На какие цели организации могут снимать с текущего валютного счета наличную валюту
Обновлено: 25.04.2024
ЦБ отменил часть ограничений. С 11 апреля снимать с валютных счетов и вкладов можно наличные евро, а не только доллары. Общий лимит сохраняется — до 9 сентября можно снять только 10 000 $ или эквивалент в евро.
С 18 апреля граждане снова смогут покупать наличную иностранную валюту у банков. Но банки могут продавать только ту валюту, которая поступает к ним с 9 апреля.
ЦБ ограничил снятие иностранной валюты с вкладов и счетов в банках с 9 марта по 9 сентября 2022 года. Вот какие правила будут действовать эти полгода.
Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Позднее ЦБ уточнил, что сумма, которую банк выплатит человеку в рублях, не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
10 000 $ — это лимит на одного человека на все шесть месяцев. Как его считать:
- если у вас несколько валютных счетов в одном банке, то вы сможете снять не больше 10 000 $ наличными со всех счетов;
- если валютные счета и вклады открыты в разных банках, то можно снять до 10 000 $ наличными в каждом банке.
Получить деньги со своих валютных вкладов или счетов смогут клиенты всех банков без исключения, пообещал ЦБ. Но банкам может потребоваться несколько дней, чтобы привезти нужную сумму наличных в конкретное отделение.
Независимо от валюты счета и суммы банк выдаст деньги только в долларах. Например, если человек захочет снять деньги со счета в евро, банк конвертирует их в доллары США — по рыночному курсу на день выдачи. Сумма в долларах после конвертации не может быть ниже суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.
ЦБ заявил, что получить валюту можно будет в кассе банка. Разъяснений насчет снятия валюты в банкоматах не было, поэтому лучше спросить о такой возможности в своем банке. Например, в Тинькофф Банке, у которого нет отделений, можно снять валюту в банкоматах. «Райффайзенбанк» выдает валюту наличными только в отделениях, « Альфа-банк » в своей справке тоже пишет, что снять валюту можно только в кассе банка.
Банкам нельзя брать комиссию за снятие наличной валюты. До 9 сентября 2022 года ЦБ запретил банкам брать комиссию за выдачу наличной валюты физическим лицам. Также банкам нельзя брать комиссию за конвертацию иностранных валют в доллары или рубли, если конвертацию провели для выдачи наличных.
Запрет на комиссии ЦБ ввел 11 марта, через два дня после того, как ограничил выдачу иностранной валюты
Если клиент снимал валюту с 9 по 11 марта и заплатил комиссию, он может вернуть ее. Для этого нужно подать заявление в свой банк, там его должны рассмотреть в течение трех дней. Комиссию можно получить на банковский счет либо наличными в долларах или рублях. Но если клиент уже снял 10 000 $, то банк вернет ему комиссию только в рублях.
Покупать валюту можно только безналично: через мобильное приложение банка или на бирже через брокерский счет. Но на покупку валюты через брокера ЦБ ввел комиссию — 12% от суммы сделки.
Прийти в банк и обменять рубли на доллары не получится: ЦБ запретил банкам продавать наличную валюту. При этом обменять наличную валюту на рубли можно будет в любой момент и без ограничений.
Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, не получится. Получить валюту можно, только если эти средства были зачислены на счет до 9 марта. То же самое со счетами, которые были открыты раньше: любые деньги в иностранной валюте, перечисленные после полуночи 9 марта, получить наличными нельзя.
С безналичными переводами валюты ничего не изменилось. Валюту по-прежнему можно переводить на свои счета и счета близких родственников в российских банках. Перечислять валюту на зарубежные счета родственников и других людей можно с ограничениями: не больше 5000 $ в месяц.
Переводы из-за рубежа можно получить только в рублях. Начиная с 12 марта иностранную валюту, полученную переводом из банка за пределами России либо с электронных кошельков, можно снимать только в рублях по курсу банка.
С валютой на счетах ничего не произойдет. Если человек не снимает валюту, то деньги на счетах и вкладах останутся учтены в той валюте, в которой человек открыл счет, пообещал ЦБ. Проценты по вкладам тоже будут начислять в той валюте, в которой клиент открыл вклад.
"Со своего счета можно снять наличными не больше 10 000 $. Валюту свыше этой суммы банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи."
Заебись. Через неделю 100% валюты будут конвертировать по курсу 1 $ - 60 коп.
Да здравствует СССР 2.0!
Евгений,
Ограничение на снятие наличных $
Запрет на покупку $ в банках
----вы находитесь тут----
Запрет на владение $
Уголовная ответственность за владение $
Запрет на упоминание $
Запрет на продажу клавиатур со знаком $
тьфунатебя, Сначала Торгсин для изъятия у населения валюты и золота в обмен на еду. Потом запрет.
Dmitry, россия быстрее развалится чем это случится
Eljas, В 30е СССР развалился? Нет.
тьфунатебя, ахаххахахахахахахахахахахахахаххаахахаххахахаххахахахахааххахахахахааххаха. И смешно и грустно )
Евгений, а наличные сбережения в валюте просто изымут. Под угрозой наказания по статье УК. Либо сам сдаешь, добровольно, либо "еду в Магадан"
"Вы что хотите как в 90е?".
"Вы хотите чтобы у нас было как в Париже?"
" А вот в Америке. "
Константин, а если кэш уже потратил/потерял/украли/одолжил другу/брату/свату?
Мишка, ну если спрячет хорошо и не найдут при обыске, то пройдет. А если будет обыск и найдут, то всё. Конфискация всего и вся и высшая мера.
Мишка, значит найдёшь
Евгений, а у тебя в СССР валюты-то и не было, то есть, тебе ее курс был по-барабану, так что в части валютного найоба - никаких 2.0. А вот если и будет 2.0, то уже китайский, когда просто про СССР будешь рассказывать своим раскосым внукам со слезами на глазах
"Открывать новые валютные счета и вклады — можно. Но снять с них деньги, пока действуют ограничения, можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи." - Вы нам деньги, мы Вам фантики)
Вы нам деньги, мы Вам фантики) - что-то у меня эта фраза вызвала приступ злости , наверное что-то из детства ))
Упс. Многоходовочка. Сначала подняли проценты по валютным вкладам и отрапортовали, сколько граждане принесли. А теперь вот вам за доверие 😬 и еще не факт, что эти «правила» доживут до 9 сентября
Ольга, или так: подняли проценты, но всё равно не смогли остановить отток валюты, и следующим шагом ввели ограничения.
Oleg, так притока валюты всё меньше будет, поэтому следующий шаг будет ещё более жёсткий
Ольга, да уж, ЦБ принимает новые правила про валюту каждую ночь. Какое 9 сентября? 🤣
За что я люблю страну в которой живу…
За то что ты всю жизнь работаешь как лошадь, платишь налоги, которые потом разворовываются ПФР России
За то что получить бесплатную медицинскую помощь в стране, где я плачу налоги, я не могу
За то что всю жизнь пашешь и копишь на старость, потому что ПФР тебе выдаст пособие на которое ты очень быстро умрешь и быстро уйдешь с их «баланса»
За то что все что ты накопил на старость - у тебя заберет ЦБ РФ, им надо на какие то деньги отправлять детей-срочников на фронт и создавать угрозу ядерной катастрофы на АЭС (она наступит, кстати, быстрее от нелепых действий солдат срочников на территории Украины, чем все прочие ядерные угрозы, с которыми ведется борьба на Украине)
За то что наш президент не знает, что у него творится в стране. Вчера он нам с голубых экранов клялся что срочников на территории Украины нет, а сегодня они уже в плену…
Вчера ЦБ РФ нам говорил, что все ваши сбережения в сохранности и вы можете получить их в любой момент, а сегодня, вам уже ничего не выдадут… ой нет, простите, ошиблась, конечно выдадут…. фантиками, инфляция по которым вас сильно удивит.
Закрадывается мысль, что все это быдло спланировано. Что изначально воевать Россия собиралась на наши с вами деньги. ЦБ РФ прекрасно понимал, что мы пойдем по «Иранскому» сценарию, а значит факт того, что его резервы будут не доступны, был просчитан. А дальше математика, кто заплатит? Ну конечно население России! А те кто до этого не донес деньги, сейчас мы приманим высокими ставками по депозитам, и уж тогда точно, отберем и обесценим последнее!
А те российские бумажки, которые нам сейчас в банках выдают, будут обесценены и не могут рассматриваться как пенсионные накопления.
p.s.
Инфляция составит от 20 до 30 процентов в год, в лучшем случае.
ЦБ РФ вынудит всех сконвертировать валюту на счетах в российские фантики. Причем с вероятностью 99% конвертировать их будут по курсу 82-85 рублей за доллар.
У Российского фондового рынка есть перспективы, но при нашей геополитике, они по второму кругу обесценятся при следующем конфликте. Полагаю, самый лучший вариант хранить все свои сбережения под матрасом и в валюте и НИКОГДА НИКОГДА В ЭТОЙ СТРАНЕ не относить деньги в банк.
Самое смешное, что я эту же рекомендацию сегодня услышала на канале РБК. Вот такая вот рыночная экономика в России.
Софья, инфляция составит 20% в год? Удивлен, что вы думаете, что она такой будет. Она с 2000 года постоянная 20% в год.
Софья, а на чьи же ещё? у страны разве есть ещё какие-то деньги, которых не жалко?
Софья, +1 000 000
Если изучить историю, то ближайшее будущее видится так: введение фиксированного госкурса, появление чёрного рынка валюты, возврат 88 ст. УК СССР, принудительное изъятие валюты.
А с рублем можно делать все что захотят - менять, деноминировать, запрещать наличные.
IV. Вопросы обращения наличной иностранной валюты
1. Имеет ли право коммерческий банк предоставлять кредиты в наличной иностранной валюте и кому?
В соответствии с пунктом 6 письма Центрального банка Российской Федерации от 27 декабря 1993 г. N 67 "О некоторых вопросах порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации" предоставление в кредит наличной иностранной валюты, а также погашение наличной иностранной валютой полученных кредитов допускается только по договорам, заключенным между уполномоченными банками Российской Федерации в целях обеспечения расчетно-кассового обслуживания клиентов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Получение и предоставление кредитов в наличной иностранной валюте в иных случаях не допускается.
2. Может ли представительство иностранной фирмы на территории Российской Федерации выплачивать заработную плату в иностранной валюте своим служащим?
Имеет ли право предприятие - резидент выплачивать заработную плату в иностранной валюте физическому лицу - нерезиденту?
Предприятия, учреждения, организации (резиденты и нерезиденты) не могут начислять и выплачивать в иностранной валюте на территории Российской Федерации физическим лицам - резидентам заработную плату, премии, любые иные вознаграждения и выплаты, связанные с выполнением этими физическими лицами своих трудовых обязанностей (в том числе при заключении трудового договора (контракта) на определенный срок и на время выполнения определенной работы), а также оплачивать в иностранной валюте работу (услуги) физических лиц по договорам подряда и иным договорам гражданско-правового характера.
Предприятия, учреждения, организации - резиденты не могут начислять и выплачивать в иностранной валюте на территории Российской Федерации физическим лицам - нерезидентам заработную плату, премии, любые иные вознаграждения и выплаты, связанные с выполнением этими физическими лицами своих трудовых обязанностей (в том числе при заключении трудового договора (контракта) на определенный срок и на время выполнения определенной работы), а также оплачивать в иностранной валюте работу (услуги) физических лиц по договорам подряда и иным договорам гражданско-правового характера.
Предприятия, учреждения, организации - нерезиденты (в том числе находящиеся на территории Российской Федерации дипломатические и иные официальные представительства иностранных государств, международные, межправительственные организации, их филиалы и представительства) могут производить на территории Российской Федерации вышеуказанные выплаты и вознаграждения в иностранной валюте физическим лицам - нерезидентам.
Такие выплаты и вознаграждения не могут осуществляться не только в иностранной валюте, но и путем передачи физическим лицам (резидентам и нерезидентам) иных валютных ценностей.
Запрещенные выплаты и вознаграждения в иностранной валюте могут осуществляться только в безналичном порядке путем перевода соответствующих средств на валютные счета физических лиц - резидентов в уполномоченных банках Российской Федерации и на валютные счета физических лиц - нерезидентов в уполномоченных банках Российской Федерации либо банках - нерезидентах.
Вместе с тем, суммы заработной платы в иностранной валюте и иные валютные поступления неторгового характера, причитающиеся физическим лицам (резидентам и нерезидентам) и переводимые в Российскую Федерацию на валютные счета этих лиц в уполномоченных банках, зачисляются на эти счета без ограничений и специальных разрешений Банка России.
(Пункт 12 письма Банка России от 2 сентября 1994 г. N 107 "Об уточнении порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации" с учетом изменений, внесенных письмом Банка России от 7 декабря 1994 г. N 125 "О внесении изменений и дополнений в письмо Банка России от 2 сентября 1994 г. N 107")
3. На какие цели юридическое лицо (резидент и нерезидент) может снимать с текущего счета иностранную валюту?
Предприятия, учреждения, организации (резиденты и нерезиденты) не могут снимать наличную иностранную валюту со своих текущих валютных счетов в уполномоченных банках, покупать у них дорожные чеки в иностранной валюте, а уполномоченные банки не могут выдавать наличную иностранную валюту с текущих валютных счетов указанных лиц (продавать им дорожные чеки в иностранной валюте).
Требования настоящего пункта не распространяются на случаи снятия наличной иностранной валюты, покупки дорожных чеков в иностранной валюте на оплату расходов, связанных с командированием работников соответствующих предприятий, учреждений, организаций в иностранные государства, а также на случаи снятия наличной иностранной валюты с валютных счетов резидентов и нерезидентов по специальному разрешению Банка России.
Вышеизложенные требования не распространяются также на случаи снятия наличной иностранной валюты находящимися на территории Российской Федерации дипломатическими и иными официальными представительствами иностранных государств, международными, межправительственными организациями, их филиалами и представительствами с текущих валютных счетов, открытых в уполномоченных банках Российской Федерации для их обслуживания.
Кроме того, допускается снятие наличной иностранной валюты для осуществления в наличной иностранной валюте возвратов и компенсаций гражданам, необходимость в которых возникает при реализации перевозочных документов в соответствии с заключенными договорами представительствами иностранных транспортных организаций. Для этих целей представительства иностранных транспортных организаций, реализующие гражданам на территории Российской Федерации за иностранную валюту перевозочные документы, имеют право снимать наличную иностранную валюту с текущих валютных счетов, открытых в уполномоченных банках.
(Пункт 5.5 письма Банка России от 27 декабря 1993 г. N 67 "О некоторых вопросах порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации", пункт 15 письма Банка России от 2 сентября 1994 г. N 107 "Об уточнении порядка обращения наличной иностранной валюты на территории Российской Федерации" с учетом дополнений, внесенных письмом Банка России от 7 декабря 1994 г. N 125 "О внесении изменений и дополнений в письмо Банка России от 2 сентября 1994 г. N 107"; письмо Банка России от 2 февраля 1995 г. N 142)
Валютный счет индивидуальные предприниматели и компании могут открыть как в российском, так и в зарубежном банке. Рассказываем, какие виды валютных счетов бывают и как они используются в коммерческой деятельности.
Какими нормативными актами регулируются правила открытия и ведения валютных счетов
Часто при проведении экспортных и импортных сделок хозяйствующие субъекты осуществляют со своими иностранными партнерами расчеты в валюте.
Как вести бухгалтерский учет операций с иностранной валютой, читайте в материале справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». Для просмотра получите бесплатный пробный доступ.
В такой ситуации встает вопрос об открытии, например, долларового счета, счета в евро или иной валюте. Для этого достаточно обратиться в уполномоченный банк и подать заявку на открытие текущего счета в инвалюте. Одновременно банк откроет транзитный валютный счет.
Все действия, которые будет производить компания по своим счетам, будут находиться на строгом контроле и отслеживаться работниками банковского учреждения. В случае подозрения на нелегальность производимых действий сведения будут моментально переданы в контролирующие органы.
Все операции, связанные с валютой Российской Федерации и иностранной валютой, регулируются нормами закона «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ. Он разъясняет основные термины, используемые в сфере валютного регулирования; определяет виды операций, которые разрешено проводить между различными категориями субъектов (резидентами и нерезидентами); устанавливает права и обязанности указанных субъектов, а также органов и агентов валютного контроля.
Остановимся подробно на понятии валютных счетов — текущего и транзитного.
Текущий валютный счет — для чего нужен и где открыть
Открывать и обслуживать валютные счета на территории Российской Федерации имеют право только те кредитные организации, которые получили лицензию Центробанка на проведение операций со средствами в инвалюте. Поэтому хозяйствующему субъекту — российской компании или ИП необходимо предварительно ознакомиться с перечнем банков, у которых имеется действующая лицензия.
Текущий валютный счет предназначен для осуществления валютных операций, к которым относятся:
- покупка у резидентов РФ иностранной валюты;
- приобретение у нерезидентов иностранной валюты;
- использование в расчетах с резидентами России и нерезидентами иностранной валюты в качестве средства платежа;
- перевод рублей/валюты с зарубежного счета компании на российский счет той же компании (и наоборот).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Полный перечень всех действий, которые можно совершать с иностранной валютой, приводится в п. 9 ч. 1 ст. 1 закона № 173-ФЗ и касается не только операций по расчетным счетам, но и наличных операций.
Практически все денежные средства по сделкам проходят не напрямую через текущий валютный счет, а лишь миновав транзитный. О последнем далее.
Для каких целей открывают транзитный счет в банке
Транзитный валютный счет в банке открывается автоматически, независимо от желания клиента. Он всегда сопутствует валютному расчетному счету. То есть компания подписывает один договор банковского счета, а банк открывает сразу два счета. То же самое и с закрытием: уведомление подается на закрытие текущего счета, а банк закрывает оба счета.
Основное предназначение транзитного счета — идентификация поступлений инвалюты в пользу организации/ИП и учета валютных операций. Он используется практически во всех операциях, которые намерен осуществлять клиент с иностранной валютой. Например, контрагент перечисляет оплату за продукцию российской компании на валютный счет. Денежные средства первоначально зачисляются на транзитный счет. А с него уже списания проходят по следующим направлениям:
- продажа валюты;
- зачисление на текущий валютный счет в данном или в другом банке (во втором случае деньги снова попадут на транзитный счет, но уже другого банка);
- возврат в случае ошибочного поступления.
Таковы правила, установленные инструкцией Центробанка от 30.03.2004 № 111-И.
Возможно ли открыть валютный счет за рубежом
Российское законодательство, в частности ч. 1 ст. 12 закона № 173-ФЗ, не запрещает отечественным фирмам и предпринимателям обзаводиться валютными счетами в зарубежных банках. При этом порядок их открытия, ведения и закрытия устанавливаются законодательными актами соответствующей страны. Закон № 173-ФЗ к указанным аспектам уже никакого отношения не имеет, однако продолжит регулировать перечень тех операций, которые российский резидент может совершать по счетам, обслуживаемым в иностранных банковских учреждениях. Кроме того, закон обязывает российских клиентов иностранных банков сообщать в налоговую инспекцию о каждом факте открытия или закрытия таких счетов в течение месяца.
О том, как построчно заполнить уведомление в налоговую об открытии счета в банке за пределами РФ, узнайте в «КонсультантПлюс». Получите пробный демодоступ и бесплатно переходите в готовое решение.
Опоздание или непредставление сведений об открытии, закрытии счетов или изменении их реквизитов грозит компании или предпринимателю огромным штрафом — до 1 млн руб. (ч. 2 и 2.1 ст. 15.25 КоАП РФ).
Итоги
Для расчетов с иностранными партнерами, а также для других целей российская организация или предприниматель может воспользоваться возможностью открыть валютный счет в российском банке. При этом будет открыт не один, а сразу два счета — текущий (для осуществления всех операций) и транзитный внутрибанковский. Порядок их открытия, ведения и закрытия определяются законом № 173-ФЗ и инструкциями Центробанка. Также хозяйствующий субъект вправе взаимодействовать и с иностранными банковскими учреждениями в части обслуживания расчетных счетов независимо от вида валюты. Однако о каждом таком факте взаимодействия необходимо отчитываться перед российскими налоговиками.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
После падения рубля вырос спрос на иностранную валюту
24 февраля курс доллара поднялся почти до ₽90, а евро — почти до ₽100 на фоне боевых действий в Донбассе. Рубль вновь резко ослаб в понедельник, 28 февраля, после введения санкций против Банка России и объявлении ЕС о намерении отключить ряд российских банков от системы SWIFT. Курс доллара доходил до ₽109,185 — нового исторического максимума. Волатильность на валютном рынке продолжается.
В связи с этим спрос на наличные деньги среди россиян вырос. Как следует из статистики ЦБ, 25 февраля объем наличных денег в обращении в России увеличился почти на ₽1,4 трлн. В Ассоциации банков России также отметили рост спроса на наличные, в том числе на иностранную валюту.
«Были проблемы с банкоматами «Тинькофф» точно. Я сама это наблюдала, что люди могли целый день ездить по банкоматам в поисках валюты, и когда они подъезжали к банкоматам, где валюта есть, либо ее уже там не было, либо там образовывалась большая очередь, и не всем, кто был в этой очереди, доставалась валюта», — рассказала автор Telegram-канала Moneyhack Александра Краснова. Она отметила, что банкоматы пополняются, однако есть проблемы со снятием.
Редактор «РБК Инвестиции » днем 1 марта также столкнулась с ажиотажем в одном из московских отделений ВТБ, где собралась очередь. В это время инкассаторская служба пополняла банкоматы наличными. Одна из сотрудниц отделения предупредила, что иностранная валюта в банкоматах может скоро закончиться.
«Мы работаем как обычно — проводим все операции. В целом количество клиентов по сравнению с другими днями выросло, но никакой паники мы не видим — для нее нет повода. Мы работаем и обслуживаем клиентов в привычном режиме», — рассказали в пресс-службе «Сбера».
«Никаких ограничений на выдачу наличных рублей и валюты нет и не будет. Спрос в текущий момент есть, но мы оперативно доставляем наличные в наши банкоматы и отделения. Наша служба инкассации работает в усиленном режиме. Лимитов нет, все клиенты всегда могут снять деньги с учетом их наличия», — отметили в пресс-службе Альфа-Банка.
В банке «Открытие» достаточно наличных средств, в том числе в иностранной валюте, чтобы удовлетворить запросы клиентов в полной мере, сообщили в пресс-службе банка. В ПСБ также отметили, что в последние дни на фоне ослабления рубля наблюдается повышенный спрос населения на иностранную валюту, но банк располагает необходимым объемом наличности и «оперативно организует доставку наличной валюты в отделения по мере ее расходования».
Стоит ли снимать наличные доллары и евро?
По мнению Красновой, наличные доллары или евро точно стоит снимать, если у вас запланирована заграничная поездка в те страны, которые пока открыты для россиян, и вам в поездке понадобятся эти средства. «Как будут работать карты после отключения от SWIFT, пока непонятно, то есть какие банки отключат и так далее пока нет информации. И в этом случае, конечно, лучше запастись наличной валютой», — отметила она.
Краснова полагает, что в других случаях снимать иностранную валюту или нет — вопрос того, насколько вы доверяете финансовым властям России, которые обещают, что у них достаточно ресурсов для поддержания стабильности и деньги населения останутся в сохранности.
Кроме того, банки ввели очень высокие ставки по валютным депозитам, и если их оставить в кредитной организации, можно получить хорошую доходность, считает она. «Сейчас очень сложно предсказать, как ситуация будет дальше развиваться, она меняется практически каждый час, поэтому тут нет эксперта, который что-то посоветует и которому можно полностью верить. Тут нужно понимать, что каждый человек несет ответственность за те действия, которые он сейчас со своими финансами совершит», — отметила Краснова.
«Сбер»
Если у вас есть валютный счет, то снять деньги можно в отделениях банка, где доступна иностранная валюта
«Для клиентов, которые приходят снять деньги, доступны и наличные рубли в банкоматах, и возможность снять валюту с помощью сотрудника», — рассказали в пресс-службе «Сбера».
Как отмечается на сайте банка, необходим валютный счет, а снять средства можно в офисе, который продает нужную вам иностранную валюту. Оператор контактного центра банка уточнил, что снять наличные доллары и евро можно только в офисах «Сбера».
Он также рекомендовал заказывать иностранную валюту заранее, если планируется снятие большой суммы. По его словам, наличие валюты зависит от размера офиса. Оператор отметил, что сейчас заказ наличных через контактный центр невозможен, то есть нужно заказывать валюту непосредственно в офисе. Если в офисе не будет в наличии нужной вам валюты, то сотрудники ее закажут. Офисы, которые проводят операции с валютой, можно найти на сайте «Сбера».
ВТБ
Можно заказать по телефону банка или выпустить валютную карту для банкоматов
Как отметила одна из сотрудниц московского отделения ВТБ, чтобы снять наличные в кассе отделения, их нужно предварительно заказывать. В службе поддержки отметили, что предварительный заказ по телефону можно сделать на любую сумму, необязательно крупную, так как спрос на наличную иностранную валюту, а также рубли, большой.
Сотрудница Елизавета из московского офиса банка рассказала редактору «РБК Инвестиций», что тем, у кого есть мультикарта ВТБ, необходимо выпустить отдельную карту для долларов и евро, чтобы снимать эти валюты в банкоматах. В том числе можно завести цифровую карту. «Каждому счету отдельная карта — к рублям, к долларам и к евро. Не все банкоматы снабжены функцией бесконтактной оплаты, поэтому лучше пластиковую», — отметила она.
Оператор службы поддержки ВТБ рассказал, что если снимать, например, доллары с долларовой карты в банкомате, где есть возможность снимать иностранную валюту, то сумма уменьшится на то количество долларов, которые вы снимаете. Если же вы попробуете снять деньги с долларовой карты в банкомате, который поддерживает только рубли, то вам выдадут рубли, которые конвертируют по текущему курсу.
На сайте ВТБ можно найти адреса отделений и банкоматов, которые выдают валюту.
Альфа-Банк
Лучше заказывать крупные суммы в отделении или приложении
«Мы запаслись валютой: рублями, долларами и евро, но не всегда успеваем доставлять наличные в наши банкоматы и отделения. Поэтому рекомендуем заказывать крупные суммы заранее в мобильном приложении или отделении банка», — отметили на сайте Альфа-Банка.
По словам Красновой, время, которое займет ожидание заказанной валюты, зависит от суммы — для больших сумм нужно больше времени, для более мелких — меньше. «Мой родственник как раз 25 февраля заказал валюту в Альфа-Банке, 28 февраля он пошел и спокойно ее забрал», — отметила она.
На сайте банка можно найти банкоматы, где можно снять доллары и евро, а также офисы, где есть кассы.
Банк «Открытие»
Снять иностранную валюту можно в банкоматах отделений, где нет касс, либо ее заказать
В пресс-службе кредитной организации отметили, что большая часть банкоматов «Открытия» исторически работает только с рублями. Устройства, где есть опция снятия средств в валюте, находятся только «в безбумажных офисах, в которых отсутствуют кассы».
«Банкоматы пополняются своевременно, однако спрос на валютообменные операции сейчас повышенный, мы рекомендуем клиентам обменивать валюту в кассах офисов, где запас валюты значительно больше», — рассказали в пресс-службе. Офисы «Открытия», в которых есть кассы, можно найти на сайте банка.
В кредитной организации также отметили, что лимит на снятие иностранной валюты через банкомат зависит от категории карты. «При необходимости обмена крупной суммы мы рекомендуем клиентам заранее заказывать валюту для получения в отделениях», — сообщили в банке.
Тинькофф Банк
Снять валюту можно в банкоматах, а следить за ее наличием — на сайте, в приложении или в Telegram
В пресс-службе Тинькофф Банка отметили, что пополняют валюту в банкоматах, а их наполненность можно отслеживать на сайте банка. «На снятие валюты действуют стандартные лимиты, установленные для карты клиента», — рассказали в кредитной организации.
Однако, как и во многих кредитных организациях, доллары и евро выдают не во всех банкоматах Тинькофф Банка. Их также можно найти на сайте банка.
Краснова отметила, что в Telegram появился канал, где отслеживают наличие иностранной валюты в банкоматах Тинькофф Банка. «Не знаю, кто его сделал, либо какой-то написан скрипт, но там выкладывается, в каких банкоматах было пополнение и какой там объем валюты находится. И можно следить за ним, просто чтобы не бегать по городу, а приехать именно к тому банкомату, в котором есть валюта», — рассказала она.
Один из Telegram-каналов под названием «Снятие наличных», о котором рассказала Краснова, отслеживает наличие валюты в Москве. Как отметили его создатели, информация берется с сайта «Тинькофф» и направляется в канал с помощью бота. Кроме того, есть канал по ситуации с валютой в банкоматах «Тинькофф» в Санкт-Петербурге. Канал, посвященный Казани, на момент публикации не обновлялся.
ПСБ
Валюту можно снять в банкоматах, но нужна карта в этой валюте
В банке предупредили, что в банкоматах все операции с иностранной валютой доступны только по картам банка в соответствующей валюте. Лимита на снятие валюты в банкоматах и отделениях нет.
«Как и раньше, при снятии крупных денежных сумм через кассу банка мы рекомендуем клиентам оформить предварительный заказ, обратившись в контактный центр ПСБ», — отметили в пресс-службе.
На сайте ПСБ можно найти список банкоматов, которые выдают наличные доллары и евро. Как следует из карты, в Москве их три — около станций метро«Марьино», «Полежаевская» и железнодорожной станции Калитники.
Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»
Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
ЦБ установил лимит на снятие наличных средств с валютных вкладов в $10 тыс. Также граждане не смогут покупать наличную валюту. Ограничения будут действовать до 9 сентября. Что это значит для населения и банков — в материале РБК
Банк России с 9 марта по 9 сентября 2022 года установил особый порядок выдачи наличной иностранной валюты с вкладов. РБК разбирались в новых условиях.
Какие ограничения появились
- Если у клиента банка есть валютный вклад или счет, то он сможет снять с него сумму в пределах $10 тыс. в наличной валюте в кассе банка, остальные средства — оставить на счете или снять в рублях по рыночному курсу на день выдачи. Как пояснили в ЦБ, речь идет об официальном курсе Банка России, который определяется на каждый день по данным валютных торгов на бирже накануне. Эта мера распространяется лишь на счета, открытые до 8 марта включительно.
- Наличная валюта будет выдаваться только в долларах США в независимости от валюты счета. То есть снять средства со счета в евро или, например, в китайских юанях получится только в долларах. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.
- Банковские клиенты смогут покупать любую валюту безналично и открывать новые валютные счета и вклады, но, если вклад открыт начиная с 9 марта, снять с него средства в период действия ограничений можно будет только в рублях по рыночному курсу на день выдачи.
- Граждане не смогут купить в банках наличную валюту за рубли. Обратные операции по продаже валюты никак не ограничиваются.
- Банки продолжат хранить средства на валютных вкладах или счетах с соблюдением всех условий, при которых был открыт вклад.
Важные уточнения
- Источники РБК в нескольких крупных банках утверждают, что наличные доллары будут доступны клиентам только в кассах отделений, но не в банкоматах. У Тинькофф Банка, работающего без отделений, банкоматы могут расцениваться как кассовые узлы, деньги можно будет снять там, пояснил РБК представитель банка.
- Если в одном банке открыто несколько валютных счетов или вкладов на сумму от $10 тыс., то получить валюту можно только в пределах лимита. Если валютные счета или депозиты открыты в разных банках, то по $10 тыс. наличными можно снять в каждом из них.
- Раздробить уже открытый вклад на несколько, переведя деньги в другой банк, чтобы обойти лимит и снять всю сумму, не получится, полагает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин. По его словам, это все равно будет считаться новым поступлением и снять «дополнительный вклад» можно будет только в рублях. За перевод валюты в сторонний банк может взиматься комиссия.
- На валюту, хранящуюся в банковских ячейках, ограничения не распространяются.
Кого затронут меры ЦБ
По данным регулятора, в российских банках около 90% валютных счетов не превышают сумму $10 тыс., то есть 90% таких вкладчиков смогут полностью получить средства в наличной иностранной валюте.
Для большинства россиян введенные ограничения будут незаметными, полагает руководитель направления исследований центра «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. Меры ЦБ в первую очередь коснутся тех, кто собирался совершить крупные покупки и операции за границей за наличные, считает Бородулин, а также тех, кто хотел снять валютные сбережения и положить в банковскую ячейку.
Как не ошибиться, создавая собственную торговую марку
Когда щедрость работодателя к выплатам премий заинтересует ФНС — кейсы
Почему фрилансеры все-таки не заменят компании ключевых сотрудников
На США надвигается рецессия. Как действуют Джордж Сорос и Рэй Далио
В России — новые правила гособоронзаказа. Кому стало невыгодно работать
Работодатель должен вернуть работнику «избыточный» НДФЛ: как это сделать
Поставки газа в ЕС падают. Что будет с акциями «Газпрома»
Зачем главы крупнейших компаний чистят туалеты и едят собачий корм
Тем, кто собирается выезжать за рубеж, эксперт рекомендует снять заранее необходимую сумму в долларах (при наличии открытого до 8 марта валютного счета) либо открыть карточный счет и купить валюту безналично. Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, перестают работать за границей с 10 марта. Расплачиваться за рубежом безналично можно только картами платежных систем «Мир» или китайской UnionPay. Однако «Мир» принимает ограниченное число стран (Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия), а UnionPay пока выпускает небольшое число российских банков.
Пока действует временный порядок операций с наличной валютой, приобрести ее нельзя, разъяснил ЦБ. Можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны поездки там, где принимается карта «Мир», следует из разъяснений регулятора.
Ранее президент России Владимир Путин подписал указ, согласно которому резиденты не смогут зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерах, также вводится запрет на вывоз из страны наличных на сумму свыше $10 тыс. В начале марта ЦБ запретил банкам проводить денежные переводы из России за рубеж нерезидентам из стран, объявивших о санкциях против России или закрывших небо для российских самолетов. Запрет касается физических и юридических лиц из 43 стран и территорий. Среди них Великобритания, Германия, США и т.д. Нерезиденты из других стран, не входящих в этот список, не смогут переводить за рубеж больше $5 тыс. в месяц, используя системы денежных переводов без открытия банковского счета.
Почему ЦБ ввел ограничения
Опрошенные РБК эксперты считают, что действия ЦБ — вынужденная мера. «Наличные доллары и евро фактически снимались с корреспондентских счетов российских банков, открытых в кредитных организациях США и еврозоны и транспортировались в Россию. На фоне повышенного спроса на наличную иностранную валюту и сложностей с ее получением самими банками ограничения являются вынужденным шагом», — говорит Бородулин.
В конце февраля Соединенные Штаты, Евросоюз, Великобритания и другие страны ввели санкции разной степени жесткости против крупных российских банков. ВТБ, «Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк, банк «Россия» и Новикомбанк, например, попали в SDN-лист США, что предполагает фактическую заморозку их долларовых активов и корсчетов. В начале марта Евросоюз запретил продавать, поставлять, передавать и экспортировать банкноты евро в Россию или любому физическому или юридическому лицу, организации или органу в России, включая правительство и ЦБ. Запрет не распространяется на ввоз евро туристами или дипломатами. В начале марта банки сообщили о повышенном спросе клиентов на наличную валюту, но отметили, что валюта для покрытия спроса у банков есть, а задержки в выдачах могут быть связаны с логистическими трудностями и поступлениями денег в кассы.
Ключевая причина новых ограничений на снятие валюты — санкции, наложенные на часть золотовалютных резервов Банка России, считает главный экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец. «Если бы не это, просто повышенный спрос населения на наличную иностранную валюту мы бы пережили. В предыдущие кризисы ведь так и было: в 2009 году, например, конвертировали порядка $80 млрд в наличность в ожидании ослабления рубля. Но сейчас масштаб шока настолько велик, и как раз то, что ЦБ не имеет доступа к части своих резервов, подогревает волнение и ощущение дефицита», — поясняет она.
Донец напоминает, что в обычной ситуации Банк России не предоставляет коммерческим игрокам наличную иностранную валюту, но сейчас может оказывать такую поддержку. «Часть резервов может быть в наличной иностранной валюте, которая и уходит в банки», — полагает эксперт.
Сколько валюты есть у банков и как велик спрос населения
Донец уверена, что установленная регулятором пороговая сумма на снятие валютной наличности «хорошо просчитана»: «Полагаю, ограничение в $10 тыс. на снятие было рассчитано исходя из того, какой сейчас объем валютных вкладов [населения в банках] и сколько у самого Банка России есть валютной наличности. Это как раз характеризует возможности банков на текущий момент».
За 2021 год российские банки ввезли в страну $16,24 млрд и €8,07 млрд в виде наличности, следует из статистики ЦБ. По сравнению с пандемийным 2020-м поставки американской валюты сократились на 18,4%, а евро, наоборот, выросли почти вдвое, хоть и не достигли объемов 2019 года.
По данным регулятора, совокупный спрос населения на валюту за 11 месяцев 2021 года составил $38,1 млрд — это может быть наличность, снятая с валютных вкладов, полученная по конверсии и напрямую купленная гражданами у банков. На обменные операции и покупку приходилось 40% этой суммы. С учетом обратных операций по продаже валюты и пополнению вкладов чистый спрос россиян на валюту за январь—ноябрь ЦБ оценивал в $8,5 млрд, что меньше объемов фактически ввезенной банками в страну наличности.
По данным на 1 февраля на счетах и срочных вкладах россияне держали $90,6 млрд. Объем валютных сбережений населения в банках имеет тенденцию к снижению с начала пандемии в 2020 году, когда ставки по валютным вкладам резко снизились из-за обнуления ставки ФРС США. Как писал РБК, банки в декабре 2021-го и январе 2022 года резко нарастили остатки валютных активов в кассах — на $5,7 млрд.
По итогам февраля объем наличных денег в обращении в России вырос на 2 трлн и достиг 15,82 трлн руб. на 1 марта. С 1 по 5 марта включительно объем наличности, выпущенной из банковской системы через кассы, превысил 1 трлн руб., следует из данных ЦБ. Какую долю полученных рублей россияне могли за это время обменять на иностранную валюту, неизвестно.
Какой эффект окажут меры Банка России
ЦБ ввел ограничения, чтобы в первую очередь снизить ажиотажный спрос населения на валюту, говорит Бородулин. «Все вводимые Банком России меры носят временный характер с надеждой, что по мере стабилизации ситуации замороженные взаимоотношения с иностранными партнерами будут постепенно восстанавливаться», — продолжает аналитик.
Банки сейчас испытывают трудности и с наличной, и с безналичной валютной ликвидностью, отмечает Донец: «Потому что раньше были операции ЦБ, которые могли все сгладить. Раньше мы полагали, что в плохие времена ЦБ сможет проводить валютное РЕПО, валютную ликвидность предоставлять на возвратной или безвозвратной основе, но сейчас этого нет». Экономист сомневается, что появление ограничений приведет к возникновению черного рынка валютной наличности.
«Население довольно сильно отвыкло от черного рынка и привыкло осуществлять все операции через банковский сектор, если вообще не онлайн. Думаю, до черного рынка валюты еще далеко, тем более что приток безналичной валюты у нас будет осуществляться по текущему счету от экспорта. Пока этот приток есть, для расчетов по импорту или с контрагентами этого будет хватать, весь вопрос в спросе населения», — говорит Донец. Она допускает, что конверсия сбережений россиян из рублей в валюту продолжится в безналичной форме, а отток именно в наличность будет сдержан за счет ограничений.
«Думаю, потребность в подстрахованных сценариях наше население сможет реализовать в других инструментах, включая криптовалюты. Не исключаю, что мы увидим в дальнейшем формирование системы уполномоченных банков [чтобы население получало наличную иностранную валюту от них]. То есть то, что сейчас происходит достаточно стихийно, как-то привести в порядок, сделать курсообразование, например, более гладким», — говорит Донец.
Эксперт при этом добавляет, что у Минфина и ЦБ в ближайшее время вряд ли появятся стимулы либерализовать обратно валютные операции внутри страны. «Продолжительность ограничений будет зависеть от того, чем и когда закончится военная спецоперация России на Украине и насколько длительными будут санкции на золотовалютные резервы ЦБ», — заключает Донец.
Автор статьи
Читайте также: