Что будет со счетом клиента если ранее он был открыт в бкс тинькофф
Обновлено: 28.04.2024
Большинство из нас хорошо знакомы с банковскими депозитами и процентом на остаток по дебетовой карте, а про инвестиции знает максимум из фильма Волк с Уолл-стрит, а то и меньше. Я и сам ничего не понимал еще 3 года назад. Начал инвестировать в 2018 году, за это время сменил три брокера, набил изрядное количество шишек и приобрел ценный опыт. Буду рад, если мой опыт кому-то пригодится.
Почему брокеров три? Изначально я выбрал Тинькофф, так как была их дебетовая карта и меня зацепил маркетинг. Тогда для них роль биржевого посредника выполнял брокер БКС. Но в середине 2018 компании объявили, что дальше каждая из них будет развиваться отдельно, предложив клиентам самим выбрать с кем остаться. Я выбрал более выгодный тариф и перешел в БКС. В ВТБ открыл счет в 2020 году чисто из любопытства. Сейчас активно пользуюсь только БКС, но обо всем по порядку.
Я пользовался услугами всех трех брокеров в разное время и чтобы быть объективным, постараюсь сначала сравнить их по общим условиям, а потом добавить личный опыт.
БКС Мир инвестиций основан в 1995 - старейший брокер в России.
Тинькофф Инвестиции основан в 2016 совместно с БКС, в 2018 году получили брокерскую лицензию и стали развиваться отдельно.
Все три брокера входят в топ-5 по числу активных клиентов, общее их количество перевалило за 1 500 000 пользователей. По объему клиентских операций лидирует БКС, с довольно внушительным отрывом.
Для меня главный фактор - оборот частных инвесторов, так как рейтинги и количество клиентов - это только цифры, а оборот - реальные деньги. Поэтому тут я безоговорочно за БКС.
Тинькофф привлекает потенциальных клиентов различными маркетинговыми активностями. Я сам успел получить акцию компании Ford в подарок, просто зарегистрировав счет по ссылке друга. Также подарок до 100 рублей можно было получить разместив информацию о брокере в своей соцсети. А теперь Тинькофф поощряет своих новых клиентов, которые прошли обучение. ВТБ инвестиции отставали в этом аспекте, но в середине 2021 года начали активно подтягиваться. ВТБ дарит акции за обучение. А БКС второй раз запустил акцию за привлечение друзей, акция так и называется “Приведи друга”. Борьба за частного инвестора обострилась, что для нас делает условия брокеров еще более привлекательными, за счет возможности получить бонусы при регистрации счета.
Я не трейдер и моя инвестиционная стратегия известна в сети как “Купил и держи”. Поэтому обозревать буду только те тарифы, которые подходят мне. У ВТБ я использовал тариф Мой онлайн: нет платы за ежемесячное обслуживание, а комиссия со сделки всего 0,05%, плюс 0,01% возьмет биржа. БКС или Тинькофф инвестиции немного дороже: 0,1% и 0,3% со сделки соответственно, обслуживание счета бесплатно.
У всей тройки брокеров нет минимальной суммы для инвестирования, но чтобы собрать хоть сколько-нибудь диверсифицированный портфель, понадобится минимум 30 000 рублей.
Выводить деньги со счета я еще не пробовал, поэтому владею только теоретической информацией. У всех одинаково быстро можно вывести деньги, условно говоря от 5 минут, в зависимости от способа. У БКС есть возможность выводить купоны и дивиденды с ИИС на банковский счет, у Тинькофф такой возможности нет. В ВТБ у меня только брокерский счет и этим вопросом не задавался.
БКС брокер и Тинькофф дают возможность стать клиентом онлайн, без посещения офиса. При этом у первого довольно развитая филиальная сеть. Для оформления счета в ВТБ я ездил в офис компании, но при подготовке обзора зашел на сайт и обнаружил возможность стать клиентом ВТБ из дома. Таким образом на дату написания обзора все три компании смогут открыть брокерский или инвестиционный счет удаленно.
Чтобы не платить 30% налога на дивиденды по иностранным акциям, гражданам России необходимо заполнить форму W8BEN. Тинькофф инвестиции или БКС брокер предлагают заполнить форму онлайн, в ВТБ опять же пришлось ехать в офис. В БКС можно в онлайне получить документы для налогового вычета и справки об уплаченных налогах в РФ и США(если торгуешь на СПБ бирже). Второй пункт особенно важен тем, что по доходам от российских бумаг, брокер является налоговым агентом и уплачивает за клиента все налоги. С американскими бумагами все падает на плечи самого клиента и декларацию нужно подавать самому. И тут пригодится помощь от БКС, он предоставляет справку по форме 1042-S.
Мой портфель состоит на 60% из акций американских компаний, еще 20 приходится на наши, 10 в облигациях и 10 в кэше. Поэтому для меня важно наличие большого количества бумаг на разных рынках.
Торги на Мосбирже доступны у всех трех брокеров, но выбор бумаг объективно больше в БКС. Зарубежный рынок также доступен у всех, но ВТБ и Тинькофф предлагают ограниченный выбор площадок. В ВТБ чуть беднее выбор, зато представлен срочный рынок, как впрочем и в БКС, в этом аспекте Тинькофф выглядит хуже конкурентов и это, пожалуй, главный его минус, который отмечаю не только я, но и многие знакомые, кто чуть глубже погружаются в тему инвестиций.
Приложение Тинькофф занимало когда-то первое место в моем топе с момента создания. Удобное и функциональное, при этом довольно простое и понятное. В БКС долгое время была неразбериха с приложениями, в какой-то момент их было аж три и разобраться в этом было довольно сложно. Сейчас они объединили все в одно - БКС Мир инвестиций и стало сильно лучше. Ну и собственно, отзывы и оценки в магазинах приложений тому доказательство. Мобильный брокер ВТБ создает ощущение незаконченности, функционал адекватный, но мне не нравится как оно выполнено.
Все страхи и опасения относительно инвестиций - от незнания. Поэтому большинство брокерских компаний предлагают обучающие курсы, привлекая новых клиентов через образование. БКС строит образовательную инфраструктуру, в которую входит портал Инвестиции 101, ютуб и телеграмм каналы, отдельных аплодисментов заслуживает портал БКС Экспресс, есть даже учебный центр, вебинары. Тинькофф поощряет клиентов, прошедших обучение бонусами, с недавнего времени это же делает ВТБ.
Полностью обучение я не проходил ни у одного из представленных брокеров, так как когда я начинал, его попросту не было. Сейчас взахлеб смотрю курсы от БКС - очень понравилось, читал и проходил тесты от Тинькофф, познавательно, но довольно сжато. У ВТБ вот только планирую учиться, дополню статью как пройду.
В БКС персональный менеджер прикрепляется к тебе с момента открытия счета. Ты можешь слушать или не слушать его, но если понадобится помощь - ты всегда знаешь где её получить. Мне неоднократно приходилось пользоваться советами и помощью, идеи для торговли опять же всегда бесплатно подкинет. В ВТБ услуга платная и слышал не слишком приятные отзывы, а в Тинькофф отсутствует вовсе.
Могу судить только по чат-поддержке, так как это наиболее удобный для меня канал связи. В Тинькофф мне дважды повезло с оператором и один раз нет. Последний раз и подпортил слегка впечатление. Прикольно настроен чат-бот, я сейчас заглянул в чат с поддержкой: три из пяти моих вопросов решил именно чат-бот. В БКС мне лихо решили вопрос с налогами, за что безмерно благодарен и ношу поддержку на руках. В ВТБ обращался только ради любопытства, ответили через 20 минут, но корректно. По поддержке сложно сказать что лучше, я бы выбрал БКС все же, вот как-то незримо ощущается багаж знаний и экспертизы хоть это рядовой сотрудник чат-поддержки, ну и Тинькофф Инвестиции норм, но так с осадочком.
В сети очень много негативных отзывов именно про поддержку, но обычно если вникать - то хейт основан на общем недовольстве условиями или же на собственных ошибках, которые стараются переложить на плечи брокера. Есть конечно и объективно плохие ситуации, вроде технических сбоев. Сейчас брокеры бьются за клиентов, поэтому качество сервиса растет. Но мой личный опыт пока оставляет меня у БКС.
По совокупности факторов я держу ИИС в БКС, брокерский и мультивалютный банковский счета. Меня устраивает комиссия, за которую я получаю качественное обслуживание и доступ ко всем интересующим меня бумагам. Инвестидеи, аналитика, звездные эксперты - все пока у БКС. Приятным бонусом является возможность выводить дивы на банковский счет, а потом реинвестировать их вновь на ИИС, тем самым получая с этой суммы налоговый вычет. Надеюсь мой обзор помог разобраться что лучше БКС Мир инвестиций, Тинькофф или ВТБ Инвестиции. Напомню, что все высказанное выше - личное мнение и что подошло мне, может легко не подойти под вашу стратегию.
А что комменты - то подтираем? Просто реклама бкс-брокер?
а вы не заметили, одинаковые хвалебные комменты выше?:)
Добрый день, Гера!
Мы искренне признательны Вам за приятные слова в наш адрес. Благодарим за доверие! Здорово, что Вы отметили нашу бонусную программу для лояльных клиентов - "Приведи друга". Рекомендовать нас своим знакомым и получать приятный комплимент стало еще проще.
Подробнее в приложении БКС Мир инвестиций в разделе Для Вас!
Желаем успешных инвестиций!
Вот выводить дивы на банковскую карту - это реально удобно, а потом обратно закидывать их на ИИС и получать налоговый вычет. Такое только у бкс прокатит из всех троих, может из-за этого и не меняют брокера, но дьявол он же в мелочах
У меня тоже ИИС в БКС, я доволен. Зачем люди открывают два три четыре бркоерских счета? Никогда этого не пойму. От добра добра не ищут )
Про часть плюсов ВТБ я бы поспорил, пользуюсь и им и БКС, многие знаю как и я смотрят в его сторону в части господдержки ну и как диверсификация тоже. Но по БКС согласен - хорошие условия и приложение отличное, сам пользуюсь, тут вопросов нет
Согласен про обучение - все страхи и неумения от незнания. Учился на портале инвестиции 101, очень понравилось, ничего даже близкого у конкурентов нет. По этому фактору БКС вне конкуренции. Сам обзор наверное смелости не наберусь сделать, поэтому автору спасибо
Для меня лидером является БКС, испытал не всё из списка, но сейчас на деле БКС показывает себя наилучшим образом. Без косяков, с выгодными предложениями, с оперативной работой с клиентами
Смотреть только на оборот частных инвесторов - это как мерять среднюю температуру по больнице. Сидит там 1 чел в БКС с огромным портфелем и вот результат. На мой взгляд главное достоинство брокера в наличии отделений и личного советника, про которого автор как-то вскольз упомянул. Хотя ладно, тот один с монстрокапиталом все равно же в БКС сидит и торгует, а не в Тинькофф)
Щас надерут сюда адепты тинька. А, я тоже за БКС, выбирал правда из Сбера, ВТБ и БКС, длился тестовый период где-то полгода. Этого времени мне хватило чтобы закрыть для себя навсегда историю с банками-брокерами и оставить брокера-брокера
Cпасибо за детальный разбор и отмеченные плюсы. Прокомментируем минусы и расскажем про некоторые моменты.
Акцию с обучением мы завершили 31 мая. Это значит, что клиенты, которые открыли счет позднее, поучаствовать уже не смогут. Но, уроки в приложении оставили. Они всегда будут доступны.
У нас разная линейка тарифов. Можно выбрать тот, который будет для вас выгоднее с учетом вашей торговой стратегии. Ситуацию по условиям на рынке отслеживаем, анализируем и периодически вносим изменения в тарифную линейку.
Сейчас думаем и работаем над реализацией возможности получать купоны с дивидендами на другой счет. Когда будем готовы запустить такую функцию, обязательно сообщим.
Сейчас через нашу платформу можно совершать сделки с большим колличеством бумаг с Санкт-Петербургской и Московской бирж. Также доступны фьючерсы с MOEX. Расширяемся и дальше будет еще больше инструментов .
Мы стараемся сделать так, чтобы не только опытные трейдеры использовали наш сервис, но он был понятен и новичкам на фондовом рынке. Поэтому запустили обучение из 10 уроков в приложении, отдельное приложение для Android, раздел помощи на сайте, отдельный ютуб канал с обучающими видео и различными рубриками - Тинькофф Инвестиции, шоу Деньги не спят для полноценного погружения в рынок.
Чтобы составить персональный портфель, не всегда нужна помощь консультанта. У нас, на вкладке "Что купить" вы найдете множество мнений аналитиков по различным секторам экономики и бумагам, подборки портфелей. По большинству бумаг можно посмотреть идеи, прогнозы от ведущих инвестдомов.
Если этого для полной аналитики не достаточно, на тарифе Премиум может помочь персональный менеджер.
Мы за качественную поддержку, поэтому хотим проверить последний случай, который у вас оставил двоякие впечатления. Мы написали вам в ЛС и попросили ФИО с датой рождения для проверки.
Через открытые БКС счета нельзя будет совершать покупки на рынке.
Сервис «Тинькофф инвестиции» откажется от сотрудничества с БКС и переведёт клиентов на обслуживание собственного брокера. Об этом пишет «Коммерсантъ».
«Тинькофф банк» запустил «Тинькофф инвестиции» в партнёрстве с БКС в октябре 2016 года. Сервис позволяет покупать акции российских и зарубежных компаний.
Клиенты сервиса заключали договоры на брокерское обслуживание с БКС, но с мая 2018 года «Тинькофф инвестиции» будут регистрировать счета через собственное юрлицо — «Тинькофф брокер». Владельцы новых счетов смогут совершать любые операции с активами круглосуточно, а старые счета, открытые через БКС, только продавать бумаги и выводить средства.
Вице-президент «Тинькофф банка» Александр Емешев пояснил, что старые счета закрываться не будут. В дальнейшем компания планирует добавить в сервис услугу перевода активов со старого счета на новый.
Платформа «Тинькофф инвестиции» также получит несколько обновлений: расширенную линейку активов, сервисы автоконвертации для покупки иностранных акций, уведомления о сумме списания налогов и возможность круглосуточного вывода средств.
Хорошо конечно, но не круто узнавать такое на новостном сайте, а не от сотрудников компании.
"В дальнейшем планируется доработать сервис, который позволит переводить активы со старого счета на новый, открытый в «Тинькофф брокере»." - мне кажется, или это лучше сразу сделать?
Зачем пугать клиентов раньше времени?
Логичное развитие проекта на стороне ТКС.
Потестили продукт с минимальным затратами на whitelabel'е.
Увидели потенциал и экономику - запилил свое решение.
Кто что скажет, стоит покупать именно через них?
Или имеет смысл западные аналоги смотреть? Или нет смысла?
Через них покупать имеет смысл только на долгосрок, с продажей лет через 100, если хочется торговать туда сюда тогда выгоднее открыть счет у БКС или Финам напрямую.
Даже в названии заложено "Тинькофф Инвестиции", из-за этого я поражаюсь людям которые начинают сравнивать комиссии и орать что все плохо
А если ты в этом всем не шаришь, а от вида Quik у тебя нервно дергается глаз и ты не собираешься каждый день играть акциями тогда этот инструмент просто мастхэв
P.S. Я умею Quik поэтому я не с ними, но если бы не умел однозначно пользовался бы
Ах да, чуть не забыл, сейчас уже не найду ссылку, где-то есть статься вроде даже на vc о том что амер. акции стоит покупать с опаской, т.к. где-то там у них есть закон который гласит что в случае военных действий они могут изъять акции амер. компаний купленных резидентами стран с которыми все плохо. Сам хотел купить что-нибудь, но прочитав это решил что как-то страшно.
Здравствуйте.
ИИС в планах есть, рекомендуем следить за новостями.
Комментарий удален модератором
То есть чтобы иметь возможность что-то докупить, нужно все продать (естественно с комиссией), перезаключить договор и купить снова? (ещё комиссия)
Тинькофф, ты что
БКС просто посредник, акцииями владеет человек. не надо ничего перепродавать. просто переведут деньги, оставшиеся на счету БКС к себе.
Здравствуйте.
Продавать ценные бумаги с брокерского счета, открытого в рамках проекта с БКС, не обязательно. Покупать можно будет после открытия брокерского счета непосредственно у нас.
Сегодня 15 мая. Зашёл на Тинькофф Инвестиции, чтобы подать заявку на открытие счёта, а там "Нажимая «Подтвердить», я подтверждаю ознакомление и согласие с Условиями" и ссылка на условия БКС-а. В итоге мне где счёт откроют? Я не хочу в БКС.
Откроете на БКС, и вас безболезненно переведут по готовности на новую систему
Здравствуйте.
Открыть брокерский счет в рамках Тинькофф Брокер можно через личный кабинет или приложение "Инвестиции". Если у Вас уже есть дебетовая карта, то достаточно будет только указать код подтверждения из SMS.
Опять власть меняется©.
Я что-то не понял. Получается, что и комиссия за операции возрастёт? Стоимость услуги до 30.06.2018 — 0,03% от суммы сделки, с 01.07.2018 — 0,3% от суммы сделки.
Снизится на месяц. Сейчас 0,3
Здравствуйте.
Комиссия не возрастет. Более того, до 30.06.2018 мы уменьшили комиссию до 0,03% от суммы сделки и отменили ее минимальный порог в 99 рублей.
До 30.06 отменили 99 рублей за мелкие сделки. То есть когда комиссия за сделку при условии 0.3% была меньше 99рублей.
За сделку суммой 1000р - вы бы заплатили минималку - 99 рублей, а сейчас 0,3% - 3 рубля.
Update:
Вычислил.
Ранее за сделки от 1 до 33000 рублей - комиссия была 99 рублей.
А теперь до 30.06 - 0,3%.
Извиняюсь, ошибся.
До 30.06 отменили 99 рублей за мелкие сделки. То есть когда комиссия за сделку при условии 0.3% была меньше 99 рублей.
За сделку суммой 1000 рублей - вы бы заплатили минималку - 99 рублей, а сейчас 0,03% - 30 копеек.
Правильно, готовятся к крипте.
А это как, ночью биржи ведь не работают?
Здравствуйте.
Круглосуточно можно будет пополнять счет или выводить средства. Покупать/продавать ценные бумаги возможно только во время работы биржи.
Всё-таки надо без комиссии, как у robinhood или m1finance.
Комментарий удален модератором
Шортить по-прежнему нельзя?
Пока что нет, увы. Не исключаем появления такой возможности в дальнейшем, так как функционал сервиса будет активно расширяться.
Комментарий удален модератором
Ребят, у тинькова есть непонятная комиссия, так называемая страховка 0,3% помимо основной комиссии, то есть на бирже висит цена 150₽, но купить ты ее можешь уже за 153₽ (0.3% берется страховка, если вдруг акция поднимется в рамках этих 3₽ ,чтобы сделка прошла успешно) , но по факту вам ничего не возвращается, и даже если акция просела, вы все равно купите ее за 153₽ и эту страховку вам никто не возвращает. то же самое и при продаже, продадите всегда дешевле на те же 0.3 % чем в бкс.. Все это сравнивал сам лично, из личного опыта, могу скинуть скрины покупок и продаж. обидно что вот таким способом обманывают своих клиентов.. я уже и в службу поддержки писал, на что не получил вразумительного ответа (говорят, у нас система такая), По сути они должны возвращать эту страховку, если ее не используют, или допустим выросла акция на рубль, должны рубль забрать из страховки, а 2 вам вернуть на брокерский счет, но сколько раз я не покупал, всегда терял эти дополнительные 0,3%.. Не дорогая плата за быстрый вывод денег? Когда вращается миллион, это уже 3000₽, лично я готов подождать вывода на карту 1 день за такие деньги. Спасибо, кому интересно, могу в личку скинуть все факты
Новый брокер банка будет вести проект самостоятельно
«Тинькофф инвестиции» (проект Тинькофф-банка, роль биржевого посредника для которого выполняла компания БКС) переходят на обслуживание собственным брокером. Счета, открытые БКС, не закроют, но с них нельзя будет совершать покупки на рынке. Новые счета будут открываться в «Тинькофф брокере».
Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ
Как стало известно “Ъ”, «Тинькофф инвестиции» переходят на самостоятельное брокерское обслуживание клиентов. В ближайшие дни начнется регистрация клиентских счетов в рамках «Тинькофф брокер» (лицензии от 6 марта). До сих пор роль посредника выполняла БКС. Юридически клиенты «Тинькофф инвестиций» были ее клиентами, именно с БКС заключали договоры на брокерское обслуживание. Фактически речь идет о перезапуске платформы. Совместный проект Тинькофф-банка и БКС был запущен в октябре 2016 года. Прибыль сторон по итогам проекта не раскрывается.
В «Тинькофф инвестициях» и БКС информацию подтвердили. Новые клиенты проекта, счета которым будет открывать «Тинькофф брокер», смогут совершать любые операции с активами круглосуточно. Со старых счетов, открытых в БКС, будут доступны только продажа бумаг и вывод средств. По словам вице-президента Тинькофф-банка Александра Емешева, старые счета не будут закрываться — клиенты смогут видеть общий остаток в деньгах и бумагах. В дальнейшем планируется доработать сервис, который позволит переводить активы со старого счета на новый, открытый в «Тинькофф брокере».
Новый счет активируется за два рабочих дня без предварительной идентификации, поскольку услуга предоставляется уже действующим клиентам Тинькофф-банка (держателям дебетовых карт Tinkoff Black). Порог входа отсутствует — комиссия за открытие счета не взимается, минимальная сумма средств на счете также не регламентируется. «Даже если счет остается пустым, мы не взимаем никакой платы. Затраты на комиссии биржи, Центрального депозитария и т. д. остаются нашими собственными расходами»,— пояснил господин Емешев.
Кроме того, сообщили в компании, обновленная платформа будет содержать ряд технологических изменений. Так, будет расширена линейка активов, доступных для покупки через «Тинькофф инвестиции». Добавляется около сотни новых ценных бумаг (гособлигации, акции, ETF). «Существующая ранее схема проведения сделок не позволяла этого сделать»,— указывает господин Емешев. Речь идет о так называемом фризе цены — предоставлении клиенту фиксированной цены актива, по которой вероятность исполнения сделки составляет 98% и выше. Однако часть клиентов заявляли о своем желании совершать сделки «по рынку», а не «по фиксу». В рамках обновления платформы это будет возможно, в том числе и для низколиквидных ценных бумаг. Брокер будет использовать механизм выставления лимитированных ордеров типа fill or kill, которые исполняются в рамках указанного брокером или лучшего, чем указанный, лимиту цены. При этом клиент управляет счетом самостоятельно, отмечают в компании.
Также добавляются сервисы автоконвертации валюты для покупки иностранных ценных бумаг без дополнительной комиссии, информирования о сумме списания налогов онлайн, а также возможность вывода средств со счета в любое время суток и в выходные.
Но работа с БКС юридически не прекращается. По словам заместителя управляющего брокерского бизнеса БКС Дмитрия Панченко, «наше сотрудничество успешно, прибыльно, обе стороны удовлетворены его результатами». Компании рассматривают возможность новых совместных проектов. При этом, говорит господин Панченко, при перезапуске модели проекта никто из партнеров ничего не теряет. «У "Тинькофф брокера" все получится, бизнес понятный,— отметил он.— Но и для нас ничего плохого в сложившейся ситуации нет: у нас 20-летний опыт понимания инфраструктуры, законодательства, мы лучшие в технологическом плане на рынке». По его словам, БКС рассматривает партнерство и с другими крупнейшими участниками рынка, в ближайшем будущем будет запущено два проекта, сравнимых по масштабу с «Тинькофф инвестициями».
Перевод ИИС по частям грозит клиентам Альфа-банка лишением налоговых льгот
Бывшие клиенты Альфа-банка рискуют лишиться налоговых вычетов при переводе индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) к другим брокерам. Льготу можно было сохранить только при переводе счета целиком, однако кредитная организация об этом не предупреждала. Кроме того, на перевод счетов инвесторам были отведены крайне сжатые сроки, а ряд предложенных банком брокеров отказались принимать ИИС. Теперь многим клиентам грозит обнуление периода ожидания вычета, и оспорить это в суде будет крайне затруднительно.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Сохранение льгот гражданами, переводящими ИИС с размещенными на них иностранными ценными бумагами к другим брокерам, зависит от счета зачисления у принимающей стороны, пояснили “Ъ” в Минфине:
«Согласно закону, брокер обязан давать возможность перевода ИИС на ИИС другого брокера, при переводе на брокерский счет бумаг льготы не сохраняются».
Некоторые инвесторы, работавшие через Альфа-банк, уже сообщили в соцсетях, что часть активов перевели именно на брокерский счет, поскольку ИИС не был открыт заранее. О необходимости сначала дождаться перевода иностранных бумаг, а затем открыть новый ИИС, сказано в инструкции самого банка, причем там уверяют, что налоговые льготы все равно сохранятся. В ЦБ на запрос “Ъ” не ответили.
Месяц назад Альфа-банк попал под блокирующие санкции США (см. “Ъ” от 6 апреля). Тогда кредитная организация утверждала, что ее клиенты с брокерскими счетами и ИИС будут переведены в другие компании до 6 мая (см. “Ъ” от 7 апреля). Однако в конце месяца банк изменил планы, предложив клиентам менее чем за пять дней самостоятельно выбрать брокера для перевода. При этом исходно клиентам отказывали в переводе ИИС (см. “Ъ” от 26 апреля), объявив о такой возможности лишь в последний день перевода. Помимо этого до 5 мая требовалось продать иностранную валюту с ИИС в «Альфа-Инвестициях».
Ситуацию осложняло то, что не все брокеры соглашались принимать ИИС.
Такую возможность “Ъ” подтвердили в «Финаме», «Фридом Финансе», «Риком-Трасте», «Иволге Капитал», банке «Держава». В БКС от комментариев отказались, однако о переводе именно в эту брокерскую компанию в соцсетях пишет большинство инвесторов. Не принимали ИИС, по информации “Ъ”, в «Тинькофф Инвестициях», «Атоне» и «Инвестиционной палате». Последний брокер объяснил это рисками для клиентов из-за необходимости переводить целый портфель: «Если на этом счете есть бумага, которую мы не могли принять, то пришлось бы "дробить" ИИС». В «Тинькофф» уточнили, что для переноса ИИС с сохранением всех налоговых преференций и без потерь для сформированного портфеля «необходимо бесшовное взаимодействие многих организаций», поэтому брокер пока не предлагает такую опцию.
Перевод ИИС может быть сложен для участников с низкой степенью автоматизации процессов бэк-офиса, отметил управляющий директор «Иволга Капитал» Дмитрий Александров. Кроме того, для брокеров, которые специализируются на работе с состоятельными клиентами, в переводе по умолчанию небольшого счета ИИС может не быть экономической целесообразности, считает он.
Инвесторы уже жалуются, что иностранные ценные бумаги переводят на брокерский счет, если они сами не открыли ИИС.
Брокерам прописали сегрегацию
Представитель банка рекомендует узнавать о причинах перевода на брокерский счет у самого брокера. Однако в Telegram-чате бывших клиентов банка инвесторы пишут, что БКС сообщил им об автоматическом открытии ИИС. В БКС и Альфа-банке отказались комментировать ситуацию “Ъ”. Ранее в банк были централизованно переведены ИИС клиентов ВТБ, что в большинстве случаев прошло без затруднений. Централизованного перевода ожидают и клиенты Сбербанка. По информации “Ъ”, разъяснения им пообещали к 1 июня. В банке отказались комментировать эту тему.
Перечисление на брокерский счет может быть связано с предлагаемым «Альфа-Инвестициями» упрощенным порядком, когда поручение дается в личном кабинете, пояснила старший юрист BGP Litigation Елена Коломиец. Если бумаги попадут на брокерский счет и только после этого будет открыт новый ИИС, период ожидания налогового вычета будет фактически обнулен, отмечает она. Кроме того, если налоговый вычет был получен по сумме, внесенной на счет для покупки бумаг, ФНС может потребовать вернуть его из-за досрочного закрытия ИИС. Попытки оспорить такой перевод в суде, полагает Елена Коломиец, вряд ли увенчаются успехом, ведь клиент сам на него согласился.
Желание заработать на курсе валют обернулось многомиллионными потерями. Клиенты Тинькофф-банка пожаловались на блокировку и неожиданно отрицательные балансы на счетах. Проблема в первую очередь коснулась тех, кто с конца февраля пытался сыграть на валютном рынке через приложение кредитной организации. В банке же объяснили свои действия борьбой с незаконным обогащением. Подробности — у Владимира Расулова.
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ
Москвич Юрий 27 февраля зашел в приложение «Тинькофф» и увидел там приятный обменный курс. В тот день можно было как минимум выгодно обменять рубли на доллары, а для этого, например, сначала конвертировать российскую валюту в фунты, а уже их — в американскую. То же самое собеседник “Ъ FM” заметил и 11 марта. Юрий этим воспользовался и кое-что на этом заработал. Правда, потом Тинькофф-банк на 10 дней заблокировал его счет. 21 марта доступ вернули, однако владелец в итоге обнаружил там отрицательные числа:
Какие услуги популярны в даркнете
«Минус 10 млн руб. и минус 25 тыс. фунтов на разных счетах. Сейчас фунт очень сильно упал по отношению к рублю. Я планировал продать валюту по старому курсу, когда фунт был выше 130 руб. Счетом я пользоваться не могу. Мне дали 25 дней якобы для погашения этого овердрафта, как они называют технический овердрафт, но, по сути, они повесили на меня долг».
С блокировкой столкнулись и другие собеседники “Ъ FM”, которые пытались заработать на валютных курсах через приложение «Тинькофф». Илья, например, попал в такую ситуацию 12 марта. На операциях с долларами, евро и фунтами мужчине удалось выручить примерно 20%. Однако воспользоваться деньгами он не может: банк просто заморозил его счет. И только после долгой переписки с техподдержкой более или менее стало понятно, что случилось.
«Тинькофф-банк не устроило, что 11 марта я покупал и продавал валюту в их приложении — это делал как я, так и моя супруга. Они также сказали, что я заблокирован из-за того, что конвертировал валюту сам и из-за того, что занимал деньги и получил возврат средств от человека, который тоже это делал, плюс проводил сделки купли-продажи»,— рассказал Илья.
Как продавцы валютной выручки теряют деньги на обмене
В самом Тинькофф-банке объяснили проблемы клиентов тем, что они воспользовались уязвимостью в работе алгоритма по расчету кросс-курсов валют и многократно делали переводы между валютными счетами, чтобы лично неправомерно обогатиться. В письмах некоторым клиентам организация указала, что у тех есть время погасить возникшие задолженности. Правда, откуда взялись многомиллионные отрицательные суммы, в «Тинькофф» не уточнили. В итоге доказать свою правоту стороны смогут только через суд, говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин:
Как выручка «Газпрома» может поддержать валютный рынок
«Если какой-то банк официально через свое приложение предлагает купить доллары по курсу 75 руб., в то время как уже продают по 150 руб., и я пошел и сконвертировал 1 млн руб. по 75 руб. за доллар, это законно, и кредитная организация не права, если лишила клиента этих денег. Если же человек нашел способ купить доллары по 75 руб., потом продать их банку по 110 руб., а затем снова приобрести по 75 руб. и так 15 раз за день, пока лазейку не прикрыли, то это в чистом виде злоупотребление правом. Суд будет рассматривать этот вопрос — смотреть, злоупотреблял клиент или нет».
Тем временем история с валютными операциями через приложение «Тинькофф» рискует перейти в уголовную плоскость. В банке сообщили, что передали в компетентные органы все материалы о группе лиц, которые получили необоснованный доход во время турбулентности на финансовом рынке. Представитель кредитной организации пояснил, что ситуация затронула несколько десятков трейдеров, которым оперативно ограничили дистанционное банковское обслуживание.
Автор статьи
Читайте также: