Как начисляются проценты на накопительный счет в газпромбанке
Обновлено: 01.05.2024
В 2022 году Газпромбанк обновил доходность вклада «Копить», теперь ставка составляет 13,3% годовых в рублях. В чем его плюсы и минусы? Изучим условия и подводные камни депозита.
Вклад Газпромбанка «Копить» - это классический депозит для физических лиц с высокой процентной ставкой и минимальными возможностями управления деньгами. Подобные сегодня существуют практически во всех банках.
Аналогом депозита «Копить» Газпромбанка можно считать «Сохраняй» от Сбербанка, «Вклад в будущее» от ВТБ или «Доходный» от Россельхозбанка. Условия привлечения денег у них практически одинаковые. И это сплошные минусы.
В чем минусы вклада «Копить» Газпромбанка
- Депозит нельзя пополнять. Это значит, что клиент не сможет время от времени переводить на банковский вклад оставшиеся в зарплаты деньги. Желательно вкладывать сразу крупную сумму на определенный срок.
- Нельзя частично снимать деньги без потери начисленных процентов. Это значит, что клиент должен отдавать в банк только те деньги, которые ему точно не понадобятся в течение всего срока депозита. Иначе вложение будет бессмысленным.
- При досрочном закрытии депозита проценты начисляются по минимальной ставке «До востребования». См. предыдущий минус.
Что же тогда в нем хорошего?
В чем плюсы вклада Газпромбанка «Копить»
+ Подобный вид депозитов, как правило, имеет наиболее высокую доходность.
«У вкладов, которые нельзя пополнять, а также снимать деньги в течение всего срока, проценты, как правило, выше, чем у тех, которые допускают частичное снятие», – говорит доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиниринга РАНХиГС Сергей Хестанов.
Совершенно верно, главным и, возможно, единственным преимуществом данного депозита можно считать его процентные ставки. Для многих клиентов они перевешивают все минусы.
+ У клиента есть возможности выбрать периодичность выплаты процентов. Доход начисляется ежемесячно. Это значит, что данный депозит можно открывать, если клиент хочет вложить крупную сумму и жить на проценты, снимая их ежемесячно.
+ Есть возможности капитализации процентов, чтобы получить в конце срока более крупную сумму.
+ Предусмотрены надбавки для пенсионеров и клиентов старшего возраста.
+ Можно повышать процентную ставку при совершении покупок по карте.
Процентные ставки вклада ГПБ «Копить»
Оформить депозит можно в рублях или долларах. Минимальные суммы – 15 тысяч рублей и 500 долларов США.
Клиент может выбрать срок вложения сбережений – от 31 до 1095 дней.
Доходность зависит от суммы и срока, а также способа оформления - в отделении или через интернет.
Базовая ставка выше на 3,5% и другие выгодные предложения на каждый день. Подпишитесь и позвольте себе больше!
Проценты начисляются на минимальный остаток по счету. *Ставка 15% годовых применяется в месяц открытия счета и следующий за ним, в случае отсутствия в последние 90 календарных дней до момента открытия счета «Управляй процентом» действующих договоров вкладов и накопительных счетов.
Надбавка за пополнение счета применяется в месяце, следующем за месяцем пополнения, не суммируется с надбавкой за подписку «Огонь». На сумму свыше 1,5 млн ₽ применяется базовая процентная ставка 8,5% годовых.
Процентные ставки с 16.05.2022
Надбавки к базовой ставке с 16.05.2022
Надбавка к базовой процентной ставке, % годовых
Процентная ставка с учетом надбавки, % годовых
Надбавка за подписку «Огонь»
Пополните счет максимальной суммой в течении одного дня с 1 по 10 число месяца и получите повышенную ставку в следующем месяце.
Надбавка к базовой процентной ставке, % годовых
Процентная ставка с учетом надбавки, % годовых
15 000 ₽ – 74 999,99 ₽
75 000 ₽ – 149 999,99 ₽
Полные условия по счету
Минимальный первоначальный взнос
Минимальный/максимальный размер дополнительных взносов
Дополнительный взнос – денежные средства, поступившие на Счет, за исключением первоначально внесенной суммы и суммы выплаченных на Счет процентов в соответствии с условиями договора банковского счета «Управляй процентом».
Минимальная сумма денежных средств на Счете на начало операционного дня в течение расчетного периода.
Расходные операции по счету
Без ограничений в пределах остатка денежных средств на счете
Сумма неснижаемого остатка
Максимальная сумма вклада
Периодичность выплаты процентов:
В первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом, и в день закрытия счета. Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету, находящегося на банковском счете на начало операционного дня в соответствующем расчетном периоде.
Способ выплаты процентов
Причисление к сумме денежных средств на счете
Кто может открыть счет
Счет открывается физическим лицами, у которых нет действующих договоров банковского счета «Управляй процентом» в Банке ГПБ (АО).
Под расчетным периодом понимается календарный месяц с первого дня по последний день (включительно).
Базовая процентная ставка
Процентная ставка (в % годовых), из расчета которой начисляются проценты по счету. Определяется Тарифами Банка.
Надбавка к базовой процентной ставке (в % годовых), определяемая на дату открытия счета и предоставляемая в первый и второй расчетный период, сверх действующей базовой процентной ставки, для клиентов – физических лиц, у которых в течение последних 90 календарных дней до момента открытия счета отсутствовали действующие договоры срочных банковских вкладов и договоры банковских счетов «Накопительный счет», «Управляй процентом» и «Трать и копи» в подразделении Банка ГПБ (АО) (головном офисе/филиале) по месту обращения клиента. При открытии банковского счета «Управляй процентом» в каналах дистанционного банковского обслуживания надбавка применяется в первый и второй Расчетный период для клиентов – физических лиц (в том числе с действующей Подпиской), у которых в течение аналогичного периода отсутствовали действующие договоры срочных банковских вкладов и договоры банковских счетов «Накопительный счет», «Управляй процентом», «Трать и копи» в подразделении Банка ГПБ (АО) (головном офисе / филиале), в котором была оформлена банковская карта, с использованием которой клиент осуществлял регистрацию в системах дистанционного банковского обслуживания Банка ГПБ (АО). Не суммируется с другими надбавками.
Надбавка за пополнение счета
Размер надбавки определяется исходя из максимальной суммы пополнения, поступившей на счет в течение дня за период с 1 по 10 число (включительно) календарного месяца. Суммы пополнения в течение одного дня суммируются.
Надбавка к базовой процентной ставке (в % годовых), при одновременном соблюдении следующих условий:
Выплата процентов за каждый расчетный период осуществляется ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом, а также в дату закрытия счета и расторжения договора путем причисления к сумме денежных средств на счете. При наличии в какой-либо день расчетного периода остатка, равного нулю, а также при невнесении денежных средств на счет в день открытия счета, проценты за текущий расчетный период не начисляются и не выплачиваются.
При открытии счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия счета, по последний календарный день текущего месяца (включительно). Для открытия счета между Газпромбанком и клиентом заключается договор банковского счета «Управляй процентом» на условиях договора комплексного банковского обслуживания, правил открытия и обслуживания банковских (текущих) счетов в банке в соответствии с настоящими условиями привлечения и определяемыми банком процентными ставками.
При закрытии счета до истечения расчетного периода проценты на сумму минимального остатка по счету за период с первого дня начала расчетного периода по дату закрытия счета и расторжения договора (включительно) начисляются по ставке 0,01% годовых. Ранее начисленные и выплаченные банком проценты перерасчету и возврату не подлежат.
Физические лица освобождены от налогообложения НДФЛ процентных доходов в 2021 и 2022 годах.
Периодичность выплаты процентов: в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом, и в дату закрытия счета.
Способ выплаты процентов: причисление к сумме денежных средств на счете
Счет открывается физическим лицами, у которых нет действующих договоров банковского счета «Управляй процентом» в Банке ГПБ (АО).
Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету, находящегося на банковском счете на начало операционного дня в соответствующем расчетном периоде.
Под расчетным периодом понимается календарный месяц, с первого дня по последний день календарного месяца (включительно).
При открытии счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия счета по последний календарный день текущего месяца (включительно).
Выплата процентов за каждый расчетный период осуществляется ежемесячно в первый рабочий день месяца, следующий за расчетным периодом, а также в дату закрытия счета и расторжения договора путем причисления к сумме денежных средств на счете.
При наличии в какой-либо день расчетного периода остатка, равного нулю, а также при невнесении денежных средств на счет в день открытия счета, проценты за текущий расчетный период не начисляются и не выплачиваются.
При закрытии счета до истечения расчетного периода, проценты на сумму минимального остатка по счету за период с первого дня начала расчетного периода по дату закрытия счета и расторжения договора (включительно) начисляются по ставке 0,01% годовых.
Ранее начисленные и выплаченные Банком ГПБ (АО) проценты перерасчету и возврату не подлежат.
Для открытия Счета между Банком ГПБ (АО) и клиентом заключается договор
банковского счета «Накопительный счет» на условиях договора комплексного
банковского обслуживания, Правил открытия и обслуживания банковских (текущих)
счетов в Банке ГПБ (АО), в соответствии с настоящими Условиями привлечения и
определяемыми Банком ГПБ (АО) процентными ставками.
1 Дополнительный взнос – денежные средства, поступившие на Счет, за исключением первоначально внесенной суммы и суммы, выплаченных на Счет процентов в соответствии с условиями договора банковского счета «Управляй процентом».
Сегодня в Газпромбанке можно открыть 3 вида накопительных счетов – обычный, «Управляй процентом», а также «Трать и копи». Они похожи, но имеют немного разные условия и процентные ставки. Какой из них выгоднее?
Что такое накопительный счет. Его отличия от вклада
Это так называемая «копилка» - новый финансовый инструмент, который в этом году внезапно стал едва ли не популярнее классических вкладов.
1 От обычного депозита счет отличается в первую очередь тем, что деньги размещаются в банке не на фиксированный срок, а бессрочно. Клиент может в любой момент пополнять счет или вообще забрать все деньги. Это удобно для вкладчика.
2 Второе отличие – нефиксированная процентная ставка. Доходность вклада прописана в договоре и банк самовольно не может ее изменить, например, в меньшую сторону. А вот накопительным счетом – иная ситуация. Банк можно в любое время понизить или повысить ставку, в зависимости от экономической ситуации. Это хорошо для банка, но не выгодно для клиента.
« Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его. Потому что обычный вклад с такими возможностями будет иметь совсем низкую процентную ставку», - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева.
Почему накопительные счета стали популярными именно сегодня
Не так давно банки отметили странную тенденцию: клиенты снимают деньги со вкладов, а средства на счетах увеличиваются. Например, по расчетам Frank RG, только в марте прошлого года приток на текущие рублевые счета у Газпромбанка составил 2,3 млрд рублей.
«В основном клиенты используют накопительные счета для размещения денег, если нет понимания, когда они не понадобятся», - объясняет Анна Литвинова, начальник сектора сберегательных и расчетных продуктов ОТП банка.
Особенно это явление проявляется сегодня – в период неопределенности, связанной с коронавирусом. Люди ждут кризиса и стараются иметь деньги всегда под рукой.
Вторая причина – низкие ставки по вкладам в крупных банках.
« В настоящее время, в период низких ставок вкладов, многие клиенты отдают предпочтение счетам, ожидая более высоких депозитных ставок», – сообщил «Ведомостям» сотрудник крупного розничного банка из топ-30.
Смотрите, какие проценты в Газпромбанке по вкладам >>
Какие накопительные счета есть сегодня в Газпромбанке
В Газпромбанке сейчас есть возможность выбрать из 3 видов накопительных счетов – базового, «Управляй процентом», а также «Трать и копи». Они оформляются бессрочно, их можно пополнять и частично снимать деньги.
Общая у них и схема начисления процентов.
✓ Проценты начисляются ежемесячно на сумму минимального остатка по счету в соответствующем расчетном периоде.
✓ Под расчетным периодом понимается календарный месяц, с первого по последний день (включительно).
✓ При открытии счета расчетный период исчисляется со дня, следующего за днем открытия счета по последний календарный день текущего месяца (включительно).
Выплачиваются проценты ежемесячно.
Чем же они отличаются? В основном процентными ставками
Базовый накопительный счет Газпромбанка
Его доходность зависит только от суммы, находящейся на счете в течение месяца.
Газпромбанк в 2022 году обновил линейку вкладов. Сегодня они сочетают выгодные условия и высокие процентные ставки: до 13,3% в рублях России и 0,5% долларах США и евро. Сравним плюсы и минусы депозитов для физических лиц и пенсионеров.
Какие вклады физических лиц есть в Газпромбанке в 2022 году
В 2022 году банки в нашей стране резко повысили процентные ставки по вкладам. Связано это в первую очередь с увеличением ключевой ставки Банком России - на фоне введения новых западных санкций она поднялась сразу до 20% годовых.
Однако на сегодняшний день ЦБ приступил к постепенному снижению ключевой ставки. Соответственно, поползли вниз и проценты по вкладам.
Таким образом, сейчас, впервые за несколько лет, у обычных физических лиц появилась возможность довольно выгодно вложить сбережения не в акции или облигации, а открывая классические депозиты.
На сегодняшний день в линейке вкладов у Газпромбанка осталось всего 2 базовых депозита: «Копить» и «Управлять».
! Обратите внимание, что в ГПБ не осталось специального пополняемого депозита, как, например, «Пополняй» в Сбербанке.
Какие особенности у вкладов Газпромбанка для пенсионеров
Если некоторые банки создают специальные продукты для лиц старшего возраста, то Газпромбанк сейчас пошел иным путем. Раньше у ГПБ были специальные депозиты для пожилых людей. Но на сегодняшний день банк от них практически отказался. Вместо этого предлагает пенсионерам повышенные проценты по обычным вкладам для физических лиц.
«Подобным образом поступают и в Сбере, где для пенсионеров тоже действуют максимальные проценты вне зависимости от суммы депозита», - напоминает Виктор Давиденко.
! В Газпромбанке пенсионеры, а также предпенсионеры и премиальные клиенты сегодня получают дополнительную надбавку по вкладам «Управлять» и «Копить»:
+ 0,1% для клиентов старшего возраста (женщины от 55 лет, мужчины от 60 лет);
+ 0,2% для пенсионеров, получающих выплаты из ПФ РФ;
+ 0,3% для премиальных клиентов.
Смотрите, какие проценты по депозитам для пенсионеров предлагают самые надежные банки - обзор >>
Вклады Газпромбанка для физических лиц: плюсы и минусы
В этом обзоре корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру сравнивают депозитные программы Газпромбанка для физических лиц и пенсионеров, выделяя их плюсы и минусы.
Вклад Газпромбанка с пополнением и снятием
+ Депозиты с возможностью расходных операций позволяют снимать часть средств со вклада до суммы неснижаемого остатка без потери процентов. Пополнение счета у них также допускается.
- А доходность самая низкая, среди всех продуктов.
Вклад «Управлять»
Это депозит для физических лиц, который удобен тем, что часть денег можно снимать со счета в любое время. Главное, чтобы в банке оставались средства в размере суммы неснижаемого остатка. Вклад также пополняемый. Но ставка, соответственно, не самая высокая.
Условиями депозита предусмотрена ежемесячная капитализация или снятие процентов, по выбору клиента. Обратите внимание также на то, что процент, начисляемый на средства сверх суммы первоначального взноса, может быть ниже!
Автор статьи
Читайте также: