Работает ли сбербанк онлайн в китае
Обновлено: 01.05.2024
В статье расскажем, что сможет стать альтернативой SWIFT и сохранит место России в международной торговле.
Самой важной новостью последних дней, несомненно, является договоренность внутри Европы и США в вопросе отключения России от SWIFT. В настоящее время в мировой торговле по-прежнему преобладают доллар и евро, с явным перевесом в пользу первого. И поскольку расчеты производятся в долларах, почти всегда это делается через SWIFT. Исключение России из сообщества всемирных межбанковских телекоммуникаций равносильно выходу из международной финансовой и торговой системы.
Ряд китайских экспертов в области финансов полагает, что отключение России от SWIFT сможет побудить российские банки ускорить использование китайской системы CIPS, но так ли это?
Альтернатива SWIFT: CIPS и СПФС
SWIFT (от англ. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ) - глобальная межбанковская система обмена финансовой информацией и платежами. Систему контролирует Национальный банк Бельгии и представители центральных банков стран большой десятки (G10) . В настоящее время к ней подключено более 11 000 финансовых институтов более чем из 200 стран. Сегодня на долю SWIFT приходится более 80% платежей в мире.
CIPS (от англ. Cross-border Interbank Payment System, кит. 人民币跨境支付系统 ) - это аналогичная межбанковская платформа, которая была создана для облегчения финансовых операций Китая с другими государствами с использованием юаня. Китай официально запустил CIPS в 2015г. и с тех пор пользователями системы стало более 1200 банков из 103 различных государств.
Хотя предполагается, что китайская система может функционировать автономно, SWIFT и CIPS взаимосвязаны, и китайская система является лишь сегментом глобальной SWIFT. С 2016г. системы заключили совместный меморандум о взаимопонимании, по которому CIPS получила право использовать технологии своего западного «старшего брата» в качестве средств связи между своими участниками и участниками SWIFT.
В большинстве случаев система СПФС уже доказала, что способна поддерживать операции между контрагентами без каких-либо изменений в условиях отключения от SWIFT, но из-за малого количества участников не может стать равноценной заменой для сохранения финансовых отношений прежнего масштаба.
Отключение от SWIFT не мешает России продолжать международную торговлю, делая СПФС или CIPS более жизнеспособными в качестве основных инструментов межбанковского общения. Очевидно, что после разрыва торгово-экономических отношений с западными странами российская сторона будет заинтересована в наращивании торгово-экономические обменов и финансовых связях с Китаем, а КНР в получении бóльших возможностей для развития собственной системы, особенно в целях интернационализации юаня.
Несмотря на радужные перспективы и рост региональных систем до более глобальных масштабов, существует целый ряд отрицательных факторов, которые препятствуют распространению финансовых связей с помощью CIPS:
- зависимость CIPS от SWIFT и низкая степень развития собственной инфраструктуры;
- статус юаня, который в отличии от доллара не является свободно конвертируемой валютой;
- риски китайских финансовых институтов, которые являются участниками SWIFT, попасть под санкции Запада из-за сотрудничества с российскими учреждениями;
- отсутствие реальной заинтересованности Китая в увеличении экономического сотрудничества (по данным 2021 г. Россия заняла только 11 место в списке торговых партнеров Китая).
Из-за упомянутых сложностей пока сложно сказать, как поведет себя Китай и в каком масштабе будет происходить подключение к CIPS среди российских банков. Очевидно, что на фоне возросшего интереса у российского бизнеса и переориентации на Китай, торговые связи между нашими государствами будут стремительно расти, а поэтому создание удобной инфраструктуры и договоренности о взаимных расчетах станет важнейшей задачей для обоих правительств.
1. Что это вообще такое?
UnionPay (UP, «Юпи», читается «Юнион Пэй») — китайская карточная платежная система, аналог и конкурент Visa и MasterCard, но при этом не Visa, не MasterCard, не JCB, не МИР и не American Express. Третья платёжная система в мире по известности после «двух гигантов».
2. Где она популярна?
Утверждают, что «в 180 странах мира», в основном, конечно, в Китае и странах Юго-Восточной Азии (Таиланд, Сингапур, Малайзия, итд). Весьма популярна в ОАЭ и странах Персидского залива, в Турции и даже в СНГ (Узбекистан, Таджикистан).
3. Зачем оно мне?
Кратко — чтобы иметь возможность платить за рубежом, как на сайтах, так и в магазинах и кафе, снимать деньги в банкоматах за границей, т.е. пользоваться картой и дальше.
Почему так — да потому что карты российских банков больше не работают за рубежом. Вы не сможете оплатить что-то на зарубежных сайтах российскими картами Visa и MasterCard за несколькими исключениями типа AliExpress, который научился принимать «МИР». Не сможете не только оплатить в магазине, гостинице, в кафе или снять деньги в банкомате, но и оплатить что-то на иностранном сайте в интернете, где нужно вводить данные своей карты.
Также карту UnionPay настоятельно советуют завести тем, кто собирается в Китай, или для перевода денег в Китай.
5. Можно ли платить телефоном через Apple Pay? Вяжется ли карта к Apple Pay?
НЕТ.
6. Можно ли платить через Google Pay? Привяжется ли карта к Google Pay?
НЕТ.
7. Можно ли платить через Samsung Pay? Привяжется ли карта к Samsung Pay?
НЕТ.
9. Можно ли пополнять UnionPay по номеру карты?
Считайте что НЕТ. Только если из Китая через MoneyExpress.
Никакие обычные «переводы на карту» на UnionPay не зайдут. Исходящий С2С из других платёжных систем НЕ ЗАЙДЁТ. «Толкать» на UnionPay может только китайский UnionPay.
10. Можно ли пополнять UnionPay по номеру телефона?
Только если это UnionPay российского банка, где есть переводы по системе быстрых платежей (СБП). Тогда можно, как и любую другую карту. Ну или наличными в терминалах «Элекснет», если у Вас карта банка «Солидарность».
11. Можно ли перевести деньги другим с моей карты UnionPay?
Как и с любой другой банковской карты, Вам доступны следующие способы:
— Исходящий перевод по номеру телефона через СБП,
— Исходящий межбанк.
Специфика конкретно UnionPay — возможность переводов на другие UnionPay по номеру карты (MoneyExpress), но это работает исключительно в банке «Солидарность» и только в Китай и в страны СНГ.
«Тянуть» С2С другим банком с карт UnionPay нельзя. Не стягивается.
12. Где её принимают в России?
Оффлайн (саму карту) — практически во всех терминалах российских эквайрингов. Были некоторые проблемы в ВТБ в сети супермаркетов «Магнит», но их решили. В магазинах IKEA, «Леруа Мерлен», Selgros, METRO C&C, «ВкусВилл», «Пятёрочка», «Перекрёсток», «ДА!», SPAR и «ОКей» — проблем нет.
Прекрасно принимают UP в М.Видео, Эльдорадо, Ситилинке, ДНС, салонах «МегаФон».
До сих пор не решены проблемы в «Ашане» — там карты UnionPay НЕ ПРИНИМАЮТ.
Онлайн (в интернете) дела похуже.
В РОССИИ довольно мало сайтов, кто принимает UnionPay онлайн. МОЖНО оплатить на ОЗОНе, в турагентстве «Интурист», круизном центре «Инфофлот». Её брали РЖД и Аэрофлот. Также вяжется к Яндекс.Такси — возможно, также сработает и в Яндекс.Лавке или Яндекс.Еде.
15. Какие банки выпускают UnionPay в Беларуси?
БелГазПромБанк (БГПБ)
bit.ly/3t0Oycb
16. Какие банки выпускают UnionPay на Украине?
ПриватБанк выпускает виртуальные и пластиковые UnionPay.
Виртуальную можно открыть онлайн в Приват24.
bit.ly/3t3jxEG
17. Бывают ли валютные карты? Бывают ли мультивалютные?
Валютные бывают. Валюта выбирается ОДИН РАЗ при выпуске карты, «мультивалютности» как у Тинькофф тут НЕТ.
Обмена валют в приложении может вообще не быть. Внесение и снятие валюты возможно разве что через кассу банка. Использовать валютные карты российских банков очень неудобно. Настоятельно рекомендуется использовать РУБЛЁВУЮ, чтобы не было проблем со внесением и снятием наличных, с переводами по СБП и с пополнением карты из других банков (помните про ограничения!).
У Солидарности одна валюта — рубль. Также могут выпустить карту в юанях (¥), но не везде.
У РСХБ и ГПБ были карты в $ и €, но использовать их нелегко и неудобно.
18. Будет ли моя рублёвая карта UnionPay работать за рубежом?
Должна. Но могут быть сбои. Конвертация вообще работает.
19. Можно ли снять деньги в банкомате с виртуальной UnionPay?
На 99.9% нереально даже при наличии аппарата с Huawei Pay, Используйте пластик, а не выпендрёж с телефонами.
20. Что такое «кобэйдж», «кобэйджинговая карта», «совмещённая карта», карта МИР+UnionPay?
Это такая фишка, когда на один пластик записаны условно две дорожки: одна — «МИР», другая — UnionPay для оплаты за границей. И типа такая карта «2-в-1» должна в России работать как «МИР», а за границей как UnionPay. Идея хорошая, но реализовано не идеально. Бывают сбои — чаще всего когда за рубежом терминал не признаёт в ней UnionPay, а считывает как «Неизвестный тип карты». Если это поправят — то будет вообще «зашибись». Но учтите, что выбирая кобэйдж, вы пролетаете мимо всех акций от платёжных систем, где участвуют только «чистокровные» карты.
Китай глазами тех,
кто там живет.
Вы здесь: Начало Блог
Работает ли карта Сбербанка в Китае?
Не перестаю удивляться. Опять многие меня спрашивают: работает ли карта Сбербанка в Китае? В этой короткой заметке отвечу коротко и по существу на этот вопрос :)
Сразу скажу, что карту Сбербанка принимают любые китайские банкоматы с логотипом Visa или MasterCard. Поэтому, снять наличные деньги не составит труда. Оплатить же покупку в магазине не получиться.
Что еще нужно знать о карте Сбербанка?
Предупредите Сбербанк, что вы в Китае
Главное перед отъездом в Китай позвоните в банк и сообщите, что вы поедете в КНР. Если этого не сделать карту могут из-за безопасности заблокировать (IP Китая, может вызвать подозрения, обычно происходит автоматическая блокировка, не в ручную).
Также следует знать, что максимально за один раз можно снять 3000 юаней. По крайней мере, так было на момент написания заметки.
Проценты за снятия юаней
Курс снятия не выгоден. Обмен проходит по курсу продажи валюты банка + 1-2% комиссия. Конвертация сначала в доллар, потом в юань. Выходит большая комиссия.
Сначала это не видно. Но если через неделю после снятия юаней запросить выписку на электронную почту, то заметите еще и скрытую комиссию. Попробуйте.
Еще можно посчитать вручную. Например, на карте было 40000 рублей. Снимаете 3000¥. и смотрите какой остаток. Минусуете и делите на 3000 получается ФАКТИЧЕСКИЙ курс.
Формула: 40000 - (остаток)/3000= курс по факту.
Запросите выписку на почту и сравните. Вы удивитесь, когда увидите, что курс выше ЦБ на несколько процентов.
Китай глазами тех,
кто там живет.
Вы здесь: Начало Блог
Работает ли карта Сбербанка в Китае?
Не перестаю удивляться. Опять многие меня спрашивают: работает ли карта Сбербанка в Китае? В этой короткой заметке отвечу коротко и по существу на этот вопрос :)
Сразу скажу, что карту Сбербанка принимают любые китайские банкоматы с логотипом Visa или MasterCard. Поэтому, снять наличные деньги не составит труда. Оплатить же покупку в магазине не получиться.
Что еще нужно знать о карте Сбербанка?
Предупредите Сбербанк, что вы в Китае
Главное перед отъездом в Китай позвоните в банк и сообщите, что вы поедете в КНР. Если этого не сделать карту могут из-за безопасности заблокировать (IP Китая, может вызвать подозрения, обычно происходит автоматическая блокировка, не в ручную).
Также следует знать, что максимально за один раз можно снять 3000 юаней. По крайней мере, так было на момент написания заметки.
Проценты за снятия юаней
Курс снятия не выгоден. Обмен проходит по курсу продажи валюты банка + 1-2% комиссия. Конвертация сначала в доллар, потом в юань. Выходит большая комиссия.
Сначала это не видно. Но если через неделю после снятия юаней запросить выписку на электронную почту, то заметите еще и скрытую комиссию. Попробуйте.
Еще можно посчитать вручную. Например, на карте было 40000 рублей. Снимаете 3000¥. и смотрите какой остаток. Минусуете и делите на 3000 получается ФАКТИЧЕСКИЙ курс.
Формула: 40000 - (остаток)/3000= курс по факту.
Запросите выписку на почту и сравните. Вы удивитесь, когда увидите, что курс выше ЦБ на несколько процентов.
В этой статье рассмотрим, как перевести деньги за границу физическому лицу через Сбербанк сейчас из России, какие новые правила, лимиты, комиссия, пошаговая инструкция перевода денег через Сбербанк онлайн в 2022 году с 1 апреля.
Как перевести деньги за границу физическому лицу: какие правила ввел Банк России с 1 апреля в условиях санкций
Весна 2022 принесла много испытаний финансовой системе России. Центробанк прилагает много усилий для удержания экономики от обрушения, вследствие санкций от США и Евросоюза. Одним из ограничительных пунктов для стабилизации валютного рынка, стал запрет на покупку иностранной валюты. Продать ее банкам можно в неограниченном количестве, но купить нельзя.
В том числе, валюта была запрещена к вывозу из страны.
Но, сейчас для физических лиц введены некоторые послабления, итогом которых стало возможным осуществлять денежные переводы за границу. Однако, данные правила подразумевают, что все операции совершаются гражданами «дружественных» стран, и речь не идет о свободном перечислении денег.
Как через Сбербанк перевести деньги за границу физическому лицу сейчас из России?
Клиенты Сбера теперь могут перевести евро за рубеж на свои счета и счета других физлиц в эквиваленте до $10 тыс. в месяц в приложении СберБанк Онлайн. Лимиты выросли для переводов резидентов, а также нерезидентов стран, не поддерживающих санкции против России.
Ранее ограничение составляло $5 тыс. в месяц, а переводы на собственные счета были запрещены. Общий лимит на один перевод, а также сумма переводов в сутки остаются прежними — это 750 тыс. рублей суммарно.
Общий лимит на 1 перевод, а также сумму переводов в сутки соответствует первоначальным условиям продукта:
- 750 000 руб. в сутки — для клиентов массовых сегментов суммарно в адрес физических и юридических лиц (Человеку и Организации);
- 20 000 000 руб. в сутки — для клиентов сегментов СБ1 и PB, при условии повышения своего канального лимита в мобильном приложении СберБанк Онлайн при переводе в адрес юридических лиц и эквивалент 10 000$ по курсу ЦБ при переводе в адрес физических лиц.
Согласно указам Президента РФ и комментариям Банка России в офисах банка не осуществляются переводы:
- в валюте от нерезидентов РФ;
- в валюте от резидентов РФ в адрес физических лиц.
Комиссия по переводам за рубеж не изменилась и составляет:
- 1% — для переводов в СберБанк Онлайн
- От 1% — для переводов в отделениях банка
Ранее сообщалось, что Банк России установил на полгода новые пороги по суммам переводов средств за границу для физических лиц, передает РБК. За один месяц человек может перевести за рубеж со своего счета в российском банке на свой счет или другому физлицу за рубежом не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте.
Говоря о других изменениях в системе Сбера, ранее банк отменил одобренные ранее предложения по ипотеке. Речь о заявках, по которым договор не был подписан до 30 марта включительно. Они оформлялись по старым условиям.
Как перевести деньги
В СберБанк Онлайн
Откройте СберБанк Онлайн → «Платежи» → «За рубеж» → «По номеру счёта».
Доступны переводы с любой дебетовой карты СберБанка в рублях, долларах и евро, а также со сберегательных счётов в долларах США и евро.
- Полное имя получателя или наименование организации-получателя перевода
- Номер счета или IBAN (для стран Европы)
- SWIFT-код/ BIC банка получателя
В офисе СберБанка
Доступны переводы со счёта и наличными в рублях, долларах, евро и ещё в 8 валютах
- Документ, удостоверяющий личность
- Полное имя получателя или полное наименование организации-получателя
- Номер счёта или IBAN (для стран Евросоюза)
- SWIFT-код/ BIC банка получателя или полное наименования и адрес банка, в котором ваш адресат получит деньги.
Отслеживайте статус ваших переводов
Автор статьи
Читайте также: