На какой банк перейти

Обновлено: 28.11.2022

Поводов сменить банк существует множество. Порядок отличается для юрлиц и граждан. Мы разобрались, как перейти в другое кредитное учреждение, что делать с вкладами, займами и расчётными счетами и как быть, если у организации отозвали лицензию.

Инструкция для физлиц

Если физическое лицо не является зарплатным клиентом, процесс перехода довольно прост: начать пользоваться услугами другого банка, даже не закрывая карты и счета в старом. Однако помните, что за их обслуживание берётся комиссия. Чтобы не платить её, карточку и счёт придётся закрыть. Для этого обратитесь в офис, где они были открыты.

Сложности начинаются, если у работодателя договор с конкретным банком. Напишите заявление в бухгалтерию и укажите в нём реквизиты, по которым следует переводить деньги. Подать документ нужно как минимум за 5 дней до очередной даты перечисления зарплаты. Отказ со стороны бухгалтерии или руководства незаконен. Если в трудовом договоре обозначен конкретный банк, заключите дополнительное соглашение с изменениями.

Согласно ст. 136 ТК РФ каждый сотрудник вправе сменить выбранную работодателем кредитную организацию, сообщив об этом руководству в письменной форме.

Никто не может заставить работника оставаться в кредитном учреждении, если оно ему не подходит. Разрешается выбрать любую организацию для начисления зарплаты.

Если вы решили досрочно закрыть вклад, заранее узнайте, сколько процентов потеряете при расторжении договора. Например, при досрочном изъятии вклада в Сбербанке процентная ставка зависит от фактического срока нахождения средств на счёте.

Если у заёмщика не погашен кредит, есть два варианта смены банка: погасить задолженность и уйти в другую финансовую организацию или рефинансировать заём. Рефинансирование означает перевод долга в другое учреждение. Это имеет смысл, если условия в выбранном банке более привлекательные, а ставка – ниже. Обратите внимание на требования кредитора, к которому хотите перевести кредит. Например, для рефинансирования в Сбербанке нужно, чтобы договор действовал 6 месяцев или более, не было просрочек, не проводилась реструктуризация, а до конца срока займа оставалось не менее 90 дней.

Пошаговая инструкция для ИП и компаний

Действуйте по алгоритму:

  • выберите банк;
  • откройте расчётный счёт;
  • уведомите контрагентов о новых реквизитах;
  • подайте заявление в старый банк о закрытии счёта и получите деньги наличными или переведите на новый счёт.

Обратите внимание, что перевод невозможен, если счёт находится под арестом или компания задолжала своему банку.

Если юрлицо или ИП имеют заём в банке, его можно погасить досрочно, и после этого спокойно открывать расчётный счёт в другом кредитном учреждении. Обратите внимание, что за возврат задолженности раньше срока может быть предусмотрена комиссия. Например, Сбербанк не берёт деньги за досрочную выплату, тогда как Райффайзенбанк взимает комиссию по продукту «Экспресс» в размере 1% от суммы досрочного погашения.

Если у банка отозвали лицензию

Начнём с физлиц. В первую очередь предупредите контрагентов, работодателя, заказчиков, друзей – всех, кто в скором времени должен перевести вам деньги. Откройте счёт или закажите карту в другом банке. Следите за новостями на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Как правило, через две недели назначается учреждение-агент для выплаты страхового возмещения. Туда нужно как можно скорее обратиться с паспортом и заявлением.

Через АСВ можно вернуть до 1,4 млн руб. со всех счетов и карт. Деньги выплачивают вместе с процентами, начисленными вплоть до дня отзыва лицензии.

Если вы отправили платёж со счёта в налоговую или пенсионный фонд накануне отзыва лицензии, не переживайте. Даже если деньги «зависли», обязательства считаются погашенными. Достаточно обратиться в ФНС и предоставить выписку со счёта, а также объяснить, что банк лишился лицензии.

Если у финучреждения отозвали лицензию, и клиент уже обслуживается в другом, это не отменяет его обязанности отвечать по долгам. Если у заёмщика был взят кредит, его нужно погашать в том же порядке по реквизитам, установленным временной администрацией по управлению банком, а если они не определены – по старым реквизитам. Следите за информацией, публикуемой на сайте АСВ.

С юрлицами дело обстоит иначе. Компании важно войти в реестр требований кредиторов. Для этого нужно подать в Агентство по страхованию вкладов заявление в течение 60 дней после размещения информации о ликвидации банка. К требованию следует приложить подтверждающие документы. Важно понимать, что сначала будут удовлетворены требования клиентов-физлиц, далее – работников кредитной организации, только после этого наступает очередь клиентов-юрлиц.

Если учреждение обанкротилось

Порядок действий будет таким же: за возмещением обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов и назначенный им банк. Вкладчик вправе подать заявление со дня наступления страхового случая до завершения процесса ликвидации кредитного учреждения. После окончания процесса вернуть деньги можно будет, только если срок был пропущен по уважительной причине.

Максимальная сумма страховой выплаты составляет 1,4 млн руб. Остальные средства можно будет получить во время конкурсного производства, когда имущество организации пойдет с молотка.

Заключение

Смена банка может быть сознательным выбором клиента, но иногда это жизненная необходимость – например, при лишении учреждения лицензии. Сначала рекомендуем открыть новый счёт (а физлицам – получить новую карту) и только после этого закрывать старый. Так вы убережёте свой бизнес от сбоев в платежах.

Обратите внимание, что при смене счёта уведомлять налоговую и социальные фонды больше не нужно. Это касается и ИП, и компаний, и физлиц.

Прошли времена, когда банки были учреждениями, в которые рядовой потребитель приходит раз в несколько лет. Сегодня мы знаем разницу между потребкредитом и ипотекой, разбираемся в типах карт и ставках по вкладам, инвестируем в ценные бумаги и акции. Появилось понятие «мобильный банк». Клиенты в России теперь ежедневно сравнивают предложения финучреждений, ищут надежные и лучшие.

При запуске бизнеса предприниматели выбирают наиболее выгодные условия обслуживания счета. Банки каждый день совершенствуют приложения для смартфонов, которые по своему функционалу не отстают от главных соцсетей и разработок IT-корпораций. «Комсомольская правда» составила рейтинг лучших банков России в 2022 году. Поможем выбрать самый надежный банк, который подойдет для любых целей и задач.

Рейтинг топ-13 надежных банков России по версии КП

Чтобы составить рейтинг банков России, мы руководствовались следующими критериями:

    все участники рейтинга входят в список системно значимых кредитных организаций (СЗКО) Центрального Банка Российской Федерации — это важнейшие финучреждения России, на их долю приходится 77% всего банковского сектора;

Оценка независимых рейтинговых аналитиков — один из главных показателей стабильности банка. Если финансовая организация открыта для максимального числа национальных и международных агентств, это позитивное свидетельство, которое говорит о прозрачности и финансовой устойчивости учреждения. Чем больше аналитиков оценивают конкретную компанию, тем меньше шанс, что важный момент в оценке надежности будет упущен.

Количество баллов, которое соответствует той или иной оценке, определяется так: самая высокая рейтинговая оценка получает максимальный балл (он равен 13) исходя из количества банков-участников нашего обзора.

Как мы считали

13 баллов присваивается одному или нескольким банкам, которые имеют одинаковый наивысший рейтинг среди конкурентов по шкале агентства. Банкам, у которых рейтинг ниже, оценки выставляются в порядке убывания.

    Например, у «ЮниКредит Банк» по шкале АКРА оценка AAA — высшая. За это ему добавляется 13 баллов.

ЮниКредит Банк;-;0;BBB-;12;-;0;-;0;ААА;13;ruААА;13;38 Газпромбанк;Ba1;12;BBB-;12;BBB-;12;-;0;AA+;12;ruAA+;12;60 Совкомбанк;Ba1;12;ВВ;11;BB+;11;АА-;12;АА-;10;ruAA;11;67 ВТБ;Baa3;13;BBB-;12;-;0;-;0;AAA;13;ruAAА;13;51 Альфа-Банк;Ba1;12;BBB-;12;BBB-;12;-;0;AA+;12;ruAA+;12;60 Сбербанк;Baa3;13;-;0;BBB;13;-;0;ААА;13;-;0;39 МКБ;Ba3;10;ВВ;11;BB;10;А+;11;А+;9;ruA+;10;61 Банк «ФК Открытие»;Ba2;11;-;0;BB+;11;АА+;13;АА;11;ruAA;11;57 РОСБАНК;Baa3;13;-;0;BBB;13;-;0;AAA;13;ruAAА;13;52 Тинькофф Банк;Ba2;11;-;0;-;0;-;0;-;0;ruA+;10;21 Промсвязьбанк;Ba2;11;ВВ;11;-;0;-;0;AA+;12;ruAA+;12;46 Райффайзенбанк;Baa3;13;BBB-;12;BBB;13;-;0;AAA;13;ruAAА;13;64 Россельхозбанк;Ba1;12;-;0;BBB-;12;-;0;АА;11;-;0;35

Совкомбанк;1 Райффайзенбанк;2 Московский Кредитный Банк;3 Альфа-банк;4 Газпромбанк;4 ФК Открытие;5 Росбанк;6 ВТБ;7 Промсвязьбанк;8 Сбербанк;9 ЮниКредит Банк;10 Россельхозбанк;11 Тинькофф банк;12

1. ПАО «Совкомбанк»



Рейтинги АКРА/«Эксперт РА»/НКР/FitchRatings/Standard&Poor's/Moody's
AA-/AA /АА-/BB+/BB/Ba1

Банк выпускает одну из самых популярных на рынке карт рассрочки «Халва» и предлагает розничным клиентам всю линейку кредитных и депозитных продуктов. При этом «Совкомбанк» — крупный игрок на рынке услуг для ИП, малого бизнеса и корпораций. Банк развивает мобильное приложение для клиентов «Халвы» и работает с премиальными клиентами. Доступно также отдельное приложение для инвестирования в акции и облигации.

2. АО «Райффайзенбанк»

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/BBB/ВВВ-/Baa3

Банк родом из Австрии, который начинал свой путь в России как кредитная организация для юрлиц и инвестиций. Среди коллег-конкурентов примечателен тем, что полностью принадлежит иностранной компании Raiffeisen Bank International AG, без всякого участия российских капиталов. Поддерживает кредитные рейтинги у пяти рейтинговых агентств.

У себя на родине он занимает почти четверть рынка, но в России представлен небольшой сетью филиалов и отделений. Однако это не мешает активно привлекать средства физлиц. Учреждение позиционирует себя как банк для жизни и бизнеса. Для жизни — то есть для повседневных нужд рядовых частных клиентов. Последние годы ипотечно-квартирного бума в России банк привлек большое количество заемщиков привлекательными процентными ставками. Сохранились и продолжают развиваться услуги для корпораций и малого бизнеса: расчетные счета, кредитование, онлайн-бухгалтерия и удобные онлайн-сервисы.

3. ПАО «Московский Кредитный Банк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
A+/A+/BB/BB/Ba3

Главный акционер банка — концерн «Россиум», который занимается недвижимостью, страхованием и нефтедобычей. Признан одним из крупнейших российских публичных банков — по совокупной доле активов. Является вторым по величине активов частным банком в России. Займы и депозиты физлиц составляют примерно пятую часть оборота МКБ, остальное — корпоративный бизнес. Большая часть отделений сосредоточена в Центральной России: столичном регионе и соседних областях. Есть филиалы на Урале и Поволжье. У банка привлекательные предложения для вкладчиков и желающих взять кредит. Но в целом доступен полный перечень современных банковских услуг.

4. АО «Альфа-банк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA+/AA+/BBB-/ВВВ-/Ba1

Крупнейший частный банк в России, который в последние годы наибольшее внимание уделяет инновациям. «Альфа-Банк» стал автором нового понятия «фиджитал»: сочетание цифрового и физического опыта. Банк отличается нестандартным подходом к организации отделений. Часть из них стали инновационными деловыми пространствами. Среди физлиц широкую популярность получили кредитные карты и продукты банка.

Кроме того, «Альфа-Банк» делает серьезную ставку на услуги для бизнеса, предлагая эффективные решения как для небольших стартапов, так и для крупных международных компаний.

5. АО ГПБ («Газпромбанк»)

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA+/AA+/BBB-/ВВВ-/Ba1

ГПБ занимает третье место по размеру собственного капитала среди банков Центральной и Восточной Европе. Основная деятельность связана с инвестициями, корпорациями и фининститутами. Известен как банк большой российской промышленности — среди клиентов не только нефтегазовая сфера, но и металлургические, атомные производства и девелоперы. Также участвует в капитале зарубежных финансовых учреждений.

По данным банка, у них около пяти миллионов клиентов-физлиц, чуть более 400 офисов. В числе розничных продуктов — автокредиты и ипотека, классические вклады и инвестиционные решения. Вслед за коллегами «Газпромбанк» пытается запускать фирменные подписки на различные сервисы и адаптироваться к запросам современного потребителя.

6. ПАО Банк «ФК Открытие»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA/AA/BB+/Оценка отсутствует/Ba2

Сейчас 100% акций банка «Открытие» принадлежит Центробанку. В 2017 году из-за ряда неудач на финансовом рынке (эксперты называли их «токсичными» активами), банк подвергся санации, «оздоровлению», из-за чего и отошел в руки регулятора. Сейчас все проблемы позади, и ЦБ даже подумывает найти этому активу покупателя. «Открытие» всегда был прогрессивным банком, который демонстрировал клиентам свою технологичность: начиная от необычных банкоматов и функционального мобильного приложения до офисов в экостиле, голосовых помощников и зон самообслуживания в отделении. Сегодня «Открытие» под руководством ЦБ продолжает внедрять новшества в свои процессы и предлагать инновационные финансовые решения. Среди клиентов банка есть крупные корпорации, а также представители малого и среднего бизнеса.

7. ПАО «Росбанк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/BBB/Оценка отсутствует/Baa3

Имеет разнообразную линейку дебетовых и кредитных карт. Много внимания уделяет премиальным клиентам и прайвет-банкингу. Благодаря своему международному бэкграунду высоко котируется в сферах среднего и крупного бизнеса, но готов работать и с малыми предприятиями. Оказывает инвестиционные услуги: брокерское обслуживание и инвестрешения для компаний.

8. ПАО ВТБ



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/Оценка отсутствует/ВВВ-/Baa3

Сейчас банк охватывает все категории клиентов: от пенсионеров до VIP и прайвет-банкинга, выдает карты и открывает расчетные счета малому и среднему бизнесам, а также глобальным холдингам.

9. ПАО «Промсвязьбанк» (ПСБ)

Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA+/AA+/Оценка отсутствует/BB/Ba2

Долгое время банк оставался в стороне от массового потребителя, занимаясь в основном бизнес-направлением и присоединяя другие банки. После санации Центробанком, так называемого «оздоровления», ПСБ стал негласным первым игроком на рынке гособоронзаказа и госконтрактов. В своих рекламных кампаниях банк постоянно подчеркивает свое сотрудничество с Минобороны РФ и статус опорного банка для оборонно-промышленного комплекса.

В то же время «Промсвязьбанк» переориентировался на работу с физлицами. Стал активно участвовать в льготных госпрограммах, выдавать ипотеку и привлекать вкладчиков. Сейчас это универсальный банк для малого, среднего и крупного бизнесов.

10. АО «ЮниКредит Банк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/AAA/Оценка отсутствует/BBB-/Оценка отсутствует


Предтеча этого банка была основана на закате СССР в 1989 году и называлась «Международный Московский Банк». Владели им как советские банки, так и иностранные. Но в начале «нулевых» его полностью выкупила австрийская компания. Как видно из названия, главным продуктом организации является кредитование: граждан и предприятий. Несколько раз были включены аналитиками в топ самых надежных банков РФ. Сейчас «ЮниКредит» осваивает новые для себя направления, развивая премиальный сегмент, а также различные виды инвестирования (страхование, фонды, доверительное управление).

11. ПАО «Сбербанк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AAA/Оценка отсутствует/BBB/Оценка отсутствует/Baa3

Крупнейший банк страны оказался на одном из последних мест в нашем обзоре, потому что поддерживает рейтинги всего в трех рейтинговых агентствах. Наверное, эффект масштаба играет здесь ключевую роль, ведь «Сбер» — это почти половина всего российского банковского сектора. Этот банк долгое время казался забюрократизированной организацией. В бытовых разговорах его сравнивали с поликлиниками или почтовыми отделениями. Но все претензии потребителей часто разбивались о неотъемлемое преимущество — надежность. В последние годы финучреждение серьезно изменилось. Произошел визуальный ребрендинг, выросло качество сервиса. Сейчас «Сбер» запустил несколько нефинансовых бизнесов и представил бизнес-экосистему. Банк создал свой маркетплейс, приобрел доли в транспортных и фуд-агрегаторах, развивает IT-направления и занимается научными исследованиями.

12. АО «Россельхозбанк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
AA/Оценка отсутствует/BBB-/Оценка отсутствует/Ba1

Две ключевых группы клиентов банка — так называемые «социальные» клиенты (бюджетники, льготники, пенсионеры) и фермеры. Банк оказывает финансовую поддержку сельского хозяйства в России. Недавно «Россельхозбанк», запустил маркетплейс для фермеров и образовательные семинары по агробизнесу. Кроме того, банк предлагает лизинговые программы на специализированную технику для аграриев. У Россельхозбанка вторая по величине сеть филиалов в стране. Процентные ставки банка по кредитным продуктам и вкладам выделяются среди других предложений и являются одними из лучших.

13. АО «Тинькофф Банк»



Рейтинг АКРА/«Эксперт РА»/Fitch Ratings/Standard&Poor's/Moody's
Оценка отсутствует/A+/Оценка отсутствует/Оценка отсутствует/Ba2

Детище бизнесмена Олега Тинькова, который первым в России избрал стратегию исключительно дистанционного обслуживания, сегодня — любимый банк молодых людей. Все общение со специалистами осуществляется по телефону или через приложение — оно не раз признавалось лучшим в ежегодных профильных рейтингах. Банк сфокусирован на продуктах для физлиц — дебетовых картах, кредитках, вкладах и рассрочке. Сейчас этот банк третий в России по числу частных клиентов.

«Тинькофф» делает упор на продвижение инвестирования среди физических лиц. Банк одним из первых запустил брокерское приложение и познакомил миллионы своих частных клиентов с миром инвестиций. Также банк первым создал свое интернет-медиа о финансовой грамотности, банковских продуктах и даже о бытовых вопросах. Владеет экосистемой собственных небанковских сервисов. Активно привлекает клиентов из малого и среднего бизнеса. О надежности банка говорит его включение в реестр системно значимых кредитных организаций для российского финансового рынка.

Популярные вопросы и ответы

Как правильно выбрать банк физическому лицу?

— Самое главное определиться, зачем вам нужен банк: выгодно тратить, сберегать или приумножать, — объясняет руководитель ГК «Содействие» Алексей Лашко. — Не исключено, что имеет смысл обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Например, в одной вам предложат выгодную карту с кешбэком для повседневных трат, а у других — с выгодным начислением авиамиль. При этом в третьей выше ставки по депозитам, а у четвертого банка может быть удобное приложение для инвестиций. При этом можно сразу подбирать такой банк, который закроет несколько ваших запросов.

Для выбора надежных сберегательных программ рекомендую искать такие вклады, которые подпадают под АСВ — Агентство по страхованию вкладов. Правда, есть лимит по сумме в 1,4 млн рублей: больше нее страховая не возместит. Будьте внимательны, так как некоторые организации прибегают к хитростям со ставками: часть времени начисляются высокие проценты, а остальной срок подпадает под минимальную ставку.

В итоге стоит выбирать тот банк, который предлагает лучшие именно для вас условия.

На какие параметры банка стоит обращать внимание юридическим лицам?

— Если у вас есть статус малого предприятия, то также выбирайте банки, которые предлагают страховку средств, — отвечает Алексей Лашко. — Немаловажно то качество сервиса, которое предоставляет банк юрлицам. Некоторые финансовые учреждения заточены на работу с бизнесом, а значит и все механизмы взаимодействия у них отлажены. Крупным компаниям может потребоваться валютный контроль. Тогда есть смысл искать среди предложений то, которое взимает меньший процент по валютным контрактам.

Также банки стали предлагать начисление процентов на остаток средств на расчетном счете. Это выгодно как малым, так и средним предприятиям. Учтите, что если компании понадобится займ, то кредиторы попросят держать все обороты в своем банке.

Ознакомьтесь с политикой в области финансового мониторинга. Многие крупные государственные банки чрезмерно перестраховываются и блокируют ДБО (дистанционное банковское обслуживание) в случае, как им кажется, подозрительных поступлений до выяснения обстоятельств. Придется ходить в отделения и на бумаге подавать платежные поручения. Тут преимущество у малых и коммерческих банков. Перед сделкой можно узнать риски, не будет ли сделка выглядеть подозрительной, не затормозит ли ее финмониторинг?

Важно учесть, предстоит ли вашему бизнесу производить переводы на физлиц. В таком случае имеет смысл «выбивать» себе особый тариф, чтобы финмониторинг не блокировал такие платежи.

По статистике ЦБ на 2022 год в России насчитывалось 388 коммерческих банков. Из них 257 учреждений с универсальной лицензией, 131 - с базовой.

По надежности, успешности банковской деятельности на 2022 можно выделить российские банки: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Открытие, ЮниКедитБанк, Промсвязь банк, Бинбанк, Русский Стандарт, АК Барс, Московский Кредитный Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, Промсвязьбанк.

Государственные банки

Государственные банки – это кредитные организации, контрольным пакетом акций которых владеет государство, выступая гарантом стабильности. Примером полностью государственного банка в РФ (100% контроль акций у государства) является Россельхозбанк. На коммерческие банки государство значительно влияет, покупая их доли.

Некоторые учреждения обслуживают исключительно юридических лиц, иные созданы под особые цели. Так, специфика деятельности Внешэкономбанка – финансирование инвестиционных проектов национального значения. Это государственная корпорация, не имеющая банковской лицензии.

Крупнейшие банки

При поиске банка для размещения вкладов, депозитов, комплексного обслуживания стоит проанализировать финансовую деятельность, уровень обслуживания крупных российских банков, после чего обращаться к мелким финансовым учреждениям.

Крупнейшие банки предлагают масштабный спектр услуг, имеют устойчивые показатели в работе, большую величину активов нетто, что позволяет успешно функционировать в условиях нестабильности рынка. Эффективность работы в масштабах РФ обеспечена развитой филиальной сетью.

При возникновении финансовых проблем ЦБ не лишает их лицензии, а отправляет на санацию, предоставляя возможность продолжать функционировать.

Надежные банки

Надежность банка определяет размер учреждения, наличие лицензии, качество его показателей по бухгалтерским сводкам, участие в системе страхования вкладов.

Размер банка влияет на количество времени, в течение которого учреждение еще сможет просуществовать в активном режиме. Уровень кредитного рейтинга позволяет показать кредитоспособность банка. Участие организации в системе страхования вкладов позволит клиенту, размещающему депозит, получить компенсацию, если у банка отзовут лицензию.

Как правило, надежные, успешные банковские организации – финансово-кредитные учреждения с государственным финансированием.

Услуги банков

Каждый банк разрабатывает собственный список предоставляемых услуг, который зависит от особенностей, вида, направленности деятельности. В банковский продукт входит формирование платежных средств и предоставление услуг.

Услуги банков можно разделить на специфические и неспецифические. Специфические услуги вытекают из основной сферы работы банка. В неспецифические услуги входит три вида операций: депозитные, кредитные и расчетные.

Обслуживание частных, юридических лиц заключается в предоставлении кредитов, выпуске кредитных, платежных карт, размещении денег на депозитных, текущих счетах, проведении расчетно-кассовых и других операций.

Тарифы самых выгодных расчетных счетов для ИП и ООО в 2022 году. Ознакомьтесь какой банк дает лучшие условия на расчетно-кассовое обслуживание по снятию наличных, процентам на остаток, переводам физических лиц, платежам в другой банк, внесению наличных

Информация о ставках и условиях РКО в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Выберите РКО

Помощник

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Лучшие банки для ИП и ООО в 2022 году. Где выгодно открыть расчетный счет

В Российской Федерации работает более 350 банков. Клиенты нужны всем. Поэтому каждое финансовое учреждение предлагает открытие расчетного счета для малого бизнеса и юридических лиц на выгодных условиях, снижает комиссии, разрабатывает новые тарифы, пакеты удобных сервисов. Как выбрать лучшее предложение, чем руководствоваться? Давайте разбираться.

На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?

Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:

  • Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
  • Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
  • Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.

Как выгодно открыть расчетно-кассовое обслуживание в банке?

Выбирайте банк с бесплатным или выгодным для вас РКО, тарифы которого включают необходимые сервисы, где можно разместить свободные средства под проценты. Изучайте сайты, смотрите рейтинги, проверяйте лицензии, отзывы. Если вас не устроит сотрудничество, в любой момент можно закрыть счет и перейти в другой банк.

Какие документы нужны для юридических лиц

Для заключения договора РКО ИП должны подготовить:

Юридические лица предоставляют:

  • учредительные документы;
  • паспорт руководителя;
  • лицензии (при наличии).

ИП и ООО имеют право открывать несколько расчетных счетов, если им так удобно работать. Никаких законодательных ограничений нет.

ТОП 10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей и ООО в 2022 году

Выберу.ру представляет ТОП банков, предлагающих лучшие условия. В рейтинг вошли самые надежные финансовые организации, отвечающие запросам современных предпринимателей:

Банк

Стоимость открытия (рублей)

Срок открытия

Обслуживание (руб./месяц)

Включенные сервисы

1 день, реквизиты сразу

0 р. без оборота

Онлайн-бухгалтерия, персональный менеджер для клиентов

Расчет налогов, сдача отчетов, комплаенс-ассистент

1 день, реквизиты за 5 минут

Консультации, бесплатные бизнес-карты

1-3 дня, реквизиты за 5 минут

Бонусы предоставляют партнеры, можно добавлять нужные опции

1-3 дня, реквизиты за 5 минут

Бухгалтерия, индикатор рисков

1-4 дня, реквизиты за 5 минут

0 р. без оборотов

Моментальная бизнес-карта, подключение эквайринга, юридическая поддержка, подбор персонала

1 день, реквизиты сразу

0 р. без оборотов

Проверка надежности операций, кешбэк

1 день, реквизиты сразу

Электронный документооборот, онлайн-операции

Мобильное приложение, кэшбэк

1-3 дня, реквизиты мгновенно

Кэшбэк, бонусы от партнеров

Сравнение тарифов

Экспертами Выберу.ру изучены популярные тарифы ведущих банков. Представляем лучшие предложения 2022 года:

  • «Ноль» банка Точка. Бесплатное обслуживание одного счета, платежи юрлицам и ИП, переводы. Выпускают и доставляют бизнес-карту без комиссии. Для новых клиентов в рамках электронного документооборота 100 документов в месяц бесплатно.
  • «Просто 1%» от Альфа-Банка. Обслуживание 1% от поступлений, переводы бесплатны, кэшбэк до 5%.
  • «Простой» от Тинькофф. Первые два месяца бесплатного обслуживания, далее 490 р. в месяц, но при покупках на сумму от 50 т. р. в месяц по бизнес-карте обслуживает бесплатно.
  • «Первый шаг» банка Открытие. Бесплатное обслуживание, включено 3 платежа, переводы до 50 т. р. в месяц, все внутренние переводы физлицам, кэшбэк по бизнес-карте до 25 т. р.
  • «На старте» от ВТБ. Три бесплатных месяца обслуживания, с четвертого по 199 р. в месяц при оборотах до 10 т. р. Внутренние платежи и переводы на свои счета и карты физлиц бесплатны.

Использование личного счета для предпринимательской деятельности нежелательно. Это вызывает повышенный интерес налоговой, может привести к появлению проблем у вас и партнеров.

Вопросы-ответы:

Банки максимально упростили процесс открытия счета для бизнеса. Подаете заявку, отвечаете на звонок менеджера, уточняете детали, перечень документов, подписываете договор. Очень просто начать сотрудничать с Тинькофф, Модульбанком, Сферой, Точкой. Это полностью цифровые финансовые компании, где все вопросы решаются онлайн.

Более 90% современных кредитно-финансовых учреждений открывают счет бесплатно. Клиенты платят только за обслуживание. Во многих введена система оплаты только за фактическое использование счета. Например, в Сбербанке можно выбрать тариф с бесплатным обслуживанием при отсутствии движений по счету.

Ежедневно на рынке кредитования появляются новые предложения, которые лояльнее предыдущих. Они стимулируют людей воспользоваться таким способом, как рефинансирование автокредита для физических лиц. Рассмотрим, что это такое, где выгоднее и в каком банке это лучше сделать. Следует учитывать, что банки не альтруисты и предлагают такие программы не из добрых побуждений. Таким образом они привлекают новых клиентов. Разобравшись с условиями перекредитования, вы сможете подобрать выгодный вариант для себя.

Что такое перекредитование физических лиц

Перекредитование физического лица – это выдача нового займа для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Выгодно оно по нескольким причинам:

  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение срока кредита – его можно уменьшить или увеличить;
  • изменение суммы кредита – уменьшение при добавлении собственных средств или увеличение, если заемщику нужны дополнительные средства;
  • можно подобрать более выгодные условия обслуживания или досрочного погашения, а также изменить график платежей.

Сделать перекредитование можно в том же банке, в котором оформлялся кредит, или обратиться в другой банк. Как показывает практика, банки неохотно перекредитовывают своих клиентов, поэтому лучше обращаться в сторонний банк.

Для чего рефинансировать автокредит?

Рассмотрим пример: 3 года назад человек купил автомобиль в кредит сроком на 5 лет, за это время появились более выгодные предложения с пониженными ставками. Чтобы избавить себя от переплат, этот человек обратится в банк для оформления нового кредита для погашения текущего. Старый долг закрывается, заемщик должен по новому займу ту же сумму, но с меньшей процентной ставкой.

Рефинансирование автокредита бывает 2 типов:

  1. Стандартное: предметом нового договора займа служит все тот же автомобиль, он является залогом. Документ оформляется на новый срок и на иную процентную ставку.
  2. Перекредитование в трейд-ин: редко применяемая и сложная схема. Покупают новое авто, автомобиль в автокредите продают, средствами от продажи делают первоначальный взнос по новому кредиту и закрывают старые обязательства за счет остаточных средств.


Как лучше выбрать для физических лиц банк

Стоит серьезно отнестись к выбору организации, в которой планируют провести рефинансирование автокредита, чтобы минимизировать все риски. При обращении в тот же банк, где изначально оформлялся автокредит, возможен риск проведения реструктуризации кредита, а это значит, что просто увеличится срок и количество платежей и, соответственно, сумма переплаты. При обращении в новый банк есть потенциальные выгоды, но выдача займа сопровождается бюрократией и пристальным вниманием к заемщику. Банк не будет рисковать своими средствами, не проверив полностью получателя.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: