На вклады россиян могут наложить арест
Обновлено: 05.05.2024
«Жители нашей страны могут остаться без собственных сбережений, которые сейчас лежат на вкладах в банках». Как вы думаете, кто сделал такое сногсшибательное и опасное заявление? Бомж, сумасшедший человек или наркоман? А вот и нет - с таким предупреждением несколько дней назад выступил действующий депутат Госдумы Николай Арефьев .
По его словам, в самое ближайшее время изъять деньги граждан власти могут, если экономические санкции против нашей страны затронут государственные активы, которые сейчас у России хранятся в иностранной валюте, а также в качестве недвижимости и вложений в бизнес в иностранных государствах.
«Если блокируют все средства, которые находятся за рубежом, то у правительства другого выхода не будет, кроме как наложить арест на все вклады населения» - предупредил депутат Арефьев.
По информации парламентария, размер накоплений на вкладах у населения России на 2022 год составляют свыше 60 триллионов рублей. И, опять же по словам депутата - «эти деньги могут потребоваться государству, чтобы выйти из положения» .
Как можно относиться к таким вот пугающим заявлениям из властных структур? Что это – провокация или депутат Госдумы осведомлен о планах властей и проговорился?
Фэйк или правда?
Ответ на этот вопрос очень простой. Если в ближайшую неделю против депутата Арефьева будет возбуждено уголовное дело за распространение информации, подрывающей устои государства и будет снята депутатская неприкосновенность – это фэйк и провокация от неумного государственного деятеля.
Если же правоохранительные органы не инициируют уголовного преследования в отношении парламентария, и мы не увидим об этом информации в СМИ – значит нет оснований для привлечения такого человека к уголовной ответственности, так как он сказал правду и дал заблаговременный сигнал людям спасать свои деньги и снимать их с вкладов.
Всякие там опровержения от других чиновников, в том числе депутатов – не смогут дезавуировать такое вот опасное заявление, заделанное парламентарием страны. Люди уже не верят опровержениям от чиновников. Только справедливый суд над провокатором сможет успокоить россиян в столь тревожное время и остановить граждан от снятия денег с банковских вкладов.
А как вы думаете – депутат просто брякнул глупость или власти действительно обсуждают повторение сценария 90-х годов прошлого века, когда у миллионов граждан были заморожены банковские вклады а деньги, находившиеся на банковских счетах - обесценились?
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- Высшее экономическое образование.
- 15 лет работы в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик.
- Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .
Чем старше россияне, тем чаще от них можно услышать, что нет ничего надежнее, чем деньги под подушкой. Панику подогревают и некоторые СМИ, в которых звучали заявления политиков и популистов, что деньги со счетов и вкладов физлиц могут быть изъяты в пользу государства. Но так ли это на самом деле. Могут ли банки или кто-либо еще заблокировать вклады и валюту на счетах россиян, разобрался аналитик сервиса Бробанк.
- Можно ли сейчас снять наличные с вклада
- Что будет с купленной валютой
- Как санкции влияют на вклады
- Как санкции влияют на платежи
- Может ли кто-то изъять деньги с вклада
- Отзыв лицензии банка
- Имущественные взыскания
- Военное положение
- Какова вероятность блокировки вкладов
- Можно ли вернуть деньги, если банк заблокировал карту
- Резюме
Можно ли сейчас снять наличные с вклада
Россияне после начала спецоперации на Украине могут снимать деньги с вкладов с некоторыми ограничениями. Крупную сумму для выдачи в рублях чаще всего придется заказывать заранее, так как в кассе может не оказаться достаточно наличности. Но такой порядок был и раньше. Для рублевых вкладов ограничений нет, можно в любой момент снять все деньги.
Лимит установлен на выдачу наличных с валютных вкладов и счетов. Максимум 10 тысяч долларов или эквивалент в евро. Деньги сверх этой суммы можно оставить на счёте до отмены ограничений или снять в российских рублях. Если клиент соглашается снять остаток в рублях, то банки конвертируют валюту по официальному курсу ЦБ РФ. Либо по собственному курсу, если он более выгоден для вкладчика. При этом брать комиссию за операции с валютой банкам запрещено до 9 сентября 2022 года.
Ограничения действуют только для операций с наличной валютой. Если оставить доллары на вкладе, условия не изменятся. Если нужно снять деньги, которые пришли на счёт после 9 марта 2022 года, при выдаче наличных банк обменяет всю сумму на рубли.
Лимиты действуют отдельно для каждого банка. Если у вкладчика 30 тысяч долларов лежат в трех банках по 10 тысяч в каждом, он сможет получить всю валюту наличными.
Лимиты не касаются валюты, которая хранится в банковской ячейке. Эти деньги можно забрать в любой момент без каких-либо ограничений.
Что будет с купленной валютой
Продавать иностранную валюту в обменниках россияне могут без ограничений. Но на покупку наличной валюты Центробанк 9 марта 2022 года ввел запрет. Такой режим должен был действовать до 9 сентября 2022 года. Однако с 18 апреля условия смягчили. Банкам разрешили продавать физлицам наличную иностранную валюту, которая куплена банком у других клиентов после 9 апреля 2022 года.
Безналичные операции, как по покупке, так и по продаже валюты в онлайн-банке или мобильном приложении доступны, как и раньше. Можно открыть счёт в нужной валюте и обменять деньги по действующему курсу банка.
Купить доллары или евро также можно через брокера на бирже. Эту валюту можно вывести на банковский счет. Купленные евро и доллары можно хранить на счете. Либо пополнить ими валютный вклад, если это предусмотрено условиями депозитного договора.
Независимо от способа покупки снять валюту, которая поступила на счёт позже 9 марта 2022 года, можно только в рублях.
Как санкции влияют на вклады
Центробанк РФ в феврале повысил ключевую ставку до 20% годовых. С начала мая ставка снизилась до 14% годовых. Но это все равно выше, чем было до подъёма. Ставки по вкладам тоже увеличились. В некоторых банках в марте и апреле можно было оформить вклад под 22% годовых. Но в основном такие предложения действовали на короткий срок — до 3, максимум 6 месяцев.
Вклады — один из самых надёжных способов инвестирования. Вкладчик заранее знает срок и итоговую прибыль, которую получит, если исполнит условия депозитного договора. Но много заработать на депозитах в периоды с низкими ставками не получится. А вот если ключевая ставка высокая и процент по вкладу еще выше, можно получить более высокую прибыль, ничем не рискуя. Доход по депозиту помогает вкладчику защитить накопления от инфляции.
Оформление вкладов выгодно не только для клиентов, но и для банков:
- вкладчик получает дополнительную прибыль за то, что отдает свои деньги в распоряжение банку;
- банки зарабатывают на том, что отдают эти деньги в долг заемщикам, и сохраняют объем ликвидности.
Привлечение банками наличных на вклады помогает укреплению рубля. Центробанк ввел ограничения по операциям с валютой и доход от депозитов многие вкладчики тратят в российских рублях. Так как не готовы покупать валюту, которую потом нельзя снять полгода. В итоге это приводит к частичному замедлению инфляции.
Изменения ключевой ставки происходят внутри страны. По сути, западные санкции никак не влияют на деньги на счетах и вкладах, которые размещены в российских банках.
Как санкции влияют на платежи
Много волнений среди рядовых россиян было связано с отключением банков от SWIFT. Но эта система для проведения международных операций. На платежи и переводы внутри России она никак не влияет.
В последние дни февраля 2022 года россияне на панических настроениях сняли рекордное количество наличных. Банки ежедневно сталкивались с тем, что в кассах заканчивались деньги для выдачи. Но уже в скором времени стало понятно, что паника неоправдана.
Никаких ограничений на выдачу наличных в российских рублях со счетов и вкладов введено не было. Россияне убедились, что деньги можно снимать, а переводы и платежи проходят так же, как и раньше. Через две недели массовый отток денег из банков прекратился. И даже, наоборот. Клиенты вновь понесли свои сбережения в банки, так как высокие ставки по депозитам — это самый безопасный способ снизить инфляцию.
Может ли кто-то изъять деньги с вклада
Деньги на счете или вкладе в банке — один из самых надежных способов хранения. Их не украдут злоумышленники. Сбережения не сгорят при пожаре. В России действует система страхования вкладов, благодаря которой все сбережения до 1,4 млн рублей защищены. Это значит, что владелец счета гарантированно получите деньги, которые хранятся в банке в пределах установленного лимита. Даже если банк обанкротится.
Но в периоды кризиса, вкладчиков волнует и другой вопрос: возможно ли, что деньги с вклада изымет правительство, западные страны, Центробанк или кто-либо еще. В этом плане полномочия есть только у судов. Если вкладчик нарушил законодательство и кому-то должен, то его счета и вклады могут арестовать, а деньги использовать для погашения долгов. Других законных способов снять и израсходовать деньги с чужого счета — нет. Но есть некоторые нюансы.
Рассмотрим подробнее, кто и при каких обстоятельствах может получить доступ к деньгам на вкладе, кроме самого вкладчика.
Отзыв лицензии банка
Центробанк РФ может отозвать лицензию у банка по определенным причинам. Но даже если банк объявит о ликвидации, деньги на сумму до 1,4 млн рублей владелец счета получит обратно.
При отзыве лицензии у банка средства вкладчикам возмещаются в два этапа:
- Обязательный возврат — это все деньги банковских клиентов на сумму до 1,4 млн рублей. Эти деньги клиентам возвращают в течение двух недель с момента отзыва лицензии или объявления о ликвидации организации.
- Возврат после урегулирования страхового случая. Клиентам возвращают все оставшиеся деньги при условии, что активов достаточно для исполнения обязательств.
Чтобы получить деньги после отзыва лицензии, банк должен входить в систему страхования вкладов. Проверяйте этот пункт перед тем, как начать работать с банком. ЦБ РФ тщательно следит за соблюдением этого правила. Все легальные российские банки входят в систему страхования вкладов.
Имущественные взыскания
Деньги на вкладе могут изъять в пользу взыскателя: государства, физического или юридического лица. Для этого открывают исполнительное производство. Порядок установлен в ФЗ №229 от 02.10.2017 года. Причем забрать деньги могут не только с вкладов и депозитов, но и в виде ценных бумаг.
Банки обязаны подчиняться постановлению судебного исполнителя. Но вкладчик может обжаловать решение. Основанием для возбуждения исполнительного производства служат решение суда, судебный приказ или подпись нотариуса.
Военное положение
В последнее время о вероятности введения военного положения ходит много слухов. Но президент Российской Федерации выступал с заявлением о том, что на данные момент это не планируется. В ФКЗ №1 от 30.01.2002 года установлено, что при введении в стране военного положения экономическая и финансовая деятельность может быть приостановлена. Тогда деньги на счетах и вкладах могут оказаться временно заблокированы, и россияне утратят с ним доступ.
Также при введении военного положения государство может изымать у физических и юридических лиц любую собственность в целях обороны страны. Но с последующей их денежной или материальной компенсацией. Речь чаще всего идет о транспортных средствах. Либо ином имуществе, которое может быть использовано в военных целях, а не о деньгах на счетах и вкладах россиян. В современной России военное положение еще ни разу не вводили.
Какова вероятность блокировки вкладов
Экономические кризисы заставляют вкладчиков бояться за свои сбережения. Но вероятность заморозки денег на счетах и вкладах невелика.
При ликвидации или отзыве лицензии у банка опасаться нечего — система страхования вкладов вернет накопления их владельцам на сумму 1,4 млн рублей сразу, а потом и оставшуюся сумму.
Такая система возврата денег вкладчикам действует и при добровольном уходе банка с рынка. Если о ликвидации заявят банк, занимающий минимум треть рынка, тогда возможен коллапс. Однако вероятность такого события слишком низкая. Крупным рыночным игрокам всегда помогает государство.
Введение военного положения в РФ, по заявлению руководства страны, тоже пока не грозит. Поэтому единственная возможность потерять деньги с вклада — обращение судебных приставов о взыскании средств со счета.
Если долгов другим физлицам, государству или компаниям у вас нет, никто не станет трогать ваши деньги на счетах и вкладах.
Можно ли вернуть деньги, если банк заблокировал карту
Заблокировать счета может не только государство, но и сам банк. Вернуть при этом средства может быть непросто. Если приказ о блокировке поступил от Росфинмониторинга, то заблокированные деньги использовать невозможно.
Можно попытаться обосновать происхождение денег или требовать разблокировку через суд. Но если клиент способствовал экстремизму или терроризму, выиграть дело не удастся. Ему могут разрешить распоряжаться ограниченной суммой денег — максимально 600 тысяч рублей и разово 10 тысяч рублей.
Если банк заблокировал счет из-за подозрительных операций по ФЗ №115, и вы не смогли убедить сотрудников, что операции легальны, остается два варианта:
- Расторгнуть договор по банковскому вкладу с перечислением денег по реквизитам в другой банк или выдачей наличных. Банк обязан после этого перевести деньги или выдать их клиенту. Но проблемы могут возникнуть и при получении суммы в другом банке. Здесь тоже могут приостановить операцию и запросить информацию о происхождении денег.
- Обратиться в суд с требованием снять ограничения, если банк отказывается возвращать деньги.
Отказ банка в перечислении денег можно получить только при выполнении операций на суммы свыше 600 тысяч рублей. Но каждая ситуация индивидуальна и единого готового решения нет. Подробнее о том, какие операции называют сомнительными и почему могут приостановить платеж, читайте в отдельной статье.
Правительство России может наложить арест на вклады граждан, если Запад заблокирует все средства, которые находятся за рубежом. «МК в Питере» решил спросить экономиста-международника, вице-президента компании «Золотой монетный дом» Алексея Вязовского, какие условия существуют для конфискации и блокировки всех денежных средств России, которые находятся за рубежом и связанно ли это с отключением SWIFТ*.
«Это не имеет никакого отношения к SWIFT, это имеет отношение к корсчетам. То есть, когда человек открывает долларовый счет в российском банке, то эти доллары хранятся в ФРС США. Если Россия начинает войну с Украиной, то скорее всего корсчета будут заблокированы, арестованы, заморожены и так далее», – считает Алексей Вязовский.
Блокировка счета или его арест приведет к тому, что человек свой депозит в долларах в российском банке снять не сможет. Экономист-международник считает, что россиянам в таком случае деньги отдадут в рублях, но по не очень комфортному курсу.
«Деньги отдадут в рублях, но по какому курсу и в какой сумме – неизвестно. Но я еще раз повторю, что риск данного сценария – минимален», – успокоил Алексей Вязовский.
Если российские счета начнут блокировать, то разгорится большой скандал. Он нанесет ущерб и американской экономической системе, и американским банкам, в том числе.
«Одно дело заблокировать корсчета небольшого Ирана, а другая ситуация –это Россия. Так как это будет сигнал и Китаю, и другим странам, которые не испытывают явной симпатии к США. Поэтому я думаю, что они сейчас на это не пойдут и беспокоиться не стоит. Также лучше хранить свои депозиты в рублях», – считаете эксперт.
Такие масштабные политические изменения, как признание Россией независимости ДНР и ЛНР, могут иметь экономические последствия. В частности, они не исключают падения рубля. финансовый аналитик Дмитрий Адамидов рассказал «МК в Питере» о возможных экономических переменах для России.
SWIFT* – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она позволяет финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной форме.
Статья 27. Наложение ареста и обращение взыскания на денежные средства и иные ценности, находящиеся в кредитной организации
На денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения.
(в ред. Федеральных законов от 24.07.2007 N 214-ФЗ, от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При наложении ареста на денежные средства (драгоценные металлы), находящиеся на счетах и во вкладах, или на остаток электронных денежных средств кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах денежных средств (драгоценных металлов), на которые наложен арест, а также перевод электронных денежных средств в пределах величины остатка электронных денежных средств, на которые наложен арест.
(часть вторая в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Об административной ответственности за неисполнение содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника см. ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ.
Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
(в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Конфискация денежных средств и других ценностей может быть произведена на основании вступившего в законную силу приговора суда.
В некоторых случаях суд может наложить арест на банковские счета гражданина. Как узнать причину и что делать в таких ситуациях? Есть ли доходы, которые защищены от взыскания?
В каких случаях может быть наложен арест на банковские счета?
Арест с дальнейшей блокировкой банковских счетов может осуществляться только по решению суда. Причины могут быть разные:
Проверить наличие неуплаченных налогов можно с помощью личного кабинета налогоплательщика на сайте ФНС
- Отсутствие платежей за коммунальные услуги;
- Неуплата алиментов;
- Просроченная задолженность по кредиту, например, по ипотеке.
По итогам судебного разбирательства Федеральная служба судебных приставов направляет копию постановления об аресте счетов во все банки, которые обслуживают гражданина. По действующим правилам банки обязаны исполнить требования суда и заблокировать средства гражданина.
Какие доходы защищены от ареста?
Не все доходы могут быть арестованы даже при наличии судебного решения. К ним относятся некоторые социальные доходы:
- Пособия на детей;
- Средства маткапитала;
- Алименты;
- Выплаты в связи со стихийными бедствиями и другими чрезвычайными обстоятельствами;
- Выплаты, назначенные в качестве компенсации вреда, причиненного здоровью;
- Пенсии, назначаемые при потере кормильца;
- Компенсации гражданам, пострадавшим в результате радиационных и техногенных катастроф;
- Выплаты в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
- Компенсационные выплаты на лекарства;
Некоторые другие социальные выплаты (полный список можно посмотреть здесь).
Также важно отметить, что государство не может удерживать более 50 процентов от заработной платы.
Как будет действовать банк при получении постановления об аресте счетов?
После получения постановления от Федеральной службы судебных приставов (ФССП) банк незамедлительно блокирует все счета клиента. Исключение составляют только те средства, на которые не может быть наложен арест. Гражданин может распоряжаться данными средствами в полном объеме.
Что делать, если суд арестовал счета?
Шаг 1. Собрать сведения о судебном решении
В первую очередь необходимо выяснить полную информацию о судебном решении, на основании которого банк заблокировал денежные средства. Для этого можно воспользоваться электронным сервисом на сайте ФССП.
После того, как вы нашли соответствующие документы, следует внимательно их изучить. Если ресурс ФССП не содержит информации, необходимо связаться с банком и уточнить, на каком основании произведена блокировка счетов. Сотрудники банка должны сообщить реквизиты постановления ФССП.
Шаг 2. Связаться с сотрудником ФССП, ответственным за исполнение решения по вашему делу
Представители ведомства проконсультируют по дальнейшим действиям дистанционно или предложат записаться на прием.
Что делать, если мои счета заблокированы по ошибке?
Если ваши счета заблокированы по ошибке или вы являетесь получателем социальных выплат, на которые не может быть наложен арест, необходимо обратиться в банк и ФССП и представить документы, которые подтверждают право на льготы.
Автор статьи
Читайте также: