Овердрафт газпромбанк что это
Обновлено: 16.05.2024
Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.
При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.
Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.
Этот материал обновлен 24.08.2021
Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.
Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.
Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.
Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.
Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.
Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.
На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.
В чем плюсы овердрафта
Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.
Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.
Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф-банке овердрафт можно получить на сумму до 1 млн рублей на 45 дней.
В чем минусы овердрафта
Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.
Чем овердрафт отличается от кредитной карты
Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.
Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.
При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.
Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.
Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.
При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы.
Сколько вообще можно получить
Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.
В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке — до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.
Как подключить овердрафт
Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.
Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.
Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.
На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.
Как пользоваться овердрафтом
Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
В Тинькофф-банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой «подать заявку». К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.
Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.
Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.
Типичные ошибки при использовании овердрафта
Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Овердрафт – это разновидность кредита. Банк одобряет вам заёмную сумму, превышающую остаток средств на карте, чтобы вы в любой момент могли «уйти в минус», то есть воспользоваться своими и банковскими деньгами для совершения нужной вам покупки.
Условия по овердрафту в Газпромбанке
Взять кредит сложнее, чем добиться одобрения овердрафта. Банки требуют повышенную платёжеспособность и объёмный пакет документации для заключения кредитного договора. Выход из ситуации – заказ кредитки.
Если же вы не хотите её оформлять, получите заёмные средства от ГПБ на баланс зарплатной или дебетовой карточки.
Например, вам одобрили овердрафт в размере 10 000 рублей. На балансе вашей дебетовой карточки имеется всего 5 000 рублей, но вам срочно нужно купить подарок на день рождения близкого человека, а стоит он 8 000 рублей.
В таком случае вы можете потратить собственные деньги и дополнительно воспользоваться заёмными средствами в пределах лимита.
Одобрение овердрафта к дебетовой или зарплатной карточке осуществляется в персональном порядке. Обычно Газпромбанк предлагает оформить кредитку с выгодной программой лояльности. При этом в отношении расчётных карт допускается наличие технического овердрафта.
В последнем случае речь идёт о превышении суммы расходов над доступным остатком на карточном балансе. Как правило, Газпромбанк не взимает комиссию в течение семи рабочих дней с момента образования технического овердрафта. После этогона долг начисляется 0,1% от суммы за каждый день просрочки.
Банк также имеет четыре кредитки, предоставляющие клиентам кредит до 600 000 рублей в форме овердрафта. Если вам не одобрили лимит заёмных средств для расчётной карты, вы можете заказать кредитную.
Карты с овердрафтом в Газпромбанке
Как указывалось выше, вы можете запросить предоставление лимита заёмных средств к вашей расчётной карточке, обратившись в банковский офис.
При себе требуется иметь паспорт. Нередко сотрудники ГПБ требуют документы, способные подтвердить платёжеспособность. Все заявки рассматриваются персонально.
Вы можете оформить кредитку с предоставлением лимита до 600 000 рублей в форме овердрафта. Газпромбанк гарантирует грейс-период до двух месяцев, наличие выгодных программ лояльности и бонусы от партнёрской сети.
Ниже перечислены наиболее востребованные кредитки и их основные характеристики.
Сравнительные параметры
Кредитная «Умная карта»
«Наш малыш» Visa Platinum
до 10% от суммы расходов в самой востребованной спецкатегории; 1% от прочих затрат
от 1 до 10% при расчёте в специальных категориях; 1% от суммы остальных покупок
начисление до 10 бонусных миль за каждые 100 ₽ при расчёте на сайте «Газпромбанк – Travel» и до 4 миль – за иные покупки
скидка величиной 10% на страховку от «СОГАЗ» для вас и вашего ребёнка; скидки от Visa; бесплатно консьерж-сервис и консультации DocDoc
199 ₽ ежемесячно (бесплатно для зарплатных клиентов, получающих доход свыше 30 000 ₽ в месяц)
27,9% – за безналичный расчёт; 32,9% – обналичивание баланса и онлайн-переводы
Как подключить овердрафт?
Обратитесь в ближайший банковский офис с паспортом и заполните бланк заявления, предоставленный менеджером. Рекомендуется заранее позвонить в call-центр, чтобы узнать, какие документы понадобятся для рассмотрения вашей заявки. Если в вашем случае оформить овердрафт к расчётной карточке невозможно, закажите кредитку.
Кредитную карту можно оформить следующими способами:
- путём заполнения онлайн-формы на официальном банковском сайте;
- через мобильный или интернет-банкинг (для фактических клиентов ГПБ);
- при обращении в банковское отделение.
Если вы являетесь зарплатным клиентом Газпромбанка, для заключения договора и получения кредитки вам понадобится только паспорт. Другим заявителям потребуется документально подтвердить платёжеспособность. Если этого не сделать, банк одобрит небольшой кредитный лимит.
Как отключить овердрафт?
Если вы больше не хотите пользоваться одобренным лимитом заёмных средств, обратитесь в банковский офис и откажитесь от услуги.
Ваша заявка будет одобрена, если у вас отсутствует задолженность перед ГПБ. Узнать о её наличии возможно через мобильный или интернет-банкинг, call-центр либо отделение.
Если вы хотите отказаться от кредитки, подайте соответствующее заявление о расторжении договора в офис и передайте специалисту пластиковую карточку. Если на счёте имеется долг, его нужно погасить в полном размере.
Овердрафт в Газпромбанке для бизнеса
Если вам не хватает собственных средств на расчётном счёте для расчёта с контрагентами, покрыть кассовые разрывы поможет овердрафт. Условия кредитования (процентная ставка, доступная сумма займа, срок пользования деньгами) определяются для каждого бизнес-клиента персонально.
Овердрафт может быть подключен не только к расчётному счёту, но и к балансу карты, принадлежащей руководству организации или ИП.
Каждая заявка рассматривается в персональном порядке. Если вам не одобрили услугу, вы можете заказать кредитку или оформить кредит.
Газпромбанк имеет несколько программ кредитования для бизнеса на любой стадии развития. Вы можете взять деньги в долг для модернизации производства, запуска нового проекта, управления своей ликвидностью и реализации иных целей. Ознакомиться с условиями предоставления ссуды можно в ближайшем банковском отделении.
Как подключить овердрафт для бизнеса?
Обратитесь в банковский офис, ориентированный на работу с бизнес-клиентами, и заполните бланк заявки, выданный менеджером.
Для расчёта условий кредитования потребуется подготовить финансовую отчётность и другие документы. Уточните список у сотрудника call-центра заранее.
Одобренные заёмные средства будут зачислены на баланс вашего расчётного счёта. Условия кредитования определяются для каждого заявителя персонально.
Требования к объему ЧКО за месяц – 200 % от лимита овердрафта..
- В отделении банка
- С помощью интернет-банкинга
- В мобильном приложении
Где можно погасить кредит?
Погашение кредитов
- погашайте досрочно кредиты и ипотеку без комиссии, но не позднее чем за 3 дня до даты погашения
- следите за графиком платежей
Быстрые переводы
- по реквизитам, номеру карты или номеру телефона клиентам Газпромбанка и других банков
Выгодный обмен валют
- обменивайте валюту по выгодному курсу и открывайте валютные счета в пару нажатий
- ищите ближайший к вам офис или банкомат на карте
Контроль за расходами, удобные платежи по реквизитам или QR-коду
Погашение кредитов
- погашайте кредиты не позднее чем за 3 дня до даты погашения без комиссии
- следите за графиком своих платежей.
Управление картами и счетами
- смотрите актуальный баланс и историю операций
- сохраняйте и отправляйте на почту реквизиты операций
- при потере карты заблокируйте ее прямо в интернет-банке. Разблокировать можно в любой момент
Удобные платежи и быстрые переводы
- оплачивайте самое важное: ЖКХ, мобильный и городской телефоны, интернет и др.
- создавайте шаблоны для регулярных платежей
- переводите деньги между своими счетами, клиентами других банков и разным организациям
Онлайн открытие вкладов
- открывайте выгодные вклады за пару минут и пополняйте их в любое время
В терминалах Qiwi, «Элекснет»
- размер комиссии за перевод средств и сроки предоставления услуги — в соответствии с тарифами Элекснет
Со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка
Лимит трат ограничен текущим остатком на счете. Однако и дебетовая карточка может «уйти в минус», если к ней подключен овердрафт — что это такое простыми словами? Это банковская услуга, позволяющая клиенту расплатиться деньгами банка — операция не будет отклонена, а баланс счета станет отрицательным. Овердрафт по своей природе является аналогом кредитования, хотя и имеет ряд особенностей. Разбираем плюсы и минусы продукта, условия, предлагаемые банками для клиентов.
Что это такое простыми словами?
Считается, что дебетовые карточки не могут иметь отрицательного баланса — при недостаточности средств на счете банк отклоняет транзакцию. Однако такой порядок действует лишь по общему правилу, если к карте не подключен овердрафт. Овердрафт дословном переводе — это «перерасход», т.е. возможность взять в долг у финансового учреждения небольшую сумму для оплаты покупки. Аналог — «обещанный платеж» от мобильных операторов.
Банк предоставляет клиенту деньги на возмездной основе — по базовым принципам кредитования. Овердрафт удобен, если не хватает средств до зарплаты, сбережения закончились в отпуске, клиент принципиально не пользуется кредитными картами, банки не одобряют потребительский кредит. Изначально услуга была запущена для юридических лиц — по расчетному счету открывали кредитную линию с небольшим сроком погашения задолженности (обычно до 7 дней). Позднее овердрафт стал доступен и физическим лицам, оформившим дебетовые карты.
Виды овердрафта
Перерасход средств по дебетовой карте, называемый овердрафтом, может возникнуть даже в том случае, если банк подобную услугу не оказывает. По этой причине выделяют два основных вида овердрафта:
- разрешенный (санкционированный) — лимит устанавливает банк, за пользование заемными деньгами удерживают проценты;
- технический (неразрешенный) — счет «уходит в минус» без согласования с банком, для клиента предусмотрены штрафные санкции.
Несогласованный овердрафт возникает из-за задержек при обработке транзакций, например, если гражданин внес деньги на счет, банк еще не успел обработать платеж, совершена покупка. Чаще всего отрицательный баланс возможен при платежах за рубежом (из-за курсовой разницы) и при наличии задолженности в ФССП (принудительное взыскание).
В чем плюсы овердрафта?
Возможность пользоваться заемными средствами без оформления займа в МФО или кредитной карты — удобная услуга для клиентов финансовых учреждений. Преимущества овердрафта многочисленны:
- оформление без справок — в автоматическом режиме;
- не нужно выпускать дополнительную карту — дебетовый пластик остается прежним;
- проценты начисляют только за фактически потраченные деньги;
- меньше риск оказаться в долговой яме — долг гасится сразу при поступлении средств;
- сведения передаются в БКИ — при своевременном погашении можно улучшить кредитную историю.
Основные плюсы овердрафта заключаются в возможности подстраховки на случай непредвиденных расходов, в т.ч. за границей, когда у гражданина отсутствует возможность обращения в банк. Кроме того, после погашения лимит восстанавливается — пользоваться «кредитом» можно неограниченное число раз.
В чем минусы овердрафта?
Несмотря на удобство и простоту пользования услугой, недостатки овердрафта существенны, из-за чего продукт не востребован на рынке (в сравнении с кредитными картами). Минусы овердрафта:
- отсутствует льготный период — проценты начисляют сразу же;
- ставка выше, чем по большинству кредитных карт;
- долг нельзя погасить частями — деньги спишут сразу при поступлении;
- небольшой лимит, зависящий от оборота по карте.
Плюсы и минусы овердрафта многочисленны, но выгода услуги зависит от клиента — его рационального поведения. Чем быстрее будет погашена задолженность, тем меньший процент придется заплатить.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Услуга, позволяющая потратить больше денег, чем есть на дебетовой карте, является разновидностью кредитования. Однако овердрафт, в отличие от кредита:
- не требует специального оформления — обращаться в офис не нужно;
- погашается не равными платежами, а единовременно;
- предоставляется на небольшую сумму — в пределах нескольких тысяч рублей;
- предусматривает плату только в случае реального использования средств — по кредиту проценты начисляют на всю сумму, даже если она еще не потрачена;
- обходится дороже — процентные ставки выше, чем по кредиту.
Овердрафт во многом схож с займами от МФО — деньги предоставляют до зарплаты, погашение осуществляется в конце срока, проценты взимают за ежедневный остаток задолженности.
Чем отличается овердрафт от кредитной карты?
Дебетовая карточка с овердрафтом и кредитка схожи — в обоих случаях можно пользоваться заемными средствами, уплачивая банку проценты. Однако назначение у двух продуктов разное. Чем отличается овердрафт от кредитной карты? Особенностей несколько:
- по кредитке действует грейс-период — проценты начисляют только при непогашении задолженности в установленный срок (обычно 50-120 дней);
- для кредитки установлен минимальный платеж (5-8% израсходованного лимита), позволяющий платить долг небольшими частями;
- снимать наличные с кредитной карты невыгодно из-за комиссий — по дебетовому пластику плата взимается реже;
- кредитка — отдельный продукт, требующий оформления и доставки, овердрафт же подключают к уже открытой карточке по усмотрению банка или желанию держателя.
Оформить кредитку стоит, если клиент планирует в основном тратить заемные деньги. Овердрафт же нужен, когда гражданин будет чаще расходовать свои деньги, но возможность «ухода в минус» ему нужна только для подстраховки и редких случаев, например, когда работодатель задержит заработную плату.
Условия предоставления овердрафта
Каждый банк самостоятельно определяет условия предоставления услуги. Процентные ставки за пользование заемными средствами могут достигать 30% годовых (либо ежедневная комиссия вне зависимости от суммы). Максимальный лимит в среднем составляет 100 тыс. руб. и рассчитывается с учетом доходов, например:
- на карту клиента поступает заработная плата — 60 000 руб.;
- также ежемесячно арендатор переводит по 15 000 руб. плату за квартиру;
- еще одно поступление — социальная выплата 5 000 руб.;
- суммарный размер доходов — 80 000 руб. в месяц;
- овердрафт обычно не может превышать 50% от указанной суммы — составит до 40 000 руб.
К примеру, держатель дебетовой карты потратил 10 000 руб. заемных средств, ежедневно ему начисляют комиссию 30 руб. За 10 дней придется заплатить 300 руб. процентов, за месяц — 900, поэтому погасить задолженность нужно максимально быстро.
Как подключить овердрафт?
Не все банки предоставляют услугу кредитования по дебетовым картам — многие финансовые учреждения отказываются от продукта, предлагая оформлять классические кредитки. Как подключить овердрафт?
- Оформите дебетовую карту с возможностью установления «кредитного лимита» в дальнейшем.
- Активно пользуйтесь пластиком — переведите зарплату в банк, совершайте платежи (карточка не должна лежать).
- Через 2-3 месяца ожидайте уведомления от банка с предложением о подключении услуги.
- Если овердрафт не устанавливают по умолчанию, подайте заявку — по телефону через контакт-центр или в интернет-банк.
- Дождитесь одобрения — заявку рассмотрят и примут решение с учетом платежной репутации заемщика.
Новым клиентам овердрафт одобряют неохотно — банку важно оценивать риски и понимать, что человек дисциплинирован, сможет исполнять обязательства.
Какие документы нужны?
Овердрафт, подключаемый автоматически в рамках предложения банка, не требует сбора документов. Если же на услуге настаивает клиент, финансовая организация может запросить:
- СНИЛС и ИНН;
- справку о размере доходов;
- второй документ, подтверждающий личность.
Зарплатным клиентам подтверждать доходы не нужно — банк отслеживает поступления на счет, может самостоятельно оценить платежеспособность и состоятельность гражданина.
Как пользоваться овердрафтом?
Пользоваться заемными средствами по дебетовой карте можно так же, как по кредитке, не забывая о своевременном погашении задолженности. Как работает овердрафт? Рассмотрим на примере:
- У человека оформлена дебетовая карта, остаток собственных средств — 15 000 руб., овердрафт — 10 000 руб.
- Держатель покупает холодильник за 23 000 руб. — по карточке образуется долг в размере 8 000 руб.
- Ежедневно банк начисляет проценты или комиссию.
- Чтобы погасить задолженность, нужно внести всю сумму — и долг, и начисленные проценты.
Даже если гражданин не планировал погашать кредит, при поступлении денег на счет задолженность будет списана автоматически — разделить овердрафт на несколько частей с регулярными платежами не удастся.
Какие банки выдают карты с овердрафтом?
Дебетовые карты с овердрафтом — не самая популярная банковская услуга, представленная в небольшом числе кредитных учреждений. Актуальный список продуктов с краткими условиями — в таблице.
Если вы – владелец пластиковой карты, то наверняка видели в договоре банковского счета пункт «овердрафт», или вас пугали «несанкционированным овердрафтом». Чтобы не бояться раньше времени, узнаем, что такое овердрафт по дебетовой карте, какие у него преимущества и недостатки.
Расходы сверх счета
Овердрафт устанавливается на дебетовую карту. Он предоставляет вам возможность пользоваться деньгами банка, когда лимит ваших собственных средств исчерпан, а сумма покупки превышает размер остатка на счете. Иными словами, это вид банковского кредитования для владельцев расчетных карт. Но при использовании средств сверх лимита также, как и по кредиту, начисляются проценты.
Овердрафт входит в договор банковского счета, вы открываете его сразу, как только активируете расчетную карту. Но при заключении договора от этой услуги можно отказаться сразу.
Некоторые банки просят клиента предоставить расширенный пакет документов для получения дебетовой карты с овердрафтом. В этот список может входить справка 2-НДФЛ или другая форма подтверждения дохода. Но если вы – владелец зарплатной карты с овердрафтом, то вам потребуется только паспорт для получения «пластика».
Сколько можно потратить?
Как и для кредитной карты, сумма овердрафта для расчетной устанавливается после рассмотрения заявки клиента. То есть, только когда банк сможет оценить ваши доходы, социальный статус и просмотреть кредитную историю, если это требуется. На сумму овердрафта также влияет размер средств, которые обычно лежат на вашем счете. Проценты по овердрафту начисляют на потраченную сумму, которая превышает остаток ваших средств на карте.
Например, у карты с овердрафтом «Абсолют Банка» кредитный лимит устанавливается от 10 000 до 100 000 рублей. Ставка – 20% на любой срок. А для оформления карты обязательная справка 2-НДФЛ.
Справка Выберу.ру: карта с овердрафтом «Абсолют Банка» — это расчетный продукт, в раздел кредитных карт Выберу.ру предложения с овердрафтом размещают из-за технических особенностей сайта.
Несанкционированный овердрафт
Овердрафт можно разделить на два типа:
Первым типом овердрафта вы пользуетесь с согласия банка, вы самостоятельно подключаете эту услугу при заключении договора или в мобильном банке и отслеживаете траты. Банк устанавливает вам лимиты сумм, которыми вы можете пользоваться под определенный процент.
Несанкционированный овердрафт наступает, когда вы могли и не занимать у банка по своей воле. Это может произойти неожиданно и вылиться в задолженность, штрафы и крупные проценты. Также этот овердрафт называется техническим. В каких случаях такое может произойти:
— разница курсов: например, вы расплатились картой за границей в рублях, но вам не хватило для оплаты покупок собственных средств и вы ушли «в минус».
— на вашем счету не было средств, и банк списал с вас комиссию за обслуживание карты, например, 500 рублей.
— банк из-за технической ошибки дважды списал с вас одну и ту же сумму, но у вас не было достаточно средств на счету. В этом случае овердрафт можно оспорить. Позвоните в банк по «горячей линии», кредитная организация увидит ошибку и исправит ее.
Чтобы не дать овердрафту застать себя врасплох, внимательно следите за суммой остатка на карте. Например, в мобильном банке, или подключите СМС-оповещение.
Примечание: технический овердрафт не может произойти по карте без этой опции. В случае нехватки средств на счете банк откажет вам в операции, если овердрафт вы не подключали.
Преимущества овердрафта:
— Вам не потребуется отчитываться перед банком по заимствованным средствам, потратить их можно на любые покупки и услуги. И даже на погашение кредитов и займов.
— Не нужны поручители, созаемщики, первоначальные взносы.
— Некоторые банки предлагают овердрафт с беспроцентным периодом.
— Вы можете пользоваться опцией неограниченное количество раз после погашение задолженности, а также отказаться от овердрафта в любой момент.
— Погасить задолженность можно любыми способами и любыми переводами на счет вашей карты.
— Если вы не будете копить долги и исправно погашать задолженность, то это пойдет в плюс вашей кредитной истории. Таким образом банк сможет оценить вашу платежеспособность.
Минусы овердрафта:
— Как и при просрочке любого платежа, ваша кредитная история может пострадать.
— На сумму долга банк начисляет высокую процентную ставку.
— За пользование овердрафтом банк может списать определенную сумму денег, как, например, за обслуживание счета.
Эти меры банк устанавливает, чтобы снизить собственные риски, если заемщик не вернет деньги.
Подключать овердрафт к расчетной карте или нет – это ваше личное решение. Сейчас многие банки отказываются от овердрафта, так как эта услуга становится менее востребованной. Вместо карты с овердрафтом выгоднее приобрести кредитную карту. Рейтинг лучших за февраль вы можете посмотреть на Выберу.ру по ссылке.
Автор статьи
Читайте также: