Стоит ли брать онлайн займы

Обновлено: 04.05.2024

По сей день не все банки предлагают услугу онлайн-кредитования. Это удобный способ с минимальной тратой времени получить нужную сумму, но некоторые клиенты не решаются его использовать.

Оформление кредита через интернет ничем не отличается от посещения офиса. Составляется заявка, получается одобрение и деньги. Все операции проходят через интернет-банкинг или личный кабинет. Еще одно преимущество – заявка на онлайн-кредит может быть подана сразу в несколько банков. Это значительно увеличивает шансы на одобрение. Сделать это легко через сервис Ru.myfin.by, на котором отображаются все актуальные предложения.

В чем опасность онлайн-кредитования?

Первая опасность часто возникает из-за невнимательности кредитополучателя. Можно оформить заявку на кредит, о котором шла речь и рекламе, но не прочитать условия договора. Часто с целью привлечения клиентов указывается минимальный процент. В официальных бумагах он может оказаться выше.

Еще одно опасение касается передачи личной информации в руки мошенников. Защитить себя от этого легко. Достаточно использовать официальные источники и надежные ресурсы, например, Ru.myfin.by. В этих ситуациях используется защищенное соединение. Банки заинтересованы, чтобы персональные данные не попали в руки к аферистам, поэтому прикладывают много усилий для защиты информации.

Опасности могут касаться изменения условий, на которых банк дает кредит. Об этом нюансе следует заранее уточнить в выбранном банке. Обычно условия не корректируются в одностороннем порядке.

В чем плюсы онлайн-кредитования

возможность участия в акциях и сезонных предложениях;
быстрота рассмотрения анкеты и получения денег;
возможность выбрать кредит без справок или с плохой КИ;
отсутствие необходимости посещать офис банка.

Многие финансовые организации более лояльно относятся к клиентам, оформляющим онлайн-кредит. Появляется шанс получить сниженную процентную ставку, более длительный грейс-период при оформлении кредитки. Отдельные банки предлагают не приезжать и для подписания договора новым клиентам. Курьер сам доставит документы и деньги по нужному адресу.

Онлайн-кредитование – перспективное направление, позволяющее получить выгодные условия. Для защиты своих интересов нужно внимательно читать все документы, перед выбором банка ознакомиться с его рейтингом и отзывами. Учитывайте не только процентную ставку, но и общую сумму переплаты, в нее могут входить комиссионные вознаграждения или дополнительные услуги.

Микрозаймы являются удобным решением денежных проблем. Однако они таят в себе массу подводных камней, связанных с большой переплатой и высокой нагрузкой для семейного бюджета. Перед тем, как получить✅ микрозайм, нужно изучить основные тонкости микрозаймов в 2022 году.

Когда микрозайм действительно нужно и можно

В каждой семье случаются ситуации, когда срочно нужны деньги. Это может быть непредвиденная ситуация — сломалась машина, требуются деньги на лечение. Взять деньги у друзей и знакомых не получается — а деньги нужны срочно.

Обязательно нужно смотреть на ставку и переплату. Сейчас ставка по микрозайму не может быть более 1% в день согласно закона. Мы предлагаем вам рассмотреть проверенные микрозаймы, которые действительно дают деньги без лишних проволочек.

На любые цели - до 30 тыс. рублей под 0% в рамках акции
Сроки займа от 7 до 21 день
Только для людей с хорошей кредитной историей
Быстрый перевод денег на карту при одобрении в течение 1 часа
Получение на карту и счет в банке, Visa Qiwi Wallet
Вы получите деньги даже ночью

Сумма займа до 30 тыс. рублей
Сроки займа от 7 до 30 дней
Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
Первичный займ от 0% в день
Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

Сумма займа до 15 тыс. для нового клиента
Срок займа до 30 дней
Выдача на Яндекс Деньги, Карту или через систему Contact
Низкая ставка до 1% в день
Множество способов погашения
Скидки постоянным заемщикам

Сумма займа до 15 тыс. рублей при первичном обращении, до 80 тыс. повторно
Сроки займа от 5 дней до 18 недель
Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
Для заемщиков с 18 лет
Можно продлить займ до 4 недель

Займы от 5 до 50 тыс. рублей
Быстрое оформление и высокий процент одобрения
Здесь действительно дают деньги
Возраст заемщика от 18 до 65 лет
Срок займа от 2 до 12 месяцев
Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек

Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
Множество способов получения: банковская карта, расчетный счет, Contact.
Решение и вправду принимается за 15 минут
Возраст заемщика 20 - 65 лет

Что такое микрозайм?

Многие слышали о микрофинансовых организациях, предлагающих займы «до зарплаты» за час. Офисы таких фирм есть почти в каждом крупном торговом центре. У метро часто ходят люди, и предлагают деньги всем желающим. Разберемся, стоит ли брать микрозайм и чего ожидать от МФО.

Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца. Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО).
В отличие от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 1% в день, а в расчете на год это 365% годовых.

Когда стоит брать микрозайм?

Рассмотрите возможность одолжить денег у друзей или родственников. Попросите досрочный аванс на работе. Если же эти варианты не подходят, то остается микрозайм.
Преимущество микрозайма – скорость оформления. Достаточно заполнить анкету и предъявить паспорт. Заявку можно подать через интернет, а деньги получить через полчаса наличными, на карту или электронный кошелек.

Требования очень мягкие — не нужен большой стаж и уровень дохода, и на кредитную историю часто смотрят сквозь пальцы. С вас не попросят залог или поручительство родственников.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Если вы уверены , что отдадите займ вовремя, брать взаймы в МФО однозначно стоит. Микрозаймы — это быстрое средство решения денежных проблем. Раз и деньги уже на карте.

Как выбрать микрозайм?

Главное – это процентная ставка и срок микрозайма. Не идите в первую попавшуюся МФО, изучите разные предложения и выберите самую низкую процентную ставку.
Можем посоветовать вам сервис подбора микрозаймов.

Также серьезно отнеситесь к оценке срока. Микрозайм на месяц будет непосильной ношей для бюджета. Но оценивайте силы реально – просрочка выплаты чревата серьезными штрафными санкциями.
Обращаясь в МФО, сначала стоит убедиться, что это не мошенники. Деятельность микрофинансовых организаций контролируется Центральным Банком, на сайте ЦБ ведется реестр МФО России. Проверьте, присутствует ли выбранная фирма в этом реестре.

Выдача микрозаймов регулируется 42 главой Гражданского Кодекса и законом 151-ФЗ от 02.07.2010 г., где подробно расписаны права и обязанности МФО и заемщиков. Перед заключением договора вам обязаны предоставить полную информацию об условиях займа, ваших правах и обязанностях. Внимательно изучите порядок досрочного погашения, размер комиссий и условия штрафных санкций.

Как потребительская услуга, микрозаймы подчиняются требованиям закона о защите прав потребителей. Это значит, что в договоре о микрозайме не допускаются:

условия об одностороннем изменении условий договора (в том числе процентной ставки);
дополнительные комиссии за выдачу займа или досрочное погашение;
мораторий (запрет) на досрочное погашение;
навязывание услуг (страхование жизни или трудоспособности).

Если обнаружили что-то из этого в договоре – лучше откажитесь от подписания и обратитесь в другую компанию.

Подводные камни микрофинансирования

Главный недостаток микрозайма – очень высокая процентная ставка. С течением времени долг увеличивается так стремительно, что приводит к финансовому краху. За пару дней переплата по процентам не будет большой в абсолютном выражении, но за месяц — сумма долга удвоится.

С финансовой точки зрения брать микрозайм безусловно не стоит. Проценты по вашему долгу будут съедать очень большую часть семейного бюджета и зарплаты.

Если не выплатить микрозайм вовремя, в ход будут пущены штрафные санкции. С этого момента могут увеличить процентную ставку, добавить серьезные штрафы за каждый день просрочки, начнут начислять проценты на неоплаченные проценты. В лихие 90-е это называлось «поставить на счетчик».

Информация по просроченным микрозаймам, как и по обычным кредитам, попадает в бюро кредитных историй. А поскольку при таких высоких процентах просрочить платеж очень легко, то обращение в МФО чревато повышенными шансами испортить свою кредитную историю.

Осторожно, коллекторы!

Если вы не платите по своим долгам, МФО сами не станут заниматься взысканием. Также маловероятно, что они обратятся в суд – это дорого и занимает много времени. Просроченные долги передаются коллекторским агентствам.
В отличие от судебных приставов, у коллекторов нет права изъять ваше имущество. Основной метод работы коллекторов – психологическое давление на должника.

Будьте готовы, что вам начнут звонить, искать личной встречи и уговаривать вернуть долг по-хорошему. Могут распространить негативную информацию о вас среди соседей и сослуживцев. Коллекторы — это плохо для вашего здоровья и вашей семьи. Постоянные звонки будут нервировать вас, ваших близких и родных. Из за постоянной напряженной ситуации будут ссоры.

Помните — постоянная напряженная ситуация может стать причиной болезни ваших близких и родных. Психологический прессинг по разному действует на людей. Нервная обстановка может стать причиной болезни ваших близких и родных. А расходы на лечение — еще больше усугубят ваше финансовое положение

В отличие от банков, МФО работают с самыми жесткими, часто нелегальными коллекторами. До 2017 года методы их работы не отличались от методов бандитских группировок 90-х. Встречались случаи противоправных действий и насилия.
Сегодня работа коллекторов регулируется законом 230-ФЗ от 03.07.2016 г. о коллекторской деятельности, который устанавливает права коллекторов и допустимые методы работы. С 01.01.2017 г. коллекторам запрещены:

анонимная деятельность — коллектор обязан представляться, называть название своей организации;
чрезмерная навязчивость — установлены ограничения на количество звонков и личных визитов;
ночные звонки, а также проникновение в жилище без вашего согласия;
разглашение информации о должнике — нельзя развешивать объявления или сообщать на работу;
угрозы и применение к должникам физического воздействия.

Пока еще очень мало практики применения нового закона. Изменения в методах работы коллекторов происходят постепенно. Если столкнетесь с незаконными методами, угрозами или насилием – подавайте заявление в полицию.

Стоит ли брать микрозайм — вывод

Микрозайм можно рассматривать как один из вариантов, если есть постоянный доход и нехватка денег временное явление. Но даже в таком случае лучше занимать у друзей или заранее оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
Вот когда ни в коем случае нельзя обращаться за микрозаймом:

В каждом российском городе кроме банков есть микрофинансовые организации, предоставляющие срочные деньги до зарплаты. Подобные компании пользуются бешеной популярностью среди местных жителей. Повсюду пестрят яркие объявления о предоставлении срочных займов по одному паспорту, за 30 минут, без залога и поручителей, в день обращения и т.д.

Чаще всего в такие компании обращаются социально незащищенные и финансово неподкованные граждане. Оформляя заем в МФО, лишь единицы из них читают договор, а основная часть подписывает документы, даже не взглянув на годовую процентную ставку, которая достигает 300% годовых.
С другой стороны, если вернуть заем вовремя, переплата покажется не такой уж и большой, а полученная сумма может выручить в нужный момент.

Чем и кому полезны микрозаймы в МФО?

Чем вредны микрозаймы? Почему не нужно с ними связываться?

Риск попасть в кабалу, долговую яму. Сумма долга растет семимильными шагами и как следствие вернуть ее уже не предоставляется возможным. Взять за раз такую сумму денег заемщику просто негде, а выплачивать такой заем по частям — бессмысленно, ведь каждый день процент начисляется на сумму долга и последний не перестает расти.
Опасность потерять залог в случае залоговых займов. Если заем был оформлен под залог и у клиента нет возможности вернуть деньги в срок, кредитор может запросто обратить взыскание на заложенное имущество через суд и любой судья согласится с этим. В итоге клиент может остаться без машины, квартиры и последней крыши над головой.
Опасность разглашения конфиденциальных данных. Не секрет, что действия сотрудников МФО часто переходят границы дозволенного. Еще на стадии рассмотрения заявки они могут позвонить на контактные номера и сообщить о том, что их знакомый собирается получить займ в такой-то МФО. В случае просроченной задолженностью все тем же контактным лицам звонят из МФО и коллекторских агентств и рассказывают, что их знакомый злостный неплательщик, мошенник и должен деньги. Аналогичная обработка знакомых и друзей должника идет в социальных сетях, по месту работы и т.д.
Передача/продажа долга коллекторам. Судя по отзывам должников МФО, коллекторы микрофинансовых организаций не скупятся на угрозы и зачастую переходят от слов к делу. Помимо бесконечных звонков на все контактные номера, угроз жизни и здоровью заемщика и его близких, коллекторы портят имущество, расписывают стены подъездов нелицеприятными надписями, заливают двери монтажной пеной, ломают дверные замки и т.д. Особенно радикальные коллекторы применяют физическую силу в отношении заемщика и его родственников, избивают, насилуют, вывозят в лес и запугивают и т.п.
Подача иска в суд, проигранное дело и как следствие записи в ФССП. Существенный вред финансовой репутации заемщика МФО может нанести в том случае, если подаст в суд и выиграет дело. После этого данные о задолженности передаются в службу судебных приставов и начинается исполнительное производство. В ходе ИП судебный пристав-исполнитель, закрепленный за участком, где проживает заемщик, будет пытаться взыскать долг разными способами и методами в рамках закона (предоставление времени на добровольное погашение, арест банковских счетов, арест имущества и обращение на него взыскания). С записями о наличии долга в ФССП заемщик может забыть про любой кредит или займ, скорее всего, его даже на приличную работу не возьмут.

Когда не стоит брать займ?

Чтобы перекредитоваться и закрыть полученными заемными средствами микрокредит в другой МФО или банке. Таким образом, человек попадает в кредитную кабалу, из которой крайне сложно выбраться. Это практически нереально без посторонней помощи, финансовой помощи.
Когда хотите спонтанно потратить заемные средства на ненужную вещь, которая кажется вам нужной. На действительно нужные и относительно дорогие вещи люди обычно копят деньги. Все остальное можно отнести к разряду временно нужных или ненужных вообще. Если вы увидели крутые кроссовки в брендовом магазине со скидкой 50%, а у вас еще 4 пары дома, то брать займ на такую покупку точно не стоит.
Когда вы живете от зарплаты до зарплаты, от займа до займа. Срочный микрозайм – это экстренная помощь в сложной ситуации. Для постоянной финансовой поддержки лучше всего обратиться за кредитом в банк или оформить кредитную карту с возобновляемым лимитом.
Когда вы не уверены, что сможете вернуть заем вовремя. Если ваша зарплата расписана по мелочам и нет никакой возможности выделить деньги на погашение будущего займа, зачем тогда его оформлять? Чтобы попасть в «должники»? Не стоит надеяться на «авось», деньги не падают с неба.
Когда вы не имеете постоянного источника дохода.

Когда стоит брать займ и на каких условиях?

Срочный микрозайм в МФО стоит брать лишь в экстренной ситуации, когда деньги действительно нужно одолжить, а сделать это негде. При этом цели получения микрокредита действительно должны быть важными, а не второстепенными.

Займ стоит брать лишь в том случае, если вы имеете постоянный источник дохода и уверены в том, что сможете расплатиться по нему в установленный срок. Выбирая сроки кредитования, лучше остановить бегунок калькулятора через 3-5 дней после даты предполагаемой выплаты зарплаты. В случае задержки зарплаты у вас будет несколько дней, чтобы перезанять средства или дождаться зачисления.

Сейчас многие микрофинансовые компании предоставляют в рамках Акции займы под 0%. Все такие акции можно найти у нас на сайте в разделе Акции и скидки.

Выбирая МФО, лучше отдавать предпочтение дистанционным компаниям с моментальной скоринг-проверкой и многочисленными способами зачисления денег. Это гарантирует максимальную скорость получения займа. Следует обращать пристальное внимание на процентную ставку и не верить рекламе, где обещают микрокредит ОТ 0,5-1% в сутки. Как правило, это «от» действует для определенной категории клиентов или постоянных заемщиков с 10-ю погашенными займами.
См.также: Где взять микрозайм за 5 минут?

Чтобы переплата не казалась такой существенной, берите небольшие суммы или оформляйте займы на короткие сроки. В этом случае будет казаться, что задолженность незначительная, а расставаться с меньшей суммой денег психологически гораздо проще.

Огромный спрос на кредиты привел к тому, что теперь в интернете можно увидеть рекламу онлайн-займов, которые предлагают взять, не выходя из дома. Звучит очень заманчиво и выглядит, как экономия времени и нервов для заемщика. Но действительно ли все так гладко, как говорит нам реклама?

📲 Кредиты онлайн. Кто их может выдать

Все кредиты онлайн можно разделить на две большие категории:

те, которые предлагаются банками;
те, которые предлагаются МФО (микрофинансовыми организациями).

Кредиты онлайн, как банковская услуга, существуют на рынке довольно давно, но особой популярностью не пользовались, пока не началась эпидемия коронавируса и в стране не ввели карантинные меры. Из-за этого доля займов, которые оформляли в режиме онлайн, возросла, а некоторые банки даже провели технологические трансформации, подстраиваясь под спрос.

Что касается МФО, то они давно и плотно заняли рынок займов онлайн, а некоторые конторы в принципе работают только через интернет и не имеют реальных офисов для посетителей.

💸 Преимущества и нюансы

Сначала рассмотрим преимущества таких займов. В принципе, они и так понятны – это удобно, быстро и доступно. Если говорить про банки, то они охотно одобряют займы на небольшую сумму для клиентов с хорошей кредитной историей.

Если же банк в выдаче кредита отказал, есть еще МФО. У таких организаций традиционно невысокая планка требований к клиентам, поэтому заемные деньги доступны большему числу граждан.

В правовом отношении кредит онлайн ничем не отличается от обычного. Чаще всего оформление выглядит так: кредитное учреждение присылает клиенту уже подписанный со своей стороны договор, который клиент тоже должен подписать – с помощью электронной подписи.

Некоторые заемщики переживают, что если нет бумажных документов, то договор «ненастоящий» и кредитное учреждение может не соблюдать прописанные в нем условия. На самом деле электронный документ имеет точно такую же силу, что и бумажный. Кредитное учреждение не имеет права нарушать условия электронного договора. Это же касается и заемщиков – они тоже обязаны соблюдать условия, под которыми подписались. Например, при нарушении договора со стороны кредитного учреждения заемщик имеет право подать в суд. Но если сам заемщик откажется выплачивать долг, потому что, дескать, его подписи нет на бумаге, то в суд подадут уже на него.

Еще один плюс – ставки по кредитам онлайн иногда бывают ниже, чем при оформлении в офисе.

Да, оформил на карантине потребкредит онлайн и на него сделал дома ремонт Да, регулярно оформляю краткосрочные кредиты онлайн на мелкие покупки Нет, я плачу реальные кредиты – за машину и квартиру Не пользуюсь никакими кредитами

❗Чем рискуют заемщики

Но рисков при оформлении кредитов онлайн немало, так что нужно быть бдительными.

Непрозрачные пункты договора

Когда человек берет займ лично в офисе, больше шансов, что он отнесется к этому внимательно, не будет спешить, прочитает все условия кредитного договора, задаст вопросы специалисту. Читать договор перед подписанием крайне важно – там должны быть прописаны все ключевые моменты, график платежей, ставка, штрафы и т. п., причем неважно, где происходит оформление – в банке или МФО.

При онлайн-заявке велик риск, что клиент отнесется к договору невнимательно, а то и вообще не станет его читать – иногда кредитное учреждение присылает не сам документ, а ссылку на него, и человек ставит подпись, не глядя.

Пользуясь этим, кредитное учреждение может внести в онлайн-договор неожиданные условия. Например, вписать дополнительные платежи и штрафы, скрытые комиссии, навязать ненужную страховку. Особенно этим «грешат» МФО, поскольку структура договора с банком все же более регламентирована законом.

При заключении кредитного договора онлайн нужно внимательно прочесть все условия и убедиться, что документ не содержит уточнений с заведомо невыгодными условиями для клиента. Обычно они написаны мелким шрифтом или идут в виде приложений и сносок.

С осторожностью следует относиться к слишком заманчивым предложениям – рекламе в духе «Кредит под 0%». Полные условия таких займов обычно оказываются самыми невыгодными.

Фейковые сайты и кража личных данных

Прежде чем взять кредит онлайн, нужно проверить наличие банка или МФО в специальных реестрах Центробанка России. Это убережет человека от нелегальной компании, под видом которой работают мошенники.

Помимо нахождения в реестре, все добросовестные кредитные учреждения должны предоставлять на сайте:

сведения о государственной регистрации;
условия оформления кредитов;
информацию о том, как кредитное учреждение защищает личные данные клиента;
контакты для связи.

Нужно внимательно отнестись и к адресу сайта, и к указанной на нем информации. Мошенники регулярно регистрируют множество фейковых ресурсов, которые предназначены только для воровства личных данных клиентов. Потом с помощью этих данных преступники или сами воруют деньги (например, используют настоящие паспортные данные, чтобы оформить кредит на подставное лицо), или же продают базу с информацией на черном рынке. Для этого достаточно, чтобы клиент ввел на сайте свои данные или номер банковской карты.

Любое кредитное учреждение при оформлении займа онлайн потребует у заемщика личную информацию, номер телефона, дополнительные контакты для связи, реквизиты карты или счета, куда должны будут поступить кредитные средства. Это нормально. Вот почему так важно сначала убедиться в добросовестности компании или банка и подлинности интернет-ресурса.

При этом ни в коем случае нельзя разглашать посторонним такую информацию, как срок действия карты, ее пин-код, код CVV и пароль от мобильного банка.

Проценты

Как уже говорилось выше, во время всеобщего карантина некоторые банки предлагают более выгодный процент по кредитам онлайн, чем при оформлении в офисе. При оформлении займа в банке не должно быть никаких подводных камней с процентами, кроме прописанных в договоре условий. Нужно лишь внимательно читать документ, чтобы не «попасть» на дополнительную страховку, например.

Что касается кредитов онлайн в МФО, то сейчас действует Федеральный закон от 27.12.2018 №554. Согласно ему, ставка в МФО не должна превышать 1% в день, а итоговая сумма кредита, которую необходимо вернуть, не должна быть больше 1,5-кратной суммы, взятой в долг.

Поэтому сами по себе условия здесь достаточно понятные, но подвох состоит в том, что граждане не всегда взвешивают свои силы. Нужно четко понимать, сможете ли вы погасить кредит.

Если кредитное учреждение предлагает кредит под 0%, то вариантов здесь два. Или это кредит действительно под 0% (при этом к нему могут прилагаться дополнительные – уже платные – услуги типа страховки). Но выдается он на короткий срок и вернуть его придется сразу, а не выплачивать частями. Или же это просто реклама, за которой скрывается традиционный кредит с процентами или же предложение с кабальными условиями для заемщика.

💰 Какой кредит онлайн можно брать

Лучше всего оформлять через онлайн обычные кредитные карты или некрупные потребительские займы. Тем более это самые популярные продукты на виртуальном банковском рынке.

Кредит на крупную сумму (например, автокредит) взять уже сложнее – подобное практикует далеко не каждое кредитное учреждение. Ну а займ при сложных ситуациях, когда необходимо поручительство или залоговое обеспечение, просто не дадут онлайн.

Поэтому онлайн стоит брать кредиты на небольшие или средние суммы. Как и любой другой кредит, онлайн-вариант подходит людям, имеющим источник дохода и посильную кредитную нагрузку. Стоит помнить, что займ онлайн так же отражается в Бюро кредитных историй, поэтому при изначальной сильной закредитованности лучше подумать, стоит ли еще больше влезать в долги.

Относительно недавно в нашей стране распространился вид кредитования — микрозаймы. Выдают эти займы МФО — микрофинансовые организации. Вопрос брать или не брать срочный микрозайм у финансовых организаций требует детального разбирательства. У микрозаймов как положительные стороны, так и отрицательные, которые исходят из ситуации нахождения будущего клиента МФО. В этой статье приводятся «ЗА» и «ПРОТИВ» микрозайма, а решение стоит ли брать микрозайм, остается за соискателем займа.

Положительные стороны оформления микрозаймов простота оформления;

- минимальное количество бумаг для оформления;

-минимальный процент отказов;

- ускоренная процедура получения займов;

- оформление микрокредита дома;

- досрочное погашение без начисления комиссий;

-право продления займа; бонусная программа.

С этими пунктами разбираемся подробнее.

Простота оформления.

Действительно, оформить займ такого типа просто. Заполняем анкету,которая состоит из 20-25 вопросов. В которой, указываем помимо личных сведений,контакты одного — трех знакомых, родственников. Иногда МФО обзванивает этих людей, с целью получить характеристику на клиента.

Минимум бумаг.

Единственное,что требуется, это паспорт. Некоторые МФО просят предоставить вторую бумагу. Подойдут, например, студенческий и читательский билеты или заграничный паспорт.

Минимальный процент отказов.

Прибыль МФО, напрямую исходит из количества выданных займов. Так как суммы, выдаваемые в долг малы, то и прибыль так себе.Финансовая организация такого типа, выдает кредит до 30 тысяч рублей на 14 дней, по 2% в день, соответственно прибыль со среднестатистического займа размером в 15 тысяч, составит 4200 рублей. И если смотреть не на процентную ставку, а на прибыль, то становится ясно, что прибыль не так уж и велика.

Так же стоит учитывать, что с этой суммы уплачиваются налоги, оплачивается работа сотрудников, аренда офиса и покрываются прочие расходы. Поэтому, чтобы быть в плюсе, МФО не сильно разборчивы в клиентах, и готовы дать займ чуть ли не каждому. Исключение — граждане с не погашенной судимостью. Кредитная биография будущего клиента никого не волнует.

Даже если, у соискателя займа будет до 20 кредитов и займов, которые давным-давно просрочены, главное, чтобы эти кредиты не оформлялись у партнеров этого МФО.

Ускоренная процедура оформления займа.

Этот процесс занимает час, и то, если на этот момент в МФО поступило много заявок. Если же, форс- мажора нет, то уже по прошествии четверти часа, можно спокойно идти тратить деньги, которые только что заняли.

Эта процедура происходит в следующем порядке:

-написание заявления о предоставлении займа;

-снятие ксерокопии с актов;

- рассмотрение заявки сотрудником МФО;

- звонок из центрального офиса МФО как клиенту, так и на контактные номера;

Варианты оформления микрокредита

-выезд сотрудников МФО на дом.

Интернет — оформление.

Преимущественно, МФО разрешают клиентам оформить займ онлайн. Процедура происходит также,как в офисе микрофинансовой организации. Единственное отличие только в том, что деньги клиент получит либо на карту, либо электронным платежным способом.

Визит сотрудников домой к клиенту.

Финансовые организации предоставляют такую услугу по двум причинам:

-оценка бытовых условий человека, решившего взять займ.

К приходу сотрудника МФО, делаются копии всех страниц паспорта и второй бумаги, лучше подходит СНИЛС.

Досрочное погашение.

Погасить задолженность перед МФО, можно даже в тот день, когда получают займ. При этом оплачиваются проценты, конкретно за срок использования займом, тарификация идет по дням.

Случаи продления займа.

По истечению срока кредитования МФО, оплачиваются только проценты, продлевая займ на столько же дней, на сколько выдавался изначально. Помимо этого, вносится сумма чуть больше. Сумма за день использования займа будет пересчитана.

Бонусная программа.

Цель бонусной программы заключается в привлечении новых клиентов. За это компания начисляет бонусные баллы, которые расходуются на оплату или продление займа. В некоторых МФО практикуется выдача подарков людям, привлекшим большее количество клиентов.

Отрицательные аспекты оформления микрозаймов

-весомая процентная ставка;

-гиперактивность службы безопасности, когда платеж просрочен;

- дополнительные, навязанные услуги.

Высокая процентная ставка.

Можно сказать, она просто гигантская и составляет 730% годовых. Для сравнения, максимальная ставка любого российского банка 60% годовых.

Гиперактивность службы безопасности в случае просрочки.

что ждет недобросовестного заемщика:

-бесконечные звонки на личный телефон;

-звонки на работу;

- звонки на контактные номера;

- визиты по месту жительства;

-визиты на работу;

- письма по адресу прописки и месту жительства, если это не один и тот же адрес. Служба безопасности оповестит знакомых должника в социальных сетях и без разницы, что это не законно.

Дополнительные навязанные услуги.

МФО практикуют навязывать дополнительные услуги, предоставляемые партнерами. Как правило, это: страхование здоровья на срок займа; переход в негосударственный пенсионный фонд, который выступает партнером МФО.

Игнорировать эти услуги конечно можно, в случаях не являющимися обязательными для получения займа. И если клиент на них не согласен, то и займ не выдадут.

Вот плюсы и минусы микрозаймов. А вот стоит воспользоваться микрозаймом или нет, решать предстоит каждому для себя отдельно.

Если у вас остались вопросы ил требуется профессиональная юридическая помощь, обратитесь за консультацией к специалисту.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: