. Но некоторые банки снижают этот порог до 18 лет. Крайний возраст получения кредита – 75 лет. Банк может отказать, если возраст потенциального заемщика достиг 65 лет. Зависит от того, есть ли у клиента постоянная работа и стабильный доход.

Не стоит отчаиваться: у банков существуют специальные условия кредитования для пенсионеров.

В основном банки ориентируются на возраст не на момент взятия кредита, а на момент его погашения: специалист по выдаче кредита рассматривает пенсионный возраст человека как крайнюю возрастную границу к моменту окончания выплат по кредиту.

«Любимый» возраст заемщика – от 30 до 45-50 лет. Считается, что клиенты среднего возраста – самые платежеспособные.

Наличие постоянной работы и стабильного дохода

Все просто: чем больше рабочий стаж у клиента, тем более надежным заемщиком он выглядит в глазах кредиторов. Но если вы недавно сменили работу, то имейте в виду, что банки готовы выдать кредит только после 3-6 месяцев работы на одного работодателя. При этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 1 года.

Безусловно, постоянная регистрация повышает шансы на то, что кредит будет одобрен. Однако можно оформить кредит и с временной регистрацией. Правда, в таком случае банк выдаст наличные на срок, не превышающий срок регистрации клиента.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

От чего зависит одобрение кредита

К чему еще надо готовиться? Банковские специалисты выделяют следующее:

Если у вас уже был положительный опыт выплаты кредита, то процесс оформления упрощается. Банку требуется меньше времени на рассмотрение вашей кандидатуры, а шансы на одобрение повышаются.

Подберите комфортную сумму в форме ниже, подайте заявку в банк и ожидайте одобрения.

При отрицательной кредитной истории (например, заемщик пропускал платежи или вовсе пропадал из поля зрения банка), скорее всего, в кредите откажут.

Наличие кредита в банке, к которому вы уже когда-то обращались.

Этот пункт похож на предыдущий. Если вы когда-то успешно выплатили кредит в банке, то при повторном обращении в ту же самую организацию рассмотрение заявки значительно ускоряется.

Чем выше сумма, тем щепетильнее банк относится к заявке. Например, одобрение кредита в 1 млн рублей занимает больше времени, чем согласование 100 тысяч рублей.

В банках работают особые специалисты – андеррайтеры. Их задача – изучить и спрогнозировать риски выдачи кредита тому или иному лицу, обратившемуся в банк.

Андеррайтер обращает внимание на:

Человек, состоящий в браке, с большей вероятностью стабильный и платежеспособный заемщик.

Этот пункт логически связан с предыдущим. Банк обязательно обратит внимание на наличие и количество детей у будущего заемщика. Дело в том, что при расчете кредита учитывается ежемесячный расход на ребенка.

Уже упоминалось о наличии стабильной работы и трудового стажа. Однако банки выделяют профессии определенных областей, которые больше всего подвержены риску в период кризиса. Следовательно, есть повышенная вероятность, что клиент не сможет выполнять кредитные обязательства.

Если будущий заемщик уже обременен такими финансовыми обязательствами, как алименты, плата за учебу, взносы за ранее взятый кредит и т.д., то это повлияет не только на максимальную сумму кредита, но и на шансы получить кредит в целом.

Не стоит переживать, что отсутствие или наличие собственности могут значительно повлиять на выдачу кредита (недаром этот пункт указан последним). Однако некоторые банки могут счесть подозрительным, что у человека нет, например, своего жилья. Наличие собственности может характеризовать клиента как человека, способного грамотно распоряжаться своими финансами.

Основной список документов для оформления кредита

Все документы проверяет служба безопасности. Поэтому готовьте актуальные данные. Так вы ускорите обработку заявки.

Чтобы получить кредит, во многих банках достаточно предоставить паспорт и заявление. При этом у каждой финансовой организации может быть свой основной пакет документов.

Удостоверение личности

Паспорт гражданина РФ с печатью о постоянной или временной регистрации.

Подтверждение платежеспособности

Есть 2 варианта: предоставить справку 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Оба документа отражают доходы за текущий и прошедший год.

Справка 2-НДФЛ

Совет от банка:

Если у вас есть дополнительные способы заработка, подтвержденные документами, то сообщите о них банку. Это позволит вам взять кредит на более выгодных условиях.

Для пенсионеров действуют другие правила. У них попросят справку о выплаченной или назначенной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;

Подтверждение трудовой занятости клиента

Для этого приготовьте заверенную копию трудовой книжки. Также подтвердить трудоустройство можно выпиской из трудовой книжки или справкой от работодателя с указанием должности и стажа работы. Возьмите в банк копию трудового договора, в котором указано место работы и дата трудоустройства.

Документы на залог

Если вы решите оформить кредит под залог имущества, например, жилья, то нужны документы на право собственности.

Дополнительные документы

Рассмотрим на примере:

Иногда кредитный специалист может запросить дополнительные данные. На это влияют банковская политика, вид и сумма кредита.

Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Запросите онлайн в специальном сервисе Федеральной налоговой службы или обратитесь в ближайшее отделение налоговой инспекции.
Страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда (СНИЛС).
Полис обязательного медицинского страхования.
Военный билет (для лиц призывного возраста до 27 лет). Если его нет, то пригодятся документы, подтверждающие отсрочку от военной службы.
Свидетельство о заключении или расторжении брака.
Диплом о высшем или среднем образовании.
Если у вас есть автомобиль, то возьмите водительское удостоверение, ПТС или копию свидетельства о регистрации транспортного средства.
Если вы часто путешествуете, то возьмите загранпаспорт со штампами паспортного контроля о поездках за рубеж в течение последних 6-12 месяцев.

Выше мы говорили, что заемщик должен достигнуть 21 года. Но некоторые банки предоставляют кредит с 18 лет.

Рассмотрим на примере:

Андрей мечтал поступить в московский вуз. Опасаясь, что не пройдет на бюджет, он не стал брать деньги у родителей, а оформил кредит и подыскал работу. Он обратился в банк, где кредит оформляют с 18 лет. Мечта стала на шаг ближе!

свидетельство о рождении;
свидетельство об усыновлении;
документы, подтверждающие смену ФИО при их несовпадении с теми, что указаны в свидетельстве о рождении или усыновлении: свидетельство о смене ФИО или свидетельство о заключении или расторжении брака.

Совет от банка:

Выделите время на сбор всех необходимых документов. Если вам не одобрили выдачу нужной суммы в одном банке, то вы можете успешно получить наличные в другом.

Кредит помогает быстро достигнуть поставленной цели. И радость от полученных результатов компенсирует все усилия, приложенные в самом начале!

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 3 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать в нашем кредитном калькуляторе.

Страны Евросоюза и США продолжают вводить новые санкции. Ситуация меняется ежедневно, поэтому предсказать, что будет с экономикой, сложно. Некоторые россияне лишились заработка, т. к. работали на иностранные компании на территории РФ. Предприятия под давлением своих правительств были вынуждены покинуть Россию и производство временно приостановилось. Запад и США уже обещают, что если Россия прекратит спецоперацию на Украине, они готовы рассмотреть вопрос о немедленном снятии некоторых ограничений. Но когда это случится, не знает никто, а люди продолжают терять работу.

Расскажем о том, как получить отсрочку по оплате кредитов, если потеряли работу, а также объясним, какие документы понадобятся.

Как работают кредитные каникулы?

Отсрочка по оплате кредита работает следующим образом: клиент обращается в банк и пишет заявление о предоставлении кредитных каникул на срок до шести месяцев. Менеджеры на слово никому не верят, поэтому придется документально доказывать, что нет денег для выполнения финансовых обязательств.

Если заявку одобрили, банк не будет начислять пени и штрафы, а график выплат пересмотрят. После окончания срока кредитных каникул, заемщик возобновляет оплату долга по кредиту. Чтобы уменьшить сумму, банк разрешает во время отсрочки по оплате платить только проценты. Этот вариант подходит для тех, кто частично лишился дохода. Если денег вообще нет, лучше оформлять каникулы с полной отсрочкой платежа, но при этом вырастет размер переплаты, потому что проценты все равно начисляются во время каникул.

Кто может рассчитывать на отсрочку по кредиту?

Все граждане, потерявшие работу или те, кто оказался на больничном по состоянию здоровья, вправе подать заявку на отсрочку платежа. Банки рассматривают просьбы клиентов и в том случае, если в семье увеличилось количество иждивенцев, а доход остался на прежнем уровне.

Из-за санкций со стороны ЕС и США, правительство России попросило банки лояльно оценивать финансовое положение своих заемщиков. А срок предоставления кредитных каникул — до шести месяцев.

Список документов для получения отсрочки платежа

Для одобрения заявки по кредитным каникулам заполните анкету на сайте своего банка или в отделении. Из документов потребуется следующее.

Заявление с просьбой предоставить отсрочку платежа на срок — от одного до шести месяцев.

Выписка ЕГРН о собственности.

Справка с работы о зарплате.

Выписка о регистрации в качестве безработного, если уволили с работы.

Больничный лист, если не можете продолжать работать, т. к. временно потеряли трудоспособность.

Это основной список документов, но менеджеры могут запросить и дополнительный. Например, попросят предъявить свидетельство о рождении ребенка и о браке, если подали заявку, из-за того, что увеличилось количество иждивенцев в семье. Если платите алименты, банк тоже предоставит кредитные каникулы. Заемщик может предъявить любые документы, подтверждающие снижение дохода. Например, если работодатель по каким-то причинам не выдает справку о зарплате, подойдет выписка с банковского счета или выписка о движении денег по карте в мобильном приложении.

Могут ли отказать в кредитных каникулах?

Банки чаще всего отказывают в выдаче отсрочки из-за неверных сведений о заемщике и просрочкам по оплате, а также долгам. Например, если за вами числятся долги по налогам или ЖКХ, в предоставлении кредитных каникул могут отказать. Перед подачей заявки убедитесь, что у вас долгов нет.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Из преимуществ отсрочки по оплате отметим.

Кредитная история не портится.

Разрешается платить проценты, чтобы уменьшить размер переплаты.

Штрафы во время отсрочки не начисляют.

Длительность кредитных каникул — до шести месяцев.

Но у такого вида услуги есть и свои недостатки.

Заемщику нужно доказать, что нет денег для обслуживания долга.

В отсрочке откажут, если нет подтверждающих документов или есть долги по налогам, ЖКХ или другим займам.

Увеличивается размер переплаты, если откажитесь на время каникул платить проценты.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: