Как потерять все деньги
Обновлено: 27.04.2024
Фондовые рынки таят в себе множество опасностей – опытные и не очень игроки теряют на биржах большие деньги. Об этом редко говорят, но мы собрали 8 историй, чтобы предостеречь вас от необдуманных вложений. А в конце – рассказали о доходном инвестиционном инструменте без такого высокого уровня риска.
На этой неделе мы рассказали истории, пожалуй, наиболее сокрушительных потерей целых состояний на акциях . Сам Исаак Ньютон лишился 20 тыс. фунтов стерлингов после того, как на фондовом рынке лопнул пузырь и акции компании South Sea Company подешевели на 80% и так потом и не восстановились.
Но и в наше время, потери финансов на акциях случается регулярно.
Англоязычных сервис Quora – аналог Яндекс.Кью – пестрит вопросами:
- Я случайно вложил 500 тысяч злотых (польская валюта) на фондовый рынок и все это потерял. Как мне вернуть свои деньги?
- Я убедил свою семью и родственников позволить мне вложить их деньги в фондовый рынок (около 650 тысяч долларов). Я потерял большую часть этого. Что мне делать?
- Я потратил свои сбережения в размере более 100 тысяч долларов на покупку ценных бумаг за гроши. Я потерял более 80%. Как мне восстановиться?
И количество таких вопрошаний, на которые сложно что-то ответить, только увеличивается. Но самые смелые делятся историями подобных потерь.
Приводим несколько из них (да, мы сами были в шоке)!
Истории финансовых потерь от иностранцев
1. Джим Лаабс, опыт инвестирования более 30 лет
Потери: 6 000 долларов в течение 24 часов
«Около шести лет назад компания Knight Capital совершила торговую ошибку, из-за которой курс акций упал с 12 долларов при открытии до 8,75 доллара примерно в 11 часов утра. Итак, я купил 1000 акций по 8,75 доллара, рассчитывая заработать пару тысяч, когда акции вырастут более чем на 10 долларов. Этого не произошло.
Торговая ошибка была катастрофической (компания больше не существует), и к закрытию торгов цена упала до 2 долларов. Я продал половину на пути вниз, примерно за 3 доллара, но, будучи оптимистом, продолжал надеяться на возврат. Вместо этого акции продолжали скользить вниз. В конце концов, на отскоке до 2,65 доллара я все продал, но в итоге потерял почти 6000 долларов в течение 24 часов».
2. Мэтью Манн, опыт инвестирования 25 лет
Потери: 100 тыс. долларов
«Я потерял деньги, вложившись в стартап, известный как Vela. Сначала он назывался ChinaTel, потом начал менять имена и выпускать акции большего номинала с пропорциональным уменьшением их количества. Но это не помогло, теперь стартап ничего не стоит, и деньги мне никто не вернет ».
3. Аноним с инсайдерской информацией
Потери: 40 тысяч фунтов стерлингов
«Я инвестировал в местную золотодобывающую компанию в Шотландии, потому что получил инсайдерскую информацию. Действительно, через 9 месяцев после объявления санкции на проект акции выросли в три раза. Однако 2 года спустя компания закрылась из-за плохой отчетности и долгов, и все эти деньги ушли, что называется, в трубу ».
От фондового рынка уже успели пострадать и многие соотечественники. Ведь популярность инвестирования в ценные бумаги постоянно растет.
Год назад таких примеров стало очень много буквально за один день – портфели россиян, которые торговали фьючерсными контрактами на нефть WTI, резко просели. Впервые в истории цена нефти 20 апреля стала отрицательной, и сделать с этим ничего было нельзя, поэтому многие не только лишились сбережений, но и остались должниками.
Приводим истории трех пострадавших россиян в кратком пересказе
(но сначала уберите от экранов детей, беременных женщин и особо впечатлительных людей):
1. Алия
Вложения: 500 тысяч рублей
Потери: 2.7 млн рублей
«20 апреля я купила майские фьючерсные контракты на нефть WTI. Всего 75 фьючерсов по цене $9 за баррель нефти. Общая сумма сделки составила 500 тыс. рублей. Но вскоре биржа остановила торги на цене $8,84. Покупать было можно, а продать нельзя, даже по нулевой стоимости. Следующий день стал последним днем, когда можно было торговать контрактом. Но Московская биржа решила не проводить торги данным контрактом 21 апреля и закрыть его по цене в -$37,63. В результате чего я понесла огромные потери — мой убыток составил -$47 за баррель. А всего сумма долга достигла ₽2,7 млн. У меня были на счету такие средства. Мой брокер «Церих» просто списал все мои деньги ».
2. Александр, опыт инвестирования 20 лет
Вложения: 400 тысяч рублей
Потери: 2.5 млн рублей
«В феврале 2020 года я обратил внимание на ситуацию с кризисом и нефтью. Предположил, что нефть не может стоить меньше $0,1. Я примерно полтора месяца присматривался и изучал ситуацию, а потом внес на счет в «Финаме» 400 тыс. рублей. Я предполагал, что эти деньги я могу потерять — это ничего страшного. Может быть неприятно, но переживу.
Я не ожидал, что цена может так упасть, но вскоре цена ударяется о нижнюю планку и застывает — $8,84. Тем временем на иностранных площадках она идет дальше вниз и становится отрицательной. Я с того времени уже не могу ничего делать технически, мне оставалось только дожидаться развития событий. После того как торги закрылись, я вижу новость от Мосбиржи, что во вторник 21 апреля торгов не будет, а еще цену закрытия контрактов -$37,63. У меня была надежда, что будет хотя бы $0. В итоге «Финам» снял мой депозит в 400 тыс. рублей и повесил на меня дополнительный долг 2,1 млн. рублей.
Я чуть было не оборвал свою жизнь. К сожалению, у меня нет имущества для погашения 2,1 млн рублей долга. Ситуация для меня сравнительна принудительной ипотеке. Кабала на 20 лет — не то, к чему я готов сейчас. Доходы не позволяют. И если не будет пересмотра условий торгов и долг сохранится, я потеряю все: имущество, семью, понимание родственников. Если бы я знал, что минимальная цена фьючерса не 0, а может быть отрицательной, не стал бы скупать нефть по мере ее падения. Смысл покупать то, у чего нет дна?»
3. Павел Мальцев
Вложения: 900 тысяч рублей
Потери: 600 тысяч рублей
«9 апреля у меня депозите было примерно ₽900 тыс. С этого дня я начал постепенно покупать майские фьючерсы на нефть WTI. Всего набралось 25 фьючерсов. Средняя цена барреля нефти составила $23. 20 апреля я докупил еще 12 контрактов примерно по $11 за баррель. Когда все произошло, от моего депозита не осталось ничего. И даже хуже. Теперь у меня минус 600 тыс. рублей. При этом на эту сумму долга брокер начисляет проценты — 15,7% годовых. То есть долг будет только увеличиваться. Сейчас мне звонил брокер и спрашивал, когда будет возврат по долгам. Я в шоке от потерь ».
Но такое происходит не только из-за беспрецедентных ситуаций с отрицательными ценами на нефть, но и в более «мирное время».
Вот еще две удивительные истории от обывателей
(если у вас достаточно крепкие нервы, чтобы их читать)
1. Денис Громов
Жена владельца типографии в Казани получила наследство, и 30 декабря 2015 года частный трейдер Денис начал торговать. Тогда на его счету было 5,6 млн рублей. В 2016 году он провел на Московской бирже ряд сделок за несколько часов на 42 млрд рублей. Тогда Денис планировал заработать на разнице курсов валют.
Альфа-банк, которым пользовался Громов, дал возможность трейдеру «торговать в долг» с огромным лимитом в 170 млн рублей. То есть частный трейдер мог покупать валюту и продавать обратно на всю эту сумму сколько угодно раз. Громов покупал доллары с расчетами «сегодня» и продавал с расчетами «завтра». Прибыль на счету росла, и казалось, что все хорошо.
Но вскоре из банка позвонил менеджер и сказал, что у Громова будут огромные убытки по этим операциям. К тому моменту трейдер успел совершить несколько сделок с валютой на общую сумму 23 млрд рублей. Сотрудник посоветовал Громову сократить убытки: нужно было покупать валюту расчетами «завтра» и продавать — с расчетами «сегодня». Громов послушал сотрудника и наторговал еще на 18 млрд рублей. Долг удалось сократить, но совсем избавиться от него не получилось. В момент расчета по сделкам в середине дня 30 декабря у Громова на счету образовался долг в 9,5 млн рублей.
2. Аноним
«Я вложилась в еврооблигации с доходностью, как мне обещали, в 16% годовых. Меня ничего не смутило, и я даже не стала вчитываться в условия. Оказалось, это структурный продукт, и проценты были привязаны к стоимости акций четырех компаний. Одна из компаний (Wirecard) подала на банкротство, и стоимость продукта упала практически до нуля. Так я потеряла все вложенные деньги ».
Итак, опыт множества других людей показывает, что от банкротств компаний и невыгодной рыночной конъюнктуры не застрахован ни один держатель ценных бумаг – не важно, насколько он умен (напомним, что Ньютон – один из создателей классической физики) и опытен.
Поэтому если вы не готовы потерять все свои деньги и влезть в долги, возможно, от фондового рынка стоит отказаться. В пользу той же доходной недвижимости. Апарт-отели в Петербурге, например, дают 7-12% годовой доходности, а рисков практически нет.
Один из лидеров этого сегмента недвижимости – комплекс апарт-отелей VALO . Он имеет богатую инфраструктуру и состоит из 6 гостиничных форматов с разными концепциями, что обеспечивает круглогодичную загрузку. А грамотное управление юнитами приносит инвесторам от 7,43 до 10,29% годовых (со второго года работы отеля и при коррекции раз в год). Минимальная стоимость апартаментов (с оснащением) на сегодня составляет 4.6 млн рублей.
Ситуации, когда вы отдаёте деньги ни за что, случаются чаще, чем можно себе представить. Допустим, вы решили заняться спортом и оплатили год тренировок. Но потом перестали ходить в тренажёрный зал: получили травму или порыва хватило ненадолго. Часто в этом случае люди просто машут рукой и ничего не делают, лишаясь внушительной суммы денег. Хотя можно перепродать абонемент, если это позволяют условия договора, или разорвать контракт с учреждением и вернуть часть средств.
Спортзал, в который вы не ходите, не единственная чёрная дыра, куда утекают деньги. Возможно, в вашей платёжке за ЖКУ всё ещё есть телевизионная антенна и радиоточка, хотя эти провода даже в квартиру к вам не заведены. С вашего счёта автоматически списываются деньги за подписки, которыми вы больше не пользуетесь, но ленитесь их отменить. И даже автоплатежи здесь могут стать плохими помощниками, если вы их постоянно не контролируете.
Ещё одно слабое место с точки зрения финансов — сотовая связь. Пусть оператор предлагает вам «крайне выгодный» тариф с огромным пакетом СМС и минут внутри сети. Если вы пользуетесь только мобильным интернетом, зачем вам за это платить? Зачастую получается, что оптом вовсе не дешевле. Ищите именно тот набор услуг, который нужен вам.
2. Покупать больше, чем можете съесть
Какой бы выгодной ни была цена на продукт, вы впустую потратите деньги, если он окажется в мусорном ведре. Чтобы такого не происходило, не берите больше, чем можете съесть, смотрите на сроки годности. И, конечно, составляйте меню. Оно поможет оптимизировать закупки так, чтобы грамотно распределить продукты по дням и избежать излишков.
3. Невнимательно читать документы
С точки зрения закона, если вы подписали бумаги, значит, согласны со всем, что в них написано. Не читать документы — вредная привычка, которая может привести к печальным последствиям.
Например, вы покупаете страховку для заграничного путешествия. Но в ней сказано, что компенсацию вы получите, только если отравитесь корнем мандрагоры в полнолуние. А остальные случаи нестраховые. В итоге простуду в путешествии придётся лечить за свой счёт, да ещё и деньги за полис отдадите впустую. Чтобы такого не происходило, всегда читайте договоры очень внимательно.
4. Хранить долгосрочные сбережения дома
Если вы откладываете на старость, образование детей или какие‑то другие отсроченные цели, нет никакого смысла хранить купюры дома. За годы часть денег сожрёт инфляция. Сумма вроде останется той же, но покупательная способность сбережений снизится.
Стоит хотя бы рассмотреть банковские продукты вроде накопительных вкладов и депозитов. Но при этом всё же держать руку на пульсе, чтобы вовремя сориентироваться, если ситуация в стране в очередной раз начнёт меняться.
А лучше начать инвестировать. Заставьте деньги работать, и они не только отобьют инфляцию, но и принесут прибыль.
5. Не тратить бонусы и пропускать акции
Кажется, сейчас даже у крохотных магазинов у дома есть свои программы лояльности. Обычно покупателю предлагают или скидки, или возможность расплатиться бонусами, которые скопились на карте.
Предложений так много, что мозг, бывает, сам помечает всю подобную информацию как спам и лишает вас возможности сэкономить. Баллы на карте могут иметь свой срок годности и просто сгореть, а скидки — закончиться. Поэтому по возможности отслеживайте эту информацию хотя бы для магазинов, где вы покупаете чаще всего.
6. Игнорировать распродажи
Всё покупать со скидками не получится. Если у вас в середине октября порвались осенние ботинки, очевидно, что вы приобретёте их за полную цену. Но упускать распродажи как минимум странно, ведь это отличная возможность сэкономить.
Чтобы шопинг был выгодным, к нему надо готовиться. Например, вы можете в декабре пройтись по магазинам и составить список приглянувшейся вам одежды и обуви. Велика вероятность, что на рождественской распродаже всё это можно будет купить со скидками.
7. Неправильно использовать банковские продукты
Любой банковский продукт — это инструмент. Эффективность зависит от того, как именно его использовать.
Скажем, у вас есть кредитная карта. Вы увидели горящий тур с отличной скидкой, но до зарплаты ещё неделя. Если оплатить его кредиткой, а через семь дней отдать долг, получится сэкономить на путешествии и избежать процентов. В то же время за снятие налички в банкомате с вас возьмут комиссию, за несвоевременный возврат средств — проценты.
Чтобы не терять деньги, достаточно разобраться, как продукт работает.
8. Не пользоваться бонусами от государства
Государство предусмотрело для нас субсидии, льготы и другие бонусы. Например, в некоторых ситуациях оно помогает в выплате ипотеки. Особенно щедрые предложения получают семьи с детьми.
Каждый гражданин с белым доходом может получить налоговый вычет. Вам вернут деньги, которые вы заплатили в счёт налога на доходы физических лиц. Воспользоваться этим правом можно при покупке квартиры, лечении, обучении и в некоторых других ситуациях.
И это далеко не всё. Не стесняйтесь узнавать, что вам положено от государства.
Привет. В России уже свыше 10 000 000 инвесторов, хотя далеко не все подходят к вопросам создания капитала серьёзно. Тем не менее так или иначе с инвестициями столкнулись миллионы людей и потеряли последнее очень многие. С 2016 года я веду блог о финансовой грамотности и рассказываю о том, что стать банкротом в мире ценных бумаг практически невозможно. Однако есть несколько способов, которые гарантированно приведут к такому результату.
Как гарантированно потерять все деньги на бирже: шаг 1
Для начала нам понадобиться стойкая уверенность в том, что никакие советы и финансовые консультанты нам не нужны. Читать статьи и книги, разбираться в понятиях и изучать азы финансовой грамотности абсолютно ни к чему.
Будет лучше, если человек успешен в своём деле и тогда ему просто стыдно признаться, что он чайник во всём, что касается ценных бумаг. Такой подход приводит к ситуации, когда начинающий инвестор отвергая все рекомендации начинает вести себя как мартышка с гранатой.
Что-то крутит, нажимает, тыкает, покупает, продаёт. Ищет инвестиционные идеи в интернете, верит словам гуру из телевизора, которые дают невероятные прогнозы. Идеально, если вы начнёте шортить, то есть открывать сделки на продажу.
Оно и правильно, зачем относиться к акции как к доле в успешном бизнесе, намного лучше послушать очередного паникёра, который кричит о скором обвале на фондовом рынке и начать спекулировать, открывая короткие позиции. В надежде на скорейший крах наш капитал стремительно уменьшится. Но потерять всё под ноль не получится, поэтому нужно идти дальше.
Как гарантированно потерять все деньги на бирже: шаг 2
Своих денег всегда мало, а у любого брокера есть услуга заёмных средств, проще говоря кредитные плечи. Это очень крутая штука. Допустим у вас на счету 100 000 рублей, а купить хочется намного больше, поэтому смело открываем сделку на 500 000.
Сто наши и 400 нам любезно предоставит брокер. Казалось бы здорово, можно разбогатеть, но не спешите с выводами. Если купленные бумаги вырастут на 10%, то наш профит составит 50 000 рублей, то есть 50% от вложенных нами средств!
Но рынок не статичен, а деревья не растут до небес. На плохих новостях или небольших проблемах в компании, котировки могут временно снижаться. Это называется просадка. Допустим в кризис 2020 года сбер падал с 250 до 170 рублей за 1 акцию. То есть на 30%. Сильная просадка, на то и кризис.
Что случилось с нормальными инвесторами? Они наблюдали просадку в 30%, это больно. Полученные дивиденды направили на реинвестицию, то есть докупили бумаги по существенно низкой цене. По возможности пополняли счет и продолжали покупать бумаги за дёшево. В 2021 году акции сбер стоят 326 рублей. Инвестор улыбается, получая хорошие дивиденды, увеличив свой капитал на 40 с лишним процентов за год.
Что случилось с чайниками, которые залезли с кредитными плечами? Всё просто, их счёт пошёл в минус, собственные деньги закончились, а деньги брокера, те самые кредитные плечи в минус не пойдут. Брокер просто принудительно закрыл сделку, забрал свои 400 000 обратно, а ваши 100 000 сгорели. Вы банкрот. И идиот.
Сопутствующие факторы
Есть ещё несколько инструментов, которые сильно помогают усложнять себе жизнь. Большинство новичков пишут мне через форму обратной связи, задают вопросы, просят помочь разобраться на начальном этапе. Чаще всего я встречаю две беды - маленькая сумма для старта инвестиций и желание получить большой процент.
Первые хотят начать с 5 или 10 тысяч рублей.Конечно счёт можно открыть и с тысячи, но есть комиссия за сделки и прочие расходы, которые вы не покроете дивидендами. Следовательно придётся заняться спекуляцией, о последствиях которой я написал абзац выше.
Вторые думают так - либо в банк под 6% годовых, либо начну инвестировать минимум под 50%. А нафиг мне ваши 15% в год? Да и 20 ерунда какая-то. В банке нормально лежат под 6, а тут счета открывай, программу на телефон скачивай и всё ради 20 процентов. Бред.
Обычно все эти люди попадают в Финико и ему подобные конторы. Такие истории на моей практике случались. А всё потому что умные и в советах финансового консультанта н нуждаются. Тем более у меня нет майбаха и я не арендую квартиру в Москва Сити. Чему я могу их научить?!
Клади всё сюда, а дальше надейся на удачу
Инвестиции в фондовый рынок начали развиваться ещё в 90-е годы. Тогда первыми сотрудниками были бывшие работники казино. Так уж вышло. Об этом я читал большую статью одной из участниц тех событий. Никто не относился к ценным бумагам как к способу покупки доли в бизнесе. Это был чистой воды азарт.
В специальных клубах люди делали ставки, играли, пытались сорвать куш. К сожалению за 30 лет не многие эволюционировали и словосочетание "играть на бирже" плотно засело в умах населения. При слове инвестиции люди иногда в обморок падают и кричат что ты последний мошенник и тебя нужно сжечь на костре.
Недавно мне в комментарии на одном ресурсе и написали, что на моём блоге сказано, будто я занимаюсь инвестициями. Сразу захотелось уйти и заблокировать мой сайт. Круто, подумал я, так и сделай, неандерталец.
Составление инвестиционного портфеля должно проходить с учётом ваших целей, сроков до цели и готовности к риску. Если пришли играть, то берём одну компанию, покупаем её акции на все имеющиеся средства и берём ещё кредитные плечи. Пришли с миллионом, покупаем на 5, на первой же коррекции становимся банкротом. Готово, вы молодец.
Если посмотреть на портфель Уоррена Баффета, который между прочим противник высокой диверсификации, то мы увидим, что там свыше 40 компаний. Есть несколько ведущих, которые куплены на 17, 10 и 8 процентов от капитала, а есть много мелких. Но их 40. И это важно.
Такой подход никуда не годится, так мы никогда не потеряем свои накопления. Поэтому не вздумайте обращаться к финансовым консультантам, тем более ко мне, я жулик каких поискать! Обязательно используем кредитные плечи и не составляем никакой портфель, просто берём одну компанию и грузим на неё весь депозит. Будет лучше, если у вас очень мало денег. Например 10 000 рублей, а купите вы на 60 000. Тогда потеря гарантированна и вы добьетесь своего. Удачи!
Если публикация показалась вам полезной и интересной, прошу поставить лайк и поделиться ей в соцсетях. Не забывайте подписываться на канал. Спасибо!
Для торговли на фондовом рынке нужна холодная голова. Стоимость абсолютно любых бумаг постоянно колеблется — и падающие в цене активы часто наводят панику на новичка, увидевшего «красный» портфель. Но реагировать на любую просадку не стоит: в долгосрочной перспективе большинство акций обычно растут, поэтому терпение и хладнокровие окупается.
Это справедливо и в обратной ситуации: бумаги прибавили в цене, и инвестор стремится зафиксировать краткосрочную прибыль — а затем расстраивается, увидев, что они уверенно растут и дальше.
Решение в обоих случаях — четкая стратегия с горизонтом инвестирования и планом на случай, если что-то пойдет не так.
Наталья Смирнова, независимый финансовый консультант: «У меня есть знакомый, который «переобувался» несколько раз за год: был в акциях, но при просадке запаниковал через пару дней и вывел все в облигации. Потом рынок пошел на восстановление — запаниковал, решил все продать и вложить опять в акции. Но рост не продолжился — и уже через неделю он их продал и вложился в наиболее просевшие бумаги в надежде на рост. Потом вышла новость про усиление ограничений в Европе, акции просели, он все опять продал и вывел в кеш. Потом на фоне ситуации с Навальным все вложил в доллары по ₽76 и выше. Теперь решил все доллары продать и опять перевложиться. Итог его мытарств и отсутствия стратегии — минус 30% с начала года».
Игорь Файнман, финансовый консультант и автор проекта «Файнманомика»: «Уоррен Баффет прав: идиот с планом может победить гения без плана. Это касается и карьеры, и семейного бюджета, но в большей степени инвестиций. Нет никакого смысла покупать активы, не имея четкого плана, когда их продавать. В идеале изложите все на бумаге, инвестируйте и предельно максимально следуйте намеченному. Тогда успех будет гарантирован».
Вестись на обещания высокой доходности
Облигации с высокой доходностью зачастую бывают у компаний в предбанкротном состоянии, астрономические прогнозы роста — у проблемных компаний, а структурные ноты могут оказаться сложными для понимания даже для более-менее опытных инвесторов. Если слепо гнаться за обещаниями сверхприбыли, можно остаться вовсе ни с чем.
Начинающие инвесторы нечасто способны понять, стоят ли за обещаниями реальные перспективы. Поэтому при выборе между разумной прибылью и большим, но рисковым доходом лучше выбирать первое.
Наталья Смирнова: «Одна моя знакомая вложилась в еврооблигации с доходностью, как ей обещали, в 16% годовых. Ее ничего не смутило — она даже не стала вчитываться. Оказалось, это структурный продукт, и проценты были привязаны к стоимости акций четырех компаний. Одна из компаний (Wirecard) подала на банкротство, и стоимость продукта упала практически до нуля — человек потерял все деньги.
Владимир Верещак, финансовый советник: «Чем выше доход, тем выше риск. По-другому просто не бывает. Риск может выражаться в повышенной волатильности той или иной ценной бумаги, большей вероятности банкротства или, скажем, в неликвидности. Обязательно разберитесь с тем, за счет чего тот или иной финансовый инструмент приносит вам доход, и оцените риски».
Вложить все в одну компанию или класс активов
Инвестиции в одну компанию «на всю котлету» — типичная ошибка новичков. Им кажется, что это поможет по максимуму снять с рынка сливки, и иногда им даже везет. Но поступать так нельзя ни в коем случае: ставка лишь на одну компанию — это практически ставка в казино. Если котировки компании упадут, то биржевой авантюрист потеряет очень много. Это может случиться даже с самой надежной компанией — достаточно вспомнить «дизельгейт» и последовавший обвал акций Volkswagen на десятки процентов.
Именно поэтому опытные инвесторы диверсифицируют портфель, покупают акции множества компаний из разных стран и секторов, а также вкладываются в защитные активы — это отлично страхует от потерь.
Игорь Файнман: «Диверсификация — это базовое правило инвестиций. Вы задумывались, почему не нужно носить все яйца в одной корзине? Так же и с покупкой активов: чем больше эмитентов в вашем инвестиционном портфеле, тем лучше вы защищены от кризиса. А весна 2020 года в очередной раз доказала: они случаются регулярно».
Пытаться спекулировать, торгуя с кредитным плечом
Эту ошибки обычно допускают те, кому повезло неплохо заработать на первых вложениях «в лонг». Возникает желание начать спекулировать для максимизации дохода, и в этом случае маржинальная торговля выглядит особенно соблазнительно: в голову лезет мысль о недополученной прибыли, ведь с кредитным плечом она могла быть куда больше. А то, что в случае падения котировок убытки растут кратно плечу, не кажется столь очевидным.
Другие неопытные инвесторы, решившие, что знают о фондовом рынке достаточно, думают о торговле в «шорт». Это еще более опасная игра, способная принести огромные убытки. Прежде чем вступать в нее, нужно досконально проанализировать компанию и рассчитать оправданность вложений — ведь за «шорт» нужно платить брокеру. Открытие коротких позиций способно привести к потере не только своих, но еще и кредитных денег. Поэтому маржинальная торговля — инструмент для тех, кто точно знает, что делает.
Александра Краснова, директор по коммуникациям портала «Сравни.ру» и автор телеграм-канала Moneyhack: «Это грандиознейшая ошибка. На российском рынке было несколько громких историй на эту тему. Неопытные трейдеры подключали маржинальную торговлю, инвестировали большие суммы. И мало того, что все теряли, но еще и оказывались должны брокерам. Наверное, самый известный случай — казанский трейдер, который вложил доставшиеся в наследство ₽6 млн и оказался должен брокеру около ₽15 млн. Человеку, который не работает в финансовой сфере, я бы вообще советовала никогда не торговать с плечом».
Игорь Файнман: «Если вы начинающий инвестор, то спекуляции гарантированно приведут к потере денег, времени и сил. А самое обидное, что вы навсегда потеряете веру в пассивные инвестиции и будете считать, что рынок — это казино, в котором вы просто проиграли. Брокеру выгоднее сделать вас спекулянтом, чем пассивным инвестором. Ведь он живет на доходность от комиссий, подталкивая вас к спекуляциям различными инструментами. А на самом деле все наоборот: только купоны и дивиденды будут приносить фиксированный доход».
Вкладывать в рынок больше, чем можете себе позволить потерять
Инвестиции вовсе не гарантируют прибыль — особенно новичкам, которые поначалу зачастую теряют деньги. Поэтому ни в коем случае нельзя вкладывать в фондовый рынок все, что есть. Следует выделить подушку безопасности и определить сумму, потеря которой не станет для вас катастрофой.
Наталья Смирнова: «Я часто говорю, что до начала инвестиций нужно иметь заначку в три, а лучше в шесть ежемесячных расходов. В период кризиса часто все наслаивается: в бизнесе проблемы, портфель просел, а кредит не потянуть либо вообще не получить. В итоге приходится изымать часть инвестиций в самый неподходящий момент, фиксируя убытки».
Александра Краснова: «Все, что инвестировано в рынок, может уйти в глубокий минус. Чтобы не было мучительно больно, нужно вкладывать сумму, которую не страшно потерять. Лично я вкладываю 5–10% от сбережений в фондовый рынок. Мне кажется, максимальная сумма сбережений, которую можно вкладывать, — 40%. Больше — уже рискованно».
Выбирать акции из личных предпочтений, а не на основе объективных данных
Активным сторонникам «зеленой энергетики» не стоит игнорировать акции нефтяных компаний, а фанатам Илона Маска — бумаги Ford или General Motors. А вкладываться в Disney только из-за любви к Marvel — тоже не лучшая идея.
Когда речь идет об инвестициях, нужно отложить в сторону личные предпочтения. Самыми важными критериями должны быть финансовые показатели компании и наличие факторов, которые способны обеспечить рост их котировок, а не симпатия к компании или ее лидеру. Вложиться в любимый бренд можно, но в первую очередь нужно думать о собственном доходе.
Игорь Файнман: «Одна из моих клиенток в Америке на вопрос о ее покупке акций Tesla сразила меня наповал. «Потому что Маск прикольный», — сказала она. Я слышал много инвестиционных стратегий, но эта навсегда мне запомнилась как характерная ошибка начинающих инвесторов. Опасно покупать актив, который растет только на хайпе. Много ли получается заработать на том, что делают все?»
Слушать советы из интернета
История школьника-афериста Джонатана Лебеда широко известна. В конце 90-х парень массово размещал инвестиционные «рекомендации» на площадках для трейдеров, убеждая их в заоблачных перспективах отдельных акций (которые он сам до этого купил). Лебед успешно «накачивал» рынок, инвесторы массово скупали акции по его совету. В итоге у них на руках оставались переоцененные бумаги, а сам «гуру» выходил из активов.
Наталья Смирнова: «Профи с 30-летним стажем тоже может ошибиться и порекомендовать инструмент, который принесет убыток. Но вероятность все же довольно низкая. Зато я отчетливо помню, как мой давний друг срочно вытащил все деньги из банка с потерей всех процентов, так как его коллега по работе сказал, что его знакомый прочел в каком-то Telegram-канале, что есть какой-то ролик, что скоро в России будет дефолт и все накопления в банках себе присвоит государство».
Александра Краснова: «Профессионалы редко что-то советуют и всегда делают оговорку, что могут ошибаться, рынок непредсказуем и это лишь их мнение. Все как в жизни: умные и знающие люди обычно не пристают к окружающим со своим мнением, а берут за него деньги или просто молчат. Если человек уверенно обещает, что его советы принесут вам большую доходность, — это, скорее всего, непрофессионал, потому что давать такие обещания на фондовом рынке невозможно».
В сервисе «РБК Инвестиции» можно купить или продать акции, облигации или валюту. Сделки проходят онлайн, вы не потеряете деньги на больших комиссиях, а в качестве партнера-брокера выступает банк ВТБ. Начните с открытия счета. Это займет не более пяти минут.
Способ торговли на бирже, когда инвестор заимствует у брокера акции, которыми сам не владеет, чтобы продать их по текущей рыночной цене с тем, чтобы купить эти же акции по более низкой цене и извлечь выгоду. В этом случае инвестор ограничен сроками расчетов, а открытие короткой позиции сопряжено с высоким риском. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее При маржинальной торговле на рынке инвестор фактически берет кредит под залог на осуществление сделки. В качестве залога выступает небольшая часть собственных средств инвестора — так называемая маржа. Подробнее
В сфере криптовалют есть масса возможностей для заработка, но потерять капитал гораздо легче. Лишиться своих накоплений можно, даже не начав торговлю, — из-за мошенников или хакеров. Разбираем главные способы разориться на рынке цифровых денег.
Поучаствовать в бесплатной раздаче биткоинов
Апогеем действий мошенников стал июльский взлом Twitter. Аккаунты Илона Маска, Билла Гейтса, Барака Обамы, Apple и других были скомпрометированы. На страницах миллиардеров, политиков, представителей криптоиндустрии и знаменитостей публиковались посты о бесплатной раздаче цифровых денег. Благодаря этому преступники смогли за два часа привлечь около $100 тыс. в биткоине.
Держать криптовалюту на бирже
Даже крупнейшие криптобиржи не защищены от взломов или банкротства. Средства могут похитить с площадки хакеры, или компания может понести убытки из-за спада активности трейдеров. Когда об этом станет известно, вернуть свои цифровые монеты будет уже невозможно. Поэтому всегда необходимо переводить на биржу именно ту сумму, которая нужна для торговли, а излишки стоит выводить на личный, предпочтительно холодный, кошелек.
Потерять средства также можно, отправив их на биржу, запущенную мошенниками. Если перевести криптовалюту на такую площадку, вывести ее уже не получится. Техподдержка может ответить, что в работе платформы возникли неполадки или привести любой другой аргумент, чтобы не позволить вывести монеты. Работать следует с популярными площадками, которые существуют не первый год, а начинать работу с неизвестной платформой лучше с небольшой символической суммы, чтобы проверить, есть ли возможность вывода.
Стать участником финансовой пирамиды
Уже два года подряд основная сумма средств, которую теряют пользователи криптовалют, приходится на финансовые пирамиды. В 2020 году лидирует схема Wotoken, которая привлекла свыше $1 млрд от более чем 715 тыс. инвесторов. В общем списке криптопирамид первую строчку занимает OneCoin, по разным оценкам, мошенники похитили от $4 млрд до $15 млрд.
Все подобные схемы схожи. Пользователю предлагают зарабатывать на привлечении других инвесторов и обещают высокую прибыль, если он будет вносить средства. Вся прибыль, которую получают ранние инвесторы, формируется за счет вложений поздних. Как правило, организаторы забирают себе основную часть средств, остальные участники остаются ни с чем.
Покупать когда растет и продавать когда падает
Неопытные трейдеры зачастую продают активы во время падения цены и покупают во время ее роста. Такая стратегия приводит к отрицательным результатам.
Для того чтобы избежать таких ошибок, опытные трейдеры и инвесторы разрабатывают свою торговую стратегию. Во-первых, они разделяют капитал на части, что позволяет совершать несколько сделок параллельно. Во-вторых, заранее рассчитывают, как поступят в той или иной ситуации.
Самое опасное в трейдинге — эффект FOMO (боязнь упущенной выгоды). Она заставляет не только новичков, но и опытных трейдеров покупать подорожавший актив из-за сожаления, что не приобрели его раньше. В большинстве случаев это приводит к убыткам.
Торговать с кредитным плечом
Маржинальная торговля позволяет взять деньги у биржи в долг, взамен она берет под залог средства пользователя. Если он проигрывает, она оставляет залог себе. Кредитные плечи пользуются большой популярностью, поскольку позволяют увеличить оборотный капитал в разы, иногда — в сотни раз. Но при таком варианте высок риск потерять все средства.
Рынок криптовалют движется непредсказуемо, и даже опытные трейдеры зачастую несут крупные убытки. Например, 12-13 марта, когда курс биткоина упал с $8100 до $3800, трейдеры потеряли на маржинальной торговле $5,8 млрд. С этим инструментом важно работать крайне аккуратно и не использовать его без достаточных знаний и подготовки.
Больше новостей о криптовалютах вы найдете в нашем телеграм-канале РБК-Крипто.
Автор статьи
Читайте также: