Виды каско на кредитный автомобиль

Обновлено: 04.05.2024

Автомобильная страховка оформляется на добровольной основе и позволяет защитить транспортное средство сразу от нескольких видов рисков. Покупая полис автострахования КАСКО в 2022 году, автовладелец может застраховать не только транспортное средство, но и сигнализацию, автомагнитолу и другое оборудование.

С помощью онлайн-калькулятора рассчитать стоимость страхования КАСКО на автомобиль можно за несколько минут. Для расчёта и подбора КАСКО онлайн по всем страховым компаниям выполните несколько шагов:

1. Укажите информацию об авто. Потребуются такие данные: марка, модель, модификация, мощность, год выпуска, объём двигателя. Также укажите пробег, стоимость авто, регион регистрации владельца транспортного средства.
2. Укажите модель противоугонного устройства. Если больше одного, используйте опцию «Добавить противоугонное устройство».
3. Отметьте риски — «Угон», «Ущерб и хищение» или «Ущерб». Если машина с правым рулём, укажите это.
4. Если вас интересует покупка полиса для кредитного автомобиля, отметьте этот пункт и выберите банк.
5. Для ранее застрахованных ТС укажите срок и процент убытков, если они были. Это позволит сэкономить на оформлении страховки.
6. При оформлении полиса с оплатой в рассрочку выберите количество платежей. Оплату можно разбить на 2, 3 или 4 взноса.
7. Введите данные водителей. Потребуются ФИО, email, номер телефона. При ограниченном количестве водителей укажите информацию о каждом: пол, возраст, стаж вождения, семейное положение, наличие детей. При неограниченном — минимальный возраст и стаж.

Нажмите «Продолжить», и калькулятор покажет примерную стоимость страховки по полису КАСКО. У разных страховщиков она может отличаться. Воспользуйтесь калькулятором несколько раз, чтобы узнать стоимость с разным набором рисков.

Основные преимущества страховки:

• выплата компенсации, позволяющей покрыть расходы на ремонт авто, независимо от того, по чьей вине произошло ДТП;
• возможность выбирать, от каких рисков застраховать автомобиль — только от угона или ущерба или от нескольких сразу;
• выбор способа возмещения ущерба — выплата страховой суммы в денежной форме или компенсация ущерба путём ремонта в СТО;

Можно выбрать дополнительные услуги — помощь на дороге, эвакуация, автоконсьерж, страхование от несчастного случая, повлекшего смерть или инвалидность людей, выплата страховой суммы без вычета амортизации в случае угона.

Что влияет на стоимость при расчёте

На стоимость при онлайн-расчёте и сравнении стоимости полиса КАСКО влияют параметры вашего авто и опции страховки, включая:

• Стаж и возраст водителей. Чем они меньше, тем страховка дороже.
• Вид страхования автомобиля — частичное или полное КАСКО. Полная защита включает несколько видов рисков: ущерб, хищение, угон. Частичное — подразумевает страхование от ущерба, вплоть до гибели транспортного средства.
• Наличие франшизы. Франшиза предусматривает, что при наступлении страхового случая часть ущерба водитель покрывает самостоятельно, но только если он виновен в аварии или виновник не определён. В ином случае ущерб полностью компенсирует страховая компания.
• Возраст авто. Некоторые страховые компании предлагают тарифы с дополнительной скидкой для тех, чья машина не старше 1 года.
• «Умное» страхование. Страховщик рассчитает стоимость полиса, ориентируясь на максимальное количество критериев, и предложит водителям выгодные варианты.

Важно! Страховая сумма не может превышать рыночной стоимости вашего автомобиля или стоимости по договору купли-продажи, если страхуется новое ТС.

За счёт чего можно снизить цену

Есть несколько способов снизить цену полиса добровольного автострахования.

• Размер франшизы. Если включить в расчёт максимальную сумму франшизы, можно снизить стоимость полиса до 50%.
• Выбор частичного страхования. Частичное КАСКО — это страхование только от угона, хищения или рисков, связанных с нанесением ущерба.
• Эксплуатационные ограничения. Можно выбрать тариф «КАСКО выходного дня», оформить страхование с ограничением пробега, указать ограниченное количество водителей, купить полис на месяц, а не на год, и подключить автопродление.

В дополнительной добровольной страховке нуждается ущерб, причинённый людям, животным и имуществу, которые находятся в автомобиле. Если её не оформлять, КАСКО обойдётся дёшево. Водителям, которые уверены в аккуратности вождения, страховщики предлагают купить частичную страховку.

Как оформить КАСКО на машину онлайн

Чтобы оформить онлайн, выберите страховую компанию, сравните стоимость полиса, затем перейдите на официальный сайт СК и узнайте цены страховки. У каждой СК несколько программ добровольного страхования. На Выберу.ру представлены наиболее выгодные предложения страховых компаний, популярных у российских водителей. Сначала лучше рассчитать полис КАСКО онлайн на страховом калькуляторе, а потом переходить к выбору страховщика и программы автострахования. Зная, сколько стоит полис автострахования КАСКО в среднем, вы сможете самостоятельно рассчитать, сравнить и выбрать самые выгодные предложения страховщиков.

Дистанционно можно оформить полис КАСКО в электронном и бумажном варианте. Подготовьте документы: паспорт, договор купли-продажи ТС или свидетельство о регистрации. Чтобы купить полис КАСКО онлайн в бумажном варианте, нужно:

• выбрать страховщика и программу страхования;
• заполнить форму заявки;
• при необходимости — предоставить копии документов;
• оплатить стоимость страховки банковской картой;
• получить электронный документ на email.

Чтобы оформить полис добровольного страхования в бумажном варианте в режиме онлайн, сделайте следующее:

• подайте заявку на сайте СК;
• пройдите процедуру оформления договора с помощью сотрудника компании, который поможет оформить полис, если у вас будут затруднения;
• получите документ в офисе страховой компании или у курьера.

Перед подписанием договора изучите список страховых случаев, по которым предусмотрена выплата.

Популярные вопросы

Если страхуется новый автомобиль, средняя цена — 5-7% от стоимости авто.

Можете посчитать КАСКО на онлайн-калькуляторе портала Выберу.ру или на сайте страховщика. Введите характеристики транспортного средства, выберите риски и укажите информацию о себе. Расчёт страхования КАСКО онлайн можно выполнять несколько раз, с разными рисками — это бесплатно.

Страховка КАСКО на машину покрывает около 20 видов рисков. Основные — угон, хищение, ущерб, полная гибель авто по разным причинам. Ознакомившись с предложениями страховых компаний на Выберу.ру, вы увидите, чем они отличаются, и сможете выбрать тариф по выгодной цене.

К страховым случаям не относятся повреждения авто, которые автовладелец причинил умышленно, в т. ч. в результате бездействия. Также ущерб не компенсируется при нарушении правил вождения, при повреждениях машины, полученных во время управления ТС в состоянии опьянения. Все случаи перечислены в «Правилах страхования» — у каждой СК они свои.

Можно, если у человека, который хочет купить страховку, есть доверенность, выданная владельцем автомобиля. В этом случае к доверенному лицу переходит ответственность за управление авто.

Страховка действует столько времени, на сколько заключался договор. Чаще всего оформляют полис на 1 год. Перед истечением срока нужно пролонгировать договор. Пролонгация возможна, когда страховка ещё действует. Если опоздать, придётся оформить договор страхования заново.

Стоимость нового автомобиля — это сумма, прописанная в договоре купли-продажи. При расчёте цены подержанной машины учитывают амортизацию. Для первого года она составляет в среднем 18%, для второго — 15%, для третьего — 10%. При этом учитывается реальное состояние транспорта.

Полис добровольного страхования покрывает убытки, полученные в том числе и при неумелом вождении, поэтому новичку выгодно оформлять такую страховку.

КАСКО не заменяет обязательную страховку. По нему возмещение получает владелец пострадавшего автомобиля, даже если ДТП произошло по его вине, а ОСАГО покрывает ущерб, нанесённый автовладельцем другому участнику ДТП. ОСАГО нужно оформлять в любом случае.

В среднем стоимость повышается на 5%, если ущерб составил около 10–15% от страховой суммы. Если владелец ТС попадает в ДТП неоднократно, страховщики могут отказаться с ним работать.

Последние отзывы о страховании каско

Обратилась по полюсу допстрахования по вине 3 лиц (у виновного не была оформлен полис страхования). Независимая экспертиза насчитала 61 т.р. (по Читать далее.

Обратилась по полюсу допстрахования по вине 3 лиц (у виновного не была оформлен полис страхования). Независимая экспертиза насчитала 61 т.р. (по старым нормам, с учетом износа) - на ремонт в гараже частично, но хватило бы (К слову у дилера ремонт обойдется 140 с возможным увеличением цены на запчасти). Но страховая по какой-то не ведомой причине (сумма мне озвучена не была предварительно, в личном кабинете суммы тоже нет, а на горячей линии сказали, что это "бухгалтерская тайна") выплатила 46 т.р. Специалист мне сказала что-то вроде того, что у меня было аналогичное ДТП и страховая учла, что мой автомобиль в прошлый раз не был полностью отремонтирован. Как? Как страховая пришла к такому выводу?? Я свой авто в рамках выплаты после предыдущего ДТП отремонтировала (на ремонт у дилера, естественно, не хватило - хотя авто с салона - запчасти до ДТП оригинальные были). Но тем не менее автомобиль был отремонтирован! Почему тогда страховая не вводит правило показывать автомобиль после ремонта после полученной выплаты. Это теперь мне необходимо доказывать, что авто был цел и отремонтирован? Мало того, что изначально рассчет с учетом старых норм (цены не понятно какого года), по стоимости контрактных запчастей, с учетом износа (с трудом, но смирилась, что придется часть ущерба принять на себя) - а теперь еще и байка, что авто был вовсе не отремонтирован. УЖАС. Никогда больше в Ингосстрах ни ногой. Жаль, что до ДТП успела продлить страховку на год:( Скрыть

Отзыв полезен? 0 2 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Благодарю, Тинькофф Страхование и менеджера Людмилу! Повредил задний бампер, через 4 дня после связи с менеджером уже был у дилера на запись на Читать далее.

Благодарю, Тинькофф Страхование и менеджера Людмилу! Повредил задний бампер, через 4 дня после связи с менеджером уже был у дилера на запись на замену. Еще полторы недели бампер ждали и еще два дня я ждал установка и покраску. Франшиза 10 тыс рублей, лексус рх330 по Тинькофф КАСКО. Спасибо! Скрыть

Отзыв полезен? 0 1 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Начало (событие AUT-22-054307 от 24.03.2022) У меня на автомобиле повреждены обе фары. Обратился по КАСКО. Отправили на дефектовку в автосервис. В Читать далее.

Отзыв полезен? 1 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

Очень разочаровался в этой компании. Застраховал свой автомобиль по КАСКО. Спустя 4 месяца попал в дтп, причём виновник не я. Все запрашиваемые Читать далее.

Очень разочаровался в этой компании. Застраховал свой автомобиль по КАСКО. Спустя 4 месяца попал в дтп, причём виновник не я. Все запрашиваемые документы предоставил, но страховая как может оттягивает мне выплату, ссылаясь на надуманные правила и законы. Придётся добиваться выплаты через суд. Скрыть

Отзыв полезен? 0 0 Комментарии 0 Пожаловаться на отзыв Ссылка на отзыв

С оформлением КАСКО в страховой Согласие проблем не было. Спасибо менеджеру, что проконсультировал по всем вопросам и все оформил быстро. Верю, что Читать далее.

С оформлением КАСКО в страховой Согласие проблем не было. Спасибо менеджеру, что проконсультировал по всем вопросам и все оформил быстро. Верю, что страхового случая не будет, но мне со страховкой все таки спокойней. Скрыть

Покупая автомобиль в кредит, нужно быть в курсе того, как оформляется КАСКО для банка. На первый год страховать машину нужно обязательно, таковы условия договора. Это необходимо для обеспечения возможности покрыть все риски: угон, случайное повреждение, попадание в ДТП. Купить полис часто предлагают прямо в автосалоне.

Как меньше платить за КАСКО для предоставления в банк, и какие предусмотрены законом штрафные санкции для автовладельца при отсутствии полиса?

Почему навязывается добровольная страховка на кредитный автомобиль?

По закону страхование автомобилей по КАСКО является добровольным. Несмотря на это финансовые организации делают данную услугу обязательной при подписании договора автокредитования. Банк в таком случае получает гарантированную защиту от возможных убытков, которые могут быть значительными. Сегодня авто стоят дорого. При выдаче кредита автомобиль становится залогом того, что его владелец будет исполнять свои обязательства по внесению ежемесячных платежей. Если на протяжении периода действия договора по кредиту произойдут похищение, угон, серьезная авария, и возникнет необходимость ремонта, то стоимость залога частично или полностью обесценится.

Чтобы не потерять большую часть денежных средств из своего бюджета, банковские служащие стараются заставить клиентов добровольно страховать свои машины по программе КАСКО от всех возможных рисков.

Какие условия по приобретению полиса ставят банки своим будущим клиентам, желающим взять автокредит:

• договор нужно заключать только с теми страховыми компаниями, которые аккредитованы и сотрудничают с банком;
• программа полиса КАСКО заранее будет утверждена;
• действие полиса водитель должен продлевать каждый год в течение всего срока кредитования.

Оформление КАСКО поможет не только банку обеспечить безопасность своих средств при эксплуатации автомобиля в период выплаты займа его владельцем. Сам заемщик в случае дорожного происшествия сможет возместить собственные расходы на ремонт за счет страховки.

Если брать автокредит без полиса, то процентная ставка возрастет и тогда условия перестанут быть выгодными для клиента.

Как купить КАСКО дешевле

Отправляясь за автокредитом, сначала изучите все банковские продукты, найдите, где можно приобрести дешевый полис и где предлагаются выгодные условия покупки, например, предоставляется рассрочка.

Не соглашайтесь сразу оформлять полис КАСКО на весь кредитный период. Цена автомобиля с каждым годом будет понижаться, так что стоимость оформленного на несколько лет полиса будет все выше. Это не выгодно автовладельцу. Сначала надо получить КАСКО на год, а дальше принимать решение: продлять страховку или отказаться от нее совсем. Возможно, водитель пожелает сменить страховщика. Рассмотрим наиболее выгодные варианты страхования по КАСКО.

Минимальное страхование

Эта программа предусматривает страховку автомобиля исключительно от угона злоумышленниками. Пользуется повышенным спросом среди водителей. Стоимость полиса в этом случае намного меньше полного пакета услуг. Если обычный полис КАСКО стоит в среднем 40 000 рублей, то минимальная страховка обойдется всего лишь в 6 000.

Основные преимущества покупки:

• банк-кредитор не предъявит штрафные санкции;
• некоторый уровень страхования ТС будет обеспечен;
• денежные затраты при покупке полиса будут минимальные.

Однако, став участником ДТП, весь ущерб и восстановление поврежденного автомобиля придется оплачивать за свой счет.

Чтобы сделать свои финансовые потери минимальными, надо правильно выбрать банк и подходящего страховщика, который с ним сотрудничает:

1. Для начала займитесь поиском фирм, предлагающих самые выгодные условия страхования кредитных автомобилей. Подберите себе 2 или 3 организации, где планируете приобретать полис.
2. Затем найдите банки, которые выдают кредиты также на приемлемых условиях и являются партнерами отобранных ранее страховщиков. Достаточно будет выбрать 4-5 финансовых организаций.
3. Подведите итог. Составьте лучший тандем «страховая фирма – банк», сопоставив все предстоящие затраты на погашение кредита и оплату полиса.

Франшиза

Приобретение полиса по франшизе на кредитный автомобиль обойдется автовладельцу намного дешевле обычного пакета КАСКО. Величина суммы франшизы определяется в момент получения полиса. Эту сумму владелец ТС будет должен выплатить при наступлении страхового случая.

К примеру, если франшиза равна 12 тысячам рублей, а величина страховки – 25 тысяч, значит, водитель получит 13 тысяч рублей. Такое КАСКО будет стоить дешевле. Страховая компания также в накладе не остается, потому охотно соглашается выдать полис на данных условиях.

Если при столкновении с препятствием или другим авто повреждения будут незначительными, и стоимость ремонта не превысит установленной франшизы, клиент не должен обращаться за возмещением ущерба. Это все позволит сэкономить средства при покупке, да и работы у сотрудников компании будет меньше.

Страховка с франшизой – отличный шанс заплатить за полис КАСКО всего 40-50% от общей цены.

Что если не предоставить полис в банк?

При отказе автовладельца оформить страховку по КАСКО для получения автокредита банк может полностью отказаться предоставлять ссуду. А если учреждение решит не терять клиента и продолжить все же сотрудничество, то процент по кредиту значительно вырастет. Если сложить первоначальные проценты и повышающую ставку, то итоговая сумма может превысить стоимость полиса КАСКО.

Какие еще шаги предпримет банк при отказе клиента, покупающего авто в кредит, воспользоваться услугами страхования:

• уменьшит период кредитования на несколько месяцев;
• выставит дополнительную комиссию;
• снизит возможную сумму займа;
• повысит сумму первоначального платежа;
• предъявит более жесткие требования к заемщику и пакету необходимых документов;
• попросит подтвердить платежеспособность другими методами.

Но клиент может написать отказ от автострахования после того, как подпишет договор. Тогда банк потребует досрочно вернуть одолженные средства в полном объеме.

Как получить кредит на выгодных условиях и не покупать КАСКО:

• предоставить банку второй залог;
• гарантировать полную платежеспособность;
• умение грамотно и аккуратно управлять автомобилем;
• наличие хорошей кредитной истории и положительных отзывов от страховщика;
• задействовать поручителей.

Все эти варианты можно попробовать предложить финансовому учреждению взамен страховки по КАСКО.

Обычно банки соглашаются на предоставление необходимой суммы для приобретения автомобиля в кредит, когда клиенты дают дополнительные гарантии в финансовом плане. В течение первого года после заключения кредитного договора лучше от КАСКО не отказываться, чтобы избежать большого штрафа.

Полис на второй год

А на второй год, если в договоре ничего не говорится о продлении полиса в обязательном порядке, можно отказаться от уплаты страховки. Сообщать банку о своем решении не стоит. Хотя, если страховые взносы входят в состав кредитного платежа, банк все равно заметит недостачу и выставит просрочку уплаты по взносу.

При единовременной оплате КАСКО на год за следующие 12 месяцев можно не платить. При отсутствии очередных денежных поступлений договор будет автоматом расторгнут. Если страховая фирма сообщит в банк, что клиент не продлил договор еще на год, то страхователь может ответить, что в договоре по поводу продления полиса ничего не сказано.

Возможные санкции кредитора в отношении заемщика:

1. Автовладелец будет оштрафован на весь срок кредитования. Сумма будет небольшая – дополнительная прибавка к кредитной ставке от 0,5% до 1%. Так что сэкономить будет можно. Переплата будет гораздо ниже цены полиса.
2. Со стороны банка может последовать применение фиксированного процента к оставшейся части долга, например, 0,01% за каждый день просрочки предоставления полиса в банк.
3. Финансовое учреждение может выдвинуть требование о досрочном погашении кредита по причине невыполнения клиентом условий автокредитования.

Позволяется также оформить страховку на часть суммы кредита. Если у заемщика нормальная кредитная история, КБМ, за ним числится малое число аварий, то банковские служащие пойдут навстречу.

Вопрос страхования по КАСКО между автовладельцем и банком решается индивидуально. Опытные и аккуратные водители всегда смогут найти повод сделать условия по кредитному договору максимально выгодными для себя и даже обойтись без оформления полиса для банка.

Полис КАСКО предоставляет комплексную защиту от ущерба, однако его популярность гораздо ниже, чем у ОСАГО, ведь оформляется он добровольно, а стоимость выше. Но плата за него вполне оправдана, так как защита действует на все указанные в договоре риски, вне зависимости от виновности водителя. Расходы можно снизить, если изучить виды КАСКО, и подобрать оптимальный вариант страхования.

Виды КАСКО

Если обязательная автогражданка регламентируется отдельным законодательством, то в отношении добровольного страхования подобных правил не предусмотрено, что дает возможность разнообразить варианты защиты, в зависимости от той суммы, которую автомобилист готов заплатить за дополнительный полис.

КАСКО распространяет свое действие на различные категории транспорта, включая спецтехнику, но при условии, что возмещение выплачивают при нанесении ущерба личному движимому имуществу. Расходы на восстановление ТС невиновной стороны не компенсируются. Добровольное автострахование более гибко реагирует на потребности автовладельцев, позволяя выбрать влияющие на стоимость параметры: страхуемые риски и суммы выплат.

В зависимости от текущих потребностей в обеспечении защитой имущества автомобилиста, можно выбрать варианты, изучив, что может включать в себя:

• полное автострахование;
• частичное КАСКО.

Суммы и полнота компенсации регулируется выбором агрегатного или неагрегатного КАСКО, с франшизой и т. д. Каждая разновидность имеет свои нюансы, и порой значительно влияет как на цену полиса, так и на страховую выплату.

Полное

Что такое полное КАСКО? Данная разновидность страховки дает максимальную защиту по всем возможным типам повреждений авто, но при этом является самым дорогим. При выборе полного КАСКО предусмотрены следующие варианты защиты:

• от угона или хищения машины;
• от ущерба при ДТП;
• от повреждений, нанесенных третьей стороной (включая поджог);
• от повреждений при столкновении с животными;
• при пожаре и воздействии стихий, провале грунта;
• техногенных катастроф, аварий канализации, трубопровода;
• при падении предметов сверху.

Страховой полис этого типа обязателен, если авто приобретено в кредит и служит залоговым обеспечением. А вот добровольно оформляют его нечасто. Обычно происходит это, если автовладелец имеет нужные средства для обеспечения всесторонней защиты своего имущества, либо риск повреждения довольно велик, а машина стоит дорого.

Даже имея полное КАСКО, существует несколько способов снизить расходы на автостраховку:

1. Заключить договор с франшизой, со снижением суммы выплаты на величину, согласованную между сторонами.
2. Ограничить сумму по страховке суммой долга перед банком, если речь идет о кредитном авто.

Помимо разницы в тарифах различных СК, разумный подход при определении применяемой разновидности КАСКО, поможет сэкономить солидную сумму в оплате.

Частичное: что может включать?

Как следует из названия, частичное КАСКО предусматривает защиту от конкретных, выбранных страхователем рисков. Действующие программы рассчитаны на сохранение от самых частых типов повреждений, что позволяет экономить при покупке полиса. Наиболее востребованы предложения СК:

1. Выплата в случае угона.
2. Компенсация на ремонт поврежденного авто (в ДТП или без ДТП).
3. Программа «50 на 50» с оплатой половины цены полиса (вторая часть уплачивается только при обращении в СК при установлении факта страхового случая).

Частичное КАСКО не дает полной защиты, в отличие от предыдущего типа полиса, когда страхователь уверен, что практически в любой ситуации СК выплатит достаточную для восстановления или ремонта сумму. Но ограниченный вариант оптимален, когда автомобилист убежден в повышенном риске наступления конкретных ситуаций (например, при неаккуратном вождении – защита от ущерба в ДТП). Автовладелец может выбрать:

• исключительно защиту от угона;
• страховку только по ущербу в аварии;
• защиту от ущерба в ДТП и угона.

Допускаются самые различные комбинации страхуемых рисков, которые можно согласовать между СК и клиентом:

1. КАСКО Лайт предполагает защиту от угона, серьезного ущерба или тотальной гибели машины, исключая мелкие поломки. Если водитель отличается осторожным стилем вождения, подтвержденным многолетним опытом безаварийной езды, страховка гарантирует возмещение по всем основным существенным рискам.
2. Антикризисное КАСКО предполагает защиту на случай хищения или серьезного ДТП, позволяя получать возмещение не чаще 1 раза. Страховка гарантирует защиту от самых распространенных серьезных случаев ущерба, исключая из рисков повреждения от воздействия стихий и ситуации, когда выплата полагается в рамках обязательного ОСАГО.

Вышеуказанные программы ведут к снижению стоимости полиса, сохраняя право на выплаты в наиболее частых страховых случаях с серьезным ущербом.

Покупка в рассрочку

Из-за высокой стоимости комплексного страхования, многие автомобилисты отказываются от дополнительной защиты. В то же время, есть возможность обзавестись полисом и не имея крупной суммы. Многие страховщики предлагают услугу рассрочки, позволяя вносить средства частями в течение определенного срока.

К числу популярных видов рассрочки относится ряд программ:

1. «50 на 50», с оплатой половинной суммы стоимости при заключении договора. Вторую часть можно внести позже, если страховой случай все же случится.
2. «50 х 25 х 25» реализуется по схеме, когда оплата вносится тремя частями: половина – при подписании соглашения плюс еще два платежа, каждый из которых равен ¼ от общей стоимости полиса.
3. Не обладая большими накоплениями, страхователь может не отказываться от КАСКО, внося оплаты 4 траншами, раз в квартал.

При оформлении КАСКО в рассрочку существуют некоторые недостатки:

• общая стоимость при оплате в рассрочку несколько выше обычной цены полиса (на 5-10% в качестве компенсации за услугу рассрочки);
• штраф или расторжение договора при просрочке очередного транша в счет оплаты страховки (данное условие вносится в подписываемый договор);
• если страховой случай произошел до полной выплаты КАСКО, компании снижают сумму возмещения пропорционально фактически уплаченным взносам.

Телематика

Позволяя сохранить полноту страхования за относительно невысокую стоимость, среди водителей стал востребован полис с телематикой. Суть данной программы заключается в возможности предоставления существенной скидки, если автомобилист доказал на практике свою аккуратность и опытность при эксплуатации машины.

Телематика подразумевает оснащение авто специальным прибором фиксации параметров работы машины и ее использования для передвижений. СК оценивает следующие параметры:

• средняя скорость перемещения;
• интенсивность использования (километраж);
• нагрузка на колесо в зависимости от перевозимого веса;
• маневренность машины и массу других показателей.

По результатам проведенной проверки компания определяет размер скидки автомобилиста в соответствии с полученными телематическими данными.

Тип полиса в зависимости от страховых выплат

В целях удержания и расширения клиентской базы среди автомобилистов, страховые компании предлагают различные варианты оформления, исходя из финансовых возможностей и реальных потребностей страхователей. Существует разделение КАСКО по способу расчета возмещения на неагрегатное или агрегатное КАСКО.

Наиболее высока оплата при покупке страховых услуг неагрегатного типа, так как позволяет компенсировать ущерб в полной мере каждый раз, когда возникает страховая ситуация. Более экономное агрегатное КАСКО позволяет снизить расходы, при условии применения вычета из застрахованной суммы ранее использованной части. Так как данный вариант позволяет сохранить полноту защиту по видам рисков, многие опытные водители предпочитают именно такой способ возмещения, учитывая низкую вероятность повреждений.

Агрегатная страховка

При выборе агрегатного КАСКО компенсация выплачивается каждый раз при наступлении страхового случая, однако сумма выплаты по мере обращения автомобилиста за каждой новой компенсацией становится меньше на сумму, оплаченную страховщиком ранее. Данный способ позволяет сохранить право на последующие возмещения, и наиболее выгоден при редком обращении в СК.

Каждая компания назначает свои правила применения агрегатного КАСКО, а степень удобства такого полиса можно оценить, детально обсудив с представителем СК условия договора.

Пример расчета агрегатного КАСКО помогает понять, насколько оправдан данный способ страхования:

1. Максимальная сумма выплат, определенная за угон или полную гибель транспорта, составляет 500 тысяч рублей.
2. После оформления полиса водитель воспользовался возмещением на сумму в 50 тысяч рублей.
3. При повторном обращении по причине угона авто компания выплатит по агрегатной страховке сумму, уменьшенную на произведенную ранее плату при предыдущем обращении, т. е. в размере 450 тысяч рублей.

Подобный вариант расчета экономически целесообразен, когда риск тотальной гибели или угона машины минимален, а ремонт требуется при менее значительных повреждениях авто. Несложно рассчитать, что при частых возмещениях сумма может быть использована полностью и при следующем новом обращении есть вероятность того, что лимит выплат, определенный договором, будет исчерпан.

Неагрегатный полис

В отличие от агрегатного типа, при неагрегатном КАСКО максимальное страховое возмещение остается неизменным, а водитель вправе обращаться неограниченное количество раз за возмещением в пределах суммы, определенной договором. Никаких вычетов из размера максимальной компенсации не происходит.

Пример поможет разобраться в принципе действия неагрегатного варианта:

1. Машина застрахована на 500 тысяч рублей.
2. После ДТП возмещение составило 400 тысяч рублей.
3. Далее отремонтированную машину угнали, и при обращении за выплатой по КАСКО страхователю выплатили полностью 500 тысяч рублей, не учитывая произведенные ранее выплаты.

Защита по неагрегатному типу более полная, позволяет ремонтировать и возмещать средства на ремонт с единственным ограничением по страховой выплате, однако цена подобной страховки больше. При оформлении кредитного автомобиля банки зачастую требуют покупки именно такого типа полиса, поскольку он обеспечивает финансовую защиту на случаи повреждения или утраты залогового объекта.

Франшиза

Предложений по КАСКО с франшизой множество, а условия СК предполагают больше гибкости при определении и стоимости договора, и самой выплаты. Под термином «франшиза» понимают некую величину, которая не учитывается при обращении за возмещением. Она особенно оправданна, когда есть риск получения серьезных повреждений или полной утраты авто. Это значит, что страховое возмещение будет получено за вычетом суммы франшизы. Определяется размер франшизы, что может входить в страховку, в процентном отношении к конечной сумме выплаты, либо в фиксированном денежном выражении.

Такой способ дает хорошую защиту на случай получения серьезных повреждений с последующим дорогостоящим ремонтом. Мелкие поломки водитель, как правило, ремонтирует самостоятельно. Как и в случае КАСКО с телематикой, реальную выгоду получают автомобилисты, отличающиеся аккуратной безаварийной ездой и большим опытом в управлении авто.

Между стоимостью КАСКО и размером франшизы есть прямая зависимость: чем меньше франшиза, тем больше расходы на оформление договора, и наоборот. При частых мелких повреждениях авто польза от КАСКО с франшизой сомнительна, так как большая часть ремонтных работ будет выплачиваться из кармана страхователя.

Действие франшизы можно понять из следующего примера:

1. Величина франшизы составляет 10 тысяч рублей.
2. При обращении в СК по поводу нанесенного в ДТП ущерба, из суммы расходов на восстановление транспорта вычтут 10 тысяч рублей, предполагая самостоятельную оплату автомобилистом части ремонтных услуг, либо при незначительной поломке с затратами на ремонт в пределах 10 тысяч рублей, автовладелец производит восстановление за счет собственных средств.

Исходя из выбранного варианты решений, определяют две разновидности франшизы:

1. Условная, с получением всего размера возмещения при превышении установленного лимита франшизы с полной компенсацией расходов за свой счет при более незначительных платежах за ремонт.
2. Безусловная, когда страховщик будет вычитать ранее согласованную суммы из общих выплат каждый раз при обращении автовладельца за ремонтом.

Выбор в пользу франшизы позволяет значительно сократить расходы по страховым взносам, однако следует учитывать, что при небольших частых повреждениях выгода в приобретении полиса исчезает.

Преимущества и недостатки каждого типа страхования

Несмотря на дороговизну полиса комплексного страхования, есть множество вариантов снижения издержек автовладельца на его приобретение. Главное, правильно определить наиболее подходящую программу страхования.

Следующая информация о положительных и отрицательных сторонах конкретного страхового продукта поможет сориентироваться при определении оптимальной программы защиты:

1. Полное КАСКО:
   • дает максимум выплаты по наиболее широкому спектру ситуаций;
   • подходит для всех категорий автомобилистов, невзирая на возраст и стаж;
   • доступно во всех СК, предоставляющих услуги в области автострахования;
   • требует больших расходов со стороны автомобилиста, так как является самым дорогим видом добровольной страховки.
2. Частичное КАСКО:
   • менее затратный вариант защиты;
   • дает право на выплаты по основным, наиболее востребованным страховым рискам с определением конкретного перечня самим страхователем;
   • доступно не во всех компаниях и исключает обеспечение защитой кредитных машин.
3. Агрегатная страховка:
   • позволяет сэкономить до 10% от стоимости стандартного КАСКО;
   • выплата от СК уменьшается при повторных обращениях на размер произведенных ранее компенсаций;
   • угон компенсируется в полной сумме выплаты, установленной договором, только если страхователь впервые обратился за компенсацией;
   • продукт выгоден только при нечастых обращениях в СК и наличии большого опыта безаварийного вождения.
4. Неагрегатная страховка:
   • можно не беспокоиться относительно полноты возмещения при каждом обращении в СК, сумма не уменьшится даже при частых страховых ситуациях;
   • расходы при оформлении гораздо выше.

Отсутствие строгого регламента и ограничений со стороны законодательства дали возможность страховщикам самостоятельно разрабатывать и применять самые разнообразные программы, предусматривающие рассрочку или частичную выплату. Грамотное применение опций и подбор условий позволит серьезно снизить расходы на комплексную защиту, не отказываясь от преимуществ бесплатного восстановления авто при наступлении страховых случаев. Следует помнить, что ОСАГО обеспечивает выплатой невиновную сторону, а при доказанности вины страхователя выплата не производится. КАСКО – оптимальный вариант, когда нужно дать максимум защиты от повреждений или полной утраты машины.

Полис КАСКО позволяет автовладельцам обеспечить сохранность машины и защиту по рискам, связанным с ее утратой или повреждением. Это удобный и одновременно сложный вид страхования. Существует много моментов, на которые следует обращать внимание при оформлении договора со страховщиком.

Например, на то, какие предлагает страховка КАСКО условия, способные повлиять на возможность получения возмещения и его размер.

Существенные условия по КАСКО

Система страхования КАСКО основывается на условиях, установленных с одной стороны – законодательством, а с другой – конкретной страховой компанией. Объект страхования – имущественные интересы, которые связаны с рисками повреждения или потери.

Перед тем, как подписывать страховой договор хозяин автомобиля должен ознакомиться со всеми условиями, чтобы в дальнейшем не иметь проблем с получением страховой выплаты.

При составлении заявления нужно сообщить страховщику только правдивую информацию о себе и своей машине. А затем проверить, правильно ли сотрудник СК заполнил бланк, насколько точно указал необходимые данные. При наступлении страхового случая любую ошибку в документе компания сможет использовать в качестве повода для отказа клиенту в выплате возмещения ущерба.

Сразу надо будет указать, как владелец автомобиля планирует проводить восстановление поврежденного автомобиля после ДТП:

• оплата ремонта в автосервисе, с которым у страховщика заключен договор;
• проведение ремонта в другом дилерском сервисном центре;
• денежная выплата размера причиненного вреда после экспертной оценки объема повреждений.

От этого будет зависеть тариф. В первом случае размер страховки будет меньше.

Территория, на которой действует полис, может быть разной:

• один регион или несколько;
• целая страна;
• весь мир или только некоторые страны.

Варианты страховых случаев предлагаются разные:

• ДТП;
• хищение или угон;
• повреждение оборудования в салоне;
• несчастный случай;
• природный катаклизм.

Владелец авто может выбрать защиту для своего авто по минимуму или по максимуму, а может остановиться посредине. Стоимость в каждом случае будет отличаться.

Многие компании при составлении договора учитывают степень износа машины. При наличии этого условия величина страховки снижается на определенный процент, который рассчитывается в течение периода действия полиса. При годовом износе в 12% за каждый последующий месяц высчитывается по одному проценту. Если авария произошла в июле, а полис был приобретен в январе, то размер возмещения снизится на 6%.

Другие факторы, которым следует уделить пристальное внимание в ходе оформления договора и прописать отдельным пунктом:

1. Место хранения документов и ключей от автомобиля (внутри салона, в кармане владельца).
2. Полис действует до или после постановки ТС на учет в отделении ГИБДД, это важно при страховании нового авто.
3. Перечисление установленных систем противоугонной сигнализации. При замене устройств нужно сообщать страховщику.
4. Форма оплаты страховки – плата будет вноситься каждый месяц, квартал или сразу. При просрочке возможен отказ страховщика в выплате возмещения.
5. Четко должен быть расписан порядок расчета и выплаты возмещения ущерба и пакет документов, которые страхователь должен представить в случае ДТП или угона. За просрочку выплат страховщик должен выплачивать пени.
6. Подробный перечень ситуаций, которые будут отнесены к страховым рискам, и по которым будет выплачиваться компенсация. Можно некоторые из них оформить как дополнительные, чтобы снизить стоимость полиса.
7. Период действия и срок вступления договора в силу.
8. План действий для водителя при попадании в ДТП, порче или угоне авто: вызов инспектора ГИБДД, извещение фирмы страховщика об аварии.
9. Цена полиса и страховая стоимость транспортного средства, чем выше сумма страховки, тем больше стоит полис КАСКО.

Немаловажный пункт о «прекращении договора», где оглашаются условия, при которых одна из сторон инициирует расторжение договора. Обычно соглашение расторгается, если завершился срок действия полиса КАСКО, по желанию страховщикаили автовладельца.

Место хранения

Почти все страховые договоры содержат пункт об условиях и времени хранения транспортного средства. От этого также зависит стоимость возмещения. Авто может находиться:

• в гараже – теплом или нет;
• на автостоянке с охраной или без.

Если в договоре будет сказано, что авто должно стоять в гараже, а злоумышленник угнал его с бесплатной стоянки, то можно ожидать отказ страховщика от возмещения. Также, когда авто попадает в ДТП, хотя по соглашению в указанное время оно должно находиться на стоянке, про выплату тоже придется забыть.

Кредитное авто

Многие сегодня приобретают автомобили в кредит. В такой ситуации в договоре нужно будет обозначить, кто будет являться выгодоприобретателем или получателем возмещения – водитель или банк. Выплату финансовое учреждение может просто согласовать с автосервисом, где будет ремонтироваться авто после аварии. Все это следует четко расписать.

Нужно отметить, что условия по КАСКО при автокредите наиболее полные. Возмещение водителю выплачивается в таких случаях:

• происшествие на дороге любого характера, степень вины водителя роли не играет;
• угон или хищение ТС;
• самовозгорание по причине неисправности электрики, при поджоге, взрыве газа;
• столкновение с бордюрами и другими тяжелыми предметами, крупными животными;
• повреждение в ходе действия природной стихии;
• падение с моста, проваливание в котлован, падение на капот предметов;
• опрокидывание в кювет, переворачивание авто из-за неправильных действий водители или его родственников, знакомых.

Чтобы сэкономить на страховании по КАСКО, можно в договоре перечислить только некоторые типы повреждений. Это будет оформление частичного страхового полиса.

Выплаты и отказ от них

Осталось назвать ключевое условие, о котором частично уже упоминалось – это цена полиса и программа страхования. Стоимость не регламентируется ни Центробанком, ни государством. При каких условиях страховая компания абсолютно законно имеет право отказаться от выплаты компенсации:

• повреждение автомобилю водитель нанес умышленно с целью получить выплату;
• владелец не соблюдал правила пожарной безопасности при эксплуатации авто, перевозил опасные горючие вещества;
• водитель сел за руль после принятия дозы алкоголя или наркотических веществ, и в результате не справился с управлением;
• действие повышенной радиации;
• теракт, вандализм или боевые действия привели к порче или уничтожению ТС.

Величина денежных выплат всегда лимитирована. Размер зависит от вида и даты приобретения полиса. Этот предел часто установлен законодательством, однако у каждой страховой фирмы, предоставляющей услуги КАСКО, имеются собственные формы расчета и свои расценки. Автовладельцы должны внимательно ознакомиться с договором, чтобы их права не были нарушены.

Также нужно учесть, что страховая сумма бывает двух типов:

1. Агрегатная, при которой величина возмещения будет периодически понижаться на сумму выплаты, произведенной ранее. Например, общая сумма страховки составляет 1 млн. рублей. Авто попало в аварию и водителю на восстановление машины страховщик перечислил 250 тыс. руб. В следующий раз, если авто окажется в угоне или снова попадет в ДТП, хозяин получит оставшуюся сумму — 750 тыс. руб.
2. Неагрегатная. Ее величина не меняется и не зависит от количества страховых выплат. Автовладелец сможет получить за несколько страховых случаев общую сумму, которая будет гораздо больше той, что записана в договоре.

Франшиза

Льготные условия страхования помогает обеспечить франшиза. С ее помощью стоимость полиса снижается. Так называют часть суммы компенсации, которая не подлежит выплате при ДТП и других страховых случаях.

Различают два вида франшизы:

1. Условную, в пределах которой автовладелец самостоятельно отвечает за повреждения авто.Когда величина ущерба не превышает указанную в договоре сумму (обычно это 15-20 тыс. руб.), выплаты не производятся, а когда превышает, то компенсацию страховщик выдает в полном объеме без вычета суммы франшизы.
2. Безусловную, при которой в соглашении также указывается определенная сумма. При попадании в аварию эти деньги в любом случае страховщики удерживают при выплате возмещения.

Первый вид поможет сэкономить на покупке полиса КАСКО до 5%, а второй – до 15%.

Безусловная франшиза является оптимальным вариантом для опытных и осторожных водителей, которые практически не попадают в аварии, ставят транспорт на платные стоянки, когда сумма скидки за покупку превышает размер франшизы.

Полис Лайт или Премиум

Страховые компании часто предлагают клиентам услугу КАСКО Лайт, может быть и другое наименование. По этой программе автовладельцы могут застраховать приобретенный в салоне новый автомобиль, до 5-10 лет эксплуатации. Стоимость полиса при этом снижается. Однако сначала надо узнать, какие условия выплат страховщик предусмотрел по данному договору. Можно выбрать страхование только от риска тотального повреждения или от хищения, угона.

Программа Премиум, которую подготовил для автовладельцев Ингосстрах,также подойдет для дорогих новых авто (до 3 лет), которые в обязательном порядке обслуживаются у официального дилера компании-производителя, чтобы сохранить гарантию. Премиум – самая дорогая программа. По условиям авто подлежит страхованию в возрасте до 10 лет. Возможные риски, которые можно застраховать:

• угон вместе с ущербом;
• только вред, причиненный в ходе аварии;
• полная утрата машины при ДТП.

Страхователю позволяется самому выбирать риски из установленного перечня.

Ремонт ТС производится в дилерском центре или другом сервисе — по усмотрению водителя. Степень износа не учитывается при расчете возмещения. Среди дополнительных услуг предлагается бесплатная эвакуация машины, приезд эксперта на место ДТП (при сумме страховки более 50 тыс. руб.), помощь по сбору справок.

Телематика

Само название – телематика – предусматривает объединение информационных технологий и телекоммуникационных. Это небольшой прибор с датчиками, которые фиксируют состояние всех узлов и агрегатов автомобиля, собирают информацию о его состоянии во время передвижения по дороге.

Определяются такие параметры, как:

• величина пробега;
• скорость движения;
• время нахождения в пути;
• разрядка аккумулятора;
• повреждения после столкновения с препятствием.

Услуги по «умному» страхованию предлагает крупные страховые фирмы: «Росгосстрах» «Ингосстрах», «Либерти», «АльфаСтрахование» и другие.

Спросом услуга пользуется среди молодых неопытных водителей 24-30 лет, которым по причине небольшого стажа сложно бывает подобрать выгодное предложение по договору КАСКО.

1. Страховщик бесплатно устанавливает на авто клиента телематическое устройство.
2. Перед использованием прибора надо скачать в интернете приложение, при его установке указать идентификационный номер конкретного устройства.
3. Приложение будет выдавать подробные сведения о стиле вождения автомобиля: количество опасных поворотов, разгонов, торможений.
4. С помощью спутниковой связи вся информация будет передаваться на сервер страховой компании и подвергаться анализу.
5. Если сидящий за рулем водил аккуратно, не создавал опасных ситуаций на дороге, система ставит ему высший балл.
6. По завершении срока мониторинга (в среднем он продолжается 6 месяцев) добросовестный водитель получает скидку на страховку КАСКО.

Пока в нашей стране не создана законодательная база и не установлены гос. стандарты для использования подобных средств. Европейские аналоги устройств нужно будет адаптировать к российским условиям. Работы в этом направлении предстоит еще много.

Условия в разных страховых фирмах

С целью повышения привлекательности и доступности своего продукта страховщики предлагают клиентам приобретать полисы КАСКО в рассрочку. Такой способ оплаты предоставляют после внесения определенной суммы в качестве первого взноса – обычно до 50% от общей цены. Величина платы зависит от конкретной фирмы и размера пакета услуг.

Допускается оформление в рассрочку полиса КАСКО на собственное авто или купленное в кредит. Во втором случае сумма страховки включается в состав кредитного платежа. Однако сотрудники компании предварительно проверяют величину дохода клиента, сможет ли он произвести расчет своевременно, чтобы погасить оставшуюся часть долга. Некоторые страховщики дают рассрочку платежа только тем автовладельцам, которые купили автомобиль в счет кредита.

Выделяют несколько способов или графиков погашения долга:

1. 50 х 50 – используется довольно часто. Первую половину стоимости полиса клиент вносит сразу после заключения договора, вторую – в течение расчетного периода, который составляет от 2 до 6 месяцев.
2. Деление суммы по частям – в пропорциях 30-40-30 либо 40-30-20-10. Срок погашения долга может растянуться на год.
3. В зависимости от сложившейся конкретной ситуации.

Многие водители интересуются, если оформить в Ингосстрах полис КАСКО премиум, какой ущерб без справок может быть возмещен. Страховка выплачивается один раз владельцам пакетов «Премиум» и «Оптимал», когда повреждаются:

• зеркала переднего или заднего вида;
• передние или задние фары;
• лакокрасочное покрытие на капоте;
• лобовые и боковые стекла;
• спутниковая антенна.

Что еще влияет на цену?

Перечислим, какие общие условия предлагают самые известные фирмы, оказывающие услуги по страхованию КАСКО:

1. Ингосстрах выдает полисы на 3-12 месяцев при возрасте автомобиля до 10 лет. Дополнительно от финансовых потерь можно купить «Полис GAP».
2. Росгосстрах выдает страховку на 2-12 месяцев, предусмотрена рассрочка. Пакеты 50/50, «Ничего лишнего», «Антикризисное КАСКО», «Защита от ДТП» могут стать интересными для водителей.
3. В компании АльфаСтрахование можно заключить договор, начиная с полугодия и до 12 месяцев. Возраст авто должен быть 5-7 лет. Также предлагаются выгодные программы. Самая экономичная – «АльфаКАСКО 50х50», здесь предусмотрен минимальный возраст водителя 25 лет и стаж вождения 5 лет. Авто страхуется на случай гибели или угона. После попадания в ДТП для ликвидации повреждений можно выбрать ремонт собственными силами (незначительные поломки) либо за 25% от стоимости полиса получить полное возмещение. Оставшиеся 50% можно доплатить в любой момент в течение года, чтобы получить полноценное КАСКО. Если аварии в течение года не произойдет, то экономия составит 50%.

Для деловых людей есть пакет услуг АльфаБИЗНЕС, содержащий набор доп. услуг с возможностью решить проблемы с получением выплат на ремонт без справок. Тем, кто максимально желает избавиться от забот по защите авто, можно выбирать продукт с максимальным набором опций «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО».

Набор страховых ситуаций у большинства страховщиков практически одинаков: ущербы, угоны-хищения, защита ответственности водителя, оборудования, GAP, полное уничтожение машины в аварии. Дополнительно можно оформить страховку на случай повреждения колесных дисков, шин, противоугонной сигнализации, застраховать машину можно от непредвиденных случаев.

Встречаются и не совсем обычные предложения. Так, в Ингосстрахе клиент может узнать, что в условиях договора КАСКО содержится требование, чтобы водитель имел жену и детей, находился в законном браке. При выполнении этого условия страхователь получает существенную скидку.

Также разрешается выбирать вариант выставления максимума по размерам компенсационных выплат. При этом ориентирами служат:

• каждый страховой случай;
• первое попадание в ДТП;
• параметры договора.

Выбрав ту или иную опцию, можно снизить или увеличить стоимость своего полиса на 5-10%.

При оформлении полиса в той или иной организации многое будет зависеть от политики, которую она предпочитает проводить, оперативности и согласованности работы сотрудников и пунктов, которые содержат договоры на обслуживание. Грамотный подбор программы страхования позволит защитить свой кошелек от больших затрат, когда придется платить за собственные ошибки и нарушение дорожных правил. В большинстве случаев полученное возмещение способно полностью покрыть ущерб.

Читайте также:

  
• Микро кредит деньги сразу на карту без отказа 50000 тенге
  
• Ликвидация ветхого здания какой счет дебет или кредит
  
• Втб семейная ипотека по двум документам
  
• Можно ли продлить срок кредита в сбербанке
  
• Не ипотечный брокер путь с нуля