Договор страхования по программе драйвер как вернуть деньги

Обновлено: 07.05.2024

Дополнительный инвестиционный доход — доход, который вы получаете по инвестиционным и накопительным программам. Дополнительный инвестиционный доход не гарантирован.
Для инвестиционных программ — наличие и размер дохода зависят от поведения базового актива.
Для накопительных программ — наличие и размер дохода зависят от инвестиционной деятельности страховой компании.

Как и когда можно расторгнуть договор страхования?

Договор страхования можно расторгнуть в любой момент времени.
Если подать заявление о расторжении договора страхования в течение 14 календарных дней, то средства вернут в полном объеме.
Если заявление подадите после 14 календарных дней, то это будет финансово невыгодно для вас, так как возврат производится согласно установленных выкупных сумм, указанных в вашем договоре страхования.
Поэтому мы рекомендуем формировать свой собственный финансовый портфель, в который будут входить ликвидные финансовые инструменты (вклады, банковские карты и др.), т.е. средства, которые всегда будут «под рукой». И далее уже использовать финансовые инструменты, позволяющие принести потенциально неограниченный доход (программы инвестиционного страхования) и защитные программы (программы накопительного страхования).

Что такое социальный налоговый вычет и как его получить?

Какая доходность по накопительным программам?

Страховая компания по результатам инвестиционной деятельности ежегодно объявляет ставку фактической доходности по программам накопительного страхования жизни.
Более подробно можно посмотреть размер доходности можно на сайте страховой компании.

Где я могу посмотреть доход по инвестиционной программе?

Что такое декларация о здоровье? На что она влияет?

Инвестиционные и накопительные программы — это договоры страхования жизни. Поэтому к каждому такому договору заполняется декларация о здоровье, где вы сообщаете страховой компании сведения о состоянии вашего здоровья на момент заключения договора.
В случае, если выявляется несоответствие какому-либо параметру декларации, необходимо об этом сообщить дополнительно в страховую компанию. При необходимости страховая компания попросит заполнить дополнительную анкету(-ы), проведет индивидуальный андеррайтинг и определит возможные параметры договора.

Что такое выкупная сумма? Где ее можно посмотреть?

При расторжении договора после окончания периода охлаждения (14 календарных дней после заключения договора страхования), возврат средств происходит не в полном объеме, а в размере выкупной суммы. Выкупные суммы (процент от страховой суммы) указаны в вашем договоре страхования (приложениях к нему).

У меня изменилась фамилия (паспортные данные, телефон) нужно уведомить страховую компанию?

Что необходимо делать при наступлении страхового события?

Лицензия на осуществление добровольного страхования жизни СЖ № 3879 от 25.03.2021г. Лицензия на осуществление добровольного личного страхования за исключением, добровольного страхования жизни, СЛ № 3879 от 25.03.2021г., выданы Банком России без ограничения срока действия. Все споры, возникающие между сторонами в процессе исполнения договора страхования, разрешаются в досудебном претензионном порядке: путем переговоров, обмена письмами, уточнения условий договора страхования, а также при взаимном согласии сторон, внесением дополнений и изменений в договор страхования.

20.05.2020 г. Мы с бабушкой-инвалидом 80 лет посетили офис банка Открытие м. Жулебино для частичного снятия денежных средств со счета бабушки и открытия счета на моих двух детей. Менеджер Скакалкин Илья ввёл в заблуждение и обманным путем внёс деньги на страховку. В связи с тяжелейшим психологическим состоянием в связи с ампутацией ноги у мужа даже не поняла, что нас просто обманули. Общая сумма 540 тысяч рублей. Для нас это огромные деньги, которые копила бабушка десятилетиями. В субботу позвонили и сообщили, если не внести 270 тысяч рублей, то все наши деньги сгорят в полном объёме. До этого момента была полностью уверена, что деньги лежат под процентами как и говорил сотрудник. Ездили в отделение банка, чтобы выяснить как обращаясь в банк для внесения денег под процент в итоге оплачиваешь страховку. Бабушка является клиентом банка и до сих пор открыто несколько других вкладов. Обратились на горячую линию. Сообщили, что перезвонят и до сих пор тишина.

Я совсем не понимаю как работники банка могут поступать с пенсионерами и безграмотными клиентами. Если бы я понимала, что потеряю все деньги никогда не согласилась на такое. Наша семья в отчаинье. У бабушки после таких потрясений здоровье ухудшилось. Очень прошу принять меры и вернуть вложенные деньги.

При оформлении кредита в банке оформили продукт накопительное страхование жизни. (Номер полиса указан в приложении) "Надёжный выбор". Чуть позже позвонили из компании и объяснили все плюсы и минусы, а также то, что имею право от нее отказаться, в течении периода охлаждения (согласно букве закона). По той причине, что я уже был застрахован в другой компании - было решено отказаться от этой страховки. Что и было сделано - зашёл на из сайт и. Читать далее

В результате проделанной операции - они отказали в выплате, более развернутый ответ - обещали прислать на почту. Не советую брать страховку в данной компании.

Благодарим, вас за обратную связь. Очень рада, что удалось решить возникшую проблему оперативно.

В случае возникновения вопросов вы можете обращаться:

С уважением, Татьяна
СК «Росгосстрах Жизнь»

Моя история как стал жертвой обмана со стороны сотрудников Открытия и страховой компании Росгосстрах и против воли - владельцем многочисленных страховок жизни.

В конце прошлого года решил перейти на обслуживание в банк Открытие. Показалось, что банк максимально клиентоориентированный. Офис удобно расположен – на Тверской, народу немного. Персональный менеджер на очередной встрече любезно предлагает повысить проценты по моему вкладу, при условии что оставлю часть суммы на их страховом банковском депозите. Поясняет, что эту часть суммы будет хранить банк и смогу забрать в банке в любой момент. Ну раз в банке, раз банковский депозит смогу забрать в любое время – оформляют феноменально быстро, очевидно ценя мое время как клиента. И практически сразу после этого приходит СМС что теперь мой личный персональный менеджер сам начальник офиса Тверской. Думаю – с чего бы. А вот с чего. Он начинает бомбардировку СМС с чрезвычайно настойчивыми предложениями встретиться, чтоб еще повысить процент вклада (переписку зафиксировал). Встречаемся. Теперь сам руководитель елейным голосом поет песни про мою премиальность и исключительную ценность как клиента. И поэтому только для меня и только сейчас – повышенные проценты по вкладу - это индивидуально, он лично выбил, было сложно но он решил, поэтому нужно еще некоторую часть на банковский страховой депозит перенести, для формальности, потом вернем. Опять суматоха, все очень быстро подсовывается, обтяпывается, с постоянной болтовней и заверением в исключительной выгодности их предложения и моей бесценности как клиента.

Через месяц потребовались деньги, а их по факту, оказывается, и НЕ ВОЗВРАЩАЮТ. Оказывается это никакой это не банковский страховой депозит, а черт-ногу-сломит какая страховая программа с компанией которую я и в глаза не видел. Понимаю, что кажется меня развели банковские сотрудники. Обращаюсь за разъяснениями к сотрудникам банка. Та же болтовня и оперативная смена менеджера с управляющего на испуганного клерка, не берущего трубку. Деньги не возвращают. Понимаю что стал жертвой обмана. Таким образом на меня эти ловкачи оформили за ОДИН месяц целых ДВА договора страхования и списали со счета значительные суммы без возможности возврата. Получается какой-то обман - говорят одно, подписывается другое, а фактически – это отъем денег у клиента. Уверен, что менеджмент имеет свою прибыль с этого обмана, поскольку оба договора оформляли в офисе банка Открытие и от имени банка Открытие и с менеджерами банка Открытие.

И вишенка на торте - потребовал у банка Открытие в этом же офисе документы которые я подписал – для ознакомления. Две недели обещалками кормили - что все ищут в архиве. А когда направил официальное требование –пригласили, положили на стол неподписанные договоры страхования, которые мною уже якобы заключены, и предложили – ИХ ПОДПИСАТЬ как обязательное условие для выдачи документов. ПРОСТО НЕТ СЛОВ.

Считаю эту практику сложившимся обманом и удивляюсь почему до сих пор это не стало достоянием общественности и предметом проверок ЦБ.

Прошу страховую разобраться в моей ситуации и вернуть деньги, поскольку банковские сотрудники злоупотребили моим доверием к ним и сознательно ввели меня в заблуждение. Все документы и сведения готов предоставить незамедлительно.

Спасибо за отзыв!
Автор, направьте, пожалуйста, запрошенную информацию представителю СК и отпишитесь об этом в комментарии к отзыву. А также поясните, вами не были подписаны документы по открытым договорам страхования? Или вы подписали договора страхования не читая (заявление на страхование)? Какие документы вам были выданы на руки после открытия договоров страхования? Уточните названия программ страхования.

Я провела проверку по Вашему отзыву.

В офисах банка предлагаются к оформлению как банковские программы, так и программы партнеров. При обращении в банк вам были оформлены Договоры страхования, которые не является банковским вкладом.

Договоры страхования были оформлены в рамках действующего законодательства, ознакомление с условиями и параметрами подтверждено вашей подписью.

В случае, если вам требуется дополнительная консультация по возникшим вопросам, направляю наши контакты для связи:

С Уважением, Татьяна
СК «Росгосстрах Жизнь»

В 2020 году в банке Открытие уговорили заключить договор Росгосстрах жизнь с тем что 5лет я вношу по 50тыс. рублей,а мне возвращают НДФЛ не более 15600 в год ,так и в договоре вроде написано .Только нет такого уточнения что возвращают 13%в год от внесенной в год суммы т.е. от 50.тыс. И рассторгнуть без ущерба нельзя и дальше вносить страшно вдруг тоже обманут и пропадут внесённые деньги. Надо проконсультироваться с юристом и что-то решать. Первый. Читать далее

Спасибо за отзыв!
Оценка не засчитана с учетом п. 3.8.9. правил Народного рейтинга страховых компаний.

В соответствии со ст. 219 Налогового кодекса РФ при заключении договора добровольного страхования жизни, если такой договор заключаются на срок не менее пяти лет, у клиента возникает возможность получения налогового вычета.

Вы можете вернуть до 13% от расходов по страховым взносам, но не более 15 600 рублей. Это связано с ограничением на максимальную сумму вычета в 120 000 рублей (120 000 руб. * 13% = 15 600 рублей). Т.е. если ваш страховой взнос составляет 50 000 рублей, то расчет будет произведен следующим образом: 50 000 руб.*13%= 6 500 рублей. Обращаю внимание, что вы не можете вернуть себе больше денег, чем перечислили в бюджет подоходного налога (13% от официальной зарплаты).

Право на получение налогового вычета и его размер не указаны в договоре страхования так как данное право предоставляется государством и определено статьей 219 Налогового кодекса РФ.

Информация по выкупным суммам, срокам и порядку внесения денежных средств в счет оплаты страховых взносов указана в вашем договоре страхования и в Правилах страхования жизни к договору.

С уважением, Татьяна
СК «Росгосстрах Жизнь»

28.03.2022 г. в банке "Открытие" мною было оформлено заявление на досрочное прекращение договора страхования от 17.01.2020 г. " 62700-***71 с ООО СК "Росгострах Жизнь". Банк заверил , что возврат выкупной суммы будет осуществлен в течение месяца. До сих пор поступлений нет. Срок возврата денег давно истек. В случае дальнейших проволочек с возвратом денежных средств со стороны Росгосстраха буду вынуждена обратиться с иском в суд.

28.03.2022 года ваше заявлением на досрочное прекращение Договора страхования поступило в СК.
Согласно п. 12.1.4 Правил добровольного инвестиционного страхования жизни физических лиц №1 от 05 июля 2019 года (далее - Правила) в случае подачи заявления на расторжение Договора страхования после 25 (двадцать пятого) числа месяца, Договор страхования прекращает свое действие с 01 (Первого) рабочего дня месяца, следующего за месяцем, после месяца подачи документов. В вашем случае, согласно вышеуказанного пункта Правил Договор страхования прекратил свое действие 04.05.2022 года.
Согласно п. 12.6 Правил выкупная сумма выплачивается в течении 10 (Десяти) рабочих дней с момента досрочного прекращения договора страхования. Таким образом, срок возврата денежных средств по вашему заявлению - до 20.05.2022 года.
11.05.2022 года документы переданы для выплаты. Ожидайте поступления на предоставленные реквизиты.

С уважением, Татьяна
СК «Росгосстрах Жизнь»

15 . 03.21г обратилась в банк Открытие улица Московская 3 для открытия банковского вклада и временного размещения своих пенсионных накоплений, пятьдесят тысяч рублей. В силу своего тяжёлого психологического состояния: ухаживаю за матерью которая больна болезнью Альцгеймера, я была введена в заблуждение сотрудниками банка Кабановой Екатериной (и ещё приглашённого ею работника фамилии не помню) , которые оформили взамен банковского вклада, договор страхования номер 63600-00135013, что оказалось заведомо невыгодно не только по условиям, но и ограничило к доступу денежных средств, не говоря уже о том, что данный договор не относится к страхованию вкладов.

Когда я в следующий раз обратилась в банк мне было сказано, что я подписала договор не на вклад, а на страхование жизни и если я не внесу ещё пятьдесят тысяч рублей, предыдущий вклад пропадёт, за разъяснениями меня направили в Росгосстрах на улицу Дзержинского 5, оттуда на улицу Суворова 144 Капитал лайф, а затем обратно в банк, т. к. договор на вклад я заключила в ПАО Открытие. И никто не смог мне ответить как так получилось.

Нам жаль, что вы столкнулись с такими трудностями. В продолжение телефонного разговора, подтверждаю, что мы решили Ваш вопрос, ожидайте выплату.

Если более нет вопросов к СК, то будем благодарны отметке о решении проблемы.

С уважением, Татьяна
СК «Росгосстрах Жизнь»

На прошлой неделе ко мне обратилась моя пожилая мама -ветеран труда, инвалид (74 года) с просьбой сходить с ней в банк для расторжения договора по программе страхования “Базис Гарант”, который ей навязал менеджер банка 08.04.22, обещая гарантированный высокий доход в 12 % годовых по сравнению с низкими ставками по вкладам. При этом ни словом не обмолвившись о возможных рисках подобных вложений. Мои родители были клиентами этого банка с самого открытия в нашем городе, всегда были довольны, поскольку ставки по депозитам были немного выше, чем в Сбербанке. Вот так и жили, как и другие пожилые люди, получая небольшую прибавку к пенсии. Расспрашивая маму на этот счет, я с удивлением узнал, что эта страховка уже не первая для них с отцом (83года). Оказывается, годом ранее вышеупомянутая сотрудница уже заключила с ней договор по программе “Страйк” на 5 лет на страховую сумму 1 млн рублей с ежегодным страховым взносом в 200 тысяч рублей. Схема проста – у человека заканчивается вклад, ему звонит менеджер, вызывает в банк и преследуя свои корыстные цели, навязывает ИСЖ, пользуясь полной финансовой безграмотностью своих клиентов. На отца был заключен договор от 02.11.20 по программе “Драйвер”. Дальше начинается самое интересное.

В прошлом году родители, усомнившись в правильности принятого решения, передумали и пошли в банк, чтобы расторгнуть свои договора. (Есть заявления от 16.04.21 на расторжение договоров, имеющие штамп и подпись специалиста.) Через некоторое время из страховой компании пришло одобрение на досрочное прекращение этих договоров, родители пошли в банк, но не тут-то было , опять пошли в ход уговоры в ходе которых их опять уговорили оставить все как есть.

14 апреля мы вместе пошли в банк, где битый час менеджер вешала мне лапшу на уши, рассказывая про ключевую ставку ЦБ и ее влияние на процент по депозитам, хотя, меня этот вопрос совсем не интересовал. Когда же речь зашла о прекращении договора, начала вести себя агрессивно, упрекая меня в том, что я оказываю давление на свою мать и принимаю за нее решение. С горем пополам это заявление было принято. Дальше-больше, заключая договор “Базис Гарант” на 500 тысяч рублей 08.04.22, ввела в заблуждение о необходимости внесения ежегодных страховых взносов по уже заключенному договору “Страйк”(200 тысяч каждый год). Убеждала, я подчеркиваю, что платить больше ничего ненужно и договор перейдет в статус полностью оплаченного ! Вам не о чем беспокоиться. Да, только сегодня позвонили из Росгосстраха и напомнили о необходимости внести взнос до 30 апреля, пояснив, что если не вносить последующие взносы, то по окончанию действия этого договора вы получите 40 тысяч по истечении 5 лет вместо 200, которые внесли при заключении договора.

Можно конечно долго говорить про финансовую грамотность, про то , что в договоре все прописано, про телефонные звонки и подтверждение понимания , и т.д. Давайте называть вещи своими именами - это мисселинг, а по-русски впаривание ! В результате походов в Ваш банк у моей мамы ухудшилось состояние здоровья. Я был клиентом разных банков, но с подобным отношением сталкиваюсь впервые. Это финансовая организация или тоталитарная секта ? Мои родители не для того работали всю свою жизнь, чтобы с ними так обращались. Прошу руководство Банка «ФК Открытие» разобраться с этой ситуацией, вернуть деньги моим родителям по всем трем договорам в полном объеме и впредь не навязывать им свои услуги, обещая золотые горы. Правовую оценку такому менеджменту дадут соответствующие органы.

Спасибо за отзыв!
Автор, направьте, пожалуйста, запрошенную информацию представителю СК и отпишитесь об этом в комментарии к отзыву.

С учетом описанных в отзыве фактов, мы готовы рассмотреть Ваше обращение индивидуально.

ПАО СК «Росгосстрах» уведомляет, что согласно требованиям Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У (с изменениями согласно Указанию ЦБ РФ №4500 от 21.08.2017) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (период «охлаждения») изложенный ниже порядок обращения распространяется только на договоры страхования, заключенные с физическими лицами, и не распространяется на следующие виды страхования:

Все обязательные виды страхования (в т.ч. ОСАГО и Зелёная карта)
Договоры страхования лиц, выезжающих за рубеж (кроме договоров смешанного страхования/страхования по нескольким видам)
Договоры страхования ответственности, кроме заключенных на Правилах №153 и №92
Договоры добровольного медицинского страхования, заключенные на правилах №195, №208 и №220

Обращаем Ваше внимание, что в случае подачи заявления на расторжение в течение 14 календарных дней с даты следующей за датой заключения Ваш договор страхования прекратит своё действие и ПАО СК «Росгосстрах» не будет иметь никаких правовых обязательств, прямо или косвенно связанных с данным договором страхования, включая урегулирование убытков. Если Вы всё же намерены расторгнуть договор, заявление можно подать одним из следующих способов по Вашему выбору:

По почте в адрес филиала ПАО СК «Росгосстрах» по месту фактического нахождения
Путём личного обращения по месту приёма заявлений на расторжение в течение 14 дней

По договорам страхования, таким как Сертификат АвтоЗащита «Мини», застрахованное лицо подключено к Генеральному Договору № 1909 от 08.09.2019 г., заключенного между ПАО «Совкомбанк» (далее — Страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (далее — Страховщик). Таким образом за расторжением договора застрахованному лицу необходимо обратиться к Страхователю с заявлением об отказе о присоединении и возврате уплаченной страховой премии.

По договорам страхования, заключенным в рамках программ «Драйвер», «Премиум», «Премиум плюс» дочерним обществом ПАО СК «Росгосстрах» ООО СК «Росгосстрах Жизнь» (ранее ООО «СК «ЭРГО Жизнь»), необходимо обратиться в отделение банка, в котором был оформлен договор страхования. После обращения сотрудник банка подготовит пакет документов и передаст его Страховщику.

Возврат премии может быть осуществлён одним из следующих способов по Вашему выбору:

Безналичным переводом по реквизитам, предоставленным Страхователем
Наличными денежными средствами из кассы Почты России того Филиала, где были поданы документы на расторжение

Рекомендуем выбирать безналичный перевод, поскольку в данном случае Вам не потребуется тратить своё личное время на визит в кассу.

При подаче заявления на расторжение Вам необходимо предоставить следующие документы:

Оригинал договора страхования.
Оригинал документа, подтверждающего оплату страховой премии (квитанция по форме А7 и т.п.).
Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность. на расторжение.

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

к договору страхования.

При личном визите форма для заполнения будет предоставлена сотрудником ПАО СК «Росгосстрах».

Просим заполнять документы разборчивым почерком, лучше всего печатными буквами – так оператор сможет быстрее обработать Ваше заявление.

Отзыв заявления о расторжении

Заявление можно заполнить несколькими способами:

— распечатать, заполнить, подписать и отсканировать;
— написать от руки по образцу на обычном листе, подписать и сфотографировать (в зависимости от ваших технических возможностей).

Просим отнестись внимательно к оформлению заявления, заполнить все поля, проставить подпись и дату заявления.

Банковская деятельность связана с рисками невозврата выданных займов. Причиной может быть форс-мажор, несчастный случай на производстве, увольнение или смерть заемщика. Поэтому банки вынуждены себя подстраховывать. Для оформления кредита часто требуется страхование жизни и здоровья или залогового имущества. Страховка ложится на плечи заемщиков. При наступлении страхового случая банк получает свои деньги обратно. Попробуем разобраться, можно ли отказаться от полиса и как получить свои деньги в этом случае.

Можно ли отказаться от страховки
О чем гласит новая редакция закона
Какие страховки подлежат возврату
Схема возврата страховых выплат
Возврат в «период охлаждения»
До и после 14 дней
При досрочном погашении
После уплаты кредита
Возврат страховки самостоятельно
Помощь юристов при возврате кредитной страховки
Необходимые документы при возврате страховки
Образцы заявления
Как получить возврат по коллективной страховке
Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки
Реакция популярных банков на возврат страховки
Дополнительные вопросы
Заключительная часть

Можно ли отказаться от страховки

В России действует Закон «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 №2300-1. Он запрещает коммерческим организациям навязывать гражданам дополнительные услуги. Одна из таких услуг – страхование. Приобретение страховки должно осуществляться добровольно. Следовательно, заемщик вправе отказаться от покупки полиса.

Обязанность оформить страховку должна вытекать прямо из закона (ст.935 ГК РФ). Получение банковского кредита под условием не подпадает под эту норму (исключение – залоговые займы). Поэтому человек должен сам решить, нужен ли ему полис.

Однако банкиры перекладывают потенциальные убытки на потребителей посредством договора. Например, если заемщик откажется оформить страховку, то процентная ставка по кредиту возрастает. Так они косвенно принуждают потребителей покупать полис. Во избежание недоразумений гражданам нужно внимательно изучать положения договора до его подписания.

Банки обычно пытаются навязать страхование кредитных рисков, жизни и здоровья заемщика, залогового имущества. Первые два направления являются добровольными. От этой страховки можно не только отказаться, но и произвести возврат денег. Правило действует независимо от времени уплаты человеком страховой премии. А вот страхование залогового имущества – обязательно. Отказ от такого полиса не предусмотрен.

Выбор страховых компаний также ограничен. Банки обычно предлагают страховщиков, с которыми они сотрудничают. Отдельные организации учреждают собственные страховые компании (Альфастрахование, РСХБ-Страхование).

О чем гласит новая редакция закона

В 2020 году были внесены правки в следующие законы:

ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ.

ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ.

Изменений коснулись положений о потребительском кредитовании, ипотечных займов и вопроса о досрочном прекращении договоров страхования. По новым правилам заемщики могут вернуть часть денег, потраченных на страховку. Например, в случае досрочного погашения кредита.

При этом банк вправе поднять ставку по кредиту, если заемщик отказался от страховки или не оплатил страховой полис свыше 30 календарных дней (ст.11 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ).

Какие страховки подлежат возврату

Возврат денег осуществляется только при добровольном страховании. Сюда относится страхование кредитных рисков или жизни и здоровья заемщика.

Не подлежат возврату следующие виды добровольного страхования:

Схема возврата страховых выплат

Порядок действия застрахованного лица:

Подготовка пакета документов.

Подача заявления в страховую компанию.

Получение уплаченной страховой премии обратно.

Деньги перечислят на тот банковский счет, который страхователь укажет в заявлении. Обычно это происходит в течение 10-14 дней с момента обращения.

На заметку! Если во время рассмотрения заявления о досрочном прекращении договора наступит страховой случай, то страховщик может вернуть деньги и отказать в выплате компенсации. Второй вариант – он возместит убытки банка, но не вернет деньги заявителю.

Возврат в «период охлаждения»

Возврат страховки по кредиту допускается в период охлаждения – 14 дней. Отсчет времени начинается с момента оформления договора. В случае отказа от страховки заемщику возвращается вся сумма страховой премии (п.4 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У). Право страхователя на отказ от полиса должно быть прописано в договоре. Это правило распространяется только на случаи добровольного страхования. Например, когда заемщик берет кредит и оформляет одновременно страхование жизни и здоровья.

Отказ от страхования залогового имущества не предусмотрен даже в период охлаждения.

На заметку! Возврат страхового возмещения допускается, при условии, что за 14-дневный период не наступил страховой случай.

До и после 14 дней

Период, в течение которого можно отказаться от страховки, должен быть указан в договоре. Минимальный срок – две недели.

В случае отказа от страховки в течение 14 дней страхователю возвращают всю сумму страховой премии. Если отказ произошел в 2-недельный срок, но после даты начала действия полиса, тогда СК вправе удержать часть премии пропорционально сроку действия договора.

Схема отказа от страховки:

При досрочном погашении

Возврат страховки при досрочном погашении кредита предусмотрен законом. В этом случае у заемщика отпадает необходимость в страховке. Он может отказаться от страховки и вернуть часть премии, которая была уплачена при оформлении договора.

Сумма возврата страховки при погашении кредита рассчитывается исходя из оставшегося количества дней до истечения срока действия договора. В случае отказа со стороны страховой компании страхователю придется обращаться в суд.

После уплаты кредита

Вернуть деньги за страховку по факту погашения кредита нельзя. Правило действует только в случае досрочного выполнения обязательств. Плановое погашение займа в законе о возврате страховки не предусмотрено. Срок действия страхового полиса и кредитного договора истекает одновременно. Следовательно, услуга со стороны страховщика предоставлена в полном объеме.

Возврат страховки самостоятельно

Механизм возврата денег в российских банках примерно одинаков. Рассмотрим порядок действий заемщика на примере ВТБ. Исходная точка – заемщик закрыл кредит досрочно. Дальнейшие действия:

Нужно взять справку в банке об отсутствии задолженности по кредиту. Документ должен содержать номер договора, сумму займа и дату его погашения.

Страхователь обращается в страховую компанию и пишет заявление о досрочном расторжении договора.

Страховщик изучает документы и производит полный (частичный) возврат страховой премии. Деньги зачисляются на реквизиты получателя.

Если страховая компания отказывается вернуть ей уплаченные деньги, тогда страхователю придется обращаться в суд.

Помощь юристов при возврате кредитной страховки

Обратиться в страховую компанию можно самостоятельно или через посредника. Первый вариант менее затратный. Однако, если страховщик или банк откажется выплатить деньги, застрахованному лицу придется обращаться в суд. В этом случае без юриста не обойтись. При этом процедура займет от 3 до 6 месяцев.

Иногда юристам удается убедить страховую компанию вернуть деньги в досудебном порядке. Это позволяет сэкономить время и деньги на оплату пошлины и судебных издержек. Услуги юриста оплачиваются в виде аванса или по факту получения выплаты от страховщика. При этом истец может взыскать потраченные деньги с ответчика по делу.

Необходимые документы при возврате страховки

Страхователю нужно подготовить следующие документы:

Заявление об отказе от Договора страхования.

Оригинал страхового полиса.

Кредитный договор и справку об отсутствии задолженности перед банком (при досрочном погашении займа).

Квитанцию об оплате страховой премии.

Реквизиты банковского счета для перечисления денег.

В страховую компанию нужно отдать только копии документов. Оригиналы требуются для проверки. Они могут позже пригодиться. Например, при обращении в суд.

Образцы заявления

Ниже представлен образец заявления на возврат страховки по кредиту:

Подать заявление можно в течение 14 дней с момента оформления страховки. По истечении этого времени следует писать претензию в банк.

Образец заявления «Об отказе от договора страхования» нужно искать на сайте страховщика. Каждая компания разрабатывает свой формуляр.

Как получить возврат по коллективной страховке

Страховка может быть индивидуальной или коллективной. Во втором случае полис оформляется сразу на группу людей.

Как возврат страховки влияет на размер кредитной ставки

Банк заинтересован не только в возврате кредитных денег, но и в получении прибыли. Размер ставки по кредиту зависит от выбранной организации, типа и суммы займа, величины первоначального взноса и кредитной репутации заемщика. Сюда также относится наличие страховки. В случае отказа от покупки полиса ставка по кредиту может увеличиться – от 1% до 7%. Детали прописываются в кредитном договоре.

Произвести предварительные расчеты суммы переплаты можно на сайте банка. Достаточно воспользоваться онлайн-калькулятором. Пользователю нужно сравнить результаты расчетов со страховкой и без нее.

Повышенная процентная ставка позволяет банкам возместить убытки в случае несвоевременного возврата заемных денег.

Реакция популярных банков на возврат страховки

Отношение основных банков к вопросу возврата денег:

Срок возврата денег

с момента подачи заявления

Заемщик вправе отказаться от страховки в 14-дневный срок с момента заключения договора со страховщиком.

Льготный режим налогообложения для дополнительного инвестиционного дохода. Выплаты по страховым случаям «‎Уход из жизни»‎ не облагаются НДФЛ (ст. 213 НК РФ).

Потенциально неограниченные возможности получения инвестиционного дохода за счет роста фондового рынка.

Получателем выплат по программе (Выгодоприобретателем) можно назначить любого близкого Вам человека, которого в любой момент действия программы сможете заменить (ст. 934 ГК РФ).

Определите порядок получения дохода:
в конце срока действия
или с периодичностью в течение
всего срока программы

Вам будет интересно

¹ Дополнительный инвестиционный доход не может быть гарантирован, наличие или отсутствие доходности зависит от динамики актива.

² Описание страховых рисков, полный объем страхового покрытия с учетом применяемых исключений, лимиты страховых выплат и прочие условия программ указаны в договоре страхования и Правилах страхования.

³ Для договоров страхования жизни со 100% возвратом вложенных средств в конце программы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: