Минимальная гарантированная ставка по вкладам что это

Обновлено: 25.04.2024

Средняя максимальная ставка по вкладам в России по итогам апреля снизилась до 12,9950%, свидетельствует статистика Банка России. Таким образом, доходность депозитов уже стала ниже официального уровня инфляции (по итогам марта она составила, по оценкам регулятора, 16,69%, данных за апрель пока нет). Эксперты считают, что доходность вкладов в условиях планируемого снижения ключевой ставки продолжит падать, и рекомендуют обратить внимание на другие инструменты сбережения средств.

Банк России учитывает ставки по вкладам, которые предлагают 10 крупнейших банков - Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, ФК "Открытие", Райффайзенбанк, Тинькофф-банк, ПСБ и Совкомбанк. Максимальный показатель доходности - 20,51% - был зафиксирован в первой декаде марта, когда банки резко повысили ставки по вкладам после подъема ключевой ставки ЦБ с 9,5% до 20%.

В начале марта максимальные ставки по рублевым вкладам в Сбербанке и ВТБ находились на уровне 21%. Газпромбанк давал еще большую доходность - 21,7%. На этой волне кредитные организации за несколько дней привлекли рекордные объемы средств населения - в Сбербанк и ВТБ россияне принесли по триллиону рублей, а Газпромбанк отчитывался о том, что открывает около 10 тысяч новых вкладов в час.

Сейчас про подобную доходность можно забыть - при ключевой ставке в 14% снизились и проценты по вкладам. Так, в Сбербанке максимально можно заработать 12% (при этом вкладчику придется оформить подписку СберПрайм+, а при вкладе сроком от трех месяцев ставка будет еще ниже). В ВТБ максимальная ставка составляет 15% (только на первые три месяца, сверх этого - 12%), а в Газпромбанке - 13,3% (с учетом капитализации процентов, базовая ставка - 12,2%).

Финансовый маркетплейс "Сравни" отмечает, что пиковые значения доходности по вкладам были отмечены 19 марта - 11% (речь идет о средней ставке по более 50 банкам, а не максимальной, как в статистике ЦБ). Тогда этот показатель вырос почти в два раза меньше чем за месяц - в феврале средняя ставка составляла 6,6%. "После 6 апреля началось постепенное снижение до 9,8%, а уже сегодня ставка составляет 8,9%", - отмечают аналитики.

В опубликованном среднесрочном прогнозе Банка России говорится, что ключевая ставка в 2022 году в среднем может составлять 12,5-14%. При ее дальнейшем снижении неизбежно и падение доходности вкладов. В качестве условного ориентира "дна" можно взять показатель на начало года - 7,8% (при ключевой ставке в 8,5%).

Исполнительный директор, старший партнер группы "Деловой профиль" Ксения Архипова отмечает, что те, кто успел открыть депозиты сроком до года, пока ключевая ставка была на максимумах, смогут не только покрыть инфляционные потери, но и получить дополнительный доход. Однако доходность подобных вкладов сейчас уже сопоставима с уровнем инфляции. "До конца текущего года ключевая ставка может продолжить снижение, но вряд ли опустится ниже 11-12%. Возврат к досанкционным показателям выглядит вполне реальным, но потребует больше времени и займет, по нашим оценкам, около 1,5-2 лет. Процентные ставки по вкладам коррелируют с динамикой ключевой ставки, поэтому в ближайшей перспективе будут продолжать снижаться. Однако до конца года среднее значение процентных ставок по вкладам будет выше 10%", - прогнозирует аналитик.

Генеральный директор АО "УК "Спутник - управление капиталом" Александр Лосев считает, что ставки по вкладам вполне могут вернуться на уровни начала года. "Экстремально высокие ставки по банковским депозитам в марте-апреле были лишь временным явлением. Сейчас, когда планомерное укрепление рубля способствует снижению инфляционных ожиданий, тренд на снижение ставок очевиден. И у потенциальных вкладчиков остается не так много времени, чтобы разместить свои средства в надежных банках под двузначную доходность", - полагает эксперт.

По его словам, так называемые длинные депозиты с учетом прогноза ЦБ о снижении инфляции до 5-7% в 2023 году и до 4% в 2024-м могут помочь сохранить сбережения. При этом необходимо ориентироваться на ставку выше 10% годовых.

В части снижения доходности по депозитам с ним согласен и начальник управления информационно-аналитического контента "БКС Мир инвестиций" Василий Карпунин. "Не уверен, что ставки по вкладам опустятся к концу 2022 года до 8%, но к 9-10,5% - вполне вероятно. А вот в 2023 году при реализации сценария ЦБ РФ с замедлением инфляции до целевых 5-7% ставки по вкладам вполне могут упасть к 8% или даже чуть ниже", - отмечает аналитик.

При этом эксперт не уверен в том, что сейчас получится зафиксировать относительно высокую доходность по вкладам. "Стоит учитывать, что относительно высокие ставки по вкладам устанавливаются на короткие периоды, от одного до шести месяцев. Найти высокую ставку на три года сейчас сложно", - пояснил Карпунин.

В качестве альтернативы вкладам эксперт советует обратить внимание на рынок облигаций (как государственных, так и корпоративных), которые позволяют найти более высокую потенциальную доходность. "Во-первых, есть на рынке четыре выпуска ОФЗ-ИН, номинал которых растет вместе с индексом потребительских цен. Плюс к этому держатель получает купонную доходность 2,5% в год. То есть он может стабильно опережать инфляцию. Во-вторых, доходности к погашению у длинных облигаций (в том числе государственных) находятся стабильно выше целевых уровней инфляции. В 2024 году и далее целью ЦБ РФ является 4%. При этом по 5-10-летним ОФЗ ставки находятся около 10,2-10,5%", - перечислил аналитик.

Старший аналитик УК "Альфа-Капитал" Максим Бирюков также отмечает привлекательность фондового рынка. При этом доступны не только облигации федерального займа (они подойдут в большей степени консервативным инвесторам), но и акции. Правда, в последнем случае риски инвестиций повышаются. "Учитывая высокую волатильность и неопределенность вокруг отдельных бумаг, розничным инвесторам мы бы рекомендовали инвестировать через инструменты коллективных инвестиций - паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Такой подход позволяет в значительной степени снизить риски благодаря диверсификации портфеля", - отмечает эксперт.

Он также напомнил, что пайщики ПИФов после трех лет инвестирования могут получить еще и налоговые льготы. "Главное - придерживаться правила долгосрочного инвестирования и не совершать операций, поддаваясь эмоциям", - добавил Бирюков.

Еще один популярный у инвесторов инструмент - драгоценные металлы. Однако ликвидность золота сейчас на довольно низком уровне. "Главный минус - это цена продажи. Купить золото можно легко, но при продаже будет большой спрэд. Например, в последний месяц спрэд в Сбербанке составляет 17%, в Россельхозбанке - 29%. Средний спрэд находится на уровне 25%. При продаже золота потери будут слишком велики", - отмечает председатель совета директоров группы Finbridge Леонид Корнилов.

Наконец, один из самых рискованных инструментов - криптовалюта. Однако это подойдет лишь профессиональным инвесторам, частным лицам лучше работать через специализированные фонды, однако и в этом случае риски высоки, подчеркивает Корнилов.

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Письмо Банка России от 23 января 2019 г. N ИН-06-59/3 “Информационное письмо о доведении кредитными организациями до клиентов информации о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу (счету)”

Обзор документа

Письмо Банка России от 23 января 2019 г. N ИН-06-59/3 “Информационное письмо о доведении кредитными организациями до клиентов информации о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу (счету)”

В настоящий момент на рынке банковских услуг участились случаи предложения кредитными организациями размещения денежных средств физическими лицами во вклады (на счета), условия которых предусматривают возможность увеличения процентной ставки в случае соблюдения указанными лицами (далее - вкладчики) определенных условий, предусмотренных договором банковского вклада (счета). Такими условиями могут выступать, например, заключение с банком иных договоров и (или) согласие на оказание вкладчику иных услуг за отдельную плату.

Представляется, что такие действия со стороны кредитных организаций могут повлечь риск введения потребителя финансовых услуг в заблуждение в отношении реальной доходности банковских вкладов, а также затруднить выбор условий вкладов, наиболее полно удовлетворяющих потребности вкладчика.

В целях защиты интересов вкладчиков Банк России рекомендует кредитным организациям при заключении с физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, договора банковского вклада (счета) (далее при совместном упоминании - договор банковского вклада), подлежащего страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации", доводить до вкладчиков информацию о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладу (далее - минимальная гарантированная ставка) в договоре банковского вклада с учетом следующего.

Минимальную гарантированную ставку рекомендуется рассчитывать в процентах годовых по формуле (далее - формула расчета ставки):

Минимальная гарантированная ставка - гарантированная ставка, выраженная в процентах годовых. Дробное значение минимальной гарантированной ставки округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления;

P - сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на минимальную сумму вклада (денежных средств), соответствующую значению показателя "D" формулы расчета ставки, в порядке и в размере, установленном соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока, и без учета условий, предусматривающих возможность увеличения процентного дохода по договору, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и/или получения им дополнительной услуги, не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет). Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете минимальной гарантированной ставки применяется значение переменной величины по состоянию на дату заключения договора;

D - минимальная сумма вклада (денежных средств). Указывается минимальная сумма вклада (денежных средств), достаточная в соответствии с условиями соответствующего договора банковского вклада для его открытия. В случае отсутствия в договоре банковского вклада вышеуказанного условия, показатель "D" принимается в значении, равном 1 рублю. По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в иностранной валюте, показатель "D" принимается равным минимальной сумме вклада в соответствующей валюте вклада;

d - количество календарных дней, на которое в соответствии с договором привлечен вклад (срок вклада).

По договорам банковского вклада до востребования, а также договорам банковского счета минимальную гарантированную ставку рекомендуется рассчитывать исходя из предположения, что соответствующий договор будет прекращен через действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае если в договоре банковского вклада до востребования или в договоре банковского счета содержится условие о том, что в зависимости от срока нахождения денежных средств во вкладе до востребования (на счете) процентный доход по договору изменяется, при расчете минимальной гарантированной ставки показатель "d" принимается равным сроку, при котором процентный доход будет минимальным.

По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в нескольких валютах (мультивалютный вклад) и установление по каждому виду валют различных процентных ставок, расчет минимальной гарантированной ставки рекомендуется осуществлять и доводить до вкладчика в каждой из валют вклада.

Рассчитанное по договору банковского вклада значение (значения) минимальной гарантированной ставки и наименование показателя рекомендуется размещать в квадратной рамке (не менее 5 процентов площади первой страницы договора банковского вклада) в правом верхнем углу на первой странице договора банковского вклада и наносить соответственно цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

В целях более полного информирования потребителя финансовых услуг об условиях предлагаемых кредитной организацией банковских продуктов, а также исключения случаев искажения смысла доводимой до потребителя информации и/или введения его в заблуждение о минимальной гарантированной ставке, рекомендуем кредитным организациям при доведении информации об условиях размещения денежных средств физическими лицами, включая размещение указанной информации на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", а также в материалах рекламного характера, указывать значение (значения) минимальной гарантированной ставки.

Настоящее информационное письмо подлежит размещению на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Первый заместитель Председателя Банка России

С.А. Швецов

Обзор документа

Банки часто предлагают гражданам положить деньги на вклады, по которым ставки можно увеличить при соблюдении определенных условий, например, если вкладчики согласятся на какие-либо иные услуги за плату. ЦБ РФ отметил, что такие действия вводят потребителей в заблуждение относительно реальной доходности вкладов, затрудняют выбор оптимальных вкладов.

Банкам необходимо доводить до вкладчиков информацию о минимальной гарантированной процентной ставке по вкладам. Разъяснено, как ее рассчитать.

Значение ставки рекомендуется указывать в договоре, на сайтах, в рекламных материалах.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

Программа разработана совместно с АО "Сбербанк-АСТ". Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Продукты и услуги Информационно-правовое обеспечение ПРАЙМ Документы ленты ПРАЙМ Проект Указания Банка России "О порядке расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу" (по состоянию на 21.01.2022)

Обзор документа

Проект Указания Банка России "О порядке расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу" (по состоянию на 21.01.2022)

Настоящее Указание на основании части 5 статьи 36.2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (Ведомости Съезда народных депутатов РСФСР и Верховного Совета РСФСР, 1990, N 27, ст. 357; Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 6, ст. 492) устанавливает порядок расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу для доведения ее до вкладчиков в договоре банковского вклада, а также в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по каждому виду вклада в процентах годовых в соответствии с требованиями статьи 36.2 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

1. Расчет минимальной гарантированной ставки по вкладу осуществляется банками по подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" договорам банковского вклада, заключаемым с физическими лицами, за исключением договоров банковского вклада в драгоценных металлах и договорам банковского вклада, внесение вклада по которым удостоверено сберегательным сертификатом.

2. Расчет минимальной гарантированной ставки по вкладу осуществляется в процентах годовых исходя из условий договора банковского вклада, а также условий привлечения денежных средств физических лиц во вклад соответствующего вида, раскрываемых банком в местах оказания услуг, а также на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", в целях определения минимального дохода, выплачиваемого кредитной организацией вкладчику на сумму банковского вклада при условии хранения денежных средств до истечения срока вклада. Расчет минимальной гарантированной процентной ставке в денежном выражении не производится.

3. Минимальная гарантированная ставка по вкладу определяется при заключении договора банковского вклада и его изменении.

4. При расчете полной стоимости вклада не учитываются условия, предусматривающие возможность изменения доходности вкладов, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и (или) получения им дополнительной услуги, не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет).

5. Минимальная гарантированная ставка рассчитывается в процентах годовых по формуле (далее - формула расчета ставки):

МГС - гарантированная ставка, выраженная в процентах годовых. Дробное значение минимальной гарантированной ставки округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления;

P - сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на минимальную сумму вклада (денежных средств), соответствующую значению показателя "D" формулы расчета ставки, в порядке и в размере, установленном соответствующим договором, при выполнении условий, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания. По договорам срочных банковских вкладов, по которым условиями договора предусмотрена капитализация процентов (т.е. причисление выплаченных процентов к сумме вклада), расчет минимальной гарантированной ставки осуществляется с учетом этого условия. Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете минимальной гарантированной ставки применяется значение переменной величины по состоянию на дату заключения (изменения) договора банковского вклада. Дробное значение показателя "P" округляется по математическим правилам до копеек;

D - минимальная сумма вклада (денежных средств) в соответствии с пунктом 2 настоящего Указания. Указывается минимальная сумма вклада (денежных средств), достаточная в соответствии с условиями соответствующего договора банковского вклада для его открытия. В случае отсутствия в договоре банковского вклада вышеуказанного условия, показатель "D" принимается в значении, равном 1 рублю. По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в иностранной валюте, показатель "D" принимается равным минимальной сумме вклада в соответствующей валюте вклада;

d - количество календарных дней, на которое в соответствии с договором банковского вклада при его заключении (продлении) привлечен (продлен) вклад (срок вклада), при изменении договора банковского вклада - количество календарных дней, которое осталось до истечения срока вклада, начиная со дня, следующего за днем изменения договора банковского вклада. В случае если в связи с изменением договора банковского вклада до истечения срока вклада осталось менее одного дня, показатель "d" определяется как один календарный день.

6. Расчет минимальной гарантированной ставки производится по всем договорам банковского вклада, указанным в пункте 1 настоящего Указания и не зависит от наличия/отсутствия условий по вкладам (счетам), предусматривающих изменение процентной ставки, указанной в договоре банковского вклада (счета).

При расчете минимальной гарантированной процентной ставки в случаях, когда срок вклада включает високосный и невисокосные годы, при определении количества дней, к которым необходимо привести значение дохода по банковскому вкладу, приходящегося на один день, следует исходить из количества (в совокупности) дней вклада, которые приходятся на високосный и невисокосный годы. Если большее количество дней приходится на невисокосный год, значение доходности приводится к 365 дням, если на високосный год - к 366 дням. В случае равного количества дней - к 365 дням, как стандартному количеству дней в году.

В случае, когда в результате расчета итоговое значение минимальной гарантированной ставки по договору банковского вклада, условия которого не предусматривают возможность изменения доходности вклада, больше (меньше) годовой процентной ставки, указанной в договоре банковского вклада и/или на сайте банка, до вкладчика доводится значение минимальной гарантированной ставки равное значению годовой процентной ставки исходя из условий договора банковского вклада.

7. По договорам банковского вклада до востребования, а также договорам банковского счета минимальную гарантированную ставку рекомендуется рассчитывать исходя из предположения, что соответствующий договор будет прекращен через действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В случае если в договоре банковского вклада до востребования или в договоре банковского счета содержится условие о том, что в зависимости от срока нахождения денежных средств во вкладе до востребования (на счете) процентный доход по договору изменяется, при расчете минимальной гарантированной ставки показатель "d" принимается равным сроку, при котором процентный доход будет минимальным.

В случае если условиями договора банковского вклада и (или) иных соглашений предусмотрена зависимость получения вкладчиком доходности по вкладу от срока вклада, при расчете минимальной гарантированной процентной ставке при заключении (продлении) договора банковского вклада, его изменении показатель "d" принимается равным количеству календарных дней (сроку вклада), при котором доходность по вкладу будет минимальной при выполнении условий договора банковского вклада.

8. По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в нескольких валютах (мультивалютный вклад) и установление по каждому виду валют различных процентных ставок, расчет минимальной гарантированной ставки рекомендуется осуществлять и доводить до вкладчика в каждой из валют вклада.

10. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от "___" __________ 2012 года N___) вступает в силу с 3 июля 2022 года.

Председатель Центрального банка Российской Федерации

Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России "О порядке расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу"

Банк России разработал проект указания Банка России "О порядке расчета минимальной гарантированной ставки по вкладу" (далее - Проект) на основании компетенции, установленной Федеральным законом от 02.07.2021 N 324-ФЗ "О внесении изменения в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон N 324-ФЗ).

В целях реализации положений Закона N 324-ФЗ Проект определяет порядок расчета процентной ставки по вкладу, определяющей минимальный доход, выплачиваемый кредитной организацией вкладчику на сумму вклада при условии хранения денежных средств до истечения срока вклада, без учета условий, предусматривающих возможность изменения доходности вкладов, в том числе в случаях заключения (расторжения) вкладчиком иного договора и (или) получения им дополнительной услуги, не связанных с размещением денежных средств во вклад (зачислением денежных средств на счет) (далее - минимальная гарантированная ставка).

Значение минимальной гарантированной ставки по вкладу раскрывается в договоре банковского вклада и размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора банковского вклада и наносится соответственно цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта.

Кроме того, банки, которым предоставлено право на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, обязаны раскрывать значение минимальной гарантированной ставки по каждому виду вклада в местах оказания услуг и на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Проект подлежит официальному опубликованию и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от "___"__________ 2012 года N___) вступает в силу с 3 июля 2022 года.

Структурным подразделением Банка России, ответственным за разработку Проекта, является Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Обзор документа

Предложены правила определения минимальной гарантированной ставки по вкладу. Расчет выполняется по подлежащим обязательному страхованию договорам банковского вклада, заключаемым с физлицами.

По мультивалютным вкладам ставку рекомендуется рассчитывать и доводить до вкладчика в каждой из валют вклада.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

На повышение ключевой ставки ЦБ до 20 % российские банки почти мгновенно отреагировали повышением процентных ставок по депозитам. Решение по КС было принято 28 февраля — уже через несколько часов в некоторых банках появились депозиты под 20 % годовых. По состоянию на 2 марта выгодных предложений стало ещё больше! Я заглянула на сайты наиболее крупных банков, нашла самые интересные варианты и внимательно изучила их условия.

Топ депозитов с доходностью до 25 %

1. ВТБ «Сейф» (накопительный счёт).

• Ставка — 21-25 % — чтобы получить повышенный доход (+ 1 % к ставке), нужно подключить опцию «Сбережения».
• Сумма — от 1 рубля.
• Срок — без срока.
• Пополнение — без ограничений.
• Проценты — каждый месяц.

2. Промсвязьбанк «Щедрый процент».

• Ставка — 19-24 % — зависит от срока.
• Сумма — от 100 000 рублей.
• Срок — 32-181 день.
• Пополнение — нет.
• Проценты — в конце срока.

3. Совкомбанк «Оптимальный».

• Ставка — 12-23 % — зависит от срока.
• Сумма — от 50 000 рублей.
• Срок — 90-1095 дней.
• Пополнение — в течение 10 дней.
• Проценты — в конце срока.

4. Почта банк «Горячий сезон».

• Ставка — 9,25-22 % — зависит от срока.
• Сумма — от 10 000 рублей.
• Срок — 91-546 дней.
• Пополнение — в первые 10 дней.
• Проценты — в конце срока.

5. ВТБ «Новое время».

• Ставка — 21 %.
• Сумма — от 1000 рублей.
• Срок — 181 день.
• Пополнение — нет.
• Проценты — каждый месяц.

6. Сбер «СберВклад».

• Ставка — 13-21 % — зависит от срока.
• Сумма — от 100 000 рублей.
• Срок — 1-12 месяцев.
• Пополнение — да.
• Проценты — в конце срока.

7. Россельхозбанк «Доходный».

• Ставка — 10-21 % — зависит от срока.
• Сумма — от 3 000 рублей.
• Срок — 92-1095 месяцев.
• Пополнение — нет.
• Проценты — в конце срока.

8. Home Credit Bank «Вклад».

• Ставка — 9,9-21 % — зависит от срока.
• Сумма — от 1000 рублей.
• Срок — 1-24 месяца.
• Пополнение — в первые 7 дней.
• Проценты — в конце месяца или срока.

9. МКБ «Всё включено».

10. Газпромбанк «Копить».

11. Альфа-Банк «Альфа-вклад».

• Ставка — 11-20 % — зависит от срока.
• Сумма — от 10 000 рублей.
• Срок — 3-36 месяцев.
• Пополнение — нет.
• Проценты — в конце срока.

12. Райффайзенбанк «Фиксированный».

В подборку вошли только наиболее выгодные варианты.

Есть ли подводные камни у новых депозитов?

Да, выгодные вклады с высокими процентными ставками, которые нам предлагают банки в данный момент, имеют свои особенности и подводные камни, о которых вкладчикам следует знать заранее. Какие именно?

1. Обратите внимание, что самые высокие проценты по вкладам, предлагают банки, попавшие под санкции. Хоть нас и информируют о том, что банки продолжают работать в штатном режиме, однако мы не знаем, что будет дальше. Поэтому считаю, что хранение денег в данных организациях имеет свои риски. Пусть и минимальные.
2. Получить выгодную доходность 20-25 % годовых можно только в течение первых 1-3 месяцев депозитов. Далее ставки падают до 7 %. Единственное исключение — вклад ВТБ. Открывается на срок 6 месяцев под 21 %. Никто не хочет выплачивать нам большие проценты долгое время, так как в перспективе ставка ЦБ может снизиться.
3. Накопительные счета, которые открываются на неограниченный срок, тоже имеют свои подводные камни. Дело в том, что при открытии счёта процентная ставка не фиксируется, и банк вправе менять её в любое время. Если ключевая ставка будет снижаться, то, соответственно, и доходность по сберегательному счёту будет падать.
4. Не забываем про налог. Необлагаемая сумма в 2022 году — 85 000 рублей. За всё, что сверху, взымается налог 13 %. Например, если вы вложите 850 000 рублей на депозит под 21 % на 6 месяцев, то заработаете уже 89 250 рублей и попадёте под действие налога. Доход, который получите в остальные месяцы года, будет полностью облагаться налогом.

А вы уже зафиксировали выгодную ставку на ближайшие месяцы? Какой вклад выбрали для себя и почему?

Нравятся статьи о деньгах и экономии? Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить свежие публикации!

28 февраля ЦБ повысил ключевую ставку до 20% - наибольший процент в истории России, и менять её далее Банк России намерен исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий.

Некоторые банки уже подсуетились и предложили своим клиентам подросшие процентные ставки, и сейчас я расскажу о нескольких надежных банках с обновленными предложениями. Часть из ставок доходит до 23%.

В подборке будут чистые процентные ставки, то есть, без капитализаций и без дополнительных условий по повышению ставки. То есть, те ставки, которые может получить человек, пришедший "с улицы".

У меня нет задачи завысить ставки каких-то банков, а есть задача показать какие предложения есть на данный момент на банковском рынке. Ссылки на вклады не реферальные и я не зарабатываю на этой подборке.

Сбербанк

Традиционно Сбер жадничает, предоставляя одни из самых низких процентных ставок на рынке. Не мотивирует сделать ставку выше даже желание обратно привлечь утекшие средства из-за санкций и паники граждан, которые толпой снимали все деньги со своих счетов.

• вклад от 100 000 рублей;
• срок 60 дней;
• ставка 16,5% годовых;
• можно пополнять, а снимать можно только проценты
• ссылка на страницу вклада

Газпромбанк

Продолжим с предолжениями обновленных процентных ставок. Газпромбанк предлагает накопительный счет с доходностью до 17% годовых на следующих условиях:

• вклад от 5 000 рублей;
• срок до 60 дней;
• ставка 17% годовых;
• с пополнением и частичным снятием;
• ссылка на страницу вклада - на сайте информация пока не обновлена, но документ с тарифом уже есть.

Далее идут 3 банка с процентной ставкой 20%. Тут уже условия получше не только с процентными ставками, но и со сроком. Вот условия Московского кредитного банка:

• вклад от 1 000 рублей;
• срок 90 дней;
• ставка 20% годовых;
• без пополнений и снятий;
• ссылка на страницу вклада.

Кредит Европа Банк

Первый из банков в подборке без госучастия, и он предлагает самый длительный срок по размещению вклада с увеличенной ставкой - 181 день (полгода):

• вклад от 100 000 рублей;
• срок 181 дня;
• ставка 20% годовых;
• без пополнений и снятий;
• ссылка на страницу вклада - единственное, чтобы получить такие условия, нужно получить промокод на сайте Банки.ру. Ссылка ведет туда.

Уральский банк реконструкции и развития

Несмотря на название, офисы банка имеются по большей части территории России. УБРР для вкладчиков предлагает следующие условия;

• вклад от 50 000 рублей;
• срок 90 дней;
• ставка 20% годовых;
• можно пополнять, а снимать можно только проценты;
• ссылка на страницу вклада - тоже, чтобы получить такие условия, нужно получить промокод на сайте Банки.ру. Ссылка ведет туда.

Экспобанк

Переходим к двум рекордсменам: ставки по вкладам в следующих банках превышают ключевую ставку ЦБ. Банки очень сильно заинтересованы в привлечении капитала и готовы предоставить максимальные условия.

Экспобанк открывает вклады сейчас на следующих условиях:

• вклад от 30 000 рублей;
• срок 90 дней;
• ставка 23% годовых;
• пополнять можно только в первые 7 дней, снимать можно только проценты;
• ссылка на страницу вклада

Совкомбанк

Банк попал под санкции, и тоже привлекает капитал повышенными ставками. Условия плюс-минус схожи с Экспобанком:

• вклад от 50 000 рублей;
• срок 90 дней;
• ставка 23% годовых;
• пополнять можно только в первые 10 дней, снимать можно только проценты;
• ссылка на страницу вклада

Пока что это первая часть подборки вкладов с повышенными процентами. Если в ближайшие несколько дней другие банки обновят свою линейку вкладов, составлю вторую часть, поэтому подпишитесь, чтобы не пропустить, а также можете помочь распространить подборку среди знакомых.

Очень рекомендую подписаться на мой канал в Телеграме, чтобы получать полезную информацию гораздо больше и быстрее, чем на Дзене.

Читайте также:

  
• В чем хранить деньги в долларах или в рублях
  
• Пко на займ от учредителя образец
  
• Как спрятать деньги от налоговой
  
• Куда вложить миллион рублей
  
• Можно ли перевести деньги на украину через вебмани