Оформление договора о межбанковском кредите заявления на получения ломбардного кредита

Обновлено: 02.05.2024

В рамках проведения единой государственной денежно-кредитной политики Банку России законом предоставлено право предоставлять кредиты коммерческим банкам на различные цели:

  • коммерческим банкам, испытывающем трудности с обеспечением бесперебойных расчетов (платежей);
  • коммерческим банкам, испытывающим затруднения с обеспечением ликвидности в соответствии с требованиями Банка России и как следствие угрозы неисполнения своих обязательств перед контрагентами (вкладчиками, клиентами, кредиторами и т.д.), в том числе в рамках механизма экстренного предоставления ликвидности;
  • кредитование коммерческих банков с целью расширения их экспансии на кредитном рынке и увеличения безналичной денежной массы в обращении в соответствии с ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики;
  • для оказания воздействия на размер процентных ставок на рынке межбанковского кредитования, в рамках осуществления политики регулирования финансовых рынков с помощью инструментов денежно-кредитной политики;
  • для оказания поддержки финансовым рынкам в кризисные периоды развития экономики России;
  • предоставление кредитов коммерческим банкам на любые иные цели, не связанные с вышеперечисленными.

I группа – Кредиты Банка России постоянного действия. К ним относятся кредиты овернайт, внутридневные кредиты, кредиты, обеспеченные правами требования по кредитным договорам и ломбардные кредиты, сроком от 1 до 30 рабочих дней и они могут быть использованы кредитными организациями (коммерческими банками) в любой рабочий день. Данный механизм используется в основном для бесперебойного осуществления кредитными организациями безналичных расчетов с целью устойчивости и обеспечения бесперебойного функционирования платежной системы России;

II группа – Специализированные механизмы рефинансирования. Также для развития различных отраслей экономики России, с целью повышения их конкурентоспособности, положительной динамики развития, поддержки экспортного потенциала, модернизации, обновления основных производственных средств в рамках федеральных целевых программ и заданий правительства в сфере социальной поддержки, Банк России использует специализированные механизмы кредитования коммерческих банков, через которые реализуются указанные выше цели.

Также с 1 сентября 2017 года Банк России использует механизмы экстренного предоставления ликвидности и предоставления кредитов в рамках безотзывных кредитных линий, для коммерческих банков, которые испытывают серьезные затруднения с исполнением платежей и обязательств. Помимо этого, Банк России в 2014-2016 годах, в связи использованием США и ЕС санкций против российских банков, стал использовать механизм предоставления экстренных кредитов российским банкам в иностранной валюте.

Банк России в соответствии с законом может предоставлять кредиты только российским кредитным организациям (коммерческим банкам) при соблюдении следующих условий:

  • кредитная организация соответствует 1-й или 2-й классификационной группе по результатам оценки ее финансового положения в соответствии с методикой Банка России;
  • кредитным организациям, отнесенным к 3-й классификационной группе, в том случае, если предоставляемые им кредиты отнесены обеспечены залогом ликвидных ценных бумаг;
  • отсутствует недовзнос в обязательные резервы, депонируемые на счете в Банке России в соответствии с нормативными документами Банка России, а также не имеет штрафов за нарушение обязательных резервных требований;
  • соблюдает сроки предоставления в Банк России расчета обязательных резервных требований (суммы обязательных резервов).

На данный момент Банк России устанавливает следующие процентные ставки по специализированным инструментам (в % годовых):

Процентные ставки по инструментам денежно-кредитной политики (второй квартал 2019 года)

Срок
предос-
тавления
средств 		с 19.06.2017 с 18.09.2017 с 30.10.2017 с 18.12.2017 с 12.02.2018 с 26.03.2018 с 17.09.2018 с 17.12.2018
до 3 лет 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50
до 3 лет 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50
до 3 лет 8,00 7,50 7,25 6,75 6,50 6,25 6,50 6,75
до 3 лет 8,00 7,50 7,25 6,75 6,50 6,25 6,50 6,75
до 3 лет 9,00 8,50 8,25 7,75 7,50 7,25 7,50 7,75
до 3 лет 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50 6,50
до 3 лет 8,00 7,50 7,25 6,75 6,50 6,50 6,50 6,50
Наименование инструмента Срок Процентные ставки
Кредиты, обеспеченные нерыночными активами От 2 до 549 дней Ключевая ставка Банка России, увеличенная на 1,75 процентного пункта
Кредиты «овернайт»; сделки «валютный своп» (рублевая часть); ломбардные кредиты, РЕПО 1 день Ключевая ставка Банка России, увеличенная на 1,00 процентных пункта
Аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных нерыночными активами 3 месяца Ключевая ставка Банка России, увеличенная на 0,25 процентного пункта
Аукционы РЕПО 1 неделя, от 1 до 6 дней Ключевая ставка Банка России
Депозитные операции 1 день Ключевая ставка Банка России, уменьшенная на 1,00 процентного пункта

Привлечение банками ресурсов на межбанковском рынке

Также к операциям, связанным с привлечением денежных средств, относят операции банков по привлечению средств в виде кредитов и депозитов на финансовых рынках, в том числе и межбанковских.

Банки занимают друг у друга на различные цели. Основная масса таких кредитов носит краткосрочный характер от 1 до 7 дней. Банк-заемщик обычно таким образом поддерживает свою текущую ликвидность, а Банк-кредитор размещает свои временно свободные ресурсы за определенную плату в виде процентной ставки. Такие краткосрочные кредиты идут в основном на обеспечение обязательств банка-заемщика по различным видам расчетов на финансовых рынках, а также обеспечения своих текущих обязательств перед клиентами, кредиторами, контрагентами.

Также достаточно широко до 2015 года были распространены операции по получению займов российскими банками на международных финансовых рынках Европы и США. Российские банки привлекали там денежные средства в иностранной валюте по низким ставкам, существовавшим на тот момент. Но в связи с введением санкций против России и не допуска крупных российских банков на финансовые рынки США и Европы, такая возможность перестала существовать.

Все виды межбанковских кредитов можно показать в таблице ниже.

Способы получения межбанковского кредита

Межбанковские кредиты
От Центрального Банка России От других коммерческих банков На международных финансовых Рынках в иностранной валюте
Внутридневные Однодневные (овернайт) Однодневные (овернайт)
Овернайт До востребования (онкольные) До востребования (онкольные)
Требования по кредитным договорам Среднесрочные Среднесрочные
Ломбардные Долгосрочные Долгосрочные
Специализированные кредитные механизмы (среднесрочные и долгосрочные)
Синдицированные
Экстренное предоставление ликвидности

Для оформления сделки на рынке межбанковского кредитования используют следующие способы:

  • прямые контакты между коммерческими банками (в том числе и иностранными) с использованием различных средств телекоммуникаций;
  • с использованием посредничества (услуг) межбанковского брокера;
  • с использованием электронных торговых систем.

Между банками заключается межбанковское соглашение (договор), в котором оговариваются следующие моменты:

  • вид кредита (цели), валюта кредита, срок займа;
  • способ перечисления денежных средств (валюты кредита);
  • процентная ставка, сроки и условия уплаты процентов;
  • обязательства и ответственность кредитора и заемщика;
  • штрафные санкции за нарушение обязательств;
  • порядок обеспечения обязательств заемщика;
  • порядок разрешения споров.

В России межбанковский кредит получил первоначальное развитие в 1992-1994 годах. К этому периоду логично отнести зарождение рынка межбанковского кредитования. В эти годы межбанковский кредит был представлен в подавляющим большинстве случаев краткосрочными кредитами от 1 до 7 дней. Данные кредиты (ресурсы) использовались многочисленными коммерческими банками в основном на операции купли-продажи государственных облигаций и иностранной валюты. В условиях большой инфляции начала 90-х годов и ставка по таким кредитам была высокой и выражалась порой трехзначной цифрой. По статистике с 1992 по 1994 годы 90% межбанковских кредитов предоставлялись на 1 день. Также с 1994 года в России начал формироваться рынок валютных межбанковских кредитов и депозитов. По таким кредитам ставка была значительно ниже, да и доходы в условиях рублевой инфляции у банков были значительно выше. В целом рынок межбанковского кредитования в начале и середине 90-х годов прошлого века отличался достаточно хаотичным характером, вызванным общим не стабильным состоянием экономики России в условиях перманентного кризиса и высокой инфляции. Ситуация также усугублялась отсутствием законодательной и нормативной базы, единых стандартных правил, отработанных технологий совершения сделок и расчетов, отсутствием механизмов гарантированного возврата кредитов (ссуд) и ряда других факторов. Также еще не возникло единой системы ценообразования стоимости кредитных ресурсов на тот момент.

В середине 1994 года, ряд крупнейших на тот момент российских банков, а именно – Сбербанк, Внешторгбанк, Московский межрегиональный коммерческий банка (лицензия отозвана в 1996 году), Промстройбанк России (лицензия отозвана в 1999 году), Московский индустриальный банк, Мосбизнесбанк (лицензия отозвана в 1999 году) и некоторые другие банки, унифицировали систему показателей, характеризующих рынок межбанковского кредитования. Вышеперечисленные банки учредили следующие ставки:

MIBOR – Moscow Interbank Offered Rate – данный показатель отражал объявленную на день (торговую сессию) ставку по предоставлению межбанковских кредитов;

MIBID – Moscow Interbank Bid – этот показатель означал объявленную на период торговой сессии ставку по привлечению межбанковских кредитов;

MIACR – Moscow Interbank Aktual Credit Rate – показатель фактической ставки по предоставлению межбанковских кредитов за период торговой сессии.

Эти ставки рассчитывались как средняя величина ставок по кредитам за день у вышеперечисленных банков. В 2016 году показатели по ним Банк России перестал учитывать. Рынок межбанковского кредитования 90-х в России только формировался и отличался большой нестабильностью. Серьезные коррективы в его развитие внес кризис 1998 года. Восстановление рынка после этого кризиса началось только в начале 2000-х годов.

На данный момент Банк России для расчета ставок на рынке межбанковского кредитования использует следующие индикаторы:

MIACR - Moscow Interbank Aktual – средневзвешанная ставка по всем предоставленным кредитам на межбанковском рынке, как банками-резидентами, так и банками-нерезидентами ;

MIACR-IG - Moscow Interbank Aktual – Investment Grade – средневзвешанная процентная ставка по межбанковским кредитам, наиболее надежных банков, имеющих кредитный рейтинг не менее Baa3 по оценке агентства Moody’s, BBB- по оценке агентств Fitch и Standard&Poor’s.

Кредиты Центрального Банка РФ представляют собой одну из форм рефинансирования банков в процессе осуществления денежно-кредитного регулирования. При этом ЦБ РФ выполняет функцию кредитора "в последней инстанции".

До 1995 г. основными видами кредитов ЦБ РФ были кредиты Минфину РФ для финансирования дефицита федерального бюджета и централизованные кредиты коммерческим банкам., которые были предназначены для конкретных предприятий. В 1995 г. Правительство РФ отказалось от использования прямых кредитов ЦБ РФ для финансирования дефицита федерального бюджета, а ЦБ РФ – от прямого целевого кредитования отраслей экономики. Банк России перешел на рефинансирование КБ на рыночной основе в форме проведения кредитных аукционов, операций по переучету векселей, предоставлению ломбардного кредита и др.

Кредитные аукционы ЦБ РФ впервые стали проводиться в начале 1994 г. Кредиты, приобретаемые банками на аукционе, предназначены не для конкретных отраслей экономики, а для обеспечения ликвидности банковской системы. Участникам аукциона предъявляются определенные требования: КБ должен иметь банковскую лицензию и проработать на рынке не менее года; иметь корсчет в РКЦ; не иметь просроченной задолженности по кредитам ЦБ РФ; своевременно перечислять средства в обязательные резервы; выполнять установленные экономические нормативы ЦБ РФ (приобретенный на аукционе кредит не должен привести к их нарушению). Для участия в торгах наряду с заявкой банки должны представить подробную бухгалтерскую и статистическую отчетность, подтвержденную аудиторами.

ЦБ РФ определяет минимальную сумму запрашиваемого КБ кредита для каждого региона. Минимальная предлагаемая банками процентная ставка устанавливается на уровне действующей учетной ставки ЦБ РФ. На основе анализа ситуации на денежном рынке и задач денежно-кредитной политики ЦБ РФ устанавливает:

· способ аукциона (американский, голландский, с фиксированной % ставкой);

· общий размер кредита и его распределение по территориям;

· процентную ставку (при фиксированной процентной ставке) или минимальную процентную ставку (при американском способе);

· минимальную сумму запрашиваемого кредита.

Принятые Главными управлениями заявки от банков ранжируются по уровню предложенной процентной ставки, начиная с максимальной и до полного исчерпания установленного объема кредита на данном аукционе. При исчерпании ресурсов суммы последних заявок сокращаются.

При американскомспособе проведения аукциона заявки удовлетворяются по процентным ставкам, предлагаемым банками в заявке в порядке убывания. При голландскомаукционе все заявки удовлетворяются по последней процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок (по так называемой ставке отсечения).

При проведении аукциона с фиксированной процентной ставкой удовлетворяются все поданные заявки. Однако при превышении общей суммы этих заявок над объемом ресурсов, выставленных на аукцион, все заявки удовлетворяются частично, в одинаковой степени, равной отношению общего объема аукционного кредита к общей сумме заявок.

О результатах аукциона ГУ ЦБ сообщают коммерческим банкам в конце дня его проведения, и на следующий день заключаются кредитные договора с теми КБ, кредитные заявки которых удовлетворены. В кредитном договоре предусматривается сумма, срок кредита, процентная ставка, право бесспорного списания средств с корсчета при наступлении срока возврата кредита в соответствии со срочным обязательством КБ.

Аукционные кредиты обязательно обеспечиваются залогом. После их заключения сумма кредита зачисляется на корсчет КБ в РКЦ. При просрочке возврата кредита и процентов по нему банку будет запрещен доступ к аукционам в течение последующих трех месяцев с момента погашения просроченной задолженности.

Ломбардный кредит предоставляется под залог ценных бумаг на срок до 30 дней в целях поддержания ликвидности КБ. Процентная ставка по нему несколько выше остальных процентных ставок денежного рынка. Процентная ставка и Ломбардный список (список ценных бумаг, принимаемых в залог) утверждается Советом директоров ЦБ РФ.

Право на ломбардный кредит получает КБ, имеющий лицензию Банка России на осуществление банковской деятельности и проработавший не менее 1 года, а также отвечающий всем перечисленным выше условиям (для участия в аукционе). Ценные бумаги, принимаемые в залог, должны отвечать следующим требованиям:

· входить в Ломбардный список (либо по ним должно быть принято специальное решение Совета директоров о возможности залога);

· учитываться на счете депо банка, открытом в депозитарии;

· принадлежать банку на праве собственности и не быть обремененными другими обязательствами банка;

· срок погашения должен наступать не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита ЦБ РФ;

Кредиты предоставляются через ГУ ЦБ РФ, которым ЦБ РФ устанавливает лимиты кредитования. Ломбардные кредиты предоставляются двумя способами: на аукционной основе; по фиксированным ломбардным процентным ставкам по заявлениям банков.

Ломбардные кредитные аукционы ЦБ РФ проводятся как процентные конкурсы заявок банков на получение ломбардного кредита, осуществляемые по американскому или голландскому способу. О проведении ломбардного аукциона Банк России за пять дней сообщает в журнале "Вестник Банка России" и других средствах массовой информации. Для участия в аукционе КБ представляет: заявку на участие в аукционе; копию выписки о состоянии счета депо банка из Депозитария, подтверждающую наличие достаточного количества соответствующих ценных бумаг, не обремененных другими обязательствами банка.

Банки, получившие право по результатам проведенного аукциона на ломбардный кредит, дают поручение депо на перевод необходимого количества ценных бумаг в раздел "Блокировано в залоги" счета депо банка в Депозитарии, оператором которого является Банк России. При предоставлении оформленных документов от имени ЦБ РФ Главное управление подписывает кредитный договор на предоставление ломбардного кредита коммерческому банку и зачисляет сумму кредита на корсчет КБ-заемщика. О результатах аукциона сообщается в "Вестнике Банка России" и других СМИ.

Однодневные расчетные кредиты (кредит "овернайт") предоставляются для завершения банком расчетов в конце операционного дня путем зачисления на его корсчет суммы кредита с последующим списанием средств с этого счета по неисполненным платежным документам, находящимся в РКЦ. При этом платежи осуществляются Банком России в пределах установленного лимита на основании договора о кредитовании корсчета с последующим извещением о предоставлении однодневного кредита и получении от банка обязательства о его возврате. Процентная ставка по этому кредиту устанавливается Советом директоров Банка России и официально публикуется. Проценты уплачиваются одновременно с погашением кредита. Кредит предоставляется на один операционный день и не подлежит пролонгации. Получение расчетного кредита в течение двух дней подряд не допускается. За неисполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов банк платит Банку России пени в размере 0.3 ставки рефинансирования, деленной на фактическое количество дней в текущем году, за каждый день просрочки. За право пользования однодневным расчетным кредитом банки уплачивают 0.1% от объема лимита кредитования и вносят платежи ежемесячно до 15-го числа за счет прибыли, остающейся в их распоряжении после уплаты налогов.

Внутридневные кредиты предоставляются Банком России путем списания средств с корсчета банка по платежным документам при отсутствии или недостаточности средств на этом счете. Погашаются они за счет текущих поступлений на корсчет банка в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо. При непогашении кредита в течение дня непогашенная сумма в конце дня переоформляется в кредит "овернайт". За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается фиксированная плата, размер которой устанавливается Советом директоров Банка России.

Межбанковский кредит – это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных ресурсов кредитных учреждений.

Рынок кредитных ресурсов является самым оперативным источником средств для поддержания ликвидности балансов КБ, пополнения корсчетов и для проведения активных операций на других, более доходных, сегментах финансового рынка. Начало торговли кредитными ресурсами в России относится к 1991 г., когда Московская международная и Московская центральная фондовая биржи начали проводить кредитные аукционы.

Межбанковские кредиты предоставляются банками друг другу на условиях срочности, возвратности, платности. Они дают возможность поддерживать оптимальное соотношение необходимых и избыточных ресурсов. С их помощью достигается горизонтальное перераспределение ликвидных ресурсов.

На межбанковском кредитном рынке вначале использовались следующие виды процентных ставок: ставки рефинансирования ЦБ РФ; ставки аукционных торгов и кредитных магазинов; неаукционные банковские ставки.

С 1994 г. в качестве системы показателей ставок межбанковского кредитного рынка используются: MIBOR; MIBID; MIACR; INSTAR.

Для страхования финансовых рисков с 1994 г. начали применяться форвардные и опционные контракты на межбанковские кредиты, которые заключаются с помощью информационно-дилинговой сети, а также с помощью факсимильной связи. В основе этих сделок лежит отсрочка исполнения предоставления кредита.

Различают две формы межбанковского кредитования:

· кредиты в форме овердрафта по корреспондентскому счету;

· кредиты в форме "продажи ресурсов" на межбанковском рынке.

Все кредиты, предоставляемые по корреспондентскому счету, оформляются договором об открытии корсчета и к нему дополнительно заключается соглашение об овердрафте; при бронировании средств на счете на определенный срок заключается кредитный договор.

Счет, открытый данным банком (нашим) в другом банке, называется "НОСТРО". Счет, открытый данным банком для другого банка, называется счетом "ЛОРО" (ваши деньги в нашем банке). Первый счет является активным, а второй - пассивным. Договор определяет перечень операций по этим счетам, условия их функционирования. Согласно договору между банками при недостаточности средств на корсчете банку-корреспонденту может быть предоставлен кредит путем оплаты с его корсчета расчетно-платежных документов сверх фактического остатка средств на этом счете.

Межбанковские кредиты или депозиты оформляются кредитным или депозитным договором, а сотрудничество на рынке межбанковского кредита – генеральным соглашением. Генеральное соглашение о сотрудничестве на рынке межбанковского кредита обозначает только намерение о предоставлении друг другу краткосрочных межбанковских кредитов на взаимовыгодной основе и технику этого предоставления. Конкретизация суммы, срока кредита осуществляется договорами. В российской практике межбанковские кредиты всегда бланковые, основным объектом кредитования является разрыв в платежном обороте.

При определении суммы кредита банки-кредиторы учитывают размер уставного капитала банка-заемщика, его финансовую и юридическую надежность. Кроме того, величина кредита регулируется нормативными требованиями ЦБ РФ. Для принятия решения об установлении корреспондентских отношений и условий выдачи межбанковского кредита коммерческие банки используют методики оценки кредитоспособности кредитных организаций, что способствует снижению их риска.

При получении межбанковского кредита заемщик предоставляет в кредитный отдел следующие документы: письмо-заявление с указанием суммы, требования в кредитных ресурсах, нотариально заверенный устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации, документ с образцами подписей и оттиска печати, баланс за год и на дату предоставления заявки на кредит, расчет экономических нормативов, расшифровку по отдельным статьям баланса, документы, подтверждающие наличие обеспечения возврата кредита, гарантии других кредитных организаций с приложением их баланса, свидетельство о праве собственности на недвижимость, а также указать сумму и срок кредита. Обязательным документом по кредитному договору и соглашению выступают срочное обязательство. Этим обязательством оформляются получение каждой суммы кредита в рамках генерального соглашения (кредитного договора). Сделка считается заключенной, когда сторона, направившая оферту, получила ответ от другой стороны. При предоставлении межбанковского кредита кредитор по требованию заемщика передает ему по факсу копию платежного поручения с отметкой об исполнении. В свою очередь заемщик передает срочное обязательство, а также обязуется передать по факсу в день возврата средств копию платежного поручения, согласно которого были возвращены кредит и сумма начисленных процентов. Срочное обязательство является одновременно подтверждением заключения сделки. После получения кредита банк-заемщик регулярно предоставляет банку-кредитору свою отчетность, сведения о кредитах, полученных в других банках, сообщает о соблюдении нормативов ликвидности, установленных Банком России. Аналитические службы банка-кредитора постоянно отслеживают финансовое состояние банков, с которыми идет сотрудничество на рынке межбанковских кредитов, а также устанавливаемые для каждого банка размеры кредита в зависимости от степени надежности заемщика.

В банке-кредиторе предоставленные межбанковские кредиты учитываются по балансовому счету 320 «Кредиты и депозиты, предоставленные кредитным организациям». Например, В день списания средств с корсчета банка – кредитора (если банки не имеют прямых корреспондентских отношений) или их зачисления на счет ЛОРО банка должника (если он ведется в банке кредиторе) выполняются следующие проводки:

Дт 32001-32010 «Кредиты и депозиты, предоставленные кредитным организациям» - Кт 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России» – списание средств с корсчета банка – кредитора.

Дт 32001-32010 «Кредиты и депозиты, предоставленные кредитным организациям» - Кт 30109 «Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов» – зачисление денежных средств на счет ЛОРО банка – должника.

В банке-заемщике полученные межбанковские кредиты учитываются на балансовом счете 313 «Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от кредитных организаций». При получении банком – заемщиком межбанковского кредита выполняется проводка:

Дт 30102 «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России» -Кт 31301-31309 «Кредиты и депозиты, полученные кредитными организациями от кредитных организаций» – на сумму полученного кредита. Также учитываются:

начисленные проценты, при этом взаимодействуют такие счета, как

«Расходы», «Обязательства по уплате процентов» - в банке-заемщике, «Обязательства по уплате процентов», «Доходы» - в банке заемщике;

Фактическая оплата процентов банком – заемщиком на счетах -

«Обязательства по уплате процентов», «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России», «Корреспондентские счета кредитных в кредитных организациях-корреспондентах; банком-кредитором учет происходит на счетах: «Требования по получению процентов»; «Корреспондентские счета кредитных организаций корреспондентов», «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России»

При погашении используются такие счета, как: «Кредиты и депозиты,

полученные/предоставленные кредитными организациями от кредитных организаций», «Корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России», «Кредиты и депозиты, полученные / предоставленные кредитными организациями от кредитных организаций».

Основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России:

1. Заключение с Банком России генерального кредитного договора, в котором определяются виды кредитов, необходимые коммерческому банку.

Для получения кредита овернайт должно быть заключено дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета о возможности такого кредита, о предоставлении Банку России права на списание денежных средств в объеме не погашенных в срок его требований, а также платы за право пользования внутридневными кредитами без распоряжения банка-владельца корреспондентского счета. Данное списание будет произведено на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке, установленном законодательством.

2. Банк-заемщик должен иметь счет депо в уполномоченном депозитарии и заключить дополнительно соглашение к депозитарному договору с депозитарием, в том числе: об открытии раздела «Блокировано Банком России» на своем счете депо и о праве Банка России присвоить полный номер этому разделу, о праве Банка России открывать и присваивать номера определенным разделам на счете депо банка и др.

3. Кредиты Банка России предоставляются при условии предварительного блокирования банком государственных ценных бумаг в разделе «Блокировано Банком России» счета депо банка в депозитарии, так как ценные бумаги являются обеспечением кредита. Помимо вышеперечисленного банк-заемщик должен также иметь достаточное обеспечение по кредиту, в полном объеме выполнять обязательные резервные требования, а также не иметь просроченной задолженности по кредитам. Погашение банком задолженности по ломбардному кредиту Банка России (по кредиту овернайт и по ломбардному кредиту) и уплата процентов по нему производятся в срок, указанный в Извещении. Погашение кредита может произойти путем списания средств с корсчета банка в Банке России на основании платежного поручения банка или инкассового либо путем поступления средств от реализации (приобретения Банком России) заложенных ценных бумаг. Внутридневной кредит считается погашенным в момент зачисления средств на корреспондентский счет банка в сумме, покрывающей допущенное банком внутридневное разрешенное дебетовое сальдо и в момент переоформления суммы допущенного внутридневного разрешенного дебетового сальдо в кредит овернайт.

Подборка наиболее важных документов по запросу Договор межбанковского кредитования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Договор межбанковского кредитования

Судебная практика: Договор межбанковского кредитования

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Договор межбанковского кредитования

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019) (в) Кредитный договор, заключаемый посредством обмена электронными документами. Кредитные договоры могут заключаться сторонами дистанционно с использованием электронных средств связи. Такая практика распространена на рынке межбанковского кредитования, при заключении договоров с гражданами и юридическими лицами (субъектами малого и среднего предпринимательства).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Частное банковское право: учебник"
(Рождественская Т.Э., Гузнов А.Г., Ефимова Л.Г.)
("Проспект", 2020) Обычно практические работники отличают договор банковского вклада от договора займа по той роли, в которой выступает банк: в договоре банковского вклада он должник, а в кредитном договоре (договоре займа) - кредитор. Однако указанный прием не действует, когда речь идет о межбанковских договорах. В этом случае наиболее отчетливо проявляется сходство договора банковского вклада и договора займа (кредитного договора). Если не учитывать название конкретного договора, то различить договор межбанковского вклада и межбанковский кредитный договор будет довольно сложно, поскольку их сторонами являются два банка и договоры имеют практически одинаковый предмет. Указанным обстоятельством нередко пользуются кредитные организации, которые называют свои межбанковские договоры так, как им выгодно в зависимости от характера пруденциальных требований Банка России.

________________________________________ в лице ________________________________________, действующего на основании ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и ________________________________________ в лице ________________________________________, действующего на основании ________________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор предоставляет Заемщику межбанковский кредит в сумме ________________________________________ рублей на срок до «___»______________ _______ года с начислением _______% годовых.

Срок пользования кредитом и начисления процентов исчисляется с даты списания суммы кредита с корреспондентского счета Кредитора.

Последним днем пользования кредитом является день поступления суммы кредита, указанной в п. 1.1 настоящего Договора на корреспондентский счет Кредитора.(по иногородним межбанковским отношениям перевод Кредитором суммы ссуды и ее погашение Заемщиком производятся по телеграфу).

В случае изменения условий формирования кредитных ресурсов процентная ставка за кредит по соглашению сторон может быть пересмотрена.

2. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА КРЕДИТОРА

2.1. Кредитор обязуется произвести перечисление кредита на счет Заемщика в течение _______ банковских после заключения Договора.

3. ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

3.1. Заемщик обязуется произвести возврат кредита в срок, указанный в п. 1.1 настоящего Договора.

3.2. Перечисление процентов производить ежемесячно до _______ числа каждого месяца и на дату возврата кредита.

3.3. Производить погашение кредита и уплату процентов за пользование им платежными поручениями со своего корреспондентского счета.

3.4. При досрочном возврате кредита Заемщик обязан предупредить Кредитора о своем намерении за _______ календарных дней в письменном виде. В случае досрочного возврата кредита, Заемщик уплачивает всю сумму процентов за месяц, в котором происходит досрочный возврат кредита.

3.5. В случае досрочного возврата кредита без согласования с Кредитором Заемщик уплачивает всю сумму процентов за весь срок пользования кредитом, в соответствии с пунктом 1.1 Договора.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ КРЕДИТОРА

4.1. При невыполнении обязательств, предусмотренных пунктом 2.1

Договора, Кредитор уплачивает Заемщику _______% от суммы кредита за каждый день задержки перечисления платежей.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА

5.1. В случае несвоевременного погашения кредита, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере _______% за каждый день просрочки от суммы непогашенного в срок кредита.

5.2. В случае несвоевременного перечисления процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере _______% за каждый день просрочки от суммы неуплаченных процентов.

5.3. При непоступлении средств в счет погашения кредита и неуплаты процентов в установленный срок Кредитор вправе взыскать задолженность по кредиту в принудительном порядке на основании акцептованного платежного требования, исполнительной надписи нотариуса либо иного исполнительного документа.

5.4. При недостатке средств на корреспондентском счете Заемщика в случае просрочки погашения задолженности по кредиту и процентам за кредит Кредитор имеет право обратить в установленном порядке взыскание на любое имущество, имеющееся у Заемщика, на которое по закону может быть обращено взыскание, в размере суммы кредита и полной суммы процентов по нему с учетом санкций, указанных в пп. 5.1 и 5.2, а также возместить все судебные и иные подобные расходы.

6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

6.1. Стороны вправе установить на основании дополнительного соглашения к настоящему договору перечень сведений, которые не могут быть сообщены любым третьим лицам без взаимного согласия. Указанный запрет не распространяется на передачу информации государственным органам и другим организациям, имеющим в соответствии с законом право запрашивать и получать любые сведения, в том числе относящиеся к коммерческой или банковской тайне.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ РАЗНОГЛАСИЙ И СПОРОВ

7.1. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий настоящего договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемых решений.

7.2. Споры по вопросам, вытекающим из настоящего договора, рассматриваются арбитражным судом или судом в установленном порядке.

8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ

8.1. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и заканчивает свое действие после полного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и возможных штрафных санкций.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: