P2p agent visa transfer rus вернуть деньги
Обновлено: 01.05.2024
01 октября 2016 г. мною был осуществлен перевод денежных средств по p2p с карты другого банка на карту Сбербанка. По истечению 10 календарных дней, денежные средства не поступили получателю. Банк, через которого был осуществлен перевод сообщил, что с их стороны все сделано и денежные средства Сбербанк должен был получить (имеется номер перевода p2p, так же платежное поручение, распечатанное с мобильного банка, заверенное печатью и подписью, о том, что платеж исполнен). 11 октября 2016 г. мною было написано в отделении Сбербанка заявление на розыск платежа, в котором я указал все данные перевода: номер транзакции (перевода), номер карты получателя и номер своей карты. Так же я приложил вместе с заявлением копию платежного поручения, о том что оно исполнено со стороны Банка отправителя. Заявление мое приняли, по смс мне пришел номер обращения № 1610110061863400. 14 октября 2016 г. мне поступил звонок от работника Сбербанка и сообщил, что платеж не найден, потому что у вас вместо банк получателя стоит банк отправителя. На что я ответил, что это внутреннее платежное поручение распечатанное с мобильного банка отправителя и надо искать по номеру перевода (reference number), который мне предоставил банк отправитель. Сотрудник сбербанка ответил, что отправит на повторное рассмотрение заявление и по смс я получил новый номер обращения № 1610140205758300 от 14.10.2016.
По настоящий день я не получил ответа от Сбербанка, денежные средства до сих пор не дошли до получателя. Я получаю только отписки, смс о том, что банку требуется дополнительное время и вот вчера получил еще одно такое смс, что банку требуется еще МЕСЯЦ дополнительного времени. В общем срок получения ответа продлен до 60 дней с даты регистрации обращения. Не уж то так сложно найти перевод? Подскажите, как быть с данной проблемой, как ускорить процесс..
Другие отзывы о СберБанке
О продуктах банка
По статусу
Продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Страхование
Карты
Ипотека
Кредитные карты
ОСАГО и КАСКО
Потребительские кредиты
Ипотечные кредиты
Дебетовые карты
Депозиты
Расчетно-кассовое обслуживание
Микрозаймы
ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.
Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому.
Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard. Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят!
Мне было интересно сделать review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам.
Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard
Про номер карты… Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год — то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.
О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт — предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи — т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков, кто поддерживает 3DS.
Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 — чтобы активировать 3DS на карте — надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк — чтобы получить список кодов — надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени.
По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.
Наличные — самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.
Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные — возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть — на уровне 2-3%.
Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы.
Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку «из толпы». Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей — физических лиц — реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).
Сравнение сервисов P2P-переводов с карты на карту
Сравнение комиссий сервисов
Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.
Проще все увидеть на графике:
Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min»). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.
Несмотря на то, что популярность данного вида переводов с каждым годом растёт все больше, в интернете очень мало информации о том как они работаю «изнутри» и в этой статье я простым языком расскажу что такое p2p-переводы, какие они бывают и как они устроены.
Переводы с карты на карту (они же p2p, card2card, c2c) – это способ перевода денег в Интернете между физическими лицами с использованием реквизитов банковских карт. Для перевода необходимо иметь свою банковскую карту (и желательно деньги на ней) и знать номер карты получателя.
Перевести деньги с карты на карту можно практически в любом интернет-банкинге, но если у вашего банка такой функции нет, то можно воспользоваться сторонними сервисами (гуглим «переводы с карты на карту»).
Преимущества:
- Нет необходимости физически доставлять деньги получателю или в отделения систем денежных переводов — экономия вашего времени;
- Круглосуточная работа сервисов 24х7;
- Быстрое зачисление, в 99% случаев деньги зачисляются в течение 1-2 минут, но по закону деньги могут идти до 5 дней.
- За перевод взымается комиссия (в среднем 1.5% мин. 50 руб., однако некоторые банки по определенным направлениям комиссию не взимают, например,
при переводе между своими картами или при переводе с карты чужого банка на свою); - Переводы могут отслеживаться (например, налоговой);
- Лимиты. В среднем максимальная сумма разового перевода составляет до 150 000 RUB, в сутки до 300 000 RUB, в месяц до 1 500 000 RUB;
- Есть вероятность (пусть и незначительная) что деньги могут не зачислиться на карту получателя из-за технических проблем на стороне банка и вы будете вынуждены тратить время на общение с банком и поиск своих денег, процесс этот может затянуться и все это время сумма перевода вам будет недоступна.
Виды p2p-переводов
Внутренние — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в российском банке.
Трансграничные — переводы с банковской карты, выпущенной в российском банке на банковскую карту, выпущенную в зарубежном банке (например, в Украине). Немногие банки предоставляет такую услугу, комиссия при переводе за границу как правило намного выше (в среднем 2% + 150 RUB и плюс еще валютная конвертация), а лимиты на переводы ниже.
При трансграничных переводах деньги списываются с вашей карты в рублях, конвертируются по курсу международной платежной системы VISA\Mastercard (как правило курсы МПС не сильно отличаются от ЦБ, узнать точные курсы МПС можно воспользовавшись калькуляторами: Mastercard VISA) в валюту платежной системы (евро или доллар), после чего происходит еще одна конвертация в местную валюту по курсу банка выпустившего карту получателя (тут уже вы где-то 0.5% потеряете, но можете и больше, все зависит от жадности банка). Например, при переводе с российской карты на украинскую будет две конвертации — RUB->USD\EUR->UAH.
Совершать перевод на российских сервисах с использованием карты отправителя выпущенной за границей нельзя. Также нельзя совершать перевод с российской карты на карты локальных платежных систем, таких как белорусская «Белкарт» или китайская «UnionPay», т.е. карта получателя должна быть либо VISA либо Mastercard.
Как это работает?
Для начала давайте рассмотрим участников процесса:
Банк-эмитент карты отправителя и карты получателя, т.е. тот банк который выпустил карту.
Банк-эквайер — банк осуществляющий прием реквизитов банковских карт и осуществляющий процессинг перевода — взаимодействие с платежными системами, проверку на мошенничество и тд. Банк-эмитент и банк-эквайер могут быть одним и тем же банком.
Платежная Система. Когда мы совершаем перевод с карты на карту и вводим реквизиты карт отправителя и получателя, банк-эквайер не знает, что это за карты и каким банкам они принадлежат и обращается в ПС (т.к. у ПС есть юридические взаимоотношения со всеми банками членами ПС и вся информация о том какие карты какими банками были выпущены).
Также ПС выполняет функции клиринга и т.к. деньги фактически приходят на счет в банке только на следующий день — является гарантом того, что деньги точно придут, что позволяет зачислять деньги на карту физ. лицам мгновенно не ожидая завершения расчетов.
ПС бывают международные (VISA, Mastercard и т.д.) и локальные (Белкарт, Элкарт и тд).
Сервис-провайдеры (IPSP). Представьте, что вы не очень крупный банк и хотите предоставить своим клиентам возможность переводить деньги с карты на карту у себя в интернет-банкинге. Для этого вам потребуется:
- пройти сертификацию PCI DSS
- получить лицензии VISA\Mastercard
- провести доработки на процессинге
- разработать интерфейсы и т.д.
Верхнеуровнево процесс перевода выглядит следующим образом:
1. Отправитель вводит реквизиты перевода (данные карт, сумму и т.д.)
2,3. Реквизиты передаются в банк-эквайер (либо напрямую, либо через сервис-провайдера)
4. Банк-эквайер инициирует перевод обращаясь в платежную систему и пересылая ей реквизиты перевода
5. Платежная система определяет по номеру карты банк-эмитент карты отправителя и отправляет в банк запрос на перевод
6. Банк-эмитент проводит авторизацию – перенаправляет отправителя на страницу ввода 3DS (смс или push-уведомление с кодом)
7. Отправитель вводит проверочный код
8. Банк-эмитент карты отправителя отправляет ответ в платежную систему о том, что авторизация проведена успешно
9. Платежная система отправляет запрос в банк-эмитент карты получателя на зачисление денежных средств на карту получателя
10. Банк-эмитент карты получателя зачисляет деньги на расчетный счет получателю
Но есть нюанс
Банковский клиринг — это взаимозачет, выглядит следующим образом:
- Вася перевел из банка «А» в банк «Б» 200 рублей
- Оля перевела из банка «А» в банк «Б» 100 рублей
- Костя перевел из банка «Б» в банк «А» 400 рублей
Юридические артефакты
Оферта — это договор между физическим лицом и банком-эквайером на совершение p2p-перевода. Когда вы совершаете перевод вы проставляете галочку о том, что соглашаетесь с условиями оферты (иногда она бывает проставлена по умолчанию). Если у вас возникнут проблемы с переводом, то де-юре вам нужно обращаться в банк-эквайер по реквизитам указанным в оферте. Де-факто первым делом лучше попробовать воспользоваться контактами техподдержки сервиса в котором вы совершали перевод.
Обращаю внимание что если вы переводите деньги, например, на сайте банка «А» то в оферте, особенно у маленьких банков и у финансовых сервисов может быть указан другой банк — «Б», и юридически вы предъявить в банк «А» ничего не сможете, так как услугу по переводу вам оказывал в данном случае банк «Б».
ФЗ-161 «О национальной платежной системе» — этот ФЗ, который должны соблюдать все банки-эквайеры, следит за соблюдением данного закона ЦБ РФ. Если вас как физ.лицо обидел какой-то банк, например, вы совершили перевод с карты на карту и он не дошел в течении 5 календарных дней до получателя и деньги не вернулись (это максимальный срок по данному ФЗ), а банк отказывается вам помогать в решении данного вопроса, то вы можете написать жалобу в ЦБ — это может помочь.
Правила платежных систем (VISA, Mastercard , МИР ) — все банки эмитирующе карты являются членами ПС, и обязаны следовать правилам ПС, при нарушении этих правил банк может получить большой штраф. В целом для общего развития правила можно прочитать, чтобы понимать, чем руководствуются банки. Однако физ.лица обратиться в ПС с жалобой на нарушение банком правил не могут, так как физ. лица не являются членами ПС. Как говорилось в фильме Пираты карибского моря — «Кодекс пиратский и наши законы писаны для нас» :)
За что мы платим комиссию
Комиссия за p2p-перевод состоит из:
На комиссии также можно сэкономить, воспользовавшись Системой Быстрых Платежей, но это уже тема для отдельной статьи.
Многие владельцы банковских карт столкнулись со странными зачислениями, обозначенными как DBO Transfer Moscow RUS. Размер транзакций может варьироваться. Получить информацию об источнике перевода помогут следующие ниже рекомендации.
Информация о транзакции
DBO Transfer Moscow RUS является переводом на карту, который осуществляется при помощи сервиса ДБО (дистанционное банковское обслуживание). Это означает, что транзакция производится через online-банкинг, терминал или систему виртуальных платежей. ДБО используется разными организациями (юридическими лицами, ИП и компаниями), заключившими договор с банковским учреждением. Система функционирует на базе телефонных и компьютерных сетей с помощью internet-banking, direct-banking, home-banking и других технологий.
Услугу дистанционного банковского обслуживания (ДБО) предоставляет большинство банков Российской Федерации (Тинькофф, Альфа-Банк, ВТБ, Сбербанк). Принцип работы ДБО довольно прост: корпоративным клиентам предоставляется возможность удаленного отслеживания передвижения средств по счетам, перевода денег контрагентам, конвертации валют, перечисления налогов, выплаты заработной платы и зачисления средств на карты. Благодаря такому подходу организации и ИП могут производить моментальные расчеты без необходимости посещать банк с помощью платежных терминалов или онлайн-банкинга.
Резюмируя все сказанное выше несложно понять, что транзакция DBO Transfer Moscow RUS была реализована через банк компанией, обладающей непосредственным отношением к получателю. Техническую расшифровку платежа можно описать следующим образом:
- DBO – аббревиатура указывает на транзакцию, выполненную с помощью сервиса ДБО;
- Transfer – тип транзакции;
- Moscow RUS – сообщает о местоположении компании, которая зачислила денежные средства. В данном случае это Москва, Россия.
Как получить информацию о настоящем отправителе
Транзакция DBO Transfer Moscow RUS не содержит информации об индивидуальном предпринимателе или организации, отправившей платеж. Для того, чтобы узнать откуда пришли деньги на карту, нужно выполнить такие действия:
- Позвонить на номер горячей линии своего банка и обратиться к менеджеру с просьбой сообщить дополнительную информацию, касающуюся зачисления средств. Работники службы поддержки могут предоставить данные об отправителе перевода.
- Обратиться к своему работодателю с вопросом о дополнительных начислениях. Вполне возможно, что транзакция связана с выплатой командировочных, больничных или перерасчета по заработной плате.
Если перевод DBO Transfer Moscow RUS был осуществлен через терминал или online-банкинг стороннего кредитного сервиса, получить информацию об отправителе денежных средств вряд ли получится. В таком случае придется ожидать уведомления от организации или индивидуального предпринимателя, отправившего платеж.
Отзывы в интернете сообщают о том, что перевод DBO Transfer Moscow RUS в редких случаях может исходить от мошенников. Они делают транзакцию с ворованной карты, после чего обращаются к владельцу с просьбой вернуть зачисленные по ошибке денежные средства на другую карту. В подобной ситуации рекомендуется позвонить в банк и обратиться к менеджерам, сообщив о собственной непричастности к данному платежу. Через некоторое время деньги будут заблокированы.
Отзывы
Несколько дней назад на мою банковскую карту Тинькофф поступил перевод в размере 10000 рублей с пометкой DBO Transfer Moscow RUS. Звонок на горячую линию не помог прояснить ситуацию. Узнал только, что транзакция была сделана через систему ДБО (дистанционного банковского обслуживания).
Николай, Реутов
Заключение
DBO Transfer Moscow RUS – транзакция, которая осуществляется через сервис дополнительного банковского обслуживания. Для получения детальной информации об отправителе платежа рекомендуется позвонить на горячую линию своего банка. Перевод может быть связан с дополнительными начислениями по заработной плате или выплате командировочных. Поэтому для определения источника платежа стоит также обратиться к работодателю.
Что это такое?
Речь идет о проведении операций по карте, которые выполнены за счет официального сервиса переводов под названием «С карты на карту», который был запущен банком «Открытие». С таким обозначением могут производиться:
Обязательно указывается местоположение компании. В данном случае это столица Российской Федерации.
Наиболее часто граждане жалуются на автоматическое списание денег с подобным обозначением. Отмечается, что люди не выполняли никаких переводов, однако, средства все равно ежемесячно списываются.
Следует обозначить ряд моментов:
1. Сегодня сервисы, которые работают по принципу Card2Card, очень популярны.
Причиной этого стали быстрота, удобства и небольшие комиссии. Кроме банка «Открытие», подобные переводы предлагаются Альфа-банком, ВТБ 24, Киви, Яндекс. Money и пр.
3. Целесообразно провести анализ сумм списания, вероятно, они совпадут с какими-то платежами. Например, за оплату Интернета, услуги мобильного оператора, домашнего телефона, кабельного телевидения и пр. Если это так, значит, никаких нарушений нет, и средства уходят по назначению, просто человек об этом не догадывался.
Важно! Чтобы активировать такой платеж, требуется предоставить номер карты, дату окончания срока использования пластика и CVC-код. Без этой информации операция была бы просто невозможной. Поэтому нужно постараться вспомнить, куда вводились такие данные.
Как вернуть деньги?
Если выяснится, что они были потрачены по назначению, то ни о каких возвратах не может быть и речи.
Для того, чтобы получить полную информацию по транзакциям, достаточно зайти в мобильный банк, кликнуть по платежу и изучить детали. Данный раздел позволит выяснить, в пользу какой компании были сняты средства.
Если самостоятельно разобраться не получится, то следует обратиться к оператору горячей линии банка «Открытие». Сделать это можно по номеру 8 800 444-44-00. Нужно будет сообщить оператору о произошедшем и в случае установления нарушений, составить запрос на возврат денег.
Автор статьи
Читайте также: