Как банк забирает залоговый автомобиль

Обновлено: 24.04.2024

Кризисы и финансовые сложности особенно сильно задевают людей, которые имеют какие-либо обязательства перед банком. Если человек теряет возможность платить вследствие каких-либо обстоятельств, частой реакцией становится паника. Заемщика начинают одолевать опасения, что значимое имущество, например, автомобиль, могут отобрать в счет задолженности. Не переживайте. Давайте разберемся, может ли такое произойти и в каких случаях.

Содержание статьи

Определяемся с типом кредита

Автокредит

Если речь идет о долге по автокредиту, риск лишиться автомобиля есть. Но не переживайте: единожды пропустив платеж, Вы не потеряете машину. Возможно, вам придется оплатить штрафы и пени от банка, но на этом санкции закончатся. Однако при длительном отсутствии платежей и невозможности связаться с заемщиком банк вправе потребовать автомобиль в счет уплаты задолженности. Это законно, так как при взятии автокредита машина автоматически становится залоговым имуществом, и на нее накладывается обременение. Впрочем, даже в этом случае для потери кредитного автомобиля нужно не платить как минимум несколько месяцев. В большинстве случаев кредитору и заемщику выгоднее договориться еще до того, как ситуация приобретет такие масштабы.

Потребительский кредит с залогом

Если человек занимает у банка большую сумму, тот может потребовать указать какое-либо имущество в качестве залога, в том числе машину. Если заемщик по какой-то причине теряет возможность выплачивать обязательства, кредитор вправе забрать залоговое имущество и выставить его на торги. Для этого необходимо решение суда, но тот в подавляющем большинстве случаев встает на сторону банка, так как машина находится под обременением. После судебного решения у заемщика есть время, чтобы добровольно отдать авто, или в дело вступят приставы — они вправе самостоятельно забрать залоговое имущество без согласия владельца. Однако, как и в предыдущем случае, и кредитору, и заемщику выгоднее найти пути решения в досудебном порядке, а не обращаться в суд.

Кредит без залога

Если автомобиль не является залоговым имуществом, его все еще можно лишиться — но только если неуплата достигла критических масштабов, и кредитор обратился в суд. После того как задолженность передается в Федеральную службу судебных приставов, сотрудники ФССП получают право арестовывать имущество заемщика и реализовывать в счет погашения задолженности. На что накладывать арест, определяют сами приставы. Однако такое происходит относительно редко: оптимальный вариант — не допускать судебных разбирательств и обговаривать условия погашения в досудебном порядке. Так Вы не лишитесь имущества.

Что будет, если не платить по кредиту

Как правило, едва начинается просрочка, банк начисляет заемщику штрафы и пени, которые увеличивают размер задолженности. Если клиент вовремя оплатил обязательства, все возвращается на круги своя. Но длительное отсутствие платежей влечет за собой:

стремительный рост просроченной задолженности;
попытки банка связаться с заемщиком и убедить его заплатить;
предложения о передаче залогового имущества, если такое есть;
в конечном итоге — продажа права на задолженность коллекторскому агентству или обращение в суд.

В дальнейшем человек разбирается либо с коллекторами, либо с судебными приставами. В большинстве случаев первый вариант предпочтительнее: агентство не имеет права начислять добавочные выплаты, но может списать часть задолженности. Суд же с большой вероятностью приведет к аресту имущества и потере машины.

Чего не стоит делать

Игнорировать просрочку. Бывает, что люди, паникуя, начинают абстрагироваться от проблемы и игнорировать ее. Некоторые надеются, что срок исковой давности поможет списать задолженность (это не так), другие просто опасаются действовать. Но такая тактика вернее остальных приведет к потере машины: банк обратится в суд. Не переживайте: в большинстве случаев решить проблему можно и без попыток скрыться от кредитора.
Переписывать машину. Еще один необдуманный поступок — переписать авто на родственника или друга. Это не поможет, если на машине есть обременение: банк или судебные приставы остаются вправе ее забрать, даже если владелец по документам изменился.
Брать новые кредиты. Новый кредит для погашения старого — в большинстве случаев неверная тактика, которая только повысит Вашу финансовую нагрузку. Более оптимальным выходом будут переговоры с кредитором и составление новых условий выплат.

Как не потерять машину

Не переживайте. Найти выход можно из любой ситуации. Если Вы потеряли возможность платить по автокредиту, но не хотите лишиться машины, оптимальным решением для Вас будет связь с кредитором. Объясните свои обстоятельства как есть и постарайтесь договориться об одном из возможных решений:

предоставление «кредитных каникул», если сложности у Вас временные;
реструктуризация кредита, если возможность выплачивать прежнюю сумму Вы потеряли надолго;
рефинансирование займа под новые условия, возможно, даже в другом банке.

Главное — сохранять трезвую голову и не поддаваться панике. Если Вы сделаете все правильно, а банк пойдет Вам навстречу, Вы сможете сохранить кредитный автомобиль и избавиться от просрочек.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

Получите консультацию специалиста

Выберите оптимальный способ погашения задолженности

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Российские банки предоставляют два вида кредитования — потребительские кредиты на любые цели и займы под залог. В качестве обеспечения выступает не только недвижимость, но и транспортные средства. Это могут быть легковые, коммерческие автомобили, а также спецтехника.

Если строго придерживаться условий, прописанных в договоре, после уплаты займа машину можно забрать и использовать в своих целях. К сожалению, многие клиенты банков часто нарушают условия кредитования, поэтому количество просроченных договоров регулярно растёт. В каждом соглашении содержится пункт о том, что при допущении просрочек кредитная компания вправе подать на заёмщика в суд и изъять заложенное имущество в пользу финансового учреждения.

Кто забирает транспортное средство, предоставленное в залог

Многие люди говорят, что имущество, предоставленное в качестве обеспечения, забирает банк, — это не так. Этим занимаются судебные приставы после обращения кредитора в судебные инстанции.

Пример из жизни: близкий родственник просрочил кредит, который получил под залог машины. Уже после двухнедельной просрочки начались звонки. Звонили банковские сотрудники и запугивали родственника. Они говорили о том, что если в течение недели долг не будет погашен, они приедут по указанному адресу и заберут залоговое имущество.

Такие запугивания случаются сплошь и рядом, но подобные действия незаконны. Чтобы забрать машину, банк должен обратиться с соответствующим заявлением в суд, и только он решает, что делать с заёмщиком, нарушившим условия кредитного договора.

В каких случаях могут забрать залоговое имущество

Судебные разбирательства — долго, нудно и дорого. Поэтому кредитные организации не заинтересованы в том, чтобы забирать залог у клиента. Банки прикладывают максимум усилий, чтобы договориться с пользователем. Вначале они звонят заёмщику с целью выяснить причину неуплаты. Если это был форс-мажор, банк может предложить кредитные каникулы, рефинансирование или другие «лазейки».

Если должник трудоустроен, финансовые организации присылают уведомления на работу с предложением часть заработной платы клиента переводить на счёт банка. В отдельных случаях накладывается арест на банковские карты, счета.

Банк использует различные возможности, чтобы забрать свои средства вместе с вознаграждением и вернуть автомобиль его владельцу. Если все способы испробованы, а результат нулевой, тогда выход только один — обращение в судебные инстанции.

Изъятие авто у должника

Если деньги были взяты под ПТС, развитие этой ситуации может происходить тремя этапами:

Первый этап: заёмщик, допустивший просрочки, сообщает кредитному учреждению о невозможности покрывать задолженность и просить реализовать залоговое имущество, чтобы рассчитаться с долгами. Он оформляет генеральную доверенность на сотрудника службы взыскания долгов или своими силами ищет покупателя. При выборе последнего варианта сотрудник службы взыскания долгов контролирует всю процедуру, начиная от составления договора купли-продажи машины и заканчивая поступлением денег на счёт кредитора и закрытием договора.
Второй этап: клиент скрывается и не выходит на контакт с банковскими сотрудниками. В этом случае за работу берутся представители группы Hard collection. Они устанавливают личный контакт на его территории и предлагают добровольно отдать залоговое имущество на реализацию. Если должник отказывается, сотрудники группы Hard collection объясняют последствия отказа.
Третий этап: насильственное взыскание.

По сравнению с недвижимостью изъять автомобиль намного проще, потому что оно чаще всего остаётся на хранении у кредитора, если залог не был оформлен под ПТС. Но даже если был использован второй вариант, судебные приставы могут запретить им пользоваться ещё на первой стадии разбирательств.

Как именно происходит изъятие автомобиля описано в ст. 80 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ. Вначале накладывается арест. В присутствии понятых составляется опись имущества, в которой указываются личные данные понятых, прописывается марка автомобиля и его отличительные признаки, оценка стоимости и вид ареста (полный запрет на пользование, частичный и т. д.).

Внимание! В некоторых случаях залоговое имущество, которым на данное время является автомобиль, может быть передано на хранение ответственным родственникам.

Изъятие машины происходит только в том случае, если на руках у пристава имеется акт о конфискации имущества. При наличии такого документа забирают также ПТС. В документе фиксируется такая информация:

оттенок машины;
показания спидометра;
наличие дефектов и тюнинга;
другие важные сведения.

Заключительный этап — опечатывание и транспортировка машины на специальную площадку.

Справка! Если взыскатель написал заявление о снятии всех претензий к должнику или исполнительное производство прекращено по решению суда, арест с транспортного средства снимается.

Реализация машины: как выполняется

Как будет реализовано залоговое имущество, решают судебные приставы. Хотя существует много способов, самые популярные — аукционы, банковские учреждения и фирмы посредников (они выставляют информацию о продаже на сайте).

Торги на аукционах выглядят так:

Изъятое транспортное средство выставляют на аукцион. Стартовая цена зависит от стоимости (оценки) автомобиля.
Человек, который хочет принять участие в торгах, подаёт заявку и предлагает свою цену (внесение задатка — обязательное условие для тех, кто хочет участвовать в торгах).
Машина достаётся человеку, предложившему самую высокую цену.
Если в течение 30 дней не было желающих купить авто, цена снижается. Если после этого её никто не купил, машина возвращается взыскателю.

Деньги, вырученные за машину, идут в счёт покрытия ущерба, а разница возвращается бывшему должнику.

Важно! Если у владельца машины появились средства, он до начала торгов может погасить задолженность и забрать транспортное средство.

Кстати, даже если банк заберёт машину и продаст, кредитная компания может только частично покрыть долги. В итоге, клиент может оказаться ещё должен.

Как сохранить свой автомобиль: только полезные советы

Прежде чем оформить заём под залог автомобиля, нужно взвесить все «за» и «против». Если вы неправильно рассчитаете финансовые возможности, начнутся просрочки, а вместе с ними и другие проблемы.

Но если вы всё тщательно придумали, но жизнь решила преподнести «сюрприз», воспользуйтесь нашими советами:

Договоритесь об увеличении срока кредитования. Да, если посчитать общую сумму кредита, она будет больше, но «растягивание» срока кредитования позволяет уменьшить нагрузку на семейный бюджет и может спасти от «долговой ямы».
Если банк предлагает реструктуризация займа на более выгодных условиях, соглашайтесь. Под перекредитованием подразумевается выдача нового кредита на погашение старого займа на более долгий срок и под меньший процент.
Рефинансирование — ещё один способ избавиться от долгов. Обычно рефинансируются продукты без просрочек, а услуга доступна для клиентов с хорошей кредитной историей.
Кредитные каникулы. Их банки предоставляют сроком до 6 месяцев.

Часто, чтобы воспользоваться рефинансированием, реструктуризацией или кредитными каникулами, банк требует документ, которым можно подтвердить сложную ситуацию. Это могут быть выписки из больницы (если кто-то заболел), запись в трудовой книжке в случае увольнения или сокращения.

Если делать всё правильно и не поддаваться панике, кредитная компания пойдёт навстречу клиенту. Вы сохраните машину, не испортите кредитную историю и избавитесь от просрочек.

Чтобы сохранить транспортное средство, никогда не берите новый кредит (за исключением реструктуризации или займа на более выгодных условиях), потому что это может увеличить финансовую нагрузку.

Не пробуйте переписать машину на родственников — этим вы создадите себе лишние проблемы. Если машина в залоге, судебные приставы смогут её забрать, даже если поменяется имя владельца.

Никогда не игнорируйте просрочку. В сложных ситуациях люди начинают паниковать и убегают от проблемы. Они надеются, что банк простит долги. Это неверная тактика, она приведёт к тому, что вы потеряете машину. Насколько разумно в таких ситуациях сотрудничать с кредитными компаниями, принимая их условия (если подходят, конечно).

Мифы о транспортном средстве, которое находится в залоге

В интернете можно найти много противоречивой информации и пользователи не знают, какие сведения можно считать достоверными. Мы пробовали разобраться с этой ситуацией и сегодня расскажем о нескольких мифах.

Если в кредитном договоре указано наличие легкового, грузового автомобиля или спецтехники, то они автоматически становятся залогом.

Миф 100%. Для того, чтобы имущество стало предметом залога, нужно оформлять специальный документ — договор залога. Он подлежит регистрации в порядке, установленном российским законодательством. В документе прописывают размер залога, сроки выполнения обязательств, делают описание имущества, а также указывают другие детали, которые согласованы обеими сторонами.

Вывод: Из-за того, что машина указана в кредитном договоре, она не становится залогом.

Кредитная компания пользуется залоговым транспортным средством на своё усмотрение.

Миф 100%. Банк имеет право изъять заложенное авто за долги, но не имеет права пользоваться им, пока оно в залоге, на своё усмотрение. Чтобы распоряжаться машиной, нужны права собственности, у кредитора их нет.

Вывод: если вы хотите взять заём под залог авто (не ПТС), но боитесь, что вашей машиной будут пользоваться, эти страхи ничем не обоснованы. Слухи, и не более.

Залогодержатель не отвечает за сохранность имущества.

Миф 100%. Всё имущество, в том числе и машина, оформляются в соответствии с законом. Если банк предлагает оставить машину в закладке, то он несёт за неё полную ответственность.

Вывод: прежде чем верить найденной в интернете информации, проверяйте её. Внимательно прочитав договор, каждый заёмщик найдёт полезную для себя информацию, касающуюся залогового имущества.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли ездить на арестованном автомобиле?

Всё зависит от наложенных ограничений. Если оно касается только распоряжения имуществом, вы можете ездить на машине, но не имеете права её дарить или продавать.

Кто оценивает залоговые транспортные средства, подлежащие реализации?

Что будет, если машина, подлежащая реализации не была продана и она не нужна взыскателю?

В этом случае транспортное средство возвращается владельцу, и он может им распоряжаться по собственному усмотрению.

Что такое Hard collection?

Hard collection (Хард коллекшн)— досудебный этап взыскания транспортного средства, когда кредитор или коллекторское агентство пытается наладить сотрудничество с должником. Должнику напоминают о кредитных обязательствах, называют сумму задолженности, предлагают несколько решений проблемы и вручают претензию.

За какой срок просрочки можно лишиться автомобиля?

У каждого банка свои правила. Если просрочка составила несколько дней или 2 – 3 недели, беспокоиться не стоит. За это автомобили не отбирают. Но неуплата кредита свыше 5 – 6 месяцев — серьёзный повод для беспокойства.

Банк лишили лицензии. Могу ли я не выплачивать залоговый кредит?

Мнение, что нет банка, нет долгов, ошибочное. Отзыв лицензии у кредитной компании не отменяет ваших обязательств по кредиту. Вам и дальше нужно соблюдать условия договора.

На российском авторынке вовсю орудуют мошенники. Речь идет вовсе не о попытках продать машину с тщательно залатанным ржавым двигателем. Мы говорим о попытках продажи залоговых транспортных средств, на которые наложены обременения. Как узнать, в залоге ли автомобиль – расскажет статья. В ней мы рассмотрим четыре основных способа проверки транспортного средства при покупке.

Проверить авто можно следующим образом:

Через Федеральную нотариальную палату;
Через нотариуса;
Через сервис Автокод.

Также вы можете проверить автомобиль на нашем сайте.

Чем опасен автомобиль в залоге

Опасность покупки залогового автомобиля заключается в том, что в случае возникновения претензий со стороны банка или МФО, покупатель может остаться без транспортного средства. Поэтому каждое авто нуждается в юридической проверке. Не стоит вращать в голове мысль «со мной такого точно не случится», опыт тысяч людей говорит об обратном – покупка автомобиля без проверки юридической чистоты чревата печальными последствиями и финансовыми потерями.

В целом схема такова – продавец взял кредит или займ, оформил машину в залог и решил продать, ничего не говоря покупателю. Доверчивый покупатель мгновенно подписал договор купли-продажи и стал счастливым обладателем автомобиля. Продавец перестает платить кредит или не возвращает займ, МФО или банк подают в суд, а суд справедливо решает передать автомобиль в собственность кредитной организации. Проблема в том, что транспортное средство уже находится в руках другого человека – и он его лишается.

Кредитным приставам совершенно все равно, что человек стал жертвой мошенников. Они могут проявить устное сочувствие, но забрать залоговый автомобиль они обязаны (и не стоит их за это ругать, они выполняют свою работу) – для этого у них есть соответствующее судебное постановление. Впрочем, решение есть, но новому владельцу авто оно не понравится – чтобы вернуть машину, ему придется оплатить чужой долг. Обязательно проверяйте приобретаемые транспортные средства, что поможет не стать жертвой мошенников.

Как проверить, находится ли автомобиль в залоге

Все дело в том, что в документах на автомобиль не указано, находится он в залоге или нет. Поэтому его необходимо проверить на юридическую чистоту. Начать следует с ГИБДД, где покупателю ответят, числится транспортное средств в угоне или нет. Здесь же можно удостовериться, что автомобиль действительно находится в собственности продавца.

Также рекомендуется проверить автомобиль на наличие регистрационных действий. Это можно сделать на официальном сайте ГИБДД:

Если на автомобиль наложены ограничения, зарегистрировать его в собственность не получится. Но функционала проверки транспортного средства на наличие обременений на сайте ГИБДД нет. Узнать, находится ли автомобиль в залоге, помогут следующие инструкции.

Проверка в Федеральной нотариальной палате

На сайте Федеральной нотариальной палаты имеется доступ к реестру уведомлений о залоге движимого имущество. Именно здесь мы и сможем проверить автомобиль на предмет нахождения в залоге. Введите VIN-код транспортного средства и получите требуемую информацию. Недостаток способа:

Нестабильная работа сервиса;
Нельзя доказать, что покупатель проверил автомобиль перед его покупкой;
Залогодержатель мог не разместить сведения об оформлении в залог (ничто не мешает ему сделать это позднее).

К тому же, продавец может заложить автомобиль уже после того, как потенциальный покупатель провел проверку.

Проверка у нотариуса

Способ платный, но денежные потери минимальные – стоимость первых 10 листов составляет 40 рублей за лист, стоимость 11-го и каждого последующего листа выписки из реестра уведомлений о залог движимого имущества составляет 20 рублей. Покупатель может получить краткую выписку с актуальными сведениями на момент выгрузки. Алгоритм действий таков:

Отправляйтесь вместе с продавцом к нотариусу;
Договоритесь, кто будет оплачивать получение выписки;
Запросите выписку и уточните отсутствие залога.

Теперь можно приступать к оформлению договора купли-продажи.

Осторожно! Так как сведения из выписки действительны только на момент ее выгрузки из реестра, не отпускайте продавца – если он добросовестный, то пройдет вместе с вами все этапы проверки. Если он оформит займ под залог авто между получением выписки и оформлением договора, вы можете лишиться автомобиля

Проверка на сайте Автокод

На сайте Автокод можно проверить автомобиль по более чем 13 источникам, причем источники эти являются официальными:

База ГИБДД;
База данных исполнительных производств ФССП;
Федеральная нотариальная палата;
База данных ФТС;
Банковские базы;
Судебные базы данных;
Бюро кредитных историй;
Базы РСА и страховых компаний.

Также в проверке участвуют и многие другие источники, вплоть до электронных досок объявлений. Сервисом пользуются не только частные пользователи, но и автодилеры, страховые компании, прочие профессиональные участники российского авторынка.

Вот лишь краткий перечень сведений из отчета:

Сведения по штрафам;
Наличие или отсутствие в базе ФССП;
Пробег;
Наличие или отсутствие ограничений на регистрацию;
Количеством проведенных ремонтных работ.

Также сервис уведомит о наличии залога и даже расскажет об истории сервисного обслуживания. Стоимость разовой проверки составляет 349 руб. Согласитесь, лучше потратить 349 руб, чем лишиться автомобиля, купленного за миллион.

Чтобы приобрести полный отчет, следуйте инструкции:

Перейдите на сайт сервиса Автокод;
Введите номер кузова, VIN-код или госномер в форму проверки;
Нажмите «Проверить авто» и получите базовую бесплатную информацию;
Нажмите «Купить»;
Укажите адрес электронной почты и номер телефона для получения отчета;
Оплатите 349 руб любым доступным для вас способом.

Время формирования отчета составляет пять минут.

Обратите внимание, воспользоваться услугами сервиса вы сможете прямо на нашем сайте. Мы наладили партнерские отношения с Автокодом и готовы в любой момент предоставить расширенный отчет о приобретаемом автомобиле. Несмотря на наличие полного отчета, рекомендуем непосредственно перед оформлением договора купли-продажи получить выписку из реестра у нотариуса.

Как узнать, находится ли автомобиль в залоге или нет, мы выяснили. Оптимальная связка – сведения из Автокода плюс нотариально оформленная выписка из реестра. Также рекомендуем ознакомиться с ответами на тематические вопросы.

Часто задаваемые вопросы

Как банк забирает залоговый автомобиль?

Забрать автомобиль напрямую банк не сможет в связи с отсутствием полномочий. То же самое относится к микрофинансовым компаниям. Если к вам пришли люди, и требует передать им автомобиль, вызывайте полицию – это мошенники. Банк забирает транспорт только после вынесения судебного решения, причем его изъятием занимаются судебные приставы.

Что значит «машина в залоге»?

Это значит, что продавец оформил в банке кредит под залог автомобиля, воспользовался автокредитом или получил займ под залог транспортного средства в автоломбарде. Он собственник, но, если он перестанет платить кредит или не погасит займ, банк или МФО получат право начать действия по изъятию автомобиля. Как производится изъятие залогового транспорта – рассказано выше.

Как узнать, снято ли обременение с машины?

Воспользуйтесь одним из способов, указанных в данной статье. Хорошая связка – Автокод плюс выписка из реестра через нотариуса.

Как проверить автомобиль перед покупкой бесплатно?

Сэкономить деньги на покупке хочется каждому покупателю. Но экономить на юридической проверке автомобиля все-таки не стоит. Бесплатная проверка на сайте Федеральной нотариальной палаты не сопровождается выдачей документов – обратитесь к нотариусу.

Можно ли приобрести залоговую машину?

Есть два способа купить залоговый автомобиль. Первый способ – покупатель выдает продавцу деньги на погашение кредита, после чего доплачивает остаток. Все эти процедуры должны быть оформлены юридически – в частности, оформить передачу денежных средств в виде расписки. Все процедуры должны быть проведены вместе с продавцом. Второй способ – переоформление кредита на покупателя с разрешения банка.

В ноябре 2014 года один мужчина из Красноярска купил Тойоту Лэнд Крузер за 3,7 млн рублей. Миллион заплатил сам, а 2,7 млн взял в кредит. Чтобы обеспечить возврат кредита, банк взял автомобиль в залог, но по неизвестной причине не внес информацию в нотариальный реестр залогов.

В апреле 2016 года заемщик продал заложенный Лэнд Крузер другому мужчине, хотя кредит еще не выплатил. А в декабре того же года банк все-таки вспомнил про него и внес информацию в реестр уведомлений о залоге.

Через месяц, в феврале 2017 года, второй владелец продал автомобиль третьему мужчине — герою нашей истории. Новый хозяин никому автомобиль продавать не стал, а благополучно ездил на нем несколько лет.

Осенью 2019 года он открыл почтовый ящик и увидел повестку в суд. Первый владелец автомобиля перестал платить по кредиту, и банк подал иск, чтобы забрать у него машину. В ходе судебного разбирательства выяснилось, что автомобиль уже принадлежит другому человеку. Банк захотел забрать авто у нового владельца, чтобы продать с торгов. Но мужчина отдавать автомобиль банку не торопился.

Аргументы сторон

Банк. Заемщик не вернул нам кредит, поэтому мы хотим забрать автомобиль. Да, мы не сразу внесли информацию в реестр залогов, но потом исправились. В тот момент, когда этот мужчина купил машину, залог был раскрыт в публичном реестре. Покупатель мог и должен был проверить такой дорогой автомобиль на обременения. А если не проверил — это его проблемы. По закону залог следует за вещью, то есть новый покупатель теперь стал залогодателем. А раз он залогодатель, пусть отдает нам машину, мы ее продадим и погасим долг заемщика.

Мужчина. Банк уже давно потерял право на эту машину, потому что заемщик успел ее продать до того, как банк внес информацию в реестр уведомлений о залоге. В момент продажи залог прекратился, поэтому второй покупатель купил автомобиль уже свободным от обременений. Соответственно, я тоже добросовестный приобретатель. Прошу отказать банку в исковых требованиях и подаю встречный иск — о признании залога прекращенным.

Житель Краснодарского края взял автокредит на Солярис. Машина стоила 740 тысяч рублей, а банк дал 590 тысяч рублей в долг. И как положено, оформил залог на машину.

Через месяц собственник продал машину, несмотря на залог. Получил деньги от нового покупателя — и был таков. Банк узнал о продаже машины и потребовал погасить кредит, но денег от заемщика не дождался.

Тогда кредитор пришел к новому владельцу машины: отдайте предмет залога, это наше обеспечение по автокредиту. Покупатель в шоке. Он никакого кредита не брал, за машину честно рассчитался и о залоге слышал в первый раз. Отдавать машину постороннему банку в счет чужого долга он не стал. Дело о заложенной машине дошло до Верховного суда.

Почему банк потребовал отдать машину?

Машина была в залоге. Банк передал все сведения в реестр заложенного имущества. Заемщик не имел права продавать ее без разрешения банка, но сделал это.

И хотя новый покупатель заплатил за машину, залог при этом не сняли. То есть обременение оставалось и банк имел право потребовать свое. Что он и сделал: попросил вернуть машину, чтобы выставить ее на торги за 600 тысяч рублей и вернуть кредитные деньги.

Компенсировать потерю денег новому покупателю банк при этом не собирался, да и не обязан.

Почему владелец машины отказался вернуть ее банку?

Он ничего не должен банку, машину купил у первого собственника, заплатил ему 600 тысяч рублей, получил оригинал ПТС и о залоге ничего не знал. Причем он спрашивал у продавца, не в залоге ли машина. Тот показал оригинал ПТС : конечно, не в залоге. Ни про какие реестры покупатель не знал: он юридически не подкован.

А теперь заемщик банка пропал, а от честного покупателя требуют машину. На такое никто бы не согласился. Поэтому новый собственник отказался вернуть автомобиль и подал встречный иск, чтобы залог аннулировали.

Что сказали суды?

Собственник мог бы проверить залог машины в специальном реестре. Раз он этого не сделал, пусть отдает машину банку, хотя денег никому не должен.

Покупатель не знал, что машина в залоге. Он и не должен был об этом знать. При продаже ему отдали оригинал ПТС . Всю сумму за машину он честно заплатил. ГИБДД тоже без проблем зарегистрировала машину на нового владельца. Какие к нему вопросы?

Погашать кредит он не обязан. Пусть банк разбирается со своим заемщиком, а машина останется у покупателя.

Если машина в залоге, банк имеет право выставить ее на торги и забрать деньги в счет кредита. Причем у кредитора всегда преимущество. Сначала деньги от продажи получит он, а остаток уже распределят между остальными лицами, которым заемщик должен денег.

Даже если заложенное имущество удастся продать, залог никуда не денется. То есть машина перейдет новому покупателю, оставаясь в залоге у того банка, которому продавец должен денег. И этот новый покупатель будет нести перед банком такие же обязанности, как заемщик. То есть по требованию банка машину придется отдать.

В гражданском кодексе действительно есть условие, что залог не действует, если покупатель о нем ничего не знал и не должен был знать. Но все покупатели машин должны действовать добросовестно. Для проверки залоговых машин есть специальный сервис. Банк передавал туда информацию о заложенной машине, есть подтверждение.

Значит, покупатель мог это проверить. Сервис бесплатный и всем доступен. Если покупатель о нем не знал, это его проблемы.

Итог. Дело о заложенной машине пересмотрели. Ее все-таки заберут у владельца, продадут и все деньги от продажи отдадут банку. Автовладелец остался без машины и 600 тысяч рублей. При этом он два года ходил по судам, защищая свои права.

Что теперь делать покупателю? Он потерял и машину, и деньги?

Машину он точно потерял. Деньги банк ему тоже не выплатит. Их можно потребовать с продавца машины. Но из решений судов понятно, что того и след простыл. Он переехал, и за два года найти его никто не смог. Шансов вернуть 600 тысяч рублей практически нет.

Что это за реестр залогового имущества?

Это реестр, который ведут нотариусы. Мы подробно рассказывали о том, как это работает. В реестр можно внести залоговое имущество, и любой человек может проверить, в залоге машина или нет. Проблема в том, что вносить имущество в этот реестр — право, а не обязанность банков. Да и работает он странно. На момент написания той статьи в реестре были не все сведения о залоговых машинах.

Мы проверили сейчас и снова не нашли там данных об одной машине, которую купили в кредит. То есть она точно в залоге у банка, но в реестре ее нет. Проверять все равно стоит, но это не дает никаких гарантий.

Если в реестре нет данных о залоге, что тогда делать?

Ваше дело — проверить. То есть проявить добросовестность при сделке. В случае претензий вы скажете: я сделал все, что мог, но не узнал о залоге. Ссылка на юридическую неграмотность в этой истории, как видите, не сработала. Так что проверяйте всеми доступными способами.

Причем проверять лучше не через сайт, хотя так можно. Надежнее сделать запрос нотариусу и взять бумагу, которая подтвердит, что вот на такую дату в реестре не было сведений о залоге этой машины. Тогда, даже если залог был, но банк не внес сведения в реестр, это будут уже проблемы банка, а не ваши. Машину он, скорее всего, не сможет забрать даже через суд.

Как купить подержанную машину, чтобы не остаться без авто и денег?

Как бы юридически чисто все ни выглядело, лучше перепроверять и собирать доказательства. Обезопасьте себя:

Проверяйте документы на машину. Кто владелец, не отозвана ли доверенность, не находится ли машина в розыске или угоне.
Возьмите у нотариуса выписку из реестра залогового имущества. Это ваша гарантия на случай залога. Не рассчитывайте на проверку через сайт.
Проверьте продавца по базам судебных приставов, нет ли у него долгов.
Посмотрите в ПТС , как часто продавали машину. Много сделок за короткий период настораживает.
Если продавец в браке, попросите согласие супруга на продажу. Это необязательно, но при разделе имущества чего только не бывает.

И запомните: оригинал ПТС , регистрация машины в ГИБДД и честные глаза продавца ничего не гарантируют.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: