На afs банк авангард что это

Обновлено: 25.04.2024

Всем мне нравится "Авангард": и интернет-банком, и отсутствием очередей в офисах, и чипованными картами, да еще с функцией оплаты проезда в метро, и бесплатным СМС-сервисом. Но ляпнул банк свою ложку дёгтя и мне. 18 ноября на мою карту поступили деньги, переведённые из другого банка (из "Русского стандарта" к слову), о чём мне радостно сообщила СМСка от банка, сообщившая не только о переводе денег, но и об увеличившемся балансе карты (это важно!).

Обрадованный, я помчался в ближайший доп. офис банка на Домодедовской. Приветливая кассир проверила (это важно!) мой баланс и сообщила мне его, после чего я получил у неё свои денежки, предусмотрительно оставив тыщонку-другую на карте для оплаты поездок на метро.

А спустя пару дней, просматривая выписки в интернет-банке, обнаруживаю - ба, банк с меня втихушку (безо всяких уведомлений по СМС) списал комиссию. И за что, думаете? За овердрафт! Батюшки-светы, какой-такой овердрафт? Звоню в службу поддержки, девушка (кстати, очень вежливая и милая - Цой Н.М.) проверила выписку, убедилась, что время зачисления раньше времени получения, взяла пару минут на обдумывание. После тайм-аута говорит, что деньги пришли в банк позже, чем я их получил. Объясняю ей, что карта дебетовая, без кредитного лимита, что уйти в минус мне не дал бы ни банкомат банка, ни тем более его кассир.

Но девушка в трубке была непреклонна и твердила одно - в банк деньги пришли позже, чем я их получил. А как же СМС? А как же баланс по карте? Ответ: СМС ничего не значит, баланс по карте - тоже. Значат только подтверждающие документы, а их обработали в банке только после выходных (22-го то есть), и за эти дни было начислено "пользование овердрафтными деньгами банка".

Думаю, ну, наверное, ошибается барышня. Попросил соединить с руководителем. Отказывается. Да, так прямым текстом и говорит: "Не соединю".
- А кто хоть ваш начальник, у кого правды-то искать?
- Я вам всё сказала и другой правды нет. Вопросы есть?
- Вопросов нет.

Ну, думаю, ошибается пигалица. Набираю банк еще раз. На этот раз молодой человек. Выслушал, проверил, согласился, что это противоречит здравому смыслу, и взял минутную паузу. Но после этой минуты тот же припев: Всё правильно, банк не ошибается. Точка. С чем-то не согласны? Пишите заявление, если хотите.

А я-то, дурак, радовался, как быстро банк зачисляет переведённые деньги. А оказывается Сбер, зачисляющий переводы в течение 3-х дней, ничуть не медлительнее Авангарда, просто честнее чуть-чуть. Когда зачислил деньги, тогда их в балансе и отобразил. А Авангард тебя ими подразнит, а потом скажет, что это не твои денежки были, а его, и, подтасовав стаканчики. пардон. бумажки, заработал на тебе.

Тут должен быть красивый драматичный итог истории, но ничего приличного в голову не идёт. Думаю, мой тёзка напишет от имени банка что-нибудь красивое, и кол не зачтёт. Ну да Бог ему и им судья. Я высказался - мне вроде и так легче должно стать.

data333: Через час после получения СМС.
Дословный текст СМС: 200xx666, RU CARD *6607 ИМЯ ФАМИЛИЯ 15000.00 RUB BAL 32995.93 18.11.2010 17:33 END
Дословный диалог с кассиром:
- Какая сумма мне доступна?
- У вас 32995 рублей 93 копейки.

Авангард интернет-банк — это полнофункциональная, удобная и безопасная система дистанционного банковского обслуживания. Позволяет в полном объеме управлять банковскими счетами онлайн. Система уникальна, так как разработана специалистами Авангарда на основе лучшего мирового опыта и предложений клиентов. Система снабжена внутренними подсказками
и использует интуитивно понятный интерфейс, позволяющий не тратить время на обучение.

Преимущества работы в интернет-банке Авангарда:

Доступ к банковским услугам 24 часа в сутки 7 дней в неделю
Мониторинг банковских счетов в режиме реального времени
Проведение рублевых внутрибанковских переводов – круглосуточно, межбанковских переводов – в режиме «продленного» операционного дня
Конвертация средств в рублях, долларах США и евро по текущему биржевому курсу
Создание и отправка документов валютного контроля, получение подробных отчетов о состоянии расчетов по внешнеэкономическим контрактам
Выплата зарплаты работникам – в режиме реального времени или в установленное руководством время
Депозит от 1 дня с последующим получением дополнительного дохода в виде начисленных процентов
Заказ наличных операций с использованием кэш-карты и отправка реестров на прием платежей от частных лиц в любом офисе банка
Операции с низким финансовым риском оперативно подтверждаются при помощи пароля для входа в ИБ и не нуждаются в подписании

Доступ к управлению счетами - с любого компьютера, подключенного к Интернету, в любой точке мира
Отсутствие внутренних конфликтов интернет-банка с другими программными продуктами
Мобильное приложение «Авангард Бизнес» для IOS и Android

Информация о счетах клиентов хранится непосредственно на сервере банка
Подтверждение операций выполняется одноразовыми кодами, генерируемыми уникальными банковскими картами с дисплеем. Коды генерируются с использованием механизма «Запрос-Ответ». Перед получением ответа вводится секретный код, обеспечивающий защиту от несанкционированных операций
Бесплатная услуга SMS-информирования позволяет оперативно принимать защитные меры от действий злоумышленников
Эффективная система противодействия мошенничеству AFS (Alert Fraud System) способна оперативно выявлять сомнительные ситуации и предотвращать мошеннические операции
Используются высокоэффективные принципы защиты – метод шифрования SSL, крупнейший всемирный «цифровой нотариус» Thawte

Возможность представителю нескольких компаний входить в Систему под единым логином и работать одновременно со всеми счетами своих компаний
Получать консолидированной выписки для компаний холдинга, одновременная подготовка платежных документов по счетам всех организаций, анализ финансовых потоков всех организаций холдинга

Интернет-банк Авангарда — это:

Контролировать состояние счетов в режиме реального времени
Отправлять внутрибанковские переводы на счета партнеров в любое время
Проводить межбанковские переводы в рублях в режиме «продленного» операционного дня
Выплачивать заработную плату на карты сотрудников в любое удобное компании время
Без дополнительного согласования с банком проводить платежи «интрадей» за счет средств, поступивших текущим операционным днем
Проводить мониторинг ожидаемых платежей от контрагентов из других кредитных организаций

Практически все операции по кредитам доступны клиентам онлайн. В разделе «Кредиты» интернет-банка можно:

Удобная навигация раздела «VISA/МС/МИР/СБП» позволит:

просматривать на главном экране максимально полную информацию по торговым точкам организации в разрезе подключенных и доступных услуг: торговый эквайринг, интернет-эквайринг, оплата по QR-кодам и другие сервисы
управлять услугами:
— подключать новые услуги и торговые точки по универсальному заявлению
— менять тарифы и настройки
знакомиться с аналитикой по каждому типу операций в подразделе «Реестр операций»

Отправлять платежи и получать выписки можно напрямую из учетных записей «Контур.Эльба», «Контур.Бухгалтерия», «1С:Предприятие» и «Мое дело»

Как сформировать счет с QR-кодом:

Нажмите на кнопку «Создать счет на оплату». Для удобства эта функция доступна сразу в двух разделах интернет-банка: «Выписки и отчеты» или «Документы»/ «Неплатежные документы»
Откроется форма с предзаполненными реквизитами – введите данные, необходимые для оплаты
Отправьте счет с QR-кодом из интернет-банка плательщику (по e-mail или с помощью мессенджера) либо сохраните его в удобном формате
QR-код содержит все необходимые для оплаты реквизиты. Получатель отсканирует код с помощью мобильного телефона и получит готовую платежку – ему останется только подтвердить операцию

Подключение к интернет-банку автоматически при открытии счета. Плата за подключение и использование интернет-банка не взимается.

Работа с интернет-банком осуществляется в защищенном режиме с помощью протокола SSL. Дополнительной защитой при проведении большинства операций является использование одноразовых секретных кодов или подтверждение операции биометрическими данными с помощью приложения Avangard Pay. Эти способы гарантируют, что именно вы даете поручение банку на совершение операции.

Для первого входа в интернет-банк необходимо на соответствующей странице сайта банка ввести номер карты и кодовое слово. После входа необходимо указать удобный для вас логин и пароль, которые будут использоваться для входа в интернет-банк в дальнейшем.

Если у вас установлен логин и пароль для входа в интернет-банк, то вход по номеру карты и кодовому слову заблокирован.
Если вы забыли ваш логин и/или пароль, то для входа в интернет-банк свяжитесь со службой поддержки.

Карточку доступа можно получить бесплатно в любом офисе банка, осуществляющем прием заявлений на карты, при наличии паспорта.

Рекомендуем в максимально короткие сроки обратиться с паспортом в офис банка и написать заявление об изменении/уточнении платежных инструкций. Услуга предоставляется платно, в соответствии с тарифами банка.

— текущим операционным днем – при подтверждении операции до 16:00 по московскому времени*
— следующим операционным днем – при подтверждении операции после 16:00 по московскому времени*

Текущий счет Интернет – это текущий банковский счет, который открывается физическому лицу в соответствии с договором об осуществлении банковского обслуживания с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-банк». Счет открывается для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Текущие счета можно использовать, например, для осуществления или получения безналичных переводов, конверсии валют, оплаты услуг, внесения/снятия денежных средств.

— текущим операционным днем (при подтверждении операции до 17:30 по местному времени) или
— следующим операционным днем (при подтверждении операции после 17:30 по местному времени) или

— текущим операционным днем – при подтверждении операции до 17:00 по московскому времени*
— следующим операционным днем – при подтверждении операции после 17:00 по московскому времени*

— +8 часов разницы – при подтверждении операции до/после 16:00 по московскому времени;
— +9 часов разницы – при подтверждении операции до/после 15:00 по московскому времени.

Переводы между своими счетами, в том числе погашение автокредита, задолженности по кредитной карте, конверсионные операции совершаются в режиме онлайн.
Переводы в рублях на счета других клиентов банка на сумму не более 500 тыс. рублей в день одному клиенту совершаются в режиме онлайн. Свыше указанной суммы – исполняются текущим (при подтверждении операции до 17:30 по местному времени*) или следующим операционным днем (при подтверждении операции после 17:30 по местному времени*).
* Для Калининградской области на час раньше.

Оплата типовых платежей, в том числе услуг операторов мобильной и стационарной связи, интернет-провайдеров, коммерческого телевидения и коммунальных услуг, осуществляется в режиме онлайн. Зачисление средств происходит в течение нескольких минут. Оплачивать услуги можно круглосуточно, без выходных.

В условиях значительной конкуренции в финансовом секторе банки вынуждены концентрироваться на определенных сегментах, укрепляя в них позиции, и активно развивать сервисную составляющую. О том, на чем сейчас зарабатывают игроки банковского рынка, в каком направлении разрабатываются новые продукты и как будут вести себя клиенты в будущем, корреспонденту «КС» ИВАНУ ПЕТРОВУ рассказала управляющая офисом Банка «Авангард» в г. Новосибирске АЛЕКСАНДРА САК.

— Как за последнее время изменилась политика банка в части получения доходов — какова стратегия банка, на чем вы зарабатываете, а какие продукты развиваются как дополнительные сервисы и услуги?

— Банк «Авангард» делает акцент на внедрение новых услуг и технологий, не связанных с кредитными рисками. Только так в случае нарастания проблем в экономике и в банковском секторе мы сможем обеспечить надежность и качество расчетов, а не зависеть от высокорискованного кредитования. В результате реализации данной стратегии банк в 2011-м и в 2012 году полностью окупал свою деятельность только за счет транзакционных доходов. Можно ожидать аналогичного результата и по итогам 2013 года.

— Какие тренды сегодня есть в банковском секторе, что интересно вашим клиентам? Какие новые продукты есть сегодня у банка и как на них отзываются клиенты?

— Основной тренд как для корпоративных клиентов, так и для физических лиц — дистанционное обслуживание. Сегодня представить себе работу без использования интернет-технологий, служб геолокации, использования мобильных коммуникативных устройств просто невозможно. Значительная часть услуг Банка «Авангард» предоставляется не только через Интернет, но и в режиме online, то есть запрос клиента обрабатывается на сервере банка в момент его поступления, проверяются реквизиты сделки, достаточность средств, автоматически предлагаются источники для финансирования сделки, а результаты обработки сразу же доступны клиенту.

Для своих клиентов мы сами разрабатываем все продукты, поэтому совершено бесплатно они пользуются всевозможными аналитическими и статистическими сервисами по каждому такому продукту, будь то «Выплата заработной платы», «Эквайринг» или «Валютный контроль».
Высоким спросом у наших корпоративных клиентов пользуются «интернет-овердрафты», «зарплатные проекты», «интернет-эквайринг», а также комплекс услуг по автоматизированному дистанционному обслуживанию внешнеэкономической деятельности. Кроме того, практически в любом офисе или банкомате Банка «Авангард» юрлица могут совершать кассовые операции без использования бумажного чека, с помощью специальной карты Cash-Card, или организовать прием наличных от своих клиентов, не тратя время и силы на организацию кассовой работы.

Частные клиенты нашего банка могут в режиме online открывать вклады, переводить средства как внутри банка, так и в любые банки России и мира, оплачивать мобильную связь, Интернет и др., получать актуальную информацию по счетам, управлять расходными лимитами по картам, включая запреты на использование карт в отдельных странах и регионах, блокировать утраченные карты. При этом стоимость многих операций в «Интернет-банке» значительно ниже аналогичных операций в офисах. Так, например, стоимость перевода в рублях РФ в любой другой банк — всего 10 рублей.

В «Интернет-банке» предоставляется максимально детальная информация об операциях с картами и состоянии карточного счета: где и когда была проведена операция, какой был курс валют, какие проценты начислены и как они рассчитывались, в какой день действует та или иная ставка по кредиту и др.
Также банк активно развивает бонусную программу для держателей карт. За покупку в «Интернет-банке» авиа- и ж/д билетов, а также за бронирование отелей всем держателям карт начисляются бонусные мили. По некоторым типам карт бонусные мили начисляются за любые покупки, совершенные по этим картам. На накопленные мили в «Интернет-банке» можно приобрести авиа- и ж/д билеты.
У «Авангарда» есть бесплатные мобильные приложения для устройств на популярных операционных системах iOS и Android. Наши частные клиенты могут со своих смартфонов круглосуточно проводить наиболее востребованные банковские операции и получать актуальную информацию по счетам, управлять расходными лимитами по картам, блокировать утраченные карты.

— Что нового появилось в банковских сервисах?

— Сегодня банками и платежными системами активно разрабатываются новые технологии. Так, в розничном направлении это бесконтактные карты, позволяющие потребителям мгновенно оплачивать недорогие покупки. Банк «Авангард» выпускает карты с технологиями бесконтактной оплаты MasterCard PayPass и Visa payWave. Относительно недавняя разработка платежных систем — карты-стикеры. «Авангард» первый и пока единственный в России банк, который выпускает такие карты. Стикер можно прикрепить к любому удобному предмету, например, чехлу мобильного телефона или бумажнику, и расплачиваться как обычной бесконтактной картой в торговых точках, оборудованных бесконтактными считывающими устройствами.
Для корпоративных клиентов мы разработали уникальный комплекс по валютному контролю, который позволяет обеспечить быстрое открытие паспортов сделки, проведение платежей, подготовку справок, контроль сроков соблюдения валютного законодательства. То, что ранее в крупных компаниях выполнял целый отдел, теперь может выполнять один сотрудник. Комплекс позволяет обеспечить предзаполнение документов, осуществляет автоматическую привязку платежных и таможенных документов, напоминает об истечении сроков для завершения тех или иных операций.

— Меняется ли поведение клиентов — их потребности и требования к сервису?

— Клиентам важны функциональность, скорость и безопасность проведения операций. «Интернет-банк» «Авангарда», который уже сейчас предоставляет значительную часть услуг, продолжает активно развиваться. Фактически все те потребности наших клиентов, которые завершаются оплатами, постепенно становятся его функционалом. Например, покупке авиабилета предшествует целый ряд шагов — поиск, выбор по датам и ценовому диапазону, бронирование. Мы включили в функционал «Интернет-банка» их все, дав возможность клиентам использовать нетривиальный подбор всевозможных вариантов для составления наиболее удобных для них маршрутов.

Что касается безопасности, то помимо традиционных методов защиты — пароли на вход в «Интернет-банк», SSL-протокол, цифровой нотариус Thawte, — в нашем банке есть такие механизмы подтверждения операций, как электронно-цифровая подпись, одноразовые секретные коды, SMS-подтверждения. В дополнение к этому и юридическим лицам, и частным клиентам банк предлагает бесплатную услугу SMS-информирования.
Кроме того, «Авангардом» разработана собственная система противодействия мошенничеству AFS (Alert Fraud System), способная отслеживать поведение клиентов, операции которых кажутся подозрительными, оперативно выявлять и предотвращать сомнительные операции. Для ее эффективной поддержки в банке круглосуточно работает соответствующее подразделение.

— Ваши прогнозы на следующий год — как будут вести себя клиенты, как будет развиваться банкинг в целом?

— Клиенты становятся все более избирательными. Важными составляющими для них при выборе банка становятся надежность, использование современных технологий и дистанционных методов обслуживания. Банк «Авангард» готов это предложить. Мы продолжим активное развитие, повышая технологичность и безопасность услуг, совершенствуя сервис и улучшая качество обслуживания.

ОАО АКБ «Авангард».
Генеральная лицензия Банка России № 2879 от 10.05.2012 г.
На правах рекламы

Для повышения эффективности налогового контроля в стране государство ужесточает условия расчетов между юридическими лицами. Ключевая роль здесь принадлежит банкам, с помощью которых ведется непрерывный мониторинг совершаемых операциями. Как только у финансового учреждения появляются подозрения о нарушении законодательства или наличии факта отмывания денег, в дело вступают особые службы комплаенса. В банке Авангард она называется ОПМО. Что это такое, и как платеж может попасть под ее контроль, подробно описано далее.

Назначение службы

ОПМО в банке «Авангард» – типичная комплаенс служба, следящая за соблюдением правил финансовых расчетов предприятий и ИП. Ее задача – блокировать любые попытки нарушить российское законодательство. В случае если проверка выявляет подтвержденный факт преступления, ОПМО передает собранные сведения в надзорные органы (налоговую, прокуратуру и т.п.).

Задачи ОПМО в банке «Авангард»:

контроль прозрачности бухгалтерской отчетности;
отслеживание полноты уплаты налогов и исполнения прочих обязательств;
выявление операций по отмыванию денег;
обеспечение соблюдения всех законов и правил.

Чтобы полностью исполнить возложенные функции ОПМО в Авангарде проверяет целый ряд моментов в работе предприятия. Нарушение в каком-то одном из них не приводит к заморозке счета. Но, если выявлено более 2-3 требующих внимания параметров, организация переходит на контроль ОПМО.

Адрес регистрации фирмы. Если на 1 квадратном метре расположено несколько офисов, для банка это является косвенным сигналом, что с организацией не все законно. Вызывает вопросы и регистрация по месту фактического проживания учредителя.
Числящий, но фактически не управляющий организацией директор. Номинальное лицо, которое по данным Росреестра руководит одновременно десятками предприятий, не добавляет компании надежности в глазах банка.
Сведения о собственниках компании. Засекречивание имен бенефициаров – верный способ не только попасть под надзор ОПМО в банке «Авангард», но и заслужить блокировку счета.
Факты обналичивания денег в крупных размерах. Если организация часто снимает средства со своих счетов, вскоре этот факт привлечет внимание отдела ОПМО. Обычно не попадают под подозрение суммы не более 100 тысяч в месяц. Однако эта величина условна. Оценивается сразу совокупность факторов – объем оборота, род занятий, порядок расчета с контрагентами.
Полнота уплаты налогов. Если компания с внушительным оборотом делает мизерные перечисления в бюджет, в Авангарде ей может заняться служба ОПМО. Не вызывает подозрения размер налоговых отчислений более 2% от оборота компании.

На нарушившее закон предприятие налагаются штрафы, страдает его деловая репутация. Сведения о ненадежности контрагента заносятся в особую базу данных банков. Поэтому даже при открытии счета в другом финансовом учреждении за операциями организации будет вестись особо пристальный контроль.

За что можно попасть под контроль ОПМО?

Открытие отдела ОПМО в банке Авангард – исполнение требований федерального закона РФ «О противодействии коррупции». Он проводит масштабную проверку порядка ведения бизнеса новых клиентов. При обнаружении нарушений им может быть отказано в открытие счета. Однако и те, кто уже не первый год обслуживается в Авангарде, могут попасть под контроль ОПМО.

Операции, вызывающие подозрение у службы безопасности банка:

необоснованное обналичивание крупной суммы;
перевод на счет контрагента, находящегося на контроле ОПМО;
валютный перевод на крупную сумму;
перечисление нетипично большой суммы контрагенту;
общая трактовка в назначении платежа;
иной вид деятельности, не указанный при открытии счета.

Как только счет перешел в ОПМО, он замораживается. С этого момента по нему невозможно проведение операций. Запрет действует до завершения проверки. В ходе нее от предприятия потребуется предъявить официальные документы, подтверждающие законность совершаемых действий. Если при ручной проверке сотрудник ОПМО не выявит нарушение закона, счет снова активируется без каких-либо последствий для организации.

Служба ОПМО в банке Авангард следит за тем, чтобы клиенты не нарушали действующие в стране законы. Платеж попадает под контроль только при наличии нескольких веских оснований. Пока ведется проверка, любые операции по счету запрещены. Сотрудник ОПМО отправляет в попавшее под подозрение учреждение список необходимых для проверки документов. При отсутствии нарушений, счет размораживается в течение часа. Если выяснится, что предприятие действительно преступило закон, сведения об этом передаются в надзорные органы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: