Мкб карта погашения кредита как пользоваться

Обновлено: 24.04.2024

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредитные карты «Московского кредитного банка» оформляются без предоставления залога и поручительства, а срок рассмотрения заявки не превышает двух рабочих дней. Все платежные инструменты оснащены технологией бесконтактной оплаты и позволяют максимально безопасно проводить платежи за счет использования технологии 3D Secure. «Московский кредитный банк» располагает более чем 5 000 точек, принимающих средства в счет погашения задолженности, поэтому его справедливо можно назвать «банком у дома».

Условия по карточным продуктам

Основные параметры выдаваемых займов варьируются в зависимости от категории кредитной карты:

Standard	Gold	Platinum	Black Edition	Infinite
Лимит по карте	300 000 рублей	500 000 рублей	800 000 рублей	От 55 000 рублей	От 55 000 рублей
Плата за обслуживание (в год)	850 рублей, для карт с индивидуальным дизайном – 1 200 рублей.	3 000 рублей	5 500 рублей	50 000 рублей	50 000 рублей
Льготный период	до 55 дней
Ставка годовых (после истечения грейс-периода)	от 21%	от 21% в рублях и от 18% в иностранной валюте
Начисления на сумму остатка собственных средств (% годовых)	7%
Комиссия за снятие наличных	4,9% (min 250 рублей, 5 евро или долларов США) за обналичивание заемных средств; за снятие собственных денег комиссия не взимается.
Плата за смс-информирование	Бесплатно
Плата за мобильный банк и интернет-банкинг	Бесплатно
Дополнительные сервисы	—	—	—	привилегии от платежной системы; страхование; консьерж-сервис; Priority Pass.

Под привилегиями от платежных систем подразумевается:

Для карты Black Edition – привилегии в рамках программы Mastercard «Бесценные Города», дающие скидку на покупки в 100 странах мира и приоритетный доступ в знаменитые театры, отели, магазины, рестораны и т.п.
Для карты Infinite – комплименты от платежной системы Visa, включающие медицинскую и юридическую помощь, дисконтирование услуг в сфере туризма, бонусы и дополнительные привилегии при посещении всевозможных мероприятий и совершении покупок.

Страхование представляет собой расширенную программу, распространяющуюся на ближайших членов семьи. Страховое покрытие составляет до 3 000 000 долларов США по карте Visa Infinite и до 750 000 евро по Mastercard Black Edition.

Консьерж-сервис – это круглосуточная служба, способная обслуживать клиентов на нескольких языках. Дает доступ к персональным консультациям по вопросам зарубежных поездок – от туристических до бизнес-целей.

Priority Pass – возможность ожидания полета в привилегированных бизнес-залах аэропортов. Допуск осуществляется по предъявлении карты, без учета класса полета и авиакомпании.

Требования к заемщику

Для получения кредитной карты клиент должен проживать и работать в Москве или Московской области. Кроме того, для подачи заявки он должен соответствовать критериям:

Кредитная карта оформляется без справок о сумме заработка. Постоянная трудоустроенность или наличие другого стабильного дохода подтверждается записями клиента в анкете, которые в дальнейшем проверяются службой безопасности банка.

Для подачи заявки на кредитную карту гражданин должен предоставить:

с.1 с.2
с.3 с.4

Предоставление второго документа – обязательное условие для сотрудников МВД, МЧС, Минобороны, Минюста, Прокуратуры, ФСБ, Федеральных служб (фельдъегерской, охраны РФ, войск нацгвардии).

У клиентов с плохой кредитной историей или при наличии прочих негативных сведений МКБ вправе запросить дополнительный пакет документов, в число которых может входить как справка о размере заработка, так и водительское удостоверение.

Способы оформления карты

Прошли те времена, когда заявки на кредиты принимали исключительно в стенах официального представительства. Теперь анкету можно подать дистанционными способами:

Обратите внимание, что во всех перечисленных выше случаях специалисты банка рассматривают заявку по предварительно имеющимся данным. Соответственно, и решение будет принято предварительное. Для получения окончательного одобрения и самой карты нужно появиться в ближайшем офисе с оригиналами документов.

Погашение долга по кредитной карте

Задолженность по карточному кредиту можно погасить:

Непосредственно в отделении банка наличными.
В терминалах и банкоматах МКБ, которые работают круглосуточно.
В сети салонов «Связной». Здесь с вас возьмут комиссию 1% (но не меньше 50 рублей).
Онлайн в личном кабинете интернет-сервиса.
Подключив услугу «Автоплатеж» к карте любого банка. Деньги в счет оплаты долга будут списываться автоматически, но эмитент будет брать комиссию за перевод денег в другой банк.

По кредитным картам возможен возврат долга без взимания процентов. Это так называемый льготный период, который в МКБ составляет до 55 дней. Почему «до»? Все зависит от дня, в котором вы воспользовались заемными средствами, ведь без процентов деньги можно вернуть до 25 числа следующего месяца.

Вы расплатились кредитной картой 30 января. Долг нужно вернуть до 25 февраля. Льготный период составит 26 дней.
Кредитные деньги были использованы 15 ноября. Вернуть их нужно до 25 декабря. Грейс-период составит 40 дней.

По окончании льготного периода начисляются проценты, которые нужно оплачивать ежемесячно. Основной долг можно гасить по мере возможности, но при этом обязательным условием является внесение минимум 5% суммы раз в месяц.

Подсчитать причитающиеся к оплате проценты можно по формуле:

ОД – сумма основной задолженности;
% — ставка процентов (годовых);
Д – количество дней, за которые производится расчет.

Хотя вам вряд ли придется производить расчеты самостоятельно – банк вышлет СМС с нужной суммой.

За просрочку по уплате процентов и минимального ежемесячного платежа предусмотрены штрафные санкции – 20% годовых от просроченного долга.

Программа «МКБ Бонус»

При безналичной оплате покупок кредитными картами «Московского кредитного банка» начисляются бонусные баллы, которые конвертируются в рубли по курсу 1:1.

Бонусы начисляются в следующих размерах:

0,5% на все покупки;
2% — за расходы на АЗС;
3% — при оплате в аптеках;
10% — за операции, проводимые с помощью мобильного банка или интернет-банкинга.

Дополнительные баллы начисляются за определенные действия клиента. Так, например, за размещение заявки на получение дебетовой карты можно получить дополнительно 50 бонусов, а за подачу анкеты на потребительское кредитование – 300 бонусов.

Накопленными баллами можно расплатиться за такси, в ресторанах и кафе, зоомагазинах, салонах парфюмерии и косметики. Кроме того, бонусы можно использовать для оплаты банковских комиссий или перевести их на цели благотворительности.

Услугу «МКБ Бонус» можно подключить при личном обращении в представительство банка или в личном кабинете онлайн.

Кредитные карты МКБ – удобный платежный инструмент, использование которого не всегда сопряжено с дополнительными затратами. При грамотном подходе можно периодически пользоваться деньгами банка, не заплатив при этом ни копейки.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПогасить задолженность в МКБ можно разными способами: через терминал, через интеренет, в банке или в салонах «Связной». Для клиентов, испытывающих финансовые трудности и неспособных в прежнем графике выполнять кредитные обязательства, МКБ предлагает реструктуризацию, одной из форм которой является отсрочка платежа по кредиту.

Способы внесения средств

Банк предоставляет различные возможности для погашения задолженности по кредиту, которые перечислены в памятке клиенту. Оплатить кредит банка можно:

Через терминалы и банкоматы МКБ с опцией приема наличных средств.
Бесплатно, через интернет-банк «МБК онлайн».
Посредством мобильного приложения «МБК Моблайн», скачать которое можно по ссылке на странице банка.
В салонах «Связной» платеж принимается после предъявления паспорта или договора по кредиту. В регионах комиссия за услугу не взимается, в Москве и области она составляет 1%, минимум 50 рублей.
Можно погасить долг в кассе банка наличными.

Платеж без комиссии возможен также через банкомат «Альфа-Банка». Чтобы избежать просрочки, деньги нужно вносить заблаговременно. Также через интернет-банк можно настроить автоплатеж с карты любого банка, услуга предоставляется бесплатно. Если планируете закрыть обязательства в большей сумме, обязательно обратите внимание на нюансы досрочного погашения.

Если гасить стало нечем: варианты реструктуризации

Банк предоставляет физическим лицам следующие виды кредитов:

ипотечный;
автокредит;
кредитная карта;
потребительский нецелевой.

Реструктуризация может быть проведена по любому из них. Для получения разрешения нужно обратиться в банк. Это можно сделать устно (позвонив по горячей линии или лично в отделении банка), письменно (заполнив анкету и отдав оператору банка, отослав ее по почте), а также через онлайн-форму на сайте МКБ с приложением заполненной анкеты в электронном виде (скачать бланк).

Обращение принимается только в случае четкого описания проблемы и указания личных данных – ФИО, даты рождения, контактов (номера телефона или e-mail адреса). В противном случае оно классифицируется, как анонимное, и банком не рассматривается.

В заявлении указываются данные кредитного договора, личная информация о заемщике. Также нужно привести сведения о занятости, дополнительных источниках дохода, кредитной истории, имеющихся банковских картах. В специальном разделе клиент выбирает, запросить полную или частичную отсрочку, либо увеличить срок кредита, а также пишет желаемый ежемесячный платеж. Также необходимо написать причину возникновения сложностей с оплатой. В одном заявлении можно запросить реструктуризацию до 3 кредитов.

Вопрос о предоставлении отсрочки долга принимается кредитным комитетом банка, после чего доводится до сведения клиента.

Условия и виды реструктуризации задолженности

Отсрочить платеж по кредиту можно в случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей. К ним относятся потеря работы или здоровья, значительное уменьшение дохода, декретный отпуск, рождение ребенка, призыв на срочную службу и прочее.

Предусмотрено несколько видов реструктуризации долга:

Уменьшение кредитной нагрузки (суммы регулярного взноса). При этом увеличивается срок оплаты кредита, переносится конечная дата погашения.
Кредитные каникулы или частичная реструктуризация. Эти виды позволяют еще более снизить финансовую нагрузку на заемщика. Клиент может запросить у банка дать возможность не платить в период отсрочки. По другому варианту выплачиваются только проценты, а основной долг не гасится.
Рефинансирование кредита. С банком заключается договор на предоставление нового кредита, который пойдет на погашение всех выплат по уже имеющемуся (тела, процентов, пени, если она есть).

Более выгодные условия предоставляются заемщикам, имеющим положительную кредитную историю. Если у клиента существует задолженность по платежам, то перед обращением в банк ее следует погасить.

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКаждый клиент МКБ имеет право на досрочное погашение кредита, не зависимо от его суммы или срока. Это распространяется на все виды займов, выдаваемых частным лицам. Комиссия при этом не взимается.

Порядок досрочной оплаты кредита

В МБК возможно осуществить полную или частичную оплату задолженности. Полное погашение подразумевает выплату всей суммы вместе с процентами, начисленными за пользование деньгами. Ее рассчитывает банковский работник. Частичная оплата – это внесение средств, количество которых определяет сам заемщик.

Банк предоставляет нецелевые, автокредиты и банковские карты с кредитным лимитом. При желании досрочно вернуть долг по потребительским и автокредитам заемщик должен уведомить об этом банк не позднее, чем за 5 календарных дней до планируемой даты. Если клиент этого не сделает, банк имеет право отказать в досрочном списании долга. Уведомление можно сделать в письменной форме, лично придя в отделение или воспользовавшись имеющимися сервисами: сетью терминалов или онлайн-системой МКБ.

В случае если клиент пользуется кредитным лимитом по карте, то списание задолженности происходит автоматически при поступлении на нее денег. При этом банк имеет право списывать из средств клиента в первую очередь штрафы и просрочки. Например, вы не внесли минимальный платеж вовремя, но позже положили более крупную сумму – банк спишет не только сам платеж, но и пеню за просрочку. Более того, при просрочках платежей банк в любой момент может затребовать у клиента досрочного возврата кредитных средств, отправив ему соответствующее уведомление. В этом случае карта блокируется, а заемщику выставляется счет на оплату, который он должен погасить в текущем отчетном периоде.

Как при полном, так и при частичном возврате, клиент обязан уплатить все проценты за фактический срок использования кредита. При частичном погашении потребительского или автокредита банк в течение 10 дней после совершения списания обязан предоставить клиенту заново рассчитанный график платежей по электронной почте либо при личном визите в отделение (способ клиент выбирает сам при подаче заявки).

Операцию можно осуществить:

в отделениях МКБ и других банков;
через терминалы;
в банкоматах с опцией приема наличных средств;
через официальный сайт;
через приложение для смартфонов и айфонов.

Внесение денег через кассу гарантирует их своевременное поступление на счет. При других видах пополнения стоит обратить внимание на сроки перевода средств.

Провести операцию самостоятельно, не прибегая к услугам оператора, поможет терминал МКБ. Для этого выбирается опция «Услуги МКБ», затем «Погашение кредита». Следующий шаг – указание кредитного счета, разновидности оплаты (все или часть) и способа (деньгами или безналичным перечислением с карты).

При частичном погашении информация о новом графике платежей придет на электронную почту, отразится в личном кабинете «МБК онлайн» или у операторов любого отделения МКБ.

Заявление, поданное в банке, необходимо зарегистрировать, а на копии сделать отметку об этом. Такой подход позволит решить конфликтную ситуацию в случае неосуществления операции.

Перерасчет графика оплаты при частичном погашении

После возврата части долга списывается обозначенная сумма, делается перерасчет кредита и составляется новый график ежемесячных платежей. Оставшаяся задолженность расписывается без уменьшения срока.

Предварительный расчет новой суммы платежа можно сделать, воспользовавшись калькулятором в «МБК онлайн».

Адрес доставки/получения нового графика обозначается в заявлении на досрочную оплату долга. Он высылается на e-mail,или клиент сам забирает его в отделении банка.

Контроль корректного проведения операции

Заключительный этап – получение документов, подтверждающих, что погашение прошло корректно. При частичной выплате долга клиенту нужно запросить расчет остатка. Если кредит выплачен полностью, то обязательно берется справка об отсутствии долга и претензий со стороны банка.

Все документы, подтверждающие полную или частичную оплату долга, необходимо сохранять на случай возникновения непредвиденных конфликтных ситуаций – они помогут заемщику отстоять свои интересы.

Если по кредиту был оформлен полис добровольного страхования, в зависимости от его условий при досрочном закрытии кредита, возможно, получится вернуть часть уплаченной страховой премии.

Кредит — это прежде всего обязательства перед банком. Погашение кредита — это выполнение обязательств. Банк не просто так дает кредиты. Он получает с них доходы в виде процентов. Чем больше денег занял клиент — тем больше процентов он выплатит. Чем дольше он платит — тем лучше. Для заемщика все наоборот — чем меньше он выплатит процентов и чем меньше он будет платить — тем лучше для его бюджета.

Виды досрочного погашения в МКБ

Более подробно про досрочное погашение в МКБ можно почитать в условиях кредитного договора — пример договора.

Предусматривается два вида досрочного погашения:

Полное погашение.
Частичное досрочное погашение

Полное досрочное погашение кредита в МКБ банке.

Эта операция означает, что заемщик закрывает кредит полностью, выполнив перед банком свои обязательства по договору. Моратория не сроки проведения нет. При осуществлении операции клиент выплачивает остаточную часть основного долга, а проценты банк списывает.

Алгоритм полного досрочного погашения отражен в условиях предоставления и погашения кредита, которые выдаются на руки клиенту вместе с кредитным договором и графиком платежей.

Если заемщик намеревается закрыть задолженность полностью, то он должен заранее уведомить об этом МКБ. Для этого за пять дней до предполагаемой даты досрочного погашения он должен прийти в любое отделение банка и написать соответствующее заявление. Бланк заявления выдадут в банке или можно предварительно заполнить его дома, скачав с сайта МКБ (приложение 3 общих условиях предоставления и погашения кредита). При самостоятельном заполнении бланка поле «сумма» нужно оставить пустым, ее рассчитают в отделении банка.

Как узнать сумму к возврату по графику?

Если заемщик решил закрыть кредит досрочно спустя 5 месяцев пользования средствами, то ему в данном случае нужно внести 60 729 рублей. Так как перерасчет будет делаться с точностью до дня, то эта сумма немного изменится.

Через пять дней от даты, в которую банком принято заявление, заемщик должен обеспечить на счету необходимую сумму. Вносить ее рекомендуется через кассы МКБ, так при переводе через посредников могут быть задержки в перечислении.

Частичное досрочное погашение в МКБ

Кроме полного закрытия есть и частичное, когда заемщик вносит определенную сумму в счет уменьшения задолженности. Моратория на данную операцию также не имеется.

Заемщик, как и в случае с полным досрочным гашением, за 5 дней до планируемой даты совершения операции уведомляет МКБ заявлением на частичное досрочное погашение кредита. Оно заполняется при обращении в банк или дома, бланк находится на сайте МКБ (приложение 4 общих условий предоставления и погашения кредита). В заявлении указывается дата операции и сумма, которую заемщик внесет на счет.

После принятия заявления заемщик обязан в течении пяти дней разместить на счету сумму, которую он указал в заявлении. В дату списания деньги уже должны лежать на счету, рекомендуется вносить средства через кассы МКБ во избежание задержек переводов от посредника.

В назначенную дату производится списание назначенной суммы в счет частичного досрочного погашения кредита. Минимальная сумма к досрочному погашению — 5 тыс. рублей(это по потребительскому кредиту). В результате банк изменяется ежемесячный платеж(досрочка с уменьшением суммы платежа), оставшаяся часть долга распределяется на этот же срок, по итогу операции уменьшается размер ежемесячного платежа.

МКБ обязывается в течении 5 дней после совершения частичного погашения сформировать новый график платежей. Он будет направлен заемщику на электронную почту или его будет необходимо забрать в отделении банка (метод получения графика заемщик указывает в заявлении на частичное досрочное погашение). Если вам нужно предварительно прикинуть, каким будет новый платеж при досрочке, можно воспользоваться калькулятором.

💡Инструкция по досрочному погашению через МКБ онлайн

МКБ позволяет сформировать заявление на досрочное погашение через Интернет банк — МКБ онлайн или мобильное приложение. Порядок действий

Оплатить кредит онлайн в МКБ можно без особого труда. Московский Кредитный Банк начал работу в 1992 году. Сегодня он является одним из крупнейших коммерческих банков, согласно размеру общих активов. В конце 2017 г. он вошел в список системно значимых банков в РФ, который был составлен Центробанком.

МКБ предлагает для потребителей такие кредитные продукты, как кредитные карты и ипотека. Есть несколько способов оплаты взносов по кредиту в банке, но одним из самых удобных это оплата кредита онлайн в МКБ. Рассмотрим подробнее, как оплатить кредит в Московском Кредитном Банке.

Лимиты и комиссии

МКБ предлагает довольно широкий спектр возможностей по оплате самых разнообразных услуг, при этом снимает минимальные проценты комиссии, а некоторые платежи вообще обходятся бесплатно.

Платеж	Комиссия
Мобильная связь	С партнерами банка — без комиссии, в остальных случаях — 9%.
ТВ	С партнерами банка — без комиссии, в остальных случаях — 9%.
Коммунальные платежи	С партнерами банка — без комиссии, в остальных случаях — 9%.
Благотворительные фонды и организации	Без комиссии
ЛУ МВД РФ	30 р.
Оплата административных штрафов	50 р.
Оплата услуг госучреждений	30 р.
Перевод на счет в банке	С партнерами банка — без комиссии, в остальных случаях — 1%.

Партнеров банка МКБ насчитывается большое количество – порядка 10 тысяч организаций Москвы и области.

Оплатить кредит с помощью МКБ онлайн

Один из самых востребованных способов как погасить кредит онлайн в МКБ – это использование специального сервиса, разработанного специалистами банка. МКБ Онлайн — это универсальная система, созданная для управления средствами клиентов. Она позволяет удаленно погасить кредит. Разобраться в том, как оплатить кредит через МКБ Онлайн, довольно просто. Достаточно воспользоваться личным кабинетом. Деньги можно будет перечислить только со счета, который открыт в банке МКБ. Для того, чтобы войти в личный кабинет потребуется заполнить поля логин и пароль.

В личном кабинете клиент банка МКБ сможет получить сведения об имеющихся счетах, в том числе: карточные, накопительные, расчетные, кредитные.

Для оплаты определенного кредита, взятого в МКБ, его необходимо выбрать в открывшемся списке. Далее отметить счет, с которого будет производиться списание. Указываем сумму транзакции и нажимаем кнопку Оплатить.

Интересная статья: Как оформить онлайн заявку на кредит в УБРиР (Уральский Банк Реконструкции и Развития)

Перевод средств происходит в течение суток. Данные о проведении платежей, которые производились клиентом банка, содержатся с системе МКБ Онлайн. Чтобы найти информацию об определенном платеже достаточно указать дату его проведения и номер счета, с которого списывались средства. Комиссия за услугу погашения кредита не взимается.

МКБ постоянно проводит работу с целью обеспечения комфортных условий для каждого клиента банка. Сегодня в онлайн сервисе есть возможность досрочного погашения кредита в МКБ как полностью, так и частично. Для того, чтобы рассчитать сумму взносов есть опция Калькулятор досрочного погашения.

Оплатить кредит МКБ через Сбербанк

Рассмотрим еще один способ, как оплатить кредит МКБ через Сбербанк Онлайн. Для того, чтобы погасить задолженность по кредиту с помощью Сбербанк Онлайн, необходимо знать номер кредитной карты МКБ.

Алгоритм оплаты довольно прост:

Стоить учесть, что Сбербанк обязательно возьмет определенную комиссию за проведение данного перевода. Операция выполняется в течение одного дня. Сразу после отправки средств формируется электронный чек, который при желании можно распечатать.

Отзывы

В целом клиенты положительно отзываются о работе онлайн сервисов оплаты МКБ. Лишь небольшая часть заемщиков не доверяет этим способам перевода денег, предпочитая вносить платежи по кредиту через кассу.

Редко, но все же возникают проблемы при оплате через электронные кошельки, системы безналичных переводов. Из-за технических сбоев и более длительных сроков зачисления средств, некоторые клиенты допускают просрочки по кредитам. Поэтому, для погашения ежемесячного платежа, советуем пользоваться сервисами самого банка. Либо вносить сумму за несколько дней до даты, указанной в договоре.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: