Куда вложить деньги хазин
Обновлено: 05.05.2024
Эксперты давно говорили: делайте финансовую подушку безопасности. И, как выяснилось, россияне к этим рекомендациям прислушались. По свежим опросам, финансовую соломку подстелили 79 процентов россиян. Правда, в амортизирующих свойствах этой соломки экономисты совсем не уверены. Например, каждый пятый житель России считает, что вложиться в золотые кольца, браслеты, цепочки или коронки это отличный способ сохранить деньги. Однако, по мнению экспертов, вкладываться в ювелирку максимально неудачная тактика. В чем же тогда можно хранить сбережения, не считая доллара и евро, покупать которые сейчас, кажется, поздновато? Будет ли расти в цене недвижимость или обвалится?
Владелец винного погреба Евгений считает, что каждая из его восьми тысяч бутылок лучший вариант для вложения.
Евгений Тростенцов, владелец винного погреба: «С каждым годом любая бутылка выросла как минимум в 12 раз по своей стоимости. Любая бутылка. Некоторые колебания стоимости есть просто космические».
Пыль на эту коллекцию легла в 2006 году. И пока за стенами погреба бушевал ураганный кризис , штормовой и шквалистый , инвестиционный алкоголь набирал цену быстрее активов самых успешных валютных вкладчиков и акционеров.
Как и деньги, такое спиртное любит тишину и спокойствие. Даже владелец погреба здесь обычно не появляется, чтобы не создавать лишних вибраций, которые разрушают структуру вина. Никаких окон и полноценного освещения, иначе содержимое бутылок скиснет. А еще строгий контроль за температурой и влажностью.
Но все эти премудрости не должны отпугивать желающих сохранить и приумножить. Сделать это можно без погреба и сложных датчиков, объясняет Евгений. Коллекция может быть дистанционной, а пополнять ее можно на сайте винной биржи. Самые стабильные лоты это французские красные из региона Бордо, их эксперты называют винами первого инвестиционного уровня, делится Евгений. У него такие тоже есть.
Евгений Тростенцов: «Вот эта бутылка была в свое время куплена за 240 евро. Сегодня бутылка пустая стоит больше 300 евро. И купить ее можно только на аукционе. А если мы говорим о полной бутылке, то цена возрастает уже больше чем в десять раз 2400 евро.
Но несмотря на сумасшедшую прибыль, и первоначальный вклад должен быть серьезный. Одна бутылка вина будет стоить минимум 400 евро. Но поштучно они часто не продаются. Значит, потратиться придется сразу на 24. А это уже больше миллиона рублей.
А светская львица Виктория, сама того не подозревая, много лет назад начала инвестировать в дамские сумочки. Сумок у нее в коллекции уже три десятка. Цена каждого аксессуара и раньше росла из года в год, а сейчас и вовсе взлетела массового дезертирства люксовых брендов. К примеру, одна сумка, купленная за 100 тысяч рублей, всего за неделю на фоне экономического переполоха подорожала почти вдвое. Другой сумочке уже двадцать лет, и ее стоимость уже умножилась на 10.
Виктория Агабекова: „Тогда она стоила 450 евро, была куплена в Париже. По тому курсу, если я не ошибаюсь, это было около 18 тысяч рублей. Сейчас же она стоит почти 200 тысяч рублей“».
Но большинство россиян привыкли считать самым надежным вложением золотые украшения. Однако это заблуждение, разочаровывают эксперты.
Александр Быстров, венчурный инвестор: «Золото можно купить в виде некоторых ювелирных изделий, но что с ними потом дальше делать? Вы их понесете в ломбард, это сразу минус 50% стоимости. У вас никто не купит это изделие. Нужно понимать, что к нему будут относиться уже как к бывшему в употреблении».
Такое золото эксперты называют ломом, за исключением совсем уж редких штучных изделий от известных ювелирных домов. В банк его не сдашь, продать можно за очень скромные деньги, а если еще и не беречь, а носить, то цена ему будет и вовсе копейки. ценным считается золото, к которому вообще не притрагиваются.
Ирина Лозинская, , начальник управления операций с драгоценными металлами банка: «Необходимо помнить, что, покупая ювелирные украшения из чистого золота, там 58,5% потому это проба 585, остальное состоит из примесей. Если мы покупаем слитки драгоценных металлов, то это совершенно другая история. Содержание чистого золота 99.99%, примеси всего 0.01%».
Именно такое россиянам на днях посоветовали покупать вначале министр финансов, а затем , который назвал это прекрасной альтернативой покупке валюты.
Руслан Скрипка, корреспондент: «10 лет назад такой слиток чистейшего золота стоил 18,5 млн рублей. Но сейчас его цена 85 миллионов. Пятикратный прирост! А ведь если верить официальной статистике, инфляция за те же за 10 лет под сотню процентов. Покупать слиток не обязательно. Инвестировать можно и в один грамм».
А если еще и проанализировать информацию о том, что втридорога золото стали оценивать после ипотечного кризиса, а за время пандемии оно выросло вполовину, то кажется очевидным, что уж сейчас, когда всю мировую экономику лихорадит от геополитики, золото покажет свою истинную ценность. Авторитетное экономическое агентство повысило прогноз стоимости золота в долларах в следующем году плюс почти на 10 процентов больше, чем предполагали эксперты. И это при том, что цены на драгоценные металлы, как уверяют некоторые аналитики и бизнесмены, и в их числе мексиканский миллиардер Уго Прайс, искусственно занижаются властями США.
Уго Салинас Прайс, инвестор, миллиардер (Мексика): «США выгодно занижать цены на золото, чтобы доллар оставался валютой номер один в мире. И пока они накладывают санкции направо и налево, удается создавать торговый дефицит, отправлять доллары за границу. Все это увеличивает его курс. Эти доллары составляют резервы центральных банков мира. И если они не смогут иметь эту валюту, долларовая система рухнет».
За последние десять лет Центробанки всех стран мира увеличили долю золота в резервах на 15%. Причем рекордсмен по темпам среди них Россия, золотой резерв умножился в пять раз. А лидер по объему Китай.
Иван Алёхин, венчурный инвестор: «Когда человек покупает золото, он формирует подушку безопасности. В случае чего он взял свой мешочек золота и побежал».
Но почему же о золоте в качестве инвестиции стали активно говорить лишь сейчас? А потому что лишь сейчас государство отменило огромный налог на его покупку.
Алексей Кричевский, аналитик фондового рынка: «Если вчера нам нужно было платить за слиток золота 120% стоимости, то сейчас мы заплатим 100. Нам не нужно платить еще 20%, которые уже учитывались в прайсы банков».
Эксперты называют золото одним из самых консервативных инструментов, оценивать его цену нужно в многолетней ретроспективе. Тогда выигрыш очевиден. Правда, дома хранить золото, конечно, опасно, а значит, надо арендовать ячейку в банке, а это затраты. И с банком может случиться.
Самым железобетонным вариантом большинству кажется недвижимость. Ее и в сейфе хранить не надо, и поцарапать не страшно, и украсть сложновато, и знаний, чтобы определить какая квартира будет расти, а какую замучаешься продавать, особых не нужно, признает Вадим Богач. Сам он на человека с ипотечным ярмом на шее не похож. Но на нем висят сразу 10 ипотечных кредитов.
Двушку в новостройке на окраине столицы стоимостью восемь млн рублей Вадим взял в ипотеку 1,5 года назад, когда дом еще строился. А сейчас стоимость квартиры взлетела до 20 млн, а скоро станет еще выше, ведь рядом планируют строить метро. Но самое удивительное, что банку Вадим не платит вообще ни копейки.
Вадим Богач, риелтор: «Разделил ее на три двухэтажные студии, и каждую студию сдал в аренду. Начал получать пассивный доход. Платеж по ипотеке составляет 40 тысяч рублей, но объект генерит тысяч рублей в месяц. Грубо говоря, с этого объекта 100 тысяч чистыми остаются».
Чтобы ипотека стала не бременем, а как минимум способом сохранить заработанное, нужно, как Вадим, вкладываться в новостройки, объясняют эксперты. Там ставки самые низкие. Да, с ростом ключевой банковской ставки и льготных ипотечных программ резко стало меньше, но они пока еще есть.
Впрочем, вкладываться в смутные времена в жилье советуют не все экономисты. Недвижимость, по мнению многих экспертов, сильно переоценена. Получать прежний высокий доход от аренды не получится, потому что свободного жилья слишком много, все доходы от аренды прослеживают банки и сдают арендодателей налоговым инспекторам, а услуги ЖКХ растут. А если квартира не приносит пассивного дохода, то ее цена растет лишь в рублях. А в долларах уже много лет падает.
Андрей Верников, биржевой аналитик: «Дело в том, что рынок жилья находится в неопределенности. Основные покупатели уже сделали покупки в годах. Поэтому я не ожидаю всплеска интереса. Скорее всего, цены на жилье могут провалиться процентов на десять к концу года, и это будет лучший момент для покупки».
Сами по себе акции появились как некоторый инструмент разделения двух функций: функции владения и функции управления. То есть если раньше компании управлялись их владельцами, то со временем стало понятно, что если владельцев у компании много или если произошла смена владельца, то надо каким-то образом выделить этого самого управленца и при этом обеспечить смену владельцев так, чтобы это не влияло на качество управления.
И по этой причине была придумана такая штука как акции. Логика тут абсолютно понятна: продажа акций автоматически меняет владельца, а, собственно, управляющие могут даже и не знать о том, что это произошло. Конечно, они рано или поздно узнают, но в общем и целом это не принципиально. Это первая вещь.
Вещь вторая: как только появился отдельный актив, а именно акция (в отличие от компании в целом), немедленно встал вопрос о его цене. И, соответственно, появилась биржа как инструмент котировки, обмена, продажи и так далее. Во всем этом на первом этапе ничего такого и не бывает. Могут быть, например, специализированные рынки валют и металлов, рынки медицинских препаратов или прочего, где сидят профессионалы, которые знают, чем они занимаются.
Точно так же рынки акций. Но вот дальше довольно быстро выяснилось, что акции обладают одним замечательным свойством: они демонстрируют лучше всего механизм оценки предприятия. То есть если общественное мнение считает, что данное предприятие хорошее, то акции могут быть выше, чем некоторая разумная, определенная цена.
А если, соответственно, наоборот, предприятие по каким-то причинам оценивается плохо (ну, например, плохой руководитель или оно поддерживает какие-то неправильные структуры), то опусканием акции можно это показать.
Дальше выяснилось, что существуют базовые, принципиальные механизмы оценки, что такое хорошо и что такое плохо. Например, на первом этапе стоимость акций определялась объемом (ну, я сейчас не говорю про те объемы, которые позволяли участвовать в управлении, то есть вводить своих людей в состав совета директоров, это всегда оценивалось отдельно). А если достаточно маленькая доля (одна сотая процента капитала), то на первом этапе капитализация акции оценивалась исходя из дивидендов. То есть, грубо говоря, считаем выплаченные дивиденды за три года на эти акции — это и есть их нормальная стоимость. Или за пять лет.
Потом эта модель стала меняться. Сначала были дивиденды, потом было сказано: ну да, компания дивиденды может не платить, например, Майкрософт много лет не платила дивиденды. Но Майкрософт же хорошая компания, ее акции должны что-то стоить! Значит, должны оценивать не дивиденды, а оценивать надо общую прибыль, потому что рано или поздно компания дивиденды заплатит.
Дальше, соответственно, стали оценивать уже даже не прибыль, а доходы. Что уже немножко идиотизм, в результате чего такие компании как, например, Yahoo, которая никогда не получала никакой прибыли, а была тотально убыточной, или компания Твиттер, которая тоже тотально убыточна, тем не менее ее акции вполне себе торгуются на бирже по положительной цене.
Ну, а потом эта цена стала исходить из логики вложенных денег. То есть если мы вложил в эту компанию такое-то количество миллиардов, то это должно отражаться на цене акций. С точки зрения экономики это клинический идиотизм, потому что все эти вложения могут быть выкинуты на помойку. Но тем не менее.
Ключевой элемент здесь другой. Дело в том, что акции — это, во-первых, инструмент, с помощью которого можно получать деньги, не продавая их. Классический совершенно вариант: вы закладываете ваши акции в банке и берете кредит. В результате очень многие компании стали заниматься замечательным делом: они выкупают на рынке собственные акции. Поскольку акции продаются, цена их растет. И дальше под них берут кредиты.
А с точки зрения акционеров, которые голосуют на собраниях, они одобряют деятельность администрации, потому что стоимость акций растет. Это стал главный критерий качества работы компании. Это идиотизм. Как мы знаем, компания «Тесла» Илона Маска, которая производит «игрушки» (очень дорогие), сегодня по капитализации выше, чем Форд или другие компании, которые производят реальную продукцию. Ну, это что-то невообразимое.
Но самое главное: в результате того, что есть такой замечательный актив как акции, можно выпускать колоссальное количество производных инструментов. Деривативов и прочего. Образуется совершенно потрясающий конгломерат, один из самых крупных в мире рынков, под который можно делать эмиссию денег. И, собственно говоря, именно для этого он и используется. Кроме того, это инструмент для привлечения денег в США, потому что считается, что их рынок никуда упасть не может.
В этом смысле нужно понимать, что современный фондовый рынок — это сочетание некоторых осмысленных функций и колоссального пузыря, который был надут за последние годы. Несмотря на то, что этот пузырь регулярно «подсдувается», тем не менее он все равно на сегодняшний день какой-то совершенно колоссальный.
И по этой причине ликвидировать эту вещь не нужно, это глупо. А вот, соответственно, дождаться, когда он рухнет, и вернуть обратно те ограничения, которые были введены в 1933 году и которые потом отменил Клинтон (а может быть, и введя новые), — это вещь вполне разумная. Так что я думаю, что этот рынок существовать будет и через пять лет, и через десять, но правила игры на нем будут существенно отличаться от существующих.
Цифры грустные, но, как говорится, "за неимением гербовой". Что можно посоветовать россиянам в плане сбережения личных финансов в 2021 году? Рассказывает доцент кафедры политической экономии МГУ Максим Чирков. Специально для "Правды.Ру".
Опасения россиян по поводу инфляции действительно велики, отмечает эксперт. Но стоит помнить, что сейчас инфляция находится на очень низких уровнях. Не на исторически низких — но всё-таки.
"Но в России, как и в других странах, есть такая беда: реальная инфляция выше, чем официальная. Эту закономерность можно увидеть в самых разных странах мира. В России это, наверное, наиболее ярко проявляется", — отмечает Чирков.
Хороший вариант: акции и облигации
К вопросу "плана действий": стоит подумать, прежде чем использовать банковские вклады. Хотя бы потому, что этот способ сбережений не покрывает даже официальную инфляцию.
Россияне, сообщает эксперт, переключаются (и это рационально) на некоторые другие виды сохранения своих сбережений.
Наибольший интерес представляет массовый выход россиян на рынок акций. У эксперта есть совет: дивидендная доходность по российским акциям сейчас одна из самых высоких в мире, так что можно найти хорошие предложения.
"Можно найти достаточно ликвидные акции, "голубые фишки", как мы их называем, их чуть больше десяти, может быть, пятнадцати на рынке. И по ним дивидендная доходность по мировым меркам очень высокая, то есть больше 8% годовых.
И это только дивиденды. Плюс можно ещё заработать на курсе этих акций, потому что можно купить и в будущем году найти момент, чтобы продать их подороже.
Поэтому, наверное, сейчас основной рецепт — действительно выход на рынок акций", — рекомендует Чирков.
Для любителей более консервативных вариантов на бирже есть инструмент, аналогичный вкладам, который предлагает большую процентную ставку. Это облигации некоторых компаний, в том числе российских: например, Сбербанка, "Газпрома".
"Процентная ставка здесь ниже, чем в случае с акциями. Но она намного выше, чем ставка по банковским вкладам", — уточняет Чирков.
Плохой вариант: жильё в новостройках
Не советует эксперт вкладываться в жильё, особенно — в новостройки. Дело в том, что рынок "перегрет" — в том числе из-за субсидий государства по ипотечным программам.
"Квартиры в новостройках я бы сейчас не порекомендовал, потому что рынок реально перегрет из-за субсидируемой государством ипотеки. Там цены достаточно высокие.
Вторичку можно рассмотреть. Всё-таки это должны быть вложения в какие-то реальные активы, либо недвижимость — вторичка, либо земельный участок или загородная недвижимость — тоже вторичка", — делится мнением Чирков.
Известный экономист Михаил Хазин призвал россиян к созданию резервов на случай обвала мировой экономики. Он рассказал, куда лучше вкладывать деньги в 2021 году.
Захотят сами. План Путина по ликвидации Украины
Выбор между Россией и Руиной, перед которым Москва поставила украинцев, убьёт захваченную нацистами Украину. Достойная человека жизнь будет только там, где.
Монтян: толстосумы из США взбунтовались против попыток объявить дефолт РФ
Ассоциация инвесторов из США просит правительство своей страны оставить идею объявить России технический дефолт. На это обратила внимание украинский блогер.
Baijiahao: Россия сделала Украине обидное предложение по электроэнергии
Киев получил от Москвы не очень приятное предложение насчет оплаты электроэнергии. Об этом написало китайское издание Baijiahao. Специально для своих читателей.
Неон помогает России, но это не может длиться вечно
Американский экономист рассказал, как разозлил президента России
О чем знал Путин еще 10 лет тому назад – подробности в интервью с американским экономистом для Bloomberg.
В Польше бьют тревогу – проблема с беженцами из Украины нарастает
Положение с беженцами Польше становится всё сложнее. По данным Фонда «Открытый диалог», многие беженцы могут остаться без крыши над головой.
Birmingham Mail: Британия скоро будет выпрашивать у России топливо
Британские автозаправки Sainsbury решили ввести полный запрет на российское топливо. Однако жители Туманного Альбиона остались не в восторге от подобного.
Финляндия пожертвовала своей промышленностью ради США
Газпром полностью прекратил поставки газа Финляндии, отказавшейся платить за него в рублях. Иначе поступили Германия и Италия, пожалевшие собственную.
Россиянам предрекли повторение дефолта 1998 года и потерю сбережений.
Известный экономист Михаил Хазин, который в свое время предрек дефолт 1998 года, утверждает, что уже ближайшее время Россию ждет финансовый кризис не меньших масштабов. Причины кроются и в последствиях коронавируса, и в росте экономических санкций, и в нарастающем числе внутренних проблем финансово-экономической системы страны. Но для простых россиян главное не то, что спровоцирует коллапс, а – как спасти от него личные накопления.
Сам Михаил Хазин советует, прежде всего, забрать средства, которые хранятся в банковских ячейках. Он напоминает, что именно такого рода сбережения были конфискованы в 1990-х годах. И в тот раз вернуть свои накопления удалось только незначительной части клиентов.
Михаил Хазин.
Но что делать с рублевыми накоплениями, чтобы они, в случае кризиса, не превратились в пустые бумажки? Эксперты дают по этому поводу ряд советов.
Не стоит ориентироваться исключительно на рублевые депозиты в банках. Процент по вкладам постоянно отстаёт от растущей ставки Центробанка и уровня инфляции. Только отдельные виды вкладов с максимальными процентами могут обеспечить минимальное удешевление средств. Но, обычно, такие вклады предполагают изначально вложение крупной суммы и на долгий срок. А с нынешней нестабильностью это крайне рискованно.
Необходимо дважды подумать над покупкой акций российских компаний. С одной стороны, подобный шаг может принести хорошую прибыль: сейчас стоимость упала, а после того, как кризис пройдет, их может ждать серьезный рост. С другой стороны – риски также очень велики. По-настоящему масштабные экономические пертурбации могут развалить даже самые крупные и надежные компании. К тому же, сложно сказать, сколько времени займет выход из кризиса даже тех, кто его переживет.
Швейцарские франки - один из надежных вариантов вложения средств, считают экономисты.
Покупка недвижимости – неплохой вариант. Как считают многие экономисты, если у вас есть средства на первичный взнос, оформляйте ипотеку. Дешевле она не станет, а вот существенный рост процентов по кредитам очень даже возможен.
Драгоценные металлы покажут, по прогнозам, максимальный рост. Но инвестировать в них стоит, если вы планируете долгосрочные вложения. На коротком этапе разница курса «покупки-продажи» может сделать ваши инвестиции неэффективными. Лучшим металлом для инвестиций в 2022 году будет золото, заявил директор региональной сети по работе с состоятельными клиентами Григорий Сосновский. По его словам, цена драгоценного металла растёт во время кризиса.
Более простой и удобный способ – вложиться в обезличенные металлические счета. Но не забывайте: в случае глобального кризиса такие инвестиции проще потерять, чем купленный домой слиток драгоценного металла.
И, наконец, самый простой способ сохранить сбережения – это покупка валюты. Аналитик Андрей Маслов считает наиболее перспективными валютами в 2022 году британский фунт стерлингов и американский доллар. Он рекомендует тем, кто держит деньги в долларах, перевести часть суммы именно в фунты, которые имеют все шансы превзойти по стабильности американскую валюту.
Вложение в драгоценные металлы на долгосрочный период является хорошей альтернативой покупке валюты.
А вот доцент Института мировой экономики и бизнеса РУДН Владимир Григорьев убежден, что наилучшие перспективы роста пока у доллара США и швейцарского франка. По его словам, если ФРС, как озвучивалось ранее, поднимет ключевую ставку, доллар укрепится на 3–5% по отношению к евро.
Особо экономист отметил традиционно сильные позиции швейцарского франка. Они сохранятся благодаря социально-экономической стабильности и роли Швейцарии в мировых финансах. Валюта имеет все шансы укрепиться по отношению и к доллару, и к евро.
С ним согласна доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова Елена Воронкова. Она рекомендует вложиться в швейцарский франк, доллар и евро.
Елена Воронкова.
Кстати, в конце прошлого года Михаил Хазин призвал к радикальным мерам для спасения финансов России. По мнению экономиста, правящая финансовая элита 30 лет проводит политику в интересах МВФ. И необходимо срочно отказаться от навязанных нам либеральных принципов. Для этого надо радикально изменить кредитно-денежную политику. Как это делал Китай, когда даже дивиденды запрещал выводить за пределы страны.
России, как и всему миру, грозит катастрофический кризис, убежден глава Комитета по бюджету и финансам Госдумы Андрей Макаров. Еще в конце прошлого года он сделал весьма пугающий прогноз о будущем экономики после окончания пандемии, заявив, что от глобального кризиса ее удержали необеспеченные ничем триллионы долларов, брошенные в экономику. Но как только страны начнут ужесточать свою финансовую политику, «надутый пузырь лопнет»!
Автор статьи
Читайте также: