Можно ли погасить ипотеку за другого человека
Обновлено: 25.04.2024
Подборка наиболее важных документов по запросу Погашение ипотеки третьим лицом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Погашение ипотеки третьим лицом
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Интересная цитата из судебного решения: Суд округа признал, что действия, направленные на причинение вреда банку, совершены не регистрирующим органом, а недобросовестной стороной по сделке (заемщиком денежных средств А.), которая представила на регистрацию недостоверную закладную и реализовала спорную квартиру иному лицу ". Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам статей 65 и 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая обстоятельства вступившего в законную силу решения Советского районного суда г. Краснодара по делу N 2-900/2016, суд округа признал, что действия, направленные на причинение вреда банку, совершены не регистрирующим органом, а недобросовестной стороной по сделке (заемщиком денежных средств Андреевой Ю.В.), которая представила на регистрацию недостоверную закладную и впоследствии реализовала спорную квартиру иному лицу, имея намерение вывести имущество из-под залога. И поскольку причиной возникновения убытков у банка является не погашение записи об ипотеке, а совершение Андреевой Ю.В. сделки по отчуждению квартиры третьему лицу, возникновение право собственности которого, привело к невозможности обратить взыскание на данное имущество в судебном порядке, руководствуясь положениями статей 15, 16 и 1069 Гражданского кодекса Российской Федерации, пунктом 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", и постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", пришел к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований банка о взыскании убытков с Российской Федерации."
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Определение Верховного Суда РФ от 26.10.2021 N 310-ЭС21-19684 по делу N А14-5322/2020
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о взыскании убытков.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано, так как, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности и взаимосвязи, руководствуясь статьями 15, 1069, 1070 Гражданского кодекса РФ, суды, отказывая в удовлетворении иска, исходили из непредставления банком доказательств, однозначно и бесспорно подтверждающих наличие вины управления в причинении истцу убытков. Представленные банком доказательства не свидетельствуют о наличии непосредственной причинно-следственной связи между действиями соответствующих должностных лиц и возникновением у банка убытков, сопряженных с действиями физических лиц. Поскольку причиной возникновения убытков у банка является не погашение записи об ипотеке, а совершение физическим лицом сделки по отчуждению квартиры третьему лицу, возникновение права собственности которого привело к невозможности обратить взыскание на данное имущество в судебном порядке, суды пришли к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований банка о взыскании убытков с Российской Федерации.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Погашение ипотеки третьим лицом
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Вопрос: Физлицо направило 01.02.2021 в банк уведомление о досрочном погашении ипотечного кредита и перечислило средства, полученные от третьего лица в виде задатка за продаваемую квартиру, находящуюся в залоге. 15.02.2021 физлицо признано банкротом. Вправе ли банк требовать признания недействительной сделкой договора задатка?
(Консультация эксперта, 2021) Вопрос: Физическое лицо и банк заключили ипотечный кредитный договор, обеспечением по которому являлся залог (ипотека в силу закона) квартиры. Физическое лицо направило 01.02.2021 в банк уведомление о досрочном полном погашении основного долга и процентов по ипотечному кредитному договору и платежное поручение о перечислении банку всей суммы денежных средств, которые были получены от третьего лица на основании договора задатка 01.02.2021 за продаваемую квартиру, находящуюся в залоге у банка. Постановлением суда 15.02.2021 физическое лицо было признано банкротом. Вправе ли банк требовать признания недействительной сделкой договора задатка за продаваемую физическим лицом квартиру, находящуюся в залоге у банка, и уведомления о досрочном полном погашении основного долга и процентов по ипотечному кредитному договору при условии, что основной договор купли-продажи заключен не был?
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Комментарий практики рассмотрения экономических споров (судебно-арбитражной практики)"
(выпуск 26)
(под ред. В.М. Жуйкова)
("ИЗиСП", "КОНТРАКТ", 2019) Заключенные сторонами Предварительные договоры являлись каузальными сделками, и их целью являлась дальнейшая покупка Истцом у Ответчиков указанных объектов недвижимого имущества свободным от имущественных прав третьих лиц, т.е. при условии погашения ипотеки на нежилые помещения.
Среднестатистический потребкредит оформляется на срок 3-5 лет. За этот период заемщик вносит только ежемесячные платежи или погашает долг досрочно. В период выплат довольно часто случаются ситуации, когда нет возможности заплатить очередной платеж, например, попал заемщик в больницу, или уехал в командировку или на отдых, или просто нет времени.
Кто-то заблаговременно обеспечивает несколько платежей на своем кредитном счете для непредвиденных ситуаций, а кто-то просит знакомых сходить и оплатить взнос.
Законом не запрещено внесение на кредитный счет платежей третьими лицами. При предъявлении паспорта и реквизитов кредитного договора в офисе обязаны принять платеж. Но вот если реквизитов для оплаты нет, то банк может и отказать в принятии платежа, поскольку плательщику нужно отдать квитанцию об оплате, а там находятся реквизиты счета и ФИО заемщика, что является персональными данными. Они не подлежат разглашению третьим лицам.
Кто может платить по кредиту?
Согласно кредитного договора вносить ежемесячные платежи обязан заемщик. Кроме заемщика, оплачивать кредит могут его доверенные лица при наличии доверенности. Закон не запрещает вносить платежи третьим лицам, если они знают реквизиты или оплачивают через удаленные каналы обслуживания.
Потребность привлекать к оплате третьих лиц у заемщиков возникает в силу некоторых обстоятельств, например, болезнь, отъезд и иные случаи, когда самостоятельно заемщик не в силах сделать платеж. Например, муж уехал в командировку на два месяца, а жена ходит в банк и платит по кредиту. Ситуация вполне обычная. Или же человек оказался на лечении в больнице, он может передать деньги другу, знакомому, чтобы тот сходил и оплатил кредит.
Что касается удаленных каналов, например, терминал или интернет-банк, то здесь банку не имеет значения, кто сделал платеж. Например, муж отдал жене реквизиты своего счета, а она внесла деньги через терминал, или перевела со своего счета. В онлайн-кабинете клиент в любой точки земле может зайти и оплатить кредит со своей карты или счета.
Если же оплата должна проводиться только в офисе, то здесь могут возникнуть нюансы. Любой человек может внести платеж, зная реквизиты. Если г-н Иванов зайдет в кассу, отдаст своей паспорт и реквизиты счета и скажет, что ему нужно внести на счет такого-то человека такую-то сумму, то кассир без проблем сделает ему платежный документ. Но если г-н Иванов скажет, что сделайте мне платеж на г-на Петрова, который вам там что-то должен, не зная ни суммы, ни реквизитов, то, скорее всего, ему откажет в проведении платежа.
Как же так? – возмутятся многие. Ведь не деньги пришли снимать, а кредитный долг исполнять. Здесь вступает в силу закон о персональных данных, согласно которому банк не в праве разглашать данные о клиенте и его счетах. Если заемщик сам отдал свои данные для оплаты – это его право, но если посторонний человек требует информацию о платеже, остатке долга, то это разглашению не подлежит.
Таким образом, оплатить по кредиту может любой человек, зная реквизиты счета. В противном случае банк вправе отказать в проведении платежа.
Какие документы нужны третьим лицам для оплаты кредита?
Чтобы оплатить кредит нужно знать:
- ФИО заемщика и его дату рождения или паспортные данные. Только ФИО будет недостаточно, поскольку могут встречаться однофамильцы. Так, заемщиков Ивановых может оказать несколько десятков, а вот с фамилий Шпак заемщик может быть и один.
- Номер кредитного счета. Платежи вносятся в разных банках на разные счета. Это могут быть текущие счета (40817), или ссудные (455), или вклады до востребования (423).
- Номер кредитного договора. У некоторых заемщиков бывает по нескольку кредитов или кредитных карт, поэтому лучше знать и номер кредитного договора, чтобы внести на правильный. Нередки случаи, когда деньги вносятся не на тот договор, и возникают просрочки.
- Сумму платежа. Сумму нужно вносить точную или бОльшую, чтобы денег хватило для списания. Если даже копейки не хватит, то платеж не пройдет и возникнет просрочка.
Сейчас многие банки выдают для оплаты карту. На нее вносятся деньги, а в день платежа они списываются в счет погашения. Для пополнения карты нужно знать только ПИН-код. Карта вставляется в терминал, вводится ПИН-код и вносится сумма. Квитанцию стоит тоже взять. Если будет сбой и деньги не зачислятся на счет, квитанция станет подтверждением своевременной оплаты.
Это касается ежемесячных платежей. Если третье лицо хочет осуществить досрочное полное или частичное погашение, то ему только на основании этих документов и данных будет отказано в проведении операции. ПДП или ЧДП может осуществить только сам заемщик или его доверенное лицо. При этом должна быть нотариальная доверенность, где прописаны все операции, которые вправе совершать доверенное лицо.
Доверенность на оплату кредита.
В целях идентификации клиентов, совершающих операции финансовые операции, банк может отказать в проведении операций третьими лицами в пользу других лиц без наличия доверенности, даже если это простая оплата кредита. В этих случаях заемщику нужно выписать или составить у нотариуса доверенность на проведение определенных операций.
Такая доверенность может быть составлена прямо в банке. Она имеет самую простую форму и формулировку. Перечень операции по ней также ограничен. Использовать такую доверенность можно только в том офисе, где она была составлена. Например, в банке можно составить доверенность на внесение платежей по кредиту, а также получение справок, выписок по счету.
Шаблон простой доверенности выглядит примерно так:
Для проведения иных операций, например, ПДП, ЧДП и пр. доверенность должна быть нотариальной. Отказать в проведении операции по кредиту по нотариальной доверенности банк не имеет право. В такой доверенности должны быть четко прописаны все операции. При предъявлении доверенности, банк может проверять ее до 3х рабочих дней. При совершении каждой операции потребуется предъявлять эту доверенность.
К каждой квитанции или заявлению банк прикладывает копию паспорта доверенного лица и копию доверенности. Досье хранится в банке. При возникновении спорных ситуаций эти документы будут свидетельством исполнения обязательств.
Что нужно проверить при оплате кредита по доверенности?
Если платеж проводится по доверенности, то в квитанции на оплату нужно проверить:
- Правильность указанных реквизитов.
- Указание ФИО заемщика. Иногда операционист может спутать и указать ФИО доверенного лица.
- Проверить реквизиты доверенности. В назначении указывается, что платеж в пользу оплаты кредита был совершен на основании доверенности номер ХХХХХ, дата выдачи ХХ.ХХ.ХХХХ, доверенным лицом (ФИО).
Таким образом, оплатить кредит за другого человека можно, зная его реквизиты. При совершении иных операций потребуется доверенность.
Почему важно знать, кто может оплатить кредит за вас?
Правила кредитного договора позволяют погашать любой кредит раньше срока. Здесь имеются отличия только в условиях и сроках погашения. Практически ни в одном банке нет правил, заставляющих погашать кредит лично. Внести деньги может любой другой человек, который знает номер договора и ФИО заемщика. Однако, если дело касается досрочного погашения, то здесь существуют некоторые нюансы.
В частности, банки требуют личного присутствия заемщика в отделении для написания заявления на досрочное погашение займа, ссылаясь на закон о банковской тайне, по которому не разглашаются сведения клиента третьим лицам.
Обычно с этим проблем не бывает, но ситуация становится сложной, если клиент вдруг заболел или уехал в другой город, и подойти в отделение, где был взят кредит, нет возможности.
Кто может погашать кредит за другого человека?
Действующее законодательство в сфере кредитования гласит, что обязанность по погашению кредита может быть возложена на третье лицо. Им может быть родственник, друг, знакомый и др.
Поскольку закон не содержит запрета, то любой человек (поручитель, залогодатель или не имеющий никакого отношения к займу) может внести деньги на кредитный счет за другого заемщика. При этом, понадобится только паспорт вносителя и реквизиты. Однако, если с внесением ежемесячных платежей проблем не бывает, то с досрочным погашением может возникнуть неприятная ситуация.
Как погасить кредит досрочно за другого человека?
В большинстве случаев для досрочного погашения банковского кредита требуется собственноручно написать заявление о досрочном разрешении. В редких случаях банки осуществляют эту операцию автоматически при наличии достаточной суммы на счете заемщика.
Но, что же делать в случае, когда заемщик заболел или находится в другом городе, и не имеет возможности лично явиться в банк? Ответ простой – кого-то попросить заплатить. Банк, конечно же, примет деньги на счет, но проводить досрочное погашение так просто не будет, ссылаясь на закон о банковской тайне. В этом случае есть два решения:
- Внести на счет сумму, достаточную для полного погашения с учетом начисленных процентов за весь период кредитования. Банк ежемесячно будет списывать нужную сумму, и кредит закроется по истечению своего срока. Способ самый простой, но самый невыгодный – клиент ничего не сэкономит на процентах.
- Оформить нотариальную доверенность на третье лицо, которое будет иметь право подписывать от имени клиента заявления в банке. Такая доверенность составляется и подписывается у нотариуса. Недостатком является то, что заемщику придется явиться к нотариусу лично для составления такого документа, что довольно тяжело, если, например, человек находится в больнице после операции.
В нотариальной доверенности должны быть четко прописаны действия, которые может совершать указанное в ней лицо, например, вносить деньги на кредитный счет №…, подписывать от имени клиента заявление на досрочное погашение, получать справку о полном погашении кредита и проч. При отсутствии данных пунктов, сотрудники банка могут отказать в принятии заявления.
При наличии такой доверенности, указанный в ней человек должен:
Если нужна справка об отсутствии задолженности, то получить ее можно только при наличии данного пункта в доверенности.
Что говорит закон?
Досрочное погашение кредита регулируется ФЗ №353 «О потребительском кредите (займах)», принятым Советом Федерации 13 декабря 2013 года. В нем прописаны права заемщика о возможности досрочного погашения, а также он регламентирует условия и правила кредитного договора, последствия за нарушение этих правил. Этот закон обязаны соблюдать как банки, так и МФО, потребкооперативы, ломбарды и проч.
Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.
Он распространяется на все потребительские кредиты. Согласно нему, отказаться от кредита заемщик вправе в течение 14 дней после получения денег. Он может вернуть всю взятую сумму с процентами, начисленными за фактический срок пользования заемными средствами, но не более, чем за две недели. Все штрафы за «досрочку» являются незаконными.
Как происходит досрочное погашение кредита за другого человека в банке ВТБ?
Допустим, вы третье лицо, которое хочет погасить кредит за другого человека. Заемщик является вашим сыном, или вы дочь заемщика.
Рассмотрим банк ВТБ. Чтобы погасить кредит досрочно в ВТБ, нужно:
Погашение ипотеки растягивается на долгие годы. За это время сложно угадать, что может случиться, и основному заемщику бывает иногда сложно самостоятельно лично посетить отделение банка и сделать платеж. Банки не препятствуют, если платежи будет совершать другое лицо, поскольку ему невыгодно, что случилась просрочка и деньги не поступили на счет. Фактически заплатить сумму ежемесячного платежа может любой другой человек, которому нужно знать сумму, счет и ФИО заемщика.
Отказать ему в этом не должны. Однако, стоит сразу отметить, что никакой информации по договору и пояснений ему могут не дать, так как она является конфиденциальной. Рассмотрим подробнее, кто может погашать ипотеку вместо заемщика, что для этого нужно знать, как могут платить созаемщики, что делать, если нужно оплачивать в другом городе?
Погашение ипотеки за другого человека.
В процессе выплаты ипотеки заемщик продолжает работать, заниматься повседневными делами, ездить отдыхать в отпуск. Иногда работа носит разъездной характер и командировки попадают на даты погашения ипотеки. Конечно, самые предусмотрительные клиенты вносят заранее нужную сумму с запасом, чтобы потом не волноваться по поводу оплаты. Но это, скорее всего, исключительные случаи, поэтому часто возникает проблема оплаты ипотеки, если заемщик не может сделать это физически сам.
В данном случае можно:
- Обеспечить сумму на счете дистанционно. Для этого можно воспользоваться услугами интернет-банка. Возможность оплатить ипотеку в личном кабинете предоставляют почти все банки. Достаточно лишь пополнить карту и с нее перевести деньги на кредитный счет. Трудность может возникнуть в том, что нет возможности пополнения карточки из-за отсутствия банкоматов или большой комиссии сторонних банков. Как вариант, можно попросить другого человека перевести деньги на карту.
- Попросить другого человека оплатить ипотеку в отделении банка. Чтобы внести деньги на ипотечный счет, достаточно знать номер счета ( или полные реквизиты в зависимости от банка) и иметь нужную сумму. Банки обычно не препятствуют тому, что по кредиту платит не сам заемщик, а стороннее лицо. Каждый платеж обеспечивает возвратный поток выданных денег, поэтому кредитору будет невыгодно, если он прекратиться. Правда, стоит сразу сказать, что никакой финансовой информации ему не скажут, включая остаток долга, данные о заемщике и проч. Сделать частично-досрочное или полное погашение посторонний человек также не сможет.
- Оформить доверенность на управление счетом. Генеральная доверенность составляется у нотариуса и за нее нужно внести определенную плату. Выдается она на три года. Доверенность можно оформить на один вид операций, например, внесение ипотечных платежей и получение выписок, подписание заявлений от имени клиента на частичное или полное погашение. По доверенности банки обслуживают более охотно, чем, если человек просто пришел и захотел заплатить за кого-то.
Что нужно для погашения ипотеки за другого человека?
- Свой паспорт. Внесение будет осуществляться от имени того человека, который его делает. В квитанции об оплате будет написано, что вносителем является, например, Иванов И.И., а владельцем счета – Петров А.А. Здесь, в принципе, нет ничего страшного, правда, если вноситель от своего имени делает часто платежи, то он может подать в суд и отсудить часть недвижимости, поскольку именно он за нее платил, даже не важно, что не из своих средств. Такое, нечасто, но встречается.
- Реквизиты для оплаты. Здесь достаточно бывает только номер счета, номер договора и от какого числа. Последние два необязательны, но специалисту в банке будет легче провести платеж и не ошибиться в счете.
- Деньги. Нужная сумма должна поступить на указанный счет.
Погашение ипотеки созаемщиками.
В семейной ипотеке муж и жена автоматически становятся созаемщиками, поэтому несут солидарную ответственность по выплате долга. Банку здесь не важно, кто именно будет оплачивать. Это может делать кто-то один из созаемщиков, или оба могут вносить пропорциональные доли. Главное, чтобы в указанную дату платеж поступил на счет и был списан в счет погашения долга. Банк предоставляет всю информацию по ипотеке любому созаемщику, оформление специальных доверенностей не требуется.
В случае развода, когда супруги начинают делить имущество, может возникнуть спор по платежам (кто больше заплатил и у кого больше будет доля).
Что делать, если ипотеку можно погашать только в другом городе?
Иногда ипотечные центры расположены не во всех городах, например, ипотека оформлялась в Москве, а заемщик сам живет в Саратове, где нет присутствия ипотечного банка. В данном случае есть несколько способов, как оплатить такую ипотеку:
Таким образом, погашать ипотеку, в лучшем случае, должен сам заемщик. Если он этого не может сделать в силу определенных обстоятельств, то можно воспользоваться указанными выше способами. Важно, о таких ситуациях лучше сразу уточнить в банке: кто может погашать, и какие документы понадобятся, поскольку требования кредиторов могут различаться.
Выплата ипотечного кредита зачастую длится дольше, чем счастливая семейная жизнь. О том, как поделить ипотечную квартиру при разводе, рассказала эксперт дирекции финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.
Стандартная ситуация
Самая типичная и простая ситуация - когда супруги-созаемщики оформили ипотеку в браке. Обязательства по выплатам у них одинаковые, то есть не только недвижимость общая, но и общие долги. В такой ситуации после развода возможен риск, что бывший супруг платить перестанет, а вот уступать долю в ипотечной квартире не захочет.
Наиболее частый способ решения ипотечных проблем в такой ситуации - добровольная продажа такой квартиры. Для этого супругам (или уже бывшим супругам) сначала нужно найти покупателя на жилье, а затем уже с покупателем подать в банк заявление на получение согласия о добровольной реализации имущества. Получив согласие банка, можно выйти на сделку. Полученные от продажи средства направляются на погашение ипотеки, залоговое обременение с жилья снимается. Если после погашения ипотеки остаются какие-то средства - они делятся между супругами поровну.
Несмотря на то, что этот вариант можно считать оптимальным, у него есть свои негативные стороны.
Во-первых, если ипотечной квартирой хозяева владели менее минимального для исчисления подоходного налога срока (менее 3 лет для единственного жилья), то после продажи нужно будет заплатить налог. Этого не произойдет, если продать жилье за ту же сумму, за которую приобрели. Но это бывает невыгодно, если, например, сделан хороший ремонт, который повысил стоимость жилья.
Во-вторых, потребуются дополнительные расходы на услуги риэлтора для поиска покупателя и оформления сделки.
В-третьих, покупатели залоговой квартиры часто просят скидки "за неудобства".
Двое за одного
Ипотека в браке - это совместное имущество супругов, даже если квартира оформлена только на одного из них (а брачный договор, где прописаны иные условия, отсутствует). Если квартира оформлена на одного из супругов, он нередко хочет оставить ее себе и самостоятельно после развода платить за кредит. Однако даже в этом случае возвращать кредит придется обоим (ст. 34 СК РФ). Кроме того, если брачного договора не было, то доли при разделе ипотечного жилья у бывших супругов будут равными (ст. 39 СК РФ).
Еще один важный момент - даже если супруги после развода не делили совместно нажитое имущество, но спустя некоторое время один из бывших супругов (плательщик и собственник квартиры) захочет это жилье продать, то непременно понадобится согласие на продажу от второго супруга.
Избежать подобных ситуаций можно, заключив нотариально заверенное соглашение о разделе имущества с условием о том, что приобретенная в браке ипотечная квартира остается у супруга-заемщика и долги по ипотеке - его. В целом по нотариальному соглашению имущество можно поделить, как захочется бывшим супругам, но при разделе ипотечной квартиры может понадобиться разрешение банка. Если заемщик остается прежний (по сути интересы банка разводом не затрагиваются), а долги не делятся между бывшими супругами, согласие банка не потребуется. А вот если жилье и долги по соглашению делятся или меняется сторона ипотечного договора, то это согласие необходимо. Дать ли согласие, решает банк. Каждая ситуация в таких случаях рассматривается банком индивидуально. Менять что-то в условиях кредитования даже при разводе супругов банку чаще всего невыгодно. Но все-таки согласие, хотя и сложно, но возможно получить, если проявить настойчивость и предоставить весомые аргументы.
Если не договорились
Все "взять и поделить" можно в суде. Это потребуется тем, кто не смог договориться. Ситуация, к сожалению, нередкая. В п.3 ст.38 СК РФ в такой ситуации предусмотрен судебный порядок раздела общего имущества супругов и определения долей в этом имуществе. Согласно п. 7 cт. 38 СК РФ иск o разделе имущества (ипотеки и долгов в том числе) можно подать в период брака, одновременно c расторжением брака и после расторжения брака в течение тpex лет. Банк-кредитор будет участником процесса.
Если супруги вкладывали в покупку недвижимости собственные средства, это должно быть зафиксировано в договоре купли-продажи (кто и в каком размере участвует). От этого будет зависеть, как поделится ипотечное жилье и долги. Долги супругов делятся пропорционально переданным им долям, либо в иных пропорциях - c учётом вложенных собственных средств каждого из супругов.
Если жилье поделено в равных долях, то и долги - поровну. Таким образом после раздела ипотечной квартиры каждый приобретает долю и в недвижимости, и в выплате кредита. По умолчанию все делится пополам, изменение размера доли надо обосновывать и подтверждать документально в суде.
Самый разумный способ избежать негативных последствий раздела ипотечного имущества - заранее оформить брачный договор. Но многие считают это знаком недоверия к любимому человеку. Нередко заключить брачный договор заемщикам предлагает банк. Особенно это актуально, когда первоначальный взнос формируется из личных средств каждого из супругов в разных пропорциях. Под личными средствами, к слову, можно подразумевать лишь то, что передано в дар или унаследовано, но не доходы в браке в виде зарплаты, премий, доходов от инвестирования и др.
Все лучшее детям
При разделе ипотечного жилья не упоминаются дети: они пока не имеют отношения к собственности родителей. Впрочем, как водится, есть исключение (даже при наличии брачного договора): если для погашения ипотеки использовался материнский капитал. В этом случае дети имеют право на доли в ипотечной квартире, которые определяются после полного погашения ипотеки. При разводе супругов такая квартира в судебном порядке может быть переоформлена в общую долевую собственность ещё до полного погашения ипотеки. Однако в дальнейшем это не влечет распределения в равных долях. Суды, как правило, учитывают объем собственных средств, вложенных при приобретении жилья родителями, условия брачного договора (при наличии), сумму материнского капитала и размер ипотечного кредита.
Новоселье до женитьбы
Если ипотека была оформлена одним из супругов до брака, поделить ее не получится (ни само жилье, ни долги). Однако бывший супруг вправе в судебном порядке истребовать половину платежей по ипотеке, внесенных за период брака (как и половину стоимости неотделимых улучшений), поскольку личные обязательства супруга-заемщика по ипотеке погашались за счет совместного бюджета супругов.
Автор статьи
Читайте также: