Райффайзенбанк работает ли за границей
Обновлено: 05.05.2024
Группа Raiffeisen Bank International AG (RBI) является ведущим корпоративным и инвестиционным банком на рынке Центральной и Восточной Европы. Дочерние банки и финансовые организации, специализирующиеся на банковском обслуживании, лизинге, управлении активами, покрывают 14 стран региона
Почти 47 000 сотрудников обслуживают 16,8 миллионов клиентов в более чем 2 000 отделений по всему миру
Движение к идеалу. Рейтинг надежности банков по версии Forbes:
Лучший иностранный банк в России по версии EMEA Finance
Лучший клиентский опыт по версии CX World Awards
Международный бизнес в России легко развивать с помощью команды профессионалов
Удобная коммуникация. Персональный менеджер клиента, консультирующий по продуктам и услугам на удобном для вас языке — английском, немецком, французском, польском, шведском и русском
Тесное сотрудничество с банками группы Raiffeisen Bank International. Для компаний с централизованной функцией казначейства мы предлагаем единое решение — систему CMI@Web
Опыт и экспертиза. С середины XIX века Райффайзенбанк помогает клиентам эффективно развиваться, создавая надежные и индивидуальные решения с учетом специфики бизнеса
Развивайте бизнес выгодно
Пакет услуг «Мировой»
Совершайте рублевые и валютные операции по всему миру с минимальными затратами
8 500 ₽
ежемесячная оплата за обслуживание по пакету
за валютные платежи в другой банк
за выписки SWIFT
MT 940/MT 941/MT 942
Получить консультацию 8 800 700 97 47
Пакет услуг «Мировой»
Совершайте рублевые и валютные операции по всему миру с минимальными затратами
Стоимость обслуживания включает следующие услуги
Дополнительно
23 ₽ за платежи сверх
ежемесячного лимита
0,1% за валютные платежи
(min. 20 € max. 190 €)
0,1% за валютный контроль
(min. 10 € max. 500 €)
1000 ₽ подключение и обслуживание пула
20 000 ₽ персональный менеджер валютного контроля
Для вас доступно специальное предложение на 2 дебетовые корпоративные карты при подключении пакета и открытии расчетного счета
- Оформление авансовых отчётов за 15 минут
- Интеграция с компании
- Детальная информация по транзакциям — кто, где, сколько тратит
- Контроль за расходами согласно политике компании
- Быстрое согласование
- Снижение рисков некорректной отчётности
Карты
Валютный контроль
Полный спектр услуг по валютному контролю за операциями юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Зарплатный проект
Корпоративные карты
Идеальный инструмент организации и контроля за командировочными и представительскими расходами сотрудников.
Международная отчетность
Хеджирование и конверсии
Кредиты
Гарантии
Нам доверяют
Мы имеем долгосрочный опыт работы в рамках зарплатного проекта. За 10 лет совместной работы банк проявил себя как надежный и добросовестный партнер. Наш зарплатный менеджер всегда готов оказать помощь и поддержку во всех вопросах, вместе найти взаимовыгодное решение. Мы благодарны за работу всех членов команды группы обслуживания зарплатных клиентов, работающих с нами, за их ответственность и оперативность, гибкость в подходе, умение принимать верные решения в сложных ситуациях, за внимательность к клиентам банка, которыми являются наши работники.
Нам очень важен уровень надежности Райффайзен Банка, который является лидером профессиональных финансовых рейтингов. Мы надеемся на продолжение плодотворного сотрудничества компаний ОБИ и Райффайзенбанка на долгие годы.
— Галина Меркулова, директор по персоналу ОБИ Россия
финансирует сложноструктурированные сделки и один из немногих на рынке предлагает такой продукт как лизинг недвижимости. «Мы очень рады реализовать совместно с нашим долгосрочным партнером, Райффайзен Банком, очередной, новаторский для нас, проект»
— Маттиас Шепп, внешнеторговая палата
«Выбор такого продукта, как cash pooling, стал совершенно логичным решением. На первом этапе были консолидированы счета немецких предприятий концерна, а затем было принято решение масштабировать решение на весь мир, в том числе на российский бизнес. Решение по консолидации ликвидности внутри страны могли предложить многие , а трансграничный cash polling — только Райффайзен Банк»
— Антон Селявкин, Arvato Supply Chain Solutions
«Для нас важно, чтобы банк мог предоставить полный комплекс необходимых компании услуг. Например, в Райффайзен Банке мы пользуемся продуктами обслуживания, эквайринга, инкассации. С развитием бизнеса возникает необходимость в получении новых услуг, и здесь не последнюю роль играет оперативность банка и гибкость при переговорах и составлении коммерческого предложения, а также опыт работы с другими аналогичными компаниями. Мы всегда интересуемся, с какими компаниями по интересующему нас проекту банк уже сотрудничает»
— Ирина Егоренко, Swarovski
«Основными критериями при выборе банка считаю надежность, профессионализм сотрудников, гибкость в решении запросов клиентов, готовность всегда предложить варианты решения проблемы, конкурентоспособность, конечно. Как для международной компании нам также важно, чтобы банк занимал лидирующие позиции не только в России, но и на других рынках. И имел опыт работы с крупными транснациональными компаниями»
— Сергей Иванов, руководитель казначейства, группа компаний «Ингка»
«Основной задачей, которую мы ставили перед собой при выборе основного , была развитая сеть региональных офисов, так как автомобили КИА реализуются более чем 200 Дилерами в 100 городах России, и в каждом городе нужно было обеспечить высокий уровень обслуживания наших клиентов и партеров. Кроме того, одним из требований , была высокая надежность банка, отмеченная международными рейтингами, такими как Moody’s, Fitch, S&P, а также продолжительная успешная история сотрудничества с дочерними подразделениями КИА в Европе. Ну и конечно же не последнем месте для нас были такие факторы, как конкурентные тарифы в сфере банковских услуг и высокий уровень сервиса. Но за годы сотрудничества я также могу отметить высокую клиентоориентированность сотрудников Банка в поиске оптимального решения возникающих новых запросов в рамках нашего бизнеса, профессионализм сотрудников банка и их готовность идти навстречу своим клиентам»
— Зоя Янина, финансовый директор,
«Мы рекомендуем Райффайзен Банк за персональный подход, развитые цифровые решения и внушительный опыт на международном рынке, которые очень важны для транснациональной корпорации»
— Группа Хуавей Россия
« является клиентом AO «Райффайзенбанк» и использует зарплатный проект банка много лет. Мы являемся свидетелем того как развивался и совершенствовался данный продукт. И улучшения операционных процессов происходят постоянно. Основными преимуществами данного зарплатного проекта являются простота интерфейса между системами и предоставления платежных ведомостей, возможность выплаты одним документом (ведомостью) денежных средств всем сотрудникам и на счета внутри банка, и на счета в других банках, быстрота зачисления средств, предоставление различных льгот сотрудникам, прикрепленным к зарплатному проекту. Сравнивая предложения по зарплатным проектам, поступающие от других банков, с зарплатным проектом , мы остаемся приверженцами данного проекта.»
Когда вы собираетесь в путешествие, встает вопрос с деньгами: менять рубли на валюту до поездки или взять с собой только банковскую карту, что выгоднее, безопаснее и удобнее. Многое зависит от того, куда вы собрались поехать. В статье — расскажем в каком виде брать деньги в отпуск и почему.
1. Узнайте о банковской системе страны
Прежде чем отправляться в путешествие, узнайте, насколько развита банковская система в стране: стабильна ли валюта, какие есть возможности для оплаты в тех местах, где вы будете путешествовать.
Даже в странах с развитой системой приема карточных платежей можно наткнуться на невозможность заплатить картой. Например, в Париже везде принимают к оплате карты, но выезжаешь в Прованс — и с этим начинаются трудности.
POS-терминалов может не быть на уличных рынках и у мелких торговцев, которым нерентабельно содержать его из-за низкого оборота. Такое часто встречается в Португалии, Италии, Греции, Болгарии, на Кипре.
Современные технологии не успели добраться до всех уголков мира. Оплата наличными преобладает в странах постсоветского пространства, в Северной Корее, Афганистане, Иране, Ираке, Индии, Латинской Америке, Африке и на небольших островах. В некоторых странах ситуация остается в режиме cash only — там найти банкомат и расплатиться картой не получится.
В странах, которые заявили о своей политике в сторону отказа от наличных средств, можно расплатиться картой или снять наличные даже в отдаленных регионах. К ним относятся Швеция, Финляндия, Норвегия, Нидерланды, Великобритания, Эстония, Латвия, Бельгия, Германия, США, Канада, Израиль, Австралия, Сингапур, Южная Корея и Гонконг.
2. С какой валютой ехать
Если вам привычнее расплачиваться наличными, а не картой, то:
- Для поездок в Европу обменяйте рубли на евро, а в Северную Америку — на доллары США. Для европейских стран со своей национальной валютой удобнее остаться с евро и на месте без проблем поменять их по нормальному курсу.
- В азиатские страны, Латинскую Америку, Африку, ОАЭ, Турцию, Тунис и Израиль берите доллары США — их можно обменять на местную валюту по хорошему курсу или расплатиться ими в магазинах.
- На Кубу берите евро: при обмене долларов США — комиссионный сбор 10−20%, а при обмене евро — комиссия не взимается.
3. Сколько снимать наличных
Соотношение наличных и денег на картах в путешествии зависит от направления. Перед поездкой узнайте подробнее о банковской системе в стране.
Независимо от страны посещения и длительности пребывания возьмите с собой банковские карты и наличные в мелких купюрах: крупные принимают не везде. Например, купюру в € 500 и € 200 могут не принять к оплате даже в столицах. У мелких торговцев сувенирами часто нет средних купюр для сдачи, что грозит полным мелочи карманом.
Банковской картой в путешествиях расплачиваться удобнее: не нужно везти с собой наличность и переживать, что деньги украдут — их всегда можно снять в банкоматах. Не нужно просчитывать точную сумму на обмен, искать обменные пункты и платить комиссию. Снятие наличных в банкоматах бывает бесплатным. Например, у Райффайзен есть предложения с двумя бесплатными снятиями в месяц в банкоматах по всему миру и карты, по которым вообще нет ограничений на бесплатные снятия.
Банковских карт лучше иметь минимум две — на случай, если банк-эмитент заблокирует карту из-за подозрительной транзакции или банкомат «съест» карту.
Но оплата картой не всегда выгодна: можно попасть на установленную минимальную сумму для безналичной оплаты или дополнительную комиссию к сумме оплаты. Об этом вас предупредит продавец, у кассы будет специальное объявление или предупреждение на экране POS-терминала. Для таких случаев имейте мелкие наличные для расходов на сувениры, напитки, перекус или проезд.
4. Какие брать карты
Банковские карты сейчас есть у каждого, но для зарубежных поездок подходят не все типы карт. Дебетовые карты Visa Electron и Mastercard Maestro почти не принимаются в мире — все расходные операции по ним требуют одобрения банком-эмитентом в режиме онлайн, чтобы исключить случайный перерасход средств. Поэтому такие карты можно использовать только в электронных терминалах, работающих в режиме онлайн. Это значит, что оплатить покупки картой вы сможете не в любом POS-терминале, а снять наличные — не во всех банкоматах. Чтобы избежать этих сложностей, для поездок лучше брать класс карт, начиная от Visa Classic и Mastercard Standard.
Обе эти платежные системы — международные и везде принимаются к оплате. Существует миф, что Visa использует американский доллар как расчетную валюту, а Mastercard — евро, поэтому в Европу выгоднее брать Mastercard из-за меньшего числа конвертаций. Это давно не так. Сейчас расчетная валюта — это вопрос договоренностей между банком и платежной системой, который нужно уточнять у банка.
Например, покупка в чешских кронах в Праге по рублевой карте Райффайзенбанка будет выглядеть так:
Mastercard: CZK → EUR → RUB,
Visa: CZK → USD → RUB.
Райффайзенбанк договорился с Visa, что валютой расчета будет доллар, но двойной конвертации через валюты евро и доллар нет — можно ехать в Прагу с рублевой картой любой системы.
И еще несколько советов:
- Для поездок в Европу берите Visa или Mastercard. American Express, Discover и UnionPay — не так широко используются в мире, особенно в Европе.
- Лишней конвертации и внезапных скачков курса валют можно избежать, если заранее открыть счет в евро или долларах и привязать его к карте. Это легко сделать в офисе банка или через интернет-банк, а карту вам доставят курьером.
Иногда при оплате за границей терминал спрашивает в какой валюте проводить операцию: в валюте счета (например, рублевый) или валюте покупки. Лучше выбирать валюту покупки, потому что ваш банк даст вам более выгодный обменный курс на конвертацию, чем поставщик. Еще один способ сэкономить — получить бесплатную страховку от банка.
10 марта Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны все же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и планирующим поездку. Мы решили разобраться, как сейчас платить за границей и какие альтернативы есть для карточных платежей в других странах.
Если нет счёта в зарубежном банке
Мир — это российская платёжная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в 10 странах: в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Киргизии, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии.
Оформить виртуальную карту «Мир» довольно просто, даже находясь за границей: достаточно заполнить заявку онлайн и получить доступ к её реквизитам (список банков-партнёров российской платёжной системы смотрите на сайте платёжной системы «Мир»).
Оплату картой «Мир» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платёжной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные:
- Турция — Iş Bankası, Vakıfbank, Ziraat Bankası;
- Вьетнам — VRB, BIDV;
- Казахстан — Сбербанк, ВТБ, «Народный банк Республики Казахстан» («Халык Банк»), Банк «ЦентрКредит»;
- Таджикистан — «Душанбе Сити», «Амонатбонк»;
- Беларусь — 16 банков, в числе которых Сбербанк, ВТБ, «Альфа-Банк», «Приорбанк», «Беларусбанк», «Белагропромбанк».
Что касается остальных стран, то на сайте системы «Мир» утверждается, что в Абхазии, Армении и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.
Возможности бесконтактной оплаты для россиян значительно сократились, так как Apple Pay и Google Pay перестали подключать карты «Мир». Поэтому для оплаты покупок через POS-терминалы других банков или для снятия наличных вам понадобится не виртуальная, а пластиковая карта. Вопрос её выпуска стоит решить заранее, в России, ведь оформить доставку пластиковой карты за рубеж, скорее всего, не получится.
UnionPay — китайская платёжная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому не ленитесь искать логотип UnionPay на кассе или на онлайн-платформе перед совершением покупки.
Карту UnionPay можно оформить в России. Её выпускают следующие банки, не попавшие под санкции ЕС, США и Великобритании:
- «Почта Банк»;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- «Примсоцбанк»;
- «Зенит»;
- «Кредит Урал Банк».
Полный список банков-партнёров доступен на официальном сайте платёжной системы.
Раньше карты UnionPay были непопулярны, однако сейчас спрос на них резко вырос. Из-за этого у банков не всегда получается оперативно оформлять физические карты этой платёжной системы (ждать пластика придётся от 5 дней). Кроме того, за выпуск придется отдать от 1 до 15 тысяч рублей, а также платить проценты за ежемесячное или ежегодное обслуживание.
Ситуацию упрощают виртуальные карты — начать пользоваться ими можно почти сразу после выпуска. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично.
Кобейджинговые карты полезны тем, что работают сразу с двумя платежными системами, а значит, дают доступ к бо́льшему количеству банкоматов и терминалов, позволяют проще переводить средства на иностранные счета и совершать онлайн-платежи на зарубежных платформах.
С конца февраля спрос на карты кобейджинговой системы Mir-UnionPay сильно вырос. Однако ассоциация туроператоров России уже предупредила отдыхающих за границей, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Это значит, что платёжные системы могут начать блокировать российские карты по номеру BIN, и тогда расплачиваться даже кобейджинговыми картами будет проблематично.
Почти все банки, оформляющие кобейджинговую карту Mir-UnionPay, попали под санкции. Кроме того, её главные эмитенты — ВБРР и «Россельхозбанк» — не выпускают виртуальных карт, поэтому придется провести какое-то время в ожидании пластиковой версии. Но, несмотря на всё это, кобейджинговая система — перспективный вариант, возможности которого мы оценим, когда такие карты начнут выпускать неподсанкционные банки. К слову, о планах выпускать кобейджинговые карты Mir-UnionPay уже заявил ряд банков, но конкретную дату запуска ни один из них не назвал.
Актуально для тех, кто только собирается за рубеж. Со 2 марта, согласно новому указу президента РФ, вывезти из страны можно сумму в любой валюте, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц. Это ограничение действует до 9 сентября 2022 года.
Снять доллары или евро в России можно со своего счета или вклада, если вы открыли его до 9 марта и пока не исчерпали лимит в 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. При этом с 18 апреля банки снова смогут продавать наличные, но только при условии, что деньги поступили в кассы с 9 апреля.
Такие платформы, как правило, предлагают онлайн-переводы со счёта в одной стране в наличные за границей (Card-2-Cash) или из наличных в одной стране в наличные за рубежом (Cash-2-Cash). Перевести деньги с российского счёта на иностранный через онлайн-сервисы тоже получится, но об этом чуть позже.
Card-2-Cash и Cash-2-Cash позволяют отправлять и получать деньги через отделения почты, в обменниках, офисах мобильных операторов или отделениях зарубежных банков.
Осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличную валюту за рубежом:
- Koronapay («Золотая корона»);
- «Юнистрим»;
- CONTACT.
Каждый из них переводит деньги в ограниченное количество стран и валют, поэтому лучше проверять самостоятельно, какая платформа подходит в вашем случае.
Более того, каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, Koronapay предлагает клиентам комиссию в 1–2 % за перевод наличных за границу без конвертации. А CONTACT определяет тариф перевода в зависимости от стран и суммы отправления.
Что касается географии сервисов, Koronapay работает на получение и отправку денег в некоторых европейских (Греция, Чехия и т. п.) и многих курортных странах (Турция, Египет, Грузия, Израиль и др.). Проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, а также возможность конвертации в конкретную валюту можно на карте сервиса. Также прикладываем ссылки на карты покрытия сервисов CONTACT и «Юнистрим».
С недавнего времени Koronapay, на который приходилось большинство переводов, приостановил перевод денег на неопределённый срок в некоторые европейские страны: Германию, Францию, Испанию, Черногорию, Македонию и Ирландию.
Кроме того, 1 апреля появилось новое ограничение от ЦБ РФ на сумму переводов через онлайн-сервисы: теперь она не должна превышать 5 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте). Поэтому, если вам нужно перевести бо́льшую сумму, пользуйтесь SWIFT-переводами. О них мы расскажем ниже.
Если ни один из вариантов выше вам не подошёл, есть и экспериментальный метод — выпустить мультивалютную карту Visa или Mastercard в странах СНГ. К примеру, АТОР уже зафиксировала появление «карточных» туров в Узбекистан. Организаторы поездок предлагают трёхдневное путешествие, во время которого нужно лишь забрать карту в банке — всё остальное туроператор делает сам, подавая документы в узбекский банк заранее.
Чаще всего в Узбекистане карты россиянам оформляют:
- Asakabank;
- «Капиталбанк»;
- НБУ;
- Банк «Ипак Йули».
Стоимость оформления карты — от 250 рублей. В России она работать не будет, однако подойдёт для поездок за границу. Кстати, в тех же банках можно выпустить и карту UnionPay (а в некоторых даже кобейджинговую карту).
Подобные туры организаторы поездок также запускают в Казахстан и Армению. Советуем вам быть осторожными при выборе поставщиков финансовых и туристических услуг, особенно если это частные лица.
Если есть счёт за рубежом
Валютный перевод через SWIFT — не самый быстрый, зато наиболее удобный вариант вывести деньги с российского счёта на иностранный и начать расплачиваться за границей. Раньше банки выполняли эту операцию за 1–2 дня, а теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счёта получателя, а также сформулировать цель трансакции. За международную услугу вам придётся заплатить. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает 1–5 % от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.
С 1 марта в стандартной схеме SWIFT-переводов появились изменения. Указ президента запретил выводить валюту на свой же счёт в иностранном банке. Однако ЦБ РФ смягчил эту меру 1 апреля: теперь резиденты снова могут выводить средства на свой зарубежный счёт, лимит перевода — 10 тысяч долларов США (или эквивалент в другой валюте).
Помните, что операции через SWIFT вы можете совершить только в неподсанкционных банках. ЕС отключил от системы международных переводов:
- ВТБ;
- Банк «Открытие»;
- «Совкомбанк»;
- «Новикомбанк»;
- Банк «Россия»;
- «Промсвязьбанк».
Наряду с Card-2-Cash и Cash-2-Cash эти сервисы предлагают услуги перевода денег со счёта в российском банке на счёт в иностранном (Card-2-Card).
Главный плюс по сравнению со SWIFT — возможность переводить деньги с карты любого банка (даже попавшего под санкции). Минус — в некоторых сервисах конвертация происходит по внутреннему курсу, который не так выгоден, как биржевой. Иногда недостаток компенсируется отсутствием комиссии за перевод (как в случае с Koronapay).
Ещё раз напомним о новом ограничении переводов через онлайн-сервисы: максимально можно вывести 5 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).
Удивительно, но в наш век мелкого шрифта и звездочек – существует банк, который создал выгодный и понятный продукт, без всякого подвоха. Мы внимательно изучили все документы, почитали отзывы и пообщались с реальными пользователями. Представляем самую честную кэшбэк карту:
Три причины оформить карту Райффaйзен:
1) Абсолютно бесплатная
2) Честный кэшбэк на все 1.5% без ограничений
3) Рекомендации реальных пользователей
Бесплатная карта Райффaйзен:
✅Карта дебетовая. Это значит, что вы кладете на нее деньги и пользуетесь ими по мере необходимости. Никаких кредитов, просрочек, списаний. Никаких рисков.
✅Выпуск и обслуживание карты абсолютно бесплатны. Не надо платить ни за что. Хотите пользуетесь, хотите не пользуетесь.
✅Бесплатно доставят домой, можно забрать в отделении. Огромное количество отделений по всей стране.
Кэшбэк Райффaйзен:
👉Кэшбэк 1,5% на любые покупки
👉Нет округлений и минимальных сумм. За любую покупку начисляется Кэшбэк. Для сравнения у Alfa Travel и Tinkoff Black покупки считаются по 100 рублей с округлением в меньшую сторону: за покупку в 299 рублей, начислят кешбэк с суммы 200
👉Кэшбэк начисляется автоматически, без каких-либо действий. Для сравнения в Tinkoff каждый месяц надо заходить в приложении и подключать Кэшбэк
👉Максимальный размер кэшбека ничем не ограничен. Если будете покупать машину или квартиру и сможете сделать это по карте – обещают начислить все. Для сравнения в Alfa Travel – 10 000 миль/месяц, в Tinkoff не более 3000 рублей/месяц.
👉Валюта карты – рубли. Можно совершать покупки за границей и на них будет начислен кэшбэк, но естественно это совсем не выгодно так как будет комиссия за конвертацию, а иногда и двойная конвертация! Как правильно платить за границей.
👉Кэшбэк выплачивается деньгами прямо на счет до 10 числа следующего месяца.
⚠️Есть технические ограничения, но они у всех банков примерно одинаковые: лотереи, электронные кошельки, услуги связи, налоги. Это защита от мошеннических схем. Так же помните, что кэшбэк дают только за операции по карте, не в мобильном приложении, не за переводы. Поэтому оплачивать услуги лучше на сайтах по карте, а не по счету или QR-коду в системе быстрых переводов.
Отзывы о карте Райффaйзен:
Реальные отзывы наших подписчиков:
Евгений Лазарев
Да, у Райфа всё честно (пока), и нет дурацких округлений, как у Тинькофф
Максим Иванов
Для кэшбэка у меня есть другие карты которые дают его хоть с рубля.
Тиньку использую только на повышенный кэш бэк. Райфайзен 1.5% на остальные покупки.
Счет за границей: какие есть риски
В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.
Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.
Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.
Как можно открыть счет за границей?
По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».
Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.
Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.
Европа
Ограничения
Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.
Что нужно для открытия счета
По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:
временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;
документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;
документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.
Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.
По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.
Европейские банки
«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.
По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.
Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:
сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;
номер телефона, через него будут подписываться документы.
На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.
Страны СНГ
По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.
Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.
«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.
Армения
По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:
удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;
справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;
вид на жительство в Армении;
договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;
договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;
трудовой договор, заключенный в Армении;
свидетельство о праве собственности в стране.
Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.
«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.
По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.
Казахстан
Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:
Автор статьи
Читайте также: