Втб и альфа банк одно и тоже или нет
Обновлено: 03.05.2024
Since the beginning of 2018, there have been rumors about a merger between Alfa-Bank and VTB. It became known that the process has already started. The reason for this is the news about the appointment of Vladimir Verkhoshinsky as Chief Executive Officer. He moved to AB from VTB, where he had previously been the head of the board.
About VTB
A bank with an established history, convenient services and services for all categories of citizens.
VTB was established in 1990 and was used by the state for foreign economic activity, so its name stands for VneshTorgBank. It is considered one of the oldest in post-Soviet Russia.
The reliability of VTB is based on the fact that:
- More than 60% of the shares belong to the state. This has happened historically since the days of the USSR.
- VTB occupies one of the leading places in all key indicators: authorized and equity capital, profits and total funds. The Bank actively supports their growth.
Partnership between Alfa-Bank and VTB
These credit institutions have never been partners. They compete in the market, but indirectly, because serve different target audiences.
Under the wing of VTB is the Post Bank and the Bank of Moscow. The first was founded in 2016 and is a subsidiary, and the second was bought by VTB in 2011 and annexed.
Alfa-Bank has more partners. Among them are Gazprombank, Promsvyazbank, Rosbank, MKB, Rosselkhozbank.
Therefore, the partnership of banks cannot be called even indirect through other organizations.
Will there really be a merger between the two banks?
Rumors about the auction were not confirmed despite the fact that Vladimir Verkhoshinsky was transferred to Alfa-Bank. It turned out to be a normal job change. In addition, the financial institution has begun the reconstruction of its main office and several branches, which does not look like the process of selling or merging with anyone.
Why is the merger of Alfa-Bank and VTB impossible?
There are several reasons why the merger of these 2 organizations may never happen. They are listed below.
The difference between financial strategies
Financial strategy is budget planning, i.e. determination of the expenses and incomes of the enterprise, the need for financial resources, as well as the search for sources of asset formation.
The full report of VTB Bank on indicators is presented on the website.
Companies see their future differently. VTB, together with private business, plans to create conditions for a breakthrough in the field of investment products in order to attract as many individuals as possible who are ready to invest, and thereby increase their market share to 25%. Alfa-Bank also wants to expand the customer base of small and medium-sized businesses by increasing the share of lending to this segment up to 1,4 billion rubles.
Companies have different priorities: the former want to invest in new products, the latter want to improve their current service and expand their customer base.
Lack of capital for too large transactions
The head of VTB, Andrey Kostin, says that the financial institution does not have additional capital for such an expensive purchase, besides, Alfa-Bank is the largest private financial organization in the Russian Federation, which has occupied its own niche and does not interfere with anyone. An additional factor is the improvement in financial performance, which increases the value of the company's shares. Therefore, the state is in no hurry to buy AB in the next 3 years.
What do the experts think
Experts say that the deal is possible, because. tendencies are outlined for the "cleansing" of the banking sector from "private traders". For example, in 2017, Binbank, Promsvyazbank and Otkritie became state-owned, receiving subsidies. It is impossible to exclude the desire of Alfa-Bank managers to get rid of assets due to the owner being on the sanctions list and transferring part of the funds to foreign investment funds.
According to international ratings, the bank occupies leading positions.
It is unprofitable for the state to allocate money for the purchase of AB: there is no political will and no need for total dominance in the market. And the Central Bank is concerned about the general situation with private banks, because. a large proportion of credit institutions belong to the state.
Other experts believe that a decrease in the number of private financial institutions will weaken competition within the banking sector, which will lead to the universalization of all services and slow down development. Also, private companies will not be able to compete with state-owned companies in terms of the cost of the service, because. the budgets of the former are conditionally unlimited (in contrast to the same AB).
What should clients prepare for if the merger does happen
Like any government agency, banks are not distinguished by innovation, creativity and the desire to change something, unlike private financial institutions, whose ideological potential is limited by budgets.
It is worth preparing for a decrease in the quality of service, a reduction in the number of new financial products, an increase in the cost of services for both individuals and businesses. The reason for this is the negative impact of state-owned companies that crush private organizations, forming an oligopoly. As a result, business becomes less mobile to new solutions, which is reflected in the banking services market, as stability is important for the state.
С начала 2018 г. ходят слухи о слиянии Альфа-Банка и ВТБ. Стало известно, что процесс уже запущен. Причиной этому является новость о назначении Владимира Верхошинского главным управляющим директора. Он перешел в АБ из ВТБ, где до этого был главой правления.
О ВТБ
Банк со сложившейся историей, удобными сервисами и обслуживанием всех категорий граждан.
ВТБ был создан в 1990 г. и использовался государством для внешнеэкономической деятельности, поэтому его название расшифровывается как ВнешТоргБанк. Он считается одним из старейших в постсоветской России.
Надежность ВТБ основывается на том, что:
- Более 60% акций принадлежит государству. Так сложилось исторически еще со времен СССР.
- ВТБ занимает одно из лидирующих мест по всем основным показателям: уставному и собственному капиталам, прибыли и общим средствам. Банк активно поддерживает их рост.
Партнерство Альфа-Банка и ВТБ
Эти кредитные организации никогда не были партнерами. Они конкурируют на рынке, но косвенно, т.к. обслуживают разные целевые аудитории.
Под крылом ВТБ находится Почта Банк и Банк Москвы. Первый был основан в 2016 г. и является дочерним, а второй ВТБ купил в 2011 г. и присоединил к себе.
Альфа-Банк имеет большее количество партнеров. Среди них Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк.
Поэтому партнерство банков нельзя назвать даже косвенным через другие организации.
Действительно ли произойдет слияние двух банков
Слухи о торгах не подтвердились несмотря на то, что Владимира Верхошинского перевели в Альфа-Банк. Это оказалось обычная смена рабочего места. К тому же финучреждение начало реконструкцию своего главного офиса и нескольких филиалов, что не похоже на процесс продажи или слияния с кем-либо.
По какой причине слияние Альфа-Банка и ВТБ невозможно
Есть несколько причин, почему слияние этих 2 организаций может так и не произойти. Они приведены ниже.
Отличие финансовых стратегий
Финстратегия — это планирование бюджета, т.е. определение расходов и доходов предприятия, необходимости в денежных ресурсах, а также поиск источников образования активов.
Полный отчет банка ВТБ по показателям представлен на сайте.
Компании по-разному видят свое будущее. ВТБ совместно с частным бизнесом планируют создавать условия для рывка в области инвестиционных продуктов, чтобы привлечь как можно больше физических лиц, готовых вкладывать, и тем самым увеличить свою долю на рынке до 25%. Альфа-Банк же хочет расширить базу клиентов малого и среднего бизнеса путем увеличения доли кредитования этого сегмента до 1,4 млрд руб.
У компаний разные приоритеты: первые хотят вкладывать в новые продукты, вторые — улучшать текущий сервис и расширять аудиторию клиентов.
Отсутствие капитала на слишком крупные сделки
Глава ВТБ Андрей Костин заявляет, что у финучреждения нет дополнительного капитала для настолько дорогой покупки, к тому же Альфа-Банк является крупнейшей частной финансовой организацией в РФ, которая заняла свою нишу и никому не мешает. Дополнительным фактором является улучшение финансовых показателей, что повышает стоимость акций компании. Поэтому государство не торопится покупать АБ в ближайшие 3 года.
Что думают эксперты
Эксперты утверждают, что сделка возможна, т.к. намечаются тенденции на «зачистку» банковского сектора от «частников». Например, в 2017 г. Бинбанк, Промсвязьбанк и «Открытие» стали государственными, получая дотации. Нельзя исключать желание управленцев Альфа-Банка избавиться от активов из-за попадания владельца в санкционный список и перевода части средств в иностранные инвестиционные фонды.
По международным рейтингам банк занимает ведущие позиции.
Государству невыгодно выделять деньги на покупку АБ: нет политической воли и необходимости к тотальному доминированию на рынке. А в ЦБ обеспокоены общей ситуацией с частными банками, т.к. большая доля кредитных организаций принадлежит государству.
Другие эксперты считают, что уменьшение числа частных финорганизаций ослабит конкуренцию внутри банковского сектора, что приведет к универсализации всех услуг и торможению развития. Также частные компании не смогут конкурировать с государственными в плане стоимости сервиса, т.к. бюджеты первых условно безграничны (в отличие от того же АБ).
К чему стоит готовиться клиентам, если объединение все же произойдет
Как и любая государственная структура, банки не выделяются новаторством, креативностью и стремлением что-то менять в отличие от частных финансовых структур, чей идейный потенциал ограничен бюджетами.
Стоит готовиться к снижению качества обслуживания, сокращению количества новых финансовых продуктов, росту стоимости услуг как для физических лиц, так и для бизнеса. Причиной этому является негативное влияние государственных компаний, которые подминают под себя частные организации, формируя олигополию. Вследствие этого бизнес становится маломобильным к новым решениям, что отражается на рынке банковских услуг, т.к. для государства важна стабильность.
Партнерство между банками — это очень удобный для клиентов вид кооперации, благодаря которому финансовые организации увеличивают свою конкурентоспособность. Суть партнерских отношений между банками — в бесплатном обслуживании банковских карт друг друга. Клиент может беспроцентно снимать деньги, переводить средства, выполнять другие предусмотренные операции с картой, в банкомате банка-партнера, и не оплачивать процент за услуги. Являются ли банками, находящимися в партнерских отношениях, Альфа-Банк и ВТБ? Это пытаются понять многие. Но сейчас мы конкретно разберем данную ситуацию.
Что такое ВТБ банк?
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
ВТБ - один из старейших российских банков. Он был создан еще в 1990 году как государственный банк, использовавшийся для внешнеэкономической деятельности.
Успешно пережив два кризиса, на данный момент ВТБ является наибольшим по капитализации и вторым по количеству отделений в стране.
Этот банк — один из немногих, показывающих уверенный рост по основным показателям, увеличивая уставной и собственный капитал, прибыль и общие активы.
ВТБ по итогам прошлого года является лидером по приросту прибыли среди крупных российских компаний. Надежности банку добавляет и то, что до сих пор более 60% его акций принадлежит государству.
Что за банк Альфа-Банк?
Альфа-Банк является крупнейшей частной финансовой организацией в стране. По объему капитализации его превосходят только банки с государственным участием.
Альфа-Банк всегда был открыт инновациям. Он первым в стране выпустил евробонды, первым начал работать с виртуальными картами, использовавшимися для ведения онлайн-расчетов.
Кроме того, именно этот банк первым начал работать с биржевыми облигациями, а также выпустил специально приложение для смартфонов, позволяющее клиентам управлять собственным счетом через интернет.
Высокую стрессоустойчивость банк показал в 2004 году, когда в результате ряда панических публикаций в прессе начался значительный отток вкладчиков, составивший до 25% от их общего числа.
Несмотря на такую проблему с капитализацией, банку удалось преодолеть трудности и вернуться в пятерку крупнейших.
Являются ВТБ и Альфа-Банк партнерами?
На сегодняшний день и ВТБ, и Альфа-Банк поддерживают партнерские отношения с рядом банковских организаций.
К сожалению, по состоянию на начало 2019 года эти две банковских организации не являются партнерами.
У ВТБ банка все 2 партнера, в терминалах которых можно снять наличные без дополнительной комиссии. Это:
Первая организация является дочерней по отношению к ВТБ. Второй банк входит в группу ВТБ.
Альфа банк поддерживает партнерские отношения с большим количеством банков, стремясь таким способом догнать по разветвленности сети банки-лидеры — ВТБ и Сбербанк.
Осуществить денежные операции без дополнительных комиссий можно в банкоматах:
- Газпромбанка,
- Промсвязьбанка,
- Росбанка,
- МКБ,
- Россельхозбанка.
Кроме того, партнерским по отношению к «Альфе» является банк УБРР. Учитывая достаточно развитую сеть банкоматов, клиенту банка не составит труда найти терминал, обслуживание карты Альфа-Банка в котором пройдет без комиссии.
А вот тем, кто хочет воспользоваться картой банка ВТБ в банкомате Альфа-Банка, стоит быть осторожным.
За каждую финансовую операцию придется оплатить значительную комиссию. Поэтому можно рекомендовать использовать терминалы банков, не являющихся партнерами, только в случае крайней необходимости или при оперировании небольшими суммами, когда финансовые потери не слишком критичны.
И каждый рез читайте то, что написано на мониторе. Так как объем комиссионных вам должны сообщать заранее.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн
В наше время при наличии огромного количества банков, предлагающих различные условия, ставки по кредиту и бонусы, очень сложно выбрать именно тот самый. Тот, который подходит как опытному бизнесмену, так и обычному заемщику. Поскольку каждый хочет сотрудничать именно с надежным и проверенным банком. В число таковых входят государственный банк ВТБ и крупный коммерческий Альфа-Банк, преимущества и ключевые характеристики которых будут рассмотрены в данной статье.
Основные преимущества ВТБ
Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить
Являясь банком, получающим государственную поддержку, ВТБ давно обрел доверие многих партнеров: мелких заемщиков и крупных бизнесменов. Они останавливают свой выбор именно на нем. Основной аргумент – это надежность.
Если говорить о кредите наличными, то в ВТБ он оформляется достаточно быстро – в пределах часа. Это, безусловно хорошо, когда средства нужны срочно. Поэтому следующий аргумент для оформления кредита в ВТБ – быстрота.
- Средства в размере от 50 000 до 750 000 рублей выдаются без поручителей;
- Процентная ставка по кредиту составляет от 11,7% на суммы от 100 000 до 499 999 рублей;
- И от 10,9% на суммы от 500 000 до 3 000 000 рублей;
- Ставка может быть снижена до 7,9% для клиентов, активно пользующихся мультикартой ВТБ.
Немаловажно, что при выдаче кредита до 500 000 рублей банк не запрашивает подтверждение занятости от потребителя.
Следующий плюс – сроки выплат. От полугода до 60 месяцев, при этом ежемесячные размеры выплат одинаковые, что исключает возможность ошибки и просчетов в распределении средств заемщика, подлежащих выплате.
Досрочное погашение кредита без предъявления штрафных санкций, определенно, также является еще одним аргументом для заемщиков, чтобы оформить кредит именно в ВТБ.
Почему стоит брать кредит в Альфа-Банке?
Во-первых, являясь крупным коммерческим банком, Альфа-Банк входит в пятерку самых надежных банков Украины и занимает 6 место по надежности в России, по данным рейтинга Центробанка РФ.
Одним из преимуществ оформления кредита наличными в Альфа-Банке является невысокая процентная ставка – 11,99%. Однако, она может варьироваться до 24,99% в зависимости от суммы кредита и статуса предполагаемого клиента.
Имеется в виду: оформление на стандартных условиях, для участника зарплатных проектов или для сотрудников компаний-партнеров. Тогда ставка идет по минимуму.
Есть еще пара неоспоримых плюсов:
Немаловажные аргументы займа в Альфа-Банке – это быстрота и удобство для каждого. Лояльное отношение позволит получить деньги даже тем, кто имеет некоторые проблемы.
Выплаты по кредиту также производятся ежемесячно равными частями, что, безусловно, удобно и понятно для каждого заемщика.
Кредит можно полностью или частично погасить досрочно любыми представленными способами:
- Через банкомат;
- При помощи интернет-банкинга «Альфа-клик»;
- При помощи мобильного банка «Альфа-Мобайл»;
- В отделении банка через бухгалтерию;
- Через официальных партнеров банка;
- Через терминалы УБРИР и Московского кредитного банка.
Кто лучше для заёмщика?
Настал момент определить, ВТБ или Альфа-Банк? Кто из них наиболее привлекателен.
Если банку ВТБ доверяют даже «сильные мира сего», то чем хуже обычный, рядовой заемщик? Являясь государственным банком, ВТБ, безусловно выигрывает перед своим собратом.
Однако если рассматривать условия выдачи кредита, у коммерческого банка тоже есть свои плюсы.
Например, обязательным условием выдачи кредита ВТБ является рабочий стаж клиента от 1 года, в то время как Альфа-Банк одобряет кредит при рабочем стаже от 6 месяцев.
Но в ВТБ страхование клиента, оформляющего кредит, является добровольным. В Альфа-Банке же при невнимательном прочтении договора клиентом ему могут добавить страховку, что существенно увеличит его выплаты по кредиту.
В некоторых отделениях Альфа-Банка оформление страховки «навязывают» заемщику , пугая тем, что в случае отказа может поступить отказ от банка на выдачу кредита.
Что касается максимального срока, на который банки выдают кредиты, для клиентов ВТБ он составляет 5 лет, в то время как у Альфа-Банка всего лишь 3 года.
Исходя даже из этих рассмотренных выше немногочисленных характеристик банков, очевидно, что для заемщика более надежным и подходящим является ВТБ, нежели «Альфа».
Однако не стоит забывать о множестве подводных камней и нюансов, учитывая которые, клиент делает свой окончательный выбор.
В дополнение темы:
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн
Слухи о том, что «Альфа-Банк» могут продать другому крупному игроку появились в начале 2018 года. Сегодня ясно, что процесс этот недалёк от своего завершения. Публикация «кремлёвского доклада» сделала банк токсичным активом для Михаила Фридмана, Петра Авена и других его крупнейших акционеров. Выбор между Россией и Западом они сделали ещё пять лет назад, теперь осталось уладить формальности.
Основателю «Альфа Групп» (владеет более 75% «Альфа-Банка») Михаилу Фридману не нравится отношение к российским миллиардерам в Лондоне и Вашингтоне. «Нас воспринимают как русских олигархов вне зависимости от того, что мы делаем… На Западе – очень упрощённое представление о России, так же как и в России о Западе: Россия – это олигархи, а все олигархи – это агенты Кремля», – посетовал Фридман в интервью журналу Forbes. Но кто конкретно обидел простого русского банкира на чужбине?
Эмоции Михаила Фридмана можно понять. Он фактически порвал со своей Родиной, живёт в Великобритании и является её налоговым резидентом. А его всё равно считают чужаком. Хотя возможно, что во время интервью российскому деловому журналу Фридман припомнил вполне конкретную историю, точнее – две истории. Речь идёт о допросах, которым подвергся по прилёту в США его давний партнёр, президент «Альфа-Банка» Пётр Авен.
Источники рассказывают, что во время очередной рутинной поездки в США Авену пришлось отвечать на неудобные вопросы сотрудников ФБР. Агенты встретили уважаемого бизнесмена прямо в аэропорту и, не позволив отдохнуть после длительного перелёта, поволокли его на многочасовой допрос. Как какого-нибудь террориста. Для Петра Авена, который, к слову, является почётным гражданином штата Оклахома, такая встреча стала полной неожиданностью. И ладно, если это был единичный случай! Во время следующей поездки Авена в Америку история повторилась.
Интерес ФБР к личности российского банкира и его партнёров понятен.Михаил Фридман, Пётр Авен и ещё один совладелец «Альфа-Банка» Герман Хан упоминались в досье бывшего агента британской МИ-6 Кристофера Стила. В США этот документ, напомним, лёг в основу разбирательства по поводу возможного вмешательства России в президентские выборы. Другие бы на их месте радовались – послужили родной стране, можно и награду получить. Но, поскольку не менее половины бизнеса владельцев «Альфа Групп» находится на Западе, санкции стали для них серьёзной угрозой.
В 2017 году, ещё до появления так называемого «кремлёвского списка», руководство «Альфа-Банка» приложило титанические усилия, чтобы свести к минимуму санкционные риски. Банк Фридмана и Авена, по сути, бежал впереди паровоза, чтобы передать оборонные кредиты санированному Промсвязьбанку. Участники рынка говорят, что «Альфа» был готов передавать кредиты с большим дисконтом – лишь бы быстрее. Однако последовавшие далее допросы Петра Авена в США указывают на то, что делу это не помогло. По всей видимости, президент «Альфа-Банка» и его крупнейшие акционеры понимают, что новые санкции могут попросту убить это кредитное учреждение.
Да, «Альфа» входит в число одиннадцати системно значимых банков России, на долю которых приходится более 60% активов банковского сектора. Ну и что с того? В отличие от остальных участников этого списка, большинство которых составляют банки с государственным участием, детище Фридмана и Авена правительство спасать не будет. А значит, им нужно срочно избавиться от токсичного актива.
Весной аналитики называли несколько возможных интересантов, которые якобы присматривались к «Альфа-Банку». В числе таковых значились Сбербанк, ВТБ и Уралсиб. Сегодня можно с уверенностью сказать, что детище Фридмана находится в процессе перехода под контроль управленцев из ВТБ. Так, в начале октября первым заместителем председателя правления «Альфы» был избран выходец из ВТБ Владимир Верхошинский. Сенсацией это событие не стало. Верхошинский пришёл в «Альфа-Банк» в августе и занял для начала должность главного управляющего директора. Вслед за этим в банке началось стремительное обновление кадрового состава. К этому моменту кредитное учреждение обновило маркетинговую команду. В ноябре банк планируют покинуть главный операционный директор Мария Шевченко и руководитель блока «Казначейство» Игорь Князев.
Биография Владимира Верхошинского содержит важную деталь: в 2011 году, когда ВТБ купил «Банк Москвы», молодой управленец перешёл в эту структуру, причём сразу стал вице-президентом. В 2016-м «Банк Москвы» был реорганизован путём присоединения к ВТБ, а господина Верхошинского избрали членом правления. Можно предположить, что в случае с присоединением «Альфа-Банка» процесс пройдёт намного быстрее – санировать его вроде бы не требуется.
Вполне вероятно, что после слияния с ВТБ нынешний президент «Альфа-Банка» Пётр Авен окончательно покинет территорию РФ. Похоже, что он и его компаньоны начали готовить свою эвакуацию из России задолго до введения санкций. Вспомним хотя бы продажу ими акций российской нефтяной компании ТНК-BP в 2013 году. Бенефициары «Альфа-Банка» получили за свою долю в ней порядка 14 млрд долларов, на эти деньги они создали в Швейцарии инвестиционный фонд L1 Enegry, целью которого стала покупка нефтегазовых активов по всему миру.
Если «Альфа-Банк» перейдёт под контроль ВТБ, это будет означать дальнейшую монополизацию банковского сектора в России, значительную долю которого уже контролируют крупнейшие кредитные учреждения с государственным участием. А это значит, что россияне могут столкнуться со снижением ставок по вкладам, ростом процентов по кредитам и ухудшением качества банковских услуг.
Но есть ещё один важный момент. По мнению ряда экспертов, «слияние» двух банков будет проведено при помощи обмена акциями между заинтересованными сторонами. ВТБ может выкупить какую-то долю «Альфа-Банка» за деньги, но за большую его часть Фридман, Авен и другие собственники могут получить акции ВТБ, которые затем они смогут продать или заложить. Если ситуация будет развиваться по этому сценарию, то «локомотив народного IPO» под руководством Андрея Костина снова упадёт в цене. По правилам рынка компания-поглотитель почти всегда теряет часть своей стоимости. Но разве Костину и менеджерам находящегося под санкциями госбанка есть хоть какое-то дело до рыночной цены его акций? Похоже, что они считают единственным собственником ВТБ правительство России, и потому снова будут просить у него деньги на, скажем прямо, не самую необходимую сделку. Что мешает ВТБ самому занимать нишу «Альфа-Банка» уже сейчас? И разве будет хоть сколько-нибудь полезным для госбанка опыт частного кредитного учреждения, заточенного на иную, рыночную эффективность?
Автор статьи
Читайте также: