Как купить машину в рассрочку без участия банка

Обновлено: 25.04.2024

Есть два варианта покупки авто в кредит: взятие простого потребительского займа или специального автокредита. Чтобы понимать, о чём именно идет речь, давайте разберемся, что представляет собой каждый тип кредита и в чём заключается их основная разница. И уже на основе этого можно будет сделать вывод, что выгоднее потребительский кредит или автокредит.

Исходя из определения о кредитах, мы имеем следующее.

Автокредит - это целевой вид кредитования, цель которого - именно приобретение автомобиля, на другие нужды использовать такой кредит нельзя. Важно понимать, что автомобиль, купленный на средства автокредита, оформляется в качестве залога до полного погашения задолженности.

Потребительский кредит - это нецелевой тип кредита, выдаваемый на любые цели.

Банки где можно взять автокредит онлайн

Альфабанк

Предлагает кредитную программу от 6.5%. На странице официального сайта доступен онлайн калькулятор для расчета автокредита.

Без первоначального взноса
Срок кредитования от 1 года до 5 лет
Сумма кредита до 5 млн. рублей
Онлайн решение по заявке за 2 минуты

Кредит под залог авто от Тинькофф

Тинькофф банк предлагает своим клиентам воспользоваться кредитной программой по условиям которой может быть выдан кредит под залог машины, при этом авто остается у владельца.

До 3 000 000 ₽ без справок и поручителей
Автомобиль остаётся у владельца
Нужны только паспорт, СТС, ПТС
Ставка от 7,9% годовых

Чем отличается потребительский кредит от автокредита

В чём отличие этих двух типов кредита? Помимо цели кредита, есть еще ряд принципиальных различий:

процентная ставка;
наличие или отсутствие залога и поручителей;
максимальная сумма и сроки кредитования;
объем требуемых документов.

Давайте остановимся на каждом пункте подробнее.

Процентная ставка

Как правило, ставка по автокредиту в несколько раз меньше ставки по потребительскому кредиту. Связано это с тем, что банк при кредите с обеспечением, залогом, меньше рискует. Если заемщик не может вернуть долг, банк может изъять залог в свою собственность. Ставка автокредита также варьируется в зависимости от вида автомобиля. При покупке нового авто она составляет 3,5-4%, при покупке б/у - от 8%.

Залог и поручители

Потребительский кредит можно оформить без залога, в крайнем случае при займе на большую сумму банк может попросить предоставить поручителей. Автокредит всегда выдается под обеспечение.

Сумма и сроки кредитования

Максимальные лимиты у целевого и нецелевого кредита могут сильно отличаться. Для потребительского кредита они могут составлять 1-2 млн руб, для автокредита - до 5 млн руб. Периоды погашения практически равны.

Документы

Пакет документов для оформления обычного займа стандартен и включает в себя паспорт, справки о доходах, копию трудовой книжки и при необходимости любой второй документ, подтверждающий личность, - пенсионное удостоверение, СНИЛС, военный билет и тому подобное. Для получения автокредита пакет документов расширен и включает в себя бумаги на машину. Подробный список необходимых документов приведен ниже.

Важные нюансы автокредита

Подробно останавливаться на потребительском кредите мы не будем. Многие уже сталкивались с этим типом кредитования и знают, что он собой представляет. В этой статье акцентируем внимание на автокредите и его особенностях. Оформить автокредит можно в банке или в автосалоне при покупке нового автомобиля. Для заемщика доступно несколько программ кредитования:

экспресс-кредит;
стандартный автокредит;
кредит без первоначального взноса;
trade-in;
кредит без обязательной страховки.

Если вы покупаете автомобиль впервые или имеете двух или более детей, то можете рассчитывать на субсидию от государства. Согласно госпрограмме, граждане могут получить скидку в 10% от стоимости автомобиля. Для жителей Дальнего Востока скидка составляет 25%. Сам автомобиль должен соответствовать определённым требованиям, он должен быть новый, собран в России, вес его не должен превышать 3,5 тонн, цена - не более 1 млн руб.

Машина, купленная в автокредит, оформляется в залог банку. Заемщик имеет право использовать автомобиль и доверять использование третьим лицам, но продать его, пока кредит не погашен, нельзя.

Иногда после постановки авто на учёт банк требует передать ему ПТС на хранение на весь срок кредита. Некоторые финансовые организации также требуют страхования здоровья и жизни заемщика, а также оформления КАСКО. Это делается для того, чтобы в результате несчастного случая с заемщиком или машиной страховые выплаты полностью покрыли долг перед банком. Конечно, можно взять автокредит без обязательного страхования и даже первоначального взноса, но ставка по такому кредиту будет намного выше.

Впервые в России: новые автомобили и с пробегом — рассрочка до 24 месяцев с картой «Халва»!

Как приобрести машину в беспроцентную рассрочку? С помощью тарифного плана по Халве — «Авто в рассрочку» до 24 месяцев!

Условия:

0% за пользование рассрочкой;
первоначальный взнос от 0%;
рассрочка на 18 и 24 месяца на новые автомобили марок Chery, EXEED 1
срок рассмотрения заявки меньше 1 часа.

Как получить Авто в рассрочку?

Выберите автомобиль и доп. оборудование к нему в официальном дилерском центре марки, участвующей в программе.
Предъявите паспорт РФ для рассмотрения заявки на Авто в рассрочку.
Наслаждайтесь новым автомобилем!

Авто в рассрочку на 18 месяцев NEW

Тарифный план предоставляется БЕСПЛАТНО 2 , если ежемесячно в течение 1,5 с момента его оформления вы выполняете условие по минимальному обороту: от 5 покупок Халвой на общую сумму не менее 10 000 рублей 3 .

Ваш ежемесячный платеж по авторассрочке составляет 1/18 от суммы покупки. При необходимости вы можете снизить его до 1/36 с помощью услуги «Минимальный платёж» (комиссия 1,9% от задолженности по авторассрочке).

Авто в рассрочку на 24 месяца NEW

Комиссия за тарифный план составляет всего 1/24 от суммы покупки 4 , если ежемесячно в течение 2 лет с момента его оформления вы выполняете условие по минимальному обороту: от 5 покупок Халвой на общую сумму не менее 10 000 рублей 4 .

Ваш ежемесячный платеж по авторассрочке составляет 1/24 от суммы покупки. При необходимости вы можете снизить его до 1/36 с помощью услуги «Минимальный платёж» (комиссия 1,9% от задолженности по авторассрочке).

Более подробные условия и тарифы по карте «Халва» вы можете изучить здесь

1 В программе участвуют новые автомобили Chery : Tiggo 4, Tiggo 7 Pro, Tiggo 8, Tigoo 8 Pro, Tiggo 8 Pro Max 2022г.в., (все комплектации),EXEED LX, TXL, VX 2022 г.в.. О наличии программы уточняйте в официальном дилерском центре.
2 При невыполнении условия по мин. обороту комиссия за тарифный план —1/18 от суммы покупки
3 Или платежей в разделе «Оплата услуг» в приложении « Совкомбанк – Халва» , или переводов / операций по снятию заемных средств.
4 При невыполнении условия по мин. обороту доп. комиссия за тарифный план –1/24 от суммы покупки.

Приобрести автомобиль с пробегом стало еще проще! Заполните заявку на автокредит в Совкомбанке и получите привлекательные условия займа без первоначального взноса с низкой процентной ставкой. Наши специалисты делают все для того, чтобы сотрудничество было комфортным и удобным для клиента.

Преимущества

Можно оформить кредит без первоначального взноса;
Различные способы погашения задолженности;
Готовы рассмотреть заёмщиков в возрасте 20 лет;
Возраст на момент погашения кредита не старше 85 лет;
Максимальная сумма кредита – 7 000 000 ₽.

Как оформить

Условия

Минимальная ставка по кредиту – по программе Гарантия отличной ставки для подержанных автомобилей ставка от 7,9%;
Минимальный стаж на текущем месте работы не менее 4 месяцев;
Постоянная регистрация на территории Российской Федерации не менее 4 месяцев на день подачи заявки;
Срок кредитования от 6 до 72 месяцев.

Страхование

Для оформления ОСАГО потребуются следующие документы:

водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению ТС;
паспорт ТС или свидетельство о регистрации ТС.

При необходимости заёмщик может оформить полис КАСКО, однако это не является обязательным требование оформления автокредита.

Документы

Общегражданский паспорт;
Мужчинам призывного возраста необходимо предъявить военный билет;
При подаче заявки по полному пакету документов дополнительно нужно предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки и один из следующих документов: водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ОМС, ИНН.

Погашение

В любом отделении вашего города;
С помощью мобильного приложения «Халва-Совкомбанк»;
В личном кабинете на сайте онлайн;
Через терминал самообслуживания;
Через карты других банков;
В отделениях Почты России по всей стране;
Через наших партнеров: «QIWI», «Элекснет» и «Золотая корона».

Заявка на получение кредита

Используете Госуслуги? Получите решение быстрее.

Нужно будет ввести данные для входа в Госуслуги
Дать разрешение на доступ к вашим данным
Заявка заполнится автоматически, и от вас не потребуется никаких справок
Вероятность одобрения будет выше

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

Для звонков по России (бесплатно)

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Для звонков по России (бесплатно)

АвтоСтиль-Особый» - кредит на покупку в автосалонах нового/подержанного автомобиля категории В, C, D максимальной массой для легковых авто - 3.5 т, для коммерческих - 8.7 т. с обеспечением в виде залога приобретаемого ТС.

Сумма 90 000 – 9 000 000 руб. (в зависимости от программы кредитования). Срок на 6-84 мес. (в зависимости от программы кредитования) (при сроке кредита от 73 месяцев минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого автомобиля. Клиентам 20-85 лет. Размер процентной ставки зависит от выбранной программы кредитования, комплекта документов, первоначального взноса, а также оформления программы страхования. При подключении услуги «Гарантия Отличной Ставки» (Г.О.С. программа) – добровольной платной услуги Банка по снижению процентной ставки по Договору потребительского кредита на покупку транспортного средства процентная ставка составит 14,9% для новых автомобилей, 16,9% для подержанных автомобилей. Г.О.С. программа предполагает осуществление Банком при полном погашении кредита пересчета процентов, оплаченных за весь срок действия Договора потребительского кредита, по сниженной ставке, при условии что: за весь период пользования кредитом отсутствовала просроченная задолженность; частичное/полное досрочное погашение произведено не ранее, чем через 2 (два) года с даты начала действия Договора потребительского кредита; в течение всего срока кредитного договора в каждом отчётном периоде было сделано от 5 любых покупок (их общая сумма должна составлять от 10 000 руб.) по карте «Халва»; заемщик в течение всего срока действия кредита оплачивал платежи согласно первоначальным условиям, установленным в Договоре потребительского кредита на момент заключения (за исключением изменений, вызванных досрочным погашением, с соблюдением предусмотренных услугой требований). Требования и документы на кредит: Гражданство РФ, официальное трудоустройство (постоянный доход) на основном месте работы не менее 4 последних месяцев, фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка, постоянная регистрация в Российской Федерации, запрещено оформление в течение одного дня нескольких кредитов на покупку транспортного средства. Паспорт, документы, подтверждающие отсрочку от срочной службы/военный билет (только для лиц призывного возраста мужского пола), для категорий клиентов: моряки, работающие на транспортных или специальных судах по контракту с судоходными компаниями или крюинговыми агентствами, дополнительно представляется один из следующих документов: справка по форме 2-НДФЛ /выписка по банковскому счету, подтверждающая получение денежного довольствия или заработной платы; копия контракта о прохождении службы / действующий контракт или трудовая книжка, при отсутствии трудовой книжки контракты за последние 6 месяцев. Второй документ (при необходимости) (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, военный билет, пенсионное свидетельство). В зависимости от программы кредитования могут быть запрошены дополнительные документы. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы.

Сегодня многие автосалоны предлагают возможность рассрочки при покупке авто. Как правило, рассрочка выдается на небольшой срок, который обычно равен году. Также обязателен первоначальный взнос, он составляет от 20% до 50%. Плюс ко всему, машину обязательно страховать по КАСКО.

Выбираем способ покупки

Значительным преимуществом обращения в автосалон считается огромный выбор способов покупки машины. Потенциальному клиенту предоставляется возможность покупки автомобиля путем оформления автокредита либо путем покупки в рассрочку без банка.

Автокредит

Общий порядок покупки транспортного средства в автосалоне с помощью оформления автокредита:

Потенциальный клиент выбирает автосалон и модель автомобиля, после чего производит тщательный осмотр приглянувшейся машины;
Представители автосалона и клиент обговаривают условия сделки, после чего приступают к оформлению автокредита;
Автомобилист посещает одно из отделений заранее выбранного банка, где оставляет заявку на получение автокредита. На получение ответа от представителей банка обычно уходит несколько часов;
Получив положительное решение, автомобилист снова посещает дилерский центр и оформляет договор купли-продажи. Также он вносит первоначальный взнос, который обычно составляет 10-30% от общей стоимости транспортного средства;
Далее автомобилисту необходимо оформить страховые договора КАСКО, ОСАГО и страхование собственной жизни;
Заявитель относит договор, квитанцию о внесении первоначального взноса, а также страховку, вместе с другими документами в банк для проверки;
После успешной проверки представленных бумаг, банк переводит на счет автосалона необходимую сумму денег. После этого покупатель может забрать выбранное транспортное средство из автосалона.

Каждому покупателю стоит иметь в виду, что автомобили поступают в салон без ПТС. Обычно данный документ поставляется дилеру через 2-3 дня. В связи с этим возможен такой вариант, при котором покупатель вначале вносит предоплату, дожидается ПТС, а уже потом вместе с ним забирает новый автомобиль через несколько дней.

Рассрочка без банка

Автомобиль можно взять в рассрочку без первоначального взноса и без участия банка, однако зачастую это не очень выгодно для покупателя. Формально, покупатель заключает договор с автосалоном, но салон не является финансовым учреждением, и без банка здесь все равно не обойдется, даже если клиент не хочет с ним связываться.

Покупателю все равно придется оформить счет в банке и сделать пластиковую карту, при помощи которой будет оплачиваться долг.

Стандартные условия рассрочки в автосалоне без банка:

Наличие положительной кредитной истории потенциального клиента;
Наличие стабильного дохода, предоставление подтверждения от работодателя;
Короткий срок кредитования;
Высокий порог первоначального взноса;
Обязательное страхование транспортного средства по КАСКО.

Для оформления авто в рассрочку без банковских процентов и без первоначального взноса от автосалона, необходимо предоставить определенный пакет документов и заполнить анкету с достоверной информацией о себе, о движимом и недвижимом имуществе, о наличии кредитов, о доходах других членов семьи и так далее.

Далее эту информацию должны будут проверить сотрудники предприятия. Обычно на принятие окончательного решения отводится 3 дня, но его могут принять и быстрее. После одобрения клиент может вносить первоначальный платеж и отправляться оформлять машину. ПТС остается в залоге у салона, его можно будет получить только после оплаты задолженности.

Есть ли подводные камни?

Приобретение автомобиля в рассрочку может стать далеко не таким выгодным предложением, как кажется на первый взгляд. Данная услуга может быть предоставлена не всем. У потенциального клиента должен быть стабильный доход, причем официальный.

Главные недостатки приобретения транспортного средства в рассрочку в автосалоне:

Рассрочка оформляется только на те модели автомобилей, которые автосалон рискует не продать за полную стоимость;
Более короткий по сравнению с автокредитом срок погашения задолженности;
За оформление автомобиля в рассрочку взимается дополнительная плата в виде комиссии, которую потребуется внести за открытие банковского счета, на который будут перечисляться денежные средства. Без осуществления данного действия приобрести машину в рассрочку не получится;
Взаимоотношения с покупателем зачастую строятся на внутренних правилах автосалона, которые не всегда выгодны для клиента.

Тем не менее, главный плюс рассрочки весьма существенный и может сыграть на руку гражданам, которые стремятся сэкономить как можно больше.

При оформлении рассрочки за осуществление процедуры ответственен исключительно салон. По этой причине никаких дополнительных платежей, например, выплаты ежегодных процентных ставок, не предусмотрено. Покупателю необходимо будет выплатить только ту сумму, которая равна чистой стоимости рассматриваемого транспортного средства.

Даже подержанное авто — дорогостоящая покупка, поэтому многие граждане прибегают к услугам кредитования . И понятно, что часто люди думают о том, можно ли взять машину в рассрочку, переплачивать банку проценты никто не хочет. Вот и разберемся, реально ли это сделать.

Как взять в рассрочку автомобиль б/у, варианты проведения сделки. Можно ли совершить такую покупку через банк, приобрести таким образом машину из автосалона. Если речь идет о покупке с рук, составление расписки о рассрочке. Полная информация на Бробанк.ру .

Покупка подержанного автомобиля в кредит в салоне

В рамках некоторых программ автокредитования действительно можно приобрести машину в кредит без переплаты. Такие предложения на рынке периодические встречаются, но если их изучить, то становится понятно, что речь о новых ТС.

Часто производители, банки и автосалоны заключают соглашение, в результате которого появляются предложения о рассрочке. По ним действительно можно приобрести машину в кредит без переплаты.

Но можно ли можно ли купить авто в рассрочку, если речь о подержанном транспорте? К сожалению, через салоны такую операцию провести невозможно. Компании, которые занимаются покупкой и продажей б/у машин, работают с банками, но предлагают гражданам стандартные автокредиты. Предложения о рассрочке здесь — большая редкость, для этой сферы деятельности продукт не совсем подходящий.

Если же думать о том, как купить машину б/у в кредит, то тут проблем вообще не будет. Часто такие салоны заключают договора с большим количеством банков, что обеспечивает практически безотказную выдачу ссуды.

Вы приходите в салон продажи подержанных машин, оставляете одну заявку, и она отправляется сразу в 5-10 банков. Такую схему применяют многие крупные салоны. В итоге всегда есть шанс, что хоть один банк, да даст одобрение. Причем справки не нужны, а покупка бу авто в кредит проходит на месте.

Можно прийти в салон с паспортом и правами, подать заявку и через 1-2 часа уехать из него на уже своем авто.

Как можно купить б/у автомобиль в рассрочку?

Единственный возможный вариант, как взять в рассрочку машину, — это приобретение машины у физического лица. В этом случае действительно можно договориться. Покупка машины в кредит у частного лица применяется не так часто именно в рамках договорной сделки, но если постараться, можно договориться и о беспроцентном заключении сделки.

Тут дело только в том, что нужно суметь договориться. Большинство продавцов желают получить всю сумму сразу. Обычно она им нужна для какого-то дальнейшего действия: покупки другого авто, погашения кредита, покупки недвижимости и пр. Конечно, если вам попался продавец с такой целью, вряд ли удастся договориться.

Если же покупка авто в кредит у частного лица имеет место быть, продавец согласен ждать постепенную оплату, можно договариваться о рассрочке. Как можно купить автомобиль в рассрочку в этом случае:

Составить договор купли-продажи с указанием метода оплаты именно в рассрочку, указать порядок ее погашения.
Можно просто составить классическую расписку. При правильном составлении она будет иметь юридическую силу и без нотариальной регистрации.

Документальное оформление

Правильность составления документов больше интересует продавца, чем покупателя. Именно ему придется в случае чего бегать по судам, доказывая свою правоту и взыскивая деньги с нерадивого покупателя. Продажа авто с рук в рассрочку — серьезный риск для продавца, поэтому мало кто соглашается на эту сделку.

Что нужно добавить в классический договор купли-продажи:

порядок оплаты покупки. То есть нужно подробно расписать, сколько покупатель платит сейчас, сколько стоит авто. Далее сформировать подробный график и тоже указать его в документе. Например, если остаток делится на 6 равных частей, указать даты и суммы платежей;
добавить раздел ответственности. То есть прописать штрафные санкции для покупателя, если тот будет нарушать порядок выплаты.

Оформляя беспроцентный кредит на покупку авто у частного лица, будьте готовы к тому, что продавец выразит желание оформить сделку нотариально. И понятно, что вы будете оплачивать услуги нотариуса, потому что именно вы — заинтересованное в такой сделке лицо. В целом же нотариальное оформление не обязательно.

Для оформления такого договора можно обратиться к фирмам, которые на этом специализируются. Они точно помогут сделать все правильно.

Составление расписки

При намерении взять бу авто в рассрочку порой стороны применяют не специальный договор купли-продажи, а классическую расписку. То есть там будет фигурировать даже на сама сделка покупки машины, а просто займ. То есть один человек берет у другого деньги в долг и обязуется их вернуть. Фактически это и происходит. Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица под расписку, в документ вносятся следующие данные:

полные данные продавца и покупателя: ФИО, паспортные данные, адреса прописки и проживания;
сумма займа прописью и цифрами;
порядок гашения. Если это график, его подробное описание с указанием сумм и дат их оплаты;
процентные ставки. Если это покупка авто в рассрочку с рук, то так и пишется — 0%;
ответственность покупателя за задержку платежей;
подписи сторон. Обязательно как в паспорте. Заверять у нотариуса документ не обязательно.

При намерении оформить беспроцентный кредит на покупку автомобиля у частного лица имейте в виду, что у вас должны быть деньги для оплаты части покупки. Ни один человек не даст рассрочку на б/у авто, если покупатель не выплатит изначально приличную сумму. Это должно быть минимум 60-80% от цены машины, на меньшее вряд ли кто-то согласится.

Как купить автомобиль в кредит с рук через банк

Как купить б/у автомобиль в кредит через банк? Это еще более простой вариант, потому что не нужно никого уговаривать. Вы просто приходите в банк и оформляете ссуду, средствами которой расплатитесь с продавцом. Как купить в кредит авто у частника:

Оформить простой нецелевой кредит и полученными средствами рассчитаться за покупку. При наличии справок таким образом можно получить приличную сумму, без них — не больше 100000-150000 рублей.
Купить авто в кредит у частного лица по специальной программе автокредитования подержанных машин. Предложений не так много, но найти их можно. Чаще таким образом практикуется продажа авто в кредит через автосалон, а не у частного лица, хотя исключения все равно есть.

При автокредите машина становится залогом, ее нельзя продать. При обычном кредите такого условия нет.

Вы можете купить б/у авто в кредит или рассрочку — все зависит от ситуации. Если получится договориться с продавцом, это возможно. Если нет — ищите другой вариант или используйте классическое банковское кредитование.

Если же вы — продавец, рекомендуем почитать советы по продаже б/у авто в рассрочку и подробно изучить правильность составления расписки или договора купли-продажи с рассрочкой платежа. Покупка авто в кредит у частного лица — все же благо для покупателя, и риск для продавца.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: