Работает ли банк югра
Обновлено: 03.05.2024
"Банк Траст" и "Русский Стандарт" удержались, хотя у них тоже было не все в порядке. Трасту устроили санацию.
Как вообще ЦБ допускает по его мнению плохой банк в ТОП-30, а потом резко, когда люди вложили туда крупные суммы, пытается отобрать лицензию. Многие люди в случает отзыва лицензии лишатся своих кровных денег. Куда они пойдут? В карман ЦБ? Я сама в этом случае лишусь очень крупной суммы. Если бы у меня были сомнения в работе банка, я бы не держала такую сумму там. В нашей стране людям и так трудно заработать, отложить хоть что-то, во всем себе отказывают, а тут еще и такой беспредел! Банку ставлю 5, потому что претензий к его работе не имела.
Отдавая деньги впервые с данный банк, никогда не думала, что останусь там надолго. Даже не стала оформлять бесплатную дебетовую карту. И пожалела! По настоящему народный банк, где можно было встреть самых радушных людей и работников. Всегда все вовремя и без претензий. Начислялось, никакого обмана и переписи прошлого договора с новыми условиями.
Для меня было шоком текущая ситуация. Пишу для того, чтобы нас услышали! Сколько можно. Читать далее
Отдавая деньги впервые с данный банк, никогда не думала, что останусь там надолго. Даже не стала оформлять бесплатную дебетовую карту. И пожалела! По настоящему народный банк, где можно было встреть самых радушных людей и работников. Всегда все вовремя и без претензий. Начислялось, никакого обмана и переписи прошлого договора с новыми условиями.
Для меня было шоком текущая ситуация. Пишу для того, чтобы нас услышали! Сколько можно издеваться над обычными вкладчиками?! сколько можно отбирать деньги у людей?! Мы с тобой, Югра! Возвращайся к нам поскорее, все, что творится сейчас - непонятное разделение ресурсов нас, простого народа. Но мы не бараны и не овцы! Отбирать последнее у людей - должно быть совестно и стыдно!
Более двух лет я являлся вкладчиком банка Югра, но узнал о начале страховых выплат от АСВ и уже получил страховое возмещение по вкладу в полном объеме. Я остался очень доволен плодотворным сотрудничеством с банком в течение всего срока действия договора, надеюсь Югра решит все свои проблемы с ЦентроБанком. Надеюсь на то, что сотрудники и руководство банка останутся на своей работе и будут нас радовать привлекательными условиями по вкладам. Читать далее
Более двух лет я являлся вкладчиком банка Югра, но узнал о начале страховых выплат от АСВ и уже получил страховое возмещение по вкладу в полном объеме. Я остался очень доволен плодотворным сотрудничеством с банком в течение всего срока действия договора, надеюсь Югра решит все свои проблемы с ЦентроБанком. Надеюсь на то, что сотрудники и руководство банка останутся на своей работе и будут нас радовать привлекательными условиями по вкладам.
Всегда нравилось обслуживаться в отделении на Китай городе в Москве. Все четко и профессионально разъяснять по условиям вклада, также всегда много операционистов. Удачи всем работникам банка Югра!
К автору: "Всегда нравилось обслуживаться в отделении на Китай городе в Москве. Все четко и профессионально разъяснять по условиям вклада.." - расскажите подробнее с указанием даты событий.
07.08.2017 Сожалеем, но по правилам рейтинга содержание заявленных услуг в уровне обслуживания не учитывается.
Уважаемый Банк "Югра", надеюсь, что пишу не прощальный отзыв. :cry:
Но не мог не написать слова благодарности за те 6 лет, которые Вы обслуживали меня и мою семью, за те 6 лет, что Вы нам стали верным компаньоном и добрым финансовым другом! Хочу выразить благодарность всем сотрудникам дополнительных офисов московского и петербургского филиалов банка. Ребята, за 6 лет нашего сотрудничества Вы ни разу не обманули меня, что в современном. Читать далее
Уважаемый Банк "Югра", надеюсь, что пишу не прощальный отзыв.
Но не мог не написать слова благодарности за те 6 лет, которые Вы обслуживали меня и мою семью, за те 6 лет, что Вы нам стали верным компаньоном и добрым финансовым другом! Хочу выразить благодарность всем сотрудникам дополнительных офисов московского и петербургского филиалов банка. Ребята, за 6 лет нашего сотрудничества Вы ни разу не обманули меня, что в современном банковском мире в масштабах нашей страны является огромной редкостью .
Я не вспомню ни одного раза, когда мне предлагали что-то ненужное, или пытались раскрутить на какие-то мутные продукты ради крохоборного дохода, попутно задавая глупые вопросы, такого не было! Для меня "Югра" сохранила лицо классического банка (Банк занимался тем, чем должен заниматься банк) и здесь ставлю + в карму менеджмента, который не стал связываться со страховыми компаниями, не побежал за сиюминутной выгодой в лице комиссионного дохода, не продал своих клиентов и не стал дурить их, рассказывая о поле чудес и ххх% годовых, здесь я веду речь о страховании жизни, думаю многим это знакомо, банком из первой десятки большой привет Иными словами, я никогда не чувствовал внутри банка себя идиотом, которого хотят надурить и втюхать какую-то ерунду, наплевав на репутацию, но заработав копейки! За отношение к своим клиентам, я ставлю 5 с + , Вы те, на кого должны равняться остальные банки! О компетентности, выплате процентов, проведении платежей, говорить нечего - здесь всё и всегда было вовремя, ни разу не сталкивался с задержками.
Спасибо банку, что не делил своих клиентов. Не было никаких золотых клиентов, премиумов, первых и привилегий) Я очень не люблю эту совковую вычурность, а весь премиум в стране сводится к тому, что 20-летняя пигилица в отдельной переговорной втирает небылицы и названивает тебе постоянно с предложениями ВЫГОДНЫМИ ДЛЯ БАНКА
Спасибо банку за кадровую политику, я ни разу не видел и не сталкивался с халатными бездарями или с классическим видом маринок
Сейчас многие продвигают тему, что банк выдавал своим вкладчикам акции во время переоформления или открытия депозитов, могу сказать что это вранье! Ни мне, ни членам моей семьи, ни знакомым по банку акции предложены не были, разбег суммы до 100 000 в валюте.
Здесь я хотел бы выразить личную точку зрения и свои чувства относительно того, то творится с банком, мнение автора может не совпадать со мнением редакции, и является исключительно субъективным.
Все то, что происходит с банком сейчас, я расцениваю как типичную заказуху, иными словами рейдерский захват. Такую позицию я занял, так как лично с банком в качестве клиента я прошел 6 лет пути, видел как он развивается, видел как он набирает вес, как из маленького банка возле дома "Югра" обрастала мышцами и превращалась в банк федеральных масштабов. Здесь не надо быть провидцем, чтобы понимать, что за 6 лет, база клиентов выросла в десятки, а может и в сотни, тысячи раз, что является лакомым куском для жирных, неклиентоориентированных банков из первой десятки, которые не умеют вести бизнес, не хотят это делать, а ждут, что все к ним пойдут и так, а они с нас будут комиссию сосать за малейший чих и давать ставки по 30-50% от дохода своих же облигаций, браво! Считаю себя обманутым и оплеванным во всей этой истории, гос-во в лице ЦБ, г-жи Набиулинной и ее опричников, просто загоняет меня в угол, заставляет идти в банки первой десятки. Почему я, взрослый человек, налогоплательщик, многодетный отец, не могу заработать хоть что-то в банковской системе? Почему меня надо загонять палками как барана в стаде в этого монстра под общим названием "24сельхозальфатанцующийслоноткрытие" ? Если такой курс продолжится в дальнейшем, то лучше выйду в cash, куплю валюту, и буду на ней спать считаю это прибыльнее и надежнее, чем кормить дармоедов и получать крошки с царского стола.
P.S. Я говорю спасибо "Югре", Вы лучшие ! Я желаю г-ну Хотину отстоять наш банк, если этого не получится, то отделаться минимальными потерями! Г-ну Шиляеву и его предыдущим коллегам, в случае чего найти новую работу, Вы проводили качественную политику по работе с клиентами, а персоналу фронтовикам, кассирам, в случае печального итога желаю найти новую работу и продолжать работать как в Югре, честно, открыто, и позитивно) Клиентские менеджеры, очень надеюсь, что Вы не продадите никуда наши телефоны, если все-таки произойдет отзыв лицензии)
Однако источники средств для погашения долгов Алексеем Хотиным неясны
Как стал известно “Ъ”, в конце 2020 года экс-владелец банка-банкрота «Югра» Алексей Хотин снова предложил погасить его долги — около 180 млрд руб. за полтора года. В расчетах с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) он хочет использовать вексельную схему, а с вкладчиками-«превышенцами» — прямые платежи. Однако бизнесмен не раскрывает источники средств, то есть гарантий реализации схемы нет.
Фото: Дмитрий Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Дмитрий Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Алексей Хотин обратился к АСВ, которое выполняет функции ликвидатора «Югры», и ЦБ с очередным предложением по погашению долгов банка. Фото письма-предложения разместили участники сообщества «ВКонтакте», которые отстаивают права так называемых превышенцев «Югры». В письме он предложил в течение 18 месяцев погасить задолженность перед физическими лицами, вклады которых превышали 1,4 млн руб., прямыми платежами, а в расчетах с АСВ использовать вексельную схему.
В 2017 году у банка «Югра», входящего на тот момент в топ-30 по размеру активов, отозвали лицензию. В конкурсной массе собрано лишь 9,2 млрд руб. Владелец банка Алексей Хотин находится под домашним арестом. Задолженность «Югры» перед кредиторами составляет 185 млрд руб.
В АСВ подтвердили “Ъ”, что получили письмо господина Хотина. Там уточнили, что «обращение содержит информацию о намерении произвести расчеты только с первой очередью кредиторов банка (АСВ и вкладчиками-"превышенцами".— “Ъ” ), что противоречит действующему законодательству». В ЦБ “Ъ” не ответили. Адвокат Алексея Хотина отказался от комментариев.
Перед АСВ у банка остается наибольший объем задолженности — 165,43 млрд руб.
В агентстве о перспективах ее погашения говорят осторожно, отмечая, что подобные обращения от господина Хотина «поступали неоднократно», носят «декларативный характер», не подкреплены информацией о наличии «достаточных финансовых источников погашения задолженности», а также не содержат «иных данных о наличии обеспечения исполнения обязательств».
Василий Поздышев, зампред Банка России, 2 июля 2018 года
Собственники российских банков любят видеть себя в списках Forbes. Но если свести активы с пассивами, то списки Forbes придется подкорректировать
Например, добавляют в АСВ, в апреле 2020 года господин Хотин «дал обязательство раскрыть сведения о принадлежащих ему активах, а также предоставить информацию о денежных потоках и расходовании денежных средств, полученных в результате использования в течение трех лет приобретенных на средства банка активов», но так их не предоставил.
Как конкурсную массу «Югры» пополнили по особой схеме
У вкладчиков-«превышенцев» ситуация тоже непростая. По данным АСВ, сейчас объем неудовлетворенных требований кредиторов-физлиц первой очереди составляет 14,55 млрд руб. Обещанные Алексеем Хотиным выплаты затронули лишь вкладчиков с самыми малыми требованиями (см. “Ъ” от 7 июня 2019 года). Деньги шли через компанию «Комплексные инвестиции», которая за это время выплатила около 820 млн руб.
Эта компания аффилирована с Алексеем Хотиным и проходила в качестве соответчика по искам о возмещении убытков АСВ и привлечении экс-акционера и других контролирующих прежде банк лиц к субсидиарной ответственности в размере $521,8 млн и $529,2 млн. В 2020 году на нее были возложены обеспечительные меры, а ФНС приостановила операции по счетам, следует из данных системы СПАРК.
С декабря 2020 года выплаты вкладчикам проводит созданное в 2017 году ООО «Дерби», сообщил “Ъ” член совета кредиторов Николай Николаев.
Формально ООО не связана с бывшим бенефициаром «Югры», поэтому вряд ли попадет под ограничительные меры, объясняет он. Однако кредиторы не знают всех тонкостей работы «Дерби». По данным счетчика на сайте АО «Комплексные инвестиции», новая компания выплатила на текущий момент свыше 232 млн руб.
Как Мосгорсуд изменил меру пресечения экс-владельцу банка «Югра» Алексею Хотину
Вкладчики «Югры» приветствуют желание господина Хотина выплачивать задолженность, однако уверенности в том, что их требования будут удовлетворены, нет, отметил в беседе с “Ъ” господин Николаев. С учетом выплат АСВ, которые составили 4,3% сверх страховочной суммы, и выплат АО «Комплексные инвестиции» задолженность уменьшилась, но остается значительной, а прошло уже «свыше трех с половиной лет мытарств», сетует он.
При первом приближении письмо господина Хотина объективно может вызывать настороженность с точки зрения реализации предложенных инициатив, считает адвокат РКТ Анастасия Шамшина. Олег Буйко из АБ «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» добавляет, что «ключевой вопрос здесь в том, насколько реально предложение и хватит ли денег, чтобы выполнить обязательства.
Кредиторы «Югры» получили новое предложение
Однако источники средств для погашения долгов Алексеем Хотиным неясны
Алексея Хотина вернули домой
Апелляционный суд отменил запрет определенных действий для экс-главы «Югры»
Алексей Хотин может ходить куда хочет
Известному банкиру разрешено все, кроме ночных и массовых выходов
Кругобанкрот платежей
Конкурсную массу «Югры» пополнили по особой схеме
Растрата в «Югре» разошлась по делам
Закончено первое расследование в отношении Алексея Хотина
Алексея Хотина не отпустили к кредиторам
Владелец «Югры» готов рассчитаться за семилетку
Алексею Хотину поменяли семь миллиардов на двести
В деле «Югры» рекордно выросла растрата
Алексея Хотина объединили с экс-директором филиала
Арестована новая фигурантка расследования хищений в банке «Югра»
АСВ не хватило доверия
Комитет кредиторов «Югры» остался несформированным
АСВ не верит в «Комплексные инвестиции»
Выкуп прав требований у вкладчиков «Югры» не укладывается в привычную схему
«Югра» престолов
АСВ вступило в борьбу за кредиторов банка
Вкладчикам «Югры» изменят меру отсечения
Суммы сверх страховки готова взять на себя компания, связанная с Алексеем Хотиным
«Онегин», добрый их приятель
Бывшего владельца «Югры» Алексея Хотина приняли не в камере, а в ЖК
Кредиторы не поделили «Югру»
Банкротство банка могло пойти по невыгодному для вкладчиков пути
Парадокс «Югры»
Ксения Дементьева о новой попытке банка-банкрота вернуть лицензию
Помощь не нашла поддержки
ЦБ разошелся с Минфином из-за вкладчиков «Югры»
Активы «Югры» стремятся к нулю
«Дыра» в капитале банка выросла до 143 млрд рублей
Апелляционный суд подтвердил законность решения ЦБ об отзыве лицензии у банка «Югра»
«Так в бизнесе не делают»
Президент банка «Югра» — о противостоянии с ЦБ
24.05.2022
Архангельский ЦБК предлагает возобновить господдержку лесопитомников
23.05.2022
АО «Газпромбанк»
Газпромбанк провел II ежегодную стратсессию с филиалами по проектам ГЧП
23.05.2022
Авито
Как поддержать сотрудников в эпоху нестабильности
23.05.2022
STONE HEDGE
Завершены монолитные работы Tower C квартала STONE Towers на «Белорусской»
Лента
Лента
В конкурсную массу банкротящегося банка «Югра» поступила рекордная сумма 1,4 млрд руб. Ее внесли компании, связанные с бывшим собственником «Югры» Алексеем Хотиным, в счет погашения просроченных кредитов нескольких должников банка. Однако потратить деньги на выплаты вкладчикам Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не может: компании, чьи кредиты были погашены, сами находятся в состоянии банкротства, и банк лишь один из кредиторов. Юристы указывают, что использование этих средств АСВ может быть оспорено.
Бывший совладелец банка «Югра» Алексей Хотин
Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото
Бывший совладелец банка «Югра» Алексей Хотин
Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото
Информация о том, что в конкурсную массу банка «Югра» поступили 1,4 млрд руб., обсуждается на форуме вкладчиков банка. Их как кредиторов в первую очередь интересует, когда эти средства будут выплачены в счет погашения долгов банка перед ними, а такой информации пока нет.
В АСВ “Ъ” подтвердили, что с 30 июня по 9 июля на счет «Югры» от третьих лиц, связанных с экс-собственником банка, поступили средства на сумму 1,39 млрд руб. в счет частичного погашения просроченной задолженности компаний ООО «Бриз-21», ЗАО «Фрит», ООО «М-Сервис», АО РДПП. «Трое должников находятся в процедурах банкротства, в отношении четвертого инициирована процедура банкротства,— уточнили в АСВ.— Банк, в свою очередь, является одним из кредиторов по отношению к этим компаниям наряду с другими». По закону о банкротстве исполнение обязательств должника третьим лицом после введения процедуры банкротства допускается только путем внесения средств в конкурсную массу должника для дальнейшего пропорционального расчета со всеми кредиторами. «В случае перечисления средств напрямую в пользу одного из кредиторов возникает преимущественное удовлетворение требований данного кредитора перед требованиями других кредиторов должника,— пояснили в АСВ.— Существует риск оспаривания данных действий и предъявления требований о возврате этих средств».
Антон Силуанов, министр финансов, 21 ноября 2018 года
Что касается вкладчиков «Югры», они действительно попали в сложную жизненную ситуацию
Как растрата в «Югре» разошлась по делам
Если бы банк «Югра» не был сам в банкротстве, можно было бы поступить проще — уступить свое право требования к должнику на основании договора цессии. «Это не является сделкой с предпочтением, поскольку меняется только кредитор у банкрота,— говорит партнер юридической фирмы "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Клеточкин.— Но "Югра" не может просто взять и продать требование: банк сам в банкротстве, и реализация имущества возможна в рамках торгов».
Лицензия у «Югры» была отозвана в июле 2017 года. Крах банка стал крупнейшим страховым случаем — 173 млрд руб. По состоянию на 1 июля задолженность банка перед кредиторами составляет 185,1 млрд руб. Объем сформированной на сегодняшний день конкурсной массы — 9,1 млрд руб.
В этом случае далеко не факт, что 1,4 млрд руб. дойдут до кредиторов. «Риск обратного взыскания поступивших сумм высок,— отмечает партнер юридического бюро "Падва и Эпштейн" Антон Бабенко.— Замена одного кредитора на другого в реестре кредиторов сама по себе не подтверждает законность полученного платежа и не исключает риски такого обратного взыскания». По словам юриста банкротного направления Vegas Lex Станислава Шибулкина, погашение третьим лицом требований отдельного кредитора не допускается, а в удовлетворении заявления о замене кредитора в реестре должно быть отказано. «Данная позиция выражена в п. 28 "Обзора судебной практики по вопросам, связанным с участием уполномоченных органов в делах о банкротстве", утвержденном президиумом Верховного суда РФ 20 декабря 2016 года»,— уточняет он. «По моему мнению, это разъяснение было достаточно сырым,— говорит партнер BGP Litigation Сергей Лисин,— и кейс банка "Югра" может обратить внимание на необходимость его корректировки».
Алексей Хотин находится под домашним арестом по уголовному делу о хищении средств у банка «Югра». 19 апреля 2019 года эту меру пресечения сроком на два месяца избрал Басманный райсуд. С тех пор суд несколько раз продлевал домашний арест, хотя защита обвиняемого ходатайствовала о смягчении меры пресечения, а в преддверии судебных заседаний господин Хотин демонстрировал готовность способствовать ускорению расчетов с кредиторами (см. “Ъ” от 20 мая 2019 года). Так произошло и на этот раз — 15 июля Мосгорсуд оставил господина Хотина под домашним арестом до 18 октября.
Полное наименование ПАО «Банк «Югра» Город Москва Номер лицензии 880 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 28.07.2017 Причина отзыва лицензии Деятельность ПАО «Банк «Югра» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Бизнес-модель ПАО «Банк «Югра» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.
Банк России неоднократно применял в отношении ПАО «Банк «Югра» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО «Банк «Югра» продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.
В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра» были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.
По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО «Банк «Югра» не является системно значимой кредитной организацией.
Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.
В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО «Банк «Югра», функции которой с 10.07.2017 были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 07.07.2017 N ОД-1901, прекращена приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2139.
В соответствии с приказом Банка России от 28.07.2017 N ОД-2140 в ПАО «Банк «Югра» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Банк учрежден на паевых началах в ноябре 1990 года на базе отделения Промстройбанка СССР в городе Мегионе Тюменской области. Кредитная организация была основана тремя семьями, связанными с компанией «Славнефть». Одним из основателей «Югры» выступил экс-глава «Славнефти», бывший первый замминистра топлива и энергетики РФ Анатолий Фомин, долгое время возглавлявший правление банка. Кредитная организация обеспечивала наличностью для выплаты зарплат и расчетов с контрагентами такие крупные предприятия, как «Славнефть-Мегионнефтегаз», «Мегионнефтегазгеология», строительные предприятия Мегиона (Мегионтрубопроводстрой, Мегионнефтестрой, Су-920) и другие.
Учредителями банка выступили представленные в регионе крупные предприятия нефтяной и газовой промышленности. Акционировано финучреждение было в 1992 году, с апреля 1996 года функционировало как открытое акционерное общество. В ноябре 2012 года банк принял решение о допэмиссии акций (завершена в августе 2013 года) и увеличении уставного капитала со 170 млн до 6,17 млрд рублей, после чего полностью сменился состав его владельцев.
В 2013 году состав акционеров вновь претерпел изменения. В сентябре 2013 года кредитная организация получила от новых акционеров имущество на сумму 4 млрд рублей, что отразилось на прибыли (4,7 млрд по итогам сентября против 672,5 млн за январь-август). А в ноябре 2013 года банк принял решение о новом увеличении уставного капитала путем допэмиссии акций — на этот раз с 6,17 млрд до 20,17 млрд рублей. В этот же период был проведен ребрендинг банка, запущена агрессивная рекламная кампания по привлечению средств населения на Урале и в Западной Сибири. Данные решения позволили увеличить объем нетто-активов банка в 5,7 раза (или на 45,6 млрд рублей) в 2013 году.
В конце 2015 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство швейцарской компании Radamant Financial AG о приобретении 52,5299% голосующих акций банка «Югра». Таким образом, в 2015 году банк увеличил уставный капитал в 2,1 раза, до 12,95 млрд рублей, разместив допэмиссию акций на 6,8 млрд рублей в пользу Radamant Financial AG.
Отдельно отметим тот факт, что до недавнего времени банк не раскрывал своих конечных бенефициаров, которыми участники рынка внегласно считали Юрия и Алексея Хотиных, никогда в списке бенефициаров, впрочем, не фигурировавших. Пресса неоднократно писала о том, что непрозрачная структура собственности кредитной организации стала тем самым камнем преткновения, с которым столкнулся банк, желая получить ОФЗ в рамках госпрограммы докапитализации. Единственной претензией к банку со стороны надзорного блока было отсутствие имен фактических (а не номинальных) владельцев банка в официальных документах.
Напомним, что по состоянию на 15 февраля 2016 года из 27 банков, вошедших в число получателей ОФЗ в январе 2015 года, облигации от АСВ получили 25 (исключением стал банк «Глобэкс», отказавшийся от участия в программе). Банк «Югра» подал заявку еще в апреле 2015 года (предположительный размер господдержки мог составить 9,9 млрд рублей), провел ряд необходимых корпоративных процедур, однако подтверждения своего участия от ЦБ так и не получил. И вот, в январе 2016 года банк опубликовал актуальный список акционеров, в состав которых вошел и совладелец гипермолла «Горбушкин Двор» Алексей Хотин. По имеющейся информации, вопрос о докапитализации должен был решиться до 1 апреля 2016 года. Впрочем, государственной поддержки банк в итоге так и не получил. ЦБ и Минфин не устроила доля кредитов, выданных связанным сторонам: по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, банк должен был снизить долю этих кредитов.
Согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, датированному 12 декабря 2016 года, бенефициарами кредитной организации выступают Михаил Гребешев, по некоторым данным возглавляющий службу безопасности Хотиных (2,57%), Вера Есионова (7,10%), Майя Аланджий (9,41%; по данным СПАРК, аффилирована также с рядом компаний, специализирующихся на сдаче в наем помещений, в числе которых ГК Филион, ООО «Техметод», ООО «Валлс» и пр.), Елена Лайкова (7,39%), Наталья Иванова (6,37%), Алексей Нефедов и Юрий Гусев (по 4,41%), Елена Белоусова (3,72%), Анастасия Солотенкова (3,31%).
Алексей Хотин является лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк в соответствии с критериями МСФО (IAS) 28, МСФО (IFRS) 10, и владеет долей в 43,6%. (Примечание: между единственным акционером АО «Комин» Хотиным А. Ю. и единственным акционером АО «ЭльтА Рент» Гребешевым М. Е. заключено соглашение о передаче Хотину А. Ю. прав, принадлежащих АО «ЭльтА Рент» по отношению к Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд), управления и контроля значимой деятельностью Linaro Enterprises Ltd (Линаро Энтерпрайзис Лтд)). Таким образом, на основании данного соглашения пакет акций Михаила Гребешева переходит к Алексею Хотину.) Доли остальных владельцев не превышают 3%.
Отец и сын Юрий и Алексей Хотины — владельцы московских ТЦ «Горбушкин Двор», «Филион», Cherry Tower, «Красный богатырь», «Нижегородский» и др., известные столичные рантье, которым принадлежат также более 150 столичных объектов коммерческой недвижимости площадью более 1,8 млн квадратных метров. Хотины пользуются репутацией очень закрытых и непубличных бизнесменов. Закрытость Хотиных прослеживается и в их стиле управления: большинство своих активов они контролируют через других физических лиц.
Сеть кредитной организации насчитывает семь филиалов и более ста офисов, расположенных во всех федеральных округах России. Отделения банка представлены в Москве, Санкт-Петербурге, Ярославле, Красноярске, Тюмени, Ростове-на-Дону,Самаре, Владивостоке, Липецке, Оренбурге, Красноярске, Уфе, Казани, Чебоксарах, Сыктывкаре, Липецке, Пскове, Смоленске, Нижнем Новгороде, Ижевске, Мурманске, Калининграде и других городах России. Среднесписочная численность персонала в 2016 году составляла 1 680 человек. Для сравнения: численность в 2015 году — 1 358 человек, на начало 2014 года — 871 человек, на начало 2013 года — 410 человек.
Корпоративным клиентам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, депозиты и кредитование, дистанционное банковское обслуживание, экспресс-гарантии, доверительное управление, эквайринг, валютный контроль, брокерское и депозитарное обслуживание, документарные операции. Частным лицам предлагается широкий перечень вкладов, потребительское и ипотечное кредитование, РКО, интернет-банкинг (HandyBank), банковские карты (Visa, MasterCard), денежные переводы (по системам Western Union, «Золотая Корона», UNIStream, «Лидер»), брокерское и депозитарное обслуживание, услуги трансфер-агента, сейфинг, сберегательные сертификаты. Банк предоставляет своим клиентам возможность совершения операций с ценными бумагами на Московской бирже, однако в целях маржинальной торговли клиентам доступны лишь акции пяти отечественных эмитентов.
Среди основных крупных клиентов банка можно выделить ОАО «Славнефть-Мегионнефтегаз», ООО «Мегионжилстрой», ООО «Электрон», Рус-Мед, Росинкас, Реконэнерго, Ростелеком, Ростовский оптико-механический завод, Красноярсгорсвет, Красноярский Простройниипроект, ЗАО «Экострой», ООО «РСУ-19», ООО «Автомобильный дом «Феникс», ООО «ТК «Итмара», ООО «Текстиль Холдинг». Также банк указывает в числе клиентов ОАО «Лыткаринский завод оптического стекла», государственную корпорацию по атомной энергии «Росатом», ОАО «НК «Роснефть», ОАО «Федеральная пассажирская компания», ОАО «Электромеханика», АО «НПК «Уралвагонзавод» и др.
За январь 2016 — февраль 2017 года объем активов нетто кредитной организации сократился на 12,1% (или на 44,6 млрд рублей), составив на февраль 2017 года 324 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса стало заметное сокращение оптовых источников фондирования (МБК и долговые ценные бумаги) вкупе с оттоком части средств, привлеченных от юрлиц. Негативную динамику продемонстрировал и капитал банка, сократившийся практически на 30% — с 62,5 млрд рублей до нынешних 43,9 млрд рублей. В активах банк практически полностью избавился от вложений в ценные бумаги (-97,5%, портфель сократился с 47,2 млрд до 1,2 млрд рублей), ссудный портфель юрлиц уменьшился на 6,7%, объем высоколиквидных активов сократился на треть. Статья прочих активов при этом показала рост (+97%, или 26,1 млрд рублей). Банк характеризуется слабой диверсификацией ресурсной базы (как активов, так и пассивов), отличительной особенностью является также повышенный уровень концентрации кредитного портфеля на крупных заемщиках, а также слабая диверсификация портфеля по отраслям.
На февраль 2017 года пассивы банка сконцентрированы во вкладах населения (основная часть вкладов представлена срочностью от одного года до трех лет) — 55% нетто-пассивов (на январь 2016 года — 43%, на январь 2015 года — 40%), средства организаций формируют долю в 12,3% (годом ранее доля составляла 15%, двумя годами ранее — 39,4%). Доля собственного капитала — 13,5%, норматив достаточности собственных средств (Н1) на февраль 2017 года составлял 14,8%. Доля эмитированных долговых ценных бумаг (векселей) и межбанковского привлечения в совокупности не превышает 1%. Клиентская база банка активная, обороты по клиентским счетам находятся на уровне 120—250 млрд рублей (с увеличением активности в квартальные даты).
В структуре активов 80% приходится на кредитный портфель, практически полностью сформированный кредитами корпоративным лицам. Вложения банка в ценные бумаги за рассмотренный период сократились практически полностью и на февраль 2017 года формируют менее 1% (годом ранее банк располагал внушительным портфелем ОФЗ, который составлял 47 млрд рублей и формировал 13% активов банка). На отчетную дату почти весь сохранившийся портфель ценных бумаг заложен банком под привлечение средств от регулятора в рамках операций прямого РЕПО. Высоколиквидные активы — 3,5% (преимущественно средства на корсчете в ЦБ, имеются также ностро-счета в банках-нерезидентах на сумму 1,4 млрд рублей). Статья прочих активов, показавшая заметный рост в отчетный период, формирует 16,4% (представлена форвардами, расчетами с дебиторами и ФОР).
Кредитный портфель банка на февраль 2017 года составляет 256,8 млрд рублей (79% нетто-активов), за рассматриваемый период сократился на 6,8%, или на 18,8 млрд рублей в абсолютном выражении. Кредитная политика банка направлена на кредитование юридических лиц на суммы от 1 млн рублей на сроки от одного года. На февраль 2017 года доля розничных кредитов в кредитном портфеле не превышает 1%. Согласно отчетности банка (РСБУ), уровень просрочки по кредитам стабильно низкий (0,4% на февраль 2017 года), однако норма резервирования по выданным кредитам за рассмотренный период увеличилась аж в два раза и находится на очень высоком уровне (на февраль 2017 года составляет 23,4%, годом ранее — 12%), что может косвенно указывать на невысокое качество кредитного портфеля и возможную нагрузку на капитал (в случае увеличения доли просроченных ссуд на балансе). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 90%. В течение рассматриваемого периода банк активно повышал залоговое обеспечение портфеля, на отчетную дату портфель обеспечен залогом имущества на сумму 161,4 млрд рублей (63% совокупного кредитного портфеля), что является умеренным уровнем обеспечения.
Кредитный портфель банка отличается слабой диверсификацией. Согласно отчетности банка по МСФО за девять месяцев 2016 года, отраслевая структура кредитного портфеля банка сконцентрирована на сегменте нефтегазовой и химической отрасли — 35%, 30% — строительство и недвижимость, 20,6% — предприятия сферы финансовых услуг, 6,5% — сектор торговли и услуг.
Доля крупнейших заемщиков в структуре кредитного портфеля банка — 62% (уровень концентрации оценивается как предельно высокий). Согласно отчетности банка по МСФО за девять месяцев 2016 года, по состоянию на 30 сентября 2016 года у банка было 24 заемщика, совокупная сумма кредитов которым составляла 62,2% от общей суммы кредитов клиентам.
Банк в течение года проявлял активность на рынке МБК, выступая преимущественно в роли нетто-заемщика, привлекая ликвидность в основном у Банка России, а также у банков-резидентов на сроки до и свыше 180 дней. Сумма межбанковского привлечения на февраль 2017 года составляла 1 млрд рублей. На рынке Forex банк также показывает значительные обороты — до 800 млрд рублей в месяц.
По итогам 2016 года банк понес рекордный убыток в размере 32,3 млрд рублей, став вторым банком России по размеру продемонстрированного в 2016 году убытка (первое место с убытком в 45,8 млрд рублей получил находящийся на санации БМ-Банк). Отрицательный финансовый результат обусловлен прежде всего ростом объема резервов на возможные потери по ссудам, которые кредитная организация начала активно создавать с конца I квартала 2016 года. Всего за 2016 год банк отчислил на возможные потери около 29 млрд рублей.
Совет директоров: Александр Сучков (председатель), Анатолий Фомин, Алексей Нефедов, Дмитрий Шиляев, Юрий Гусев, Михаил Гребешев, Дмитрий Максимов, Алексей Коротенко.
Правление: Дмитрий Шиляев (председатель), Юрий Мельников, Сергей Тихонов, Наталия Гребешева.
Автор статьи
Читайте также: